保险公司培训：诚信为本合规经营
保险从业人员行为准则实施细则
保险从业人员行为准则实施细则一、行为准则1.诚实守信：保险从业人员应以诚信为本，遵守国家法律法规和行业规定，接受保险监管部门的监管，保护消费者的合法权益，不得故意隐瞒、歪曲事实真相或者提供虚假信息。
3.专业素养：保险从业人员应具备良好的职业道德和商业行为准则，对保险行业具有深入的了解和专业的知识，随时更新保险市场动态，提高自身的专业素养和业务能力。
4.保密义务：保险从业人员应严守客户的商业秘密，不得泄露客户的个人信息和其他相关保密信息，不得利用客户的信息牟取私利或者为他人牟取不当利益。
5.公平竞争：保险从业人员应遵守市场竞争的规则，不得利用不正当手段获取商业利益，不得干预竞争对手的正常经营活动，不得进行虚假宣传和误导消费者的行为。
6.合规经营：保险从业人员应按照法律法规和行业规定的要求进行经营活动，遵守保险公司内部的规章制度，不得违反市场秩序和公共利益，不得从事违法违规的保险销售行为。
二、实施细则1.建立健全内部控制机制：保险公司应建立健全内部控制机制，确保人员行为准则的贯彻执行。
包括落实内部审慎管理制度、完善内部风险控制和合规审核机制，及时发现和纠正违规行为。
2.提高从业人员的素质和能力：保险公司应加强对从业人员的培训和教育，提高其专业素养和业务水平。
同时，建立健全考核制度，对从业人员的行为进行监督和评估，及时纠正不合规行为，并给予相应的奖惩措施。
3.加强监管和执法力度：保险监管部门应加强对保险市场的监管力度，加大对不合规行为的打击力度，对违法违规行为严肃处理，保障消费者的合法权益。
4.强化信息披露和风险提示：保险公司应在销售保险产品时，向投保人充分披露产品的有关信息，包括保险责任、保险期间、保险费用等方面的内容，并以明确的方式进行风险提示，使投保人能够全面了解保险产品的特点和风险。
5.加强行业自律和合作：保险行业协会应加强对会员的自律管理，加大对不合规行为的处理力度，提供良好的行业公共服务。
保险公司合规知识培训
同时还将扣除该部门负责人年终奖金10—30%，给予该部门负责人降薪一档以上直至免职处罚，处罚程度根据其违纪违规程度而定。
该部门不能参加任何级别“先进单位”的评优评先活动，该部门负责人不能参加任何级别优秀员工的评选；
分公司层面 分公司负责人为分公司合规工作第一责任人，对其职责范围内的合规管理工作负有直接的第一位的责任。分公司企划部负责人为合规责任人，合规责任人负责分公司的具体合规工作。
分公司企划部 是合规管理工作的具体负责部门，指导并监控各部门的内控、合规工作。
分公司各业务部门及管理部门 是第一线的风险管理组织 ，各部门负责人为本部门合规工作的第一责任人。各部门应结合部门特点，主动识别、评估、检查、防范各类风险。
保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为给予纪律处分的，应当在5日内向当地保险行业协会报告。
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营销员展业管理
监管重点内容提示
保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。
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保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。
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合规评价
监管重点
1.产品说明会 2.新单回访 3.网络宣传 4.防范代签名 5.分红险 6.万能险 7.投连险
8.电话销售 9.银行保险业务 10.税收宣传 11.收付费管理 12.短意险 13.理赔服务
诚信为本,合规经营
课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规
合规风险
重大违规(违法、欺诈、夸大收益、骗保、泄密等)
超越权限(擅自在媒体宣传、欺骗退保、未如实告知、不如实
讲解等)
违规/违纪(私印资料、 过失/过错(违规操作、未及时服务、及时送单等)
款；将公司或客户的保密信息用以交易，等等。
明确风险： 鉴定出可能的合规风险如洗黑钱，个人信息保护，投诉处
理，销售行为如欺诈，保单更替等。
