房地产典当的风险防范
房地产风险管理要做好“三控”
房地产风险管理要做好“三控”摘要：房地产行业竞争激烈，风云变幻，充满着不可预知的风险，一方面国家不断加大对房地产行业的调控力度，另一方面房地产行业面对的市场环境越来越复杂。
因此，房地产企业必须引进风险管理，增强风险防范意识，从各个环节降低企业风险，切实加强企业的内部管理，为企业在同等行业里面创造优质产品，为企业百年不衰，绿树长青打下基础。
本文分析了目前房地产前、中、后开发各阶段存在的风险隐患，并根据这些隐患提出建设性的策略，希望对房地产企业建立风险管理体系有所帮助。
关键词：房地产；风险管理；策略中图分类号：f293.33 文献标识码：a 文章编号：随着我国经济的飞速发展，房地产行业也迅速发展，为国民经济的腾飞作出了重要贡献，成为国民经济的支柱产业。
但是，房地产行业面临的社会环境和市场环境复杂，同时有涉及行业广泛，项目规模大，资金投入量大，使房地产在整个经营过程中面临着不可捉摸的风险。
最近几年，国家加强了对房地产行业的调控力度，国家经济政策和行政法规的变化，必然会给房地产行业带来一定的风险。
虽然目前大多房地产企业引进了风险管理方法，但是风险管理涵盖面窄，系统性科学性严密性都不强，不能及时对房地产企业所面临的风险金进行识别和控制，给企业造成一定的经济损失。
因此房地产行业必须正视并重视企业运营及整个开发过程中的风险，建立科学严密系统的风险管理体系，以保证开发产品品质。
一房地产企业面临的内部外部和内部外部风险（一）房地产企业面临的内部风险1投资决策风险。
因为房地产在开发设计阶段，不但要投入巨额资本，还要面对漫长的开发周期，造成通过决策所产生的结果来证明决策的正确性带有很大程度上的滞后性，因此在房地产开发过程中，企业对各个开发环节所制定的决策具有极高的风险。
2项目管理风险。
项目管理风险是由管理者管理不善而对企业造成经济损失的风险，它主要包括，决策者缺乏企业经营管理能力，员工缺乏相应的专业技能。
还有由于相关人员未按法律处理各种合同，造成违章或违法等行为。
房地产估价中风险及其防范
房 地 产 估 价 的 风 险 ， 指 估 价 活 动 中 可 能 发 生 是 的 各 种 需 要估 价 机 构 和 估 价 人 员 承 担 的 经 济 上 和 法 律 上 的 责 任 。 要 包 括 行 政 责 任 、 事 责 任 和 刑 事 主 民
责 任 。 中 行 政 责 任 和 民 事 责 任 包 括 警 告 、 收 非 其 没 法 所 得 、 业 整 顿 、 销 房 地 产 估 价 机 构 营 业 执 照 停 吊
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房地 产
防 范
殷 琳
随 着 房 地 产 业 的 发 展 ， 地 产 估 价 业 务 范 围有 房 了 全 方 位 的 拓 展 。目前 房 地 产 估 价 业 务 已涉 及 到 房
地 产 买 卖 、交 换 、 赁 、入 股 、抵 押 、典 当 、保 险 、 租 课 税 、征 用 拆 迁 补 偿 、承 包 经 营 、股 份 制 改 组 、 合 并 、 设 、破 产 清 算 、清 产 核 资 ，以 及 房 地 产 投 资 分 决策 、 理和 会 计 成 本 分 析等 各 方 面 。 地产 估 价 管 房 罪 ’ 争门 作 了 规 定 ： 承 担 资 产 评 估 … … 法 律 服 务 等 “
一
二 、 房 地 产 估 价 的 风 险 诱 因
、
房 地 产 估 价 的 ＮＩ ， 险
１ ．估 价 制 度 方 面 所谓 房地 产估 价制 度 ， 指对 从 事房地 产估价 是
的机 构 和 人 员 行 为 的 约 束 与 规 范 ， 以维 护 市 场 的 借 正 常 秩 序 及 相 关 者 的权 益 。 价 机 构 和 估 价 师 在 估 估 价 活 动 中 负有 一 定 的 社 会 责 任 ， 是 ～ 些 估 价 机 构 但 的估 价服 务 质 量低 劣 ， 中有 收贿 赂 恶 意 高估 的 ， 其 也有疏 忽职 守造 成 事实错 误 的 ， 其 原 因主 要在于 究 估价制 度 的不完 善 。 在 目前 的 估 价 制 度 下 ， 地 产 估 价 机 构 不 愿 、 房
