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互联网金融六大模式详细介绍优选稿
互联网金融六大模式详 细介绍 集团文件版本号：（M928-T898-M248-WU2669-I2896-DQ586-M1988）
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【摘要】互联网金融持续火爆的今天，为了对互联网金融的模式做一个清晰的界定，软交所互联网金融实验室从2012年开始，通过持续对互联网金融领域企业进行调研走访，深度解析互联网金融相关资讯，并对互联网金融创新产品、现象进行认真研究，最终系统梳理出了第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式，本文将逐一为您解析。 当“互联网”与“金融”这两个当下社会最热、几乎平均薪酬最高的行业结合在一起的时候，将发出何种火星撞地球的碰撞？这是笔者在2012年下半年时的思考，但是当进入2013年秋季之时，才发现金融已经完全从一个高贵、专业、远离大众的行业，随着互联网金融的迅猛发展，已经成为街头巷尾热议的话题，并持续占据着诸多媒体重要版面。 “屌丝理财神器”余额宝上市两周就吸金66.01亿元；互联网门户巨头新浪也已获得第三方支付牌照，开始发行“微博钱包”；京东商城刚对外宣布经成立金融集团，融360的3000万美金融资案例让互联网金融领域的创业者心动不已，苏宁银行、阿里银行或真或假的传闻一再牵动人们的神经……一个未来金融的新格局正随着互联网金融的发展壮大逐渐成型。互联网金融来势汹汹，几乎各大金融网站、杂志、金融论坛都在谈它的前世今生，都在猜测它会何去何从。 互联网金融，是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融通的一种新兴金融模式。在此种模式下，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方能够通过网络直接对接，交易成本大大减少。 对于这样一个新兴概念的出现，大多数人是激动的、狂喜的，以至于把任何带点互联网和金融表象的事物都称之为互联网金融，对互联网金融的讨论很多，却很少有人站出来将其做一个系统的分类。虽然中国投资有限公司副总经理谢平在其2012年8月主笔的《互联网金融模式研究》中对互联网金融的定义及支付方式、信息处理和资源配置三个核心部分进行详细分析，但也仅主要分析了手机银行和P2P融资模式。最近业内也有人将众筹、比特币、余额宝等都作
(售后服务)中国建设银行电子商务金融服务平台商城账户操作手册
（售后服务）中国建设银行电子商务金融服务平台商城账户操作手册
中国建设银行 电子商务金融服务平台商城账户 用户操作手册 电子银行部 2012年4月
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目录 1从B2B商城开通 (5) 1.1商城账户开通 (5) 1.2商城账户激活 (24) 1.3商城账户销户 (26) 2从B2C商城开通 (35) 2.1商城账户开通 (35) 2.2商城账户激活 (53) 2.3商城账户销户 (55) 3充值提现 (65) 3.1转账充值 (65) 3.2支付充值 (69) 3.3快捷充值 (76) 3.4提现 (77) 4直接支付 (81) 4.1功能概述 (82) 4.2适用对象 (82) 4.3业务流程 (82)
4.4业务规则 (83) 4.5余额支付 (83) 4.6消费支付 (85) 4.7组合支付 (88) 4.8信用卡分期支付 (90) 4.9游客直接支付 (94) 5担保支付 (103) 5.1功能概述 (103) 5.2适用对象 (103) 5.3业务流程 (103) 5.4业务规则 (104) 5.5操作流程 (105) 6查询维护 (127) 6.1账户查询 (127) 6.2账务查询 (128) 6.3订单查询 (134) 6.4账户维护 (135)
1从B2B商城开通 1.1 商城账户开通 1.1.1功能概述 客户注册成为建行电子商务金融服务平台B2B商城会员后，即可选择开通商城账户。 1.1.2适用对象 需要开通商城账户的B2B个人会员或企业会员。 1.1.3操作流程 （一）适合已开通建行个人网上银行的客户开通 1、建行网银盾客户开通 第一步，使用电子商务金融服务平台B2B商城个人会员登录后，选择“商务中心”-->“商城账户管理”，点击“开通商城账户”； 第二步，勾选“我有建行个人网银”，点击“开通个人商城账户”； 第三步，系统跳转到个人网银登录界面，填写证件号码或用户昵称、登录密码、验证码，点击“登录”，进入下一界面； 第四步，选择签约账户，点击“确认”； 第五步，输入网银盾密码，点击“确定”； 第六步，签约完成，可立即登录商城账户管理中心。 2、刮刮卡及动态口令客户开通
互联网金融的七个基本特征
