普惠金融：理念、实践与发展前景
2024年普惠金融市场需求分析
2024年普惠金融市场需求分析1. 引言普惠金融是指通过利用创新的金融技术和商业模式，为传统金融服务无法覆盖的群体提供金融产品和服务。
随着全球金融科技的迅速发展，普惠金融市场呈现出了快速增长的趋势。
本文将对普惠金融市场的需求进行分析，并对市场前景进行展望。
2. 普惠金融市场的背景2.1 传统金融服务受限在传统金融服务中，由于缺乏有效的信用评估和风险管理手段，很多群体无法获得金融服务。
特别是在发展中国家和农村地区，大量人口无法获得贷款、储蓄和保险等核心金融服务。
这给他们的生活和创业带来了很大的困扰。
2.2 科技的飞速发展科技的快速发展催生了金融科技的兴起，为普惠金融提供了新的可能性。
通过创新的金融技术和商业模式，普惠金融可以解决传统金融服务所面临的各种问题，并为更多的人群提供金融服务。
3. 普惠金融市场的需求3.1 金融包容性需求普惠金融市场的核心需求是提高金融包容性，让更多的人群可以享受到金融服务。
尤其是在农村和偏远地区，普惠金融可以为农民、小微企业主等提供贷款、储蓄和支付服务，帮助他们更好地进行生产经营。
3.2 便捷的金融服务传统金融服务往往需要人们亲自前往银行办理，手续繁琐、时间长。
普惠金融通过移动支付、电子银行等方式，提供更加便捷高效的金融服务，满足人们随时随地的需求。
3.3 个性化的金融产品不同的人有不同的金融需求，传统金融机构无法提供个性化的金融产品。
普惠金融通过大数据和人工智能等技术手段，可以为用户提供个性化定制的金融产品和服务，满足他们特定的需求。
4. 普惠金融市场的前景展望普惠金融市场未来有望持续快速增长。
随着全球金融科技的不断进步，普惠金融将更好地满足人们的金融需求。
同时，政府和监管机构的支持也将为普惠金融的发展提供有力保障。
然而，普惠金融市场也将面临一些挑战。
首先，信息安全和隐私保护是普惠金融发展的重要问题，相关法规和监管需要进一步完善。
其次，金融科技的快速发展也可能加剧市场竞争，对行业的发展带来一定的不确定性。
数字普惠金融的发展前景及其政策建议
数字普惠金融的发展前景及其政策建议一、引言随着科技的不断进步化时代的到来，数字普惠金融正逐渐成为推动金融行业发展的重要力量。
数字普惠金融作为金融服务的一种新形态，不仅能够满足贫困地区居民的金融需求，还能够为中小微企业提供更加便捷的融资渠道。
本文将对数字普惠金融的发展前景进行分析，并提出相关的建议。
二、现状分析1. 数字普惠金融的发展概况数字普惠金融是将金融服务与互联网、大数据、等新兴技术相结合，通过移动支付、在线借贷、货币等手段，为无法或难以获得传统金融服务的人群提供金融产品和服务。
目前，全球数字普惠金融市场规模不断扩大，各国和金融机构也纷纷推出相关和措施，促进数字普惠金融的发展。
2. 数字普惠金融的发展前景（1）满足巨大金融服务需求：据统计，全球有超过2亿人口无法获得传统金融服务，而数字普惠金融通过技术手段使得金融服务更加平等和普惠，能够满足这一巨大的金融服务需求。
（2）促进经济增长：数字普惠金融可以为中小微企业提供更加便捷的融资渠道，帮助他们解决融资难题，进而推动经济增长。
（3）降低金融服务成本：传统金融机构需要铺设大量的网络和开设分行，而数字普惠金融可以通过互联网等技术手段将金融服务送到用户的身边，降低了金融服务的成本。
三、存在问题1. 数字鸿沟问题数字普惠金融在发展过程中，面临着数字鸿沟问题。
一方面，贫困地区的网络覆盖和基础设施建设存在困难，导致居民无法享受到数字普惠金融服务；另一方面，贫困地区的居民缺乏数字化能力，无法适应数字化金融服务的使用。
2. 安全与隐私问题数字普惠金融依赖于互联网和移动支付等技术，这对数据安全和个人隐私提出了新的挑战。
数据泄露、网络攻击等问题可能导致用户资金损失和个人信息泄露，这也是数字普惠金融发展过程中亟待解决的问题。