房地产开发项目的融资渠道与财务风险防范
１ 银行 贷款 。房地产贷款是指与房产或地产 的开发 、 经营 、 消费活动 等有 关 的贷款 ， 主要 包括土地储 备贷款 、 房地 产开发
贷款 、 个人住房贷款 、 商业用房贷款等 。 银行贷款至今 仍然是我
国房地产最主要的融资渠道 ， 至少 ７ ０ ％以上 的房地产开发资金
业资金 密集性 的特点极 易使 房地 产企 业产 生财务风险。有可能 出现 因为实际收益没有达到预期收益 ， 以及无法到期偿还 债务或者影响到企业资金 运营正常等。如何有效规避和控制财务风险 ，是房地产企业在发展过程 中亟待解 决的现 实问
题 。 为 了把 房 地 产 企 业 的损 失 降 至 最 小 ， 加 强 对房 地 产 企 业 的财 务 风 险 的 防 范极 为 重要 。 关键 词 ： 房 地 产 开发 项 目； 融资渠道 ； 财务风险 ； 防 范 策 略
成为近年来异常活跃的房地产融资方式。 我国的房地产信托是
财务的信托 。 ６ 海外房产基金。据初步统计 目 前进入我国的海外基金 已 超过 １ ０ １ ３ 家 。摩根士丹利 、 新加 坡政府投资公 司 、 Ｓ Ｕ Ｎ — Ｒ Ｅ Ｆ盛 阳地产基金 、 美林投 资银行 等著名国际地产基金也都进入 中国 房地产市场。 这些海外基金一般会挑选 国内有实力 的大企业强
【 金融市场 １ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ Ｍａ ｒ ｋ ｅ ｔ
２ ０ １ ３ 年第ｌ Ｉ 期 （ 总第 ４ ４ １ 期） 上
房地产开发项目 的融资渠道与财务风险防范
关宏宇
（ 华瀚投资集团长春置业有 限责任公 司， 吉林 长春 １ ３ ０ ０ ０ ０ ） 摘 要： 目前 ， 国家加大 了对房地 产行 业的宏观调控 ， 使房地产 企业发展 面临较 为严峻 的政 策形势。 同时 ， 房地产行
典当案例
财产权利典当风险案例
案例三：
山东某典当行接受某当户的股票质押业务。当时该当户的 股票市值约16万元，双方约定按照100%的比例放款，即典 当行给当户贷款16万元，贷款继续用于股市投资。为防范风 险双方约定平仓率130%，为此典当行和当户、证券经营部 三方签署了一个协议：典当行对股东卡封存，股票所有权和 密码仍在当户手中；典当行不干涉当户的具体投资行为，只 是卡住当户的资金账户，当户不能提取现金和转账。
财产权利典当风险案例
第三十六条 以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋 占用范围内的国有土地使用权同时抵押。 以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该 国有土地上的房屋同时抵押。 乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、 村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权 同时抵押。
财产权利典当风险案例
财产权利典当风险案例
前期案例总结： 《中华人民共和国担保法》 第三十四条 下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其 他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和 其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、 荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第七十七条 以载明兑现或者提货日期的汇票、支票、本票、 债券、存款单、仓单、提单出质的，汇票、支票、本票、债 券、存款单、仓单、提单兑现或者提货日期先于债务履行期 的，质权人可以在债务履行期届满前兑现或者提货，并与出 质人协议将兑现的价款或者提取的货物用于提前清偿所担保 的债权或者向与出质人约定的第三人提存。
