保险规划培训课件.pptx
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保险行业培训课件.pptx
钻石会员，高峰英雄。。。。。。
都在向他招手！
阿泉怎样能够赚到第一个10万元（续）
“ 这么简单，不到一年我就直接进入小康啦！” “真的很简单，只要您从现在开始， 每天快乐地去拜访6个客户， 坚持每日有效6访， 小康生活，一年实现。” 别忘了， 我还没有帮您计算很多项收入呢？
——客户帮您转介绍的收入 ——您自己增员的收入
销收入合计为
按照V：P：C＝9：3：1，
7404元
每月成交件C=11件，
假定件均保费不变，
那么阿泉的推销收入应该是：
阿泉的推销收入＝11/17 × 11444
＝7404
阿泉的管理收入以C类地区
假定小组月均佣金20000，小组继续率为85％，无育成组及行销系列人员， 阿泉的管理收入主要有两项：
直接管理津贴：
一年后， 阿泉轻松实现了他的第一个梦想：
挣到了第一个10万元！
他很高兴，但同时又有些意外，甚至有点说不 清的遗憾！他没有想到会是这么简单，梦想会这么 轻易地实现！
踌躇满志的的阿泉慢慢开始有所醒悟，他 开始考虑：
我要做主任！我要买房子！
实现这个梦想大概需要20万 下面我们跟他一起来看一下
阿泉的第二个梦想是怎样实现 的！
人类因有梦想而伟大
当人类有了想飞的梦想时， 他就不会满足于在地上爬行。
因为有梦想，人类历史上诞生了汽车； 因为有梦想，美国的莱特兄弟发明了飞机； 因为有梦想，人类发明了原子弹。
也因为有梦想，我们的神州五号载人飞船圆了炎黄 子孙数千年的飞天梦。
您的梦想呢？
“对不起，好像这都太高了”。
没关系，我们再来看一个简பைடு நூலகம்的小故事。
我的第二个梦想也
阿泉挣到20万需要的时间：
都在向他招手！
阿泉怎样能够赚到第一个10万元（续）
“ 这么简单，不到一年我就直接进入小康啦！” “真的很简单，只要您从现在开始， 每天快乐地去拜访6个客户， 坚持每日有效6访， 小康生活，一年实现。” 别忘了， 我还没有帮您计算很多项收入呢？
——客户帮您转介绍的收入 ——您自己增员的收入
销收入合计为
按照V：P：C＝9：3：1，
7404元
每月成交件C=11件，
假定件均保费不变，
那么阿泉的推销收入应该是：
阿泉的推销收入＝11/17 × 11444
＝7404
阿泉的管理收入以C类地区
假定小组月均佣金20000，小组继续率为85％，无育成组及行销系列人员， 阿泉的管理收入主要有两项：
直接管理津贴：
一年后， 阿泉轻松实现了他的第一个梦想：
挣到了第一个10万元！
他很高兴，但同时又有些意外，甚至有点说不 清的遗憾！他没有想到会是这么简单，梦想会这么 轻易地实现！
踌躇满志的的阿泉慢慢开始有所醒悟，他 开始考虑：
我要做主任！我要买房子！
实现这个梦想大概需要20万 下面我们跟他一起来看一下
阿泉的第二个梦想是怎样实现 的！
人类因有梦想而伟大
当人类有了想飞的梦想时， 他就不会满足于在地上爬行。
因为有梦想，人类历史上诞生了汽车； 因为有梦想，美国的莱特兄弟发明了飞机； 因为有梦想，人类发明了原子弹。
也因为有梦想，我们的神州五号载人飞船圆了炎黄 子孙数千年的飞天梦。
您的梦想呢？
“对不起，好像这都太高了”。
没关系，我们再来看一个简பைடு நூலகம்的小故事。
我的第二个梦想也
阿泉挣到20万需要的时间：
《保险理财规划》PPT课件
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精选PPT
重视高额损失
一家跨国巨型石油公司，资产有500亿，平均 每年利润20亿，对损失1000万—5亿美元的损 失购买保险，平均每件索赔2.5亿，缴纳保费 11.5亿。
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精选PPT
险种搭配合理