为一些明确，具体的情况提供答案：与职业道德相对而言，可以
直接回答是否符合法律，法规，公司规章制度等问题。
保障诚信：是最大诚信原则的保障，是保险行业持续发展的依托，是
诚信是构建和谐社会的重要基石 诚信是构建和谐社会的道德基石
诚信是企业的生命之本
什么是保险最大诚信原则？
规定最大诚信原则的原因
• 保险经营中信息的不对称性 • 保险合同的附合性和射幸性
保险最大诚信原则分为
一、投保人最大诚信原则
二、保险人（包括代理人）最大诚信原则
违反最大诚信原则的法律后果
合
合：符合、适合、遵守
规：法规、规章、行规
规
合规：保险公司和其工作人员在经营管理活动中，遵
守有关的法律、行政法规、规章、行业规范与标准，
遵循诚实信用和公平交易原则，避免使保险公司遭受
处罚和信誉损失的一种风险管理和内部控制制度。
合规的意义
抵制非法行为：例如对客户隐瞒或故意误导陈述保单中的某些重要条
课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规
什么是诚信？
• 春秋战国时期有了最早的记载： • 管仲：“先王贵诚信。诚信者，天下之结也”－《管子〃枢言》 • 荀子：“诚信生神，夸诞生惑”－《荀子〃不苟》 • 孟子：“诚者，天之道也；思诚者，人之道也”－《孟子〃离娄上》 • 孔子：“言必信，行必果”－《论语〃子路》 • 诚信的基本含义是诚实守信，它要求人们在社会生活和人际交往中，要 真诚、诚实、守诺、守信。
依法合规,诚信为本
依法合规，诚信为本依法合规，诚信为本随着社会的发展，越来越多的企业开始注重依法合规、诚信经营，不仅因为法律规定的硬性约束，更在于其和企业自身的可持续发展、以及企业与社会之间的信任关系息息相关。
本文将从依法合规与诚信经营两方面进行论述，以期为企业提供一有益的思考和参考。
一、依法合规依法合规是指企业在经营和管理过程中，遵守国家法律法规、规章和标准，包括税务、环保、安全、劳动保障、知识产权等各个方面的规定。
依法合规的基本要求是企业必须诚实守信、遵纪守法、遵守社会道德风尚，保障所有人的合法权益，维护公平竞争，积极促进社会进步。
1.法律意识作为一家企业，首先要树立起“依法经营”的意识，牢固树立法律意识，加强对法律知识的学习和理解，确保企业经营活动的每一个环节都符合法律法规的规定。
在实践中要重视、遵循和引导制定出符合法律法规要求的规章制度、管理流程与内部控制。
2.规章制度制定规章制度是规范企业内部行为的重要方法和手段之一，通过制定合理、完备的规章制度，企业能够有效地约束内部员工的行为，降低违法违规的风险。
企业的规章制度应当与国家法律法规、标准、部门规章等保持一致性。
同时，企业要对规章制度进行全面的宣传和培训，以便员工能够充分理解、遵守企业的规章制度。
3.内部控制内部控制是指企业内部设置的各种制度和程序，用以保证企业资产的安全、财务的准确、业务的有效、管理的规范。
企业必须建立完善的内部控制制度，以确保企业合规和稳健经营。
对于不同的企业而言，内部控制的具体规定和实施方式也会有所不同，但内部控制的原则和目的不变。
4.风险防控无论是环境、产品质量、合规性，还是其他任何方面，企业都必须意识到存在着各种风险。
有效防控风险，就是保护企业的资产、员工及客户的益。
对于企业而言，风险防控不仅是一个应有的责任，更是一个优势。
因为不同的企业会面临不同的风险，如果企业能够有效地防控风险，就能够保证企业的健康成长和可持续发展。
5.诚信经营依法合规并不仅仅是遵守法律法规的要求，更要求企业在诚信经营方面有所作为。
保险公司经营原则培训讲座模板课件演示文档资料—合规与诚信
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（二）公司规定
• 公司有权对业务人员的品质指标进行监控，品质指标 包括以下几个方面：
保单于犹豫期内退保或取消 • 杜绝回佣和违规收取其它费用 • 为一家保险公司代理业务 • 完整准确说明保险条款
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诚信体现（业务员）
• 为客户资料保密 • 对客户清楚说明和如实告知，不误导客户 • 在投保人签单前向投保人提供投保提示书 • 不代客户签名 • 保单正本在最快时间送达客户
• 全同中未如实告知
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案例四
