中国银行股份有限公司客户信用评级基本信息表

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中国银行业监督管理委员会办公厅关于股份制商业银行报送监管信息的通知-银监办通[2004]50号

中国银行业监督管理委员会办公厅关于股份制商业银行报送监管信息的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会办公厅关于股份制商业银行报送监管信息的通知（银监办通〔2004〕50号）各股份制商业银行：为进一步加强对股份制商业银行的非现场监管，全面收集商业银行经营和风险状况的动态信息，明确监管信息要求，保证监管信息的全面性和及时性，并规范监管工作程序，现将股份制商业银行须向中国银行业监督管理委员会银行监管二部报送的数据、管理报告和其他资料的具体要求通知如下：一、机构人员信息（一）具体要求：按照附件一（银监统B017）所列表式报告信息。

（二）报告频率和时限要求：各行应按半年报送机构人员的基本信息，并于半年后10个工作日内报出。

二、资本金管理信息（一）主要内容：报告期内资本金和资产规模的变化情况；资产质量和财务状况对资本的影响；资本金的管理情况，包括董事会和高级管理人员对资本的管理、资本补充计划及资本补充能力。

（二）具体要求：1.从资本金余额、资本充足率和资本构成等方面分析报告期内的变化情况和具体原因。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于股份制商业银行报送监管信息的通知中国银行业监督管理委员会办公厅关于股份制商业银行报送监管信息的通知2.深入分析资产规模、资产质量和财务状况对资本的影响，包括贷款损失准备提取情况对资本充足率的影响等，并对未来变化趋势做出判断和预测。

3.说明银行资本管理的主要政策和措施。

4.说明董事会和高级管理层按照《商业银行资本充足率管理办法》履行管理职责的具体情况。

5.详细说明资本补充规划，并进行可行性分析。

中国银行股份有限公司网上银行服务申请变更表(表1.企业客户基本信息表)

中国银行股份有限公司网上银行服务申请/变更表（表1.企业客户基本信息表）申请服务类型新增□网银新开户（包括：客户注册、服务维护、账户注册、账户限额修改、操作员注册、认证工具申请＋绑定等一系列新增服务类型）□客户服务维护□账户注册□操作员注册□E-TOKEN申请＋绑定□USBKey申请＋绑定□市场细分升级□默认安全因子设定：□USBKey □E-TOKEN修改□客户信息修改□账户名称修改□账户限额修改□授权模板修改□授权工作流修改□操作员信息修改□操作员权限修改删除□网银服务注销（包括：客户信息删除、客户服务删除、账户删除、操作员删除、认证工具解除绑定＋注销等一系列删除服务类型）□客户信息删除□客户服务删除□账户删除□操作员删除□授权模板删除□授权工作流删除□取消操作员对账号的操作权限□认证工具解除绑定＋注销*申请单位名称*证件类别□营业执照□其它证件（名称）*证件号码*组织机构代码*法定代表人单位电话邮政编码通信地址单位E-MAIL地址*市场细分□中小企业版□企业理财版□财政预算单位服务版□全球企业服务版服务选择WEB渠道□A账户查询□B转账汇划□SA对私转账汇款□S对账服务□LT快捷代发（工资）□LU快捷代发（其他）□QA境内他行账户查询□AB定期账户查询□LR贷款服务□Z服务设定□QB跨行实时汇划□SC企业定期存款□SD企业通知存款□D定向账户支付□FA代发工资□FB其他代发□FC代收业务□K第三方存管□N银期转账□OA跨境汇款□OB外币结汇□SE境内外币汇划□SF单证服务□QC他行扣款签约□QD他行查询签约□MR B2B支付服务□MQ B2B商户服务□M B2C商户服务□MT理财商户服务□MS协议商户服务□LW中银理财□托管服务(□TA □TB □TC □TD □TE)□汇票服务（□MA承兑□MB保证□MC背书□MD贴现□ME质押□MF付款□MG出票□MH追索□MI查询□LV 纸票出票）□其他对接渠道□HA账户查询□HB转账汇划□HSA对私转账汇款□HD定向账户支付□HF代发工资□HFC代收业务□HSE境内外币汇划□H1主动收款□HG2主动调拨□HG3统一对外支付□HK签约客户交易查询□HE公务卡查询□HLT快捷代发□期货出金□其他所属集团名称集团受理单位相关系统编号（银行填写）□ CSPA商户号□ CSPB商户号□机构信用代码□ BPS商户号□网关商户号□财政预算编码客户账户信息序号*账号*币种*账户类型（银行填写）*账户名称（全称，如与单位名称相同，此栏可不填写）*账号申请服务代码*授权模板名称*本企业转账限额(单位：元)（银行对限额进行核准）单笔限额每日累计限额操作员/对接管理员信息（集团分/子公司若未申请本公司操作员，可不填写操作员信息及授权模式信息）操作员信息*姓名 *角色/功能*可操作的账户序号*证件类型*证件号码*密码发送*移动电话银行填写*操作员标识*认证工具序列号□密码信封□手机短信□密码信封□手机短信□密码信封□手机短信□密码信封□手机短信对接管理员*姓名*IP地址*证件类型*证件号码*密码发送*移动电话*管理员标识*认证工具序列号□密码信封□手机短信□密码信封□手机短信授权模式信息（请在银行工作人员指导下填写）授权模板一模板名称是否需要下级授权□是□否是否顺序授权□是□否授权模板二模板名称是否需要下级授权□是□否是否顺序授权□是□否授权级次授权级别单笔授权金额授权人数授权操作员姓名或标识授权级次授权级别单笔授权金额授权人数授权操作员姓名或标识ⅠⅠⅡⅡⅢⅢⅣⅣ客户确认本单位自愿申请中国银行网上银行上述服务，已经了解并同意遵守《中国银行电子银行章程》、《中国银行网上银行企业服务业务规则》及相关协议，知悉并同意风险提示内容，承诺所提供的上述资料正确、属实，且相关申请材料复印件与原件相符。

