客户经理岗位专业知识
销售客户经理岗位职责
销售客户经理岗位职责在当今竞争激烈的商业环境中，销售客户经理扮演着至关重要的角色。
他们是公司与客户之间的桥梁，负责建立和维护良好的客户关系，推动销售业务的增长，并为客户提供优质的服务和解决方案。
以下是销售客户经理的主要岗位职责：一、客户关系管理1、客户拓展与开发积极寻找潜在客户，通过市场调研、行业分析、参加展会等途径，收集客户信息，建立客户档案。
与潜在客户进行沟通和联系，介绍公司产品或服务，激发其兴趣，努力将潜在客户转化为实际客户。
2、客户维护与跟进负责维护现有客户关系，定期与客户进行沟通和回访，了解客户使用产品或服务的情况，收集客户反馈和意见，及时解决客户的问题和投诉，提高客户满意度和忠诚度。
3、客户需求分析深入了解客户的业务需求、目标和挑战，与客户进行有效的沟通和交流，准确把握客户的需求和期望。
为客户提供个性化的解决方案，满足客户的特定需求，提高客户的价值和满意度。
二、销售业务管理1、销售目标制定与达成根据公司的销售战略和目标，制定个人的销售计划和目标，并将其分解为具体的行动计划。
通过有效的销售策略和方法，努力完成销售任务，确保销售目标的达成。
2、销售机会管理对销售机会进行有效的评估和管理，跟进潜在销售项目，及时了解项目进展情况，协调内部资源，解决项目中出现的问题，推动销售项目的顺利进行。
3、销售合同签订与执行负责与客户签订销售合同，确保合同条款的准确性和完整性。
跟踪合同执行情况，督促客户按时付款，协调交付、安装、调试等相关工作，确保合同的顺利履行。
三、市场信息收集与分析1、市场动态监测关注市场动态和竞争对手情况，收集相关信息，分析市场趋势和竞争态势，为公司的产品或服务改进和市场策略制定提供参考依据。
2、客户需求调研定期开展客户需求调研活动，了解客户对产品或服务的新需求和期望，为公司的产品研发和服务创新提供输入。
3、销售数据分析收集和分析个人销售数据，包括销售额、销售渠道、客户来源等，总结销售经验和教训，发现销售工作中的问题和不足，提出改进措施和建议。
客户经理(金融类)岗位职责职位要求
客户经理（金融类）岗位职责职位要求客户经理（金融类）岗位职责：1. 开展市场调研，了解客户需求，制定客户开发、维护及提升计划。
2. 负责拓展客户，并发掘潜在客户，提升公司产品/服务的市场占有率及客户满意度。
3. 负责开展销售活动，推广公司产品/服务，争取客户信任及商务洽谈。
4. 负责收集、整理客户资料，建立完善客户档案，跟进客户需求及投诉，保持良好的客户关系。
5. 负责协调其他部门及渠道，组织营销活动信息发布，促进销售业绩提高。
6. 参与客户市场分析、产品策划及改进活动，为客户提供量身定制的产品/服务方案。
7. 负责业务数据的统计、分析及报表输出，不断提升工作效率及客户满意度。
8. 积极学习金融行业知识及销售技能，不断提升专业素质。
客户经理（金融类）岗位要求：1. 本科及以上学历，金融、财经等相关专业优先考虑。
2. 具备较强的沟通表达和商务洽谈能力，能独当一面办理业务。
3. 具备较强的服务意识及客户导向思维，能挖掘客户需求，提供专业建议和解决方案。
4. 具备一定的市场分析、市场营销及数据分析能力，能制定有效的市场推广方案。
5. 具备团队协作精神，能积极配合其他部门开展工作。
6. 具备较强的学习能力，能不断提升专业素质，适应快速变化的金融市场。
7. 具备银行、证券、保险、基金等金融类从业经验者优先考虑。
8. 有独立开拓客户的能力，有一定的客户资源和市场开发经验者优先考虑。
总之，客户经理（金融类）需要具备专业知识和良好的沟通、协调、组织等能力，能够通过自己的工作为公司带来更多的客户和业绩，同时也需要不断提高自身的综合素质，以适应不断变化的市场需求。
保险公司客户经理岗位职责范文（4篇）
保险公司客户经理岗位职责范文一、岗位概述保险公司客户经理是负责管理和维护保险公司客户群体的重要职位，主要负责与客户进行良好的沟通，提供专业的保险咨询和建议，并跟进解决客户的问题和需求，提高客户满意度和忠诚度，确保保险公司的业务得以稳定发展。
二、岗位职责1. 客户管理：（1）负责与客户进行沟通和互动，了解客户需求和诉求，建立良好的客户关系。
