初级银行从业《公司信贷》考试大纲变动明细-银行专业.doc

银行从业《初级公司信贷》考点速记(二).doc

银行从业《初级公司信贷》考点速记(二)2018银行从业《初级公司信贷》考点速记(二)公司信贷的基本要素1、交易对象：银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织)2、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式3、信贷金额：以货币计量4、信贷期限：①广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。

★《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)②狭义：具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

5、贷款利率和费率①贷款利率：A、浮动利率：可以灵敏反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方承担的利率变动风险较小;B、法定利率：政府金融管理部门或央行确定的利率，是国家实现宏观调控的政策工具之一;C、行业公定利率：非政府部门的民间金融组织(如银行业协会)确定的利率;D、市场利率：随市场供求关系变化而自由变动的利率;★E、基准利率：包括市场利率、法定利率、公定利率。

②《人民币利率管理规定》：③人民币利率档次：短期(又分为6个月以下、6个月以上)、中长期(又分为3年以下、3年以上、5年以上)和票据贴现利率外汇贷款利率档次：央行不设定，已实现市场化，通常以国际主要金融市场的利率(如LIBOR)为基准④利率表达方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫)⑤计息周期：日、月、季、年⑥费率：利率以外的银行提供信贷服务的价格。

一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。

如担保费、承诺费、银团安排费、开证费等;实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付7类;收付类业务的收费原则是“谁委托，谁付费”。

