人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
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人寿与健康保险第2章.ppt
权利义务对应关系的不同
财物向贫困不幸者转移
19
二、人寿与健康保险的特征
1、人寿保险的特征 定义：人寿保险是以人的生命为保险标的的保险。与 以财产及相关利益为保险标的的财产保险相比有着有 着本质的区别。
承保对象——人的生命（规律性） 人寿保险中的生命有两种状态: 死亡与存在 财产保险财产及相关利益 人的生命的风险的基本规律：
其次，寿险公司获利方式与非法传销纯粹靠拉人头收 取高额入会费来获利明显不同。寿险营销制度鼓励“ 按劳分配”，而非法传销是通过以高额回报为诱饵招 揽人员，以拉人头为利益分配导向。
16
最后，保险总公司与派驻各地的省市地区分公司之间是行政 隶属关系，并不是“上下线”的利益关系。而传销组织整体 就是一个大“金字塔”架构，其实质是“上下线”之间的非 法利益关系。
24
人寿保险可保利益。人寿保险经营的一个基本理念是：人的生命 能够创造经济价值。生命是无价的，但是每个人能够创造的经济 价值却是有限的。因此，每个人对生命的可保利益也是有限的。
人寿保险可保利益的产生具体表现在以下的各种关系中：每个人 对自己的生命具有可保利益，每个人可以以自己为被保险人购买 寿险保单，并指定其他的人作为保单的受益人；血缘关系产生可 保利益，投保人可以为自己的直系亲属购买人寿保险，以自己为 保单受益人，
7
赌博
赌博
8
人寿与健康保险与赌博概念的区分：
共同点：
（经济利益上）金钱财物上的得失，都决定于未来不确定 的偶然事件；钱财直接转移特点等。
不同点：
核心：风险不同
风险客观性与否，保险中的风险来自于客观世界，行为者只 是客观风险的一个要素。赌博行为者的风险完全取决于自身
从风险受益者的角度，保险利己利人（保险人、被保险人） ，赌博一定是一方获利一方必然损失。零和游戏。必然有直 接的受益者。
财物向贫困不幸者转移
19
二、人寿与健康保险的特征
1、人寿保险的特征 定义：人寿保险是以人的生命为保险标的的保险。与 以财产及相关利益为保险标的的财产保险相比有着有 着本质的区别。
承保对象——人的生命（规律性） 人寿保险中的生命有两种状态: 死亡与存在 财产保险财产及相关利益 人的生命的风险的基本规律：
其次，寿险公司获利方式与非法传销纯粹靠拉人头收 取高额入会费来获利明显不同。寿险营销制度鼓励“ 按劳分配”，而非法传销是通过以高额回报为诱饵招 揽人员，以拉人头为利益分配导向。
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最后，保险总公司与派驻各地的省市地区分公司之间是行政 隶属关系，并不是“上下线”的利益关系。而传销组织整体 就是一个大“金字塔”架构，其实质是“上下线”之间的非 法利益关系。
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人寿保险可保利益。人寿保险经营的一个基本理念是：人的生命 能够创造经济价值。生命是无价的，但是每个人能够创造的经济 价值却是有限的。因此，每个人对生命的可保利益也是有限的。
人寿保险可保利益的产生具体表现在以下的各种关系中：每个人 对自己的生命具有可保利益，每个人可以以自己为被保险人购买 寿险保单，并指定其他的人作为保单的受益人；血缘关系产生可 保利益，投保人可以为自己的直系亲属购买人寿保险，以自己为 保单受益人，
7
赌博
赌博
8
人寿与健康保险与赌博概念的区分：
共同点：
（经济利益上）金钱财物上的得失，都决定于未来不确定 的偶然事件；钱财直接转移特点等。
不同点：
核心：风险不同
风险客观性与否，保险中的风险来自于客观世界，行为者只 是客观风险的一个要素。赌博行为者的风险完全取决于自身
从风险受益者的角度，保险利己利人（保险人、被保险人） ，赌博一定是一方获利一方必然损失。零和游戏。必然有直 接的受益者。
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我国家庭财务生命周期的一般规律
• （三）家庭成长期 • 指从小孩出生直到上大学，一般为9-15年。在这一
阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在 增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、 智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强， 父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经 验，投资能力大大增强。
第十章 人身保险市场与监管
•2024/2/27
•3
第一讲 财务生命周期中的 保险需求
•2024/2/27
Contents
财务生命周期 满足顾客财务需求
•2024/2/27
Contents
财务生命周期的一般规律及周期中的风险 财务生命周期中财务需求的满足 生命周期中人身保险需求的测算
人身风险管理工具的提供者
人身风险管理工具的提供者
•25
测算原理
• 以家庭风险为分析基础 • 以家庭主要成员万一不幸为假设 • 测算继续实现家庭原有合理财务目标所需资源缺口
•2024/2/27
•26
测算方法
• 倍数法则 • 生命价值法
方法 缺陷
• 遗属需求法
四步
•2024/2/27
•27
•2024/2/27
Contents
• 使危险因素相对稳定
保险利益的变动是危险因素变化的重要原因
人身保险的保险利益
• 指投保人对于被保险人的生命或身体所具有的利害关系。 • 不直接体现为投保人对保险标的的利害关系，而体现为投