（2）针对不同客户群体，制定个性化的客户服务计划，提供专业的保险咨询和建议，有效促进客户满意度和忠诚度的提升。
（3）定期跟进客户的保险需求和变化，及时调整服务计划和方案，确保客户得到最合适的保险产品和服务。
（4）协助客户进行保险理赔申请和处理，解答客户在理赔过程中的问题和疑虑，提高客户对公司的信任和满意度。
2. 销售与业务开拓：（1）通过电话、邮件、现场拜访等多种方式，主动联系潜在客户，推销公司的保险产品和服务，完成销售指标和业务目标。
（2）开发新客户资源，通过深度挖掘现有客户，发掘潜在业务机会，提高保险公司的市场份额和竞争力。
（3）负责组织和参与各类市场活动，促进产品的推广和宣传，增强公司的品牌影响力和市场知名度。
3. 团队协作：（1）与公司内部各部门密切合作，与保险代理人、业务员等协同推进客户开发、产品销售和业务推广工作。
（2）参与客户满意度的调查和分析，提出改进建议和方案，推动公司的整体客户服务水平的提升。
（3）分享和传授专业知识和经验，培养和辅导新员工，提升团队整体素质和业务水平。
4. 客户信息管理：（1）负责客户信息的收集、整理和分析，建立客户档案和数据库，保证客户信息的准确性和完整性。
（2）定期对客户进行分类和分析，制定相应的销售策略和营销方案，提高客户转化率和保险业务的销售额。
（3）确保客户信息的保密性和安全性，遵守相关法律法规和职业道德规范。
5. 市场研究与反馈：（1）及时了解和掌握保险市场的动态和趋势，收集竞争对手的信息和产品情报，为公司的产品研发和市场推广提供参考和支持。
银行客户经理应具备的素质
2023-11-09contents •职业素养•专业知识与技能•心理素质与应对能力•人际关系与团队协作能力•学习能力与创新意识目录01职业素养良好的沟通能力倾听和理解客户在与客户沟通时，银行客户经理需要积极倾听和理解客户的需求和问题，以便提供更好的解决方案。
善于处理复杂情况当面对复杂的情况或问题时，银行客户经理需要具备冷静、理智地处理和解决问题的能力。
清晰、有逻辑地表达银行客户经理需要具备清晰、有逻辑地表达观点和信息的能力，以便能够有效地与客户沟通。
银行客户经理需要具备以客户为中心的服务意识，始终关注客户需求，提供优质的服务。
以客户为中心主动服务处理投诉和纠纷除了满足客户的基本需求外，银行客户经理还需要主动提供更多的服务和建议，以增加客户满意度。
当面对客户的投诉和纠纷时，银行客户经理需要积极处理，以平和、专业的态度解决问题。
03积极的服务意识0201银行客户经理需要严格遵守银行内部的规章制度，确保业务操作的合规性。
遵守规章制度在处理业务时，银行客户经理需要具备细致、认真的工作态度，避免出现错误或遗漏。
细致、认真银行客户经理需要具备对数据的敏感性和分析能力，以便更好地理解客户需求和业务情况。
对数据敏感严谨的工作态度02专业知识与技能银行客户经理需要具备基本的金融知识和理论，以便更好地理解客户需求，提供专业的金融建议和服务。
掌握基本的金融知识和理论银行客户经理需要了解银行的各种产品和服务，包括存款、贷款、投资、保险等，以便能够根据客户的需求和风险偏好，提供合适的产品和服务。
熟悉银行产品和服务银行客户经理需要关注金融市场的动态和趋势，以便能够及时调整自己的投资建议和服务，为客户提供最佳的金融解决方案。
熟悉金融市场和趋势丰富的金融知识1良好的市场敏感度23银行客户经理需要时刻关注客户需求和市场变化，以便能够及时调整自己的服务策略，满足客户的需求。
了解客户需求和市场变化银行客户经理需要具备市场分析能力，以便能够根据市场变化和客户需求，提供专业的金融建议和服务。
客户经理岗位职责要求
客户经理岗位职责要求客户经理是负责与公司客户建立和维护良好关系的专业人员，他们必须具备优秀的沟通、协调和管理能力，以便能够提供一流的客户服务，确保客户满意度和忠诚度。
客户经理岗位职责主要包括以下几个方面：1.客户关系管理：客户经理需要积极主动地与客户进行沟通，建立牢固的客户关系，了解客户需求并提供优质的服务，以便满足客户需求和要求，提高客户满意度。
