有关客户信用调查表
《客户关系管理实训》——模块二 客户信息管理
价格口合理口偏高口偏低口削价业务金额每年，旺季月，月销量，淡季，月销量组织口股份有限公司口有限公司口合伙店铺口独资员工人数职员人，工员，合计同业地位口领导者口具影响口一级口二级口三级付款方式态度付款期方式手续与本公司往来年度主要采购产金额旺季每月淡季每月客户负责人审核调查人三、相关知识如何建立客户来源中心1、建立客户来源中心的条件（1）容易接近（2）人缘广、乐于助人（3）认同你（4）认同产品的意义与功用2、如何建立客户来源中心（1）与客户建立起长期的信任关系及“互惠互利”的双赢关系（2）帮助其建立保险理念（3)及时向其表示感谢与反馈3、目标市场定义：具有同质的共同特征，以其行业、地域、收入、喜好等诸多因素而形成的特定的群体或集合。
4、目标市场的分类可以按照年龄、性别、文化程度、职业、收入、区域等分类。
5、目标市场的选择拥有大量同质客户地域较集中市场和自身有好的切合点投入与产出的比例恰当6、目标市场开拓技巧有计划、有步骤地进行认真搜集并分析目标市场信息、资料，建立客户档案精心准备展业工具寻找影响力中心建立客户资料库完备的客户资料库是公司的宝贵财富，它不仅在保持客户关系方面有重要作用，而且对公司各个部门及最高决策层的决策都具有重要意义。
这也正是客户资料库日益受到重视的原因。
客户资料库的内容取决于多种因素，包括客户服务的对象、目的与公司决策需要，以及公司获取客户信息的能力和资料库整理成本等等。
客户资料库就应该包括各类客户的信息资料，即使是已经中断交易的客户也不应放弃。
客户资料库一般应包括客户原始记录、统计分析资料，公司投入记录3个方面的内容。
（1）客户原始记录：即有关客户的基础性资料，它往往也是公司获得的第一手资料，具体包括个人和组织资料、交易关系记录等。
（2）统计分析资料：主要是通过客户调查分析或向信息咨询业购买的第二手资料，包括客户对公司的态度和评价、履行合同的情况与存在的问题、摩擦、信用情况、与其他竞争者的交易情况、需求特征和潜力等。
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涉诉信访工作体会一、引言在中国，涉诉信访工作是一项非常重要的任务，在司法体系中起着至关重要的作用。
本文将从不同角度对涉诉信访工作进行探讨，总结经验与体会。
二、涉诉信访的定义与背景2.1 定义涉诉信访是指人民群众对司法活动中出现的不正常情况，通过书面形式向相关机关提出诉求的行为。
涉及的内容广泛，包括但不限于刑事案件、民事案件、行政案件等各类司法问题。
2.2 背景涉诉信访工作是中国司法改革的重要组成部分，旨在保障人民权益、维护社会公正。
随着社会进步和法治建设的发展，涉诉信访工作在过去几十年间取得了长足的进步和改善。
三、涉诉信访工作的意义与意义3.1 意义涉诉信访工作在司法体系中具有重要意义。
首先，它帮助人民群众了解法律途径和维权途径，增强了其法律意识。
其次，通过开展涉诉信访工作，司法机关能够及时了解人民群众的真实需求，并根据具体情况进行有针对性的改革和优化，提高司法效率。
最后，涉诉信访工作有助于司法机关建立良好的形象，提升其公信力和公信度。
3.2 挑战然而，涉诉信访工作也面临着一些挑战。
首先，涉诉信访案件数量庞大，案件性质复杂，给司法机关带来了很大的工作压力。
其次，存在一些失信行为和虚假信访现象，给涉诉信访工作增加了一定的难度。
最后，由于人民群众对涉诉信访工作的了解程度有限，社会舆论对于司法机关的负面评价较多，这也给司法机关形象的塑造带来了一定的负面影响。
四、涉诉信访工作的现状与改进措施4.1 现状目前，中国涉诉信访工作取得了明显的进展。