3. 监管与合规问题数字普惠金融的快速发展给监管机构带来了新的挑战。
缺乏合适的监管和法律框架，容易导致金融风险的出现，对金融体系稳定构成威胁。
四、对策建议1. 促进数字基础设施建设应加大对贫困地区数字基础设施建设的投入，提高贫困地区的网络覆盖率和网络速度。
互联网金融在普惠金融方面的实践与未来展望
互联网金融在普惠金融方面的实践与未来展望随着互联网的迅速发展，互联网金融作为互联网与金融业的结合，给我们的生活带来了很大的变化。
互联网金融的一个重要方向就是普惠金融，即利用互联网技术推行金融服务，让更多的人受益，促进经济的发展。
一、互联网金融在普惠金融方面的实践1. 金融科技的应用互联网金融的主要特点是利用互联网与信息技术、金融产品融合而成。
互联网金融机构的智能化系统，已经开始向客户提供自动化服务并获得比传统银行更佳的成效。
例如，以移动支付为例，用户可以通过微信支付、支付宝等应用软件进行交易，使得交易快速、安全并且不受时间和地点的限制。
2. P2P网络借贷P2P网络借贷平台是互联网金融的一个重要组成部分。
它可以为大众提供从低到高，各种金额的贷款，满足人们对快速贷款的需求。
P2P网络借贷平台以其较低的利率、较少的限制和便利的手续获得了很大的发展。
而且，P2P网络借贷平台也承担了银行无法吸收的市场需求，为不同行业、不同投资方提供了可靠的融资平台。
3. 微粒贷款微粒贷款，也是一种新型的普惠金融产品。
与传统银行贷款相比，微粒贷款可以满足资金需求较小的借款人。
而且，微粒贷款业务市场量也更大，服务领域更广泛，能够更好的支持小微企业和个体经营者的发展需求。
二、互联网金融在普惠金融方面的未来展望随着互联网金融的快速发展，普惠金融产品也将越来越多地向小微企业、贫困地区和农村地区延伸，这将促进经济的发展，并通过照顾“无法获得信贷的受众”，在保持货币政策宽松的同时，实现更公平的金融服务。
具体来讲，未来互联网金融在普惠金融方面的发展可能会有以下几个方向：1. 区块链技术的应用区块链技术是新兴的技术，可以用来存储和认证财务交易记录。
它具有去中心化、不易被篡改和保护个人信息等优点，可以很好地促进互联网金融的发展。
在普惠金融方面，区块链技术可以用来建立一个可信的、不可篡改的记录平台，为各种形式的普惠金融产品提供技术保障和强大的安全性。
金融行业普惠金融发展我的实践与心得
金融行业普惠金融发展我的实践与心得近年来，随着金融科技和金融创新的发展，普惠金融逐渐成为金融行业的热门话题。
作为一名从业者，我深切感受到了普惠金融在金融行业的积极作用。
在这篇文章中，我将分享我在普惠金融领域的实践经验和心得。
一、普惠金融的定义与意义普惠金融，顾名思义，是指将金融服务延伸至社会各个角落，让更多的人都能享受到金融服务的便利。
普惠金融的目标是解决金融服务不平等和金融服务空白区域的问题，推动全民金融包容。
普惠金融的意义在于促进社会经济的可持续发展。
通过普惠金融，小微企业可以更容易地获得融资支持，个人可以更便捷地进行消费和投资，农民可以更方便地办理农业金融业务。
普惠金融不仅推动了金融行业的发展，也促进了全社会的稳定与繁荣。
二、我在普惠金融发展中的实践经验作为一名金融从业者，我积极参与了普惠金融的实践工作，并积累了一些经验。
首先，我重视金融科技的应用。
金融科技是普惠金融的重要支撑，通过大数据、人工智能等技术手段，可以提高金融服务的效率和便利性，降低金融服务的成本。
因此，我积极学习金融科技相关知识，将其应用到实际工作中，为客户提供更好的金融服务。
其次，我注重金融知识普及。
在普惠金融的过程中，很多客户对金融知识了解较少，容易出现盲目投资、理解模糊等问题。
因此，我努力将复杂的金融知识转化为简单易懂的语言，结合客户的实际情况进行解释，并提供相关培训和讲座，帮助客户提高金融素养。
另外，我积极参与社区普惠金融活动。
