ChinaPay支付行业解决方案
各种电子商务支付平台的比较
各种电子商务支付平台的比较引言随着社会和经济技术的进一步发展, 人们对电子商务的理解逐渐成熟。
与此同时, 电子商务的核心内容之一‘电子支付’也得到了更多人的关注。
在实际应用中所采用的电子支付方式主要有以下几种：银行卡直接转账模式、第三方平台结算支付模式、电子现金支付模式、信用卡SSL支付模式、信用卡SET支付模式。
以上的电子支付模式有它们各自的特点及其适用范围。
其中第三方平台结算支付模式以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用的一种支付模式。
支付平台一、第三方支付平台概述随着网络经济时代的到来．电子商务也在迅速崛起．成为商品交易的最新模式。
作为中间环节的网上支付．是电子商务流程中交易双方最为关心的问题。
由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称导致了商家与消费者之间的博弈：商家不愿先发货．怕货发出后不能收回货款．消费者不愿先支付．担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。
博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险．网上购物无法进行。
第三方支付平台正是在商家与消费者之间建立了一个公共的．可以信任的中介。
它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，它的出现和发展说明该方式具有市场发展的必然需求。
二、第三方支付平台的特点在第三方支付交易流程中，第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。
其具有以下显著的特点：第一，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。
消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。
第二，较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。
企业移动支付解决方案
企业移动支付解决方案第一章：引言 (2)1.1 移动支付概述 (2)1.2 移动支付发展背景 (2)第二章：企业移动支付需求分析 (3)2.1 企业移动支付现状 (3)2.2 企业移动支付需求特点 (3)2.3 企业移动支付发展趋势 (4)第三章：移动支付技术框架 (4)3.1 移动支付技术原理 (4)3.2 移动支付技术架构 (5)3.3 移动支付安全机制 (5)第四章：移动支付解决方案设计 (6)4.1 整体解决方案设计 (6)4.2 企业移动支付系统设计 (6)4.3 移动支付业务流程设计 (6)第五章：移动支付平台建设 (7)5.1 平台架构设计 (7)5.2 平台功能模块设计 (7)5.3 平台技术选型与优化 (8)第六章：移动支付安全与风险防范 (8)6.1 移动支付安全风险分析 (8)6.1.1 信息泄露风险 (8)6.1.2 网络安全风险 (9)6.1.3 设备安全风险 (9)6.1.4 法律法规风险 (9)6.2 移动支付安全策略 (9)6.2.1 技术手段 (9)6.2.2 人员管理 (9)6.2.3 法律法规 (9)6.2.4 用户教育 (9)6.3 移动支付风险防范措施 (9)6.3.1 信息保护 (9)6.3.2 网络安全 (9)6.3.3 设备安全 (9)6.3.4 法律法规遵守 (10)6.3.5 用户风险提示 (10)6.3.6 用户投诉处理 (10)第七章：移动支付法律法规与政策环境 (10)7.1 移动支付法律法规概述 (10)7.2 移动支付政策环境分析 (10)7.3 移动支付合规性要求 (11)第八章：移动支付市场推广策略 (11)8.1 市场定位与目标客户 (11)8.2 移动支付营销策略 (12)8.3 移动支付品牌建设 (12)第九章：企业移动支付案例分析 (12)9.1 成功案例分析 (12)9.1.1 某电商企业移动支付案例分析 (12)9.1.2 某餐饮企业移动支付案例分析 (13)9.2 失败案例分析 (13)9.2.1 某传统零售企业移动支付案例分析 (13)9.2.2 某旅游企业移动支付案例分析 (13)9.3 案例总结与启示 (14)第十章：企业移动支付未来发展展望 (14)10.1 移动支付技术发展趋势 (14)10.2 移动支付市场发展前景 (14)10.3 企业移动支付创新方向 (15)第一章：引言1.1 移动支付概述移动支付，作为一种新兴的支付方式，是指通过移动设备（如智能手机、平板电脑等）进行的电子支付行为。
支付系统解决方案
4.加强与合作伙伴的协同，拓宽服务场景。
四、实施步骤
1.开展市场调研，明确用户需求；
2.设计系统架构，制定技术方案；
3.开发系统功能，确保安全合规；
4.进行系统测试，优化用户体验；
5.投入运行，持续优化与升级。
五、风险防控
1.建立健全风险管理体系，确保业务稳健发展；
3.提升用户支付体验，满足不同场景的支付需求。
4.确保系统遵循相关法律法规，维护合规性。
三、方案设计
（一）系统框架
-采取模块化设计，提高系统灵活性和可扩展性。
-实施服务化架构，便于系统的维护和升级。
-部署冗余服务器，保障系统的高可用性和稳定性。
（二）安全策略
-采取经过国家认证的加密算法，保障数据传输的安全性。
五、风险管理
-建立全面的风险管理体系，涵盖信用、操作、法律等多方面风险。
-设立风险预警机制，提前发现潜在风险并制定应对措施。
-定期进行压力测试，确保系统在高负荷下的稳定性。
-制定紧急应对预案，快速响应系统故障或安全事件。
六、结论
本支付系统解决方案立足于市场需求，以安全、合规、高效为核心理念，旨在为用户提供优质支付服务。在实施过程中，将持续关注行业动态，不断优化系统功能，确保支付系统的长期稳定运行，为经济发展贡献力量。
3.优化用户体验，满足多元化支付需求；
4.遵守国家法律法规，确保合法合规经营。
三、解决方案
（一）系统架构
1.采用分层架构设计，实现业务与技术的分离；
2.建立健全模块化、组件化开发体系，提高系统可维护性；
3.部署高性能、高可用性的服务器集群，确保系统稳定运行。
（二）安全技术
聚合支付行业解决方案(3篇)
第1篇一、引言随着互联网技术的飞速发展，移动支付逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
聚合支付作为一种新型的支付方式，将多种支付渠道进行整合，为用户提供便捷、安全的支付服务。
聚合支付行业解决方案旨在解决支付过程中的痛点，提高支付效率，降低交易成本，推动行业健康发展。
二、聚合支付行业现状1. 支付渠道多样化随着移动支付、扫码支付、手机银行等支付方式的兴起，支付渠道日益丰富。
然而，用户在使用过程中需要频繁切换支付方式，增加了操作难度。
2. 交易成本高支付过程中，银行、支付机构、商户等多方参与，导致交易成本较高。
此外，支付过程中的手续费、跨行费等费用也给用户带来一定的负担。
3. 安全问题突出支付过程中，用户个人信息、交易数据等容易受到黑客攻击，导致资金损失。
同时，支付机构、商户等信息泄露事件频发，给用户带来安全隐患。
4. 政策法规不完善聚合支付行业涉及多个领域，包括金融、支付、互联网等，政策法规尚不完善。
部分支付机构存在违规操作，损害用户权益。
三、聚合支付行业解决方案1. 整合支付渠道针对支付渠道多样化的现状，聚合支付行业解决方案将多种支付方式进行整合，包括移动支付、扫码支付、手机银行、网银等，为用户提供一站式支付服务。
用户只需选择一种支付方式，即可完成支付过程，提高支付效率。
2. 降低交易成本聚合支付行业解决方案通过优化支付流程、减少交易环节，降低交易成本。
同时，与银行、支付机构、商户等合作，争取优惠政策，降低手续费、跨行费等费用，为用户节省开支。
