汽车金融风控解决方案
汽车风控解决方案
汽车风控解决方案
一、概述
汽车风险控制是汽车投资的重要组成部分，是汽车交易的基本要求。
汽车风险控制解决方案的实现需要满足市场形势、在市场中发挥积极作用的总体要求。
根据投资者的不同要求，可以将汽车投资风险控制分为两大类：一是汽车投资风险预防，二是汽车投资风险控制。
二、汽车投资风险预防
1、投资者要加强市场监督，定期评估汽车投资交易市场的整体信用风险，尤其是对投资者的资格审查，以确保参与交易的投资者有良好的信用记录，避免发生不良信用事件。
2、贷款宽松，汽车投资者可以根据贷款期限、利率、抵押物等多项因素，从银行、信托机构等金融机构获得贷款手段，充分利用贷款机会，以减轻投资融资的压力，降低投资成本。
三、汽车投资风险控制
1、建立统一的投资控制机制，严格执行汽车投资管理制度，建立分类管理制度，综合评估投资者的财务能力和风险厌恶度，严格控制投资者对汽车市场的投资额，并有效预防投资者的超限投资行为。
2、建立健全汽车投资资产管理机制，加强投资者投资资产的组合管理，定量管理投资者投资资产风险。
汽车金融业务系统建设与风险控制能力建设
汽车金融业务系统建设与风险控制能力建设近年来，随着汽车消费市场的不断扩大，汽车金融业务逐渐成为金融机构的重要业务之一。
然而，在汽车金融业务的发展过程中，由于信息不对称、风险管理不到位等问题，往往会给金融机构带来一定的风险。
因此，积极开展汽车金融业务系统建设以及风险控制能力建设，成为了当前汽车金融行业发展中的重要课题。
一、汽车金融业务系统建设为了满足汽车金融业务的繁杂需求，建设高效的汽车金融业务系统显得尤为重要。
具体而言，汽车金融业务系统建设应包括以下几个方面的内容：1.1 信息管理系统信息管理系统是汽车金融业务系统建设的核心，它包括客户信息管理、车辆信息管理、合同信息管理等。
通过建设完善的信息管理系统，金融机构可以实现对客户信息、车辆信息以及合同信息的更加全面、高效的管理，提升业务运营效率。
1.2 风险评估与决策系统风险评估与决策系统是为了提高对客户的风险评估能力，完善贷款审批的决策过程。
通过引入大数据分析和风险模型建立等技术手段，结合车辆价值评估、信用评级等指标，金融机构可以更加准确地评估客户的还款能力、风险水平，并基于评估结果做出科学、合理的贷款审批决策。
1.3 业务运营与风险监控系统业务运营与风险监控系统是为了提高汽车金融产品的销售与风险控制效果，加强业务运营过程的监控和控制。
通过建设完善的业务运营与风险监控系统，金融机构可以对贷后管理、催收与追偿等环节进行及时监控，降低不良资产的风险。
二、风险控制能力建设建设完善的汽车金融业务系统只是解决了技术层面的问题，想要实现全面的风险控制，还需要加强风险控制能力建设。
具体而言，风险控制能力建设应包括以下几个方面的内容：2.1 风险管理体系建设建设风险管理体系是保障风险控制能力的基础。
金融机构应建立健全的风险管理组织架构、明确的风险管理职责与权限，制定科学的风险管理政策和操作流程，从组织层面提升风险控制能力。
2.2 风险控制技术手段应用金融机构应积极运用现代信息技术手段，如人工智能、区块链等，以提高风险控制的精准度和效率。
智信通FINmix汽车金融风控综合解决课件
采取相应措施
汽车4S店
Байду номын сангаас新车
汽车主机厂/金融公司
5
主机厂到经销商4S店的风控的超级利器—人员定期监管服务
价值4：通过专业人员定期到各4S店巡查被监管的车辆服务，保障主机厂金融 的财产安全
智信通提供覆盖全国各省市专业人员定期到各经销商巡查被监管的车辆服务，为巡查人员配备专用APP，
车型适配表展示
① 新能源电动车适配车型：电动车全覆盖（下列部分车型）
② 乘用车适配车型：800余款（下列部分车型）
20
新车
4
到达经销商至还款前库存融资车辆金融风控利器
价值3：使用技术手段管住车，各种违规行为及时预警
• 无论任何时间、任何地点、任何企业，只要有违规的车辆启动、设备拆除、车辆位置移动 等行为，系统都会向主机厂/金融公司预警，多维度信息锁定违规车辆，随时通知管理者进 行布控。
系统同步报警： 时间、地点、4S店、具体车辆、报警类型
价值2：对已有车辆CAN总线协议的BUG进行远程升级，避免大批量召回；同时使用一个入口管理 CAN总线协议并远程操控，防止各种黑客的侵入
车载硬件车辆联网中 控电脑，新车前装
对于盗抢车辆， 实施远程防盗控
制
将CAN总线协议联调防盗协议
BUG远程升级，一
新车
个入口管理，防止
黑客的侵入
