理财知识-个人理财考前押题卷(DOC44页) 精品
一、单选题 (一、单项选择题(共90题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请
选择相应选项，不选、错选均不得分。))
1理财师开展业务时，( )是了解客户、收集信息的最好时机。
A .电话沟通
B .面谈沟通
C .调查问卷
2在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是( )。
A .所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
B .客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
C .产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
3在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是( )。
A .法人股和国家股
B .NET上流通的股票
C .上海证券交易所流通的A股股票
4第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第( )年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)
A .12
B .10
C .13
5下列属于客户财务信息的是( )。
A .社会地位
B .风险承受能力
C .收支情况
6下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。
A .十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
B .不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
C .限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动
7商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由( )依据相应的法律法规予以行政处罚。
A .中国银行业监督管理委员会
B .中国证券监督管理委员会
C .中国银行业协会
8下列关于理财顾问服务的表述，正确的是( )。
A .理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视
B .理财顾问服务第一步是对客户资产现状进行分析
C .理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
9影响房地产价格的因素不包括( )。
A .经济因素
B .社会因素
C .个人因素
10小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。
A .学校
B .小李
C .小李父母
11( )是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A .债务管理
B .现金管理
C .住房消费计划
D .汽车消费计划
12根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。
A .跟踪评价
B .跟踪分析
C .定期交流
13下列因素中，( )不是定期评估频率的主要决定因素。
A .家庭人E1结构
B .客户的投资风格
C .客户的投资金额
14证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A .发行公司只对特定的发行对象
B .事先确定特定的发行对象，向社会公开
C .事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
15下列对基金的申购赎回叙述中，错误的是（）。
A .开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B .基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C .开放式基金的交易价格基本上是由市场供求关系决定的
16执行理财规划方案需要注意的因素不包括( )。
A .资金成本因素
B .人员因素
C .市场因素
D .时间因素
17商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是( )。
A .披露收入与费用
B .披露期末资产估值
C .定期向客户发送理财产品账单
D .披露其他购买该理财产品的客户信息
18下列不属于商业银行代理业务的是( )。
A .代理国债业务
B .代理股票买卖业务
C .代理销售基金业务
19商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A .10
B .7
C .5
D .3
20下列产品中，( )不是黄金投资的理想渠道。
A .金币
B .金条
C .金首饰
21就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是( )。
A .如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交
B .如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交
C .无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交
22以下理财产品中存在较大汇率风险的是( )。
A .新股申购类理财产品
B .信贷资产类理财产品
C .债券挂钩类理财产品
23商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在( )进行销售。
A .所有网点
B .设有理财专柜的网点和网上银行渠道
C .设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道
24境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行
办理，下列收入与对应证明材料不符的是( )。
A .捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定
B .遗产继承收入：遗产继承法律文件书或公证书
C .职工报酬：雇佣合同及收人证明
25根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为( )。
A .记名股票和无记名股票
B .法人股、国家股和社会公众股
C .优先股和普通股
26陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支
付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。
A .13000
B .13210
C .13310
27下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是( )。
A .在金融市场上，企业是最大的资金供给者
B .政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
C .金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
D .中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经
28根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )
A .对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求
B .对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求
C .对友谊、爱情以及隶属关系等的需求
29小张是一名从业人员，刘先生是他多年的客户。刘先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企
业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小张在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小张的做法违反了( )原则。
A .正直诚信
B .恪尽职守