3. 提高支付安全性聚合支付行业解决方案注重支付安全性，采用多重安全措施，包括数据加密、身份验证、风险控制等，确保用户资金安全。
此外，加强支付机构、商户等监管，防止信息泄露事件发生。
4. 完善政策法规聚合支付行业解决方案积极参与政策法规制定，推动行业规范化发展。
同时，加强行业自律，提高支付机构、商户等合规意识，保障用户权益。
5. 智能化支付服务聚合支付行业解决方案引入人工智能、大数据等技术，实现智能化支付服务。
支付行业解决方案
支付行业解决方案引言随着互联网的快速发展，支付行业也面临了诸多挑战和机遇。
传统的现金支付方式已逐渐被电子支付所取代，线上支付和移动支付成为了日常生活中不可或缺的一部分。
支付行业需要不断创新和升级，以满足消费者和商家的需求，提高支付方式的安全性和便利性。
本文将介绍一些常见的支付行业解决方案，包括数字支付、移动支付和区块链支付，旨在提供一些启示和参考，帮助支付行业更好地应对挑战，提供更好的支付体验。
数字支付数字支付是指通过网络、电信和计算机技术，以数字方式进行的在线支付。
它消除了传统现金支付的限制和局限性，加速了交易速度，并提高了支付安全性。
数字支付解决方案主要包括： - 第三方支付平台：如支付宝、微信支付等，通过提供支付中介服务，实现在线支付和转账功能； - 电子钱包：用户可以将钱存入电子钱包中，并使用电子钱包进行支付； - 虚拟货币：如比特币、以太币等，基于区块链技术实现的全球通用货币。
这些解决方案可以提供多种支付方式，包括扫码支付、银行卡支付、手机支付等，方便用户进行线上购物、转账和缴费。
移动支付移动支付是指通过移动设备进行的支付方式，包括智能手机、平板电脑和智能手表等。
移动支付的出现，使得用户可以随时随地进行支付，无需携带实体支付工具。
移动支付解决方案包括： - NFC支付：利用近场通信技术，用户只需将手机靠近POS机，即可完成支付； - 二维码支付：用户使用手机扫描商家提供的二维码进行支付； - 应用内支付：用户通过特定应用程序进行支付，如通过购物APP直接付款。
移动支付不仅方便快捷，还提供了更多的支付方式选择，如指纹识别、面部识别和声纹识别等，保障支付的安全性。
区块链支付区块链支付是指利用区块链技术进行的支付方式，它采用去中心化的模式，提供了更高的交易安全性和透明度。
区块链支付解决方案包括： - 智能合约支付：利用智能合约技术，将支付条件和规则编码到区块链中，实现自动支付； - 跨境支付：利用区块链技术打破传统的国际支付壁垒，降低汇款成本和时间； - 数字身份支付：利用区块链提供的去中心化身份验证，保障支付的安全性。
第三方支付平台的作用_面临问题及其解决办法
《华北金融》2010年第8期第三方支付平台的作用、面临问题及其解决办法王珍琦（中国人民银行天津分行天津市300040）摘要：第三方支付方式缩短了交易时间、减少了交易成本、简化了交易的步骤，是现代电子商务发展的关键环节。
同时解决了网络的信用承诺问题，促进了现代电子商务的发展。
但是，第三方支付也不可避免的存在支付安全、交易对象无法控制等一系列问题。
本文通过对数据分析和案例调研，分析并提出第三方支付平台面临的问题及相关建议。
关键词：第三方支付平台；电子商务；金融监管中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1007-4392（2010）08-0061-03一、第三方支付平台概况我国目前开展第三方支付平台的约有50多家机构，从事着第三方支付业务的有不下100家机构。
主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、百付宝（百度C2C）、网易宝（网易旗下），环迅支付，汇付天下等。
其中用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产品。
据称，截止2010年7月末，支付宝用户超过2亿在原来的支付市场基础上，包括招商银行、建设银行、工商银行等金融机构也已经相继推出了网上支付的平台，银联也推出了自己的支付平台———Chinapay。
