关于温州市六年来民间借贷纠纷案件的调查与思考

关于温州市民间借贷涉诉情况的调查与思

考

□温州市中级人民法院课题组2011年下半年以来，温州市的民间借贷问题引起了全社会的关注和高层的重视，境内外新闻媒体对此也进行了连篇累牍的报道，或褒或贬，莫衷一是，温州民间金融已然被推到风口浪尖。

民间借贷的涉诉情况是民间金融市场的“晴雨表”。在目前对民间金融市场缺乏有效监管手段的情况下，通过分析研判涉诉情况来了解掌握民间金融市场的真实状况，不失为一条重要而又较为有效的渠道。为了准确把握民间借贷涉诉情况的发展变化轨迹，掌握这一非正规的金融市场出现的新情况、新问题，妥善应对民间借贷纠纷高发的严峻形势，温州中院成立了课题组，对全市民间借贷涉诉情况进行了调查和分析。

一、温州市民间借贷涉诉基本情况与特点

（一）收、结案数和案件标的额逐年大幅增大，但增幅从历史高位已开始有所滑落

为了较为全面准确地了解全市民间借贷涉诉情况的发展变化的趋势，课题组对全市二级法院在2006年至2011年间的民间借贷纠纷案件的收案数、结案数、收案标的额、结案标的额四项数据进行了统计分析。全市两级法院每年受理

的一审民间借贷纠纷案件数从2785件，增加到12052件①，收案标的额从3.2714亿元增加到达113.434亿元②，审结案件数从2815件增加到10371件，收案标的额从3.2714亿元增加到113.434亿元，结案标的额从3.9498亿元增加到

53.8689亿元，各项数据的增幅均非常巨大。

但从各年度的数据来看，不同年度案件的收案数、结案数和收案标的额、结案标的额的增长幅度则呈现出较大的差异（见图1、图2），2006——2007年收、结案数相对平稳，但收案标的额已经开始大幅上升，从2008年开始四项数据均开始大幅度上升，2006年至2011年六年间收案数与结案数与上年相比，增幅分别为：2007年3.99％、－1.42％；2008年76.42％、71.96％；2009年29.38％、32.42％；2010年24.54％、26.36％；2011年46.40％、29.88％。收案标的额、结案标的额的上升幅度远大于收、结案数量的增长幅度，2007年结案标的额2008年、2009年分别比上年增长

261.43％、232.25％，2010、2011两年虽然结案标的额增加的绝对数仍然巨大，但增长势头已大大趋缓，增幅已开始大幅下滑，2010年比上年增长41.22％，2011年比上年增长54.93％，2010年的增幅比上年下滑了191.03个百分点，2011年虽然比上年增幅高出13.71个百分点，但比起2008、2009两年的增幅，增长势头也已大为趋缓。

图1：收、结案数情况

①另有上年留存1183件，共计13235件。

②因统计口径原因，收案标的额不包括12月29至12月31日的数据。

5000

10000

15000

收案数(件)结案数(件)

收案数(件)

2785289651096610823212052结案数(件)2815277547726319798510371200620072008200920102011

图2：结案标的额情况 0

50

100

150

收案标的额（亿元）结案标的额（亿元）

收案标的额（亿元）

3.2714 5.790119.985435.07444

4.1392113.434结案标的额（亿元） 3.9498 2.05037.410524.621134.769353.8689

200620072008200920102011

表1：2006年至2011年收案数及收案标的额情况

图3：2006年至2011年收案标的额情况

项目 年 份 2006 2007 2008年

2009年 2010年 2011年 收案数（件） 2758 3054 5429

6654 8275 12052 同比增长（％） 10.73 77.77

22.56 24.36 45.64 收案标的额（亿元） 3.2714 5.7901 19.9854

35.0744 44.1392 113.434 同比增长(％)

76.99 245.17 75.5 25.84 156.99

020

40

60

80

100

120

收案标的额（亿元）

收案标的额（亿元） 3.2714 5.790119.985435.074444.1392113.434

200620072008200920102011

2. 2011年民间借贷纠纷案件情况 2011年是温州民间借贷纠纷高发的一年，也是法院审理此类案件情况较为特殊的一年，特别是下半年以来，情况十分突出，因此有必要进行重点分析。自2011年3月份起③，民间借贷纠纷收案数和结案数，以及收、结案标的额继续上升（见表1、图3），其中3、8、9、11四个月份增长较为迅猛，12月结案标的额为8.3241亿元，超过06、07、08三年每年年度结案标的额总值！