6、清偿计划：分为一次性还款、分次还款(定额、等额、约定)。

7、担保方式：保证、抵押、质押、定金和留置;是借款人无力、未按时还本付息或支付相关费用时的第二还款来源。

2019年下半年银行从业资格考试公司信贷考试大纲word精品文档9页

第1章公司信贷概述1.1 公司信贷基础1.1.1 公司信贷相关概念1.1.2 公司信贷的基本要素1.1.3 公司信贷的种类1.2 公司信贷的基本原理1.2.1 公司信贷理论的发展1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征1.3 公司信贷管理1.3.1 公司信贷管理的原则1.3.2 信贷管理流程1.3.3 信贷管理的组织架构第2章公司信贷营销2.1 目标市场分析2.1.1 市场环境分析2.1.2 市场细分2.1.3 市场选择和定位2.2 营销策略2.2.1 产品营销策略2.2.2 定价策略2.2.3 营销渠道策略2.2.4 促销策略2.3 营销管理2.3.1 营销计划2.3.2 营销组织2.3.3 营销领导2.3.4 营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1 借款人3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件3.1.2 借款人的权利和义务3.2 贷款申请受理3.2.1 面谈访问3.2.2 内部意见反馈3.2.3 贷款意向阶段3.3 贷前调查3.3.1 贷前调查的方法3.3.2 贷前调查的内容3.4 贷前调查报告内容要求第4章贷款环境分析4.1 国家与地区分析4.1.1 国别风险分析4.1.2 区域风险分析4.2 行业分析4.2.1 行业风险的概念及其产生4.2.2 行业风险分析4.2.3 行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1 概述5.1.1 借款需求的含义5.1.2 借款需求分析的意义5.1.3 借款需求的影响因素5.2 借款需求分析的内容5.2.1 销售变化引起的需求5.2.2 资产变化引起的需求5.2.3 负债和分红变化引起的需求5.2.4 其他变化引起的需求5.3 借款需求与负债结构第6章客户分析6.1 客户品质分析6.1.1 客户品质的基础分析6.1.2 客户经营管理状况6.2 客户财务分析6.2.1 概述6.2.2 资产负债表分析6.2.3 损益表分析6.2.4 现金流量分析6.2.5 财务报表综合分析6.3 客户信用评级6.3.1 客户信用评级的概念6.3.2 评级因素及方法6.3.3 操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1 概述7.1.1 基本概念7.1.2 项目评估的内容7.1.3 项目评估的要求和组织7.1.4 项目评估的意义7.2 项目非财务分析7.2.1 项目背景分析7.2.2 市场需求预测分析7.2.3 生产规模分析7.2.4 原辅料供给分析7.2.5 技术及工艺流程分析7.2.6 项目环境条件分析7.2.7 项目组织与人力资源分析7.3 项目财务分析7.3.1 财务预测的审查7.3.2 项目现金流量分析7.3.3 项目盈利能力分析7.3.4 项目清偿能力分析7.3.5 财务评价的基本报表7.3.6 项目不确定性分析第8章贷款担保分析8.1 贷款担保概述8.1.1 担保的概念8.1.2 贷款担保的作用8.1.3 贷款担保的分类8.1.4 担保范围8.2 贷款抵押分析8.2.1 贷款抵押的设定条件8.2.2 贷款抵押风险分析8.3 贷款质押分析8.3.1 质押与抵押的区别8.3.2 贷款质押的设定条件8.3.3 贷款质押风险分析8.4 贷款保证分析8.4.1 保证人资格与条件8.4.2 贷款保证风险分析第9章贷款审批9.1 贷款审批原则9.1.1 信贷授权9.1.2 审贷分离9.2 贷款审查事项及审批要素9.2.1 贷款审查事项9.2.2 贷款审批要素9.3 授信额度9.3.1 授信额度的定义9.3.2 授信额度的决定因素9.3.3 授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1 贷款合同与管理10.1.1 贷款合同签订10.1.2 贷款合同管理10.2 贷款的发放10.2.1 