农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议调研
农村信用社发展中存在的问题及其对策-精
村信用社发展中存在的问题及其对策-精2020-12-12【关键字】方案、目录、建议、意见、情况、道路、思路、方法、动力、文件、效益、模式、增长、传统、地方、认识、问题、体制、有效、主动、充分、整体、现代、合理、良好、民主、快速、合作、执行、保持、提升、发展、建设、建立、提出、了解、研究、措施、规律、特点、关键、安全、意识、信念、理想、思想、力量、地位、根本、基础、需要、利益、素质、环境、竞争力、政策、职能、资源、体系、能力、需求、制度、特色、作用、办法、规模、结目录容摘要 (2)键词 (3)、引言 (3)一）研究的背景及意义 (3)、研究的背景 (3)、研究意义 (4)三）研究的内容 (4)四）研究的思路及方法 (4)、ⅩⅩ市农村信用社发展现状 (5)二）ⅩⅩ市农村信用社基本情况简介 (5)、ⅩⅩ市农村信用社发展中存在的问题及成因 (6)一）管理体制存在问题 (6)、结论 (9)考文献 (10)内容摘要本文中对安徽省ⅩⅩ市的农村信用社进行了全方面的分析，对于其在发展过程当中还存在的问题进行了分析，并且提出了相关的解决办法来对所存在的问题进行合理的解决。
ⅩⅩ市农村信用社在面对社会环境所发生的改变需要作出相应的调整，对于外部环境对ⅩⅩ市农村信用社的改革所做出的要求进行相关体制改革，管理人员要对管理体制的变革提起高度的重视，在进行解决ⅩⅩ市农村信用社的发展问题的时候需要从整体的方向进行考虑，用合适的方法对问题进行解决。
键词：问题，对策，ⅩⅩ市农村信用社，一、引言（一）研究的背景及意义1、研究的背景村信用社的建立是经过中国人民银行批准之后所成立的，在农村信用社当中的成员是通过集资来进行的，社员通过入股来加入农村信用社，农村信用社可以给参加入社的社员提供相应的金融服务，社员们通过加入农村信用社来实现资金的运转，农村信用社成立时的企业法人是独立的，由农村信用社全体人员和资产进行担保，承担相应的法律责任，农村信用社的主要任务是在农村给农民提供相应的金融业务，农民可以通过参加农村信用社所推出的金融业务来进行投资，目前在ⅩⅩ市的农村信用社为了迎接更大的挑战需要进行制度改革。
农村信用社发展问题及对策研究
３ ． ２ 加 强 市 场扩 张策 略 ， 积极 开拓 市场
农信社作 为各地区 的本 土银行 ， 应充 分发挥 自身的长处 ， 凭借客户长期 的信任和联系 ， 采取一系列措施更好 地巩固农村
市场 、 开拓城 区市场。①公开贷款条件 、 贷款信息 ， 加大对贷款
摘 要： 随着农村经济的不断发展 ， 越来越 多的银 行纷纷伸 向农村 ， 这使 得农信社 面临 着机遇和挑 战。通过 分析农 信社
的 现 状 和 问题 ， 立足于实际， 提 出更 适 合 农 村 信 用社 发 展 的 对 策 和 理论 建 议 。 关键词 ： 农 村 信 用 社 ；不 良贷款 ； 人 员 素质
门 干预 的情 况 之 下 ， 农 村 信 用 社 在 经 营Biblioteka 程 中一 方 面 形 成 了大
系， 建立严格 的授权授信制度 ， 加强规则和条例制定 ， 并确保具
体 的 买施 。
量的不 良贷款 ， 另一方面实行省 、 县两级管理制度 ， 很 多联社和 网点之间构不成一个完整统一 的体 系， 没有 按照一个规范和标 准的准则进行经营和管理 ， 甚至有 的岗位只是流于形式并没有 实质地贯彻和落 实到具体 ， 造成 了很多资源上的浪费。
