银联清算业务基础知识介绍
第六章 银行间往来及清算业务
（二）清算产生的原因
例如：一个系统的商业银行，当二级分行的资金不足，向省行借入时：
省行借出资金的会计分录为： 借：境内分行一般借出—××分行户（债权＋） 贷：上存总行备付金（债权－）
二级分行借入资金的会计分录为：
借：上存总行备付金（债权＋） 贷：一般借入（债务＋） 总行的处理： 借：境内分行存放备付金—××省分行（债务－）
（二）回购业务
回购业务是一种以买卖票据、证券、贷款等金融资产 的形式融通资金的业务，包括: 1、买入返售金融资产业务是商业银行按照返售协议 约定先买入再按固定价格返售票据、证券、贷款等 金融资产而融出资金的业务。这种业务实际上是以 金融资产为依据向交易对方融出资金，而金融资产 并不真正转移。 2、卖出回购金融资产业务是商业银行按照回购协议 先卖出再按固定价格买入票据、证券、贷款等金融 资产而融入资金的业务。是商业银行解决资金暂时 不足的一项措施，属短期融通资金性质的业务。一 般来说卖出价格要低于回购价，其差额作为资金使 用的代价，金融资产不作真正的转移。
三、商业银行与中央银行往来
（2） 缴存财政性存款准备金 缴存(调增)
借：存放中央银行款项－财政性存款－××分行 贷：存放中央银行款项－超额准备金 借：存放中央银行款项－超额准备金 贷：存放中央银行款项－财政性存款－××分行
三、商业银行与中央银行往来
3、向中央银行借款的核算 只能是商业银行总行向人行借款，分支行不能向人行借款。 （1
三、商业银行与中央银行往来
缴存(调增) 借：存放中央银行款项－法定准备金－××分行 贷：存放中央银行款项－超额准备金 －××分行 退缴(调减)时，则会计分录相反。 总行向人总行缴存后，再按各一级分行一般性存款余额计 算其调增（减）额，向各一级分行发送清算报文收取 （退回）法定存款准备金。调增时，会计分录为： 借：境内分行存放准备金—××分行 贷：存放中央银行款项－法定准备金－××分行 调减时，则会计分录相反。
2023年银行支付清算业务知识考试题库及答案
2023年银行支付清算业务知识考试题库及答案一、单选题1.支付业务信息在小额支付系统中以()形式传输和处理？A、批量包B、单笔业务C、队列D、配对组合参考答案：A2.收单机构拓展特约商户时，应当通过中国支付清算协会或银行卡清算机构的特约商户信息管理系统查询其签约、更换收单机构情况和黑名单信息。
对于黑名单中，已经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起()日内予以清退。
A、7B、8C、9D、10参考答案：D3.特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施的，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条的规定责令其限期改正，并给予警告或处（）罚款。
A、1万元以上3万元以下B、5万元以上7万元以下C、7万元以上9万元以下D、9万元以上11万元以下参考答案：A4.2019年末，大额支付系统业务约为GDP的()倍。
A、30B、50C、100D、80参考答案：B5.银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结()小时紧急联系人机制。
A、5×24B、7×24C、7×12D、5×12参考答案：B6.2019年，中国人民银行联合工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督总局建设了()。
A、企业信息联网核查系统B、电子商业汇票系统C、电子信用证信息交换系统D、跨行账户信息认证服务平台参考答案：A7.央行支付系统现在有()商业银行类直接参与者和约14.98万家间接参与者。
A、572家B、282家C、520家D、59家参考答案：A8.银行和支付机构应当至少（）排查企业是否属于严重违法企业。
A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月参考答案：C9.经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户（）。