表1：2011年民间借贷纠纷案件统计数据④

收案数

收案标的额 （亿元） 结案数 结案标的额 （亿元）

1月

1072 4.0008 506 2.5954 2月

584 3.7086 504 1.8114 3月

744 5.345 699 2.8512 4月

950 5.368 741 3.059 5月

894 6.8293 723 3.4033 6月

964 6.8826 934 5.8266 7月

1061 7.2063 904 4.1908 8月

1144 10.7719 970 5.2565 9月

1150 14.0793 997 5.1078 10月 1371 13.9844 940 4.2465

③ 1月份因上年年终有清案任务而导致收案数反弹，2月份因处于春节前后收案数有所下降。

④ 每月数据统计区间为上月23日至本月22日，下同；10月至12月数据来源自中院报市委、市政府民间

借贷纠纷案件情况周报，四周数据相加同月数据有一定出入，请读者注意。

11月

1380 20.4359 1200 7.1972 12月

1228 14.8219 1253 8.3241 合计 12052 113.434 10371 53.8689

图3：2011年收、结案标的额变化趋势

5

10

15

20

25

1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月收案标的总金额结案标的总金额

另外，由于案件审结需要一定时间，所以通过结案数、结案标的额反映民间借贷纠纷相关情况时有一定滞后性，而收案数、收案标的额能较为直观、迅速地反映情况。从2011的情况来看，收案数、收案标的额均有大幅度的上升，特别是收案标的额这一项数据，增长以数倍计，到11月达到峰值的20.4359亿元，已是1月份的5.11倍。另外，需要提请读者注意的是，10月中旬以后，随着对这一问题的重视程度空前提高，开始由党委、政府直接出面，采用政策处理的方式加以解决，部分案件没有进入司法程序，所以虽然从数据上看12月较11月有大幅度的下降，不过要从客观、全面的角度来看待这一问题。

3．最近四年收案情况

为了更全面分析近几年来温州市民间借贷纠纷案件的

变化情况，课题组统计了自国际性金融危机爆发的2008年到2011年间每年全市法院该类案件的收案数、收案标的额

以及同比增长率（见表2）。2011年较之2008年收案数增长1.33倍；收案标的额增长9.93倍。特别是在2010年收案数、收案标的额两项数据增幅有所缓和的情况下，2011年又掉头向上，出现较大幅度的增长。

表2：2008年至2011年收案数及收案标的额情况

图4：2008年至2011年收案标的额情况 050

100

150

收案标的额（亿元）

收案标的额（亿元）10.3776

21.6830.1446113.434

20082009

20102011

（二）案件平均标的额迅速增大

与收、结案标的总额大幅增长相对应，案件平均收、结案标的额也迅速上升（见图5、图6）。平均结案标的额从2006年的平均每件14.03万元增长到2010年的平均每件

43.54万元，2011年更是达到了51.94万元。案件平均收案标的额从2008年的20.07万元增长到2011年的94.12万元，三年间增长了3.69倍。另外，据鹿城法院反映，该院民间借贷纠纷案件标的额涨幅明显，大标的额案件数量大大增年 份 项目 2008年

2009年 2010年 2011年 收案数（件） 5170 6644

8287 12052 同比增长（％） 28.51

24.73 45.43 收案标的额（亿元） 10.3776 21.68

30.1446 113.434 同比增长(％)

108.91 39.04 276.3

加，2011年1月到9月，收案标的额在500万元以上1000万元以下的案件有81件，同比上升了145%；收案标的额在1000万元以上1500万元以下的案件有32件，同比上升了113%；收案标的额在1500万元以上3000万元以下的案件有12件，同比上升了50%。

图5：民间借贷纠纷案件平均结案标的额020

40

60

案件平均结案标的额（万元）案件平均结案标的额（万元）

14.037.3915.5338.9643.5451.94

200620072008200920102011

（三）温州民营经济对民间借贷的依赖程度较深

目前温州民营企业数量占全市的99.5％，工业产值占

95.5％，上交税收占80％，外贸出口占95％，从业人员占93％，⑤民营经济是温州市场经济的主体，正是民营经济使得温州成为中国市场化程度最高、创新活力最强的城市之