的改革变化 ， 这个过程 中形成 大量不 良资产 ， 也是 制约农信 社
发展 的一 个 重 要 因 素 ， 在 以后的发展 中 ， 必 须 加 强 风 险 管 理 体
农信社成立后 ， 先后通过了地 方政府 、 中 国人 民银行 、 中国
农 业银 行 、 银监局到最终 的独立发展 ， 在 各部 门管理或其 他部
相 比较于其他银行 ， 农信社不仅在硬件设施 技术装备上滞
目前农村信用社存款准备金管理存在的问题和建议
目前农村信用社存款准备金管理存在的问题和建议目前农村信用社是中国农村金融体系当中的重要组成部分。
其主要服务对象是农村居民和农民合作社，而其主要经营业务则包括各类存款和贷款业务。
然而，在农村信用社的运营过程中，存款准备金管理方面存在着不少问题。
在本文中，我们将探讨这些问题并提出相应的建议。
问题1：准备金管制缺失农村信用社的存款准备金是其贷款业务的保障，是其风险控制的主要手段之一。
然而，目前农村信用社的准备金管理存在缺失，主要表现在以下几个方面：（1）存款准备金计算标准不一：目前，各个农村信用社在存款准备金的计算标准上存在差异，有些信用社按照《存款准备金管理办法》的规定计算，而有些信用社则按照自己的规定计算。
（2）准备金缴存比例不足：有些农村信用社在缴存准备金时没有按照规定缴存足额的存款准备金，这就导致信用社的准备金储备不足。
（3）准备金滞留投资收益率低：把存款准备金滞留在央行对农村信用社的专户存款中是现行政策的要求，但因为存款期限较长，过去的存款准备金滞留不仅造成资金缺口，也让信用社失去了利率管理的主动性。
建议1：加强存款准备金管制针对当前农村信用社存款准备金管理存在的问题，我们认为应该采取以下措施：（1）严格执行存款准备金管理办法和央行相关规定，统一存款准备金计算标准。
（2）加强对农村信用社缴存存款准备金的监督执法，确保农村信用社缴纳足额、及时的存款准备金。
（3）积极探索准备金的多元化管理方式，贴近农村信用社的实际情况，让存款准备金更加有效地支撑风险控制和发展经营。
问题2：准备金使用不当农村信用社的存款准备金是风险控制和资金管理的重要手段，但目前部分农村信用社在使用存款准备金过程中存在不当行为，具体表现为：（1）用存款准备金投资风险高、收益低的项目：有些农村信用社在使用存款准备金时，直接放贷或投资到风险更高的项目，导致存款准备金流入到高风险投资项目后产生不可弥补的损失。
（2）乱用存款准备金：一些农村信用社在使用存款准备金时，违反规定用于不当用途，造成准备金管理混乱，损失增大。
农村信用社调研报告
农村信用社调研报告1.农村信用社调研报告1农村信用社推进以县级联社为统一法人的经营管理体制，成为全社会普遍关注和讨论的焦点问题。
当今，农村信用社改革不论是推行股份商业化经营体制，或是推行了以县联社为一级法人的经营体制，信贷管理依然是农村信用社经营管理工作的重中之重。
如何加强信贷管理，提高信贷资金的周转速度、使用质量和使用效率，最大限度降低信贷资产的风险度。
为此，本文拟就农村信用社信贷管理运行的现状、问题、成因分析与解决对策，略作探讨。
（一）目前农村信用社信贷管理运行的现状1、信贷管理运行体制。
目前农村信用社在信贷管理运行推行的是集体管理决策、分级授信授权体制，从省级联社到基层信用社都相应成立了信贷管理审查（咨询）、审批委员会（信用社设立审贷小组），各委员会下面还专业设置有信贷管理和风险管理部门，并辅助监事会的监督和理事长的否决作用。
从程式上看，信用社为贷前调查岗，县联社信贷管理与风险管理部门为贷中审查、评估岗，委员会（包括省、市两级咨询委员会）则为贷款的最终审批岗。