保人和被保险人之间的人身依附关系或者依赖关系 • 特征：无法衡量，不存在代位求偿（特殊处详见代位原
则），必须是确定、现有的
我国家庭财务生命周期的一般规律
• （六）退休养老期
《人身保险》课件
预防措施的制定和实施，以防止风险事件的发生，提高安全 保障。
风险转移与分散
风险转移
通过保险、再保险等方式，将风险转移给其他机构或个人，减轻自身负担。
风险分散
通过多元化投资、组合管理等方式，将风险分散到不同的领域和资产上，降低 单一风险的集中度。
06
人身保险的发展趋势与展望
互联网人身保险的发展
互联网人身保险的兴起
被保险人和保险公司应诚实守信，履行 告知义务，提供真实、准确的信息。
近因原则
在确定是否属于保险责任时，应找出 造成保险事故的近因，判断是否与保
险合同约定的责任范围相符。
损失补偿原则
保险公司仅对实际损失进行赔偿，不 得通过理赔获得额外利益。
重复保险分摊原则
在多份保险合同下，若发生重复保险 情况，各保险公司按比例分摊赔偿责 任。
定期给付
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的时间点，保险 公司按期向被保险人或受益人给付保险金。
生存给付
只有在被保险人生存时才给付保险金，通常用于养老保险等长期险种 。
豁免保费
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的豁免条件，保 险公司将豁免剩余未交保费。
人身保险的理赔原则
最大诚信原则
健康管理在人身保险中的重要性
01
随着健康意识的提高，健康管理在人身保险中越来越重要，能
够降低风险和提高保险公司的经营效益。
健康管理在人身保险中的应用模式
02
健康管理在人身保险中可以通过建立健康档案、提供健康咨询
、开展健康干预等方式进行。
健康管理在人身保险中的挑战
03
健康管理在人身保险中面临数据安全、隐私保护、专业人才缺
核定与赔偿
风险转移与分散
风险转移
通过保险、再保险等方式，将风险转移给其他机构或个人，减轻自身负担。
风险分散
通过多元化投资、组合管理等方式，将风险分散到不同的领域和资产上，降低 单一风险的集中度。
06
人身保险的发展趋势与展望
互联网人身保险的发展
互联网人身保险的兴起
被保险人和保险公司应诚实守信，履行 告知义务，提供真实、准确的信息。
近因原则
在确定是否属于保险责任时，应找出 造成保险事故的近因，判断是否与保
险合同约定的责任范围相符。
损失补偿原则
保险公司仅对实际损失进行赔偿，不 得通过理赔获得额外利益。
重复保险分摊原则
在多份保险合同下，若发生重复保险 情况，各保险公司按比例分摊赔偿责 任。
定期给付
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的时间点，保险 公司按期向被保险人或受益人给付保险金。
生存给付
只有在被保险人生存时才给付保险金，通常用于养老保险等长期险种 。
豁免保费
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的豁免条件，保 险公司将豁免剩余未交保费。
人身保险的理赔原则
最大诚信原则
健康管理在人身保险中的重要性
01
随着健康意识的提高，健康管理在人身保险中越来越重要，能
够降低风险和提高保险公司的经营效益。
健康管理在人身保险中的应用模式
02
健康管理在人身保险中可以通过建立健康档案、提供健康咨询
、开展健康干预等方式进行。
健康管理在人身保险中的挑战
03
健康管理在人身保险中面临数据安全、隐私保护、专业人才缺
核定与赔偿
人寿保险、健康保险与意外伤害保险PPT课件( 126页)
• 超过宽限期后，投保人仍未支付当期保费，合同效力中止。
《保险法》57条：“合同约定分期支付保险费，投保人 支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规 定期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或 者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”
2. 目的：方便投保人，防止合同轻易失效。
(三) 复效条款 1. 含义：对于中止、失效的合同，一旦在法定或约定的时间内所需条件得到 满足，合同就恢复原来的效力，称为合同复效。
• 《保险法》58条：“依照前条（57条）规定合同效力中 止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补 交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之 日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 ”
• “保险人依照前款规定解除合同，投保人已交足二年以 上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现 金价值；投保人未交足二年保险费的，保险人应当在扣 除手续费后，退还保险费。”
• “以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满二年后， 如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。”
• 将自杀作为责任免除条款，主要是为了避免蓄意自杀者通过保 险方式谋取保险金，防止道德危险的发生。
• 但是， – 自杀毕竟是死亡的一种，保险公司用以计算保险费的死亡 率中包括了各种死亡因素，其中也包括自杀。
2. 目的：保护被保险人和受益人的利益。
新保险法
•