A、柜面业务B、非柜面业务C、所有业务D、以上均无参考答案：B10.银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的异常情形时，应当按照（）原则调整向单位和个人提供的相关服务。
中国银联清算流程解析
中国银联清算流程解析近年来，随着移动支付的普及和电子商务的迅速发展，中国的支付行业也日新月异。
作为国内最大的银行卡清算机构，中国银联在这场支付革命中发挥了重要作用。
本文将对中国银联的清算流程进行解析，帮助读者更好地了解这个关键环节的运作。
1. 清算流程的定义与意义清算是指在交易的双方完成付款和收款后，进行账务处理，使得资金从付款方转移到收款方的全过程。
在支付行业中，清算是确保交易完成和账务准确的重要环节。
银联的清算流程旨在处理各种交易方式产生的巨额数据，并将最终结算的资金迅速划拨到商户账户，保障支付系统的高效和可靠运作。
2. 清算流程的基本步骤中国银联的清算流程包括多个关键步骤，下面将为您逐一讲解：2.1 数据收集与预处理在清算过程中，首先需要将各种支付方式、渠道和商户的交易数据进行收集和预处理。
这些数据包括卡片交易记录、二维码支付、银行手机支付和互联网支付等。
通过这一步骤，银联能够获取到海量的交易数据，为后续的结算和清算提供充分的依据。
2.2 清算数据计算与核对收集和预处理后，银联开始对清算数据进行计算和核对。
这一步骤包括对各种交易类型的数目、金额和手续费进行统计和计算，以确保数据的正确性和完整性。
银联还会与商户进行结算信息的核对，以保证资金划拨的准确性和安全性。
2.3 资金结算与划拨在清算数据计算与核对完成后，银联将根据不同支付方式和商户的需求，进行资金结算和划拨的操作。
这一步骤涉及到银行账户之间的资金转移，需要保证资金的及时到账和准确划拨，以满足商户的资金需求。
2.4 清算结果的生成与通知完成资金结算与划拨后，银联会生成清算结果，并将结果通知给商户和相关机构。
清算结果包括交易数目、金额和手续费等重要信息，这些信息对商户进行账务的核对和审计非常重要。
银联通过及时通知的方式，确保商户能够及时获得清算结果，为其日常运营和财务管理提供支持。
3. 清算流程的优势与挑战中国银联的清算流程在支付行业中具有多个优势。
银联pos机是怎么清算的
银联POS的清算功能分为不同的情况。
我们经常有T1到账，T2到账等等。
这些不同的到达方式会有一些不同。
我们今天谈论的不是到达和结算的问题，而是主要是每天关闭业务后的清算功能
第一：关于银联POS的清算功能。
我们在每天的业务结束时或出纳工作结束后进行一种交易结算。
在现实生活中，有些出纳员是防盗的。
为了避免这种情况的发生，我们还需要做好出纳的账目核对工作。
如果你不每天结帐，把它们放在一起，你就不知道哪个收银员在结账。
而且，即使在后期，也可以根据出纳的情况来判断出纳的结算情况。
这也不现实。
如果你不了解这些情况，也很难对收银员做出判断。
这种结算功能非常重要。
第二，结算功能的主要作用。
在营业结束或收银员变动时，结算功能的使用是通过银行POS机和银行联合中心处理账户，打印相关的交易流程，也可以检查当天的一些单据，避免一些
交易错误。
对于现代企业来说，如果能够很好地运用结算功能，也可以避免一些财务问题。
商业失败。
上述就是相关的内容，希望对您进一步了解POS机有一定的作用。
银联清算业务体系
银联清算业务体系⽬前实现跨⾏清算的系统主要有银联跨⾏清算系统、第三⽅⽀付系统、⼈⾏的⽹上⽀付跨⾏清算系统（超级⽹银），本⽂主要介绍银联的跨⾏清算系统。
跨⾏清算业务与清算对象⾸先从业务上讲，银联的⽀付清算包括清分和资⾦划拨两个环节。
清分是指对交易⽇志中记录的成功交易，逐笔计算交易本⾦及交易费⽤（⼿续费、分润等），然后按清算对象汇总扎差习惯应收或应付⾦额，简⾔之，就是搞清楚今天应该向谁要多少钱，应该给谁多少钱；资⾦划拨是指通过特定的渠道和⽅式，完成应收应付资⾦的转移，简⾔之，就是明确通过何种渠道，拿回应收款、付出应付款。
银联的⽀付清算包括跨⾏清算和收单清算，⼆者的对象不同：跨⾏清算是针对收单机构和发卡机构的清算；收单清算是代替收单机构针对商户和收单专业化服务机构的清算。