一。温州民营企业基本上属于中小企业，向银行贷款存在许多困难，目前对民间借贷资金依赖程度很深。据有关部门对瓯海区105家中小企业抽样调查，在企业初始资金来源中，有90家企业通过民间借贷筹措资本，占85.71%，其中有32家初始创业资金完全通过民间借贷获得资金，占30.5%。这法院受理的民间借贷纠纷的情况可以明显地反映出温州的

⑤ 参见《陈德荣同志在世界温商大会上的讲话》，载

https://www.360docs.net/doc/a41289634.html,/art/2012/2/6/art_9246_204004.html ，于2012-2-7访问。

民营经济对民间借贷资金的依赖程度之深。据不完全统计，在龙湾法院2011年1月至8月受理的民间借贷纠纷案件中，有32家企业成为案件当事人，涉及案件61件，企业作为被告的有60件，涉案金额共计2.07亿元，占该类案件收案总标的额的28.2%。除此之外，更多的案件是以企业主或其家庭成员作为当事人出现。该院2011年1月至8月受理的569件民间借贷纠纷案件中，共涉及当事人1070位，其中有1038位为自然人，而在自然人中，属于企业主或企业主家庭成员的有529人，占49.4%。瓯海法院2011年1月至8月受理的民间借贷纠纷案件中，被告系企业主或企业主家庭成员的比例占77.34%。这一方面反映了民间金融风波对民营企业冲击较大，同时也从另一方面反映出在目前情况下，民营企业对于民间借贷的依赖程度之深和民间借贷对于民营企业的发

展所起的不可替代的作用。可以说，没有民间金融市场的支持，温州民营企业的融资就会举步维艰，温州的市场经济就成了无源之水。

（四）高利率的民间借贷涉诉情况比较严重

高收益就意味着高风险，在民间借贷领域这一点体现特别明显。从全市法院受理的民间借贷纠纷案件的情况来看，有相当一部分案件的利率较高，而利率较低的因风险较小因而涉诉也较少。

由于掩盖和规避行为的存在，要准确统计全市法院审理的涉及高利贷的案件数量确有困难。但调研中仍发现部分案

件的借据明确载明是高利贷，还有部分案件虽然不能直接判断为高利贷，但从各种迹象来分析，也极可能属于高利贷。两类案件相加数量巨大。据鹿城法院反映，诉讼到法院的书面约定借款月利率一般在2.5分到3分之间，但部分借款实际月利率达4分到6分，个别甚至高达7分到10分，涉及到高利贷及疑似高利贷案件数量占了九成。龙湾法院2011

年1月至8月审结的326件民间借贷纠纷案件中，约定月利率2分以下（包括2分）的89件，占27.3%；2分到3分的43件，占13.19%；4分到5分的21件，占6.44%；5分以上的4件，占1.22%；未约定利息的169件，占51.84%。未约定利息的显然不是无息借款，而是实际支付的高利没有体现在借据上。其他基层法院也普遍反映民间借贷纠纷案件中高利贷现象比较突出。

一些职业从事高利放贷的人员，通常会采取各种手段掩盖高利贷真相，以规避相关法律规定。除了常见的利息预扣、重新出具借条计算复利等方法外，还出现了新情况。一是“阴阳借条”。双方在发生借贷关系时，债权人预先准备两份借条，其中一份载明的是真实约定利息，而另一份则写明合乎法律规定的利息。前一份用于双方之间结算，后一份则专门准备用于诉讼。二是借条“证券化”。实践中出现了有本金数额，有债务人签章，但利率约定和债权人姓名均留白的借条。平时支付利息按双方口头约定，一旦发生纠纷，则填上债权人姓名和符合法律规定的利率，向人民法院起诉。

（五）“批案”现象显著

民间借贷中一人向多人放贷或举债，以及相互拆借、相互担保的情况比较常见，一旦涉诉，往往以批案形式出现。龙湾法院2011年1月至8月民间借贷纠纷案件中，同一单位或个人在三个以上案件中作为被告的案件共有89批。在企业或企业主作为债务人的情况下，一旦丧失偿债能力，还会造成不能支付工资、货款，进而引发劳动争议、买卖合同纠纷等案件。

