车险案件审核规则

请上传维修发 票或凭证 因××未上 传，请补充上 传。
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三者物损照片与现场痕迹是否相符，损失程度、数量是否一致 。造成路政损失的提供路政损失清单，照片费用收据或赔偿凭 证。三者物损由对方保险公司或公估公司定损，对方保险公司 或公估公司定损做为参考，我司有权重新核定，有异议的，以 根据核损意见判断是否 我司定损为准（一般责任大一方定损）。单证要求必须清晰， 要求上传损失清单、费 不清晰的需抄录或缮制说明，否则退回。交警无快速处理权 限；造成三者物损后离开现场的需复勘现场确认物损，如无法 用票据 确认，则不予赔付。 有责限额为2000 单证要求必须清晰正置上传，不清晰的需抄录或缮制说明。
可保 行使证车 利益 主 投保时记录 核定 的行使证车 主 定损金额 核损意见 核价意见 查勘员确认 的定损金额 核损员的意 见 核价员的意 见
行驶证
保单抄 件 核损界 面 系统中 核损意 见 系统中 核价意 见 定损报 告或者 手工定 损单 三者车 辆行驶 证 查勘记 录中的 意见或 报案信 息 三者车 物损照 片 核损界 面
三者交强险承 保情况不明， 请核实。
机动车事故方 数量不明，请 核实。 责任限额有 误，请核实。 三者交强险资 料不全，请核 实。
损失金额
定损金额
定损单 、系统 核损信 息，维 修发票 缮制页 面
环节可不必做说明，默认为三者未投保交强险，并以此进行理 算（如果提交缮制备注有三者交强险投保情况详细说明，则按 定损单经系统核损所确 说明处理）。6、双方事故中，在不需赔付标的损失和车上人员 认的损失金额 损失（未保或无损）的情况下，不需核实三者交强险承保情 况；（需前端管理落实后执行） 单证提交备注赔付意见 单证平台提交赔付备注意见，无备注则默认为根据系统信息及条款正常计算赔付。 拒赔案件必须经过疑案平台审核确认拒赔处理，并上传拒赔重 单证提交备注拒赔意见 案报告及拒赔通知书。标的无责或损失金额小于免赔金额、缮 制说明客户放弃索赔、不属于保险责任，应做注销处理。 根据《车险注销案件管理办法（暂行）》执行 一、注销案件的定义：注销案件就是由于客户重复报案、不属 保险责任范围或客户主动提出撤销的案件。 案件注销结案后将不能再进行再次报案索赔。 二、注销案件的范围：1不属于保险责任，已告知被保险人可以 放弃索赔并确认无异议的案件；2属于保险责任，但客户主动放 弃索赔的案件；3客户已报案，但最近一次提出索赔时间距今超 过两年时效的案件；4重复报案；5损失核定金额小于保单约定 免赔额的案件；6交强险或商业险没有关联且其中一项不用赔付 的案件；7无效数据或垃圾数据； 三、销案案件清单提交分公司理赔负责人签字确认，分公司理 赔负责人签批的意见完整地、清楚地上传至理赔系统，并在意 赔付金额与维修发票： 1.交警证明要求上传原件。交警证明的涂改需加盖修正章（公 章、私章、条形章都认可），在不影响事故责任及真实性的情 况下由内勤说明。 2.因各地交警等部门处理事故规定不一致，单证以理赔地标 准，但可参照承保地标准灵活处理。 单证要求必须清晰，不清 晰的需抄录，否则退回。 3.法院判决案件在判决书（执行书）中含有支付信息的，应在 单证平台备注中注明，并在被保险人之外支付信息中录入。 4.案件材料中的车辆维修发票应与我司损失核定标准的一致， 即按照4S店核定损失的车辆，应提供相应4S店的车辆维修发 票，按照市场价格核定的车辆，应提供普通维修企业出具的维 修发票。 5.赔付金额应为客户根据定损单对车辆进行维修的金额，根据 保险补偿原则通常取定损金额与发票金额的低者。在案件涉及 责任比例、免赔率的情况下，发票金额不应低于赔付金额，发 票金额低于条款免赔后金额的，以低者为准。 6.由于交强险的实施，要求在定损金额与发票金额的低者减去 对方交强险已赔偿部分。 7.实际全损、推定全损案件，根据协议不需要维修发票的，可 以免除发票，但保单正本必须收回；同时，应注意车辆残值等 的过户手续，应一并收回。 零结案点注 销 零结案总赔 付金额未归 零 缮制意见点注 销，是否零结 案，请核实。 零结案赔付金 额请归零。
请上传旧件回 收照片。
受损三者财产 为被保险人所 有，按条款应 请清楚上传三 者损失照片。