清算资⾦的划拨⽅式境内的跨⾏清算通过⼈⾏的⼤额⽀付清算系统完成资⾦划拨，银联可以主动借记或贷记成员机构的清算账户，通俗的将，借记就是我向别⼈要钱，贷记就是我给别⼈钱；境外的跨⾏清算通过银联代理清算银⾏（中⾏和汇丰），通过银⾏与银⾏直接的结算汇兑系统完成，但⽬前只能实现贷记结算；境内的收单清算可以通过⼈⾏的⼩额⽀付清算系统完成资⾦划拨，部分分公司保留通过当地⼈⾏票据交换系统完成资⾦划拨，但均只能实现贷记结算。
对账⽅式对账⽅式根据⾃主清算和⾮⾃主清算进⾏区分。
境内的跨⾏清算和收单清算均采⽤⾃主清算，相应的对账⽅式是先以银联清分结果为准，先⾏办理资⾦划拨，然后成员机构、第三⽅机构或商户再根据银联的对账⽂件，对⽐本⾝的交易明细，如果有错误就通过差错⽅式处置；外卡收单清算及部分跨境业务均采⽤⾮⾃主清算。
银联清算系统与⼤⼩额⽀付的关系⽆论是跨⾏清算还是收单清算，银联都是作为⼀个特许参与者，加⼊⼤⼩额⽀付清算系统，完成银⾏卡交换业务的资⾦划拨。
银联通过⼤额⽀付系统，实现境内成员机构清算账户之间的双向资⾦转移；银联通过⼩额⽀付系统和当地票据交换系统，实现与境内第三⽅机构和商户之间的单向资⾦转移。
清算业务基本知识
2.3银行卡清算体系架构——集中清算
EI系统内部模块及结构
2.3银行卡清算体系架构——集中清算
EIA模块——收单交易清算处理 EIA模块功能描述
集中收单交易的拆分处理 生成集中收单交易的商户入帐文件 生成分行联机代收付交易的商户入帐文件
银行卡清算基本知识
银行卡交易背后的故事
发卡行
转接机构
持卡人
收单行 商户
银行卡清算基本知识
概念介绍
交易参与者：发卡方、收单方、第三方 交易类型：
非金融交易：查询、预授权等 金融交易：消费、转帐、现金存取等 差错类交易：请款、拒付、再请款、杂费等
交易流程：授权、清分、清算
交易参与者---发卡方
EIC模块输出文件
作为中行与国际组织集中清算点代分行与卡组织进行集中清算。清算的交易涉 及： 分行渠道受理外卡的交易。 总行平台集中卡片、分行分散的准贷记卡、借记卡在外卡组织发生的交易 。 商务公司资金划付等项工作。
作为中行与中银卡司集中清算点代分行与卡司进行集中清算。清算的交易涉及 ： 长城国际卡海外分行取现交易。 长城 发卡行（Issuer）
发卡行主要的服务对象为持卡人。消费者向发卡行（或发卡机 构）申请发卡，发卡行经审批后向消费者发卡。
发卡行必须承担发卡有关费用，和持卡人的信用风险，赚取发 卡方商户手续费和其他来自持卡人费用，如年费、利息等。
持卡人（Cardholder）
持卡人持卡到特约商店消费,不必支付现金,如果是借记卡,消费 金额会从存款帐户中扣除;如果是贷记卡,等月结单来了后,持卡 人可以选择全额付清或是部分付清。
清结算业务管理
清结算业务管理一、跨行交易资金清算业务二、商户银行卡交易资金结算业务三、差错处理业务四、退货交易处理五、手工单业务处理本章节主要内容包括跨行交易资金清算、商户资金结算业务、差错处理业务、退货交易处理、手工单业务处理等业务环节的工作流程和工作要求，重点需要分支机构业务人员掌握资金清算流程、商户资金结算流程、对账流程、结算账户及资金管理、差错处理及手工单业务处理等方面的规范要求。
一、跨行交易资金清算基本概述1、跨行交易基本流程“跨行交易资金清算”概念是指中国银联根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成跨行交易清算资金在收单机构与发卡机构之间划拨的过程。
2、跨行交易清分流程-壹点支付在系统日切后，对上一清算日跨行交易数据进行日终清分，计算跨行交易手续费，产生各入网商户的对账通知和资金清算信息。
二、商户银行卡交易资金结算业务1、定义商户资金结算是指壹点支付为商户办理代理收费业务的交易资金划付、对账查询和差错处理的过程。
2、结算业务原则商户的交易资金结算，应以壹点支付的结算数据为结算依据。
3、商户结算信息3.1分支机构与商户签约时，应约定商户结算手续费率、商户银行卡交易资金结算账户以及商户结算周期等结算信息3.2商户结算周期分支机构应事先与商户确定结算资金的划付周期，定期向商户指定的结算账户划付结算资金。
4、特殊结算业务：4.1定期结算适用于特定结算周期的商户，如T＋1,月结等；4.2暂缓结算适用于当日结算资金出现负金额商户或风险程度较高的商户；4.3交单结算适用于风险程度较高的商户，采取“先交单、后结算”的方式。