（六）被告应诉率低

相当一部分案件的被告由于丧失还款能力而举家外出

避债。有的被告自知理亏，采取“玩失踪”的回避策略，故意逃避债权人的追索，拒收法院传票，甚至断绝通讯联系，其亲属或当地村委会（居委会）工作人员也往往不愿意告知被告的具体地址，给法院送达造成巨大障碍，法院不得不进行公告送达。这部分被告开庭审理时基本上不到庭应诉。以永嘉法院为例，民间借贷纠纷案件被告缺席判决率超过40%。

（七）融资中介机构从业人员深度介入

据不完全统计，温州目前有担保公司195家，投资（咨询）公司1745家，典当行60家，寄售行396家，旧货调剂行132家，共计2528家。多数机构很少以机构名义开展业务，而是由其从业人员以个人或亲友名义开展融资放贷业务。龙湾法院审理的民间借贷纠纷案件中，约有三分之一的案件有担保公司的身影。担保公司介入的案件，往往借据是

格式合同，注明现金交付，利息空白或很低。为绕开“不能从事民间借贷”的法律禁区，往往以担保公司内部人员或者直接关系人等个人名义出借，案件原告本人一般不出庭，全权委托律师，对借款细节语焉不详。

（八）债权缺乏充分保障

有相当一部分案件的借款有保证担保，但设立抵押、质押等物权担保的极少。据统计，龙湾法院2011年1月至8月审结的326件民间借贷纠纷案件中，有91件案件的借款有保证人提供担保，仅占29.91%，且不少借款人与担保人存在相互担保情形，抵押、质押担保的极少，债权没有充分保障，一旦某个债务人不能清偿，往往发生连锁反应。

二、民间借贷纠纷高发成因分析

（一）宏观经济形势与国家宏观调控政策催热民间借贷受国际金融危机影响，2008年、2009年宏观经济形势非常严峻，这两个年度的民间借贷纠纷案件的诉讼标的额均大幅飙升，结案标的额同比分别增长261.43%、232.25%。2010年宏观经济形势好转，民间借贷纠纷案件的诉讼标的额增幅也随之大幅下降，结案标的额同比增幅为41.22%。这表明，民间借贷纠纷案件收、结案数的变动，是宏观经济形势变化在司法领域的反映。去年中央宏观调控最突出的两项内容是货币政策由适度宽松转为稳健，以及实行以限购和限贷为主要手段的房地产调控。银行信贷收紧后，企业和个人被迫转向民间借贷市场，民间借贷资金需求逐渐放大。原先在房地

产等其他投资领域的资金大量撤出，而股市、期货市场起伏不定，风险很大，资金逐步流向表面上相对安全的民间借贷市场。然而民间借贷市场也有很大的风险，在银根紧缩的形势下，市场主体在经营活动中的困难因素增多，偿债能力下降，导致风险不断累积。

（二）中小企业融资难、成本高

融资难是历来困扰中小企业发展的难，由于在“中小企业”的认定标准上，工信部等四部委制定的《中小企业划型标准规定》未能充分考虑民营企业的特殊性，实践中各银行认定“中小企业”也是各自为政⑥。虽然数据上反映温州各银行对中小企业的贷款增加了，但实际上得到贷款的只是“中小企业”中的大企业，大部分需要贷款的中小企业仍然难以取得贷款。另外，由于中小企业大多缺乏可供抵押的资产，银行出于自身利益和金融资产安全考虑，对中小企业惜贷、压贷。对于部分已经获得贷款的中小企业，由于货币政策转变、银根收紧，银行在贷款到期后抽回贷款，不再续贷，小企业顿时陷入困境。即使是部分能够得到银行贷款的中小企业，融资成本也大幅上升。相关统计显示，2011年上半年，全市中小企业融资综合成本同比上升15%以上，由于银行贷款捆绑销售理财产品、存贷挂钩、收取中间业务费等，实际信贷成本也已超过月息1分。由于银行支持力度不够，中小