通常来说，参加了社会医疗保障的被保险人可 选择重大疾病保险搭配住院补贴保险，而没有 参加社会医疗保障的被保险人则应选择重大疾 病保险搭配住院费用保险。
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精选PPT
买保险一般按照以下顺序：
意外险→健康险→人寿保险（教育险→养老险→ 分红险、投连险、万能险）
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精选PPT
年轻人投保的险种
人生最大的风险莫过于死亡，因此一份保障型定期寿 险必不可少。除死亡之外，意外伤害和重大疾病也是 年轻人面临的两大风险。据统计，意外事故位居年轻 人死亡原因之首。而重大疾病也呈现出年轻化趋势， 年轻人患病的概率越来越高。因此，意外险和重大疾 病保险可作为附加险来购买。 选择意外险时要综合考虑生活与工作中意外出险概 率。一般来说，工作流动性大、需要经常出差的人群 可多买一些，而办公室白领、文员等就可以适量减少 意外险的比例。
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精选PPT
选择理想的保险公司
选择有实力的保险公司投保 衡量保险公司的商业信誉，其实是历史上难以
偿付事件。 了解保险公司的资本金、准备金等状况 考虑保险公司的营业网络、保费收入、业绩等 了解险种内容和价格情况
14否有保险代理人资格证书 看其业务是否娴熟 看其是否介绍不承保范围
（一）先大人后小孩 （二）先给家庭经济支柱购买保险 （三）先购买意外、健康险 （四）确定保险期限
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精选PPT
保险理财观念误区
购买保险可以发财 保险买得越多保障越大 社保足够了，不需要商业保险 保险买后感觉很吃亏 保险容易理赔难
家庭保险规划 ppt课件
• 这段时期在收入方面：被保险人是纯支出，没 有任何收入。
• 活动方面，少年儿童活泼好动，喜欢尝试新鲜 事物，发生意外伤害的比例比较高。
• 家庭责任方面：基本上没有家庭责任方面 • 社会保障面：根据我国的制度，少年儿童的社
会保障力度比较小。
家庭保险规划
28
• 目前需求：生活、教育、意外伤害、医 疗
26
• 理论上的全面保险规划师普遍的全面规 划，而每个人在人生的各个阶段的特征 不同，每个人都应该根据自己的年龄、 身体、家庭特征等各个方面进行抉择。
• 一般来说，我们把人生分为5个阶段
• 即未成年期、单身期、已婚青年期、已 婚中年期、退休老年期。
家庭保险规划
27
1、未成年期（从出生-独立工作）
家庭保险规划
6
二、个人与家庭人身风险的评估
• （一）根据个人和家庭的具体情况，例 如家庭角色、家庭责任、健康状况、经 济收支等情况，分析出其所面临的特定 风险和需要购买的险种。
• （二）根据家庭和财力和个人的具体情 况确定出应该购买的保险金额。
家庭保险规划
7
家庭和个人的人身风险评估
评估风险发生的概率 选择保险产品
家庭保险规划
45
•
中产型
• 意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主，附 加医疗费用保险
• 健康保险：以医疗保险为主；可适当购买重大 疾病保险；可适当附加失能收入保险，护理保 险
• 养老保险：加大投资力度
• 人寿保险：定期寿险，最好为10年定期受益人 为配偶和子女，但是保险金额应该大大降低， 估计至少应该降低50%-70%。如果有相关的投 资连结保险保障死亡风险可以不再购买定期寿 险，可以购买终身寿险进行遗产规划。
• 活动方面，少年儿童活泼好动，喜欢尝试新鲜 事物，发生意外伤害的比例比较高。
• 家庭责任方面：基本上没有家庭责任方面 • 社会保障面：根据我国的制度，少年儿童的社
会保障力度比较小。
家庭保险规划
28
• 目前需求：生活、教育、意外伤害、医 疗
26