第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险 人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告 知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险 费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之 日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过 二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应 当承担赔偿或者给付保险金的责任。
《保险法》57条：“合同约定分期支付保险费，投保人 支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规 定期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或 者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”
2. 目的：方便投保人，防止合同轻易失效。
(三) 复效条款 1. 含义：对于中止、失效的合同，一旦在法定或约定的时间内所需条件得到 满足，合同就恢复原来的效力，称为合同复效。
• 《保险法》58条：“依照前条（57条）规定合同效力中 止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补 交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之 日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 ”
• “保险人依照前款规定解除合同，投保人已交足二年以 上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现 金价值；投保人未交足二年保险费的，保险人应当在扣 除手续费后，退还保险费。”
• “以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满二年后， 如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。”
• 将自杀作为责任免除条款，主要是为了避免蓄意自杀者通过保 险方式谋取保险金，防止道德危险的发生。
• 但是， – 自杀毕竟是死亡的一种，保险公司用以计算保险费的死亡 率中包括了各种死亡因素，其中也包括自杀。
2. 目的：保护被保险人和受益人的利益。
新保险法
•
第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险 人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告 知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险 费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之 日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过 二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应 当承担赔偿或者给付保险金的责任。
人寿与健康保险课件
（二）终身寿险的特点
既有保障因素又有储蓄因素。而且储蓄性随 保单年度的增加在增加，保障则随保单年度的增 加在减少。 保障因素（protection element）：死亡给付 与期末责任准备金(现金价值)的差额。
二、终身死亡保险（whole life Insurance）
（三）种类
普通终身寿险：投保人一直缴费至被保险人死 亡为止的终身寿险。 限期缴纳保费的终身寿险：投保人将保险费的 交付限定在一段特定年份内或交付至某一特定 年龄。 趸缴保费的终身寿险：投保人在投保之时，一 次将全部保费交付完毕的终身寿险。 三类终身寿险的比较: 保障因素：连续>限缴>趸缴 储蓄因素：趸缴>限缴>连续
重要的融资方式
讨论的问题
我国对投保方的税收减免政策应体现 在哪些方面?
如何利用人身保险合理避税
第二节 人寿保险的特征
一、人寿保险与财产保险比较的特征
二、人寿保险与社会保险比较的特征
一、人寿保险与财产保险 比较的特征
（一）生命价值与财产价值
在保险金额的确定方面的特征
在保险金的给付方面的特征 案例：住院医疗费用可否得到双重给付？
第三节 人寿保险的分类
按保障范围（投保风险）分：死亡保险、 生存保险和两全保险 按投保主体分：个人（家庭）、团体人寿 保险 按被保险人的年龄分：少儿、成人和老年 保险 按风险程度分：标准体与次健体保险 按功能分：传统寿险和新型寿险 按能否分红分:分红保险和不分红保险
第四节 人寿保险发展简史
一、定期死亡保险（Term Life Insurance）
（四）定期寿险的种类（见书第32页）
既有保障因素又有储蓄因素。而且储蓄性随 保单年度的增加在增加，保障则随保单年度的增 加在减少。 保障因素（protection element）：死亡给付 与期末责任准备金(现金价值)的差额。
二、终身死亡保险（whole life Insurance）
（三）种类
普通终身寿险：投保人一直缴费至被保险人死 亡为止的终身寿险。 限期缴纳保费的终身寿险：投保人将保险费的 交付限定在一段特定年份内或交付至某一特定 年龄。 趸缴保费的终身寿险：投保人在投保之时，一 次将全部保费交付完毕的终身寿险。 三类终身寿险的比较: 保障因素：连续>限缴>趸缴 储蓄因素：趸缴>限缴>连续
重要的融资方式
讨论的问题
我国对投保方的税收减免政策应体现 在哪些方面?