⑥例如，浦发银行将资产规模1亿元以下、年销售额在8000万元以下的企业划为中小企业，而招商银行则是将中小企业的资产规模划定在5亿元以下，统计口径和数据标准都不一致。参见杜琴庆：《各银行中小企业划定标准不一，“银监会很难统一”》，《东方早报》2011年7月5日第A33版；《银监会无统一标准中小企业认定银行各自为政》，《南方都市报》2011年7月6日C10版。

企业被迫转向利率更高的民间借贷市场。个人及企业的经营活动在过高的融资成本，特别是高利贷面前，不堪重负，极易导致资金链断裂。

虽然去年下半年以来，从中央到地方都发出文件通知，要求各银行支持中小微企业发展，各银行也采取了一些措施，不过距离中小微企业的期盼和实际需要还有一定距离，发挥的作用还有待进一步观察。

（三）民间资本投资渠道狭窄

由于传统产业收益率低，民间资本急切寻求新的投资渠道。但遗憾的是，目前诸多领域没有对民营经济开放，“国三十六条”⑦的落实情况不尽如人意。一方面大型国企获取高额的垄断利润，另一方面民营企业在有限的空间里过度竞争，举步维艰。于是，大量民间资金投向民间借贷领域，大量资本沉淀其中，民间借贷资本膨胀过度，引发种种问题。

（四）楼市虚拟经济的反噬作用

多年来，我国实体经济产能过剩，平均利润率一直处于下降趋势。自2008年国际金融危机爆发以来，由于面临人民币升值、出口困难、原材料价格上升、工人工资上涨和用工荒等问题，平均利润水平进一步下降，服装、鞋革等温州几大支柱产业平均利润率只有3.1%，实体经济困难进一步加剧。而以楼市为核心的虚拟经济多年来却处于快速上升阶段，获利极其丰厚。办实业不如炒房，在前几年是一个显见

⑦“国三十六条”是指国务院2005年发布的《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发【2005】3号）。

的事实。许多企业和个人集资开发房地产或将巨额资金用于炒房，不仅将自有资金倾囊而出，有的甚至大肆高息举债。而多年来楼市投机活动成功的示范效应更加剧了很多企业

和个人的投机倾向。而近期温州房地产市场受宏观调控影响，新房市场和二手房市场全线低迷，二手房价格明显下降，成交量大幅下滑，导致部分过度投机的企业和个人的资金链断裂。

（五）债权人风险意识不足

许多人在高额的利息回报面前丧失了对风险的理性认

识和把握，盲目地将资金大量投向民间借贷市场。但高收益本身就意味着高风险，民间借贷纠纷案件中大部分利率比较高，正是这种高风险的表现。

三、民间借贷纠纷案件高发的影响

（一）民间借贷风险累积

目前温州民间借贷的形势总体可控，平安度过了春节这一民间传统的收账、结算节点，但是风险也已经累积到了不容忽视的程度，虽然两级党委、政府采取了强有力的措施，但是风险仍难以有效清除。对于民间借贷的风险，目前还缺乏科学、确切的评估标准和方法，不过，放贷人向法院起诉的案件标的额，以及放贷人报案、经公安机关立案侦查的涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款的金额大体上可以作为民间借贷不良资产的数额。去年全市民间借贷纠纷案件收案标的额已达113.434亿元，按照中国人民银行温州中心支行估计

的温州民间借贷约1100亿元的市场规模来计算，去年民间借贷纠纷案件形成的不良资产约占总额的10.31%。如果加上公安机关立案侦查的涉嫌非法集资类刑事犯罪的金额，不良资产比例还会有所增加。相对于民间借贷高达25％左右的年收益来说，这种不良资产比例虽然较高，但尚不至于民间金融市场崩盘的地步。2012年温州民间借贷情况会如何发展变化，目前尚难以准确预测，由于受国际、国内宏观经济形势影响，其风险还会进一步有所累积，今年防范民间借贷风险的任务仍然不会轻松。

（二）影响社会和谐稳定，扰乱金融秩序

一是容易引发群体性事件，影响社会稳定。负债金额巨大的涉诉企业或企业主一旦资金链断裂，往往伴随着企业停工、倒闭，企业主出走，继而企业欠薪，工人失业，导致工人、放贷人、供货商聚集讨债，甚至哄抢财产，极易引起群体性事件。2011年9月21日，浙江信泰集团有限公司董事长胡福林出走美国，就引发了供货商、放贷人、工人聚集讨债的事件。据传泰顺立人集团涉及巨额民间借贷，受影响人数达到数千人之多，一旦局面失控，后果难以设想。二是容易引发非法集资类犯罪。金额巨大的民间借贷特别是高利贷，背后可能隐藏着集资诈骗、非法吸收公众存款等涉众型经济犯罪。2011年1月至9月，公安机关立案侦查的涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款的案件共计22件，其中非法吸收公众存款案12件，集资诈骗案10件。此类犯罪涉及面广，

