对农信社深化改革发展的思考与建议【精编版】
探讨农村信用社改革发展的现状、存在的问题及建议_调研报告完整篇.doc
探讨农村信用社改革发展的现状、存在的问题及建议_调研报告自从江西省农村信用社开展改革试点以来，农信社历史包袱得到初步化解，经营状况开始好转，农信社支农资金实力明显增强，产权制度也进一步得到完善，充分发挥了信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持了农村经济结构的调整，帮助农民增加了收入，现笔者以江西省××县农村信用社为例，剖析农村信用社改革的现状、作法及存在的问题和建议。
一、农村信用社目前改革的现状、作法××县农村信用社按照国务院、省政府和上级主管部门关于农村信用社改革精神和工作部署，本着“谨慎、积极”的态度，根据改革实施方案的规定，认真组织和开展了产权制度改革、增资扩股、清收不良贷款、票据置换和税款返还等工作，目前××县农村信用社实行的是两级法人改革模式，并选择中央银行专项票据支持。
全县按实际资不抵债数额的的规定置换，已申请发行万元专项中央银行票据等额置换信用社不良贷款和历年挂帐亏损××年月日，××县农村信用社与人民银行已经签订了改革试点专项央行票据协议书，各项改革工作正在有条不紊进行中。
截止××年月日，全县农村信用社各项存款万元，各项贷款万元，其中不良贷款余额万元，占贷款总额的；股本金余额为万元，比××年净增万元。
专项票据置换之后，全县农村信用社资本净额为万元，资本充足率可达到％，符合申请二级法人体制的专项票据发行的要求。
目前增资扩股工作正在积极地发展，清收不良贷款也有新的突破，税收返还工作正在积极与当地税务部门协调，××县农村信用社在这次改革中的主要作法是：（一）强化领导，广泛宣传。
首先，县联社成立了增资扩股、清收盘活等相应的领导工作组，由联社一把手挂帅，配备业务骨干，为做好增资扩股、清收盘活工作提供了组织领导和人员保证。
赤峰市农村信用社改革效果评价及深化推进建议
１６８％， ０． ３ 抵御 风 险能力 明显增 强 。 （ ） 五 盈利 能力得 到增 强 ， 利水 平不 断提 高。 盈 截至 ２ １ 年末 ， ００ 全市农村信用社营业收人总额达 １．８亿 元 ， 润 总额 达 ３ ７３ 利 ． 元 ， 润 为 ２７亿 ４亿 净利 ．
通过农村信用社改革 ， 全市 ｌ 家农村信用联社组 ２ 建 了 １ 家统一法人信用社 ， １ 成立了 １ 家农村合作 银行 ，各联社及农合行相继建立了以社员代表大 会、 理事会 、 监事会 、 高级管理层为主体 的组织架 构， 规范各 自的职责和运行规则 ， 形成理事会对重 大事项 进行 决 策 ，高级管 理层 在理 事会 的授 权 范 围内进行经 营管理 ，监事会代表社员及其他利益 相关者对理事会 、高级管理层 的行为进行监督制 衡。 同时， 完善了社员代表大会 、 理事会 、 监事会工
金 总额 的 ９ －１ ２３ ％。
（ ） 产质量 不 断提 高 ， 营能款余额和不 良贷款 比 例分别为 １．亿元 和 ８ ｌ ２ １ ． ％，分别较 ２ ０ 年下 ３ ０３ 降了 １ ９ ． 亿元和降低了 ３． 个百分点。 ００ ８ ８９ ６ ２ １ 年 末呆账准备金余额 ８１ 亿元 ， ． １ 资产损失准备充足 率 和贷 款 损 失 准 备 充 足 率 分 别 为 １４ ５ ０． ％和 ０
关于农村股份经济合作社深化改革工作的思考与对策
关于农村股份经济合作社深化改革工作的思考与对策文 / 张兆康王君波傅起升农村股份合作制深化完善工作是城乡一体发展过程中不可回避的一项基础课题，也是即将撤村建居，或已经撤村建居合并成社区集中居住后，公共服务又未全面覆盖的股份经济合作社，必须对其路径选择、发展方向、配套举措等应该作出积极探索创新的一项重大工程。
