银行业务知识表格1中国银行体系概况
我国商业银行体系概况课件
CBRC制定了一系列监管政策，包括资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率等指标，以控制商业银行的风险水平。
内部控制
商业银行内部建立风险管理制度和流程，明确风险管理目标、策略、政策和程序等，确保业务运行的稳 健性。
06
我国商业银行的未来发展 展望
商业银行面临的挑战与机遇
挑战
全球经济形势的不确定性、金融科技的快速发展、监管政策的不断调整等，都给 商业银行带来了巨大的挑战。
现资金融通。
充当支付中介
商业银行通过办理票据承兑、代 理收付等业务，充当企业之间的 支付中介，从而便利了商品交换
和资金融通。
提供金融服务
商业银行利用其机构网点和干部 职工为客户提供各种金融服务， 如保险、信托、租赁、信息咨询
等。
商业银行的分类
国有商业银行
指由国家直接投资或控股的商业银行，如中国工商银行、中国农 业银行、中国银行和中国建设银行等。
股份制商业银行
指由企业集团、地方政府、社会组织等投资入股组成的商业银行， 如中信银行、招商银行、浦发银行等。
城市商业银行
指由城市企业集团、社会团体等投资入股组成的商业银行，主要服 务于当地经济。
02
我国商业银行的发展历程
商业银行的起源与发展
商业银行的起源
商业银行起源于15世纪的意大利， 当时出现了专门从事存款、贷款和支 付业务的机构，标志着现代商业银行 的诞生。
财富管理
商业银行为个人和机构提供财 富管理服务，包括投资咨询、
资产管理等。
金融市场业务
商业银行参与金融市场交易， 包括外汇、债券、股票等。
资产托管
商业银行为机构和个人提供资 产托管服务，保障资产安全。
金融租赁
中国银行体系概况
监管标准 限制；
④鼓励公平竞争、反对无序竞争；
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
1.市场准入
①机构
②业务
监管措施
③高级管理人员 2.非现场监管 3.现场检查
4.监管谈话 5.信息披露监管
自律组织：中国银行业协会 China Banking Association, CBA
②通过审慎有效的监管，增进市场信心；
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
④努力减少金融犯罪。
四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。
①促进金融稳定和金融创新共同发展；
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；
③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的
第二十三条 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：
（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；
（二）确定中央银行基准利率；
（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；
（四）向商业银行提供贷款；
（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；
（六）国务院确定的其他货币政策工具。
2006年10月 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案
31日 职能
监管职责
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督 管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立 的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机 构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、 信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机 构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督 管理的规定。 ① 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管 理的规章、规则； ② 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设 立、变更、终止以及业务范围； ③ 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； ④ 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； ⑤ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行 业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； ⑥ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检 查程序，规范现场检查行为； ⑦ 对银行业金融机构实行并表监督管理； ⑧ 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置 预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效 地处置银行业突发事件； ⑨ 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关 规定予以公布； ⑩ 对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
第一章 中国银行体系概况-中央银行
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第一章 中国银行体系概况知识点：中央银行● 定义：中央银行又称为中国人民银行（PBC），成立于1948年。
中国人民银行在国务院领导下。
制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定● 详细描述：简称：PBC1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至中国工商银行。
1995年3月18日：《中国人民银行法》通过2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作例题：1.负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。