涉案金额巨大，受害人员众多，存在较多的不稳定因素。三是容易引发社会治安问题。2011年1月至8月全市因民间借贷以及担保纠纷共引发71起违法犯罪案件，同比上升

16.39%，其中非法拘禁案件47起，占全部非法拘禁案件的21.56%。此外，高利贷为赌博犯罪提供资金支持，加剧了赌博犯罪；有的民间借贷债权人对于到期无力还款的借款人，纠集社会闲散人员采取威胁恐吓、纠缠斗殴或非法拘禁等不法手段追讨欠款。同时，犯罪团伙也可能采用高利放贷手段来聚敛财富，为其犯罪组织提供财力支持，容易造成黑恶势力滋生。四是容易引发高利转贷犯罪。在民间借贷高利率的诱惑下，容易吸引部分企业和个人铤而走险，套取银行信贷资金高利转贷他人，获取非法利益，破坏金融秩序。

（三）影响审判执行质效

当前民间借贷纠纷案件被告未出庭应诉的现象比较突出，一方面使得案件处理周期被漫长的公告送达期间所拖延，另一方面也使得调撤率数据下滑，如苍南法院民间借贷纠纷案件调撤率与2010年同比下降37%。同时，被告严重资不抵债的案件较多，导致相当一部分生效裁判文书的履行或执行十分困难。苍南法院民间借贷纠纷案件自动履行率与2010年同比下降42%，民间借贷案件强制执行中，因借款人缺乏可供执行的财产而程序终结的约占42.31%。我省将民商事案件实际履行率纳入平安建设的考核指标，民间借贷纠纷案件高发将会对平安建设考核带来较大影响。

同时，由于正常的民间借贷同非法集资类犯罪在外观上十分相似，实践中区分较难，这给司法机关的工作带来了困难。非法集资类犯罪案件处理过程中，法院如何处理“刑民交叉”案件，也是个较为棘手的问题。一些不理解的群众认为法院在拖延推诿，影响了法院公信力的树立。

四、对策与建议

面对民间借贷纠纷案件激增的态势，法院要坚持“为大局服务，为人民司法”工作主题，充分发挥审判职能作用，坚持能动司法、协同司法，服务经济社会发展和维护社会和谐稳定。同时，党委、政府要标本兼治，化危为机，建立长效机制，促进民间借贷市场的健康发展。

（一）坚持能动司法，实现法律效果与社会效果的统一1．树立大局意识，维护社会稳定

在民间借贷纠纷案件高发的情况下，法院要从服务经济社会发展和维护社会和谐稳定的高度出发，积极发挥审判职能作用。要当好党委政府的参谋助手，及时协同党政部门有效应对资金链断裂引发的企业停工、倒闭、欠薪、破产，工人失业，社会不稳等问题，对群体性事件落实稳控措施，积极有效地做好各项工作，全力维护社会大局稳定。

2．调判结合，注重社会效果

法院在审理民间借贷纠纷案件过程中，既要严格依法办案，又要防止简单机械地适用法律，要全面考虑裁判的社会效果，平衡借贷双方利益，对债权人的合法债权要依法保护，

同时又不能变相助长高利贷现象。要坚持调解优先原则，尽可能促成双方当事人达成协议，努力化解矛盾纠纷，实现案结事了。对于债务人避债外逃的，要尽快依申请或依职权予以财产保全，防止债务人转移财产。对于企图搞“假倒闭”、“假破产”逃避债务的，要运用法律手段加以制裁。