如何利用人身保险合理避税
第二节 人寿保险的特征
一、人寿保险与财产保险比较的特征
二、人寿保险与社会保险比较的特征
一、人寿保险与财产保险 比较的特征
（一）生命价值与财产价值
在保险金额的确定方面的特征
在保险金的给付方面的特征 案例：住院医疗费用可否得到双重给付？
第三节 人寿保险的分类
按保障范围（投保风险）分：死亡保险、 生存保险和两全保险 按投保主体分：个人（家庭）、团体人寿 保险 按被保险人的年龄分：少儿、成人和老年 保险 按风险程度分：标准体与次健体保险 按功能分：传统寿险和新型寿险 按能否分红分:分红保险和不分红保险
第四节 人寿保险发展简史
一、定期死亡保险（Term Life Insurance）
（四）定期寿险的种类（见书第32页）
保险产品介绍.ppt
财产保险的种类
第一层次 财产保险
第二层次 财产损失保险
责任保险
信用保险
第三层次 火灾保险 运输工具保险
货物运输保险 工程保险 农业保险 公众责任保险 产品责任保险 职业责任保险 雇主责任保险 第三者责任保险 信用保险 保证保险
第四层次
企业财产保险、家庭财产保险
机动车辆保险、船舶保险、飞机 保险
（一）财产损失保险
保险产品
第二节 保险产品介绍
按标的分类
人身保险 财产保险
按功能分类 按性质分类
保障型保险（消费型产品） 储蓄型寿险（还本型产品） 投资型保险（收益型产品） 补偿性保险
给付型保险
商业保险与社会保险
社会保障
商业保险
社会保险
雪中送炭
锦
财产保险
上
添 花
物质财产保险
责任保险
社会福利
信用保险
社会救济
非寿险
人身保险 意外伤害保险
• 对于个人理财规划而言，常见的是申请贷款时， 如购买汽车向银行申请贷款，可以向保险公司购 买汽车消费贷款保证保险作为担保。
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
生存保险
普通生存保险
年金保险
死亡保险
定期死亡保险
终身死亡保险
生死两全保险
创新型人寿保险 分红保险
4.创新型人寿保险
投资连结保险
第一章 人寿与健康保险导言-PPT课件
第一章 人寿与健康保险导言
第一节 经济保障和人寿与健康保险的特性 第二节 人寿与健康保险市场的经济学观察 第三节 人寿与健康保险的经济基础 第四节 人寿与健康保险的重要性
2
人类始终在寻求保障，对安全保障的寻求是形成 早期家庭、宗族、部落的重要推动力量 群体成为人们寻求情感和生理安全的主要方式。 与孤立的家庭和个人相比，在发生危机时，有组 织的人类保证了较为稳定的生活必需品的来源 时至今日，人们仍然在寻求经济保障和减少不确 定性的措施。仍然需要依赖群体来达到财务上的 稳定。这个群体可以是雇主、也可以是政府或保 险公司 保险正是通过大多数人的贡献来补偿少数发生不 幸的人而达到经济保障的目的。这是保险的精义 所在：分担损失，以较小的“损失”——它被称 为“保费”——作为代价，来换取对不确定性的、 很大的损失的保障
市场支配力（market power），指买者或卖 者可以影响价格的能力 如果市场买者或卖者可以实施市场支配力，那 么，资源的分配就没有达到最佳状况。 在保险市场上，市场支配力几乎由保险人享有， 并以进出壁垒、规模/范围经济、价格歧视、产 品差异这四种形式表现出来
15
（1）进入/退出壁垒
如果市场有进入/退出壁垒，供给者就有了市场支 配力 政府出于各种原因，通常会设置进出壁垒。如保 险监管者要求保险人获得在一定辖区经营执照、 要求最低资本金等
13
二、保险市场的缺陷分析
市场缺陷
市场支配力
外部性
正的外部性
信息问题
非对称信息
搭便车问题
进入/退出壁垒
非存在信息
规模/范围经济
价格歧视
负的外部性
柠檬问题
逆向选择
第一节 经济保障和人寿与健康保险的特性 第二节 人寿与健康保险市场的经济学观察 第三节 人寿与健康保险的经济基础 第四节 人寿与健康保险的重要性
2
人类始终在寻求保障，对安全保障的寻求是形成 早期家庭、宗族、部落的重要推动力量 群体成为人们寻求情感和生理安全的主要方式。 与孤立的家庭和个人相比，在发生危机时，有组 织的人类保证了较为稳定的生活必需品的来源 时至今日，人们仍然在寻求经济保障和减少不确 定性的措施。仍然需要依赖群体来达到财务上的 稳定。这个群体可以是雇主、也可以是政府或保 险公司 保险正是通过大多数人的贡献来补偿少数发生不 幸的人而达到经济保障的目的。这是保险的精义 所在：分担损失，以较小的“损失”——它被称 为“保费”——作为代价，来换取对不确定性的、 很大的损失的保障
市场支配力（market power），指买者或卖 者可以影响价格的能力 如果市场买者或卖者可以实施市场支配力，那 么，资源的分配就没有达到最佳状况。 在保险市场上，市场支配力几乎由保险人享有， 并以进出壁垒、规模/范围经济、价格歧视、产 品差异这四种形式表现出来
15
（1）进入/退出壁垒
如果市场有进入/退出壁垒，供给者就有了市场支 配力 政府出于各种原因，通常会设置进出壁垒。如保 险监管者要求保险人获得在一定辖区经营执照、 要求最低资本金等
13
二、保险市场的缺陷分析
市场缺陷
市场支配力
外部性
正的外部性
信息问题
非对称信息
搭便车问题
进入/退出壁垒
非存在信息
规模/范围经济
价格歧视
负的外部性
柠檬问题
逆向选择
人身保险定价与健康保险定价PPT(23张)
936 670
4 076
28.67
0.004784
932 594
4 462
27.80
3.2 人身保险定价
• 3.2.1寿险费率厘定原则
– 1）充分保障原则 – 2）稳定灵活原则 – 3）公平合理的原则 – 4）促进防损原则
3.2 人身保险定价
• 3.2.2寿险费率厘定原理
– 1）寿险费率影响因素
– 一般情况下存在两种常见的计算利息的方式，即单利 和复利。通常的情况下，保险公司在厘定保险费率和 进行保险投资是考虑的都是复利。
3.1 人身保险定价基础
• 3.1.2利息理论在人身保险定价中的运用