互联网金融的七个基本特征 文/证通股份有限公司董事长万建华 源自《清华金融评论》 在刚刚结束的“双十一”年度购物节中，各大电商再次联袂奉献了一场狂欢般的消费盛宴。根据披露的数据，11月11日当日仅天猫的交易额就突破了912亿元，超过了去年全国社会消费单日平均的零售金额。窥斑见豹，从不断升温的在线消费中，足见互联网对人们生活场景和行为方式的重塑正持续加强。另一方面，作为交易便利和交易成本的双重受益者，我们也欣然拥抱互联网带来的交易方式和生活方式的变革。 互联网金融无疑是这场互联网商务地质结构运动中崛起的高峰。自2012年兴起的互联网金融，历经野蛮生长的洪荒开拓、各领风骚的模式分化以及暗流涌动的风险激荡，正逐步迈向政策包容、市场成熟、用户依赖、生态井然的阳光地带。同时，也显现出了一些共性特征。本文不妨对此做一些简单梳理。 一是伴生于商务平台 何为互联网商务平台？应当说，互联网时代的商务平台，是一种轻资产形式的虚拟营业场地。传统的经济活动和金融交易行为往往高度依附于重资产形式的物理场所。然而在互联网时代，强大的网络通信技术把独立的个体和分散的经济活动通过网络串联在一起，形成了
一个无形却真实、虚拟却有效的交易场所。平台大如连接了超过800万商户和近3亿用户的淘宝，小如连接超过1.5万商户和700多万用户的苏宁易购。相比于传统的物理交易场所，互联网平台虚拟营业场所高度集中，大大降低原始投入，从而使交易成本更低、交易规模更大、撮合效率更高，经济活动的规模通过互联网的技术杠杆实现了倍增。 互联网商务平台作为虚拟的营业场地，其价值通过其广泛连接的商务机构网络得以充分体现。平台在与各类外部机构建立连接的同时，平台与所连接机构双方的资源也实现了有效的互补。一方面，平台为外部机构提供了用户、账户、支付工具等一系列的基础资源；另一方面，外部机构为平台增添了各类业务、产品资源。双方通过彼此连接快速实现了资源的共享，彼此经营能力都得以快速提升。广泛连接下的资源聚合，成为互联网平台的核心价值体现。 互联网平台的形成并非一蹴而就，往往是在以某个独特新颖的商务应用开发出有待拓展或提升的市场需求后，首先构建一个专业化的业务服务网站，如始于电子商务的阿里巴巴、始于个体网络借贷（P2P）的陆金所等，并凭借在该领域建立的先发优势快速形成规模化扩张和服务路径依赖，完成初始用户及各项资源的积累，再凭借既有用户、入口以及各项基础服务资源优势，构建广泛的连接网络，实现业务、产品资源的进一步扩展与聚合，基于互联网快速传播以及入口依赖等特性，快速形成平台放大效应。
(营销手册)金融产品营销系统使用手册
金融产品营销系统操作手册 福建顶点软件有限责任公司 2014年01月17日
目录 功能详细介绍 (6) 1 首页 (6) 1.1 首页 (6) 1.2 银行产品 (12) 1.2.1 首页 (12) 1.2.2 产品动态 (12) 1.2.3 产品资料 (13) 1.2.4 产品文档 (13) 1.3 信托产品 (13) 1.4 公募基金 (15) 1.5 资管产品 (15) 1.6 私募基金 (16) 1.7 销售情况 (16) 1.7.1 首页 (16) 1.7.2 销售任务 (17) 1.7.3 销售机会 (17) 1.7.4 客户需求 (19) 1.7.5 销售订单 (20) 1.7.6 产品推荐 (21) 1.7.7 购买预约 (22) 1.7.8 产品客户 (23) 1.7.9 适当性不匹配订单 (23) 2 客户管理 (24) 2.1 客户信息查询 (24) 2.2 全体投资账户查询 (24) 3 产品管理 (24) 3.1 产品管理导航 (24) 3.2 产品申报 (25) 3.3 产品评估 (27) 3.4 产品上架发行申请 (27) 3.5 产品评价指标定义 (28) 3.6 产品评分部门 (28) 3.7 产品运营管理 (29) 3.8 引入产品总量配置 (33) 3.9 产品代码管理 (33) 3.10 产品资料维护 (34) 3.11 基金经理信息 (34) 3.12 产品分红信息 (35) 3.13 待审核产品资料 (35) 4 委托人管理 (36)
4.2 机构黑白名单调整申请 (36) 4.3 机构准入申请 (37) 5 合同管理 (37) 5.1 空白合同管理 (37) 5.2 本部产品合同 (38) 5.3 合同上交登记 (38) 5.4 合同使用统计 (39) 5.5 产品销售合同 (40) 6 适当性管理 (40) 6.1 产品客户白名单 (40) 6.2 证券方产品风险匹配设置 (40) 6.3 第三方产品风险匹配设置 (40) 6.4 第三方风险承受能力级别 (41) 6.5 产品风险评级标准定义 (41) 6.6 证券方风险评测结果查询 (41) 6.7 第三方风险评测结果查询 (41) 6.8 认购客户回访处理 (43) 6.9 查询不适当销售预约 (44) 7 销售管理 (45) 7.1 销售过程导航 (45) 7.2 专项销售 (45) 7.2.1 产品销售任务导入 (45) 7.2.2 营业人员销售任务导入 (46) 7.2.3 营业网点销售任务分配 (46) 7.2.4 销售人员销售任务管理 (47) 7.3 销售机会管理 (48) 7.3.1 产品销售业务机会导入 (48) 7.3.2 产品销售业务机会管理 (49) 7.3.3 产品销售机会分析 (49) 7.4 销售排行 (51) 7.4.1 营业网点销售任务排名 (51) 7.4.2 销售人员产品销售任务排名 (52) 7.5 推荐产品 (52) 7.6 产品销售配额 (52) 7.7 客户退款须知 (53) 7.8 精准营销 (54) 7.9 人员名单 (55) 7.10 产品销售认领单审批 (55) 8 订单管理 (56) 8.1 代销产品认购导航 (56) 8.2 查询产品委托流水 (56) 8.3 当日成交查询 (56) 8.4 历史成交记录 (56)