中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则

中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则(BOCNET)第一条在中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）营业网点开立了长城电子借记卡、集中的贷记卡、准贷记卡及存折账户（普通活期、活期一本通、定期一本通）的客户可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务。

凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。

第二条中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。

查询版服务只能进行账户的查询，不能进行转账汇款、投资及支付等。

理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括：账户查询、转账汇款、跨境汇款、主动收款、私对公转账、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基金买卖、黄金买卖、B股银证转账、第三方存管、银期转账、贵金属代理、中银理财计划、结构性理财、小额结售汇、贷款管理、跨行互联服务、网上支付及代缴费、自助关联账户等。

贵宾版另外提供VIP资讯服务。

中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能，且中国银行网上银行银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。

通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。

注册成为中国银行网上银行个人服务贵宾版的客户是中国银行中银理财、财富管理和私人银行贵宾客户。

客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。

跨行互联服务是依托于人民银行网上支付跨行清算系统向客户提供的银行之间的便捷服务功能，主要满足客户通过网上银行进行跨行账户信息的查询及跨行账户的资金实时划转。

跨行互联服务仅面向理财版和贵宾版客户提供服务，功能包括协议付款签约、协议查询签约、跨行账户查询、转账服务、在线服务、预约管理六项功能。

第三条中国银行网上银行个人服务提供24小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。

第四条使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意：1. 通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后，客户必须设置本人使用的网银用户名（6-20位含有数字、字母的用户名）；通过自助注册方式申请使用网上银行服务的，在注册过程中设定本人使用的网银用户名。

《中国银行股份有限公司小额贷款公司授信核批标准》(2012年版)

《中国银行股份有限公司小额贷款公司授信核批标准》（2012年版）为规范小额贷款公司授信业务管理，明确行业准入标准和授信审批原则，在符合外部监管要求和我行现行政策制度的基础上，特制定《中国银行小额贷款公司授信核批标准》（2012年版，以下简称“本标准”）。

第一章总则第一条本标准根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号）、《中国银行股份有限公司小额贷款公司授信管理指引（2009年版）》（中银发【2009】240号）等相关规定制定。

第二条小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条按照统一授信管理原则，我行对小额贷款公司核定单一客户授信总量，每年进行年审。

小额贷款公司为我行集团客户成员的，则应同时执行集团客户管理相关规定。

第二章准入条件第四条小额贷款公司需同时满足以下准入条件（一）基本条件1、小额贷款公司应在核定的县（市、区）行政区域内开展业务，具体授信应坚持“小额、分散”原则，以面向农村、服务“三农”为目的，向农户和微型企业提供信贷服务。

2、主要管理层人员应具备银行业监管机构或金融业从业背景，具备从事相关经济工作5年以上或者从事银行业工作2年以上的工作经验。

（二）注册资本小额贷款公司注册资本不得低于10000万元，全部为实收货币资本,不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。

（三）信用评级小额贷款公司评级为BB级及以上;新组建的小额贷款公司，评级为BBB级及以上。

（四）区域准入我行仅与注册地为直辖市、省会城市、计划单列市及百强县的小额贷款公司开展合作, 对于经济欠发达、超出区域内银行业不良贷款平均比率的县（市、区）设立的小额贷款公司，不予叙做授信。