二、第三方支付平台的特点及其积极作用第三方支付是指在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。
（一）第三方支付平台有以下几个重要特点1.支付的便捷性：采用第三方支付，既可以约束买卖双方的交易行为，保证交易过程中资金流和物流的正常双向流动，又增加了交易的便捷性，支付过程同时强调支付方的信用度和支付限额以及每24小时之内支付的笔数，同时对买卖双方具有监督作用。
2.支付的平衡性：第三方支付平台将守信用、重安全、保守秘密的思想运用到支付中，优化了原有的传统支付流程，在整个支付过程中扮演了信用中介的角色，在收到货物后，才通知第三方支付平台将货款发给卖家，增加了用户的参与度，满意度和安全感，也符合我国消费者的消费习惯。
ChinaPay跨境业务介绍
海关合作经验丰 富，已与杭州、 广州、重庆等多 地电子口岸对接
经验
银联品牌，广大商 户及亿万银联持卡 人的信赖
品牌
ChinaPay 优势：五大模块、系统保障
商户审核模块
（含商户资质审核 及入网）
风险管控模块
（含交易数据监听跟 踪及商户风险管控）
ChinaPay跨 境支付平台
支付模块
（含汇率转换、在 线支付）
汇出银行自有关注名单
撤汇
汇款人在汇出汇款后，如发现风险，可在收汇 人提款前主动撤汇
一旦汇出，如发现风险，无法撤汇
❶外管局个人额度查询系统开放时间 ❷根据境外中转银行时间各异
合作汇款公司简介：西联汇款
西联汇款作为连接世界各地人们的纽带,已经有超过 140年的历史。通过200多个国家和地区的500,000 余个合作网点，为客户提供便捷可靠国际汇款服务。 今年是西联汇款进入中国20周年。 自1995年开始，西联汇款逐个与中国各大银行及银 联建立合作关系，通过各大银行网点网银及银联在 线为广大客户提供一站式国际汇款收发汇解决方案。 当前西联汇款在中国的合作网点已超过27,000个， 服务覆盖全国31个省、自治区和直辖市。
清结算模块
（含对账、资金划付 及交易数据报送）
客户身份核查模块 （含身份验证及关
注名单检查）
第二部分
国际汇款业务
市场背景
近年来，境内外华人汇款市场规模日益扩大。据不完全统计，2011年中国公民向海外汇出外 币总额达到了创纪录的200亿美元。迅速膨胀的市场，对传统结售汇和汇款业务提出了新的 挑战。 传统国际汇款业务：到款时间长；操作流程长；安全保障性较低，一旦发出，不可追回；标 准费率较高。 客户体验、安全性、效率、费用成为客户选择汇款渠道的准则。利用高效的互联网渠道将成 为主流趋势。 随着国家一带一路战略的进一步铺开，跨境汇款市场将进一步扩大，快速、便捷、安全的汇 款通道将为市场所亟需。 在此潜在市场推动下，银联电子支付与境外汇款公司合作，研发了新型跨境汇款业务平台。
ChinaPay介绍
ChinaPay介绍[主持人]:主持人：各位网友，大家好，感谢关注新华访谈！我想我们新华网友中很多朋友都有过网上支付的经历，但是对于更多的人还是对网上支付心存疑虑。
今天我们邀请到了银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）创始人，公司执行董事和总经理周晔先生和广大网友共同交流网上支付的热闹与隐忧。
[周晔]:各位网友，首先非常感谢新华网组织一次特别专业领域的讨论。
从一般的电子支付来讲，很少进入公共场合，今天有这样的机会来谈谈对支付行业的看法，也非常愿意回答各位网友的问题。
[主持人]:周总可能有所不知，新华网前不久成功举办了第八届电子商务大会，不久前又隆重推出了电子商务频道。
[周晔]:我看到了。
[主持人]:网友“反分裂的羊”：请简要的介绍一下银联电子支付服务有限公司，公司的整个业务体系是怎样的（从事哪些业务，以及各自的比重）？[周晔]:银联电子支付服务有限公司主要是银联控股专业从事网上支付的公司。
大部分的银行都发卡，银联本身做交换，还需要一类公司解决各类商户通到银行的渠道问题。
ChinaPay 就是做这方面。