C .客观公正
30一般来说，开放式基金单位申购价等于( )。
A .基金单位净值+申购手续费
B .基金单位净值+赎回手续费
C .基金单位净值-申购手续费
31关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是( )。
A .不涉及债务管理
B .涉及保险、税务等
C .涉及财务、法律、投资
32商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在( )最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A .首页
B .文中任意部分
C .最后一页
D .第二页
33交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得( )。
A .外币利息
B .本币利息
C .外汇价差收入
34与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括( )。
A .保费中含有投资保费
B .不兼顾基本保障功能和资金增值功能
C .保单持有人可以根据资金运用情况享受分红
35下列关于年金的说法中，正确的是( )。
A .房贷支出属于期初年金
B .期末年金的终值大于期初年金的终值
C .期初年金的现值大于期末年金的现值
36下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。
A .银行承兑汇票
B .可转让大额定期存单
C .3年期国债
37在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。
A .电话银行
B .电子邮件
C .网上银行
38现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为( )。
A .正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大
B .与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
C .反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小
39在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，( )是信托产品的最大风险之一。
A .流动性风险
B .信托公司风险
C .项目主体风险
D .项目自身风险
40黄金基金适合于( )。
A .消极型投资者
B .稳健型投资者
C .保守型投资者
41《中国银监会办公厅进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发
售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前( )日，统一由其法人机构将材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A .5
B .7
C .10
42在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在( )之问分配。
A .数支债券型基金
B .数只股票
C .各类资产，例如股票、债券、房地产等
43当前国际黄金价格是以美元定价的。一般而言，黄金价格与美元呈( )关系。
A .正相关
B .零相关
C .低相关
D .负相关
44保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括( )。
A .投保人年龄超过65周岁
B .投保人年龄超过60周岁
C .期交产品投保人年龄超过60周岁
D .年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收
45影响货币时间价值的首要因素是( )。
A .单利与复利
B .通货膨胀率
C .收益率
46对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括( )。
A .respond(回复)
B .remove(清理)
C .retreat(撤回)
47以下关于货币型理财产品表述错误的是( )。
A .保障本金
B .收益安全性高
C .投资期短，资金赎回灵活
D .主要投资于货币市场的理财产品
48房地产的投资方式不包括( )。
A .申请房地产抵押贷款
B .房地产购买
C .房地产租赁
49( )的收益主要来源是价差收益。
A .实物国债
B .记账式国债
C .凭证式国债
50( )有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
A .银监会
B .国务院
C .银行业协会
51个人理财业务建立的基础是( )。
A .贷款业务关系
B .存款业务关系
C .委托代理关系
D .法定代理关系
52动产物权的设立和转让，自( )时发生效力。
A .记载于不动产登记簿
B .法律行为生效
C .交付
D .登记
53下列不属于货币市场工具的是（）。
A .政府发行的短期政府债券
B .商业票据
C .房地产
54商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供( )。
A .业务咨询服务
B .业务办理服务
C .业务引导和办理
D .理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
55下列说法中，错误的是( )。
A .债券的到期时间越长，利率风险越大
B .可赎回债券降低了投资者的交易成本
C .提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式
56下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是( )。
A .投资组合只限于股票、一篮子股票、指数以及一篮子指数
B .股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品
C .按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品
57下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是( )。
A .ETF不可以用现金申购或赎回
B .ETF与开放式基金有着本质区别
C .个人投资者可以在交易所购买ETF份额
58最著名的国际通用的金条是( )交割标准金条。
A .东京
B .香港
C .伦敦
59在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务( )的特点。
A .顾问性
B .专业性
C .规范性
60期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。
A .期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立
B .期初年金现值等于期末年金现值的1／(1+r)倍
C .期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍
D .期初年金现值等于期末年金现值
61以下融资方式中，不属于直接融资方式的是( )。
A .储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业
B .公司在支付货款时使用商业汇票
C .公司发行股票
62个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。
A .收入增加、筹退休金
B .求学深造、提高收入
C .量入节出、存自备款
63个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前( )日内书面通知债权人。
A .30
B .20
C .15
D .10
64下列关于退休规划表述最恰当的是( )。
A .对收入和费用应乐观估计
B .计划开始不宜太迟
C .投资应当非常保守
65( )业务的服务对象主要是高净值客户。
A .私人银行
B .财务策划
C .理财计划
66生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。
A .大部分选择性支出存起来用于以后消费
B .消费水平在一生内保持相对平衡的水平
C .大部分选择性支出用于当前消费
67下列有关金融市场的说法，错误的是（）。