我国的银行体系介绍
【最新】中国一共有多少家银行
【最新】中国一共有多少家银行一文搞清中国的银行体系____全国有多少家银行？根据最新银监会报告，中国的银行包括3家政策性银行、5家大型商业银行、1家邮政储蓄银行、12家股份制商业银行、133家城市商业银行、5家民营银行、859家农村商业银行、71家农村合作银行、1373家农村信用社、1家中德住房储蓄银行、1311家村镇银行、48家农村资金互助社，总计3822家。
根据最新的银监会官方报道，农村商业银行数量已达1000家，意思就是说，这个数据现在应该会更大。
具体我按照以下几个分类来简单介绍一下_中央银行（政府）：中国人民银行中国人民银行是我们的中央银行，是在国务院的领导下管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分，主要职能有依法制定实施货币政策，发行人民币，管理国家外汇何黄金储备业务。
政策性银行（国有3家）中国进出口银行：为大宗进出口贸易提供贷款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款。
中国农业发展银行：承担国家粮油储备、农副产品合同收购和农业基本建设发放国家开发银行：为国家大型重点项目提供专项贷款。
参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构，只办理政策性的银行业务。
商业银行1、大型商业银行（5家国有）中国工商银行：办理工商企业的信贷、结算、现金管理和工资基金监督、城镇居民储蓄等。
中国建设银行：是我国管理固定资产投资和贷款的国有商业银行管理国家基本建设支出预算，制定基本建设财务管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和决算等。
中国银行：我国统一经营外币业务的国有商业银行。
统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸易和非贸易的外币国际结算。
吸收外币存款。
中国农业银行：负责办理农村金融业务的国有商业银行。
集中管理农村信贷，领导管理农村信用合作社。
交通银行：经营多种业务的综合性股份制商业银行。
我国银行的体制
我国银行的体制我国的银行体制中共中央十一届三中全会的召开兴起了我国经济的体制改革和对外开放的波澜壮阔的大潮。
在这个过程中，金融体制改革和金融的对外开放则是这一潮流中的一支重要的支流。
对这一支流的剖析，不仅有助于我们加强对我国经济改革开放潮流的认识，更是我们籍以判断其未来走向的必要依据。
所谓金融体制实际上就是所有金融活动的运作方式、组织结构和制度安排等要素的总和。
具体而言，金融体制由金融机构体制、金融调控监管体制和金融市场体制组成。
本文对我国金融体制改革的分析将分别从这3个方面进行展开。
一、我国的金融机构改革（一）我国中央银行的形成及其发展从建国初期到1978年间，我国的金融体制在本质上表现为“大一统”的银行体制。
在这一时期，中国中国人民银行作为唯一的一家银行既承担了“中央银行”的管理职能，集中管理和分配资金，又从事“商业银行”活动，办理吸收存款和发放贷款的业务，集现金中心、结算中心和信贷中心于一体。
[1]这种“大一统”的银行体制显然与改革开放的市场化目标相抵牾。
因此，金融体制改革的第一步，只能以建立完整的中央银行制度为发端。
1979年，先是中国农业银行，继而是中国银行从中国人民银行分设出来。
这两盈利性机构，既造成不小的损失，又与其宏观管理的职责相冲突，削弱了中央银行的威信；同时，由于当时实行中国人民银行与财政部利润分成的预算制度，强化了中国人民银行的利润动机，扭曲了中国人民银行的行为。
此外，专业银行继续承担着某些政府功能，如办理政策性贷款等。
为了扭转这种状况，1993年12月，国务院下发了《关于经济体制改革的决定》，提出把中国中国人民银行办成真正的中央银行。
1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行的地位、性质和职能得到了更为明确、详尽的法律规定，廓清了以前的许多模糊认识，并对中国人民银行的行为制定了限制性条款，如不得对金融机构的帐户透支，不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券，不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，不得向任何单位和个人提供担保等。