金融产品营销系统操作手册范本(doc 123页)
金融产品营销系统操作手册范本 (doc 123页) 部门： xxx 时间： xxx 整理范文，仅供参考，可下载自行编辑
金融产品营销系统操作手册 福建顶点软件有限责任公司 2014年01月17日
目录 功能详细介绍 (5) 1 首页 (5) 1.1 首页 (5) 1.2 银行产品 (11) 1.2.1 首页 (11) 1.2.2 产品动态 (11) 1.2.3 产品资料 (12) 1.2.4 产品文档 (12) 1.3 信托产品 (12) 1.4 公募基金 (14) 1.5 资管产品 (14) 1.6 私募基金 (15) 1.7 销售情况 (15) 1.7.1 首页 (15) 1.7.2 销售任务 (16) 1.7.3 销售机会 (16) 1.7.4 客户需求 (18) 1.7.5 销售订单 (19) 1.7.6 产品推荐 (20) 1.7.7 购买预约 (21) 1.7.8 产品客户 (22) 1.7.9 适当性不匹配订单 (22) 2 客户管理 (23) 2.1 客户信息查询 (23) 2.2 全体投资账户查询 (23) 3 产品管理 (23) 3.1 产品管理导航 (23) 3.2 产品申报 (24) 3.3 产品评估 (26) 3.4 产品上架发行申请 (26) 3.5 产品评价指标定义 (27) 3.6 产品评分部门 (27) 3.7 产品运营管理 (28) 3.8 引入产品总量配置 (32) 3.9 产品代码管理 (32) 3.10 产品资料维护 (33) 3.11 基金经理信息 (33) 3.12 产品分红信息 (34) 3.13 待审核产品资料 (34) 4 委托人管理 (35)
互联网金融的基本定义
互联网金融 互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。 互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。 目录 1市场价值 2当前格局 3模式 4模式分析 5典型案例 6中国现状 1市场价值
互联网金融不会对银行造成颠覆[1] 金融服务实体经济的最基本功能是融通资金，资金供需双方的匹配（包括融资金额、期限和风险收益匹配）可通过两类中介进行：一类是商业银行，对应着间接融资模式；另一类是股票和债券市场，对应着资本市场直接融资模式。这两类融资模式对资源配置和经济增长有重要作用，但交易成本巨大，主要包括金融机构的利润、税收和薪酬。2011年全国银行和券商的利润约1.1万亿元，税收约5000亿元，员工薪酬1万亿元。 对人类金融模式产生根本影响，从广义上讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。狭义的金融角度来看，互联网金融则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称之为互联网金融。国内涌现了P2P等广义上的互联网金融企业，也出现了清华大学五道口金融学院互联网金融实验室这样的研究机构，同时也可以看到很多狭义上的互联网金融企业悄然出现。 可以通过互联网技术手段，最终可以让金融机构离开资金融通过程中的曾经的主导型地位，因为互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常的直接，自由，而且低违约率，金融中介的作用会不断的弱化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位。不再是金融资源调配的核心主导定位。也就是说，互联网金融模式是一种努力尝试摆脱金融中介（金融脱媒）的行为。 2当前格局 当前互联网金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等，非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、人人贷（P2P）模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类的手机理财APP，以及第三方支付平台等。 3模式
金融产品销售系统_操作手册_产品管理
第六章产品管理 §1. 产品管理 设置交易日期 功能简介 查看或设置交易日的各类状态。 图11－1 详细说明 各交易类别、年份、月份的切换通过下拉框选择。 ◎交易日：系统用来设置该天是否为交易日，若设置为非交易日，则初始化不通过。主要 用于各交易类别交易日不同。若营业部周六开设配售，则将A 股的设置为交易日。 图11－2为该交易日各个状态位，供查询，一般
不建议修改。 图11-2 ◎初始化交易日： 图11-3 初始化交易日是在根据选择的交易类别和起始日期，终止日期批量生成一个时间段的交易日，自动生成的交易日默认为周一至周五，周六和周日为非交易日。 设置非交收日期 功能简介 查看或设置非交收日。 图11-4
详细说明 此功能用于查看和设置非交收日期，存在可交易不能交收的日期如B股业务，主要用于日终处理。 设置交易时间 功能简介 查看或设置营业部允许交易的当日委托、夜市委托时间段和申报的时间段。 图11-5 详细说明 ◎时间种类：1 当日委托；2 夜市委托；3 申报时间 当日委托：表示允许进行委托下单时间； 夜市委托：表示允许进行夜市下单时间； 申报时间：表示允许向交易所进行申报时间（同时也表示委托时可以进行主动推送的时间）。 ◎时间名称：表示时间片断别名，供显示使用。 ◎连续时间：该功能暂时未启用。 ◎开始时间、结束时间： 为时间种类对应的时间段。每个时间种类可以设置不同的时间段，系统控制同种时间种类的时间段不交叉。 ◎允许证券：该时间段允许委托的证券类别（可按CTRL+A全选）。如果为空时表示允许