2.销售和营销：客户经理需要根据客户需求，进行产品推销和销售，达成销售目标，同时通过市场调研和分析，制定营销策略，提高产品知名度和品牌价值。
3.项目管理：客户经理需要协调内部各部门，确保项目顺利实施，主动跟进项目进度和结果，及时解决问题和提供解决方案，以保证项目顺利完成和客户满意度。
4.客户数据管理：客户经理需要对客户信息进行定期更新和维护，管理客户资料和档案，保护客户信息安全，提高客户信息管理效率。
5.团队管理：客户经理需要领导和协调团队成员，分配工作任务，指导和培训下属，提高团队绩效和工作效率，同时提高员工满意度和工作体验。
客户经理要求具备以下能力：1.卓越的沟通和协调能力：客户经理需要具备良好的口头和书面沟通能力，能够与客户沟通交流，解决问题，同时要协调内部资源，保证客户需求得到满足。
2.强大的销售和营销技能：客户经理需要具备销售和营销的相关知识和技能，能够根据客户需求进行产品推销和销售，同时制定营销策略，提高产品知名度和品牌价值。
3.项目管理技能：客户经理需要具备项目管理的相关知识和技能，能够协调内部各部门，确保项目顺利实施，主动跟进项目进度和结果，及时解决问题和提供解决方案，以保证项目顺利完成和客户满意度。
4.优秀的时间管理能力：客户经理需要能够合理安排工作时间，高效地完成工作任务，同时适应工作压力，保持工作热情和积极性。
5.领导和团队管理能力：客户经理需要能够有效地领导和协调团队成员，分配工作任务，指导和培训下属，提高团队绩效和工作效率，同时提高员工满意度和工作体验。
证券公司客户经理岗位职责(5篇)
证券公司客户经理岗位职责(1)负责客户的开发，营销渠道的维护;(2)组织并参与各种营销活动;(3)指导并协助客户办理开户等手续，做好已有客户的维护工作;(4)主动向客户推广公司的理财产品和服务，做好金融产品销售工作。
证券客户经理岗位职责(二)1.开发、维护高净值的个人客户，开展各类经纪及产品业务;2.持续跟进与服务客户，了解高端客户个性化投资需求，参与定制高端客户资产配置方案;3.可自行开展渠道开发，业绩突出者可晋升区域总监储备干部。
证券客户经理岗位职责(三)岗位职责：1、在公司授权范围内做好客户拓展、客户服务、业务宣传、渠道开发等工作，规范完成公司下达的业务指标;2、做好客户的基础服务和维护工作，整理分析客户需求并向中后台部门传递;3、向客户推介公司发行或代销的各类金融产品;4、维护所在渠道的银证协作关系，确保取得良好的品牌宣传，树立卓越的市场形象;5、有针对性地开发当地市场，为培植新的业务和投资者提供系统支持及有效的措施，使之真正地成为经纪业务的营销平台;6、配合公司及营业部做好品牌宣传、产品宣传及组织各种营销活动;任职要求：1、通过证券从业考试;(注：从事证券行业，必须持证上岗)2、大专及以上学历;3、品行端正、思维敏捷、踏实负责、具有饱满的工作热情;5、具备良好的沟通表达能力和团队协作精神。
6、有投资顾问资格及保险、证券等工作经验者优先;薪酬构成：基本薪酬+开户奖励+佣金提成+理财产品销售奖励+专项活动奖励+月度有效户及资产竞赛奖励。
公司福利：五险一金(转正员工)。
证券客户经理岗位职责(四)1、在公司授权范围内，利用各种资源和渠道发展新客户，销售公司发行或代销的金融理财产品;2、根据营业部提供的客户资源，通过电话与客户进行良好的沟通，深度挖掘客户需求，完成销售业绩;3、做好现有渠道及客户的日常维护工作;4、根据公司提供的信息资源对客户提供专业化理财服务;5、接受公司相关证券培训计划、不断提高对金融市场的理解和把握。
联通客户经理岗位职责(4篇)
联通客户经理岗位职责联通客户经理岗位是一个非常重要的职位，该岗位的职责主要是为联通公司的客户提供优质的服务，帮助他们解决问题并增加客户满意度。
以下是联通客户经理岗位的具体职责：1. 客户服务：客户经理的首要职责是为客户提供优质的服务。
这包括解答客户的疑问、处理客户的投诉、协助客户解决问题等。
客户经理需要耐心倾听客户的需求，积极提供满足客户需求的产品和服务。
客户满意度是客户经理的重要指标之一。
2. 客户关系管理：客户经理负责与客户建立和维护良好的关系。
他们需要定期与客户联系，了解客户的需求和意见，并及时解决客户的问题。