这种采取民主化集约管理、程式化审查审批的模式，对于超过授信授权的贷款的确取到了规避信贷风险、防止“一长独大”、控制操作风险的效用。
2、信贷管理运行规则。
农村信用社一直推行的是“自主经营，自我约束，自我发展，自负盈亏”的经营原则，是靠资金组织——资金运用——资金管理——资金利润的经营规则来生存和发展。
准确的说，负债经营决定信贷资产扩张的规模和扩张的数量，资金运用决定信贷资产的周转速度和周转质量，信贷管理决定信贷资金的安全和质量，资金利润则是信贷管理运行的唯一目的——效益性和赢利性。
明显可以看出，农村信用社信贷管理在整个信贷资金管理运行中起着举足轻重的作用，管理好了信用社信贷资金，也就管好了一盘棋和走活了一盘棋。
3、信贷管理评级授信流程。
信用社对借款人发放贷款，首先得予以评级，其次再给授信，并套用“信息采集→信用等级测算与认定→授信额度测算与认定”设定的格式，这是对原来只凭一份申请书、一页调查表、一张借据合同就决定贷款的是否发放，无疑是很大的进步。
农村信用社安全防范工作存在的问题及对策
农村信用社安全防范工作存在的问题及对策引言农村信用社是农村地区的重要金融机构之一，为农村居民提供各种金融服务。
然而，随着金融业务的不断发展和创新，农村信用社面临的安全风险不断加大，安全防范工作也变得更加重要。
本文旨在探讨农村信用社安全防范工作存在的问题，并提出相关对策，以提高农村信用社的安全防范水平。
问题分析问题一：安全技术不够先进农村信用社的安全技术存在一定程度的滞后性，安全设备更新频率较低，安全管理手段也相对简单。
一些农村信用社在安装防盗、监控等设备时考虑成本问题，导致设备质量较差，难以满足实际需求，安全风险难以得到有效控制。
问题二：安全管理体系不够完善一些农村信用社在安全管理方面存在不足，缺乏全面、系统、科学的安全管理体系。
部分信用社的安全岗位设置不合理，职责不够明确，人员配置不够合理，安全宣传教育不到位，员工反应能力和防范意识不够强烈，安全事件应急预案不完善。
这些因素都会导致信用社在安全防范工作中存在缺口。
问题三：信息安全等方面存在漏洞随着信息化建设的加强，农村信用社越来越依赖信息与数据的交流和处理，同时也面临更严峻、更复杂的信息安全威胁。
一些信用社的信息安全保障较为薄弱，信息管理和控制措施不够严格，信息系统运行缺乏更加坚实的安全保障，对信息安全威胁的识别和防范措施不够完善。
对策建议建议一：提高安全技术水平农村信用社应当密切关注安全技术的发展趋势和最新技术，根据实际情况，适时进行设备更新和升级。
信用社应当充分发挥科技的作用，广泛运用高科技手段，比如视频监控、防盗报警、智能人脸识别等技术手段，提升设备的可靠性和效率，从而更好地保障农村信用社的安全。
建议二：完善安全管理体系农村信用社应当建立科学、合理的安全管理体系，明确安全岗位职责和人员配置，加强安全宣传教育，提高员工的反应能力和防范意识。
同时，应当建立完善的应急预案，制定全面的安全措施，做到有备无患，及时有效地应对各种安全事件和突发情况。
农信联社三严三实存在的问题及整改措施范文
农信联社三严三实存在的问题及整改措施问题随着经济发展和金融改革的不断深入，农村信用社也在不断发展和壮大，逐渐成为了农村金融市场中的重要力量。
然而，农村信用社的管理和服务也面临着一些问题，农信联社三严三实管理也不尽如人意，存在以下问题：1. 管理混乱、散漫部分农村信用社管理混乱、散漫，对客户个人和农业生产不够关注，不能很好地服务于广大群众的生产、生活和经济发展。
2. 营销手段单一、滞后农村信用社在客户营销方面存在滞后且手段不够丰富，主要依靠广告宣传和口碑传播，不能很好地推销产品和服务，满足客户多样化的需求。