• 理论上的全面保险规划师普遍的全面规 划，而每个人在人生的各个阶段的特征 不同，每个人都应该根据自己的年龄、 身体、家庭特征等各个方面进行抉择。
• 一般来说，我们把人生分为5个阶段
• 即未成年期、单身期、已婚青年期、已 婚中年期、退休老年期。
家庭保险规划
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1、未成年期（从出生-独立工作）
家庭保险规划
6
二、个人与家庭人身风险的评估
• （一）根据个人和家庭的具体情况，例 如家庭角色、家庭责任、健康状况、经 济收支等情况，分析出其所面临的特定 风险和需要购买的险种。
• （二）根据家庭和财力和个人的具体情 况确定出应该购买的保险金额。
家庭保险规划
7
家庭和个人的人身风险评估
评估风险发生的概率 选择保险产品
家庭保险规划
45
•
中产型
• 意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主，附 加医疗费用保险
• 健康保险：以医疗保险为主；可适当购买重大 疾病保险；可适当附加失能收入保险，护理保 险
• 养老保险：加大投资力度
• 人寿保险：定期寿险，最好为10年定期受益人 为配偶和子女，但是保险金额应该大大降低， 估计至少应该降低50%-70%。如果有相关的投 资连结保险保障死亡风险可以不再购买定期寿 险，可以购买终身寿险进行遗产规划。
《保险规划》课件
《保险规划》PPT课件
本课件将介绍保险规划的定义和重要性，基本原则和常见产品，选择适合的 保险产品的要点，以及保险规划在财务规划中的作用。让我们一起深入了解 这个重要的话题。
保险规划的定义和重要性
1 保障财务安全
保险规划是为了在意外情况下确保财务安全，提供金融保障。
2 风险分担
通过分摊风险，保险规划可以减轻个人和家庭的负担。
3 未来规划
保险规划也可以帮助规划未来，例如儿童教育和退休计划。
保险规划的基本原则
1 个性化
保险规划应根据个人和家庭的风险承受能力和需求量身定制。
2 全面性
综合考虑不同类型的风险，包括意外事故、疾病、财产损失等。
3 灵活性
随着生活变化，保险规划应能够及时调整和适应需求的变化。
常见的保险产品
人寿保险
3 寻求专业建议
找寻专业的保险顾问，获取专业建议和定制的保险规划方案。
3 费用和保障
综合考虑保费和保险保障范围，选择最适合的保险产休保险规划
为家庭成员提供全面的保险保障， 包括人寿保险、医疗保险和意外 保险。
制定退休阶段的保险规划，保障 退休后的财务安全。
旅行保险规划
选择适合的旅行保险，保障旅途 中的意外和风险。
保险规划在财务规划中的作用
提供身故保险金，为家人提供财务保障。
意外伤害保险
提供因意外事故导致的伤害赔偿。
医疗保险
报销医疗费用，保障健康。
财产保险
保障财产免受损失，例如汽车保险、家庭财产 保险等。
选择适合的保险产品的要点
1 需求评估
根据个人和家庭的需求评估需要的保险种类和保额。
2 保险公司信誉
选择具有良好信誉的保险公司，确保及时的理赔服务。
本课件将介绍保险规划的定义和重要性，基本原则和常见产品，选择适合的 保险产品的要点，以及保险规划在财务规划中的作用。让我们一起深入了解 这个重要的话题。
保险规划的定义和重要性
1 保障财务安全
保险规划是为了在意外情况下确保财务安全，提供金融保障。
2 风险分担
通过分摊风险，保险规划可以减轻个人和家庭的负担。
3 未来规划
保险规划也可以帮助规划未来，例如儿童教育和退休计划。
保险规划的基本原则
1 个性化
保险规划应根据个人和家庭的风险承受能力和需求量身定制。
2 全面性
综合考虑不同类型的风险，包括意外事故、疾病、财产损失等。
3 灵活性
随着生活变化，保险规划应能够及时调整和适应需求的变化。
常见的保险产品
人寿保险
3 寻求专业建议
找寻专业的保险顾问，获取专业建议和定制的保险规划方案。
3 费用和保障
综合考虑保费和保险保障范围，选择最适合的保险产休保险规划