汽车主机厂
14
主机厂全业务链防盗超级利器---华泰主机厂案例分享
• 价值1：对于以租代售、金融贷款车辆强有力的监管，实时远程监控、钥匙 禁用，有效控制坏账风险
• 对于C端车主贷款期间，金融公司通过围栏预警、事故报警、防盗报警、拆除报警等手段， 有效预防风险的发生。
汽车金融风控综合解决方案
汽车金融风控综合解决方案随着汽车市场的不断发展和消费者对汽车的需求增加，汽车金融业务也在迅速发展，成为金融行业的重要组成部分。
然而，汽车金融业务的风险也在逐渐增加，如逾期风险、欺诈风险、价值保全风险等。
为了有效控制这些风险，汽车金融公司需要采取一系列措施，综合解决方案是必不可少的。
首先，汽车金融公司可以通过建立健全的风险评估系统来提高风控能力。
该系统需要包括客户信用评估、车辆评估、贷款额度评估等模块。
客户信用评估模块可以通过收集客户的个人信息、征信报告等数据来评估客户的还款能力和信用状况；车辆评估模块可以通过收集车辆的品牌、型号、里程数等数据来评估车辆的价值和状况；贷款额度评估模块可以根据客户信用和车辆评估结果来确定贷款的额度。
其次，汽车金融公司可以建立完善的风险监控系统来及时发现和应对风险。
该系统需要包括风险预警、风险监测和风险分析等模块。
风险预警模块可以根据客户信用、还款记录等数据来确定潜在的风险客户；风险监测模块可以实时监测客户的还款情况、车辆的使用情况等，以及市场的变化情况；风险分析模块可以通过对所收集到的数据进行分析，提供风险评估报告和风险分析报告，为风控决策提供支持。
此外，汽车金融公司可以加强内部控制和合规管理，提高风险防控水平。
在内部控制方面，汽车金融公司可以建立完善的内部控制制度和流程，明确各个岗位的职责和权限，加强对各个环节的监督和检查。
在合规管理方面，汽车金融公司需要严格遵守相关法律法规，确保业务操作的合法性和规范性，减少处罚和诉讼风险。
最后，汽车金融公司可以加强与相关方的合作，共同应对风险挑战。
与政府部门的合作可以加强对行业的监管和规范，共同推动行业的健康发展；与征信机构的合作可以获取更多客户信用信息，提高客户信用评估的准确性；与保险公司的合作可以提供车辆保险服务，减少车辆被盗、损坏等风险。
综上所述，汽车金融风控综合解决方案包括建立风险评估系统、建立风险监控系统、加强内部控制和合规管理、加强与相关方的合作等措施。
汽车金融风控综合解决方案
汽车金融风控综合解决方案
首先，汽车金融风控综合解决方案要求严格的用户审核和实名认证，
以确保汽车金融机构可以收集足够的贷款客户信息，实施严格的风控审核。
其次，实施多种安全防范措施，确保投资者和消费者的权益能够得到有效
的保护，降低风险。
此外，汽车金融机构应采用先进的风控技术，比如大
数据风控技术，以确保贷款审批过程的快速高效，有效控制贷款风险，确
保贷款的安全性。
此外，汽车金融机构还应当实施定期的风险监控和管理，以及不时的
财务报告，以确保金融交易的安全性，避免投资风险，保障投资者的权益。
最后，汽车金融机构和消费者之间应建立完善的沟通渠道，及时反馈信息，以便于及时了解金融市场的变化，增进投资者和消费者之间的互信，促进
投资者和消费者满意的贷款体验。
总之，汽车金融风控综合解决方案是一种有效的风险控制方案。
汽车金融风控综合解决方案
人工成本。 • 总结词：多维、全面 • 详细描述：该系统从多个维度（如车辆状况、客户征信、还款行为等）对贷款车辆和客户进行全面监控和
分析，确保及时发现风险并采取相应措施。 • 总结词：及时、有效 • 详细描述：贷后风险监控系统能够及时发现风险并采取有效措施，最大程度地降低了贷款损失。同时为金
汽车金融风控综合解决方案
xx年xx月xx日
目录
• 汽车金融风控市场现状 • 汽车金融风控综合解决方案背景 • 汽车金融风控综合解决方案框架 • 汽车金融风控综合解决方案实施策略 • 汽车金融风控综合解决方案价值 • 汽车金融风控综合解决方案实践案例
01
汽车金融风控市场现状
汽车金融行业发展概述
汽车金融业务模式
第三步
上线运行。在确保系统稳定后，正 式上线运行汽车金融风控综合解决 方案。
第四步
持续优化。根据运行情况和客户反 馈，不断优化解决方案，提高风控 效果和服务质量。
解决方案技术应用场景
场景一
在汽车金融业务中，利用大数 据和人工智能技术对海量数据 进行全面分析和挖掘，实现风
险全面监抵押等，提供 定制化的风控策略和措施，有效 降低风险损失。