– 1）单利
• 利息＝本金×利率×计息期间 • 期末本利和＝本金＋利息＝本金×（1+计息期间×
利率） • I＝p*i*t • S＝p＋I＝p(1＋i*t)
3.1 人身保险定价基础
• 3.1.3生命表分类
– （1）国民生命表。 – （2）经验生命表。 – 目前，各个人寿保险公司普遍在用的是《中国人寿保
险业经验生命表(2000-2003)》，英文名称为《China Life Insurance Mortality Table(2000-2003)》，简称： CL(2000-2003)。其中包括，非养老金业务表两张，养 老金业务表两张，分别是：①非养老金业务男表，简 称CL1(2000-2003)；②非养老金业务女表，简称 CL2(2000-2003)；③养老金业务男表，简称 CL3(2000-2003)；④养老金业务女表，简称 CL4(2000-2003)。
3.1 人身保险定价基础
• 3.1.1人身保险费的构成
– 保险费是投保人为转移风险、取得保险人在约 定责任范围内承担的赔偿(或给付)责任而交付 的费用，也是保险人为承担约定的保险责任而 向投保人收取的费用。保险费是建立保险基金 和责任准备金的主要资金来源，也是保险人履 行保险赔偿(或给付)义务的经济基础。
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非本意的
外来的
突然的
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
意外伤害保险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
特点（与人寿保险比较）
费率制定：与寿险比较，不需要考虑被保险人的年龄、
性别，而是考虑被保险人的职业，从事的活动来确定。
高龄、体检问题
种类
普通意外伤害保险
特种意外伤害保险
本章重点：定期寿险定义及其特点，终身寿险的定义
及其特点，两全保险的定义及其特点，创新的人寿保
险，人身保险合同的特有条款及具体内容。
本章难点：不可抗辩条款，宽限期条款，不丧失价值
的选择条款，受益人条款，自杀条款，寿险准备金的
定义与分类。
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第一节 人寿保险的种类
实施形式
自愿/强制
主险/附加险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
本章总结：P154
思考题：P155
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第十一章 人寿保险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第一节 人寿保险的种类
第一节 人身保险特点
第二节 人身保险的类型
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第十章 人身保险引论
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
学习目标：人身保险事故的特点；人身保险产
品的特点；人身保险业务的特点；人身保险的
分类：人寿保险、年金保险、意外伤害保险、
健康保险
本章重点：人身保险事故的特点，人身保险业
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
传统人寿保险
创新型人寿保险
附加险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
传统人寿保险
死亡保险
定期寿险
终身寿险
生存保险
两全保险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
死亡保险——定期寿险
人身保险业务的特点
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
人身保险的含义
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
人身保险是指以人的生命、身体、健康作为保
险标的，当被保险人在合同期限内发生死亡、
伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期
限时，保险人依照合同约定承担给付保险金责
任的保险。
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
2、按保险期间分类
长期人身保险（保险期间1年以上）
短期人身保险（1年及1年以下）
3、按承保方式分类
团体人身保险
个人人身保险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第二节 人身保险的类型
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
死亡保险——定期寿险
种类
按照保险金额在整个保险期间是否发生变化，分为
定额定期寿险
递减定期寿险
递增定期寿险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
定额定期寿险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
含义：又称定期死亡保险，是一种以被保险人在规定
期限内发生死亡事故为前提而由保险人负责给付保险
金的人寿保险。
期限可以是1年、5年、10年、20年、至65岁、至70
岁等等。
特点：
保险期限固定
保险费率较低
未发生保险事故，不退还保费
投保人的逆向选择与保险公司的风险选择并存
需求弹性大，投保人对费率高低有较强的敏感
性。
原因
意识观念上的原因，产险较人身保险更易推销
产险属于（准）强制性的，人身保险多为自愿