客户经理还需要与其他部门合作，确保客户的需求得到满足，并为客户提供优质的服务。
3. 销售支持：客户经理在销售过程中扮演着重要的角色。
他们需要与销售团队合作，了解客户的需求，并提供相应的销售支持。
客户经理需要熟悉公司的产品和服务，能够准确地向客户介绍和推荐，并协助客户完成购买流程。
4. 客户咨询服务：客户经理需要了解客户的行业和市场动态，能够为客户提供相关的咨询服务。
客户经理需要掌握公司的产品知识和市场信息，能够向客户提供有关产品的建议和推荐，并协助客户制定解决方案。
5. 客户培训与教育：客户经理需要为客户提供产品培训和教育。
他们需要熟悉公司的产品和服务，能够向客户传授相关的知识和技能，并指导客户如何正确使用产品。
客户经理还需要定期组织培训活动，提供实用的技术和知识，以帮助客户更好地使用产品。
6. 客户数据分析与报告：客户经理需要对客户数据进行分析，并根据分析结果编写报告。
他们需要了解客户的消费行为、偏好和需求，并根据这些数据提出相应的策略和建议。
客户经理还需要与市场部门合作，共同制定营销计划，以提高客户满意度和增加销售额。
7. 团队管理与协作：客户经理有时需要领导一个团队，确保团队的工作高效运作。
他们需要分配任务、监督团队成员的工作、提供必要的培训和支持，并与其他部门合作，共同完成团队目标。
客户经理岗位职责
客户经理岗位职责客户经理岗位职责（通用88篇）在现实社会中，很多地方都会使用到，制定可以最大限度地实现劳动用工的科学配置。
那么的格式，你掌握了吗？下面是店铺为大家整理的客户经理（通用88篇），欢迎大家分享。
客户经理岗位职责篇11、负责新客户开拓，客户信息的搜集;2、定期拜访客户，销售公司产品;3、与客户进行沟通，及时掌握客户需要，了解客户状态;4、定期对客户档案进行分析、整理，提供销售分析数据;5、接受客户投诉，妥善解决问题;6、参与合同的谈判与签订。
客户经理岗位职责篇21、负责公司产品推广;2、负责券商、银行领域客户需求收集与分析;3、利用券商、银行渠道促进公司销售指标的完成;4、管理、优化现有渠道资源，并发展更多优质资源;5、负责做好客户咨询、合同签订过程中的疑难问题的解答工作及合同签订后的客户维护工作;6、负责陪同客户进行合同签订及审核工作，确保准确无误。
客户经理岗位职责篇31、负责进行市场调查、收集市场信息等工作;2、负责进行新客户的开发、老客户的维护管理;3、负责拓展公司的业务渠道，完成销售任务;4、负责拓展公司按揭款项的回收等工作;5、负责公司与各银行签署按揭合作协议;6、负责公司企业融资贷款等工作;7、负责自付款的回收等工作;8、负责公司销售政策的执行和品牌推广宣传。
客户经理岗位职责篇41、开发和评估所辖地区重点行业的潜在客户;2、制定大客户销售计划，分派销售任务，评估销售业绩;3、制定可行的客户维护和开拓方案，提高客户满意度，确保完成团队既定目标;4、参与重点客户的开拓，关系维持;5、支持市场部门在本地区举办的市场活动;6、指导、培训、监督、考核下属员工，激发团队工作效率。
客户经理岗位职责篇51、负责确定公司保险销售产品并对销售渠道状况进行调研评估;2、负责对所有管辖的客户进行日常维护和理赔服务;3、负责与保险业务相关的项目调查，提交分析报告;4、负责客户投保手续的办理、完成签订保险经纪协议、售后服务等工作;5、负责为客户识别和评估各阶段面临的风险，提出分散风险的建议;6、负责与客户一起审核并评估方案的可行性;7、负责帮助客户选择最佳的保险承保人;8、负责编制保险类投资计划和保险类资产管理。
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http：sally88022.taobao.com 阿里旺旺：sally88022 1 客户经理岗位专业知识