操作所有的证券类别，默认为空。◎撤单允许：在该时间段是否允许撤单委托。
资产管理业务综合报送平台操作手册
资产管理业务综合报送平台 操作手册 中国证券投资基金业协会 2016年 8月
目录 1. 系统概述 (3) 1.1. 系统介绍 (3) 1.2. 主要功能 (3) 1.3. 专业术语 (3) 2. 运行环境 (3) 2.1. 硬件环境 (3) 2.2. 软件环境 (3) 3. 资产管理业务综合报送平台功能介绍 (4) 3.1. 系统登录及注册 (4) 3.1.1.系统登录 (4) 3.1.2.系统退出 (4) 3.1.3.注册 (4) 3.2. 首页 (5) 3.2.1.首次注册登录 (5) 3.2.2.非首次注册登录 (6) 3.3. 管理人登记信息 (6) 3.3.1.首次登记信息 (6) 3.3.2.机构基本信息 (7) 3.3.3.相关制度信息 (9) 3.3.4.机构持牌及关联方信息 (9) 3.3.5.诚信信息 (10) 3.3.6.财务信息 (10) 3.3.7.出资人信息 (11) 3.3.8.实际控制人 (12) 3.3.9.高管信息 (13) 3.3.10.管理人登记法律意见书 (14) 3.4. 产品备案 (15) 3.4.1.产品备案 (15) 3.4.2.新增备案产品 (15) 3.4.3.管理人信息 (16) 3.4.4.基本信息 (17) 3.4.5.结构化信息&杠杆信息 (17) 3.4.6.募集信息 (18) 3.4.7.合同信息 (19) 3.4.8.委托及外包服务机构信息 (20) 3.4.9.投资经理人或投资决策人信息 (21) 3.4.10.投资者信息 (21) 3.4.11.相关附件上传 (22) 3.5. 产品查询 (22)
互联网金融的几种模式
互联网金融有哪些模式？ 为了对现阶段互联网金融的模式做一个清晰的界定，调研走访，深度解析资讯，最终梳理出第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。 由于互联网金融正处于快速发展期，目前的分类也仅仅是一个阶段的粗浅分类，即使在将电子货币、虚拟货币归入第三方支付这一模式之后，六大模式也无法包容诸如比特币等新兴互联网金融创新产物。 软交所互联网金融实验室一方面将持续研究互联网金融的最新动态及发展趋势，另一方面也将联合相关金融投资机构，为软件和信息服务业企业提供更加丰富的投融资服务，促进产业发展。 模式1：第三方支付 第三方支付狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。 根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。 第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。模式2：P2P网贷 P2P即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。 目前，出现了2种运营模式，一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。 通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。 第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。 模式3：大数据金融
苏州科技金融服务平台操作手册
第1章用户 打开IE浏览器，在地址栏中输入网址http://58.210.143.8/kszx/，然后输入用户名、密码，点击“登录”按钮，登入苏州市专业技术人员网上申报系统。 “苏州市专业技术人员职称申报系统登录界面”如下： 用户如果已注册过帐号，直接通过已有的用户名密码登录申报系统，尚未注册过的用户可以点击按钮进入注册页面。 按要求填写完注册信息（带“*”号为必填项）后点击按钮，确认无
误后用户就可以用注册时填写的用户名和密码登录申报系统。登录后的界面如下： 用户登录后可以查看首页上的一些通知提醒，左侧有系统功能菜单，可以选择对应功能模块查看操作对应模块功能。 1.通知公告栏显示苏州市职称中心统一发布的一些材料要求，通知等信息。点击具体的信息可以查看对应信息的具体内容。点击按钮可以查看所有通知公告信息，也可以按自己的要求通过一些条件搜索到自己想要了解的通知公告。 2.评审通知栏显示区县或职称中心针对用户具体申报的信息发布的针对该用户的通知提醒。点击具体的信息可以查看对应通知的具体内容。点击按钮可以查看所有评审通知信息，用户可以按具体需求签收或删除评审通知信息。 3.待办事宜栏显示用户可以处理的申报信息，包括保存未提交的申报信息和提交审核后被退回的申报信息。用户可以直接点击记录处理对应申报信息（首页中的待办事宜栏最多只显示10条记录）。 1.1职称申报 点击首页上的按钮，进入申报页面，页面如下：
按要求填写职称申报信息表，如果一次没填写完成，可先点击按钮保存记录，下次在代办事宜中找到对应记录继续填写申报信息。填写完申报信息后点击按钮将申报信息提交审核。