小额贷款公司授信客户每县（市、区）最多不超过2个。

（五）主发起人11、当地管理规范、有较强的经营管理能力和资金实力的企业法人，具有良好的社会声誉、信用记录和纳税记录；1主发起人是指公司第一大股东；如股份相同，则为召集人。

中国银行规章制度

安徽省分行规章制度学习资料财务管理部试题部分一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）1、内部交易平台（mje系统）中的凭证编号规则为（a）。

a：机构＋货币＋日期＋顺序号 b：日期＋机构＋货币＋顺序号c：机构＋日期＋货币＋顺序号 d：货币＋机构＋日期＋顺序号2、关于内部交易平台（mje系统）“日记账修改”的描述，错误的是（ b ）。

a：已审批或过账的日记账不能进行修改 b：所有录入项目均可进行修改c：已提交但未审批通过的日记账无法进行修改 d：录入用户只能修改自己建立的日记账3、关于总账系统（gls）生成的各货币汇总折人民币损益明细表中5403核算码余额，以下描述正确的是（b）。

a：总账系统进行非货币性项目重估产生的汇率变动损益b：总账系统进行货币性项目重估产生的汇率变动损益c：总账系统与核心银行系统之间的汇率差异d：总账系统与新外币买卖系统之间的汇率差异4、不在内部交易平台（mje系统）中计提应收、应付利息的核算码是（c）。

a：9131存放中央银行 b：7056存放银行同业 c：8401承兑汇票保证金 d：8287停办产品5、关于内部交易平台（mje系统）中“日记账过账方式”的描述，正确的是（c）。

a：手工过账与系统过账 b：核准过账与直接过账c：单笔过账与成批过账 d：以上均不正确6、对于单一公司客户、金融机构客户的单笔金额超过（b）元（含）以上的损益事项，在内部交易平台（mje系统）创建“日记账”时，应按规定逐户、逐笔在行信息“说明”栏位录入对应的客户号。

a：1000 b：2000 c：3000 d：5000 7、内部交易平台（mje系统）中手续费收入隔日冲销账务，需要提交（）。

a：手续费收入隔日冲正申请书 b：特殊业务调整申请书c： mje系统入账申请书 d：29990 glif文件调整交易申请书8、下述柜员操作错误因素中，不是导致临时存欠不为零和跨系统往来不匹配类总账差异的共同因素是（）a：交易金额错误 b：提示码选择错误 c：业务处理不同步 d：责任中心选择错误9、暂付款项必须（），暂收款项必须（），严禁暂付暂收账户透支。

中国建设银行信用评级报告

中国建设银行信用评级报告2010年11月中国建设银行信用评级报告银行简介及第三方支持中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。

主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。

其历史可以追溯到1954年，当时是财政部下属的一家国有独资银行，负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政府资金。

1979年，中国人民建设银行成为一家国务院直属的金融机构，并逐渐承担了更多商业银行的职能。

随着国家开发银行在1994年成立，承接了中国人民建设银行的政策性贷款职能，中国人民建设银行逐渐成为一家综合性的商业银行。

1996年，中国人民建设银行更名为中国建设银行，2004年9月17日成立为一家股份制商业银行，2005年10月27日中国建设银行Ｈ股在香港联合交易所挂牌上市（股票代码为939），2007年9月25本行Ａ股在上海证券交易所挂牌上市（股票代码为601939）。

中国建设银行为国家控股的股份制商业银行，为我国五大银行之一经过50年的发展，已经成为一家在国民经济和社会发展中具有举足轻重地位、在国内外具有重大影响、综合竞争实力雄厚的国有商业银行，建设银行作为规模居国内第二大、盈利能力居四大国有商业银行之首的金融巨头，在中国银行业中占有举足轻重的地位，对国家的重要性及可能获得的支付是显而易见的。

2004年8月中国政府以注资和出售不良贷款方式对中国建设银行给予支持，尽管建设银行在改革上依然面对重大挑战，但政府最近的援助有利于强化它的实力以应付挑战。

而且政府以社会公共管理者身份健全商业银行的融资体系，中央政府的支持保证了建行的清偿能力，从而确保了其安全性。

个体信用评级一、经营环境据中国银监会初步统计，截至2010年9月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额为90.6万亿元，比上年同期增长20.4%。