• 2003年2月9日投保人郭XX为其女投保 我司保险一份，保险期间至终身，受益 人为郭XX。
• <出险>： 2010年6月26日被保险人溺 水身亡。
• <报案>： 2010年6月27日投保人郭XX 向我司95500报案。
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调查结果
• 被保险人从小智力低下，投保前既患有 癫痫病
• 1、基础品质：遵守办公秩序、良好的伙伴关系、按 时参加培训、维护公司利益、规范属员管理等
• 2、契约品质：展业服务规范、遵守如实告知原则、 杜绝代签名、遵守保单送达时限及回执的签收和其他 常规作业等
• 3、服务品质：包括保全、理赔、续收和其他客户服 务作业方面的表现情况
• 4、属员品质：业务主管的属员基础品质、契约品质 、服务品质等方面的表现情况
• 合同中未如实告知
相关责任
• 保险法第十六条：订立保险合同，保险人就 保险标的或者被保险人的有关情况提出询问 的，投保人应如实告知。
保险公司合规培训总结：规范经营行为,保障消费者权益
保险公司合规培训总结：规范经营行为，保障消费者权益保险行业是服务社会的重要行业，其核心价值在于保障消费者的利益。
为担负这一重要使命，保险公司必须高度关注合规经营，保证营业行为符合法律法规和社会道德标准。
在2023年的今天，我们意识到，保险公司的合规培训是规范经营行为，保障消费者权益的必要举措。
一、保证合规经营的必要性保险公司必须遵守相关法律法规，直接体现出保障消费者权益的主要途径之一。
由于保险公司的业务性质，其所涉及的内容十分复杂，需要进行合法合规的操作，禁止使用不合规行为赚取不当利益，同时，应遵循保护消费者权益的原则，保证消费者权益的基本安全。
这些规范行为必须由所有职员深入理解并贯彻到实践当中，使得公司的经营行为更加规范有序，避免出现任何的不合理的操作。
二、保险公司合规培训的意义保险公司的合规培训是为保障消费者权益考虑的重要举措。
合规培训的内容包括对公司的管理制度、职责范围、相关法律法规的深入解析和培训，同时，寻找和排除存在的隐患。
这些合规培训保证了公司的顺畅经营，并且减少了与消费者之间的纠纷，降低了公司经营风险。
同时，合规培训确保了消费者权益的保护，从而确保了公司能够持久经营。
三、保险公司如何实现合规经营保险公司的合规经营，需要各部门和职员的共同协作与配合。
在实现合规经营方面，公司可以采用以下几个方面：1. 健全合规制度公司应制定内部规章制度，明确各部门职责范围，强化内部审计管理和监督制度。
在法律与监管方面的全面考虑可以全面保证公司能持久的合规运营。
2.加强内部培训公司应加强内部培训，通过不同方式，对职员进行培训。
首先，公司可承担实际案例，对于与保障消费者权益有关的法律法规进行深入学习。
其次，还可以与外界的内部培训机构进行合作，找到合适的员工，有效推动公司合规经营的落实。
3. 完善客户服务体系保险公司要提高客户满意度，不断优化客户服务体系，切实提高服务质量。
积极回应消费者的合理诉求和投诉，保证消费者利益，切实维护企业形象，提升消费者推荐率。
银保理财经理岗前培训之合规经营
2017版
目录
CONTENTS
合规销售是什么 合规销售的意义及相关规定 怎样合规销售
合规销售是什么
合规的内涵
合规的内涵
• 合规虽然属于管理范畴，但业务销售是源头（合规销售是经营的基 石，合规管理需要治理延伸）
• 独立的合规不存在，不是两张皮、不能割裂（没有单独讲合规，没 现实意义，管理是徒劳）
并认可保险金额的，合同无效。 □ 《保险营销员管理规定》第三十三条 保险营销员应当将保险单据等重要文件
交由投保人或者被保险人本人签名确认。 □《保险营销员管理规定》第三十六条 保险营销员从事保险营销活动，不得有
下列行为：未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被 保险人签署保险单证及相关重要文件。 ●违规表现：代签名
• 一、合规销售有利于客户 • 确保合同有效，有利于维护投保人、被保险人保险权益。
（保证） • 确保客户信息真实，有利于客户及时享受公司相关服务。
（双向：有利于回访，同时也可以为后期续收做铺垫） • 确保客户明明白白买保险，有利于后续给付、理赔的顺利
进行。（双向：避免不必要的投诉、麻烦，维护公司声誉 和利益）