一方面，司法机关加大了涉诉信访工作力度，建立了相关的信访受理和处理机制。
另一方面，政府部门通过制定法律法规和相关政策，规范了涉诉信访工作的程序和要求。
4.2 改进措施面对涉诉信访工作中的挑战和问题，应采取以下改进措施。
首先，完善信访机制，建立健全的信访受理和处理流程，确保信访案件得到及时处理。
其次，加大对信访人员的法律宣传和教育力度，提高其法律素养和维权意识。
此外，加强与社会各界的合作，广泛宣传涉诉信访工作的重要性，提升司法机关形象。
客户关系管理课题-评估与控制客户信用
主要知识和技能3:确定客户信用等级
信用等级评定 信用等级评定：是授信者在认真研究客户信用信息档案、科学分析客户的财务和非财务信 息的基础上，对客户进行分类管理，合理授予不同客户的信用赊销额度的管理活动。 在现代信用管理中，常常对影响信用风险大小的不同因素进行加权平均计算，综合考虑每 个风险因素所起的作用，这样计算后的结果可以得出一个量化的分值，分值高的客户信用 程度高，履约付款的保证性相对较强。
任务分析
好的信用管理是企业减少企业坏账损失，提 高企业经营效益的重要手段之一。作为该公 司而言，要想大力推行客户的信用管理制度 ，切实做好企业的信用管理工作，需要明确 两方面的问题：一是如何进行客户信用的评 估以及等级的划分，具体包括客户信用档案 的制作、客户信用的评估、客户信用等级的 划分、客户信用政策的制定；二是如何来控 制与监管客户的信用，具体包括客户信用的 动态监控与调整，赊销风险的控制和应收帐 款的回收工作。
主要知识和技能4:给予客户合理的信用政策
信用政策 信用政策：是企业与客户进行商业交往中用于控制客户信用风险的对策，也是企业对外开 展信用交易的根本依据和操作指南。其主要内容包括：潜在客户的筛选标准、信用政策的 倾向性、客户的授信政策、收帐政策等。
1．信用期限 信用期限是企业为顾客规定的最 长付款时间。确定适宜的信用期 限是企业制定信用政策时首先需 要解决的问题。较长的信用期限 会吸引更多的客户，实现更高的 销售额，较短的信用期限会影响 到企业的销售规模。确定信用期 限常用的方法有两种：谈判法和 计量分析法。
客户信用评估的内容
客户信用评估 财务信息分析 非财务信息分析
财 务 报 表 分 析
资 产 负 债 水 平 分 析
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、总则为了规范和加强公司客户信用管理，防范信用风险，提高资金使用效率，促进公司业务的健康发展，根据国家有关法律法规和公司的实际情况，特制定本办法。
本办法适用于公司与各类客户进行业务往来过程中的信用管理工作。
二、客户信用评估（一）信用评估指标1、客户基本信息，包括企业性质、注册地址、经营范围、法定代表人等。
2、财务状况，如资产负债表、利润表、现金流量表等。
3、经营状况，包括市场份额、行业地位、销售业绩等。
4、信用记录，过往与其他企业的合作信用情况。
（二）评估方式1、收集客户资料，包括自行调查、第三方机构提供等。
2、分析资料，运用财务分析、行业比较等方法进行评估。
（三）评估周期定期对客户信用进行评估，一般为每年一次。
对于重大业务合作或信用状况有变化的客户，应及时进行评估。
三、客户信用等级划分（一）信用等级分类根据评估结果，将客户信用等级分为 A、B、C、D 四个等级。
A 级：信用优秀，交易风险极低。
B 级：信用良好，交易风险较低。
C 级：信用一般，交易风险中等。
D 级：信用较差，交易风险较高。
（二）信用等级对应的信用政策1、 A 级客户给予较为宽松的信用额度和信用期限，优先提供优惠政策和服务。
2、 B 级客户提供适度的信用额度和信用期限，正常开展业务合作。