请清楚上传三 者定损单与照
损失照片 核损意见
查勘员拍摄 照片
核损员的意 见 定损报告中 管理费 所列的管理 费比例 三者 核价员的意 核价意见 车物 见 损失 查勘员拍摄 确定 三者物损 照片、其他 损失照片 部门提供的 现场照片 物损核损 核损员的意 意见 见 三者车物 三者车物损 损总损失 赔偿限额 承保公司名 称 三者机动 车承保情 况 期限
同标的损失确定规则，如三者车为三者保险公司或公估公司定 损的，对方保险公司或公估公司定损做为参考，我司有权重新 核定，有异议的，以我司定损为准，同时还需审核三者定损单 与车损照片上的损失是否相符。单证要求必须清晰，不清晰的 需抄录或缮制说明。
未上传维修 发票或赔偿 凭证 未上传三者 定损单与照 片或明细
对于三者车物和被保险人属于同一被保险人的或在经济关系上 同属一个主体，按照保险条款属于责任免除。主要情况：1、车 辆被保险人或者车主与在企业内出险的名称相近或者相同的， 要核对两者的所有人是否为同一人；2、对于三者车损车身上面 有明显标志，与被保险人一致的，机构应及时核实；3、查勘记 录中有明确记载的双方可能属于同一被保险人的，应让机构补 充证据；单证要求必须清晰，不清晰的需抄录或缮制说明。标 的车与三者均属同一单位或个人时不赔三者，标的车按责赔付 车损。
标的 合规 行驶证有 性确 效性 认
车管所的发 证日期
行驶证
车管所的年 检有效期 车辆出险时 的车主
行驶证
行驶证的发证日期须包含出险日期，同时出险日期应在年检有 行驶证的发证日期应在 效期内。出险时间要在行使证或临时移动证、临时牌照有效期 出险日期之前，同时保 内；出险地点要在临时移动证、临时牌照规定的范围内。单证 证字体清晰完整 要求必须清晰正置上传，不清晰的需抄录或缮制说明，否则退 回。两证的审核要求：1、行驶证应拍摄上传原件；2、行驶证 年检有效期应包含出险 年检过期的不赔付。3、未上牌车辆出险索赔时需提供临时牌照 日期，同时保证字体清 、临时移动证，要求拍摄有效期，如过期或超出临时移动证行 晰完整 驶区域则拒赔。 保单抄件和行使证上的车主完全相符，予以认可；如果个别字 不符（同音字或明显错别字），可以出具批单，予以认可；如 核实出险当时的行使证 果完全不符，且行使证发证日期在保险起期之前，予以认可， 车主，同时保证字体清 结案后出具批单；如果完全不符，且在保险期间车辆过户（转 晰完整 卖、转让、赠予等），又未事先通知保险人，且有证据证实标 的车危险程度增加造成损失则应加扣直至拒赔处理，如不能拒 赔则需出具批单后可核赔通过。 损失核定金额及施救费 用 1、对于配件系统已上线的品牌车型按系统价格导入，未上线品 根据核损意见判断是否 牌车型由核价人员对价格进行核定；2、残值、交残、旧件回收 复勘标的或上传回收照 根据核损意见处理，需回收的高风险零部件支付前必须做回收 处理，并在旧件系统中做相应处理；3、更换零部件、工时费标 片 根据核价意见判断维修 准应合理；4、核损要求落实的意见，在缮制前必须进行核实， 标准（4S店，一般修理 并反馈核实的情况。 厂） 代位追偿案件的处理，须依照行业协会下发的实务规则进行处 理，尽可能引导客户向第三者责任方索赔；如客户坚持要求我 管理费比例要符合总公 司赔付，缮制时必须上传权益转让书、代位求偿的索赔申请书 司的规定 及其他必须单证。
行驶证（或 行驶证中车辆主要信 临时移动证 息应与保单、车辆相 、临时牌 符，出现差异必须调 照）不清晰 查核实，并出具调查 行使证或年 报告。 检过期（临 时移动证过 期） 在行驶证登记车主与 保单被保险人不符， 行驶证车主 不清晰 或与实际车主不符 时，应核实两者之间 行使证车主 的关系，特别是在使 与保单载明 用性质出现差异时， 的车主不一 应做重点调查。 致 1.底盘损失不需提供 未上传维修 事故证明，5000以下 发票或上传 认可查勘意见，5000 货物发票 以上需现场查勘或复 勘，特殊情况要求分 公司出具意见。3.大 案复勘按核损意见处 核损要求缮 理；4.如核定残值金 制时提供旧 额未扣除或须将旧件 件回收照 回收的，要求扣除或 片，而缮制 在查勘说明旧件已回 未提供 收（也可附加文档上 传回收清单或回收照 片)，一般认可核损 意见； 受损三者财 产为被保险 人所有 三者损失照 片上传不清 晰 三者定损单 、照片上传