互联网金融平台计划书
第二章市场分析 2.1 市场需求 2.1.1 科研服务行业前景良好 中国科技事业发展日新月异，针对科研方面的利好政策不断出台，专项资金投入持续增加。 根据国家科技部创新发展司最新的统计，中国2014年R&D(全社会研究与开发）科研经费为12846.6亿元，超过日本跃升为全球第2 大R&D 经费国家。我国R&D 经费投入强度达到2.01%，比2010 年上升了0.32个百分点，高于欧盟28 国平均1.92%的投入强度。我国R&D 经费中企业投入的资金为8838 亿元，占R&D 经费的74.6%。财政科技拨款达到6185 亿元，占财政总支出的4.41%。而这一数字在中国经济转型期间还在不断增大，因为中国正从一个制造业大国转型成创新型大国。 由于南方沿海等地物价、人力、原料、地皮、环保等成本不断飙升，导致中国制造业由东南沿海向西北偏移，且甘肃正处于一带一路的节点地区，对内对外的市场前景尤为光明。 2.1.2 科研机构购买需求旺盛 西方有一位企业家说过：“雇佣一个高学历工作者不是让他洗试管、买耗材的。”为了让科学研究者更好的为我国科学发展做出贡献，因此急需为其提供供应、售后服务的公司出现。
现在科技研究机构每天在耗费大量精力去研究课题、产品等项目时，还要分出精力与试剂、耗材、实验仪器、劳保安防等商家去询价、谈判、等待货物、取货、出现货物质量问题时还要分散精力来协助售后。这种杂事极其牵扯研究工作者的精力，减缓了工作进度。 2.1.3 供应商缺乏销售渠道 由于我国的政府单位货物供应政策的影响，很多供应商都不能直接向科研机构提供物资供应，也导致了市场上科研物资一家独大的情况的出现，这并不利于市场的发展，间接地也提高了科研成本。项目建立的科研物资一站式购物平台，为供应商提供了机会，形成竞争机制，为国家节约了成本，为公司带来收入。 市场上的第三方物流公司资费都偏贵且仓库存储服务不完善，项目成立物流仓储平台，以低廉的价格为科研院、供应商提供物流仓储服务。 供应商的需求厂家有限，急需各种平台销售自己的产品。 2.2 市场分析 2.2.1 市场定位 项目定位西北科研服务市场,目标消费群体是西北科研机构、科技型生产企业和高校。 2.2.2 市场容量分析 根据西北高校、科研机构资料统计，现在西北拥有研究机构（即
支付结算管理系统用户操作手册(金融机构)
文档编号：RESOFT-PL-006 支付数据管理系统用户操作手册 （金融机构分册） 北京中软融鑫计算机系统工程有限公司 二零一一年七月
目录 1概述 (3) 1.1编写目的 (3) 1.2术语和缩写词制度 (3) 1.3用户范围 (3) 2系统概要 (4) 2.1系统功能 (4) 2.2客户端系统配置 (4) 3操作说明 (5) 3.1系统登录 (5) 3.2数据采集 (6) 3.2.1数据采集 (6) 3.2.2追朔管理 (8) 3.2.3临时任务 (9) 3.3信息交流 (11) 3.3.1公告 (11) 3.3.2通知 (11)
1 概述 1.1 编写目的 本文档的编写目的是充分叙述支付数据管理系统能实现的功能和具体操作步骤，以便用户了解软件的使用范围和使用方法。 本文档适用于使用本系统业务人员，处理日常业务。 1.2 术语和缩写词制度 无 1.3 用户范围 本手册描述供业务人员参考使用。
2 系统概要 2.1 系统功能 2.2 客户端系统配置 ●软件环境 1）操作系统 Windows Xp及以上版本 2）浏览器 IE6.0及以上 3）OFFICE OFFICE2000 及以上 ●硬件环境 CPU：1.0GHz及以上 内存：512MB及以上 硬盘：25G及以上 网络:512K及以上
3 操作说明 3.1 系统登录 登陆地址：http://9.80.35.91:9081/zfjs 本系统登陆接口如下，输入用户名密码，即可登录。 以下为登录以后的界面， 提醒专区：提醒专区为临时任务的提醒专区，是指下发的临时任务被下级机构触发的情况。通知公告：显示系统管理员下发的系统公告。 快捷功能：为了方便用户操作，系统将用户经常用到的一些功能以快捷功能的方式显示在首页。
我国互联网金融发展现状及趋势分析报告
互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。基于互联网金融行业格局，其业务模式和细分为网络融资平台（以P2P和众筹两种模式为代表）、网络征信、互联网支付、网络第三方代销等多个子行业领域。互联网金融产业发展潜力巨大，2015年7月18日十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出台，第一次从中央政策的角度肯定了基于互联网的金融创新，政策落地将成为行业爆发的催化剂。但同时互联网金融公司也面临子行业竞争激烈、公司体量较小、市场份额和知名度不高、监管限制等多种尴尬得局面。 1. P2P 网络借贷 P2P 网络借贷（Peer to Peer Lending），是指个体和个体之间通过网络借贷平台实现的直接、小额信用借贷，因此又称为“个体网络借贷”。“个体”包含自然人、法人及其他组织。P2P 网络借贷平台实际上就是专门设置的网络借贷信息中介机构，属于民间借贷畴。 （1）竞争趋向激烈，监管从严，网络借贷平台进入洗牌期 P2P行业自2013年之后经历了爆发式增长，运营平台数量以平均每月100家以上的速度增加，到2015年平台数量已达到5135家。