在投保单、体检报告书、保单回执及各类申请书等需客户亲笔签名的保险相 关资料上，非客户本人签名。
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销售人员销售行为的合规规定
二、亲笔抄录风险提示语句
• ●相关规定： • □《人身保险新型产品信息披露管理办法》第六条 保险公司销售新型产品，应
当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示 投保提示书。向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人 确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险ห้องสมุดไป่ตู้款、产品说明 书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。 • ●违规表现：非投保人本人亲笔抄录风险提示语句。
人寿保险公司开展“规范经营、诚信服务”实践宣传活动总结
人寿保险公司开展“规范经营、诚信服务”实践宣传活动总结人寿保险公司开展“规范经营、诚信服务”实践宣传活动的总结近年来，人寿保险市场竞争加剧，保险公司之间的竞争关系日趋复杂。
为了加强企业内外部员工对“规范经营、诚信服务”的认识，提高员工的职业道德素质和服务水平，我公司决定开展“规范经营、诚信服务”实践宣传活动。
一、活动目标1.提高员工的法律法规意识和职业道德观念，增强员工的诚信意识和责任感。
2.加强公司内外部人员对规范经营的宣传，严格遵守国家有关法律法规，提高行业的整体形象。
3.完善公司的内部管理制度，建立起健康良好的规范经营体系。
二、活动内容1.开展培训和教育活动组织各项培训和教育活动，提高员工对“规范经营、诚信服务”相关政策的认知，加强员工的职业道德教育、法律法规教育，加深员工对业务流程和操作规范的掌握。
2.策划宣传推广活动通过内部和外部宣传渠道，策划开展一系列宣传推广活动，包括公司内部宣传栏、员工微信群等，提高员工对规范经营、诚信服务的认识，传递正面能量。
3.加强内部监督和管理加强对公司内部整体经营情况的监管和管理，建立起责任明确的公司内部管理制度，对违规行为进行严格的处理和纠正，增强规范经营的意识。
三、活动效果通过以上的活动开展，取得了如下的效果：1.员工的法律法规意识和职业道德观念得到明显提高，大部分员工能够自觉地遵守公司内部管理制度和国家相关法规。
2.公司内部管理体系得到完善，对业务流程和操作规范的掌握程度明显提高，提高了工作效率和客户满意度。
3.公司整体形象得到提升，外界对公司的认可度明显增加，客户的信任度和忠诚度提高，营业额和市场份额不断扩大。
总之，通过开展“规范经营、诚信服务”实践宣传活动，我公司在员工素质、内部管理和外部形象方面取得了明显的效果，为公司的长期发展奠定了坚实的基础。
将继续深化这一工作，并不断完善公司的管理体系，提高企业的竞争力和盈利能力。
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➢ 过失/过错(违规操作、未及时服务、及时送单等)
营销员在销售过程中可能发生的违规现象
• 代签字问题比较突出（主要是投保书、回执亲属间代签 现象）
• 未如实介绍产品条款，造成误导消费者（擅自超出条款 规定内容夸大或变相夸大保险合同的利益或收益）
• 严禁通过私制假保单、假发票骗取保费、截留保费
营销员在售后服务过程中可能发生的 违规现象
• 没有按照客户要求办理退保、未及时交还客户退费的现象 导致客户不满或投诉，甚至发生挪用现象，属于严重违规 行为。
• 随着公司整体业务的大幅度提升，孤儿保单续期服务问题 和未及时答复客户问题产生服务纠纷成为焦点问题，对树 立公司品牌有不利影响
• 未尽责任免除条款明确说明义务的，责任免除条款无效 • 隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人
或者受益人，由保险监督管理机构责令改正，处5万元以 上30万元以下的罚款。
保险业失信状况
保险业失信主要体现在 一、保险人的失信 二、保险消费者的失信
保险失信案例
• 2004年8月，某寿险公司接到客户罗某的投诉称：个人代理人 李某劝诱其将其他保险公司的保险退保后，改投现公司的保险， 但罗某在交纳保险费两个多月后，李某仍未将保费交到新保险 公司。保险公司当即联系李某，李某承认挪用保费的事实，但 此后失去了联系。