商户银行卡交易对账明细仍按日生成，并提交用于商户对账。
5、特殊结算业务处理流程5.1定期结算业务处理5.1.1按商户建立定期结算登记簿，逐笔登记；5.1.2在商户结算周期内按日将商户银行卡交易结算资金纳入待结算资金分户管理；5.1.3在约定的结算日汇总办理商户资金划付，逐笔勾销。
5.2暂缓结算5.2.1根据分支机构结算岗或风险岗审批确认后的暂缓结算通知单，办理商户资金暂缓结算；5.2.2应按商户建立暂缓结算登记簿，逐笔登记；5.2.3按日将商户银行卡交易结算资金纳入待结算资金分户管理。
中国银联清算的基本流程
中国银联清算的基本流程
中国银联是中国境内唯一的银行卡清算机构，其主要职责是通过银行
卡交易的清算和结算，实现银行卡的支付功能。
下面将介绍中国银联
清算的基本流程。
一、交易发起方向银行卡收单机构发起交易请求
交易发起方可以是持卡人、商户或第三方支付机构等。
当持卡人在商
户处刷卡消费时，商户的收单机构会向银行卡发卡机构发起交易请求。
如果持卡人使用的是跨行银行卡，收单机构会将交易请求发送给中国
银联。
二、银行卡收单机构向中国银联发起清算请求
中国银联收到交易请求后，会根据交易类型和交易金额等信息，向发
卡机构发起清算请求。
发卡机构会根据持卡人账户余额和信用额度等
信息，决定是否批准该笔交易。
如果批准，发卡机构会向中国银联发
送清算确认信息。
三、中国银联向商户收单机构结算
中国银联收到发卡机构的清算确认信息后，会向商户收单机构结算交易款项。
商户收单机构会将交易款项转入商户的账户中。
四、商户收单机构向持卡人结算
商户收单机构会根据商户和持卡人之间的协议，将交易款项转入持卡人的账户中。
五、持卡人向发卡机构还款
持卡人在还款期限内，需要向发卡机构还款。
发卡机构会根据持卡人的还款金额和还款时间，更新持卡人的账户余额和信用额度。
以上就是中国银联清算的基本流程。
通过这个流程，中国银联可以保证银行卡交易的安全和顺畅，为持卡人和商户提供便利的支付服务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
10
二、银联清算业务的内涵
二代清算系统内部关系
11
二、银联清算业务的内涵 2、清算账户的开立 、
清算账户与结算账户不是同一概念，两者的区别源于【清算】 清算账户与结算账户不是同一概念，两者的区别源于【清算】 结算】的区别。 与【结算】的区别。 银联境内清算的清算账户均开立在人民银行， 银联境内清算的清算账户均开立在人民银行，跨境业务的清 算账户开立在代理清算银行（中行和汇丰）。 算账户开立在代理清算银行（中行和汇丰）。 当前部分分公司在当地人行开立有清算账户， 当前部分分公司在当地人行开立有清算账户，今后将逐步取 消分公司的清算账户。 消分公司的清算账户。 境内成员机构的清算账户均开立在人民银行。 境内成员机构的清算账户均开立在人民银行。银行一般在人 民银行开立有准备金账户和备付金账户， 民银行开立有准备金账户和备付金账户，一般使用其备付金 账户用于和银联的清算。 账户用于和银联的清算。 境内商户和第三方机构的结算账户均开立在商业银行。 境内商户和第三方机构的结算账户均开立在商业银行。
14
三、银联清算业务的外延 1、银联清算系统与大小额支付清算系统的关系 、
无论是跨行清算还是收单清算，银联都是作为一个特许参与者， 无论是跨行清算还是收单清算，银联都是作为一个特许参与者，加入大 小额支付清算系统，完成银行卡交换业务的资金划拨。 小额支付清算系统，完成银行卡交换业务的资金划拨。 银联通过大额支付系统， 银联通过大额支付系统，实现与境内成员机构清算账户之间的双向资金 转移。 转移。 银联通过小额支付系统和当地的票据交换系统， 银联通过小额支付系统和当地的票据交换系统，实现与境内第三方机构 和商户之间的单向资金转移。 和商户之间的单向资金转移。 在大额支付清算系统中，银联享有比商业银行更大的特权， 在大额支付清算系统中，银联享有比商业银行更大的特权，因为银联可 以借记或贷记对方的账户，商业银行只能贷记对方的账户。 以借记或贷记对方的账户，商业银行只能贷记对方的账户。在大额支付 清算系统中还享有借记特权的只有国债登记公司， 清算系统中还享有借记特权的只有国债登记公司，而且其借记操作还需 有国债作抵押。 有国债作抵押。 试想一下：如果没有特许参与者的身份，银联该如何清算？ 试想一下：如果没有特许参与者的身份，银联该如何清算？