一、目前股改工作的现状和深化完善的探索创新情况我区的村经济合作社股份合作制改革工作自2001 年在甬江街道孔浦村试点，取得成功经验后于2005 年 7 月在全区全面推行，至今已经走过了10 个年头。
截止2011 年底，全区共有 103 个村完成改制任务，占总村数的93.6%，涉及股东11.9 万人，其中28 个股份经济合作社没有分红，有分红的75 个股份经济合作社，据统计，75 个社共有可用收入19717.32万元，货币资金 133433.80 万元，涉及股东82042 人，其中社员股东58997 人，非社员股东23045 人，股份分红总额22831.31 万元，其他分配金额399.72 万元，按分配方式进行分类，实行经营性分配的36 个，经营与本金分配的37 个，本金分配的 2 个。
按股权管理模式分类，静态管理的38 个，动态管理的37 个。
75 个分红的股份经济合作社股东人均分红2832 元，占当年农村居民人均纯收入的16.4%，实实在在从改革中分享了发展的成果。
在积极实施村经济合作社股份合作制改革的同时，我们通过考察学习广州、杭州以及近邻海曙、江东等地的做法和经验，紧紧围绕产权清晰化、股权商品化、职能分离化、收益分配公平化和制度管理程式化五个改革方向，不断探索股份经济合作社的深化完善新途径、新路子。
目前主要推行了以下四大模式：1、实施终止模式。
就是对资产总量较少且无稳定收入来源、集体所有的土地全部被征用、完成撤村建居工作、整体拆迁安置、成员已全部转为城镇居民、已办理相关保障等六个条件的集体经济组织，可以实施终止模式。
农村信用体系建设存在的问题及建议三篇
农村信用体系建设存在的问题及建议三篇信用，原指人的一种笃缄品德。
在经济方面，指信贷行为，其突出特征是偿还性。
在我国，信用的主体是银行信用，它与商业信用、消费信用和民间借贷等其它信用形式一起共同为社会主义市场经济服务。
而现代市场经济是信用经济，社会信用问题是发展市场经济一个至关重要的问题。
世界经济发展史告诉我们，金融危机发生的基点是信用基础遭到了破坏。
没有良好的信用基础，市场经济根本无法存在。
而良好的社会信用是建立规范的社会主义市场经济秩序的基本保证，是有效防范金融风险的重要条件。
可以说，建设社会主义的社会信用体系是建设社会主义市场经济体系的重要一环。
但是，从现实情况看，在我国市场经济初步建立的过程中，社会信用环境却不容乐观。
其突出表现是忽视甚至践踏信用的现象较为普遍，特别是在金融领域，企业、个体户、农户逃废银行信用社债务和互相拖欠现象十分严重。
不按期归还到逾期贷款本息，导致金融机构的信贷资金沉淀、死滞，严重地扰乱了金融秩序，加大了金融风险，影响了经济的正常运转，信用观念遭到严重侵害，社会信用环境受到重创。
一、农村金融领域信用体系存在的问题(一)企业转制破产的不规范，给农村金融信用体系建设以重创在改革开放进程中，农村金融机构对信贷资金的运用，有相当一部分投向了旗县、乡镇等集体、企业，但随着企业改制风的刮起，在企业改制过程中，由于行为不规范，不少企业借企业改制之机，利用破产、承包、租赁、拍卖、兼并、重组、分立上挂、出售和多头开户等到种种手段逃废银行、信用社债务，造成了银行信用社信贷资产的损失和质量的恶化，加大了金融风险，扭曲了信用关系。
(二)行政部门的干预，为农村金融的信用体系建设涂上了阴影近年来，一些行政部门和个别党政干部，在农村产业结构调整过程中，为创政绩，指令银行信用社投放项目贷款，由于缺乏考察论证，所上项目不实际，无效益，所投入的信贷资金极难回收，助长了社会信用环境的恶化。
(三)乡镇、村组集体承贷及私借公用贷款债务链奈的加大，使原本恶化的信用环境雪上加霜在我国实施联产承包责任制后的一段时间内，为收清过去吃集体大锅饭时生产队集体承借的贷款，银行信用社费了很大周折，将集体债务落实到了各家各户。