贷放分控10.2.2 贷款发放管理10.3 贷款支付10.3.1 实贷实付10.3.2 受托支付10.3.3 自主支付第11章贷后管理11.1 对借款人的贷后监控11.1.1 经营状况监控11.1.2 管理状况监控11.1.3 财务状况监控11.1.4 还款账户监控11.1.5 与银行往来情况监控11.2 担保管理11.2.1 保证人管理11.2.2 抵(质)押品管理11.2.3 担保的补充机制11.3 风险预警11.3.1 风险预警程序11.3.2 风险预警方法11.3.3 风险预警指标体系11.3.4 风险预警的处置11.4 信贷业务到期处理11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2 贷款展期处理11.4.3 依法收贷11.4.4 贷款总结评价11.5 档案管理11.5.1 档案管理的原则和要求11.5.2 贷款文件的管理11.5.3 贷款档案的管理11.5.4 客户档案的管理第12章贷款风险分类12.1 贷款风险分类概述12.1.1 贷款分类的含义和标准12.1.2 贷款分类的意义12.1.3 贷款风险分类的会计原理12.2 贷款风险分类方法12.2.1 基本信贷分析12.2.2 还款能力分析12.2.3 还款可能性分析12.2.4 确定分类结果12.3 贷款损失准备金的计提12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3 贷款损失准备金的计提原则12.3.4 贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1 概述13.1.1 不良贷款的定义13.1.2 不良贷款的成因13.1.3 不良贷款的处置方式13.2 现金清收13.2.1 现金清收准备13.2.2 常规清收13.2.3 依法清收13.3 重组13.3.1 重组的概念和条件13.3.2 贷款重组的方式13.3.3 司法型贷款重组13.4 以资抵债13.4.1 以资抵债的条件及抵债资产的范围13.4.2 抵债资产的接收13.4.3 抵债资产管理13.5 呆账核销13.5.1 呆账的认定13.5.2 呆账核销的申报与审批13.5.3 呆账核销后的管理。

银行从业考试大纲

银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲（2021）【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础知识（一）熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容；（三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。

二、金融基础知识（一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。

三、金融市场（一）了解金融市场的内容、特点和分类；（二）掌握金融工具的特点及种类；（三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系（一）了解银行的起源与发展；（二）熟悉我国银行的分类与职能。

第二部分银行业务一、存款业务（一）掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则；（二）熟悉存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点。

二、贷款业务（一）掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求；（二）熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。

三、结算、代理及托管业务（一）掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。

四、银行卡业务（一）了解银行卡业务分类及交易流程，掌握信用卡与借记卡的主要区别；（二）熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求；（三）熟悉借记卡的分类、功能及特点。