性
产险是损害补偿保险，人身保险具有储蓄性质，
替代产品较多。
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
人身保险业务的特点
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第三篇 人身保险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第十章
第十一章
第十二章
第十三章
人身保险引论
人寿保险
年金保险
健康保险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第十章 人身保险引论
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
多为长期性业务，使用均衡费率
对每份寿险保单逐年提取准备金
由业务本身的长期性所产生的特点：
可用于投资的资金多
保单调整的难度大
业务管理上的连续性
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第二节 人身保险的类型
人身保险的分类
1、按保险责任分类
国内常见：人寿保险、健康保险、意外伤害保险
国外常见：人寿保险、健康保险、年金保险
人身保险事故的特点
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
大部分人身保险事故的发生具有必然性
保险事故的发生具有分散性
死亡风险通常随被保险人年龄的增长而增加
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
人身保险产品的特点
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
与财产保险相比，人身保险特别是寿险产品的
第二节 标准保单条款
第三节 寿险准备金
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第十一章 人寿保险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
学习目标：人寿保险的种类：定期寿险、终身寿险、
生存保险、两全保险等保险的定义和特点。创新寿险
种类和特点。人身保险合同的特有条款及具体内容。
寿险准备金的定义与分类。
务的特点，意外伤害保险的构成要件。人身保
险的分类及各类保险的定义。
本章难点：人身保险事故的特点，人身保险业
务的特点，意外伤害保险的构成要件。
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第一节 人身保险特点
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人身保险的含义
人身保险事故的特点
人身保险产品的特点
人寿保险
年金保险
健康保险
意外伤害保险
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意外伤害保险
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意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，
因遭受非本意的、外来的、突然的意外事故，
致使其身体蒙受伤害而残疾或死亡时，保险人
依照合同的规定给付保险金的保险。
外来的
突然的
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意外伤害保险
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特点（与人寿保险比较）
费率制定：与寿险比较，不需要考虑被保险人的年龄、
性别，而是考虑被保险人的职业，从事的活动来确定。
高龄、体检问题
种类
普通意外伤害保险
特种意外伤害保险
本章重点：定期寿险定义及其特点，终身寿险的定义
及其特点，两全保险的定义及其特点，创新的人寿保
险，人身保险合同的特有条款及具体内容。
本章难点：不可抗辩条款，宽限期条款，不丧失价值
的选择条款，受益人条款，自杀条款，寿险准备金的
定义与分类。
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第一节 人寿保险的种类
实施形式
自愿/强制
主险/附加险
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本章总结：P154
思考题：P155
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第十一章 人寿保险
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第一节 人寿保险的种类
第一节 人身保险特点
第二节 人身保险的类型
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第十章 人身保险引论
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
学习目标：人身保险事故的特点；人身保险产
品的特点；人身保险业务的特点；人身保险的
分类：人寿保险、年金保险、意外伤害保险、
健康保险
本章重点：人身保险事故的特点，人身保险业
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
传统人寿保险
创新型人寿保险
附加险
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传统人寿保险
死亡保险
定期寿险
终身寿险
生存保险
两全保险