新形势下农信社创新发展思考
新形势下农信社创新发展思考引言随着互联网和金融科技的发展，农村信用社（农信社）在新形势下面临着新的机遇和挑战。
农信社需要适应时代变革，积极创新发展模式，提升服务质量和效率，以满足农村居民和农业企业的金融需求。
本文将探讨新形势下农信社如何进行创新发展，提出一些建议。
1. 优化农村金融服务农信社的根本使命是为农村居民和农业企业提供金融服务。
在新形势下，农信社需要优化和拓展金融服务，以更好地满足客户的需求。
以下是几点建议：•引入金融科技：农信社可以利用互联网和移动应用技术，开展线上金融服务，提供便捷的网上银行、手机银行等服务，方便客户随时随地进行金融交易和查询。
•拓展金融产品：农信社应根据农村居民和农业企业的需求，开发和推出更丰富多样的金融产品，包括农业贷款、农村信用卡、保险等，以满足不同客户的需求。
•加强金融教育：农信社可以开展金融教育活动，提升农村居民的金融素养，增强他们的金融意识和风险防范能力。
这样不仅可以帮助客户更好地使用金融服务，还可以降低农信社的风险。
2. 开展农村金融创新农村金融创新是农信社发展的关键。
通过创新金融产品和服务模式，农信社可以提高竞争力，为客户创造更大价值。
以下是几点建议：•推动农村金融融合：农信社可以积极参与农村金融融合，与其他金融机构合作，共同打造综合金融服务平台，为客户提供全方位的金融服务。
•发展农村金融创投：农信社可以成立农村金融创投基金，支持农村经济的创新和发展。
通过投资农村创业项目和农业科技企业，促进农村经济的转型升级。
•拓展农村电商金融：随着农村电商的快速发展，农信社可以开展与农村电商相关的金融服务，包括支付结算、物流金融、供应链金融等，助力农村电商的发展。
3. 加强风险管理和合规建设在创新发展的同时，农信社也要加强风险管理和合规建设，确保金融服务的安全稳健。
以下是几点建议：•建立健全风险管理体系：农信社应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险监测等环节，提高对风险的识别和应对能力。
【精品】浅谈基层农村信用社改革的背景、现状存在的问题及建议
浅谈基层农村信用社改革的背景、现状存在的问题及建议浅谈基层农村信用社机制改革的背景、现状与建议一、基层农村信用社改革的历史背景基层农村信用社的改革发展经历不同的历史时期，前后变化较大。
在20世纪50年代，主要是由村民自愿入股组建的合作金融组织。
这一时期的农村信用社，资本金由农民人股，干部由社员选举，基本保持了合作制的性质，它适应了当时我国合作经济发展的现实。
80年代以后，随着以联产承包为主要内容的农村经济改革的发展和农业银行的分设，人民银行委托农业银行代管农村信用社，此时农村信用社的合作制性质发生了变化，农村金融主渠道的作用也丧失了，农村信用社完全依附与农业银行，在与农业银行的竞争生存中处于附属的地位，成为农业银行转移风险和安置家属等性质的“服务公司”。
1996年农村信用社与农业银行管理脱钩，中国人民银行直接负责对其进行监管。
之后农村金融体制改革进一步推进，农村信用社只面对人民银行的监管，摆脱了农业银行在经营上的束缚，真正体现了法人地位。
农业银行也随着整个金融体制改革和自身改革的发展需要，逐步退出县以下市场。
农村信用社成为支持“三农”的唯一金融机构，其促进农村产业结构调整的作用和意义愈加明显。
但是，由于产权制度、监管体制、内控制度，历史包袱等诸多因素影响，农村信用社的实力在得到增强和发展的同时，也受到了很大限制，从而严重束缚了其服务“三农”的职能的发挥。
农村经济的发展和农村信用社的发展都面临着艰难的选择。
农村信用社改革正是在这样的背景下迈出步伐了决定性的一步。