A.银行业协会B.中国人民银行C.银监会D.国务院正确答案：B解析：是中央银行的职能。
2.1984年之前，中国人民银行承担的职能包括（）。
A.依法制定和执行货币政策B.办理储蓄业务的职能C.办理工商信贷的职能D.中央银行的职能E.金融监管机构的职能正确答案：A,B,C,D,E解析：1984年之前，中国人民银行承担的职能包括依法制定和执行货币政策、办理储蓄业务的职能、办理工商信贷的职能、中央银行的职能、金融监管机构的职能。
1984年以后，将办理储蓄业务的职能、办理工商信贷的职能转至中国工商银行。
3.中国人民银行成立于（）年，英文简称（）A.1984ABCB.1984PBCC.1948PBCD.1949ABC正确答案：C解析：中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC4.1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了（），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中国人民银行银行业监督管理法》C.《中华人民共和国宪法》D.《中华人民共和国商业银行法》正确答案：A解析：1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施。
第一节中国银行全新体系概况
第一章中国银行体系概况本章知识框架图：第一节中央银行、监管机构与自律组织一、中央银行(★★★★★)1.中国人民银行成立旳时间、行使央行职能旳时间、地位旳法律拟定①中国人民银行成立于l948年。
②1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行旳职能。
③1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被拟定下来。
④，中国人民银行对银行业金融机构旳监管职责由新设立旳中国银监会行使。
2.中国人民银行旳职能12月27日修订后旳《中国人民银行法》第2条规定了中国人民银行旳职能：“中国人民银行是中华人民共和国旳中央银行。
中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防备和化解金融风险，维护金融稳定。
”3.中国人民银行旳职责《中国人民银行法》第4条规定了中国人民银行旳职责：发布与履行其职责有关旳命令和规章;依法制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;实行外汇管理，监督管理银行间外汇市场;监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储藏、黄金储藏;经理国库;维护支付、清算系统旳正常运营;指引、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱旳资金监测;负责金融业旳记录、调查、分析和预测;作为国家旳中央银行，从事有关旳国际金融活动;国务院规定旳其她职责。
二、监管机构(★★★)1.历史沿革与监管对象①中国旳银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银监会)，成立于4月。
②《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理旳工作。
本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立旳商业银行、都市信用合伙社、农村信用合伙社等吸取公众存款旳金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立旳金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立旳其她金融机构旳监督管理，合用本法对银行业金融机构监督管理旳规定。
第一章 中国银行体系概况-国家外汇管理局
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第一章 中国银行体系概况知识点：国家外汇管理局● 定义：外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。
● 详细描述：外汇管理局的职责：1、设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表2、分析研究外汇收支和国际收支状况3、拟定外汇管理办法，监督外汇市场运作秩序4、制定经常项目汇兑管理办法5、依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入等6、经营管理国家外汇储备例题：1.下列属于国家外汇管理局职责的有（）。
A.按规定经营管理国家外汇储备B.制定经常项目汇兑管理办法C.研究人民币在资本项目下的可兑换D.编制国际收支平衡表E.监督管理外汇市场的运作秩序正确答案：A,B,C,D,E解析：外汇管理局的职责：按规定经营管理国家外汇储备、制定经常项目汇兑管理办法、研究人民币在资本项目下的可兑换、编制国际收支平衡表、监督管理外汇市场的运作秩序。
2.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。
A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱正确答案：D解析：外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。
3.根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。
A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序C.按规定经营管理国家外汇储备D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表正确答案：A,B,C,D,E解析：以上选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。
银行业务基础知识
价进行回购等，兼具保值、增值的作用。 账户黄金是开立黄金账户，对账户中的
中
份额进行买卖，不提取实物黄金，把握
市场走势通过低买高卖赚取差价。
对于风险有所认知、曾经受到股票深套 的、相对需要高收益又要求相对保守的、 综合理财观念较强、年轻的白领阶层、 固定收入的企事业人员
文化层次相对较高、对于财经资讯把握 相对到、55-65岁之间的老人和年轻人、 企业主、海外回来的华侨