五、理财与同业业务（一）掌握理财业务的分类与特点；（二）掌握理财业务的销售和信息披露要求；（三）掌握同业业务的分类、主要同业业务的管理要求。

2011年银行从业资格考试《公司信贷》考试大纲

2011年银行从业资格考试《公司信贷》考试大纲2011年银行从业资格考试《公司信贷》考试大纲第1章公司信贷概述1.1 公司信贷基础1.1.1 公司信贷相关概念1.1.2 公司信贷的基本要素1.1.3 公司信贷的种类1.2 公司信贷的基本原理1.2.1 公司信贷理论的发展1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征1.3 公司信贷管理1.3.1 公司信贷管理的原则1.3.2 信贷管理流程1.3.3 信贷管理的组织架构第2章公司信贷营销2.1 目标市场分析3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件3.1.2 借款人的权利和义务3.2 贷款申请受理3.2.1 面谈访问3.2.2 内部意见反馈3.2.3 贷款意向阶段3.3 贷前调查3.3.1 贷前调查的方法3.3.2 贷前调查的内容3.4 贷前调查报告内容要求第4章贷款环境分析4.1 国家与地区分析4.1.1 国别风险分析4.1.2 区域风险分析4.2 行业分析4.2.1 行业风险的概念及其产生4.2.2 行业风险分析4.2.3 行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1 概述5.1.1 借款需求的含义5.1.2 借款需求分析的意义5.1.3 借款需求的影响因素5.2 借款需求分析的内容5.2.1 销售变化引起的需求5.2.2 资产变化引起的需求5.2.3 负债和分红变化引起的需求5.2.4 其他变化引起的需求5.3 借款需求与负债结构第6章客户分析6.1 客户品质分析6.1.1 客户品质的基础分析6.1.2 客户经营管理状况6.2 客户财务分析6.2.1 概述6.2.2 资产负债表分析6.2.3 损益表分析6.2.4 现金流量分析6.2.5 财务报表综合分析6.3 客户信用评级6.3.1 客户信用评级的概念6.3.2 评级因素及方法6.3.3 操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1 概述7.1.1 基本概念7.1.2 项目评估的内容7.1.3 项目评估的要求和组织7.1.4 项目评估的意义7.2 项目非财务分析7.2.1 项目背景分析7.2.2 市场需求预测分析7.2.3 生产规模分析7.2.4 原辅料供给分析7.2.5 技术及工艺流程分析7.2.6 项目环境条件分析7.2.7 项目组织与人力资源分析7.3 项目财务分析7.3.1 财务预测的审查7.3.2 项目现金流量分析7.3.3 项目盈利能力分析7.3.4 项目清偿能力分析7.3.5 财务评价的基本报表7.3.6 项目不确定性分析第8章贷款担保分析8.1 贷款担保概述8.1.1 担保的概念8.1.2 贷款担保的作用8.1.3 贷款担保的分类8.1.4 担保范围8.2 贷款抵押分析8.2.1 贷款抵押的设定条件8.2.2 贷款抵押风险分析8.3 贷款质押分析8.3.1 质押与抵押的区别8.3.2 贷款质押的设定条件8.3.3 贷款质押风险分析8.4 贷款保证分析8.4.1 保证人资格与条件8.4.2 贷款保证风险分析第9章贷款审批9.1 贷款审批原则9.1.1 信贷授权9.1.2 审贷分离9.2 贷款审查事项及审批要素9.2.1 贷款审查事项9.2.2 贷款审批要素9.3 授信额度9.3.1 授信额度的定义9.3.2 授信额度的决定因素9.3.3 授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1 贷款合同与管理10.1.1 贷款合同签订10.1.2 贷款合同管理10.2 贷款的发放10.2.1 贷放分控10.2.2 贷款发放管理10.3 贷款支付10.3.1 实贷实付10.3.2 受托支付10.3.3 自主支付第11章贷后管理11.1 对借款人的贷后监控11.1.1 经营状况监控11.1.2 管理状况监控11.1.3 财务状况监控11.1.4 还款账户监控11.1.5 与银行往来情况监控11.2 担保管理11.2.1 保证人管理11.2.2 抵(质)押品管理11.2.3 担保的补充机制11.3 风险预警11.3.1 风险预警程序11.3.2 风险预警方法11.3.3 风险预警指标体系11.3.4 风险预警的处置11.4 信贷业务到期处理11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2 贷款展期处理11.4.3 依法收贷11.4.4 贷款总结评价11.5 档案管理11.5.1 档案管理的原则和要求11.5.2 贷款文件的管理11.5.3 贷款档案的管理11.5.4 客户档案的管理第12章贷款风险分类12.1 贷款风险分类概述12.1.1 贷款分类的含义和标准12.1.2 贷款分类的意义12.1.3 贷款风险分类的会计原理12.2 贷款风险分类方法12.2.1 基本信贷分析12.2.2 还款能力分析12.2.3 还款可能性分析12.2.4 确定分类结果12.3 贷款损失准备金的计提12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3 贷款损失准备金的计提原则12.3.4 贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1 概述13.1.1 不良贷款的定义13.1.2 不良贷款的成因13.1.3 不良贷款的处置方式13.2 现金清收13.2.1 现金清收准备13.2.2 常规清收13.2.3 依法清收13.3 重组13.3.1 重组的概念和条件13.3.2 贷款重组的方式13.3.3 司法型贷款重组13.4 以资抵债13.4.1 以资抵债的条件及抵债资产的范围13.4.2 抵债资产的接收13.4.3 抵债资产管理13.5 呆账核销13.5.1 呆账的认定13.5.2 呆账核销的申报与审批13.5.3 呆账核销后的管理。

