合规文化知识考试题库

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一、填空题：

1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过。

答案：75%

2、设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并且资本充足率不低于 %，核心资本充足率不低于3%。

答案：6

3、合规是商业银行的共同责任，并应从商业银行做起。

答案：全体员工全体员工

4、股份制商业银行法人机构开业延期的最长期限为个月。

答案：3

5、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的 %。

答案：60

6、在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是。

答案：董事会下设的风险管理委员会

7、将根据有关法律法规对商业银行违反《商业银行金融创新指引》的行为予以处罚，并采取其他相应的监管措施。

答案：银监会

8、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立、等合规理念，在全行推行的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

答案：全员主动合规合规创造价值诚信与正直

9、银行应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

答案：董事会

10、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与、、和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

答案：信用风险市场风险操作风险

11、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策执行情况的机构是。

答案：商业银行董事会

12、合规负责人的职责中，主要包括、、。

答案：全面协调商业银行合规风险的识别和管理、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责、定期向高级管理层提交合规风险评估报告

13、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报、或的行为，并充分保护举报人。

答案：违法违反职业操守可疑

14、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是。

答案：诚信举报制度

15、商业银行在合规负责人离任后的个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

答案：十

16、、、属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？

答案：业务条线、分支机构的经营范围、分支机构的业务规模

17、、、属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度。

答案：合规政策、合规管理程序、合规指南

18、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能和的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对的评估。

答案：适当性有效性合规性

19、对商业银行合规风险管理进行日常监督的部门中主要包括、、

答案：风险管理委员会、审计委员会、合规管理委员

20、监事会应监督和合规管理职责的履行情况。

答案：董事会高级管理层

21、商业银行发现重大违规事件应按照的规定向银监会报告。

答案：重大事项报告制度

22、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以为主，为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

答案：实地调查间接调查

23、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现和的价值观念。

答案：倡导合规惩处违规

24、合规工作方案以为本，覆盖不同业务部门，并确保与部门之间的协调。

答案：风险其他风险管理

二、单选题：

1、开展小企业贷款的基层行应设立独立的小企业贷款科室或小组，并运用管理会计和内部核算，考核小企业贷款业务的成本和收益。

A、分开

B、联合

C、集中

D、单独

答案：D

2、银行开展小企业贷款业务实行。

A、客户经理制

B、专管员制度

C、团队制度

D、外包制度

答案：A

3、《银行开展小企业贷款业务指导意见》发布日为

A、06年6月26日

B、05年6月28日

C、06年7月26日

D、05年7月28日

答案：D

4、贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。视需要，可采取方式，灵活地附加必要宽限期的还款方式。

A、分期定额

B、分期不定额

C、定期定额

D、定期定额答案：A

5、信贷人员应对贷款建议中所含信息的负责。

A、真实性、保密性和可靠性

B、可靠性、完整性和真实性

C、真实性、专业性和可靠性

D、真实性、全面性和可靠性

答案：D

6、信贷人员对借款人信息进行汇总和分析后，应编制反映借款企业关键财务信息的，并着重对借款企业的借款原因、现金流量、还款能力和经营者个人信用情况作出

专业的分析和判断。必要时，应把借款企业与企业经营者家庭合并为一个社会经济单位进行信用分析，全面分析其还款能力和信用情况。

A、调查报告

B、评价报告

C、财务报告

D、财务简表答案：D

7、各银行应有负责小企业贷款工作，对小企业贷款业务加强专项指导和分账考核。

A、专门支行

B、专门部门

C、专门机构

D、专门人员

答案：B

8、银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市场策略，积极开展产品创新，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务，包括贷款和周转资金贷款。

A、固定资产

B、流动资金

C、长期

D、短期

答案：A

9、贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和为基础。

A、抵押物

B、质押物

C、个人信用

D、担保

答案：C

10、银行在允许的范围内，应探索在动产和权利上设置抵押或质押，灵活采用担保方式，增加担保物品种，在方便小企业取得贷款的同时，增强对借款人的还款约束，提高贷款偿还的可靠性。

A、法律法规

B、银监局

C、人民银行

D、本行规定

答案：A

11、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户，进一步核实后在档案中重新记载。

A、提供公司章程

B、做出口头说明

C、提出书面申请

D、提供书面报告

答案：D

12、银行应充分利用贷款利率放开的市场环境，在小企业贷款上必须引入贷款利率的机制。

A、风险定价

B、自由竞争

C、双方协商

D、最大收益

答案：A

13、银行可根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行。