银行业务介绍PPT
股票
通过第三方存款开户，购买证券一、二级 市场的股票，通过不断地买卖，从而实现 高收益。
高
基金 以投资为 目的，中 高收益伴 随着中高 风险。 黄金
通过基金公司对股票、债券等进行组合投 资、分散风险，从而实现相对较高收益， 伴随着与组合产品配置相似的风险。 实物黄金是银行自有的产品。客户通过银 行进行购买、代保管，根据当天的牌价进 行回购。兼具保值、增值的作用。
中国 邮政 储蓄 银行
依托邮政网点，面向城乡中低人员进行个人 储蓄、小额信贷业务的开展。
其他 股份 制银 行
以中间业务和信贷需求为导向，面向城市的 中高端客户群体。
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各银行主要客户类型识别
行别
中国工商银行
中国建设银行 中国农业银行
客户主要类型
公务人员、军人、企事业人员、城镇 工人 城市30周岁至50周岁的群体，具有投 资意识 农村人口、城乡人口和民营企业主
贷款
票据
银行在事先审定的贴现额度内，对特定的企业进行承 兑的商业汇票或持有的商业承兑汇票办理贴现，即给 予承兑人或持票人保贴额度的一种授融资、改制上市、并购、债券及票 据发行、资产重组、资产管理、债务管理和企业诊断 等。
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我国银行业发展趋势
改革推动行业发展 对外开放日益深入 服务领域越来越宽广，现代金融服务越来越 发达
银行业务介绍
1
课程大纲
1 1 我国银行的产生与发展 我国银行的产生与发展
2
我国银行的组织体系
3
我国银行的主要业务
2
我国银行的产生与发展一
明末清初：雏形——票号 19世纪末：外资银行分支机构 出现 中国出现的第一家新式银行是 1845年英国丽如银行在广州开 设的分行，此后各主要资本主 义国家的银行相继在中国开设
我国的商业银行有哪些
我国的商业银行有哪些我国的商业银行是指在法律规定的范围内从事商业银行业务的金融机构。
近年来，随着金融业改革的不断深化，我国商业银行已经发展成为数量众多、种类繁多的金融机构，为国家经济的发展和居民的生活提供了重要的支持和服务。
下面将介绍一些我国常见的商业银行。
一、国有商业银行国有商业银行是由国家所有或者国家控股的商业银行，在我国的金融体系中占据着重要地位。
中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行是我国四大国有商业银行。
这些银行不仅在国内银行体系中规模庞大，而且在国际金融市场中也具有较高的影响力。
二、股份制商业银行股份制商业银行是指由股份制企业控股或者主导的商业银行。
中国光大银行、中国民生银行、中信银行以及前海红花岛银行等都属于股份制商业银行。
这些银行以市场化经营为导向，具有高效率和灵活的特点，在深化金融改革中发挥了积极作用。
三、城市商业银行城市商业银行是指在城市中注册并运营的商业银行，主要为城市居民、企事业单位和其他城市经济活动主体提供金融服务。
上海浦东发展银行、厦门国际银行、成都银行等城市商业银行在各自所在城市中起到了重要的支持和服务作用。
四、农村商业银行农村商业银行是指在农村地区注册并运营的商业银行，主要为农民、农村企事业单位和其他农村经济活动主体提供金融服务。
重庆农村商业银行、江苏江南农村商业银行、山东寿光农商银行等农村商业银行通过专业化、差异化的金融产品和服务，促进了农村经济的发展。
五、外资银行外资银行是指由外国金融机构在中国境内设立的商业银行。
香港上海汇丰银行、花旗银行、摩根大通银行等外资银行以其先进的金融理念和全球网络为客户提供了多样化的金融产品和专业化服务。
六、农村合作银行农村合作银行是在农村地区以农村信用合作社为基础，按照合作共享、互利共赢的原则设立的金融机构。
农村合作银行通过农村金融改革和创新，为中小微企业和农民提供了便利、高效的金融服务。
七、城市信用社城市信用社是指在城市地区设立的金融机构，为城市居民和企事业单位提供金融服务。
各大银行介绍
• 主要任务：为国家基础设施、基础产业和支柱产业（“两基一支”