Welcome to HUAWEI Technologies 清算业务基础知识介绍 presentation
第二代系统建设办公室 2010年6月 年 月
1
目
录
一．基础概念
1. 2. 1. 2. 3. 4. 1. 2. 3. 清算与结算的区别 淸分与资金划拨
二．银联清算业务的内涵
清算方式及清算对象 清算账户的开立方式 清算资金的划拨方式 对账方式
清算≠结算 清算 结算
3
一、基础概念 1、清算与结算的区别（续） 、清算与结算的区别（
在央行的规章中规定
支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、 ① 支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信 用卡和汇兑、托收承付、 用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给 付及其资金清算的行为。 付及其资金清算的行为。 银行是支付结算和资金清算的中介机构。 ② 银行是支付结算和资金清算的中介机构。
15
三、银联清算业务的外延 2、银联清算系统与银行结算系统的关系 、
银联和商业银行都是作为参与者，加入大小额支付清算系统， 银联和商业银行都是作为参与者，加入大小额支付清算系统，完成跨行 间的资金划拨。 间的资金划拨。 银联清算系统的清算对象是成员机构、第三方机构和直联商户。 银联清算系统的清算对象是成员机构、第三方机构和直联商户。 商业银行结算系统的结算对象是在其本行开立存款账户的单位或个人， 商业银行结算系统的结算对象是在其本行开立存款账户的单位或个人， 并通过央行的支付清算系统， 并通过央行的支付清算系统，帮助存款账户持有人完成支付结算所需的 资金转移。 资金转移。 银联在央行开立的清算账户从本质上说应属于备付金账户； 银联在央行开立的清算账户从本质上说应属于备付金账户；而商业银行 在央行开立的清算账户分准备金账户和备付金账户。 在央行开立的清算账户分准备金账户和备付金账户。 准备金账户主要用于监管使用，用于包括存款人合法权益； 准备金账户主要用于监管使用，用于包括存款人合法权益；备付金账户 主要用于自身的资金头寸的管理。 主要用于自身的资金头寸的管理。 试想一下：是否存在央行要求银联开立准备金账户的趋势？ 试想一下：是否存在央行要求银联开立准备金账户的趋势？
7
二、银联清算业务的内涵 1、清算方式与清算对象 、
银联的支付清算包括跨行清算和收单清算。 银联的支付清算包括跨行清算和收单清算。
跨行清算和收单清算的对象不同： 跨行清算和收单清算的对象不同：
① 跨行清算是针对收单机构和发卡机构的清算； 跨行清算是针对收单机构和发卡机构的清算； 收单清算是代替收单机构针对商户和收单专业化服务机构的清算。 ② 收单清算是代替收单机构针对商户和收单专业化服务机构的清算。
三．银联清算业务的外延
银联清算系统与大小额支付系统的关系 银联清算系统与银行结算系统的关系 银联清算系统与银联会计核算系统的关系
四．银联清算业务处理过程示例 五．银联清算风险的识别与防范
1. 2. 清算风险的种类 防范清算风险的措施
2
一、基础概念 1、清算与结算的区别 、
中国人民银行法》中规定： ① 在《中国人民银行法》中规定： 中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相 互之间的清算系统， 互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清 算事项，提供清算服务。具体办法由中国人民银行制定。 算事项，提供清算服务。具体办法由中国人民银行制定。 中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付 结算规则。 结算规则。 商业银行法》中规定： ② 在《商业银行法》中规定：商业银行可以经营办理国内 外结算。 外结算。
13
二、银联清算业务的内涵 4、对账方式 、