简单来讲，我们做的事情就是把从事网上的电子商务的商家，跟我们联起来，然后我们再透过银联跟各家银行联起来，使每一个持卡人到网上支付的时候，这条线路是通的。
通了以后，我们再把资金还给商家，大致是这样一个过程，所以网上支付是我们公司主要的一个业务。
当然我们还做另外一个业务，就是帮助持卡人把钱从A银行转到B银行，就是转帐，在上海开展以后有比较好的反响。
基于这个东西，我们陆续推出了很多网上基金的申购，和国际汇兑的连接。
所以主要是从网上的支付到网上的转帐，以及基金的买卖等等。
[主持人]:提供银联电子支付的公司是不是就一家？[周晔]:我们是在银联下面，专门从事网上业务，今天我们看到社会上有形形色色非常多的公司，开始介入到网上支付。
大家都做得有自己的特点，也都有一些自己特定的目的。
总的来讲，今天的市场非常的热闹，从年初大家可以看到，有非常多的广告比如支付宝的推出，我们数了一下大概有二十几家，呈现出特别热闹的现象。
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银联电子支付系统行业解决方案一、行业背景 (3)二、银联电子支付公司介绍 (3)三、行业解决方案 (3)3.1 银联网上支付系统框架 (3)3.2网上支付 (4)3.3 小额资金代付 (12)四、业务合作 (14)4.1 合作商户资质要求 (14)4.2 商户签约流程 (14)4.3 上线流程 (15)五、合作案例 (15)一、行业背景……二、银联电子支付公司介绍银联电子支付服务有限公司（ChinaPay E-Payment Service co.,Ltd），是中国银联绝对控股的专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付网关，专业从事以互联网等新兴渠道为基础的电子支付、跨行转账业务以及相应增值服务，是中国银联旗下的网络方面军。
公司于2002年6月正式揭牌成立，总部设在上海，同时在北京设有办事处。
ChinaPay依托中国银联全国统一的跨行信息交换网络，基于中国银联网上业务及增值业务平台，在人民银行及中国银联的业务指导和支持下，面向企业和个人提供专业化的银行卡支付及结算服务。
公司成立以来一直致力于银行卡网上受理环境的建设和银行卡网上增值业务的推广，将先进的支付科技与专业的金融服务紧密地结合在一起，通过网上支付、跨行转账、国际汇兑等业务支点，为广大持卡人和各类电子商务公司提供安全、方便、快捷的银行卡支付、金融理财及资金结算服务。
三、行业解决方案3.1 银联网上支付系统框架ChinaPay网上支付服务系统是一个N层的系统架构，最上层为银联总中心（中国银联的交换系统），通过金融宽带交换网络连接各商业银行的总行及各地区域交换中心；第二层为区域交换中心，通过金融宽带交换网络连接区域内的各成员银行（各商业银行的本地分行）及通过局域网连接ATM 、POS 等应用系统；而处于最下层的是ChinaPay 网上支付平台与互联网上商户通过互联网进行连接，商户系统将通过中国银联覆盖全国的金融宽带交换网络进行实时的在线支付。
3.2网上支付3.2.1银行卡网上支付ChinaPay 网上支付平台一次性连接多家商业银行和金融机构，支持我国主要商业银行发行的各类银行卡种；针对不同的业务模式，可度身设计支付结算方案，适用于各种电子商务支付业务；系统支持交易加密中国银联信息总中心 ChinaPay 后台网关ChinaPay 交易处理系统 ChinaPay 联机交易网关互联网上商户各银行网银差错投诉系统 银联区域交换中心各银行总行验证、转发、对帐、查询等功能，方便商户快速接入和使用。
支付流程：合作银行：3.2.2企业帐户网上支付随着互联网络的普及应用，电子商务也正以其前所未有的迅猛势头在各行各业崭露头角。
在许多行业中都存在着企业到企业、企业与其代销商之间的货款支付和资金清算的问题。
他们需要去银行柜面办理各种转移支付业务。
这样做成本高，手续繁琐，且周转时间长，在相当程度上阻碍了企业电子商务和业务的发展。
ChinaPay 为企业商务在线支付带来完整而灵活的解决方案。