2019年下半年银行从业资格考试公司信贷考试大纲14页

第1章公司信贷概述1.1 公司信贷基础1.1.1 公司信贷相关概念1.1.2 公司信贷的基本要素1.1.3 公司信贷的种类1.2 公司信贷的基本原理1.2.1 公司信贷理论的发展1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征1.3 公司信贷管理1.3.1 公司信贷管理的原则1.3.2 信贷管理流程1.3.3 信贷管理的组织架构第2章公司信贷营销2.1 目标市场分析2.1.1 市场环境分析2.1.2 市场细分2.1.3 市场选择和定位2.2 营销策略2.2.1 产品营销策略2.2.2 定价策略2.2.3 营销渠道策略2.2.4 促销策略2.3 营销管理2.3.1 营销计划2.3.2 营销组织2.3.3 营销领导2.3.4 营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1 借款人3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件3.1.2 借款人的权利和义务3.2 贷款申请受理3.2.1 面谈访问3.2.2 内部意见反馈3.2.3 贷款意向阶段3.3 贷前调查3.3.1 贷前调查的方法3.3.2 贷前调查的内容3.4 贷前调查报告内容要求第4章贷款环境分析4.1 国家与地区分析4.1.1 国别风险分析4.1.2 区域风险分析4.2 行业分析4.2.1 行业风险的概念及其产生4.2.2 行业风险分析4.2.3 行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1 概述5.1.1 借款需求的含义5.1.2 借款需求分析的意义5.1.3 借款需求的影响因素5.2 借款需求分析的内容5.2.1 销售变化引起的需求5.2.2 资产变化引起的需求5.2.3 负债和分红变化引起的需求5.2.4 其他变化引起的需求5.3 借款需求与负债结构第6章客户分析6.1 客户品质分析6.1.1 客户品质的基础分析6.1.2 客户经营管理状况6.2 客户财务分析6.2.1 概述6.2.2 资产负债表分析6.2.3 损益表分析6.2.4 现金流量分析6.2.5 财务报表综合分析6.3 客户信用评级6.3.1 客户信用评级的概念6.3.2 评级因素及方法6.3.3 操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1 概述7.1.1 基本概念7.1.2 项目评估的内容7.1.3 项目评估的要求和组织7.1.4 项目评估的意义7.2 项目非财务分析7.2.1 项目背景分析7.2.2 市场需求预测分析7.2.3 生产规模分析7.2.4 原辅料供给分析7.2.5 技术及工艺流程分析7.2.6 项目环境条件分析7.2.7 项目组织与人力资源分析7.3 项目财务分析7.3.1 财务预测的审查7.3.2 项目现金流量分析7.3.3 项目盈利能力分析7.3.4 项目清偿能力分析7.3.5 财务评价的基本报表7.3.6 项目不确定性分析第8章贷款担保分析8.1 贷款担保概述8.1.1 担保的概念8.1.2 贷款担保的作用8.1.3 贷款担保的分类8.1.4 担保范围8.2 贷款抵押分析8.2.1 贷款抵押的设定条件8.2.2 贷款抵押风险分析8.3 贷款质押分析8.3.1 质押与抵押的区别8.3.2 贷款质押的设定条件8.3.3 贷款质押风险分析8.4 贷款保证分析8.4.1 保证人资格与条件8.4.2 贷款保证风险分析第9章贷款审批9.1 贷款审批原则9.1.1 信贷授权9.1.2 审贷分离9.2 贷款审查事项及审批要素9.2.1 贷款审查事项9.2.2 贷款审批要素9.3 授信额度9.3.1 授信额度的定义9.3.2 授信额度的决定因素9.3.3 授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1 贷款合同与管理10.1.1 贷款合同签订10.1.2 贷款合同管理10.2 贷款的发放10.2.1 贷放分控10.2.2 贷款发放管理10.3 贷款支付10.3.1 实贷实付10.3.2 受托支付10.3.3 自主支付第11章贷后管理11.1 对借款人的贷后监控11.1.1 经营状况监控11.1.2 管理状况监控11.1.3 财务状况监控11.1.4 还款账户监控11.1.5 与银行往来情况监控11.2 担保管理11.2.1 保证人管理11.2.2 抵(质)押品管理11.2.3 担保的补充机制11.3 风险预警11.3.1 风险预警程序11.3.2 风险预警方法11.3.3 风险预警指标体系11.3.4 风险预警的处置11.4 信贷业务到期处理11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2 贷款展期处理11.4.3 依法收贷11.4.4 贷款总结评价11.5 档案管理11.5.1 档案管理的原则和要求11.5.2 贷款文件的管理11.5.3 贷款档案的管理11.5.4 客户档案的管理第12章贷款风险分类12.1 贷款风险分类概述12.1.1 贷款分类的含义和标准12.1.2 贷款分类的意义12.1.3 贷款风险分类的会计原理12.2 贷款风险分类方法12.2.1 基本信贷分析12.2.2 还款能力分析12.2.3 还款可能性分析12.2.4 确定分类结果12.3 贷款损失准备金的计提12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3 贷款损失准备金的计提原则12.3.4 贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1 概述13.1.1 不良贷款的定义13.1.2 不良贷款的成因13.1.3 不良贷款的处置方式13.2 现金清收13.2.1 现金清收准备13.2.2 常规清收13.2.3 依法清收13.3 重组13.3.1 重组的概念和条件13.3.2 贷款重组的方式13.3.3 司法型贷款重组13.4 以资抵债13.4.1 以资抵债的条件及抵债资产的范围13.4.2 抵债资产的接收13.4.3 抵债资产管理13.5 呆账核销13.5.1 呆账的认定13.5.2 呆账核销的申报与审批13.5.3 呆账核销后的管理希望以上资料对你有所帮助，附励志名3条：1、积金遗于子孙，子孙未必能守；积书于子孙，子孙未必能读。

初级银行从业考试《公司信贷》高频考点汇总【三】.doc

2019年初级银行从业考试《公司信贷》高频考点汇总【三】【-新的一期银行从业考试时间已经出来，为节省大家的备考时间，下面由小编为你精心准备了“2019年初级银行从业考试《公司信贷》高频考点汇总【三】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2019年初级银行从业考试《公司信贷》高频考点汇总【三】抵债资产的接收商抵债资产)后，要按以下原则确定其价值：①借、贷双方的协商议定价值;②借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值;③法院裁决确定的价值。

在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按以上原则确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除，并以扣除有关费用后的抵押品、质押品的净值作为计价价值，同时，将抵债资产按计价价值转入账内单独管理。