社区是普惠金融发展的基础，通过组织金融知识宣讲、金融服务咨询等活动，可以加强与社区居民的联系，解决他们的金融服务需求，提高社区居民的金融服务体验。
三、我的普惠金融实践心得在普惠金融的实践中，我深刻认识到普惠金融是一个复杂而系统的工程，需要全社会的共同努力。
普惠金融的发展需要政府的支持与引导，需要金融机构的积极参与，需要金融从业者的专业素养和责任意识，更需要广大公众的参与与支持。
只有形成合力，共同推动普惠金融的发展，才能实现金融服务的公平与普惠。
金融行业的普惠金融发展
金融行业的普惠金融发展近年来，随着金融科技的快速发展和金融行业的改革，普惠金融已经成为金融行业的热门话题。
普惠金融是指通过金融科技手段，将金融服务向更广泛的人群和区域延伸，实现金融服务的普及和包容性增强。
本文将探讨普惠金融的意义、发展现状以及未来发展方向。
一、普惠金融的意义普惠金融的发展对于促进金融包容、推动经济发展具有重要意义。
在传统金融体系中，由于门槛高、成本高等因素的存在，许多人无法享受到完善的金融服务。
而普惠金融的出现，为这些人群提供了更加便捷和经济的金融服务。
普惠金融还可以为小微企业提供更加灵活的融资渠道。
传统金融机构对小微企业的信贷支持相对较弱，而普惠金融通过大数据风控、区块链等技术手段，可以更好地评估小微企业的信用风险，为其提供定制化的金融服务。
此外，普惠金融的发展还可以促进金融创新。
金融科技的快速发展，为普惠金融的实现提供了技术支持，同时也为金融创新提供了契机。
通过金融科技手段，可以创造出更多普惠金融产品和服务，满足人们多样化的金融需求。
二、普惠金融的发展现状目前，普惠金融在全球范围内得到了广泛的关注和推动。
许多国家和地区都制定了相应的政策和措施，以促进普惠金融的发展。
在中国，普惠金融的发展取得了显著成就。
中国政府出台了一系列政策，推动金融科技的发展和应用，为创新金融服务提供了良好的环境。
中国的互联网金融企业积极参与到普惠金融的推进中，通过技术手段和创新模式，为更多人群提供了金融服务。
同时，在全球范围内，金融科技巨头如蚂蚁金服、PayPal等也都积极参与到普惠金融的发展中。
它们通过自身的技术和资源优势，为更多人群提供包括支付、贷款、保险等在内的各类金融服务。
三、普惠金融的未来发展方向普惠金融的发展前景广阔，但同时也面临一些挑战和问题。
首先，数据安全问题是普惠金融发展的重要障碍。
普惠金融的发展离不开大数据的支持，但大数据的采集、存储和应用过程中，隐私泄露和数据滥用等问题仍然存在。
其次，金融科技的不平衡发展也是一个问题。
普惠金融调研报告
普惠金融调研报告一、引言近年来，普惠金融成为了全球金融领域的热门话题。
普惠金融的核心理念是通过提供金融服务，让更多的人群融入到金融体系中，从而实现经济的包容性和可持续发展。
本次调研旨在探究全球普惠金融的现状和发展趋势，为政策制定者和金融机构提供参考和借鉴。
二、全球普惠金融的现状1. 普及程度全球普惠金融的普及程度存在巨大的差异。
发达国家的金融体系相对完善，大部分人群都能够访问到各类金融服务。
然而，发展中国家和地区的普惠金融覆盖率普遍较低。
尤其是在农村和偏远地区，许多人还未能享受到金融服务所带来的便利和机会。
2. 受惠人群普惠金融的受惠人群主要包括农民、小微企业主、低收入群体和女性。
传统金融机构对这些群体往往存在较高的门槛和风险评估要求，导致他们很难获得贷款和其他金融服务。
普惠金融通过创新的金融产品和服务模式，有效降低了他们融资、储蓄和保险的成本和风险。
三、普惠金融的发展趋势1. 科技创新科技创新为普惠金融发展带来了新的机遇。
移动支付、互联网金融和区块链技术等的应用使得金融服务更加便捷和廉价。
尤其是移动支付的普及，大大提高了农村和偏远地区的金融服务覆盖率。
2. 多元化金融产品普惠金融的发展也需要金融产品的多元化。