3. 农村金融服务缺乏创新农村信用社在金融服务方面存在创新不足的问题，不能很好地发掘现有业务的潜力和特色，发挥服务金融市场的作用。
整改措施农村信用社要想在竞争激烈的金融市场中生存、发展，必须要有一个良好的管理、服务和创新体系。
以下是针对农信联社存在的问题，提出的一些对策和整改措施：1. 提高管理水平，服务客户农村信用社要加强管理，保证员工素质，提高业务水平，对客户个人和农业生产进行全方位、细致化管理与服务。
适当加强对客户的问卷调查，收集客户需求和反馈，根据客户反馈进行相关整改和改进。
2. 推出多样化产品，拓宽营销渠道农村信用社要推出多样化、个性化的金融产品，如农业保险、创业贷款等，满足客户多种需求。
同时，也要拓展营销渠道，利用互联网、社交媒体等方式推广，提高品牌知名度，树立良好形象。
3. 提升服务水平，开拓创新发展农村信用社要提高服务水平，加大金融创新力度，深入了解农民及农产品市场，发掘各种资源，通过自身的创新能力，开拓更多业务领域，建立更多的服务平台，引导农民依法合规经营，提高农业生产效益和农产品竞争力。
结论针对农信联社存在的问题，提出了相关对策和整改措施，其中包括加强农村信用社的管理和服务、推出多样化产品以及提升服务水平等方面。
这些整改措施将有助于农村信用社更好地履行“三严三实”管理要求，提高服务和管理水平，满足广大群众的需求，推动农村经济和金融市场的发展。
关于农村信用社服务“三农”存在的问题及改革与对策
庞 跃 庆
江苏连云港东方合作银行
２ ２ ０ ２ ０６
【 要 】 国 农 村信 用社 在 服 务“ 农 ” 程 中 ， 的 着 重 要 的 作 用 。但 是 ， 于 各 地 经 济 发 展 的 差 异 及 各 地 农 村 信 用社 自身 发展 的 特 点 ， 摘 我 三 历 发 由 使得 农 信社 服
务 “ 农 ” 革 中面 临 着 一 些 问题 本 文 首先 分 析 了我 国 当前 农 村 信 用 服 务 “ 农 ” 改 革 中存 在 的 问题 ， 而 提 出 了进 一 步 深 化 农 村 信 用 社 更 好 服 务 “ 三 改 三 的 继 三
农” 时策 建 议 ， 的 最后 对这 一 问题 进 行 了 总结 ． 以期 对我 国农 村 信 用 社 在 服 务 “ 农 ” 改 革 中提 供 一 点 理 沦支 持 。 三 的
【 键 词 】 村 信 用社 关 农
服务三农
存 在 问 题 改 革与 对 策
１国 家要 制定 扶 持 政 策 ． 高 农 村 信 用社 支 提
无 论从 历 史 责 任 、 治 使 命 还 是 发 展 空 间来 政 看． 农村 信 用 社 作 为农 村 金融 的 主 力 军 ， 务 服 三 农” ．建 设 社 会 主 义 新 农 村 必将 是 其 工 作 的 重 中
造 良好 的 农 业 环 境 。 信 用 社 作 为地 方 金 融 机 构 ，
地 方 政 府 应 把 帮 助 信 用 社 组 织 存 款 、 收 不 良贷 清 款 、 资 扩 股 等 纳 入 工 作 重 点 以 引 起 地 方 政 府 增 对信用社工作的支持和重视。
资金 用 于 见 效 快 ． 益 高 的 非农 产 业 中 。 收
农村信用社调研报告(共4篇)
农村信誉社调研报告〔共4篇〕第1篇：农村信誉社调研报告农村信誉社调研报告近年来，农村信誉联社狠抓信贷根底工作，积极推进信誉工程建立和贷款上柜台工程，不仅有效解决了农民“贷款难”问题，进步了信贷资产质量，而且实现了农民增收、信誉社增效、社会形象提升的效果。