在经过局部试点后，2003年6月下旬，国务院出台了《深化农村信用社改革试点方案》，开始了8个省市的以增资扩股和票据置换为主要内容的试点改革。
根据国务院改革方案，国家拿出了1500亿元用于深化农村信用社改革试点工作。
其根本目的是通过“花钱买机制”，帮助农村信用社建立一个健全、完善的经营管理机制。
2004年2月，国家又在全面总结试点经验的基础上，根据各地实际情况，开始了农村信用社改革推广，改革进入了一个新的阶段。
对信用社发展的建议
对信用社发展的建议一、统一思想，提高对促进农信社发展重要性的认识农村信用社已有50多年的历史，50年来，作为农村的三大合作组织之一，对“三农”的服务功不可没，对*县经济的发展起到了有力的推动作用。
深化农村信用社改革，促进农村信用社稳定健康发展，带着农业发展、农民增收、农村稳定的大局，党中央国务院高度重视。
必须充分认识深化农村信用社改革的重要性、紧迫性。
各镇要及时掌握辖区农村信用社经营情况，帮助解决有关问题，采取积极措施，支持农村信用社发展。
二、积极帮助农村信用社清收旧贷，严厉打击逃废债行为在深化农村信用社改革进程中，各镇、各部门要正确处理好引导与的关系，切实帮助农村信用社解决经营发展中所遇到的各种困难。
一要通过必要的行政手段协助农村信用祖效落实好企业悬空的贷款；二要依法打击故意逃废农村信用社贷款的行为；三要帮助农村信用社清收不良资产，对农村信用社因接收合作基金会而产生的不良贷款，以及镇、村和政府机关、事业单位等公职人员拖欠农村信用社的贷款要采取必要的措施协助清收。
三、积极帮助农信社组织资金，增强农信社支持“三农”的资金实力信用社资金“取之于民，用之于民”，各镇、各部门要积极帮助农村信用社开展组织资金工作，为农村信用社引荐效益好的农业产业化项目和其他收益稳定的优质项目，增强农村信用社的资金实力，更好地为“三农”服务。
四、积极开展信用村（镇）创建工作，为农信社建设良好的信用环境信用村（镇）创建工程是由镇政府、信用社、村委会和农户“四位一体”共同创建的一种互相信任、互相依赖、互相促进的社会服务体系，其目的就是要建立一种先进的信用文化思想，在农村形成“讲信用光荣，不讲信用可耻”的观念，让农民充分利用金融信息资源，促进农村整体信用环境的改善。
各镇要切实加强组织领导，成立信用村（镇）创建工作领导小组，并结合各地实际制定具体的实施办法和实施方案，发展信用户，培育信用村，支持农业产业结构调整，为地方经济发展注入新的活力。
信用社发展建议
信用社发展建议信用社发展建议可持续发展是指经济、社会、资源和环境保护协调发展。
随着社会主义市场经济改革的不断深入和农村经济的快速发展，农村城市化、农业现代化、农民市民化的发展要求需要与之相适应的现代农村金融服务体系。
作为“农村金融主力军”和“联系农民的最好的金融纽带”——农村信用社，在改革进入攻坚阶段，如何发挥职能作用更好地服务于“三农”，实现社农“双赢”和自身的可持续发展是我们当前面临的也是迫切需要解决的一项重大课题。
下面我就如何实现农村信用社可持续发展谈几点建议。
一、强化全面、协调、可持续的发展意识。
发展是规模、结构、速度、效益的动态组合，是一个持续不断的过程。
金融业是高风险行业，因此，防范风险、规范经营管理不仅是各级管理部门的监管要求，也是农村信用社自身发展的需要，其根本目的是要追求发展的高质量。
但在实际运作过程中，出于种种原因，常常会走入把上速度、上规模当做是发展的误区，甚至把发展与扩张冲动等同起来，片面追求资产负债规模或存贷款等业务指标的高增长速度，出现了重整体规模扩张轻盈利能力提高、重总量轻结构、重速度轻效果、重业务发展轻风险防范、重眼前利益轻长远发展等种种问题，归结起来，就是缺乏扩张与质量并重的科学发展观。