传统金融机构主要提供贷款和储蓄等基本服务，但普惠金融不仅包括了这些传统服务，还拓展了消费信贷、小额信贷、微型保险等产品。
这些产品满足了不同人群的不同需求，为他们提供了更加全面的金融服务。
3. 政策支持政府的政策支持是普惠金融发展的重要推动力。
各国政府纷纷出台了一系列政策措施，包括降低金融准入门槛、设立普惠金融基金和鼓励金融机构开展普惠金融业务等。
政府的支持使得普惠金融发展更加顺畅，也增加了金融机构开展普惠金融的积极性。
四、普惠金融的挑战与机遇1. 挑战普惠金融发展面临着一些挑战。
首先，传统金融机构对风险评估和背景调查的要求相对较高，这使得一些弱势群体难以获得金融服务。
其次，部分地区的金融基础设施相对薄弱，无法满足金融服务的需求。
普惠金融：理念、实践与发展前景
普惠金融：理念、实践与发展前景普惠金融的理念普惠金融的社会经济背景在于中国社会结构的特点（同时也是发展中国家与发达国家社会结构最大的区别），即发达国家就是橄榄形社会结构，而中国是金字塔形社会结构，越处于社会底层的企业和人群数量越多，规模越大，形成了一个金字塔形。
社会结构的金字塔对应的是金融服务的“倒金字塔”，金字塔底层弱势的群体，特别是对于小微企业而言，金融服务是远远不够的，即存在非对称的结构性矛盾。
这就是我们讨论普惠金融的出发点，即怎样去改变这种现状。
普惠金融英文是Inclusive Finance，也曾经被翻译为包容性金融。
但是，普惠金融这个词可能会带来一些歧义：有人以为“惠”就是优惠、减税、让利、低息，但实际上普惠金融没有优惠的意思。
普惠金融不需要政府补贴，而应该是商业上的可持续。
普惠金融特别强调内在的公平和正义的概念，强调社会的转型，换一个说法就是由金字塔形社会转型到橄榄形社会。
那么普惠金融的意义何在？首先，联合国将之提到一个很高的高度，即融资权利、金融权利，也是人的基本权利。
这也是为什么现在全球普惠金融形成一个浩荡趋势的重要原因。
其次，普惠金融除了改善金融结构之外，还有一个重要的宏观经济平衡的意义。
当前中国经济增长放缓，一个很重要的原因是所谓的产业过剩，与产能过剩相对的是有效需求的缺乏。
由于金字塔底端的人收入和消费能力低，带来了部分产品过剩的问题。
如果通过普惠金融，通过消费金融解决这一问题，将有助于宏观经济的复苏，更重要的是社会的转型。
问题和挑战现实中的金融社会打破了经济学教科书的原理。
经济学理论认为穷人、小微企业的资本回报率高，因而应该有更多投资，但现实并非如此。
原因在于现实中弱势群体和小微企业存在着较高的不确定风险，存在信息不对称，经常会发生逆向选择和道德风险问题。
因而对于实务操作而言，普惠金融难度非常大，因为边际回报非常低。
中国和其他国家的普惠金融区别在于，中国有一个很好的储蓄系统，即资金的“抽水机”功能非常好。
普惠金融在中国的实践与前景
普惠金融在中国的实践与前景随着中国经济的快速发展，越来越多的人开始意识到金融服务的重要性。
然而，传统金融服务普遍存在着高门槛、高利率、不透明等问题，使得许多人无法享受到金融服务的便利。
这对于推动消费、促进经济发展、减少贫富差距等方面都会产生不良影响。
因此，弘扬普惠金融理念、加强普惠金融服务的建设，对于推动中国经济的可持续发展至关重要。
一、普惠金融在中国的实践普惠金融理念来源于现代金融与微观金融学领域中对于弱势群体、贫困地区金融服务提供策略的讨论，并以此为出发点提出一种适应于公平、可持续、高效的金融服务理念。
中国应用普惠金融不仅把握了这一理念的内在要义，为人民群众提供了更加广泛、便捷的金融服务，同时也促进了金融行业的可持续发展和社会经济的整体发展。
普惠金融不局限于传统金融业务，包括支付、信贷、保险、股权、公共数据以及互联网与大数据等领域，尤其是互联网金融从而推出普惠金融的概念。
阿里巴巴的“芝麻信用”是普惠金融的典型代表之一。