自主清算与非自主清算。简言之， 自主清算与非自主清算。简言之，自主清算就是以我为准的 清算，非自主清算就是不是以我为主的清算。 清算，非自主清算就是不是以我为主的清算。 境内的跨行清算和收单清算均采用自主清算， 境内的跨行清算和收单清算均采用自主清算，其相应的对账 方式是先以银联淸分结果为准，先行办理资金划拨， 方式是先以银联淸分结果为准，先行办理资金划拨，然后成 员机构、第三方机构或商户再根据银联的对账文件， 员机构、第三方机构或商户再根据银联的对账文件，比对本 身的交易明细，如果有错误就通过差错方式处置。 身的交易明细，如果有错误就通过差错方式处置。 外卡收单清算及部分跨境业务均采用非自主清算。 外卡收单清算及部分跨境业务均采用非自主清算。
8
二、银联清算业务的内涵 1、清算方式与清算对Байду номын сангаас（续） 、清算方式与清算对象（
上述业务角色的术语定义请详见《中国银联客户矩阵及工作角色定义》（第一版）
9
二、银联清算业务的内涵
1、清算方式与清算对象（续） 、清算方式与清算对象（
银联一代清算系统与二代清算系统在清算方式及对象上的显著差异 比较项目 相同点 ① 继续提供跨行清算 跨行清算 ② 仍为自主清算 新增延迟清算和托管清算的功能。 ② 新增延迟清算和托管清算的功能。 ① 继续提供收单清算 ① 新增商户收支两条线的清算功能 收单清算 ② 清算对象相同 ③ 仍为自主清算 ② 新增暂扣追扣的清算功能 ③ 新增周期结算功能 支付工具提供机构。 支付工具提供机构。 显著的不同点 扩充了发卡侧的清算对象， ① 扩充了发卡侧的清算对象，增加了
5
一、基础概念
1、清算与结算的区别（续） 、清算与结算的区别（
① 日发布的《 在6月21日发布的《非金融机构支付服务管理办法 》中规定 月 日发布的 非金融机构支付服务是非金融机构在收付款人之间作为中介机构 提供下列部分或全部货币资金转移服务：网络支付、 提供下列部分或全部货币资金转移服务：网络支付、预付卡的发 行与受理、银行卡收单、中国人民银行确定的其他支付服务。 行与受理、银行卡收单、中国人民银行确定的其他支付服务。 非金融机构提供支付服务，应当取得《支付业务许可证》 非金融机构提供支付服务，应当取得《支付业务许可证》，成为 支付机构。 支付机构。 支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理， 支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不 得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办 支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移， 理。支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经 特别许可的除外。 特别许可的除外。 支付机构接受客户备付金的， 支付机构接受客户备付金的，应当在商业银行开立备付金专用存 款账户存放备付金。 款账户存放备付金。 支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行。 支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行。
12
二、银联清算业务的内涵 3、清算资金的划拨方式 、
境内的跨行清算通过央行的大额支付清算系统，完成资金划拨。 境内的跨行清算通过央行的大额支付清算系统，完成资金划拨。 银联可以主动借记或贷记成员机构的清算账户账户。通俗地讲， 银联可以主动借记或贷记成员机构的清算账户账户。通俗地讲， 借记就是我问别人要钱，贷记就是我给别人钱。 借记就是我问别人要钱，贷记就是我给别人钱。 境外的跨行清算通过银联代理清算银行，通过银行与银行直接的 境外的跨行清算通过银联代理清算银行， 结算汇兑系统完成，但目前只能实现贷记结算。 结算汇兑系统完成，但目前只能实现贷记结算。 境内的收单清算可以通过央行的小额支付清算系统完成资金划拨， 境内的收单清算可以通过央行的小额支付清算系统完成资金划拨， 部分分公司仍保留通过当地人行票据交换系统完成资金划拨， 部分分公司仍保留通过当地人行票据交换系统完成资金划拨，但 均只能实现贷记结算。 均只能实现贷记结算。
② ③
④ ⑤
银联的清算 仅是支付清算的子集