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死亡保险——定期寿险
人身保险业务的特点
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人身保险的含义
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人身保险是指以人的生命、身体、健康作为保
险标的，当被保险人在合同期限内发生死亡、
伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期
限时，保险人依照合同约定承担给付保险金责
任的保险。
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2、按保险期间分类
长期人身保险（保险期间1年以上）
短期人身保险（1年及1年以下）
3、按承保方式分类
团体人身保险
个人人身保险
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第二节 人身保险的类型
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
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死亡保险——定期寿险
种类
按照保险金额在整个保险期间是否发生变化，分为
定额定期寿险
递减定期寿险
递增定期寿险
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定额定期寿险
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含义：又称定期死亡保险，是一种以被保险人在规定
期限内发生死亡事故为前提而由保险人负责给付保险
金的人寿保险。
期限可以是1年、5年、10年、20年、至65岁、至70
岁等等。
特点：
保险期限固定
保险费率较低
未发生保险事故，不退还保费
投保人的逆向选择与保险公司的风险选择并存
需求弹性大，投保人对费率高低有较强的敏感
性。
原因
意识观念上的原因，产险较人身保险更易推销
产险属于（准）强制性的，人身保险多为自愿
性
产险是损害补偿保险，人身保险具有储蓄性质，
替代产品较多。
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人身保险业务的特点
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人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第三篇 人身保险
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第十章
第十一章
第十二章
第十三章
人身保险引论
人寿保险
年金保险
健康保险
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第十章 人身保险引论
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
多为长期性业务，使用均衡费率
对每份寿险保单逐年提取准备金
由业务本身的长期性所产生的特点：
可用于投资的资金多
保单调整的难度大
业务管理上的连续性
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第二节 人身保险的类型
人身保险的分类
1、按保险责任分类
国内常见：人寿保险、健康保险、意外伤害保险
国外常见：人寿保险、健康保险、年金保险
人身保险事故的特点
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大部分人身保险事故的发生具有必然性
保险事故的发生具有分散性
死亡风险通常随被保险人年龄的增长而增加
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人身保险产品的特点
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与财产保险相比，人身保险特别是寿险产品的
第二节 标准保单条款
第三节 寿险准备金
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第十一章 人寿保险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
学习目标：人寿保险的种类：定期寿险、终身寿险、
生存保险、两全保险等保险的定义和特点。创新寿险
种类和特点。人身保险合同的特有条款及具体内容。
寿险准备金的定义与分类。
务的特点，意外伤害保险的构成要件。人身保
险的分类及各类保险的定义。
本章难点：人身保险事故的特点，人身保险业
务的特点，意外伤害保险的构成要件。
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第一节 人身保险特点
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
人身保险的含义
人身保险事故的特点
人身保险产品的特点
人寿保险
年金保险
健康保险
意外伤害保险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
意外伤害保险
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意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，
因遭受非本意的、外来的、突然的意外事故，
致使其身体蒙受伤害而残疾或死亡时，保险人
依照合同的规定给付保险金的保险。