芝麻信用以大数据为支撑，建设信贷风险预测系统，通过线上客户画像、量化评分、风险分析模型等技术手段，不断丰富信用评级体系，把从个人信用报告、个人金融、购物、旅游等客户行为中收集到的信用数据搜索匹配，为服务机构提供如借贷、租房等产品。
另外，普惠金融也是中国推进“大众创业、万众创新”、“一带一路”等政策行动中的重要内容之一。
在这些新政策引领下，普惠金融得以更好地走向全局、助推全球经济发展。
二、普惠金融未来发展前景随着中国经济稳中向好，普惠金融市场有望加速发展。
当前，我国仍存在金融服务覆盖范围不广、金融机构之间互联互通不畅等问题。
加上互联网金融、区块链等新兴技术的发展，金融市场的创新模式不断涌现，大力弘扬普惠金融理念，可以加强金融服务的普及率、降低金融成本，为广大人民群众提供更加多元化的金融服务。
以数字经济为核心的新经济时代，普惠金融未来的发展也将更加多样化、复杂化。
广西壮族自治区党委书记鹿心社，在2021年3月的全国两会上提出，要利用生态环境优势，发展普惠金融，他表示：广西要构建面向东盟、服务“一带一路”的综合金融服务平台，推动网上金融和区块链等新业态健康发展。
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普惠金融：理念、实践与发展前景
普惠金融的理念
普惠金融的社会经济背景在于中国社会结构的特点（同时也是发展中国家与发达国家社会结构最大的区别），即发
达国家就是橄榄形社会结构，而中国是金字塔形社会结构，越处于社会底层的企业和人群数量越多，规模越大，形成了一个金字塔形。
社会结构的金字塔对应的是金融服务的“倒金字塔”，金字塔底层弱势的群体，特别是对于小微企业而言，金融服务是远远不够的，即存在非对称的结构性矛盾。
这就是我们讨论普惠金融的出发点，即怎样去改变这种现状。
普惠金融英文是Inclusive Finance，也曾经被翻译为包容性金融。
但是，普惠金融这个词可能会带来一些歧义：有人以为“惠”就是优惠、减税、让利、低息，但实际上普惠金融没有优惠的意思。
普惠金融不需要政府补贴，而应该是商业上的可持续。
普惠金融特别强调内在的公平和正义的概念，强调社会的转型，换一个说法就是由金字塔形社会转型到橄榄形社会。
那么普惠金融的意义何在？首先，联合国将之提到一个很高的高度，即融资权利、金融权利，也是人的基本权利。
这也是为什么现在全球普惠金融形成一个浩荡趋势的重要
原因。
其次，普惠金融除了改善金融结构之外，还有一个重
要的宏观经济平衡的意义。
当前中国经济增长放缓，一个很重要的原因是所谓的产业过剩，与产能过剩相对的是有效需求的缺乏。
由于金字塔底端的人收入和消费能力低，带来了部分产品过剩的问题。
如果通过普惠金融，通过消费金融解决这一问题，将有助于宏观经济的复苏，更重要的是社会的转型。
问题和挑战
现实中的金融社会打破了经济学教科书的原理。
经济学理论认为穷人、小微企业的资本回报率高，因而应该有更多投资，但现实并非如此。
原因在于现实中弱势群体和小微企业存在着较高的不确定风险，存在信息不对称，经常会发生逆向选择和道德风险问题。
因而对于实务操作而言，普惠金融难度非常大，因为边际回报非常低。
中国和其他国家的普惠金融区别在于，中国有一个很好的储蓄系统，即资金的“抽水机”功能非常好。
因此中国的问题在于与高效的“抽水机”相对应的是低效的“灌溉器”。
此外，在中国更重要的一个突出问题是金融的基础设施不够，包括评级系统、征信系统、信息分享系统，以及各种指标系统都比较缺乏。
最后一个问题是“最后一公里”，即使金融建设广泛，但很难落到“最后一公里”的农村。
原因有很多，其中跟基础设施有很大的关系。
另外，金融欺诈盛行，民众缺乏金融知识，也是值得重视的问题。
从需求角度来看，问题更深刻。
现在互联网金融的机构也存在困惑，不清楚客户是谁，是为中小型企业服务，还是为微型企业或个人服务？因而也就不清楚自己的商业模式。