随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的落地，P2P 平台增长速度放缓，截止到2016年12月，平台数量为5881家。 虽然整个网贷市场还有较大发展潜力，但不可避免各平台间竞争将日趋激烈。P2P网贷平台的投资门槛比较灵活，一般以个人为主，额度通常比较小，相较银行理财产品、信托等门槛均要低；借款人一方采用信用模式的借款，不要求担保或抵押，在获得信贷的难度上较银行等传统金融低。因此，基于P2P网贷平台的特征，其借贷利率较传统融资方式更高。由于P2P的利息比较高，而可承担此高息的优质资产却并不太多，导致P2P对优质资产的抢夺比资金端更加激烈。同时较高的收益也必然需要承担较高的投资风险，P2P网贷平台和投资者仅靠网络信息的汇总分析对客户信息真实性和还款能力进行审核，对借款人的信用状况掌握和风险承担能力不及传统金融机构，部分规模较小，技术差、风控偏弱的P2P公司会出现运营风险的问题，导致最终退出P2P的市场。
商业银行综合业务系统操作手册
商业银行综合业务系统 营业窗口操作手册 商业银行 1.前言 (9) 2.系统特点及环境介绍 (10) 2.1系统特点说明 (10) 2.1.1核心会计 (10) 2.1.2客户化管理 (10) 2.1.3综合柜员制。 (10) 2.1.4多平台系统操作。 (10) 2.2运行环境和主要硬件配置 (10) 2.2.1运行环境 (10) 2.2.2主要硬件配置 (10) 2.3系统进入和退出 (11) 2.3.1进入 (11) 2.3.2退出 (11) 3.通用操作 (12) 3.1窗口通用操作 (12) 3.2业务通用操作 (12) 3.3日常业务处理流程 (14)
3.4柜员管理 (14) 3.5钱箱管理 (15) 3.6凭证管理 (15) 3.6.1凭证种类及使用 (15) 3.6.2现金管理 (16) 3.6.3主要交易及使用 (16) 3.6.4一般流程及操作说明 (16) 3.7日终轧帐处理 (17) 3.7.1综述 (17) 3.7.2日终业务轧平 (18) 3.7.3柜员日终业务轧平 (18) 3.7.4营业网点日终业务轧平 (18) 3.7.5次日业务轧平 (18) 3.8通用流程 (19) 3.8.1普通账户 (19) 3.8.2一卡通账户 (19) 3.8.3一本通、一卡通的销户 (19) 3.8.4通用规定 (20) 3.8.5其他业务 (20) (1)冲账 (20) (2)补账 (20) (3)冲开户 (20) (4)冲销户 (20) 3.8.6特殊业务 (21) (1)特殊业务申请书 (21)
(2)需要填写“特殊业务申请书”的业务范围 (21) (3)特殊业务说明 (21) 3.8.7通存通兑 (22) (1)通存通兑基本规定 (22) (2)通存通兑业务范围 (22) (3)通存通兑清算原则 (22) 4.公共交易 (23) 4.1存款业务 (24) 4.1.1开户 (25) 4.1.2存款 (27) 4.1.3取款 (28) 4.1.4转帐 (29) 4.1.5结清 (30) 4.1.6销户 (31) 4.2贷款业务 (32) 4.2.1借据录入 (33) 4.2.2贷款发放 (35) 4.2.3贷款归还 (37) 4.2.4贷款收息 (38) 4.2.5贷款展期 (40) 4.2.6不良贷款结转 (41) 4.2.7应收息调整 (42) 4.2.8按揭代款提前部分还贷 (43) 4.3现金/凭证的管理 (44) 4.3.1增加柜员钱箱 (45)
互联网金融六大模式(详细介绍)
文/北京软件和信息服务交易所罗明雄丁玲 【摘要】互联网金融持续火爆的今天，为了对互联网金融的模式做一个清晰的界定，软交所互联网金融实验室从2012年开始，通过持续对互联网金融领域企业进行调研走访，深度解析互联网金融相关资讯，并对互联网金融创新产品、现象进行认真研究，最终系统梳理出了第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式，本文将逐一为您解析。 【关键词】互联网金融第三方支付P2P网贷大数据金融众筹互联网金融门户 当“互联网”与“金融”这两个当下社会最热、几乎平均薪酬最高的行业结合在一起的时候，将发出何种火星撞地球的碰撞？这是笔者在2012年下半年时的思考，但是当进入2013年秋季之时，才发现金融已经完全从一个高贵、专业、远离大众的行业，随着互联网金融的迅猛发展，已经成为街头巷尾热议的话题，并持续占据着诸多媒体重要版面。 “屌丝理财神器”余额宝上市两周就吸金66.01亿元；互联网门户巨头新浪也已获得第三方支付牌照，开始发行“微博钱包”；京东商城刚对外宣布经成立金融集团，融360的3000万美金融资案例让互联网金融领域的创业者心动不已，苏宁银行、阿里银行或真或假的传闻一再牵动人们的神经……一个未来金融的新格局正随着互联网金融的发展壮大逐渐成型。互联网金融来势汹汹，几乎各大金融网站、杂志、金融论坛都在谈它的前世今生，都在猜测它会何去何从。 互联网金融，是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融通的一种新兴金融模式。在此种模式下，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方能够通过网络直接对接，交易成本大大减少。 