客户/经销商只需登陆商户网站选购所需的商品或服务，然后轻松点击ChinaPay 企业商务支付，便可完成整个支付过程。
对于客户而言，只需一次性申请相应银行的企业网银和商务支付业务，便可进行网上的货款支付。
省去跑银行柜面的精力和时间，也无需其他额外手续，非常有利于客户的接受和使用。
而对于商户而言，轻而易举的就能实现订单和支付货款的绑定，大量节约了传统模式中货款确认的成本。
在保证资金安全的同时，将信息流和资金流有效的结合起来，规范并且简化了整个交易流程。
支付流程：1) 客户登陆商户网站，订购商品和服务，生成订单。
确认支付后，即连接到Chinapay 支付页面。
2）客户选择支付银行，Chinapay 平台将自动连接相应的银行支付页面。
客户的经办人员根据银行页面的提示，插入网银证书卡，输入企业用户ChinaPay 支付平台客户/经销商/代理商/合伙人商户①下单 ②支付款项 ③划款通知④提供服务和商品名和登陆密码。
3）客户登陆之后，在银行提供的商务支付页面（首次支付需要安装控件）上确认订单信息，选择支付帐号和支付商户名称（在客户企业网银上可预先订制管理员直接支付模式或审核支付等模式。
）4）审核人员登陆客户企业网银，根据预先制定的流程逐级进行审批。
5) 审批完毕，银行划拨资金，支付信息返回给ChinaPay平台，并通知客户企业网银。
6）ChinaPay平台收到支付信息，并将结果反馈给商户。
支持银行：中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、招商银行。
3.2.3电话支付3.2.3.1 电话银行支付随着电子商务在人们生活工作中的逐步深入，其作为一个概念已广为人知，但其应用却由于传统网上支付模式的制约而仅限于一部分懂得且能够上网的人群。
这样，就有相当一部分潜在用户由于操作门槛被拒之于电子支付的门外。
所以在这种情况下，开发一个可以完全离线，且能用绝大多数人熟悉的终端进行资金支付的平台，便有着极为重要的意义。
Chinapay电话支付平台依托于银行的电话银行，支持完全的离线支付交易。
它采用电话（固话、手机、小灵通都可）这种普通的通信设备作为支付终端，最大程度的适应各种层次的用户群体。
既支持用户通过电话拨打商户的销售热线订购商品，又兼容通过商户网站购物下单。
且跳出了互联网的局限，使用户可以不受环境影响，随时随地的进行订购和支付。
支付流程：1）持卡人通过商户网站或拨打商户销售热线订购商品或服务2）商户平台根据用户下单信息生成订单，通过联机接口提交至ChinaPay电话支付平台3）ChinaPay电话支付平台将订单信息通过联机接口发送到各家银行4）银行订单处理之后，回复ChinaPay处理结果5）ChinaPay电话支付平台修改订单状态之后，将处理结果通过接口返回给商户6）商户通过订单系统向持卡人反馈下单结果，并根据ChinaPay提供的支付说明和流程引导持卡人进行支付7）持卡人拨打银行电话，根据电话银行语音流程进行支付8）银行将支付结果通过联机接口反馈给ChinaPay电话支付平台9）ChinaPay电话支付平台修改订单支付结果状态后，将支付结果通过联机接口反馈给商户平台支持银行：招商银行3.2.3.2信用卡无卡支付3.2.4 EPOS支付3.2.5境外信用卡支付3.2.6业务流程3.2.6.1查询商户向ChinaPay查询某笔订单支付情况，并根据支付情况做相应处理。
A.控台查询B.联机查询商户开发单笔查询接口，并且提供查询服务器IP地址，待ChinaPay 绑定后提供单笔订单查询功能3.2.6.2对账商户登陆控台或者通过接口下载对账报表，并根据对账报表做相应处理。
A.控台对账B.联机对账商户根据ChinaPay对账接口规范开发自动对账接口，并且提供对账URL地址，ChinaPay服务器自动生成并定时向商户对账URL发送对账文件。
3.2.6.3退款商户因商品退回或服务取消，通过ChinaPay将已扣款项退还消费者原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货。