商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。

抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额，按以下规定处理：①抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金。

②抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理;其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金。

③抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理;超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金。

④抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理。

⑤抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金2019年初级银行从业考试《公司信贷》高频考点【二】抵债资产管理抵债资产的管理主要涉及抵债资产的管理原则、抵债资产的保管、抵债资产的处置、监督检查及考核等五个方面的内容。

1.抵债资产的管理原则抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。

(1)严格控制原则银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。

xx银行业初级资格考试《公司信贷》考点.doc

xx银行业初级资格考试《公司信贷》考点二、工程评估的内容(一)工程建立的必要性评估(二)工程建立配套条件评估(三)工程技术评估(四)借款人的人员情况及管理水平(五)工程财务评估(六)贷款担保评估(七)银行效益评估三、工程评估的要求和组织(一)宏观背景(二)微观背景(一)市场需求预测的主要相关因素(二)市场需求预测的内容(一)工程规模的主要制约因素(二)工程规模评估的内容(三)工程规模评估的方法(一)质量、供给数量，价格、运费及其变动趋势，(二)存储设施条件(一)产品技术方案分析(二)工艺技术方案分析(三)设备评估(四)工程设计方案的评估(一)工程建立条件分析(二)工程生产条件分析(一)工程组织机构分析(二)人力资源分析第三节工程财务分析一、财务预测的审查(一)工程的总投资、建立投资、流动资金估算的审查(二)固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销方法的审查(1)平均年限法固定资产年折旧率=(1-预计的净残值率)×100%÷折旧年限固定资产年折旧额=固定资产原值×年折旧率预计净残值率一般取 3%~5%(2)快速折旧法①双倍余额递减法年折旧率=2/折旧年限年折旧额=固定资产账面净值×年折旧率在固定资产折旧到期前两年，要将固定资产账面净值扣除预计的残值后的净额平均折旧②年数总和法年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限( 年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率2、无形资产和递延资产采用平均年限法。

无形资产根据其原值采用平均年限分期摊销，无形产规定有效期限的，按规定期限平均摊销;没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于 10年的期限平均摊销。

递延资产根据其原值采用平均年限分期摊销。

(三)本钱的审查(四)销售收入审查(五)税金的审查(六)利润的审查(一)财务内部收益率(二)财务净现值率(三)净现值率(四)投资回收期(五)投资利润率(六)资本金利润率四、工程清偿能力分析(一)资产负债率资产负债率=负债合计/资产合计×100%(二)贷款归还期工程归还贷款所需的时间是贷款归还期。