为推动农村信誉工程建立，我们深化该联社进展调研，掌握了信誉工程建立的思路、做法及进展情况，对信誉工程建立中存在的问题及解决对策和措施进展了讨论一、农村信誉工程建立进展情况地处苏鲁豫晥四省八县交界处，总面积1702平方公里，辖20个乡镇，502个行政村，1416个自然村，农户27.6万户、农业人口118万，是人口大县、农业大县、产粮大县。
该联社目前有信誉社32处，外勤人员118名，协储员274名，每名外勤人员包3-5个行政村，协储员包1-2个行政村。
为方便农民贷款，早在该联社就推出了小额信誉贷款，农户凭贷款证就可以办理小额信誉贷款。
但随着农村经济快速开展，农民资金需求的不断增加，原来的小额信誉贷款管理方法已不适应农村信贷业务开展的需要，急需探究新的农村信贷管理形式。
5月，省联社下发了《山东省农村信誉社信誉工程评定方法》，该联社以此为契机，首先到全省信誉工程建立试点单位临朐县进展学习，先后六次召开党组会、办公会和信誉社主任会，解放思想，转变观念，全力推进农村信誉工程建立，通过一年多的推广，获得显著成效。
截止底，该联社已为全县5.78万农户建立了经济资信档案，为5.48万户信誉农户发放了小额信誉贷款证;评定信誉乡镇3个、信誉村120个、信誉户3.7万户、个体工商户1.85万户，联保小组1.2万个，贷款授信额度12.87亿元，发放信誉贷款11.76亿元。
二、推进信誉工程建立的方法措施(一)明确三个目的，强化四项措施，落实五项制度，扎实有效推进信誉工程建立。
根据有关规定，该联社制定了农村信誉合作联社《信誉工程建立考核暂行方法》、《文明信誉户(村)评定章程》、《信誉工程建立评定流程》、《贷款上柜台操作流程》等方法，明确了任务目的、工作措施和相关要求。
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农村信用社农信社改革和发展存在的问题及建议调研
自从农村信用社开展改革工作以来，农村信用社的经营状况明显好转，支
农资金实力明显增强，产权制度也进一步得到完善，但同时也暴露出一些问
题，本文针对农村信用社改革的现状、作法和存在的问题，提出了一些建议和
对策。
一、改革和发展存在的问题
（一）产权关系仍需进一步明晰
多年以来，农村信用社产权不明晰，法人治理结构不完善，管理责任不落
实，成为制约农村信用社发展的一个核心问题。以法人为单位改革农村信用社
产权制度，关键就是要农村信用社作为一个市场主体，实现“谁出资、谁管
理、出了问题谁负责”这一目标。这就要求股东在依照法律规定的范围内以自
己的出资额来清偿债务，股东享有所出资产的收益权，企业由出资人或其雇用
的经理人员来经营。按照市场经济理论，产生这种效应的前提是生产要素的市
场化流动、组合，而非政府行政主导。农村信用社由于历史原因，使其自建社
以来的所有改革均是政府行政主导的结果，社员投入资本的增多并不意味真正
获得更多的表决权和管理权，使社员没有增加股本金份额的动力。目前，股本
金补充仍处于被动引导而非主动增资的局面，导致农村信用社股本金经过多次
的清产核资和改革规范都难以达到真正意义上的股权意义，这种非真正意义上
的“股权”成为制约农村信用社改革发展的关键问题。
（二）法人治理结构不完善
农村信用社在由合作社转向现代金融企业制度过程中，现有的法人治理结
构不符合或不完全符合现代企业制度的要求，还没有建立起决策、执行、监督
之间的相互制衡机制，激励和约束也没有得到很好的匹配。具体表现为：决策
机构、执行机构、监督机构各自的职责分工尚未明确，现有的许多规定在实际