银行客户经理(BCM)是在银行内从事市场分析、客户关系管理、营销服务方案策划与实施，并直接服务于客户的专业技术人员（银行作为特殊的企业，其客户经理说的明白点就是银行的销售人员）；作为内涵丰富的金融行业对外业务代表，通过集中商业银行内部各种可用资源，向目标客户大力营销金融产品，提供优质金融服务，搭建起银企双方沟通联系与关系发展的桥梁；是银行战略决策和产品创新的源泉，是实现银行整体发展战略与目标的主要执行者。该岗位的服务对象的行业具有多样性，客户对信贷、结算、理财等方面的多种需求导致了客户经理所要掌握的营销手段和职业技能的多样性、综合性。客户经理要做好经济、金融、财务、法律、税收、市场营销、公关、心理等多方面的知识储备才能做好客户管理和服务工作。 一、客户经理的职责： (1)联系客户 客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使”，客户有金融需求只需找客户经理，客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”(one-stop)服务。 (2)开发客户 对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在还不是我行的客户，堕待开发;二是客户虽然现在是我行的客户，但客户自己末发现某些金融需求，急待引导。 (3)营销产品 根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，对市场进行深入研究，并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划;在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。另外还要善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。对客户的新需求，要及时向有关部门报告，探索为其开发专用产品的可能性。客户经理营销产品的手段主要有:厂为宣传金融产品，面向重点客户宣传金融产品，市场公关和产品推销。 (4)内部协调 客户经理是银行对外服务的中心，每一客户经理都是银行伸向客户的友好之手。因此，客户经理"握住"的每笔业务都是银行的财富，需要所有相关部门的全力协助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务在银行中顺畅、准确地完成。客户经理搞好内部协调主要有以下四个方面：(1)前台业务窗口与二线业务部门之间的协调;(2)各专业部门之间的协调;(3)上下级部门之间的协调;(4)经营资源分配的协调。内部协调可以采用建立专门工作小组、健全一体化服务体系、及时反馈相关信息等方式进行。 具体职责： (1)根据客户需求，与客户探讨业务合作方案，有效地组织客户与银行产品部门之间的业务交流，把客户的需求与银行的产品有机结合起来。 ·主动寻找客户，通过各种渠道勺客户建立业务联系。 ·向客户营销、推介银行的产品和服务。 ·负责做好产品售后服务工作，及时发现双方合作中出现的问题，及时算根客户的动态信息，对客户的经营状况进行动态监控并及时提出建议报告。 ·一旦银行与客户发生业务关系，客户经理负责客户的日常管理，积极协助产品作业部门为客户提供服务。 ·研究客户的现实情况和未来发展，发掘客户对银行产品的潜在需求，井根据客户的需求与客户探讨业务合作方案。 http：sally88022.taobao.com 阿里旺旺：sally88022 2 ·定期拜访客户，维系与客户的良好关系。根据客户现有业务量来发展和可能带来的综合业务收益，定期进行价
值判断。 (2)客户经理是银行的耳目。银行依靠客户经理的技能来判断客户的需求，分析客户成功的可能性，并使银行了解潜在的风险*银行同样依靠客户经理的能力，以便将产品和服务销售给现有和未来的客户。 ·调查客户需求，分析市场形势，主持或参与金融产品和服务的创新活动。 ·收集客户的各种信息。包括技术信息、生产信息、销售信息、管理资源信息、行业和产品市场信息等‘对收集到的信息进行整理，以此为基础建立并管理客户档案。 ·撰写关于客户或行业的综合评价报告及营销分析报告，供业务决策及营销控制部门参考。 ·根据银行与客户合作方案写出业务建议报告和营销风险控制报告。 ·对银行风险控制部门、相关产品作业部门和综合宙理部门提出的问题或要求，及时做出回答或提交。 ·客户经理具有客户调查、客户初步评价、产品方案设计、业务建议和客户管理的职责。