小微金融行业智能信息化解决方案

四川省银监局 资阳市人民政府 页脚内容1 小微金融行业智能信息化解决方案 四川省银监局 资阳市人民政府

页脚内容2 一、 信息化整体规划

公司集成门户 担保综合业务管小贷款业务管创投资业务管资服务业务管…… 客户管理信息库 担保综合业务管理系统 小额贷款业务管理系统 创业投资业务管理系统 咨询服务业务管理系统 ……

合

作机 构信息库

数据交换处理中心 （对外协作服务中心）

财务管理系统

人力资源管理系统

协同办公管理系统

反担保资产项目监管 电子档案管理

风险预警管理

决策数据分析

支撑运维管理开发平台

信息交流

网上 网上 移动 短信 呼叫 电子 四川省银监局 资阳市人民政府

页脚内容3 系统集成整体支撑框架 四川省银监局 资阳市人民政府

页脚内容4 二、需求描述 整体规划由门户应用管理、综合业务管理、内部运营管理、IT运维管理等四大功能区块实现，以下将全面描述集团运营平台的规划需求： 1、门户应用管理 建立统一的公司集成门户，实施一站式登陆服务与智能权限控制框架，实现项目管理、风险预警、流程管控、资源共享、信息交流、数据服务、终端管理等一体化协同服务。 统一登录入口，实行用户集中管理、权限集中管控，如公司员工登陆帐户、客户登陆帐户等； 统一项目管理服务，实现项目的全过程实时监控与查询管理； 统一流程管理，实现任务信息的实时监控、处理与查询（包括业务流程、内控流程）； 风险预警管理，体现项目预警、反担保资产预警、项目监管预警、财务预警等风险预警功能。 信息交流共享服务：通过客户信息查询、电子档案查询、反担保资产查询、合作机构查询、风险预警、电子报表查询、综合信息发布等提供全方数据共享功能。 数据支持与终端服务，开辟多元化数据采集能道，如直接录入、数据模板导入、外部设备扫录等，实现数据多元化录入功能；实现多平台应用支撑，如电脑、智能手机、智能平板等。 四川省银监局 资阳市人民政府 页脚内容5 交流互动平台，通过开设论坛、信息推送、短信群发、邮件沟通、远程呼叫等网络方式，结合QQ、微信等手实现全方全沟通互动。 2、综合业务管理 通过建立统一客户信息管理库和合作机构信息库，打造统一业务平台架构，实行模块化业务流程管理，实现集中项目监管、反担保资产管理、风险预警管理。 客户信息管理库：信息库信息实行实时客户资源统计与查询、实时调用与记录更新、资信评级等，管理库包括企业信息管理、个人信息管理、关联信息管理，其中企业信息主要体现企业基本信息、股权信息、经营情况、法人（管理层）信息、融资信息、反担保情况（人、物、企业）、财务信息、往来银行、项目记录（查询统计）、授信记录、产品及销售等；个人信息主要体现个人基本信息、配偶及家庭信息、资产信息、债权债务等；关联信息管理主要体现企业与企业、企业与个人、个人与个人之间的关联关系，如债权、债务、资产等。 合作机构信息库：包括合作银行管理、民间资金管理等，其中合作银行管理主要包括合作银行机构信息、联系人信息、合作授信情况（合作时间、授信额度）、业务发生情况（签约项目、额度、时间、期限、保证金）等；民间资金管理包括客户基本情况（姓名、身份证、家庭、履历等）、资金登记（金额、时间、银行、利率回报等）、业务发生情况（签约客户、签约时间、期四川省银监局 资阳市人民政府 页脚内容6 限、合同号、银行）等。 业务管理系统：包括担保业务系统、小额贷款业务系统、创业投资业务系统、咨询服务业务系统等，主要是根据不同业务模式的不同，配置不同的业务模块内容，实行不同业务审批流程、实现不同的业务处理。 项目监管：实行统一项目的保后、贷后、投后监督管理，项目核查过程中记录登记、查询、风险警示等。 反担保资产管理：对抵质押物进行分类，通过设置不同的参照物进行系统价值评估，规范抵质押资产档案管理，包括资产查询管理、文书（权证）管理等。 风险预警管理：根据风险等级管理办法，量化项目风险指标，实行项目风险等级自动评级管理，形成项目风险等级评定、在保（贷、投）项目预警（到期、逾期）等。 具体业务板块运作如下：四川省银监局 资阳市人民政府