客商管理办法

客商管理办法第一条目的为确保公司贸易经营业务持续、有效开展，为进一步规范客户分类和客户管理，防范客商管理风险，特制订本方法。

第二条定义及范围本办法所称客商，是指贸易业务经营交易的相对方--供应商、客户。

客商管理包括明确归口管理部门、客商准入、客商评价管理、客商日常管理。

第三条公司市场业务部为客商归口管理部门。

第四条客商准入（一）客商准入条件:1.具有独立承担民事责任能力的法人资格，经相关部门核准登记，且年检合格；2.具备良好的公司治理模式与运营机制，符合国家及行业标准；3.具备与公司贸易经营相应的企业资质；4.企业经营情况良好，无行政处罚、税务处罚事项；5.无不良信用记录，且诉讼事项中不存在恶意拖欠、缺乏诚信等行为的事项；6.企业实际控制人、管理人员无犯罪记录；（二）禁入行业与企业1.非法设立的经营组织；2.不符合国家产业政策的行业；3.经查实所提交的申请材料虚假、数据信息造假等缺乏诚信的企业；4.其他不符合公司发展实际所需的行业。

（三）客商审核1.客商推荐：由公司市场业务部统一推荐。

2.客商审核（1）业务部门在与相应企业开展合作前，应将客户相关资料报风控部评审，业务负责人对其所提供材料的真实性、准确性承担直接责任。

主要材料如下：A.企业营业执照（三证合一）复印件；B.法人代表身份证复印件；C.开户许可证复印件；D.办公场所照片；E.客户联系人及联系方式；以上材料均需提供，并加盖公司公章。

（2）客商背景调查：由市场业务部牵头，组织公司法务分管领导、风控部相关人员、财务部相关人员、综合管理部相关人员，按《客商背景调查清单表》（附件一）罗列的内容对客商实施调查，形成调查报告，由市场业务部报公司分管贸易领导、总经理审批。

经批准后，录入公司客商信息库。

（3）客商信息库A.公司市场业务部设置专兼职客商信息管理员岗位，对客商信息库实施管理。

B.信息库管理的范围：填制、更新《客商背景调查清单表》；填制、更新《客商信息登记表》（附件二）；建立、登记客商台账（附件三）。

中国银行股份有限公司客户信用评级基本信息表

附件3中国银行股份有限公司客户信用评级基本信息表客户经理：________填表说明：此表应由初评部门客户经理填写，作为信用评级评分指标及评级结果的重要依据。

主要填写项目说明如下：1、“新/老客户”，应根据是否与我行发生过业务往来，分别填写新客户或老客户。

2、“授信政策”应根据客户所在行业和客户实际情况分别填写积极增长类、选择性增长类、维持份额类和压缩类。

3、“准入退出政策”应根据初评结果等实际情况，新客户分别填写准入/不准入，老客户分别填写退出/不退出。

4、“授信十三级分类”，应根据客户截止评级时点，在我行授信资产风险分类最低等级填写。

5、客户“营业范围”应填写客户营业执照上的信息，若营业执照信息无法判断客户的行业属性，应填写客户实际的主营业务。

6、“客户主管部门或主要股东结构/关联企业信息”：若客户为事业单位或非法人企业，应填写客户的上级主管部门；若客户为企业法人客户，应详细填列客户的股权结构及关联企业情况，包括股东、母公司、子公司、法人兼职企业、法人重要关系人任职企业等。

必要时，应辅以图示。

7、“客户经营管理及发展能力、发展潜力”中各项信息是支持评级指标体系，尤其是打分卡评级指标体系中各项主观指标的重要依据，应详细说明。

8、客户与中行及其他金融机构的授信往来情况，包括目前授信往来及本年度的授信营销目标情况，应详细填列授信品种、金额和履约情况。

9、“客户发生重大事项”：“增资转制”应说明客户在评级报表年度及本年度发生的增资转制的情况；“重大或有事项”应填写客户报表中披露的重大或有事项，以及可在企业征信系统查询但未在报表中披露的对外担保情况；“会计政策变动情况”，应填写会计政策是否有所变动、上年末与本年初报表是否一致；纳入合并范围企业范围及核算方法等；“重大损失情况”应填写三年以上未计提坏帐准备的应收款项、存货损失情况、长期股权投资损失情况、无形资产贬值情况、潜亏挂帐情况等；“其它重大事项”包括客户发生的诉讼、经济纠纷、涉案、行业和市场冲击等可能影响客户资信的其它情况。

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附件3
中国银行股份有限公司客户信用评级基本信息表
客户经理：________
填表说明：
此表应由初评部门客户经理填写，作为信用评级评分指标及评级结果的重要依据。

主要填写项目说明如下：
1、“新/老客户”，应根据是否与我行发生过业务往来，分别填写新客户或老客户。