对于这样一个新兴概念的出现，大多数人是激动的、狂喜的，以至于把任何带点互联网和金融表象的事物都称之为互联网金融，对互联网金融的讨论很多，却很少有人站出来将其做一个系统的分类。虽然中国投资有限公司副总经理谢平在其2012年8月主笔的《互联网金融模式研究》中对互联网金融的定义及支付方式、信息处理和资源配置三个核心部分进行详细分析，但也仅主要分析了手机银行和P2P融资模式。最近业内也有人将众筹、比特币、余额宝等都作为互联网金融单独的模式，并有不同的分类说明。但随着互联网金融领域的不断创新，以及社会对互联网金融的认识不断加深，目前社会上的一些定义及模式分类还是难以全面覆盖当前互联网金融的发展状态。 为了对互联网金融的模式做一个清晰的界定，软交所互联网金融实验室从2012年开始，通过持续对互联网金融领域企业进行调研走访，深度解析互联网金融相关资讯，并对互联网金融创新产品、现象进行认真研究，最终系统梳理出了第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式，并由罗明雄于2013年4月21日举办的“清华金融周互联网金融论坛”上首次提出。 基于最近互联网金融火爆现象，为了更好的将软交所互联网金融实验室研究成果与业界进行交流探讨，笔者将基于互联网金融并有一定商业模式下的现象分为六大模式，并逐一进行简要解析，以飨读者。 1、第三方支付 第三方支付（Third-Party Payment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。 根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。
投融资服务平台用户操作手册
紫光软件系统有限公司 信 息 产 业 投融资服务平台 用户操作手册
目 录 第1章 引言 (4) 1.1 目的 (4) 1.2 背景 (4) 1.3 定义 (5) 1.4 参考资料 (5) 第2章 配置说明 (6) 2.1 客户端需求 (6) 第3章 公共部分操作手册 (7) 3.1 系统登陆 (7) 3.2 注册用户 (8) 第4章 投融资服务平台操作手册 (12) 4.1 投融资管理 (12) 4.1.1 投资资讯 (12) 4.1.2 融资需求 (14) 4.1.3 投资对接 (15) 4.1.4 融资对接 (16) 4.2 机构管理 (17) 4.2.1 金融机构管理 (17) 4.2.2 金融产品管理 (18) 4.3 融资产品申购管理 (19) 4.4 担保产品申购管理 (20) 4.5 查询统计 (21) 4.5.1 融资查询 (21) 4.5.2 投资查询 (22) 4.5.3 融资统计 (23) 4.5.4 投资统计 (25) 4.6 推介会申请管理 (25) 4.7 融资学堂 (26) 4.7.1 栏目管理 (26) 4.7.2内容管理 (27) 4.8 系统管理 (29) 4.8.1新闻管理 (29) 4.8.2视点聚焦 (30)
4.8.2投票管理 (31) 4.9 在线咨询 (32) 4.10 退去系统 (32)
第1章引言 1.1目的 本手册的编写是为了企事业单位能够更好的使用投融资信息服务平台，预计的读者为使用投融资业务平的企事业单位。 1.2背景 项目：投融资平台 委托单位：紫光软件系统有限公司 融资难是制约我市科技成果转化和中小科技企业自主创新的 “瓶颈”问题。建立风险投资机制和发展创业基金是实现科技成果转化和发展高新技术产业的必然选择，是缓解融资难的有效渠道，这也是世界各国高科技产业发展的经验。目前，北京、上海、深圳等地的风险投资发展都很快，合肥同样具备发展风险投资的广阔空间和优势，但是发展步伐不快，还存在一些困难和问题，如投资主体单一、资金来源不足、基金规模偏小；缺乏有效的运作机制；缺乏激励风险投资发展的政府扶持政策。政府要加快发展风险投资事业，积极鼓励建立以民间资本为主体的高新技术风险投资机制。要完善有利于风险投资发展的资金注入政策、税收减免政策、风险补偿政策等激励机制，同时制定有关风险投资公司的创立、投资、运营、风险转移等方面的管理办法，吸引社会和境内外资金在武汉发展风险投资业，推动风险投资主体多元化和投资方式多样化。要完善风险投资退出机制，大力发展产权交易，积极倡导和争取在武汉重开汉柜业务，多渠道为风险投资提供便利的退出通道，引导风
汽车金融业务系统操作手册逐车贷
汽车金融业务系统操作手册(逐车贷
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汽车金融业务系统操作手册（逐车贷·经销商使用） 江铃汽车集团财务有限公司 2015年3月
目录 1系统访问及基本操作 (1) 1.1系统访问与登录 (1) 1.1.1 用户登录 (1) 1.1.2 系统注销 (1) 2我的工作 (2) 2.1待办工作 (2) 2.2修改个人密码 (2) 3额度信息管理 (4) 3.1额度申请 (4) 3.2已申请额度查询 (4) 3.3经销商额度信息查询 (4) 4客户信息管理 (5) 4.1经销商信息管理 (5) 4.1.1 经销商基本信息 (5) 4.1.2 录入报表信息 (6) 5经销商担保管理 (8) 5.1创建担保人信息 (8) 5.1.1 个人担保人信息 (8) 5.1.2 法人担保人信息 (8) 6库存信息管理 (10) 6.1库存信息管理 (10) 6.1.1 新增库存 (10) 6.1.2 查询库存 (11) 6.1.3 编辑库存 (11) 6.1.4 删除库存 (11)