• 员工做好本职工作，恪尽职守，尽心维护客户利益
课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规
合规
合：符合、适合、遵守 规：法规、规章、行规 合规：保险公司和其工作人员在经营管理活动中，遵
守有关的法律、行政法规、规章、行业规范与标准， 遵循诚实信用和公平交易原则，避免使保险公司遭受 处罚和信誉损失的一种风险管理和内部控制制度。
代理人诚信主要表现有：
如实告知（对保险公司和投保人） 不误导 不欺诈 不代签名 及时上缴所收保费。
良质保险单是保险公司诚信经营的基础
• 所谓良质保单，是切实给客户带来所需要的保障、易于服务、 不存在误导问题的保险契约。
• 客户所需保障
– “量身定做” – －对客户而言，保单只有合适的，才是最好的。
保障诚信：是最大诚信原则的保障，是保险行业持续发展的依托，是
每个从业人员获得长久稳定职业发展的关键。
课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规
合规风险
➢ 重大违规(违法、欺诈、夸大收益、骗保、泄密等)
➢ 超越权限(擅自在媒体宣传、欺骗退保、未如实告知、不如实讲
解等)
➢ 违规/违纪(私印资料、诋毁同业公司、分单、挂单、不如实填
什么是保险最大诚信原则？
规定最大诚信原则的原因
• 保险经营中信息的不对称性 • 保险合同的附合性和射幸性
保险最大诚信原则分为
一、投保人最大诚信原则 二、保险人（包括代理人）最大诚信原则
违反最大诚信原则的法律后果
投保人违反
• 保险人不承担赔偿或给付保险金的责任 • 保险人有权解除保险合同
保险人违反
保险失信的危害
一、给社会带来的危害 二、对保险行业的危害 三、衡，对保险公司产生相应的不信任 • 客户保障中断或终止 对于保险公司 • 保单续保率下降 • 代理人脱落后产生的“孤儿保单”问题越来越多 • 公司美誉度下降，形象受损
代理人诚信是体现公司诚信经营的关键
• 经查发现，在个人代理人李某入保险公司以来经办的业务中， 挪用、侵占的保费、理赔款项及保单退费等共6笔，涉及金额 共5364.50元。经一个多月的追讨，终于追回其挪用的保费。 保险公司认为李某的行为严重违规，性质恶劣，对保险公司造 成了极坏的影响，决定与其解除代理合同，追索其法律责任， 并通过保险行业协会将其列入保险“黑名单”。
合规的意义
抵制非法行为：例如对客户隐瞒或故意误导陈述保单中的某些重要条
款；将公司或客户的保密信息用以交易，等等。
明确风险： 鉴定出可能的合规风险如洗黑钱，个人信息保护，投诉处
理，销售行为如欺诈，保单更替等。
为一些明确，具体的情况提供答案：与职业道德相对而言，可以
直接回答是否符合法律，法规，公司规章制度等问题。
• 诚信的基本含义是诚实守信，它要求人们在社会生活和人际交往中，要 真诚、诚实、守诺、守信。 • 诚实是守信的基础，离开了诚实就无所谓守信 • 一个不诚实的个人或组织，是不可能讲信用的
• 现实生活的传销“杀熟”－毁坏信任、危害社会
诚信与和谐社会
和谐社会是诚信友爱的社会
胡锦涛同志曾指出：我们所要建设的是社会主义和谐社会， 应该是民主法制、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有 序、人与自然和谐相处的社会。 诚信是构建和谐社会的重要基石 诚信是构建和谐社会的道德基石 诚信是企业的生命之本
• 易于服务保单取决于
– 充分考虑客户的持续缴费能力（规避伤害客户利益的冲突 点）；
– 投保书准确详实，为续期服务基础； – 签字手续严密、完善、合法、合规。
• 严禁误导客户消费
提升服务是保险公司诚信经营的体现
• 以健康险、意外险理赔为重点，应针对服务中存在 的突出问题积极解决
• 建立涵盖产品、宣传、承保、理赔、客户服务等环 节的统一服务标准，规范市场行为
课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规
什么是诚信？
• 春秋战国时期有了最早的记载： • 管仲：“先王贵诚信。诚信者，天下之结也”－《管子·枢言》 • 荀子：“诚信生神，夸诞生惑”－《荀子·不苟》 • 孟子：“诚者，天之道也；思诚者，人之道也”－《孟子·离娄上》 • 孔子：“言必信，行必果”－《论语·子路》