《公司信贷》试点考试大纲第1章公司信贷概述

《公司信贷》试点考试大纲第1章公司信贷概述　1.1 公司信贷基础 1.1.1 公司信贷相关概念 1.1.2 公司信贷的基本要素 1.1.3 公司信贷的种类　1.2 公司信贷的基本原理 1.2.1 公司信贷理论的发展 1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征 1.2.3 公司信贷的原则第2章公司信贷营销　2.1 目标市场分析 2.1.1 市场环境分析 2.1.2 市场细分 2.1.3 市场选择和定位　2.2 营销策略 2.2.1 产品营销策略 2.2.2 定价策略 2.2.3 营销渠道策略 2.2.4 促销策略　2.3 营销管理 2.3.1 营销计划 2.3.2 营销组织 2.3.3 营销领导 2.3.4 营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查　3.1 借款人 3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件 3.1.2 借款人的权利和义务　3.2 贷款申请受理 3.2.1 面谈访问 3.2.2 内部意见反馈 3.2.3 贷款意向阶段　3.3 贷前调查 3.3.1 贷前调查的方法 3.3.2 贷前调查的内容　3.4 贷前调查报告内容要求第4章借款需求分析　4.1 概述 4.1.1 借款需求的含义 4.1.2 借款需求分析的意义 4.1.3 借款需求的影响因素　4.2 借款需求分析的内容 4.2.1 销售变化引起的需求 4.2.2 资产变化引起的需求 4.2.3 负债和分红变化引起的需求 4.2.4 其他变化引起的需求　4.3 借款需求与贷款结构第5章贷款环境分析　5.1 国家与地区分析 5.1.1 国别风险分析 5.1.2 区域风险分析　5.2 行业分析 5.2.1行业风险概念及其产生 5.2.2 行业风险分析 5.2.3 行业风险评估工作表第6章客户分析　6.1 客户品质分析 6.1.1 客户品质的基础分析 6.1.2 客户经营管理状况　6.2 客户财务分析 6.2.1概述 6.2.2 资产负债表分析 6.2.3 损益表分析 6.2.4 资产负债表和损益表的综合分析 6.2.5 现金流量分析　6.3 客户信用评级 6.3.1 客户信用评级的概念 6.3.2 评级因素及方法 6.3.3 操作程序和调整　6.4 授信额度 6.4.1 授信额度的定义 6.4.2 授信额度的决定因素 6.4.3 授信额度的确立流程第7章贷款担保分析　7.1 贷款担保概述 7.1.1 担保的概念 7.1.2 贷款担保的作用 7.1.3 贷款担保的分类　7.2 贷款抵押分析 7.2.1 贷款抵押设定条件 7.2.2 贷款抵押风险分析　7.3 贷款质押分析 7.3.1 质押与抵押的区别 7.3.2 贷款质押设定条件 7.3.3 贷款质押风险分析　7.4 贷款保证分析 7.4.1 保证人资格与条件 7.4.2 贷款保证风险分析第8章贷款项目评估　8.1 概述 8.1.1 基本概念 8.1.2 项目评估的内容 8.1.3 项目评估的要求和组织 8.1.4 项目评估的意义　8.2 项目非财务分析 8.2.1 项目背景分析 8.2.2 市场需求预测分析 8.2.3 生产规模分析 8.2.4 原辅料供给分析 8.2.5 技术及工艺流程分析 8.2.6 项目环境条件分析 8.2.7 项目组织与人力资源分析　8.3 项目财务分析 8.3.1 财务预测的审查 8.3.2 项目现金流量分析 8.3.3 项目盈利能力分析 8.3.4 项目清偿能力分析 8.3.5 财务评价的基本报表 8.3.6 项目不确定性分析第9章贷款审批和发放管理　9.1 贷款报审材料 9.1.1 短期贷款报审材料 9.1.2 中长期贷款报审材料　9.2 贷款审查及审批 9.2.1 贷款审查 9.2.2 贷款审批　9.3 贷款发放管理 9.3.1 贷款的发放 9.3.2 停止发放贷款的情况第10章贷后管理　10.1 对借款人的贷后监控 10.1.1 经营状况监控 10.1.2 管理状况监控 10.1.3 财务状况监控 10.1.4 与银行往来情况监控　10.2 担保管理 10.2.1 保证人管理 10.2.2 抵（质）押品管理 10.2.3 担保的补充机制　10.3 风险预警 10.3.1 风险预警程序 10.3.2 风险预警方法 10.3.3 风险预警指标体系 10.3.4 风险预警的处置　10.4 信贷业务到期处理 10.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理 10.4.2 贷款展期处理 10.4.3 依法收贷 10.4.4 贷款总结评价　10.5 档案管理 10.5.1 档案管理的原则和要求 10.5.2 贷款文件的管理 10.5.3 贷款档案的管理 10.5.4 客户档案的管理第11章贷款风险分类　11.1 贷款风险分类概述 11.1.1 贷款分类的含义和标准 11.1.2 贷款分类的意义 11.1.3 贷款风险分类的会计原理　11.2 贷款风险分类方法 11.2.1 基本信贷分析 11.2.2 还款能力分析 11.2.3 还款可能性分析 11.2.4 确定分类结果　11.3 贷款损失准备金的计提 11.3.1 贷款损失准备金的含义和种类 11.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例 11.3.3 贷款损失准备金的计提原则 11.3.4 贷款损失准备金的计提方法第12章不良贷款管理　12.1 概述 12.1.1 不良贷款的定义 12.1.2 不良贷款的成因 12.1.3 不良贷款的处置方式　12.2 现金清收 12.2.1 现金清收准备 12.2.2 常规清收 12.2.3 依法清收　12.3 重组 12.3.1 重组的概念和条件 12.3.2 贷款重组的方式 12.3.3 司法性贷款重组　12.4 以资抵债 12.4.1 以资抵债的条件及抵债资产的范围 12.4.2 抵债资产的接收 12.4.3 抵债资产管理　12.5 呆账核销 12.5.1 呆账的认定 12.5.2 呆账核销的申报与审批 12.5.3 呆账核销后的管理附录 1．贷款通则（中国人民银行 1996年6月28日） 2．银团贷款业务指引（银监发〔2007〕68号）3．商业银行集团客户授信业务风险管理指引（中国银行业监督管理委员会令（2003年第5号）） 4．贷款风险分类指引（银监发[2007] 54号） 5．商业银行授信工作尽职指引。