3、 C 级客户采取较为谨慎的信用政策，严格控制信用额度和信用期限，加强业务监控。
4、 D 级客户原则上不给予信用额度，采用现款现货或预付货款的交易方式。
四、信用额度管理（一）信用额度设定根据客户信用等级和业务需求，合理设定信用额度。
（二）额度调整根据客户信用状况的变化和业务发展情况，及时调整信用额度。
（三）额度监控定期对客户的信用额度使用情况进行监控，确保不超出额度。
五、信用期限管理（一）信用期限确定根据客户信用等级和行业惯例，确定合理的信用期限。
（二）期限调整根据客户还款情况和信用变化，适时调整信用期限。
（三）逾期管理对超过信用期限未还款的客户，及时进行催收，并采取相应的措施，如暂停供货、加收逾期利息等。
银行个人信用等级评分表
以此类推…… （本项目最高分 值不超过10分）
1
2
从业情况 实得分 3 5 2
5 5
1
1
8 2 8
4.住房情况
10
5.社会保障情况
5
四.与本行关系
35
1.是否在本行开 立代发工资卡
1
2.是否在本行开 立代理社保卡
2
3.在本行账户
4
4.日均存款余额
4
5.在本办理业务 种类
6
自购住房（无贷款或贷款已 贷款购房（购房贷
、失信被执行情况）
执行情况)
讼、失信被执行)
8
5
-20
2.家庭人均月收 入
5
3000元以下
3000元(含)以上
4000元(含)以 上
以此类推…… （本项目最高分 值不超过15分）
3.家庭资产净额
8
2 无负债
8
5
6
70%以下且基础净 资产额达20万元
（含）以上
70%以下且基 础净资产额达 30万元（含）
城镇个
姓名
性别
身份证号
从业情况
家庭住址
配偶
年龄
家庭人员不良 行为记录 项目
一.自然情况
基础分 10
1.婚姻状况
3
2.文化程度
5
3.户口性质
2
二.职业情况
19
1.职业收入的稳 定性
5
评分标准
已婚有子女 3
大学本科及以上 5
本地户口 2
很高 5
其他
1
已婚无子女或离异 有有子女 2
专科
4 异地户籍但常住本
金额
当前是否有 逾期
客户信用管理
16
项目九 客户关系管理
模拟实训
4．采访当地一位高星级酒店的销售经理，了解其客户信用管理的现状，特别是围 绕以下问题进行调研，撰写调查报告： ① 为什么酒店的信用客户有失信的现象？ ② 如何动态评估客户的信用状况？ ③ 如何制订不同的信用等级并给予不同的信用政策？
案例分析
阅读本章节案例分析，回答下列问题。 问题： 1．根据本案例分析“海底捞”在客户关系管理中的优势与劣势。 2．你对其在客户关系管理方面的发展建议。
1
项目九 客户关系管理
Transition Page
任务三
客户信用管理
2
项目九 客户关系管理
A酒店在经营过程中存在大量的“签单”客户，即先消费后结账的客户。这些客户往 往是酒店的重要客户，有许多还是VIP客户。但与此同时，也有一些“签单”客户由于这 样或那样的原因，最终没有按照消费协议履行结账，给酒店造成了较大损失。 为此，如何管理好这些“签单”客户，既给他们特殊的客户政策，又要规避酒店的 经营风险，自然是销售部吴经理需要考虑的问题。
8
项目九 客户关系管理
3.2
控制客户信用
客户失信预警信息的类型
1．客户失信预警信息的类型
失信类型 法人信用 概念理解 从一个客户的合法性角度对其进行基本签 约资格或履约能力的考察 常见的信用风险原因 1．客户使用错误的法人名称、地址 2．客户超出合法经营范围或常规业务范围 3．注册资本不足或虚假出资 1．客户财务状况恶化 2．客户的自身资金不足或负债比重过大 3．客户经营困难，甚至倒闭破产 1．客户不能及时正常供货 2．客户产品品质降低 3．客户的产品需求下降 4．客户的关键竞争能力下降 1．客户惯性拖欠货款，需要多次催促付款 2．客户故意拖欠货款，不到最后关头不付款 3．客户恶意拖欠货款，以赖账相威胁