商务部办公厅关于加强典当行业监管工作的通知-商办建函[2009]81号
![商务部办公厅关于加强典当行业监管工作的通知-商办建函[2009]81号](https://img.taocdn.com/s3/m/28f92153ce84b9d528ea81c758f5f61fb73628ab.png)
商务部办公厅关于加强典当行业监管工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 商务部办公厅关于加强典当行业监管工作的通知（商办建函[2009]81号）各省、自治区、直辖市、计划单列市及新疆建设兵团商务主管部门：为落实国务院领导有关加强典当行业监管工作的批示精神，进一步完善典当业监管制度，提升典当业监管水平，切实保证典当业规范运营，防范行业风险，现就加强典当行业监管工作通知如下：一、完善监管制度建设在典当行业管理相关行政法规出台之前，监管工作继续以《典当管理办法》和《商务部办公厅关于进一步完善典当业监管及风险防范制度的通知》（商建字[2008]119号）为依据，以典当行业信息采集为基础，以数据分析和现场检查为手段，以规范典当业经营行为为出发点，坚持属地监管，加强现场核查，关注防范和化解风险，实现典当业平稳协调可持续发展。
（一）落实监管责任制。
省级商务主管部门要细化本地区典当监督核查工作方案，建立健全本地典当监管机制和组织网络，落实监管责任制，各级商务主管部门要按照监管职责落实分管领导和岗位人员，定期对辖区内典当监管人员进行培训和交流，确保监管工作不缺位；同时，要建立典当企业执业责任制和违规违约信息通报制，加大对经营者诚信守法和职业道德教育和培训力度，强化企业内部制约和监督。
（二）重视信息网络建设。
继续推进典当业信息系统建设，做好信息报送和审核工作，及时跟踪行业发展情况，按季形成分析核查报告。
组织好企业熟悉和规范应用新会计制度，确保企业经营数据真实完整，建立和完善本地区典当业重大问题、敏感问题的定性、定量预警监测指标体系，加强监测，及时发布风险提示信息。
典当管理_办法_规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为了规范典当行为，维护典当秩序，保障典当双方当事人的合法权益，根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称典当，是指当户将其动产、权利凭证或者财产性权利作为当物，典当行接受当物，约定在一定期限内返还当物，并支付一定典当利息的担保行为。
第三条典当行是指依法设立，专门从事典当业务的金融机构。
第四条典当活动应当遵循平等、自愿、诚实信用的原则。
第二章典当行的设立与许可第五条设立典当行，应当具备下列条件：（一）有符合本办法规定的名称、组织机构和章程；（二）有符合本办法规定的注册资本；（三）有符合本办法规定的营业场所；（四）有符合本办法规定的管理人员和业务人员；（五）有符合本办法规定的内部控制制度；（六）法律、行政法规规定的其他条件。
第六条申请设立典当行，应当向工商行政管理部门提交下列文件：（一）设立典当行的申请书；（二）企业名称预先核准通知书；（三）企业章程；（四）注册资本证明；（五）法定代表人身份证明；（六）管理人员和业务人员名单及身份证明；（七）内部控制制度；（八）法律、行政法规规定的其他文件。
第七条工商行政管理部门应当自收到申请文件之日起20个工作日内，对符合本办法规定条件的，予以登记，发给营业执照；对不符合本办法规定条件的，不予登记，并书面告知申请人。