）提供长期资金支持，引导社会资金投向，缓解经济发展瓶颈制约。 电力、公路、铁路、石油石化、煤炭、邮电通讯、农林水利、公共基 础设施等始终是我行的主要业务领域和贷款支持重点。 成立以来，国 家开发银行积极发挥政府和市场之间的桥梁纽带作用，引导社会资金 投向，支持了长江三峡、国家石油储备基地、西电东送、南水北调、 西气东输、京九铁路、北京奥运、秦山核电站等一大批国家重点工程 ，累计向“两基一支”领域发放贷款33.704亿元。
• 性质：经营多种业务的综合性股份制商业银行。（创建于1908年，1987年
重组为国家、地方、政府、企事业单位入股的社会主义股份制企业。
• 职能：经营人民币和外币的各项金融业务。
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政策性银行
• 国家开发银行 • 中国农业发展银行 • 中国进出口银行
国家开发银行
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简介：国家开发银行(China Development Bank)于1994年3月成立
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谢谢
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中国进出口银行
• 简介：中国进出口银行（TEIBC，The Export-Import Bank of China ）（以下简称进出口银行）成立于1994年，是直属国务院领导、政府 全资拥有的政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。进出 口银行是我国外经贸支持体系的重要力量和金融体系的重要组成部分 ，是我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口及对外承包工程及 各类境外投资的政策性融资主渠道、外国政府贷款的主要转贷行和中 国政府援外优惠贷款的承贷行。 • 主要任务：中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家产业政策、外 经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和 高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外 投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。 • 资金来源：办理出口信贷（包括出口卖方信贷和出口买方信贷)；班 里对外承包工程和境外投资类贷款；办里中国政府对外优惠贷款；提 供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项 下的国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市 场筹集资金；班里国际银行间的贷款，组织参加国际、国内银团贷款 ；从事人民币同业拆借和债券团购；从事自营外汇资金交易和经批准 的带了外汇资金交易；办理与本行业无相关的资信调查、咨询、评估 和见证业务；经批准或受委托的其他业务。
中国工商银行债项评级体系介绍
仓单抵质押物覆盖风险敞口 = min(债项风险敞口500万，抵质押担保 合同金额500万，抵质押物可担保金额500万) = 500万
债项评级举例
例2 （单个抵押物---敞口下降） ： 甲企业1笔500万的流动资金贷款期限一年，由仓单 质押，我行评估仓单下货物总价1000万（折率 50%），质押担保金额500万；半年后，合同余额 为200万，计算抵质押物覆盖风险敞口。 最高额抵质押合同下抵质押物（权)覆盖EAD（贷后） 答： 仓单抵质押物覆盖风险敞口 = min(债项风险敞口 200万，抵质押担保合同金额500万，抵质押物可 担保金额500万) = 200万
CCF，信贷换算因素(credit conversion factor)
影响EAD的关键因素—产品类别和信 用等级
监管建议的CCF
表外科目种类 CCF 主要信贷产品示例
直接信贷的替代形式
与交易相关的或有项目
100 %
担保业务；银行承兑汇票； 代付融资；
50% 与交易有关的保函和用于特 定交易的备用信用证； 20% 贸易融资类表外业务； 75% 流动资金循环贷款、法人帐 户透支、项目贷款承诺函。 0%
口的回收