A.线下退款商户通过传真退款单据方式提交的退款请求。
B.控台退款C.接口退款商户根据ChinaPay退款接口规范开发退款接口，ChinaPay提供联机退款服务。
D.退款规则：➢退款交易成功提交后，ChinaPay在T+1日工作日内将款项退至发卡银行处理；➢同一笔交易商户可以多次部分金额退款，但退款累计金额不得大于原始交易金额；➢超过原支付交易时间一年以上的不允许退款，由商户自行退款给消费者；E.退款时限各商业银行承诺T+5个工作日内将相关交易款项退还至原支付卡。
3.2.6.4清算ChinaPay根据商户签订的合作协议中结算方式，将商户结算款划入商户指定的账户中。
A.结算标准：➢结算中商户的交易明细以ChinaPay提供给商户的交易对帐明细为准，对交易明细有异议的商户可以通过提交差错处理解决。
➢收支两条线商户，结算时不扣除交易手续费，结算款金额=交易全额-周期内退款金额进行资金结算。
其他商户的结算款金额=周期内交易金额-手续费金额-周期内退款金额。
B.结算周期：目前所有商户结算时间以商户服务器交易时间为准。
➢T+2日结，T+2日进行资金结算。
➢每周结算一次，每周2对上周进行资金结算。
➢每周结算两次，每周2、5进行资金结算。
➢自然月结，下月第2个工作日进行资金结算。
收支两条线：结算时不扣除手续费，按交易全额进行资金结算，次月初10日前商户支付上月交易手续费。
3.3 小额资金代付ChinaPay代付平台是Chinapay为商户搭建的一项增值业务服务平台。
通过该平台，按指定的格式，商户可以把存款文件提交给Chinapay，Chinapay可以根据商户的存款指令文件要求，将交易款项直接存入持卡人的银行卡账户。
ChinaPay代付系统(即ORA系统)基于Internet网，用户只需要登陆ORA系统按要求上传存款指令文件，简化了代付业务的步骤，所有的银联标识卡都可以使用。
业务流程：1）商户用ChinaPay 提供的签名工具对代付文件进行数字签名 2）商户登陆ORA 系统，通过身份验证后，商户上传符合ChinaPay 格式要求的代付文件。
同时汇入代付资金及手续费3）ChinaPay 根据交易要求，再将代付指令发送到相应的银行，最后由银行完成解付处理。
4）被成功送往银行的任何交易都将被视为成功交易；而对于银行处理失败的交易，银行将以退单的形式发送给ChinaPay ，退单信息再由ChinaPay 相关人员录入到个人存款平台系统，以供商户查询 5）商户登陆系统查询交易结果或交易明细，下载或打印报表 主要功能：商户存款系统（ORA ）商户管理操作员管理存款管理商户查询商户修改浏览本人信息修改本人信息修改本人密码商户上传存款文件存款文件信息查询商户存款明细查询退单明细查询异常存款明细查询商户代付文件ORA 系统银行持卡人退款处理123445四、业务合作4.1 合作商户资质要求商户应拥有合法经营资格，内部管理规范、财务制度健全、财务状况良好。
在签约前，应对目标商户进行以下审查：A.审查该商户或商户负责人（或法人代表）是否已被列入中国银联可疑商户信息共享系统；B.审查营业执照、税务登记证、组织机构代码证、境内网站要求ICP证照的有效性（外资公司的要求ICP备案）；C.根据对目标商户调查结果，如实填写《商户信息调查表》；D.商户营业执照、税务登记证、组织机构代码证、ICP证照的复印件和《商户信息调查表》应作为商户基本资料存档备查；E.境外商户除审查企业营业执照外，还需审查商户所在国规定的其他相关企业资质。
4.2 商户签约流程商户签约需提供以下材料，ChinaPay业务人员在收到相关材料后3个工作日内流转完毕，进入上线流程：A.合同一式三份，法人签字后加盖公章B.营业执照复印件两份，加盖公章C.组织机构代码证复印件两份，加盖公章D.商户登记表两份，加盖公章E.商户信息调查表两份4.3 上线流程签约完成后三个工作日内通过邮件（商户登记表上预留邮箱信息）向商户提供技术接口、生产商户号及生产密钥，配合商户进行开发测试工作。