第八条典当行设立分支机构，应当向分支机构所在地的工商行政管理部门提交下列文件：（一）设立分支机构的申请书；（二）分支机构名称预先核准通知书；（三）分支机构章程；（四）分支机构注册资本证明；（五）分支机构负责人身份证明；（六）分支机构内部控制制度；（七）法律、行政法规规定的其他文件。
工商行政管理部门应当自收到申请文件之日起20个工作日内，对符合本办法规定条件的，予以登记，发给营业执照；对不符合本办法规定条件的，不予登记，并书面告知申请人。
第三章典当业务第九条典当行可以经营下列业务：（一）动产典当；（二）权利凭证典当；（三）财产性权利典当；（四）其他依法可以典当的业务。
刍议当前典当融资的优势与风险
仅重点 审查 当物 的所有权 ，例如房产典 当业务 中，只要 房产 产权所有人 出具相关有效证件并交付当物 ， 典当行
受 理 典 当 房屋 进 行 鉴 定 评 估 后 即可 办 理 ， 样 对 客 户 的 这
来也 都格 外地好 ，上海市去年共 受理了 ２ ８万次 典当业
．
而
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比在 以下 四个 方 面 具 有 较 大 的竞 争 优 势 。
火。 不少融资者在商业银行贷款 门槛提高以后转 向典 当
行寻求援肋 ，使 得全 国各地大约 ３ ０ ０ ０余家 的典 当行融
资形势一片大好 ， 中房产典 当业务更是兴隆 。 其 例如 ， 北
京典 当业务 中房产抵押业务出现了前所 未有 的增加 ，当 地 的 部分 典 当行 仅 ２ ０ ０ ７年 １ ２月 份 的新 增 贷 款 额较 ２ ０ 年至少增加 了 ５ ％。 ０６ ０ 在上海 ，０ ２年 ５月成立的全 ２０
首先 ，商业银行 为了提高贷款质量 、防止不 良贷款
风险发生 ，对申请贷款客户 的还款能力 、还款时 间等信
用要求 审查较为严格 。而典 当融资方式相当灵活 ， 在贷 款资格 审查上较为宽松 、 融资手续便捷 。由于典 当行业
国规模最大典当机构——东方典当行， 其典当金额近几
年 来 呈 现 逐 年 稳 步 上 升 势 态 ， 他 典 当 行 的 生 意 近几 年 其
为 中小 企 业 与 个 人 客 户 服 务 ， 而 可 以 为 中小 企 业 与 广 从
典当融资的利与弊总是相互联系 的，要正确地权衡 利与弊 。虽然典 当融资与商业 银行 信贷相 比具有一定 的
［ 图分 类 号 ］ ８０ 【 献 标 识 码 ］ ［ 章编 号 ］０ ６—１ ９ ２ ０ ）６— ０ ６— ３ 中 Ｆ ３ 文 Ａ 文 １０ ６ Ｘ（０ ８ ０ ０ ７ ０
我国典当业务风险防范策略研究
金 。但是在实践 中 ， 当行 由于方 便 当户 ， 为 了追求 典 也 利 润， 常常对当物审查不严 ， 当物 评估价格 把握不 好 ， 对
考虑风 险不多 ， 业务存在较大风 险。
（ ） 一 经营风险。
２ 市场 风险 中的 价位风 险。价位 风 险主 要是指 绝 、 当物品是否能保值增值的问题 。这 主要表 现在 ： 典当金 额过高造成的价位风险问题 ； 售渠道不 畅带来 的价位 销
成典当行处理绝 当物品 的困难。
如何确定 当期对典 当行也至关 重要 ， 因为 一定期 限 的当期 ， 当金 生息 的必要过 程 ， 个过 程经 历 的时间 是 这 越长 ， 利息越 高 。然而 ， 当期 也并 非越 长越 好。 当期 过 长， 势必影 响典 当行 的资金周 转 速度 ， 会在 一定 条件 并
资金融通的便利方式 ， 而且衍生 出了许 多新 型业务 。 三 、 当业 务 的风 险分 析 典 虽然 由于典 当行 的手续 比较 方便 ， 当户容易 取得 当
通货紧缩 时期 ， 由于经济衰退 ， 品过剩 ， 会购买 产 社 力严重下降 。尽管 物 价下跌 ， 人 们 的收入不 如预 期 ， 但 故消费倾 向逐渐趋淡 ， 致使市场疲 软、 方市场 出现， 买 造
物是国家明令禁止典当的 、 当物 的价值波动性强 的。 （ ） 二 市场 风险。
典当业的市场风险和经营风 险是一对 孪生兄弟 ， 二