抵质押方式下预期回收金额 ＝
单个抵质押物覆盖的风险敞口＝MIN（债项风险敞口，抵 质押担保合同金额，抵质押物可担保金额） 单个抵质押物（权）风险敞口预期回收率 =MIN( ，抵质押物风险敞口最高回收率)
抵（质）押物（权）覆盖风险敞口 的回收
1. 抵（质）押物（权)覆盖EAD
单个抵质押物（权）覆盖的风险敞口＝MIN（债项 风险敞口余额，抵质押物（权）担保合同覆盖的 风险敞口，抵质押物（权）可担保金额）；
债项评级与客户评级的区别
• 债项评级反映违约损失率，以债项为中心 • 客户评级反映违约概率，以客户为中心 • 债项评级是定量预测与定性调整相结合
简述我国金融机构体系的构成
简述我国金融机构体系的构成一、引言金融机构是指在金融市场上从事资金融通和金融业务的机构，包括银行、证券公司、保险公司等。
我国的金融机构体系经历了多次重大改革和调整，目前已经形成了比较完善的体系。
二、商业银行商业银行是我国金融机构体系中最为重要的一部分，其主要职能是吸收存款、发放贷款以及提供各种支付结算服务。
我国商业银行分为国有大型银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社等多个类别。
其中，国有大型银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行等四家，均为全国性的大型商业银行。
三、证券公司证券公司是指在证券市场上从事证券经纪与承销等服务的机构。
我国的证券公司主要分为全国性证券公司和地方性证券公司两类。
全国性证券公司包括中信证券、海通证券等；地方性证券公司则根据所在地区不同分为不同类别。
四、保险公司保险公司是指从事保险业务的机构，其主要职能是接受被保险人的保费并承担相应的风险。
我国的保险公司分为人身保险公司和财产保险公司两类。
人身保险公司主要提供寿险、健康险等服务；财产保险公司则主要提供车辆、房屋等财产方面的保障。
五、发展中的金融机构除了上述三类金融机构外，我国还有一些正在发展壮大的金融机构。
例如，互联网金融平台、小额贷款公司等。
这些机构在满足民众金融需求方面发挥着越来越重要的作用。
六、监管机构监管机构是指对金融市场进行监管和管理的机构，其主要职能是维护市场秩序和稳定。
我国的监管机构包括中国银行业监督管理委员会（简称银监会）、中国证券监督管理委员会（简称证监会）以及中国保险监督管理委员会（简称保监会）。
七、结语总体来说，我国金融机构体系已经非常完善，不断地发展壮大。
各类金融机构在满足民众金融需求的同时，也为经济发展提供了强有力的支持。
监管机构的存在和有效运营，更是保障了金融市场的稳定和健康发展。
金融机构体系
它是一个政府支持机构。其主要 职能是购买私人机构发放的学生贷款， 从而促使更多的资金流入学生贷款市 场。
四、非银行金融机构
一般指中央银行、商业银行、专 业银行以外的金融机构。
1、保险公司
如人寿保险公司、财产保险公司、 灾害和事故保险公司、老年和伤残保 险公司、信贷保险公司、存款保险公 司、再保险公司等等。
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
7、信用合作社
一种互助合作金融组织。有农 村信用合作社和城市信用合作社。
2、中信银行——CHINA CITIC BANK
隶属于中国国际信托投资公司（中信公 司），创立于1987年，是我国改革开放中最 早成立的新兴商业银行之一。2002年，中国 国际信托投资公司更名为中国中信（集团） 公司，组建了以中信实业银行为主体的中信 控股有限公司。目前，中信实业银行是中信 控股有限公司的全资金融子公司。
（二）进出口银行
专门为对外贸易提供结算、信贷等国 际金融服务的银行；宗旨是推动本国进出口 贸易，加强国际间金融合作，一般是官方或 半官方的金融机构。
(三)储蓄银行
专门吸收居民储蓄存款、并为居 民提供金融服务的银行；服务对象 主要是居民消费者；资金来源主要 是居民储蓄存款；资金运用主要是 为居民提供消费信贷和其他贷款等。
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
发行银行——独掌我国货币发行权。 银行的银行——不对企业和个人办理业务， 只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充 当“最后贷款者”的角色。