对于贷款规模，利率定多高合适，这都是经常面临的问题。
由于微型金融的运营成本高，因而高利率是合理的，但问题是，到底高到什么程度是合理的？党中央国务院多次号召，要求所有的金融机构都要为小微企业服务。
银监会要求每年对小微企业贷款必须增长50%。
但事实上，这些统计数据是打问号的，因为对小微贷款的定义并不清楚，里面的水分非常多。
这也反映了不应该强求定位高端的银行专门为小微企业服务，这也是不现实的。
互联网金融的形式是有创新，但并不是所有的互联网金融新模式都叫作创新，很多P2P模式，更多是一种金融脱媒现象而非金融创新。
真正的金融创新在于，可以抓住真正好的资产，使得资金落到金字塔底层去，而这也是难点所在。
发展战略和发展前景
2016年1月16号，国务院正式颁布我国推进普惠金融发展的五年规划。
其中有四个要素非常重要。
首先，需要量化，要确定目标，要有指标体系。
比如成年人中有银行账户人群的比例等等。
按照世界银行2014年的统计数据，中国的这一比例大概是64.5%，而发达国家大多达到90%多，北欧国家差不多接近100%。
一个企业，不管是大中小微，它
对外融资多少是通过银行信贷获得的？多少是通过家庭亲
戚朋友父母给的？这个也需要有一个统计指标。
不仅是国家层面的指标，根据中国改革开放的经验，建立各省的指标，让每个省知道各自普惠金融的状态。
其次，作为战略，一定要有重心。
要做的事情特别多，对于政府来说一定要突出重点，而政府重点就是建设金融的基础设施。
目前市场功能没有充分发挥，是值得重视的问题。
正如李克强总理所说，目前超过80%的数据都分别掌握在政府的各个部门，包括税务、海关、农业、扶贫等等，这些信息是可以分享的。
现在讲的分享经济，强调让大家建立一个信息平台，让市场可以共享。
这个事情实际上就是一种基础设施，就是为征信提供渠道，为评级提供渠道，重点是完善金融基础设施。
再次，是实施，需要有每年的计划，更重要的是政府部门的协调。
金融基础设施建设包括企业法律制度和信用制度。
现在要重新认识普惠金融，就是要设计一种体系，包括从监管到审计评级担保征信的整个流程，都要围绕普惠金融来做。
目前整个社会的这一套体系中，普惠金融比较难以推进，这是现在一个主要困境。
普惠金融基本的发展方向中非常重要的一点是，普惠金融要建立在科技基础上。
现在世界上有三大科技趋势，有可能使我们普惠金融的能力迅速提高，即人工智能、互联网和
终端设备，这三者结合在一起，使得我们的普惠金融进入了新的阶段，颠覆了微型金融经济学一些基本原理，使得商业模式降成本、增速度、广覆盖都得以实现。
而且，上文提到的双重绩效困境也可以得到解决，无论是金字塔顶端，还是金字塔底端，将来都可以做个人银行业务。
那样的话，整个全球的市场就可能从1.5亿个的家庭发展到6亿个家庭。
这个事情将在未来5年中实现。
有了技术的支持，将产生出最有效、最廉价、全覆盖的普惠金融。
最后，普惠金融的发展趋势是数字化普惠金融。
数字化普惠金融很容易理解，第一，有一个金融服务商，可能是传统银行，也可能是新型的金融服务商，或者新的科技企业，用来提供APP，提供一个金融产品，一个金融的解决方案。
第二，有网络运营商，如中国移动，中国联通和中国电信。
世界上其他发展中国家，很多普惠金融都是网络运营商提供的。
第三个是代理商。
普惠金融一定有代理商，尤其是在解决“最后一公里”问题上，这个代理商很重要。
最后就是终端用户，企业、个人，都是用一个终端设备来解决它的金融问题。
所以，就是这样一个系统形成了数字化普惠金融，解决“最后一公里”的问题。
“最后一公里”的问题用传统金融方式也是很难解决的，因而需要依托于数字化普惠金融。
普惠金融的伟大社会意义在于，帮助中国转型成一个橄榄形社会。
如果四五年内不能在普惠金融中实现以上目标，
则中国可能掉进“中等收入陷阱”。
（作者为中国人民大学中国普惠金融研究院院长）□。