者往往如影 随形。经营风险是市 场风 险的先 导 ， 市场 风 险是经 营风险的反 映 ； 二者有 时是 直接 的 因果关 系 ， 而
市场 风险有时又完 全受到其他 因素的严重影 响和制约 。 １市场风 险 中的流 通风 险。流通 风 险主要 是指 绝 、 当物 品是否有销路 、 当期限过长造成的风险问题。 典 通货膨胀 时期 ， 由于货币贬值 ， 价上涨 ， 物 人们首 先
风作文之典当行风险自查报告
典当行风险自查报告【篇一：非法集资风险排查情况报告】非法集资风险排查情况报告为切实做好防范化解非法集资风险工作，严厉打击和处置非法集资,有效化解各类非法集资风险隐患。
根据州打击和处置非法集资工作领导小组办公室《转发处置非法集资部际联席会议关于切实做好防范化解非法集资风险有关工作的函的通知的通知》安排，结合我县实际,在全县范围内开展排查非法集资风险工作，现将相关情况汇报如下:一、提高认识，加强组织领导防范化解非法集资风险，打击处置非法集资工作，事关改革发展大局、经济金融稳定、群众财产安全、社会稳定和谐以及党和政府的形象,必须警钟常鸣,常抓不懈。
为切实抓好此项工作，我县成立了县委常委、常务副县长为组长，相关部门为成员的专项工作领导小组。
建立由主要领导亲自抓、分管领导具体抓、各有关职能部门共同参与的工作机制和责任机制。
于3月16日召开小组会议，对非法集资风险排查工作进行发动部署，切实做到思想认识到位，组织领导到位，工作落实到位，确保此次工作顺利开展。
二、形式多样，宣传排查并举县处非办各成员单位既各司其责，主动作为，宣查并举；又强化协作，打组合拳，施综合策，有力有序推进排查工作。
一是全面清除非法广告。
专项清理公共场所和居民小区出现的张贴式、印章式“应急贷款”、“民间借贷服务”、“贷款担保”、“大小额贷款”等发放贷款内容的非法小广告。
二是部门宣传形式多样。
采取张贴横幅、发放宣传资料等多种形式，大力宣传非法集资的危害性和依法惩办非法集资的法律法规。
及时向行政区划内广阔经营户和消费者通报非法集资的新形式和特点三是媒体宣传全面覆盖。
在电视台公布举报，对举报人进行保密承诺，做到非法集资无可乘之机。
同时，通过电视、短信、微信平台等向群众公告非法集资的风险和危害性，提高社会公众的风险意识和识别能力，引导群众远离非法集资。
四是深入企业现场排查。
通过查阅公司账目、集资项目、集资方式，排查是否有非法集资，同时做好集资宣传工作。
分析如何才能规避房地产开发风险
分析如何才能规避房地产开发风险 建立科学有序的房地产开发经营风险分析体系，是当前房地产业的迫切要求，这对于实现我国房地产投资决策的最优化和科学化，提高开发项目的综合效益，都具有极大的促进作用。
标签 规避；房地产；经营风险；分析判断 房地产开发企业有目的、有意识地通过计划、组织和控制等管理活动来阻止风险损失的发生、削弱损失发生的影响程度，以获得最大利益。实行严密的风险管理是房地产开发企业有效地处理各种风险的重要途径，也是房地产开发企业投资成功的保证。
一、加强风险管理 1.风险管理的定义 风险管理是对潜在的意外损失进行识别、衡量和处理。它不仅包括对物的风险管理，而且也包括对人的风险管理；不仅包括对损失的风险管理，而且包括对盈亏的风险管理；它不局限于某一业务范围内，而是对企业一切开发活动和开发全过程实行有效的管理。
2.风险管理的必要性 （1）风险管理是房地产开发经营企业内部机制运行的要求。房地产开发经营企业要取得投资的成功，减少盲目性，就要求它认真地识别风险，严格地控制风险，巧妙地规避风险。
（2）风险管理是房地产开发经营企业所处的外部环境的要求。一方面，由于国内外及区域的政治、经济、社会环境不断变化，在一定程度上增大了房地产开发经营企业投资的风脸性；另一方面，房地产市场是一个不充分市场，价值规律如同一只“看不见的手”给房地产开发企业投资带来巨大的不确定性。
（3）风险管理是整个房地产业健康发展的要求，我国房地产业发展迅速，但其中也存在周期性波动，并多次出现房地产业的“低迷期”，这就要求从宏观和微观结合上加强对风险的管理，保证我国房地产业稳步、健康、正常发展。