客户信用管理制度
客户信用管理制度第一章总则第一条为规范和引导业务人员和销售经理的营销行为，有效控制商品销售过程中的信用风险，降低财务风险，特制定本制度。
第二条销售经理和业务人员应严格执行本制度的规定，对客户实施有效的信用管理,加大货款回收力度，防范信用风险,减少呆坏帐.第三条公司董事会和经营班子根据本制度及公司相关规定，对公司客户信用管理实施指导、检查，并对责任人进行考核和奖惩.第四条释义信用风险:指恒丰纸业股份公司的客户到期不付货款或者到期无能力付款的风险。
授信：指销售公司对各区域内的客户所规定的信用额度和回款期限。
信用额度：指对客户进行赊销的最高额度，即客户占用我方资金的最高额度。
回款期限:指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款的期间。
第二章授信原则与流程第五条授信原则销售经理、业务员对客户授信时应遵循以下原则：1.销售公司对现有客户应坚持回多少款发多少货的销售原则，原则上应采取措施减少应收帐款，不再增加赊销业务、扩大赊销额度或延长回款期。
2.销售公司在授信时，应实施以下控制措施：•股份公司对销售公司实施授信总额控制，原则上销售公司授信总额不能超过2004年1月1日应收帐款的余额。
•销售公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额度。
•在销售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况,及时调整信用额度。
第六条授信流程销售公司销售经理或业务人员对客户授信时应遵守以下规程: 第一步:客户资信调查第二步:客户信用等级评定第三步：根据客户信用等级确定其信用额度第四步：客户授信的执行和监督第五步：客户授信的检查与调整具体规程见附件一第三章客户资信调查第七条客户资信调查是指销售公司对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第八条客户资信调查的要点客户资信调查的要点主要包括：1.客户基本信息；2.主要股东及法定代表人或主要负责人；3.主要往来结算银行帐户；4.企业基本经营状况；5.企业财务状况；6.恒丰纸业股份公司与该客户的业务往来情况；7.该客户的业务信用记录；8.其他需调查的事项。
客户信用档案管理制度（4篇）
客户信用档案管理制度一、总则1.1 目的和依据客户信用档案管理制度的目的是明确客户信用档案的建立、维护、查询和使用等各项管理工作的程序和要求，确保客户信用档案的完整性、准确性和保密性。
本制度依据国家有关法律法规和公司内部管理规定制定。
1.2 适用范围本制度适用于我司所有涉及客户信用档案管理的部门和岗位。
二、客户信用档案的建立和维护2.1 客户信用档案的建立2.1.1 我司与新客户建立业务合作关系时，应按照相关规定采集客户的基本信息，并建立客户信用档案。
2.1.2 客户信用档案包括客户的基本信息、经营情况、信用评级、财务状况等内容。
2.2 客户信用档案的维护2.2.1 客户信用档案的维护由客户信用档案管理员负责，确保客户信息的完整性和准确性。
2.2.2 客户信用档案管理员应及时更新客户信息，如客户变更基本信息、经营情况、信用评级等，应及时录入档案并进行备份。
2.2.3 客户信用档案管理员应保管好客户信用档案，确保其安全可靠。
客户信用档案应备份存储，确保在档案丢失或损坏时能够及时恢复。
三、客户信用档案的查询和使用3.1 客户信用档案的查询3.1.1 客户信用档案的查询应符合公司相关规定，并确保查询人员具有相应的权限。