操作中难以执行，决策权、执行权、监督权在实际工作中没有得到有效分离，
股东会和理事会很难对信用社法人代表实施有效的监督和制约，“一长独大”
的现象仍然严重。
（三）经营机制僵化和内控乏力
由于长期受“官办”思想和国有商业银行管理模式的影响，农村信用社在
管理上形成了“铁工资”、“铁饭碗”、“铁交椅”的痼疾，难以实行有效的
正向激励制度，相当一部分农村信用社处于粗放经营状态，员工素质普遍偏
低，与其他银行业金融机构相比存在着较大的差距，在同业竞争中处于劣势。
在内控管理上存在着制度不健全、制度执行力差、风险控制力弱等问题。
（四）历史包袱沉重，资产质量差，经营困难，潜在金融风险仍然很大
为了明晰产权关系，真正转换农村信用社的经营机制，国家对试点地区的
农村信用社不仅发行了专项央行票据，置换了部分不良资产，弥补或部分弥补
了历年亏损挂账，减免了税收，达到“花钱买机制”的目的。应该说，这些扶
持政策的贯彻落实，对于化解农村信用社的历史包袱，改善资产质量，提高盈
利能力发挥了巨大的促进作用。但是，我们必须清醒地认识到，农村信用社一
些深层次矛盾和问题并未得到根本解决，风险状况也没有得到根本改善，今后
改革发展的问题仍然不少。这主要表现在：农村信用社票据兑付条件“门槛”
较高，“出门”困难，即使票据兑付后历史包袱仍然较重，不良贷款总量仍然
很大，而且还有许多潜在不良资产没有反映出来；人均利润、资产利润率等指
标较小而亏损面、亏损额仍然较大；拨备严重不足，抗风险能力尚未得到明显
增强；农村信用社股金虽然增加很多，但是不少股金在本质上仍然是存款化股
金，基础很不稳固；农村信用社在提足各项风险拨备后实际资本充足率仍然很
低；内控制度很不健全，案件时常发生，潜在风险不容乐观。
（五）管理体制不顺，管理职权和责任需要进一步明确
经过改革，农村信用社管理体制发生了重大变化。按照国务院关于“农村
信用社的管理交由地方政府负责”的要求，由省级人民政府全面承担对辖内农
村信用社的管理和风险处置责任，形成了“国家宏观调控、加强监管，省级政
府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的农村信用社监督管理
体制。但是这一新的监督管理框架在实际操作中还存在着一些问题，主要表现
在：省级政府依法管理的职责范围没有具体划分，造成职责定位模糊、职责边
界不清，政企难以分开；省级联社受省级人民政府和基层联社双重授权管理
（即省级政府授权省级联社对农村信用社进行行业管理，社员单位授权省级联
社对农村信用社进行自律管理）缺乏法律依据，且多重授权管理对基层联社违
规违制行为缺乏约束力，多级法人体制在一定程度上造成分散决策、低层次决
策。同时，金融监管与行业管理、行业管理与自主经营、依法管理与自律管理
等方面的具体内涵还不清晰，各自的职权和责任还有待明确，职能交叉、责任
不清的现象还在一定范围内存在。
二、农村信用社改革建议及对策
（一）协调各级政府关系，尽快落实扶持政策
一是省政府及省联社要为信用社改革和发展创造优良的信用环境。废除和
制止少数部门出台针对农村信用社的限制性、歧视性做法，鼓励和引导将农村
政策性业务交由农村信用社办理，特别是财政性、事业性单位的存款引导其存
入信用社，同时建议银监会要会同有关部门加快研究邮储资金适当返还农村的
办法，制止金融机构的不正当竞争，让支农资金不外流，增强信用社的支农后
劲。
二是信用社要多向政府汇报，请求政府采取有效措施，帮助农村信用社处
置不良资产，降低不良贷款比率，加大清收辖内党政干部在农村信用社的借款
和介绍、担保贷款的力度，帮助信用社落实原关、停、并、转的企业贷款，防