3．做好困难企业帮扶司法保障工作

在审理民间借贷纠纷案件的过程中，法院应贯彻能动司法理念，充分考虑当前中小企业的生存和发展问题，服务地区经济发展。对于利息约定过高的情况，通过审判引导双方重新协商确定利息和违约金标准，使其回归合法、理性的借贷轨道。对于处于生产经营中的涉诉企业，要慎用冻结、查封、拍卖等强制措施；对于正常经营企业的负责人，要慎用限制人身自由的强制措施。同时，积极运用指定集中管辖等司法手段，帮助企业进行资产清算重组，尽可能调解借贷双方之间、劳资之间纠纷。要认真落实省高院“保障中小企业创业创新12条”⑧, 结合温州实际，制定保障中小企业创业创新的司法措施，着力缓解中小企业融资难、担保难问题。同时，也要重视银根紧缩形势下民间借贷激增的问题，积极通过审判执行工作和司法建议，加强与金融等相关部门联系，提供相关法律咨询服务，预防和化解民间借贷纠纷高发的风险。

⑧浙江省高级人民法院2010年5月27日印发了《浙江省高级人民法院关于为中小企业创业创新发展提供司法保障的指导意见》。该指导意见中有若干条涉及到要求浙江省各级法院坚持能动司法，充分发挥民商事、刑事、行政审判、执行等各项司法职能，不断优化中小企业融资环境，解决中小企业融资难的问题。例如：第二条要求各级法院依法支持改善中小企业融资环境的金融创新，第三条要求各级法院正确认定中小企业民间融资行为的性质和效力，第九条要求各级法院积极参与中小企业信用制度建设。这些条款为法院参与社会管理，保障中小企业快速平稳发展提供了指引。

4．准确认定事实，正确适用法律

在审理过程中，要把好证据和事实认定关以及法律适用关，审慎审查资金来源、用途、实际支付数额、是否从事高利贷等情形，对预先扣息、赌债等不合法行为不予支持，特别是要加强对以房屋买卖等合法形式掩盖高利贷行为的甄别力度。对于借贷双方约定的利率超过中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率四倍以上的，超过部分的利息，不予保护；对于已经支付超过部分的利息的，可以考虑予以折抵本金。对于众多原告起诉同一被告的批案，法院在立案、审判环节要注意依法严格审查当事人的行为是否涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗等刑事犯罪，如发现当事人的行为涉嫌刑事犯罪的，要及时移送侦查机关立案侦查。

5．依法严厉惩处因民间借贷纠纷引发的刑事犯罪行为对因企业资金链断裂和民间非法集资引发的故意伤害、非法拘禁、非法吸收公众存款、集资诈骗、拒不支付劳动报酬、聚众哄抢、聚众扰乱公共场所秩序、交通秩序等刑事犯罪行为，依法追究行为人的刑事责任，以维护企业正常生产秩序、金融秩序和社会稳定。

（二）建立民间借贷风险提示预警机制

建议民间金融监管部门要经常向社会大众提示民间借贷市场的风险，提醒广大群众提高风险防范意识，树立正确的投资理财观念，杜绝赌博式的致富心理。法院要开展形式灵活、内容丰富的法制宣传，宣讲民间借贷的相关法律、政

策，特别是惩治非法集资犯罪行为的有关规定，进一步提高公民的法制意识。去年市委、市政府，以及市公检法三机关发布了相关公告，成效比较显著。

各级法院要密切关注民间借贷纠纷案件出现的新情况。要及时对民间借贷的收案数据进行密切关注、监测，对审判执行态势进行分析，及时向党委、上级法院上报最新动态和重要情况。

（三）建设长效机制，促进民间借贷健康发展

1．拓展完善投资融资渠道

要通过降低市场准入门槛，丰富金融产品，拓宽投融资渠道，将民间资本引向正确方向。当前，建议党委、政府继续强有力推进各个功能区的建设，拉伸城市发展框架，加大基础设施建设投入，形成新的经济增长点，允许民间资本进入各种非禁入行业，给资本以疏导渠道。同时，也要重视解决中小企业融资难问题，银行要加大对中小企业的支持力度，推进小额信用贷款的发展，扩大有效抵押物的范围，适当提高对小型微型企业贷款不良率的容忍度。同时，积极培育发展小额贷款公司、资金互助社等非银行金融机构，重点服务中小企业、服务基层。

另外，要吸取房地产行业过热导致民间资本大量集聚盲目投资的教训，继续实施严格的房地产调控，除住房市场外，还要对工业用地和厂房市场进行调控，防止部分企业成为只