3.1.2 客户信用档案的查询应记录查询人员、查询时间、查询内容等相关信息，确保查询过程可追溯。
3.2 客户信用档案的使用3.2.1 客户信用档案的使用应符合公司相关规定，严禁将客户信用档案用于非法用途。
3.2.2 客户信用档案的使用应注重保密，严格控制权限，确保档案信息不被泄露。
四、客户信用评级4.1 客户信用评级的目的客户信用评级是根据客户的信用状况和风险情况对客户进行风险等级划分，旨在帮助我司识别风险、做好风险防控工作。
4.2 客户信用评级的方法4.2.1 客户信用评级应根据客户的经营情况、财务状况、行业背景等多个因素进行综合评定。
4.2.2 客户信用评级可以采用字母等级制，如A级、B级、C级等，也可以采用数字等级制，如1级、2级、3级等。
银行工作中的客户调查与背景调查程序
银行工作中的客户调查与背景调查程序在银行工作中，客户调查和背景调查程序是不可或缺的环节。
银行作为金融机构，与广大客户之间建立的关系需要通过充分的调查和了解，以确保交易的安全性和可靠性。
本文将以银行工作中的客户调查和背景调查程序为主题，详细介绍其重要性、流程和应用。
一、重要性在银行工作中，客户调查和背景调查程序具有重要的意义。
首先，客户调查可以帮助银行了解客户的身份背景、信用记录和财务状况，从而评估其信用风险和还款能力，制定合适的信贷政策和措施。
其次，背景调查程序可以保证金融机构与客户的正当交易，避免涉及违法犯罪或其他不良行为的客户进入金融系统，维护金融安全和稳定。
因此，优质的客户调查和背景调查程序是银行工作中的基础和保障。
二、流程1.客户调查流程银行进行客户调查的流程通常包括以下几个环节：（1）信息收集：银行通过向客户提供的申请表、身份证明、税务证明、财务报表等文件，收集客户的基本信息和财务状况。
（2）调查核实：银行通过查询信贷机构、税务部门、企业登记系统等渠道，核实客户提供的信息的真实性和准确性。
（3）风险评估：银行基于客户调查结果，对客户的信用风险和还款能力进行评估，决定是否与客户建立业务关系，以及授予客户的信贷额度和利率等。
2.背景调查程序银行进行背景调查的程序主要包括以下几个步骤：（1）调查目的确定：根据具体业务需求，确定背景调查的目的和对象。
例如，银行在与客户进行重大交易前，需要对其进行更加详细和深入的背景调查。
（2）资料收集：银行通过内部和外部渠道，收集与客户背景相关的信息，如公开报道、社交媒体、职业履历等，并进行核实和比对。
（3）信息分析和评估：银行根据收集到的信息，进行综合分析和评估，判断客户的背景是否存在不良记录、违法犯罪行为等，以及是否适合与其建立业务关系。
（4）决策和措施：根据背景调查的结果，银行做出相应的决策和措施，例如决定是否与客户开展业务合作，以及如何确保交易的安全性和合规性。
企业信用调查报告
企业信用调查报告随着商业社会的发展，企业信用愈发重要。
企业信用调查是评价企业信誉度和可信度的重要方式之一，通过收集和核实企业信息，了解企业的经营状况、财务状况、管理水平等，帮助企业进行风险评估，为企业的经济活动提供必要的参考。
以下是三个企业信用调查报告的案例。
案例一：某制造企业信用报告该报告包括该制造企业的基本信息、法律诉讼记录、经营状况、财务状况等。
经过详细调查，该企业经营状况稳定，产品质量可靠，员工队伍稳定；经济利润稳步增长，有较高的营业收入和盈利能力；同时，该企业未涉及任何法律诉讼，信誉度较高，可以为客户提供可靠的产品和服务。
案例二：某房地产开发企业信用报告该报告包括该房地产企业的基本信息、资产负债表、业务范围、房产项目记录等。