7经销商放款还款 (13) 7.1逐车贷款还款试算 (13) 7.1.1 查询功能 (13) 7.1.2 全选功能 (13) 7.1.3 试算功能 (13) 7.1.4 重置功能 (14) 7.2经销商贷款还款 (14) 7.2.1 贷款还款逐车 (14) 8经销商车辆信息查询 (16) 8.1车辆信息查询 (16) 9经销商贷后管理 (18) 9.1经销商贷后 (18) 9.1.1 贷后管理 (18)
互联网金融现状监管及前景分析
互联网金融现状、监管及前景分析 互联网金融当前尚没有科学的定义、业务边界和明确的监管规则，作为一种金融创新路径，已经快速演变为不可逆转的发展趋势。互联网金融在我国经历了两次大的发展浪潮： 1990 年代中期开始，传统金融业务的网络化，银行等实体金融机构通过互联网开展了线上服务，网上银行、网上证券、移动支付、网上保险等；进入21 世纪以来，随着大数据、云计算、搜索引擎、社交网络、移动支付等互联网现代科技的飞速发展，另类互联网在线服务平台直接或间接向客户提供第三方金融服务业务开始兴起。由于新一代互联网技术的推动，电子商务、互联网业与金融业三者之间的交叉业务日益频繁，三业融合趋势明显，派生了一种新金融形式——“互联网金融”。 互联网金融与生俱来的特征是便利、快捷、具有包容性（例如对服务对象没有收入歧视等），体现了普惠金融的理念和价值。有人认为认为互联网金融是传统金融与互联网精神相结合的新兴领域，不是互联网技术的金融，是基于互联网思想以技术作为必要支撑的金融。也有人认为互联网金融是各种金融业务与现代 IT、Web 技术的有机结合的一种新型金融形式。 由于贷款人在互联网金融环境下对匿名网络环境下的贷款经验不足以及信息非对称性更严重等，面临的资金交易风险比传统金融业要高出很多。互联网金融的发展除了改变传统金融格局竞争外，重要的是可以进一步优化资金、资源配置与促进实体经济发展，尤其是中小企业、小微企业的发展。 互联网金融符合十八届三中全会关于鼓励普惠金融、鼓励金融创新、丰富金融市场多层次发展的宗旨。互联网金融正在改变传统金融生态环境，给传统金融领域带来了新情况、新变化、新挑战。但在互联网金融繁荣的背后，最终的发展结果如何仍然存在很多变数。在此背景下，要冷静思考，联网金融因何而起？互联网金融与传统商业银行是什么关系？互联网金融是否需要监管，需要怎样的监管？互联网金融的发展方向在哪里？ 一、互联网金融兴起缘由及基本特征 互联网金融的产生背景 经济人”，它通过提供金融服务，追求利润最大化，是其天性，是金融创新的金融市场中介是“原动力。互联网金融创新主体，有原金融业内的银行、证券和保险公司等传统金融机构，有像阿里巴巴余额宝、支付宝，及众筹，2P 等新型金融服务中介。 迎合公众对金融创新的客观需求。融资方追求成本最小化，资金提供者追求收益最大化，以及融资双方对高效率的追求，是金融创新产生的基础。无疑，满足这一需求的产品与服务将具有巨大的发展潜力，互联网金融恰好具备了这种潜质。 金融监管当局寻求政治支持的努力将为金融创新提供稳定的发展环境。在金融创新出现时，对新事物采取默许、包容的态度将有效促成这一创新的自然生长。这有助于实现金融业在创新中发展，发展中规范，做大做强 联网金融的发展源于技术的进步。互联网和金融具有天然的似合性，通过大数据、云计算，大地降低了金融业信息采集、处理、存储的成本，通过平台和移动智能终端将各主体连接在一起，提高了交易的效率，而产生与传统金融相比的低成本、高效率优势。 规避监管的努力。利率管制较严的传统金融业，互联网金融的出现恰好有效地将中小企业的融资
金融产品销售系统_操作手册_证券交易
第七章证券管理 以下说明均以上海市场进行说明，深圳市场操作均参考上海市场进行。 §1.交易参数 设置上海交易参数 功能简介 维护各交易类别的各项交易参数。 图11-1 详细说明 各交易类别的切换通过位于交易类别的下拉框选择。 ◎币种类别：为该交易类别对应的清算币种。（上海、深圳的清算币种为0人民币；沪B 的清算币种为1美元；深B的清算币种为2港币） ◎席位连通：当某一交易类别有多个连通席位，则将此标志位设为允许（使指定交易的股民可以同时在多个席位上交易）。 ◎撤单允许：营业部是否允许股民进行撤单委托。
◎清算方式：针对分笔成交（一笔委托分成多笔成交）记录的清算方式而言。分‘不合并清算’和‘合并清算’两种清算方式，具体视交易类别而定。（与印花税分笔 计算方式有关，目前上海、深圳都需设置成分笔清算） ◎证券帐号长度：该交易类别证券帐号的总长度，包括字符。 ◎截取长度：截取几位，做为系统的股东代码（系统内部使用的全部由数字组成的代码）。◎回购计息天数：因系统回购到期根据回购清算记录自动购回，则在此设置该交易类别的回购计息天数。（上海为360天，深圳为365天） 上海回购利息= 回购金额*（round（回购利率（%）*回购期限（天数） /360，5）） 深圳回购利息=回购金额*（回购利率（%）*回购期限（天数）/365）◎系统当前日：为当前交易日。 ◎委托种类：1 当日委托；2夜市委托。为系统控制参数，不建议修改。 ◎交易停止：当某个交易所当日不进行交易时，可将该标志位置上，禁止股民进行委托。 设置上海席位参数 功能简介 对系统中各交易类别的席位进行维护（增加、修改、删除）。 图11-2 详细说明 ◎确定各交易类别所用的席位的各种特性：席位组、席位号、起始合同号、结束合同号、当前合同号、合同号前缀、默认席位。