页脚内容7 3、内部运营管理 通过建立人力资源管理、电子档案管理、电子报表管理，整合协同办公管理系统、财务管理系统，实现运营管理中的组织结构治理、人力资源考核、集团财务、报表生成、档案管理、日常综合协同等职能。

新客户入库 老客户修

业务申客户管理信息系统

判断

担保业务类型 小贷业务创投业务

咨询服务业务流程

项目

项目监反担保资产风险预警管决策数据分析

财务

合作机构信息机构匹配 资金

项目

余额 四川省银监局 资阳市人民政府

页脚内容8 人力资源管理系统：通过对组织结构、人事档案、人事合同、考勤、绩效考核、薪资核算与管理、培训管理等，形成一体化人事服务体系。 电子档案管理系统：通过对业务项目信息的采集管理、内部流程信息的审核管理，形成完整电子信息档案，实现档案管理的实时统计、查询、输出等。 协同办公管理系统：利用现有金蝶OA中消息服务、日常办公审批、公文管理、信息资源共享等，实现日常办公的全面协同。 财务管理系统：利用现有用友T6软件，通过外挂财务接口服务，实现业务凭证自动生成和录入、资金调度管理、单一企业财务或集团财务报表生成和分析处理。 电子报表管理：通过建立与用友、业务平台之间的数据

内部运营管理 人力资源管理电子档案管理协同办公管理财务管理 系统 电子报表管理 四川省银监局 资阳市人民政府

页脚内容9 接口，实现公司电子报表的自定义查询与统计（包括业务数据、财务数据），生成各主管部门（单位）所需的数据信息，满足公司数据上报要求。 4、IT运维管理 主要搭建平台核心系统管理，包括系统帐号、权限分配、表单设计、工作流程设计、报表设计、数据接口管理、数据备份与安全管理，保障系统正常运行和数据安全以及后期可扩展开发支撑服务。

用户账号集中管理为用户实现一键式单点登陆，管理员在后台为这些用户集中开设不同系统权限的同时达到数据管控的目的。 表单设计管理、工作流设计管理为后续管理提供二次维护开发支持，达到持续扩展的目的。 报表设计管理、数据接口管理为后期系统调整提供报表维护管理和接口支持。 数据备份和日志安全管理为平台整体运行进行必要的系统

IT运维管理 用户帐号权限配置表单设计报表设计数据接口数据备分

日志安全工作流设四川省银监局 资阳市人民政府

页脚内容10 安全管理和数据安全防护。 5、集成要求 根据集团的发展规划与运营模式，归纳了以下关键的系统需求：

多身份业务访问与操作 平台投入运营后，小贷公司、担保公司、创投公司、产业公司、投资咨询中心等根据自身的角色与权限访问操作系统，充分考虑系统运营速度与异地接入安全。 硬件网络设备配置要求 综合考虑集团发展规划，结合集团实际情况，以“总体规划、分期投入”为原则，需要建立数据中心与互联网访问，提供“云服务”运营平台。 数据安全与备份机制 运营平台数据是非常重要的商业机密，保证业务数据的安全

多身份业务访问与操作

硬件网络设备配置要求数据安全与备份机制系统功能与业务流程软件扩展与后期服务四川省银监局 资阳市人民政府

页脚内容11 是极其重要的一项工作，需要十分安全的防攻击与防泄密软硬件支撑，也需要非常严谨的业务数据备份机制。 软件扩展与后期服务 运营平台运行一段时间后，根据自身的发展与条件可以拓展业务经营范围，包括征信接入（人行、工商、公安、金融办）、民间资金登记服务中心、金融超市等，因此在系统的拓展性方面也要考虑到集团的长期发展，在系统功能上要预留接口服务，在系统升级与日常运营过程中，我们亚联公司提供最优的产品与服务。 四川省银监局 资阳市人民政府

页脚内容12 三、平台解决方案

整体框架为五横三纵的结构，五横从下到上依次分为基础设施、信息资源、应用支撑、业务领域、服务领域这五个层面：

基础设施层：网络、硬件、系统软件、IT运维系统等各种环境条件

信息资源层：存放各类核心业务数据和基本信息数据

应用支撑层：通过各先进且规范的技术对业务系统提供统一支撑

业务领域层：各业务系统包括电子商务平台、集团业务管理平台、内部运营管理平台、移动应用管理平台等