20XX年银行从业《公司信贷》考试教材(初、中级).doc

2019 年银行从业《公司信贷》考试教材（初、中级）【导语】银行从业资格考试考试内容都直接出自教材，考试的面特别广，所以我们就非常强调在最开始对于教材的重视性。

只要教材读得细，理解了就一定能通过考试。

在考试复习中，我们考生除了要重视教材，通读教材外，还有一些技巧是可以拿来借鉴使用的。

2019 年银行专业资格《公司信贷》考试教材暂未公布，预计会继续沿用2016 版教材。

考生可先参考2016版考试教材备考。

书名：公司信贷（初、中级适用）（2016 年版）定价：62.00 元出版社：中国金融出版社出版时间：2016年3 月作者：银行业专业人员职业资格考试办公室编著作ISBN 编号：978*********07内容简介：《公司信贷（初、中级适用2016 年版）》以公司信贷的业务流程为主线，以贷款类公司信贷业务为重点，内容主要包括公司信贷概述、公司信贷营销、贷款申请受理和贷前调查、贷款环境风险分析、借款需求分析、客户分析与信用评级、贷款项目评估、贷款担保、贷款审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类和贷款损失准备金的计提以及不良贷款管理等十三章，本涵盖了银行公司信贷从业人员在开展公司信贷业务活动中需要了解和掌握的各种知识和技能。

教材目录第一章公司信贷概述一、公司信贷基础（一）公司信贷相关概念（二）公司信贷的基本要素（三）公司信贷的种类二、公司信贷的基本原理（一）公司信贷理论的发展（二）公司信贷资金的运动过程及其特征三、公司信贷管理（一）公司信贷管理的原则（二）信贷管理流程（三）信贷管理的组织架构（四）绿色信贷四、公司信贷发展的新趋势（一）互联网化（二）跨境人民币业务（三）综合化服务第二章公司信贷营销一、目标市场分析（一）市场环境分析（二）市场细分（三）市场选择和定位二、营销策略（一）产品营销策略（二）定价策略（三）营销渠道策略（四）促销策略（五）客户关系管理三、营销管理（一）营销计划（二）营销组织（三）营销领导（四）营销控制第三章贷款申请受理和贷前调查一、借款人（一）借款人应具备的资格和基本条件（二）借款人的权利和义务二、贷款申请受理（一）面谈访问（二）内部意见反馈（三）贷款意向阶段三、贷前调查（一）贷前调查的方法（二）贷前调查的内容四、贷前调查报告内容要求（一）固定资产贷款贷前调查报告内容要求（二）项目融资贷前调查报告内容要求（三）流动资金贷款贷前调查报告内容要求第四章贷款环境风险分析一、国别风险分析（一）国别风险的概念（二）国别风险的识别（三）衡量国别风险的方法二、区域风险分析（一）区域风险的概念（二）外部因素分析（三）内部因素分析三、行业风险分析（一）行业风险的概念及其产生（二）行业风险分析（三）行业风险评估工作表第五章借款需求分析第六章客户分析与信用评级第七章贷款项目评估第八章贷款担保第九章贷款审批第十章贷款合同与发放支付第十一章贷后管理第十二章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提第十三章不良贷款管理。