调查结果显示，该房地产开发企业具有良好的信誉度，正规合法的经营管理；在房产开发方面，公司的业务范围很广，开发的项目数量和规模都很大，资产总额较高；同时，该企业的资产结构合理，负债率适中，财务状况良好。
案例三：某新型能源企业信用报告该报告包括该新型能源企业的基本信息、业务范围、投融资记录等。
经调查得知，该企业是一家新型能源企业，技术力量和资金实力较强，已经在业内取得一定成绩和口碑；同时，该企业在研发、工程建设和运营管理等方面表现出色，项目进展顺利；经济效益较为突出，虽然新兴产业风险高，但该企业仍然有望在市场上取得更好的发展。
总结来看，企业信用调查报告对于企业经济活动中的风险评估和决策制定具有重要意义，对于客户、供应商、投资者等相关方提供了必要的参考，促进了企业间的信任与合作。
此外，企业信用调查报告还对于政府机构和金融机构的监管管理具有一定作用。
政府机构可以通过调查企业信用状况，了解企业的真实情况，制定政策和措施，帮助企业合规经营，推动市场经济发展。
金融机构可以通过信用调查来评估企业的信用风险，判断企业是否具有还款能力和还款意愿，从而制定贷款方案和额度等，减少贷款风险。
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普通
F（）好（）g（）差（）
计
方
面
很差（）
帐簿
组织
完备（）不完 备（）
同业者
评判
很好
普通
很差
F（）好（）g（）差（）
1 （）
经营
组织
股份公司（） 个人经营（） 有限公司（） 合资公司（）
近邻评
价
很好
普通
很差
F（）好（）$（）差（）1 （）
资本
额
付款态 度
爽快（）普通 （）尚可（）
迟延（）为难 （）赊欠尾款
有关客户信用调查表
表14.7.3
公 司 行 号
地
址
电
话
负责人
住
电
所
话
创业日 期
年
月 日
营业 项目
k
经营方 式
独资（）合伙 （）公司（）
开始交
易日期
年
月 日
营业 区域
经营方 式
市场（）住宅
（）效外（）
表14.7.4
负
责
人
性 格
温柔（）兴奋（）开 朗（）
古怪（）自大（）
气 质
稳重（）寡言（ 急躁（）饶舌（
〃
7.年
月 日 元
〃
11.年
月 日 元
〃
4•年 月 日
元
〃
8.年 月 日 元
〃
12.年
月日元
〃
总经理：经理：科长：主任:
经办:
（反面）
吨
煤气
器具
贩
营 '业
交
.易
台 炉
台
卖
炉
方 面
品 种
热水
-器
台
/、
情
煤气 锅
台
况
1
煤气 灶
台
其 他
台
合
计
台
表14.7.8
信 用
1.年 月 日 元
记 入 盖rm
早
5.年
月 日 元
记入
2=盖^早
.盖^早
9.年
月 日 元
记入
2=盖^早
.盖^早
2•年
月 日
〃
6.年
月 日
〃
10.年
月 日
〃
核
疋 限 额
元
元
元
3•年 月 日 元
）
）
于兴
'、趣
名 誉 职
学 历
大学（）高中（）初 中（）小学（）
出 身 地
经
历
说 话 要 领
能说（）口拙（） 普通（）
思 想
稳健派（）保守派（）
革新急进派（）
嗜 好
酒：饮（）不饮 （）
香烟：抽（）不 抽（）
长
处
特 长
短பைடு நூலகம்
处
技 术
熟练（）不很熟 练（）不懂（）
表14.7.5
会
银行
往来
银行、帐号 号
银行信 用
（）
营业 执照 登记 号码
备注
正面
表14.7.6
使
用
1资
1产
汽车（）辆
自 有
租用
店
铺
场i所
马路边（）离马路 不远（）离马路很 远（）偏僻（）
面 积
面
积
店 内
装饰好（）普通
（）差（）
层 数
层 数
保 险
火险（元）无
（）
市 价
月 租
表14.7.7
交易 品名
月份
销售
量
全 额
备 注
牌 名
月销数量
年销 数量
液化 气