3.风险控制的对策 （1）风险的回避。风险的回避是对付风险最彻底的手段，它可以完全解除某一特定风险可能造成的损失。在房地产开发经营企业的风险管理中，它是一种简单有效的方法。 （2）风险的预防和减轻。①惟确预测。房地产开发企业加强市场调研，充分掌握影响项目投资的政治、经济、社会资料，并且对此加以分析和综合，对项目进行可行性研究，建立一个庞大的信息系统，从而通过科学预测，选择适宜的投资方向，减少房地产投资开发的盲目性。②近早完成开发项目。房地产开发期逾长，项目受到各种不确定因素影响程度越大，因此，房地产开发企业应尽可能地缩短开发期有助于减轻风险。③预租预售。针对商品房售价、租金的不确定性以及商品房完工后可能出现租售困难而引起的风险，通过预租预售可以缓解风险。
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房地产典当的风险防范
作者：李丹
来源：《时代金融》2015年第20期
【摘要】当前我国经济发展形势越来越好，房地产典当行业也获得了巨大的发展，其活跃
程度较以往也大大增强。要想确保房地产典当的安全性和效益性，就应当充分重视房地产典当
存在的风险因素，并采取相应办法以有效避免风险造成的巨大经济损失。本文首先分析了当前
房地产典当存在的主要风险，进而提出了房地产典当风险防范的具体措施，以期为房地产典当
行业的稳定发展提供有效参考。
【关键词】房地产 典当 风险 防范
一、房地产典当存在的主要风险
（一）绝当风险
在房地产典当面临的所有风险当中，绝当风险是风险性最大且造成的损失破坏程度最严重
的经营风险。所谓绝当风险，是指客户因无法按时偿还贷款，造成违约，使得房地产成为绝当
[1]。绝当情况下，一些房地产难以有效变现，占用典当行大量的资金，使得典当行既无法实
现资本运转，以扩大业务量，同时也因变现过程难度较大，耗费大量的人力和物力。绝当风险
造成的危害是巨大的，因此，需要典当行充分重视并有效避免其发生，保证典当行资金的安全
性。
（二）道德风险
道德风险是指由于客户道德素质问题，利用虚假信息进行典当，典当行无法掌握客户的实
际有效信息，造成相应的风险产生。比如，一些客户通过伪造房产证，利用虚假的房产信息进
行典当，在获得资金后即消失。典当行无法追回损失的资金，造成巨大的经济损失。同时，一
些房地产开发商在完成施工后获得销售许可，并依此为凭证进行房地产典当。获得典当资金
后，又将典当的房产低价售出。这样一来，几方利益交织在一起，造成典当行的巨大风险。
2012年7月青岛晚报，青岛市一典当公司“男子找俩人装妈和妻去典当行诈骗22万判四年”，
请大家加强防范意识和识别能力。
（三）法规风险
当前存在的法规风险，主要体现在《典当管理办法》和《合同法》、《担保法》以及《物
权法》之间的冲突上[2]。当房地产典当出现相应的法律问题时，法院往往优先依据其他法律
进行判决，而不会把典当相关的管理办法优先考虑到判决和决定当中。比如，如果企业在进行
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房地产典当时，出现破产情况，其名下的财产包括房产将优先用于税务和债款的偿还，造成典
当行的被动地位。同时，出典人利用房产证进行典当，其扶养的家属生活必需居住房屋将不允
许用于抵债，导致典当行在房产变现上的巨大困难。
（四）操作风险
操作风险，是指典当行内部人员在进行房地产典当操作时，由于监管制度不健全，导致操
作过程中出现操作错误，导致典当行面临巨大风险。比如，在对出典人的身份和信誉以及典当
房产的使用和收益情况等信息进行核实时，没有落实到位，存在较大的绝当风险和道德风险。
同时，对于房地产的估价不准，或房地产证件没有登记相关信息，造成操作上的失误，从而引
发巨大风险。操作风险的出现，除监管制度不力外，工作人员综合素质不高也是其中的重要原
因。
（五）其他风险