止企业借改革之机逃废信用社债务。三是加快电子化建设步伐，尽快实现全
省、全国通存通竞，提高信用社竞争能力，争取实现改革和发展的“双丰
收”。
（二）加强信合员工培训，造就敬业爱岗队伍
加快发展是农村信用社摆脱困境、赢得主动的第一要务。我们要加强学习
培训，不断提高工作人员素质，是做好信用社工作的必要条件。一是制定计
划，组织人员系统地学习有关金融业务知识和法律知识，提高员工专业水平；
二是理论联系实际，认真学习案例，调查研究，在学习中提高，在实践中创
新；三是及时总结和推广清收工作的成功经验，表彰先进人物，打造一支团结
拼搏、学习创新的团队。四是坚持以人为本，强化人本管理理念，继续做好员
工的再教育工作，大力弘扬以“敬业”为核心的思想理念，造就一支具有“勤
奋、忠诚、严谨、开拓”精神的员工队伍。
（三）加大清收盘活力度，提高农信社经营效益
由于历史的原因，农村信用社的资产质量不容乐观。盘活贷款存量，改善
信用社资产质量，是农村农信社目前重中之重的首要工作。继续组织完善好有
关清收盘活的做法和奖惩制度，逐级分解落实不良贷款任务，责任到人，专项
考核，进一步加大行政的、经济的、法律的清收盘活的力度。同时，在实际工
作中，坚持以效益为中心，从各个经营环节上下苦功，依法合规经营的基础
上，稳扎稳打，不断优化资产结构，锁定不良贷款存量，大力减少不合理资金
占用，同时积极开办新的业务品种，使农村信用社的资产实现多元化，全面提
高资产盈利水平，实实在在地把经营效益提高到一个新水平。
（四）完善各项考核办法，增强优患意识和责任感
在狠抓“以法治社和以德治社”工作的同时，进一步做好深入细致的思想
政治工作，加大考核力度，完善考核办法和措施，在落实好服务“三农”的各
项工作举措中，要结合铜鼓实际帮助农民朋友进行产业结构的调整，实实在在
地为农民朋友提供好产前、产中、产后的农村金融和信息服务，促进农民增产
增收，增强员工的优患意识和责任感，把全体信合员工的思想统一到发展农村
信合事业这一主题上来。
（五）深化产权制度改革，完善法人治理结构
经过一段时间的改革试点，农村信用社的产权制度框架已经初步形成。下
一步要将工作重点转向建立合理、科学、有效的法人治理结构。一是进一步完
善股权设置。结合当地实际，合理确定入股起点，积极吸收种养殖大户、私营
业主、企业法人等有能力、有愿望参与农村信用社管理的投资人入股，提高农
村信用社的决策和管理能力。既要防止因股权过于集中被少数大股东控制，又
要防止因股权过于分散被内部人控制。二是按照现代企业制度的要求，进一步
健全法人治理结构，明确职责分工，形成决策、执行、监督相互制衡的治理结
构。要解放思想，大胆创新，努力探索符合我国农村和农村信用社实际的有效
治理结构。三是进一步加强制度建设，科学合理地制定有关工作程序和议事规
则，增加决策透明度，提高运行效率。
（六）改善农村金融服务，加大金融支农力度
农村信用社要进一步改善农村金融服务，加大金融支农力度。无论采取何
种产权模式，选择何种组织形式，都要坚持服务“三农”的经营方向，信贷资
金大部分要用于支持本地区农业和农民，即使是实行了股份制改造的机构，也
要根据当地农村产业结构状况，确定一定比例资金用于支农。加大推广农户小
额信用贷款的力度，进一步完善农户联保贷款办法，健全、完善农村信用社资
金结算体系，大力发展银行卡等现代支付工具，不断探索代理保险、证券、委
托理财、信息咨询服务等新的金融支农服务方式。人民银行要会同有关部门抓
紧提出解决偏远地区农村金融服务问题的意见，为深化农村信用社改革和农村
金融改革的整体推进创造条件。