汽车金融风控流程

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四、“防”与“控”的二者关系
一、“事半功倍”和“事倍功半” 1、前期的审慎调查是保障公司贷出资金安全性的前提，目的是提高回款的 安全性和高效性。 2、做好前期预防的重要基石是公司有制度并且严格执行制度。 3、风险的转移以车辆交付为标准。客户提车之前，主动权在我；客户提车 之后，主动权在客户。 4、客户无好坏。优质的客户是管理和服务出来的，恶性客户是管理失控的 结果。 5、做好贷前资信调查，是单位经理的必修课程。忽视资信调查，你会为自 己的侥幸付出代价。 6、集团评审部具有超然作用，发挥第三方在检讨业务风险的作用，为公司 贷出资金把好最后一道关口。
如何做好风险防控工作个人谈
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讲在前面的一个观点
• 商用车：
• --------生产资料，资本要素、创富工具。
• 公司价值： • ------为客户创造价值，为客户铺设创富通道。
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主题词提炼
• 1、如何做好： • 思路、方式、方法、目的（结果导向） • 2、业务大区： • 工作地域、针对对象 • 3、风险防控： • 业务范畴、工作内容
• ---风险防控工作是企业发展的永恒主 题。
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二、风险防控的目的
降低经营风险，保障资金安全、将欠款降到最低。
（1）、制度保障：建立起事前预防、事中管控的制度体系，以制度保障团队成 员合规守矩，按章办事，避免违规操作产生风险。 （2）、法律保障：以维护公司利益为目的，在与业务相关方签订合同时，规避 公司法律责任，提高业务关联方违约成本，彰显法律文本的威慑力。 （3）、管理保障：完善层级管控系统，通过设定风控目标、落实管理责任，发 挥自上而下的各层级功能，以达成任务分解、责任落实、上下联动，一体统筹。 （4）、技术保障：发挥保险转嫁风险功能，定位设备监控功能、ERP系统反馈 风险功能、表格化管理落实风险防控责任的功能。 （5）、执行保障：通过电话、入户催缴、清欠、报案、诉讼等手段，对风险车 辆坚决打压，及时止损，以阻断风险的扩大化。
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五、风险产生的原因
• 一、所有权和经营权相分离 • 公司保留名义所有权，车辆的管理、运营、使用、收益由客 户负责，因此运营车辆的风险属性关联因素包括： • 1、客户信用风险；2、客户经营风险；3、运输市场风险； • 4、交通事故风险；5、第三者经济纠纷风险； • 6、车辆质量问题风险；7、意外事件（自燃、被盗）、 • 8、合同欺诈风险； • 二、标的物的高移动性及可变现性 1、人车失踪车辆（无线索车辆） 2、拆解、抵押、出质、变卖，造成标的车辆灭失等情形。
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预防与控制的关系： 预防：严防“病从口入”，强化贷前审核，避免因利益冲动而造成的销售盲动， 讲究业务发展的质量。 分期付款业务没有绝对的安全，销售之后风险的因素存在很大的被动型。因此， 做好贷前审查，尽可能的减轻因审核不慎导致的恶意欠款客户存在，是预防控制 的重要一招。 一、建立《客户征信调查档案》 二、首付比例上进行一定控制，对于低首付、零经验坚决不做。 三、严格选定担保人，担保人不能只是一个形式，要切实调查担保人的担保能力。 四、还款模式的“先重后轻”，制定还款模式时，前期还款金额要高，后期可以 适当减轻，以便在六个月之内尽可能多增加客户投入，防止其恶意欠款；一旦收 车后增加其赎买意愿或者二次销售后公司不亏钱。 五、保险方面： 第三者责任险方案一：主车50万+挂车30万，加车损、不计免赔、自燃险、盗 抢险。 第三者责任险方案二：主车100万+车损、不计免赔、自燃险、盗抢险。 车辆保险对防范风险意义重大，强化客户投保意识，选定保额较大的三责险， 既有利于客户减轻压力，也有利于公司规避连带责任。
可能或已经对公司形成的刑事类或民事类风险，采取的催缴欠款、 收回车辆、送达法律函、公安报案、法院起诉等预防和控制风险 行为的总称。 • 风险防控（全过程风控）=事前预防+事中防控+事后改进
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二、风险防控和销售之间的关系
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销售为盈利创造了可能，而风险防控却将 可能性转化为现实性。 • 没有风控做保障，销售额与现金流的安全 性成反比。
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六、风险的类型
• 一、刑事类风险：是指因客户、担保人、经销 商、第三人等人的行为涉嫌刑事犯罪而形成的 风险。。 • 二、民事类风险：是指客户、担保人、经销商、 第三人等违反与集团及其关联公司签订的合同 （或协议）而形成的风险。
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一、风险防控的定义
• 一、理论理解：
Hale Waihona Puke Baidu• 指提供汽车金融服务的企业在对汽车金融风险进行识别、 衡量和分析的基础上，通过制度和技术设计，实施一系列的政策 和措施，有效控制和处置汽车金融风险，以较低的成本来减少和 避免因信息不对称而引起的汽车金融业务中的风险及其影响的行 为。
• 二、应用理解： • 指在经营过程中，针对客户、担保人、经销商、第三人等
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三、风险防控的原则
• 始终坚持并贯彻“全员、全过程、全方位”风险防控工作 的指导原则。 • 1、全员：风险防控人人有责，不能搞“关门主义”，要建立调 动积极性的奖惩机制，促进单位间、分公司间、部门间对风险防 控工作联动协调机制，保障风险车辆及时得到解决。例：高风险 车辆全国清欠、死角车辆风控、保险、法务、清欠部门定方案措 施；委托律所、资产管理公司处置等。 • 2、全过程：风险防控贯穿于业务发展的始终，除非穷尽一切手 段而回款不能，否则风控工作不能结束。 • 3、全方位：无论任何时间、任何地点、采取任何措施，一切的 目的就是为了-------大降风险，大压欠款，公司的利益神圣 不可侵犯！
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一、风险防控相关问题阐述
• • • • • 1、风险防控的定义？ 2、风险防控的目的？ 3、风险防控和销售之间的关系？ 4、风险防控的原则？ 5、风险防控中“防”与“控” 的二者关系？ • 6、风险产生的原因及其表现形 式？ • 7、风险防控的手段、措施？
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8、风险防控的业务板块？ 9、风险防控中的体系建设？ 10、风险防控的绩效考核？ 11、如何实现风险防控的表 格化管理？