因此，与整体经济发展相适应，形成适当的资产负债规模，包括客户结构、区域结构、业务种类、期限和业务量结构、收支及利润结构等在内的合理的结构，占有能够支撑继续有力参与竞争的市场份额，确保盈利水平和能力，并以适当的速度不断扩大、创新、调整、优化，应成为农信社高质量经营的基本标准，也应成为评价农信社经管水平高低、效果好坏的重要依据。
农村信用社高质量运营的过程，实际就是动态协调规模、结构、速度、效益的优化平衡过程，也是有效配置有限资源保证长足、长远发展的过程，归结起来，就是要树立全面、协调、可持续的科学发展意识。
二、树立经营战略意识。
企业管理理论和企业经营实践经验告诉我们：总体的、长远的企业战略都是企业经营管理和生存发展的基本出发点，农村信用社作为特殊的企业，要保证自身协调的可持续发展，并在为社会创造财富的同时，有效维护地区金融安全和稳定，更需要有“精细化”的`战略管理。
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对农信社深化改革发展的思考与建议
近年来，农信社在改革中发展，各项工作成效显著，主要监管指标整体上达到了正常银行标准，各项业务实现了跨越式发展，内部管理逐步规范，资产质量和经营状况逐渐好转,为农业、农村和农民服务的方向进一步明确，服务水平不断提高，支农投入明显增加等等。
这些成绩振奋人心、来之不易，值得珍惜。
但是，我们还必须要清醒地看到，无论是在自身建设,还是在适应为“三农”服务要求等方面,农信社都还存在着不少问题,主要是:法人治理结构不尽完善,企业文化建设比较滞后;经营机制和内控制度还不健全,风险管理整体能力还需加强;绩效分配考核机制尚未完全建立,综合竞争实力有待提高;历史包袱沉重,经营困难,潜在风险仍然很大。
出现这些问题且长期没有得到很好地解决，是因为一直以来我们没有真正朝着现代商业银行、一流银行的方向走，没有严格按照现代商业银行的标准去运营，也没有按照金融规律去办事。
归根结底，还是体制机制问题。
这些问题,严重制约了农信社的健康发展,影响了农信社支持“三农”作用的发挥,而解决问题的根本出路就在于进一步转换经营机制,深化农信社改革。
加快经营机制转换是深化农信社改革的重中之重，所
以，我们要更加清晰的看到转换经营机制在我们农信事业发展中所能起到的作用，增强我们加快转换经营机制的决心和信心，加快机制转换工作，助力农信事业稳健快速高效发展。
以转换机制为核心，促进农信不断深化改革。
农信社改革的核心是转换经营机制。
转换经营机制是农信社改革的主要目的,也是农信社改革成败的关键。
目前,国家的扶持政策正在逐步落实,各级党委政府支持农信社的力度在逐渐加大,农信社外部环境也在日趋改善。
如果管理和观念不更新,虽然建立了各项规章制度,但保障措施没有及时跟上,落实执行的效果没有达到预期目的,改革成果将不能得以有效巩固。
因此,为了保护改革成果，实现又好又快发展,必须要有一个良好的机制作为支撑。
以转换机制为动力，助力农信快速高效发展。
发展是农信社的第一要务。
近年来,农信社发展取得了一定成效,存、贷规模不断扩大,资产质量和信贷结构不断改善,经营状况逐渐好转。
但与股份制商业银行相比,农信社发展速度还不够快,发展质量还不够高。
究其原因,主要是经营机制不活,绩效考核不到位,部分员工缺乏竞争意识、忧患意识和危机意识,已成为农信社加快发展的阻碍。
只有转换经营机制,才能增强竞争实力,为实现又好又快发展提供动力。
以转换机制为手段，推动农信防范化解风险。
防范风险是第一责任。
国家通过专项票据置换帮助农信社化解了部分历史包袱。
但如果下一步我们内部机制不强,管理不善,就会产生新的更重的包袱。
解决这个问题的根本途径在于健全内部约束机制,加强贷款风险管理,防止发生各方面的新增风险。
因此,只有转换经营机制,才能从根本上有效化解和防范农信社风险,不断增强农信社的实力和服务功能。