识别和预防欺诈行为。 • 总结词：智能化、自动化 • 详细描述：智能反欺诈系统采用自动化审核和智能化预警，大幅提高了风控效率，降低了人工成本。 • 总结词：全方位、多角度 • 详细描述：该系统从客户信息、交易行为、社交网络等多个角度进行综合分析，实现了全方位、多角度的
汽车金融风控。 • 总结词：实时监控、及时预警 • 详细描述：智能反欺诈系统实时监控客户交易和行为，及时发现异常情况并发出预警，为金融机构争取了
汽车金融风控方案
汽车金融风控方案1. 引言随着汽车行业的快速发展，汽车金融业务也迅速崛起。
然而，由于汽车金融业务的特殊性，其中存在着较高的风险。
因此，建立一套科学有效的汽车金融风控方案对于保障金融机构的利益和客户的资金安全至关重要。
本文旨在分析当前汽车金融业务所面临的风险，并提出一套综合性的风控方案，以帮助金融机构有效应对风险，并保障业务的稳健发展。
该方案主要包括市场调研与分析、信用评估与审批、担保与保险、合规监管等方面。
2. 市场调研与分析市场调研与分析是汽车金融风控的基础工作，通过对市场的调研以及数据分析，可以有效识别风险，并制定相应的风险控制策略。
具体包括以下几个方面：•车市行情分析：通过对汽车市场的行情分析，了解不同车型的销售状况、价格走势等，从而判断车辆抵押贷款的风险。
•消费者信用分析：对申请汽车金融贷款的消费者进行信用评估，评估其还款能力和还款意愿，避免授信给信用状况较差的消费者。
•政策法规分析：及时了解并掌握相关的政策法规，确保汽车金融业务的合规运营。
3. 信用评估与审批信用评估与审批是汽车金融风控的核心环节，它直接决定了汽车金融机构是否能够准确判断借款人的还款能力和风险水平。
为了提高审批的准确性和效率，可以采用以下措施：•多维度信用评估模型：建立一套综合性的信用评估模型，通过借款人的基本信息、征信报告、资产状况等数据，对借款人进行全面评估。
•智能化审批系统：通过引入人工智能技术，提高审批的自动化程度，降低人为因素对审批结果的影响。
•风险分级审批：根据借款人的信用状况、还款能力等风险因素，制定不同风险等级的审批政策，合理分配审批资源。
4. 担保与保险担保与保险是汽车金融风控的重要手段，可以有效降低金融机构的风险暴露，保障借款人和金融机构的利益。
以下是一些常见的担保与保险方式：•车辆抵押：要求借款人将购买的车辆作为抵押物，以降低风险。
同时，要加强车辆登记和查验工作，确保车辆的真实性和价值。
•信用保险：借助信用保险机构提供的服务，对借款人的信用风险进行保障。
智信通FINmix汽车金融风控综合解决方案共23页文档
41、实际上，我们想要的不是针对犯 罪的法 律，而 是针对 疯狂的 法律。 ——马 克·吐温 42、法律的力量应当跟随着公民，就 像影子 跟随着 身体一 样。— —贝卡 利亚 43、法律和制度必须跟上人类思想进 步。— —杰弗 逊 44、人类受制于法律，法律受制于情 理。— —托·富 勒
45、法律的制定是为了保证每一个人 自由发 挥自己 的才能 ，而不 是为了 束缚他 的才能 。—— 罗伯斯 庇尔
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
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多种途径接收突发风险事件的预 警，及时获知风险
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数据模型 数据模型及应用
抗风险模型 （显性）
隐形风险模型 投资回报模型 （隐性）
活跃度 聚类模型
景气指数 （宏观）
经销商地图
为金融机构贷前风险 预测、贷后风险管控 提供数据参考
预先判断经销商业务 风险动作
经销商六大利润结构 的29个指标，来区 别经销商出现风险的 可能性
现代和起亚汽车3月在华销量
与同期相比出现了大幅回落
5.6万辆 44.3%
日系, 40.3%
1.6万辆 68.0%
风险形势 2014年至今，风险趋于平缓，但关停并转现象依然较普遍
0.09%
2014年风险平均 发生率0.09%
1.98%
2015年风险平均 发生率1.98%
风险发生率整体趋向下降 风险控制难度依然很大
0.04%
2016年风险平均 发生率0.04%
迫在眉睫 库存预警指数已连续7个月高于警戒线，Q1达到峰值
经销商仍然面临较大的经营压力，因经营不善导致的风险事件概率增加！ 合资品牌尤其是韩系品牌，风险概率仍将高于其他品牌经销商！
80% 59.7%
60%
40%
42.9%
66.6%
58.2%
20%
0% '16/ 1
接车、放车两个角度 库存量和金额两个纬 度