核
判断 项 判断点 信息点 信息来 源 信息点的基本要求或规 则
赔
标准规则 规则差异 问题定义 退回标准话述 （退回标准用 语为话述＋工 号＋联系方 ××（单证） 不清晰，请重 新清晰或标注 上传。 行使证年检过 期（临时移动 证过期），请 核实。 ××（单证） 不清晰，请重 新清晰或标注 上传。 行使证车主与 保单载明的车 主不一致，请 核实。 请上传维修发 票
标的 损失
管理费
定损报告中 所列的管理 费比例
三者车主名 称 三者财产所 三者 三者车物 有人或者管 车物 所有人或 理人 身份 管理人 客户报案信 确认 息 三者车物损 的现场照片 查勘员确认 定损金额 的定损金额
车辆17位编码：核价、 核损要求。 着重确认损失财产是否 为其所有 根据出险经过核实三者 财产所有人 完整清晰 核损通过金额（含施救 费）
车损照 完整清晰 ，反映出损失 片 情况 系统中 根据核损意见判断是否 核损意 复勘标的或上传回收照 见 片 定损报 管理费比例要符合总公 告或者 司的规定 手工定 系统中 根据核价意见判断是否 核价意 需给管理费 见 物损照 要反应出损失数量，损 片 失程度 系统中 核损意 见 交强险 保单 保单、 标志 保单、 标志 保单、 标志 保单、 标志 交警证 明、查 勘报告 与报案 信息 交警证 明或自 行协议 书 交警证 明或自 行协议 交警证 明或自 行协议
1.物损如无法提供照 核损要求缮 片的，3000以下认可 制时提供旧 查勘意见，3000以上 件回收照 需机构理赔负责人签 片，而缮制 未提供 字。2.造成三者物损 后离开现场的，也认 可物价局定损，仅有 清单、发票或收据无 照片协商加扣。 未核实三者 交强险承保 情况 在确认三者 已投保交强 险后，而未 拍三者标志 照片且未在 未核实机动 车事故方数 量 责任限额有 误 三者交强险 资料不全 无
请上传旧件回 收照片。
险种 车牌号 赔付 机动车事 金额 故方数量 机动车数量 计算 （交 强 险） 事故责任 责任系数
无责代赔 无责代赔平 信息 台 互碰自赔 互碰自赔平 信息 台
保单所明确的承保公司 一、交强险赔付计算按《交强险承保、理赔实务规程 交强险互 碰处理规则》执行[2009版]。交警证明包含调解内容的，在交 名称 警调解标的实际承担的损范围内，依据《交强险实务》规定计 保险期限应该包含出险 算赔付。交警证明未包含调解内容的，需提供经我司查勘员签 日期，否则为无效保单 字确认的现场协议、有关赔偿凭证及发票等，确认实际赔偿情 况。 二、交警证明及快速处理协议必须上传原件。交警证明的涂改 只针对提供三者保单的 需加盖修正章（公章、私章、条形章都认可）。 情况，注意核实是商业 三、1、只在我司投保商业险、未投保交强险的，查勘员需要拍 保单还是强制保单 此车牌号要与三者车损 摄前风挡玻璃交强险标志照片（能拍摄到保险单、保险卡的除 照片上的车牌号一致 外），同时在查勘意见中注明交强险投保情况；前风挡玻璃右 根据交警证明中当事方 上角没有保险标志的，也需要在查勘意见中注明承保情况。 的数量，剔除非机动车 （需前端管理落实后执行） 即为机动车事故方数量 2、在我司既投保交强险又投保商业险的，如交强险与商业险未 （或直接数明机动车数 关联，应在查勘意见中注明交强险及商业险报案号。 量），未经交警处理的 只需判明标的有责或无 四、交强险双方、多方事故：1、无论三者车是否投保交强 责即可，具体责任系数 险，只要查勘员能见到三者车的，就需拍摄前风挡右上角照片 只作参考。自行协议书 （能拍摄到保险单、保险卡的除外）；2、前风挡右上角照片上 须有查勘人员的认可意 无交强险标志的，需核实三者强制险承保情况，并在查勘意见 见。查勘信息中明确事 中予以注明；3、有保险标志的，只需正面照片，同时，查勘员 需查勘信息或互碰协议中注明三者交强险投保情况；4、未见到 无责代赔信息与三者交 三者车辆或无法核实三者车是否投保交强险的，须在查勘意见 强险信息一致。 中注明原因；5、对于查勘员在查勘意见中注明“未见到三者车 辆”或“无法核实三者车是否投保交强险”的案件，单证提交 环节可不必做说明，默认为三者未投保交强险，并以此进行理 算（如果提交缮制备注有三者交强险投保情况详细说明，则按 说明处理）。6、双方事故中，在不需赔付标的损失和车上人员