但不具有向客户提供何种产品与服务的决策权，该决策权属于银行风险控制部门和业务决策部门。 ·拥有客户调查权和业务建议权，需对提交的各种信息、客户材料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。 ·负责贷款及其他授信业务的前期调查和后期管理，采取必要措施防范、控制和化解业务风险。 ·承担并完成规定指标以上的存款、结算、贷款、客户开发、贷款质量和贷款收息等项任务。 ·处理或协助相关部门处理与客户有关的业务纠纷。 二、客户经理的素质要求 合格的客户经理必须具备良好的社会交际和组织协调能力，具有时间管理和团队精神的现代管理意识，性格上要热情开朗，负有责任感，并且要熟悉各种金融产品的功能和具有较强的市场研究和客户开发的管理经验。 初、中级客户经理应具备以下条件： (1)品德素质。应具有较强的责任心和事业心，严守银行与客户的秘密。 (2)营销技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。 (3)知识全面。对金融、营销、法律等知识有较深的了解，熟悉银行各方面业务。 (4)分析能力。能了解自己工作范围的各方面情况，能够对客户进行综合分析，对客户风险有较强的预见力。 (5)筹划能力。工作目标明确实际，计划方案切实可行，预算安排精确有效，工作日程井然有序。 (6)协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。 三、客户经理的工作内容 (1)访问。对客户进行富有成效的拜访与观察。 (2)细分客户。确立目标市场和潜在客户。 (3)风险管理。有效监测和控制客户风险。 (4)客户关系管理。保持与客户的联系和调动客户的资源。 (5)客户分析与评价。对客户进行各方面的分析与评价。 (6)沟通。利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。 (7)谈判。与客户进行业务谈判。 (8)办理业务。代客户在银行办理各种业务。 四、客户经理与外勤人员的区别 (1)与外勤人员相比，客户经理具有很强的综合性 综合性主要体现在服务对象、客户金融需求、职业的技能以及营销手段上。客户经理作为商业银行一揽子金融产http：sally88022.taobao.com 阿里旺旺：sally88022 3 品的营销员，负责拓展客户市场、受理和采集客户需求、营销金融产品、协调并组织行内有关机构或部门为客户提供
全方位、多功能、多层次的优质金融服务。 (2)与外勤人员相比，客户经理具有更强的服务性 更强的服务性主要体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。商业银行通过客户经理的服务展示商业银行的经营理念和市场魅力，服务性是商业银行客户经理的重要特征之一。 (3)与外勤人员相比，客户经理具有较强的开拓意识 开拓性主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。 (4)与外勤人员相比，客户经理具有比重更大的知识含量 商业银行的客户经理在客户管理中应该掌握并能够运用现代管理科学理论与知识，对客户进行认识和分析，要掌握不同行业、不同客户的相关知识，根据营销和客户的需要，对客户进行知识管理。 五、银行客户经理岗位设置 当前银行客户经理素质参差不齐，不能完全满足市场需要，这就要求银行在进行人员设置时要遵循以下原则，使其更好地为客户服务。 ·竞争上岗。由于对客户经理素质要求较高，必须通过竞聘的方式使大量优秀人才脱颖而出．才能保证客户经理工作的质量和效率。 ·分级设立。按工作能力和业绩把客户经理分为若干等级，不同等级的客户经理负责不同层次的客户和享有不同权力和待遇。 ·合理搭配。对客户经理资源进行统一调配，根据各客户经理不同专业特长，结合实际情况，对现有存量客户进行合理搭配。同时划定新客户的范围，避免营销内耗。 ·绩效挂钩。利益分配向一线倾斜，责任考核到人，按劳取酬，计算到人，将客户经理收入与其业绩直接挂钩。 ·常规稽核，离岗审计。在客户经理拥有作为银行全权代表权利的情况下，为保障客户和银行的利益，防止滥用权力，必须建立相关的监督检查机制。