预示未来三个月内的 经销商运营景气程度
覆盖率到达95%，区 域经销商密度、其他 融资行的融资区域趋 势，一站式透析经销 商全部属性信息
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通过直观的拖拽式操作，即可融合 多源数据，生成复杂分析报表
XX国际优势 利用数据思维预判行业风险
汽车业内形势掌握 不及时
管理密度低，决策 滞后
信息获取有水分， 难以辨别
深耕汽车行业 领跑汽车监管市场 掌握数据主导权
平台：打通汽车全行业供应链的实力和资 源（汽车物流/销售/电商/车友会等）
新形势·新格局·汽车金融风控新手段
1. 汽车行业新形势 2. 汽车金融行业新格局 3. 汽车金融风险控制新手段 4. 关于XX国际
汽车行业 新形势
政策形势
汽车行业受政策影响力较大，不同政策出台对市场形势格局有着不 同的波动影响
新政策
新销售管理办法 新能源补贴政策 节能减排政策 限牌政策 限购政策 人口政策
生产方·汽车厂商
输入 厂商授权
数据
输出 风险数据 竞争分析
渠道方·经销商/汽车超市
输入 经营数据 风险分析 输出 监管服务 风险分析
资金方·银行/互金平台等
输入 监管授权
数据
输出 风险管理 风险数据
突破桎梏 推动研发新模式以适应格局变化和行业风险变化
新旧模式对比
松散的人工经验定义
成熟的物联网技术
低效率的静态计算
'16/2 '16/3 '16/4 '16/5 '16/6 '16/7 '16/8 '16/9 '16/10 '16/11 '16/12
'17/ '17/2 '17/3 '17/4 '17/5 '17/6 '17/7 1
数据来源：中国汽车流通协会
汽车金融行业 格局演变
参与格局
多方参与汽车金融批售领域，已经形成相互交叉支撑格局 三方监管深入业务中，秉持公平与公正，为多方提供服务，逐渐成为 数据集散源
× 效率低 × 主观性强
动态
Data 数据分析
√ 动态分析 √ 精准度和效率大幅提升
√ 拓展性强
静态
Ai 机器学习
√ 排除主管因素 √ 精准度和效率有提升 × 无法脱离人工干预
基于AI的信用风险模型通过大数据对模型敏感度与准确性的训练，信用风险管理模型可 以更好的助力金融机构实现更高效的信贷审批、资金发放、贷后管理等流程化服务。
资金回流
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技术革新 2013-2016年物联网技术发展
长久盘库宝（PDA+射频） 终端设备扫描质押车辆
长久蓝精灵+ 光学识别 x 专属APP
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长久车管锁-天眼 定制化 OBD x 电子围栏
人工盘库
数据模型 模型算法
人工ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
Logic 主观分析
专注：24年的汽车行业积淀 渠道：汽车流通协会金融分会理事级会员
监管行业龙头企业市占率(53%) 网络布局和技术能力持续领跑同行 细分领域规则制定者
原始数据生产源 拥有持续数据生产力 细分领域数据最大 11年历史数据积累
数据服务 批发融资风险监测
各区域各品牌覆 盖度均可查证
可按各行业大区 定义划分
创新的大数据风控模型
僵硬的传统报表
可视化数据技术
汽车金融 风险控制新手段
物联网技术+数据风控模型+BI可视化
整体服务
长久集团作为国内领先的汽车供应链集成服务商，为汽车供应链金融 提供一体化解决方案
物流
长久提供车辆运输服务
仓储
为经销商降低仓储场地的成本。提高 了融资车辆的安全性。
销售
车辆到店，销售给终端客户
经营主体变化 产能/销量比例 分车型销量变化 购买欲望的降低 保有量增速放缓 家庭结构影响购车倾向
风险形势 乘用车销量呈小幅增长，增速减缓，韩系品牌压力明显较大
2017年上半年乘用车销售占比分析-按系别
韩系, 8.7% 美系, 27.4%
法系, 3.8% 德系, 46.1%
2017年上半年，国内乘用车共销售493.95万辆，同 比增长4.33%；占乘用车销售总量的43.90%，占有 率比上年同期提升1.14个百分点。 德系、日系、美系、韩系和法系乘用车分别销售 227.52万辆、198.92万辆、135.17万辆、43.09万 辆和18.84万辆。与上年同期相比，日系乘用车销量 保持较快增长，德系和美系增速略低 韩系和法系降幅依然明显。