因其遍布城乡、网点最多、业务辐射范围最广且以服务 三农建设为主，主营农村信贷、结算业务等。
各银行的主要业务识别
中国 银行
因其国际化机构网络分布广的特点，主营国际贸易融资、 国际贸易结算、外汇资金业务等
中国 邮政 银行
其他 股份 制银 行
依托邮政网点，面向城乡中低人员进行个人储蓄业务的 开展。
以中间业务和信贷需求为导向，面向城市的中高端客户 群体。
实现高收益
结构基本为30-60岁之间，有些是退休
的、没有固定的工作的。
基金 黄金
以投资为 目的，中 高收益伴 随着中高 风险
通过基金公司对股票、债券等进行组合 投资、分散风险，从而实现相对较高收 中 益，伴随着与组合产品配置相似的风险。
实物黄金是银行自有的产品。客户通过
银行进行购买、代保管，根据当天的牌
目
我国银行体系及几大商行的特征
银行内业务体系及客户特征
录
小结
我国的银行体系
中央银行(中国人民银行) 商业银行 专业性银行(国家开发银行.中国进出口银行.中国农业发 展银行….) 非专业性金融机构
我国的商业银行体系
商业银行性质的金融机构
国有控股商业银行
股份制商业银行
பைடு நூலகம்
中国银行业体系结构与基本数据统计表
中国银行业体系结构与基本数据统计表中国银行业作为国家经济体系的重要组成部分，在近年来迅猛发展，扮演着至关重要的角色。
本文将探讨中国银行业的体系结构以及相关统计数据。
一、引言中国银行业在改革开放以来取得了巨大的成就。
目前，中国的银行业包括中国人民银行、国有商业银行和股份制商业银行。
中国人民银行是中国的中央银行，负责货币政策和金融稳定。
国有商业银行包括工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，它们在中国银行业体系中担当着重要角色。
此外，中国还鼓励民营资本和外资进入银行业，促进了股份制商业银行的发展。
二、中国银行业体系结构中国银行业体系结构的核心是中国人民银行和商业银行。
中国人民银行作为最高层次的金融监管机构，负责制定和实施货币政策，维护金融稳定。
商业银行分为国有商业银行和股份制商业银行两大类。
国有商业银行由国家持股并控制，其股东包括中国人民银行和其他国家机构。
股份制商业银行则以股份制形式运作，股东主要是企业、个人和外资。
三、中国银行业的基本数据统计1. 信贷规模：根据最新统计数据，中国银行业的信贷总规模已超过200万亿元人民币。
这显示了中国银行业对国家经济发展的巨大支持力度。
2. 存款规模：中国银行业的存款总规模也在不断增长。
根据数据，中国银行业的存款规模已超过150万亿元人民币，表明中国人民对银行业的信任度不断提高。
3. 资本充足率：资本充足率是衡量一个银行的风险承受能力的重要指标。
根据数据，中国银行业的资本充足率平均值为12%左右，远高于国际监管机构的要求水平。
4. 贷款利率：根据中国人民银行的最新数据，中国银行业的贷款利率呈现稳定的趋势。
近年来，中国银行业的贷款利率在逐步下降，帮助提振了实体经济的发展。
5. 不良贷款率：不良贷款率是银行业的风险指标之一。
统计数据显示，中国银行业的不良贷款率大致在1.5%至2.0%之间，处于较低水平。
四、中国银行业的发展挑战中国银行业在快速发展的同时面临一些挑战。
银行体系及各大商业银行概况
第一章银行体系及各大商业银行概况1.我国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行金融机构组成。
2.我国的中央银行是中国人民银行。
3.中国人民银行职能：负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
4.中国人民银行职责：管政策、管金钱、管市场、管外汇、管黄金、管储备、管国库、管清算、管反洗钱。
5.我国银行业的监管机构是中国银行业监督管理委员会（银监会）。
6.银监会职能：银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。
7.银监会职责：管审批、管资格、管规则、管监督、管并表、管突发、管统计、管自律、管日常。
8.我国的银行行业自律组织是中国银行业协会。
是非营利性社会团体。
2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。
9.中国银行业协会的主要职责包括：（1）依据有关法律、法规，制定银行业同业公约和自律规则。
（2）督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策。
（3）维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求。
（4）加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系。
（5）加强会员之间的交流，协调会员之间在业务方面发生的争议。
（6）促进国内银行业与国外银行业的交往与合作。
（7）组织和促进会员间的职员业务培训和与业务相关的调查研究，为会员提供咨询服务。
10.我国原油的政策性银行包括3家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
11.国家开发银行（CDB）成立于1994年，直属国务院领导。
2008年，国家开发银行整体改制成国家开发银行股份有限公司。
国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。
2015年《国务院关于同意国家开发银行深化改革方案的批复》明确，国家开发银行要坚持开发性金融机构定位。
12.中国进出口银行（TEIBC）。
中国进出口银行成立于1994年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。
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努力减少金融犯罪
监管标准
促进金融稳定和金融创新共同发展
努力提升我国金融业在国际金融服务中的竞争力
对各类监管设限要科学、合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制
鼓励公平竞争、反对无序竞争
对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
要高效、节约地使用一切监管资源。
（10）对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
（11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；
（12）对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；
（13）对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；