客户经理必知贷款知识 一、信贷：是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利益的信用活动。（通过转让资金使用权获取收益） 二、贷款的五要素：金额、用途、方式、利率和期限。 1、贷款期限：指贷款发放日起到贷款到期日止的时间期间。 短期贷款，指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。 中期贷款，指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。 长期贷款，指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。 2、贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。 以下是某个银行的贷款利率，具体利率还要看是哪个银行。 利率项目 年利率（%）
六个月以内（含六个月） 5.85 http：sally88022.taobao.com 阿里旺旺：sally88022 4 六个月到一年（含一年） 6.31
一年到三年（含三年） 6.40
三年到五年（含五年） 6.65
五年以上 6.80
3、贷款方式：主要分为担保贷款、信用贷款和票据贴现。 担保方式有抵押、保证和质押三种。 4、抵押贷款：以借款人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保而发放的贷款。当借款人不能按期清偿债务时，我行有权按《担保法》的规定处分抵押物并优先受偿。 抵押分为动产抵押和不动产抵押。 不得作为抵押财产有：1、权属有争议的房地产不得设定抵押；2、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产；3、列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其它建筑物；4、已依法查封、扣押，监管或者以其他形式限制的房地产；5、已依法列入拆迁范围的房地产；6、依法不得抵押的其他房地产。 5、保证贷款：以第三人（保证人）与放款人约定，当借款人不能按期偿还贷款时，保证人按约定履行债务或承担连带责任而发放的贷款。注：保证人的担保期限为合同生效之日起到合同履行期届满日加两年。 不得作为保证人的：1、企业法人的分支机构、职能部门（有法人书面授权的可在授权范围内提供保证。2、国家机关、学校、幼儿园、医院、等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。 6、质押贷款： 以借款人或第三人将出质的财产或权利交我社占有，作为债权的担保而发放的贷款。 质押可分为动产质押和权利质押。 注：以多张承兑汇票质押的，必须以到期日最早者来确定贷款期限，而且贷款期限最长不得超过6个月。以单张定期存单质押的，贷款期限最长不得超过定期存单的到期日；以多张定期存单质押的，必须以最早到期的定期存单的到期日设定为贷款到期日。 担保法规定可作为质押物的财产： 1、汇票、支票、本票； 2、债券、存单； 3、仓单、提单； 4、可以转让的股票、基金份额； 5、可转让注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权； 6、应收账款、法律规定的可以出质的其他财产权利；7、票据贴现指：是指银行已购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款，凡合法持有银行承兑或商业汇票、具有真实的交易关系的借款人均可申请贴现贷款。 贷款条件除：流动资金贷款规定的条件外还应具备以下几点： 借款人与出票或前手之间具有真实的商品交易关系。 承兑汇票要素齐全，背书连续，内容无涂改，有签章符合票据法要求。 具有真实的商品交易合同及增值税交易发票复印件。 汇票不得注有“不得转让”或“已抵押”字样。 汇票期限最长不超过６个月。 贴现票据根据服务对象不同可分为： 银行承兑汇票贴现 商业承兑汇票贴现 协议付息票据贴现