除上述的风险之外，房地产典当还面临着如地震、火灾、洪水等自然灾害造成房产受损或
损毁的风险。由于诸多自然灾害造成的风险往往具备较强的突发性和不可控，对于房地产典当
造成的危害是巨大的。典当的房产如受到损坏或损毁，对于房产的价值形成极大的削减。如对
其进行维修和修复，则要耗费大量的资金和人力物力，对于典当行形成的经济压力和工作压力
巨大。
二、房地产典当风险防范的措施
（一）加强典当风险防控
加强典当风险防控，需要在典当操作过程中，对出典人的相关信息进行全面掌握并进行有
效评估。比如，出典人的房产质量和房产价值，以及其个人的信誉状况，资金的主要用途和还
款来源等信息，应当进行全面掌握，并根据相关信息进行风险评估，以确保对客户信息的准确
把握。对于存在还款逾期的客户，进行有效追踪。询问客户当前的财务现状，以及未及时还款
的主要原因，要求其尽快还款[3]。
（二）使客户多元化，分散典当风险
为有效避免大业务造成的巨大风险，应当实现客户多元化，并分散典当风险。多元化的客
户能够避免单一类客户造成的巨大风险，能够确保在个别客户存在经济危机或道德风险时，典
当行能够抵御相应的风险。多元化的客户需要在大量稳健型项目的基础上，突出优质项目的优
势，在确保典当行安全性的基础上，进行业务的有效开发，实现典当行的不断发展。同时，可
对典当房产进行投保，以转移风险，提高安全性[4]。
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（三）呼吁国家相关法规的健全
当前典当业的相关法律法规并不健全，造成典当业在发展运行时的巨大阻碍，也使其面临
着巨大的法规风险。应呼吁国家对典当行业的法律法规进行健全和完善，通过明确相关权利和
责任，以减少典当行与其他利益方之间的矛盾和冲突。健全的法律法规不仅能够保证金融行业
的良好秩序，还能为房地产市场和典当业的健康发展提供重要保障。典当业有了明确且具体的
法律依据，也就能够实现其发展的有效性和安全性。
（四）加强典当内部管理
加强典当内部管理，规范典当的操作过程和责任制度，能够有效消除典当业中的操作风
险。典当行应当建立健全责任追究制度和内部监督制度，对于业务操作过程进行严格规范，确
保工作人员足够的专业知识和操作经验，并能拥有较高的道德素质水平和职业修养[5]。在对
出典人的身份验证和信誉审核上，以及典当房产的价值评估上，都应做到严格规范，确保信息
准确，有效避免操作风险情况的发生。要建立有效落实制度的长效机制，强化管理责任，制度
分解到岗，责任到人，建立责任定性、考核定量的管理考评制度，建立合适的风险控制的奖惩
制度，对各类违规行为严惩不贷，决不姑息迁就。可以参照银行的风险控制办法，建立科学的
内部评级法，逐步建立覆盖所有业务风险的监控和评价预警系统，并进行持续的监控和定期评
估。
（五）尝试出典人对出典房产投保
面对房地产可能遭受的火灾、洪水、地震等自然灾害以及其他和不可抗力造成的巨大风
险，典当行应当采取相应的预防措施，有效转移风险，确保典当行的安全。典当行可有效利用
保险这一良好的风险转移方式，通过尝试出典人对出典房产投保的形式，将自然风险转移到保
险公司身上。出典房产面临的受损或损毁的风险拥有保险承担，能够有效分散风险，大大降低
典当行的风险度，确保典当行的运营安全。
三、结语
随着房地产典当业务的不断发展，房地产行业和市场的不断变化，房地产典当存在的风险
也越来越大。风险主要包括绝当风险、道德风险、操作风险和法规风险，此外，还包括因不可
抗力造成的各种自然风险。只有保证房地产典当的安全，才能有效保证整体典当业的安全，充
分发挥其作为金融业重要的补充和支撑作用。
参考文献
[1]卢显洋.论典当行的经营范围[J].大连海事大学学报（社会科学版）.2014（06）.
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作者简介：李丹（1974-），女，四川石棉人，工作单位：四川鑫富典当有限责任公司，
职务：财务经理，研究方向：会计。