风控部工作流程

风控流程图

一、总图

客户申请借款

实地调查

风控报告必

二、资料初审

资料初审 贷后管理

签署合同、

日常提示工

所需资料如下：1、身份证

2、户口簿

3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）

4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）

5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）

6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）

7、居住证明（物业费票据或水电气票等）

8、担保人全套资料以及担保物资料。

9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等

10、其它增加资信的材料。

三、实地调查

进入下一程序

四、风控报告

风控报告

项

目基

风险分

担

保措

贷后监

放款前

综合评

进入下一步程序。

风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。

2、真实反应调查了解到的情况。

3、找出风险点、提出风险意见。

4、不可脱离法律法规。

5、竟可能深层次了解客户情况。

6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。

7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。

8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。

五、审贷会决议

审贷会决议

客户来源、基本情听取各部门汇报情提交风控报告，提

各方讨论后做出决策

注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。

如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。

六、审批通过后程序

审批通过后

办理抵押登记

提交抵押

业务部需

收取相关费用

财务放款七、贷后管理

资料归档

结息日提前三天提醒

以电话

提醒客

（房贷）房产证、

八、逾期催收程序

解除抵押，合同终结

上门催收

电话催收无

委托合作

九、银行或其他渠道借款的档案管理流程

档案管理

注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。

2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。

所需配合部门：1、贷款部 2、财务部 3、总经办