为家庭成员提供全面的保险保障， 包括人寿保险、医疗保险和意外 保险。
制定退休阶段的保险规划，保障 退休后的财务安全。
旅行保险规划
选择适合的旅行保险，保障旅途 中的意外和风险。
保险规划在财务规划中的作用
提供身故保险金，为家人提供财务保障。
意外伤害保险
提供因意外事故导致的伤害赔偿。
医疗保险
报销医疗费用，保障健康。
财产保险
保障财产免受损失，例如汽车保险、家庭财产 保险等。
选择适合的保险产品的要点
1 需求评估
根据个人和家庭的需求评估需要的保险种类和保额。
2 保险公司信誉
选择具有良好信誉的保险公司，确保及时的理赔服务。
理财规划师系列培训课程 保险规划 PPT
示例
陈先生预计发生重疾后的治疗费用为20万，预计医保能报销50％左右， 目前没有购买任何重疾险，则：
陈先生重疾保障缺口＝20－20×50％－0＝10万元
如发生住院治疗，陈先生预计需要花费20000元左右，预计医保可以报 销70％左右，同时，陈先生希望在住院期间能够得到每天200元的补助， 以弥补住院期间的收入损失和请看护发生的费用，目前陈先生没有购买任 何医疗险，则：
陈太太已有寿险 保障
家庭其他资产
陈先生寿险保障缺口
陈先生寿险保障需求＝6万×25＋4.2万×30＋2万×19 ＋50 万＋35万＋ 2万×20 ＝439万元 陈先生的已有资源＝4.5万×25＋2.5万×30＝187.5万元
对于陈先生 寿险保障缺口＝陈先生寿险保障需求－陈先生已有资源
＝ 439－187.5 ＝ 251.5万元
收入增长≤支出增长的客户或家庭
示例
陈先生，35岁
陈太太，30周岁
收入：40万元/年
收入：4.5万元/年
预计退休年龄：60岁预计退年龄：55岁退休后社保养老金：4万元/年
退休后社保养老金：2.5万元/年
年生活费：20万元/年
年生活费：6万元/年
退休后年生活费：14万元元/年
退休后年生活费：4.2万元/年
房贷等负债
父母赡养及其他 费用
陈太太的寿险 保障需求
陈先生生活费用× 生存年限 小陈生活费用×抚 养年限 小陈教育费用
房贷等负债
父母赡养及其他 费用
陈先生的已有 资源
陈太太年收入×工 作年限
陈太太社保收入× 退休生存年限
陈先生已有寿险 保障
家庭其他资产
陈太太的已有 资源
陈先生年收入×工 作年限
家庭保险规划课件 PPT
目录
✓ 家庭财产保险及规划 ✓ 家庭责任保险及规划 ✓ 家庭人身保险-生命周期保险规划
家庭财产风险
动产
不动产
自然灾害 意外事故 责任风险
家庭财产保险产品
➢ 房屋保险、房屋装修保险 ➢ 家用电器保险、家具服装保险、床上用品保险 ➢ 附加室内财产盗抢险 ➢ 附加管道爆裂及水渍险 ➢ 附加现金首饰盗抢险 ➢ 附加租房费用损失险 ➢ 附加信用卡盗窃损失险 ➢ 附加门、窗、锁恶意破坏损失险
案例分析
第二部分 在生活品质的保障方面，现在家庭每月基本生活支出（扣除宋先生本人的支出）
为4500元。在工作期间，宋先生想在身后为家人提供10年的生活保障。退休后，宋 先生希望为家人提供5年，每月1500元的生活保障。
宋先生家购买了一套房子，现贷款总额为45万，还有15年期。家中无其他负债。 宋先生刚刚购买了一辆价值10万元的新车，还没有购买任何保险。 在子女教育方面，宋先生希望照顾宋洁到24岁，估计教育费用是48万，这个数 字得到了宋先生的认同。 宋先生对善终费用的预计额是10万。
目前需求 医疗、意外、养老、寿险
长远需求 医疗、护理
保险 规划 要点
保障自己的健康 应该重视养老保险的投资 寿险金额应该适当降低
人生不同阶段的保险规划-已婚中年期
保 温饱型 健康保险：以医疗保险为主，保障住院费用保险
险
意外伤害保险，养老保险加大投入
规
人寿保险，但保险金额应该大大降低70%
划 中产型 重大疾病保险，附加收入保障保险
年龄 特点
31-50岁
家庭责任逐步增加，达到最大，注意防范收入中断，收入增加支出 也打，还有还贷压力，社会保障增加
目前需求 意外、医疗、寿险
长远需求 养老