（14）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；
1、中国银行体系概况
1.1中央银行
、
监管机构与自律机构
1.1.1中央银行
1、职能
制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定
2、职责
（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；
（2）依法制定和执行货币政策
（3）发行人民币，管理人民币流通
（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
主要职责
（一）设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。
（二）分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。
（三）拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制订汇率政策的建议和依据。
（8）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；
（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；
1.1中央银行
、
监管机构与自律机构
1.1.2监管机构
2、监管职责（银监会）
非营业机构
外国银行代表处
1.2.7非银行金融机构
1、金融资产管理公司
2、信托公司
3、企业集团财务公司
4、金融租赁公司
5、汽车金融公司
6、货币经纪公司
（四）制订经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇帐户管理。
（五）依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。
（六）按规定经营管理国家外汇储备。
（七）起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。
（八）参与有关国际金融活动。
（九）承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。
（4）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；
（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；
（6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；
（7）对银行业金融机构实行并标监督管理；
20**年，6家城市商业银行+7家城市信用社=合并重组的徽商银行正式成立
20**年，10家城市商业银行组建的江苏银行开业，同吉林银行、富滇银行
1.2.4农村金融机构
1、农村信用社
20**年，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开
2、农村商业银行
20**年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立
银行卡专业委员会
最高权力机构
会员大会
执行机构
理事会
常务理事会
日常办事机构
秘书处
1.2银行业金融机构
1.2.1政策性银行
1.国家开发银行
2.中国进出口银行
3.中国农业发展银行
政策性银行的改革
1.2.2大型商业银行
1、中国工商银行
2、中国农业银行
3、中国银行
4、中国建设银行
5、交通银行
1.2.3中小商业银行
（6）监督管理黄金市场
（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
（8）经理国库
（9）维护支付、清算系统的正常运行
（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测
（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
（13）国务院规定的其他职责
国家外汇管理局
3、农村合作银行
20**年，第一家农村合作银行宁波
4、村镇银行
5、农村资金互助社
1.2.5中国邮政储蓄银行
1986年，邮政储蓄恢复并开办
20**年12月31日，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立
20**年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌
1.2.6外资银行
外资银行营业性机构
外商独资银行
中外合资银行
外国银行分行
1.1.2监管机构
1、历史沿革与监管对象
2、监管职责（银监会）
（1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；
（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；
（3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；
1、股份制商业银行
招商银行、上海浦东发展银行、中信银行；民生银行、兴业银行、光大银行
华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行；恒丰银行、浙商银行、渤海银店市
1994年，合并城市信用社，成立城市合作银行
1998年，城市合作银行正式更名为城市商业银行
20**年，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区分支机构
（15）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；
（16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；
（17）承办国务院交办的其他事项。
3监管理念、目标和标准
监管理念
管风险
管法人
管内控
提高透明度
监管目标
通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益
通过审慎有效的监管,增进市场信心
4、监管措施
市场准入
非现场监管
现场检查
1.1.3自律组织
协会宗旨
会员单位
会员单位132家
观察员单位1家：中国银联股份有限公司
组织机构
专业委员会
法律工作委员会
自律工作委员会
银行业从业人员资格认证委员会
农村合作金融工作委员会
银团贷款与交易专业委员会
外资银行工作委员会
托管业务专业委员会
保理专业委员会
金融租赁专业委员会