中小企业融资策略探讨毕业论文
中小企业融资问题及对策研究毕业论文五篇
中小企业融资问题及对策研究毕业论文五篇第一篇：中小企业融资问题及对策研究毕业论文中小企业融资问题及对策研究第一章绪论1.1研究背景和研究意义中小企业的发展是一个世界性的课题，亦是当今我国一个热门话题。
不管是就业还是创新，对经济发展都是非常重要的。
然而对于国内数千万中小企业来说，没有资金，再好的项目也无法发展。
资金有困难，导致经营有风险，甚至面临倒闭。
中小企业贷款难，是我国近年来制约我国中小企业发展的最主要的瓶颈。
然而中小企业贷款难的问题则主要原因是金融领域贷款渠道有限，企业告借无门。
银行嫌贫爱富，重大轻小，偏私向公等原因。
尤其是是民营企业资金基本上是靠自己的积累，流动资金短缺，不利于企业发展，不利于企业抵抗风险。
国中小企业融资困难需要面对更多。
这是由于我国中小企业融资问题不仅面临着,一般的差距直接融资和间接融资缺口问题,需要面对具体问题的中国特色,这常常缺乏所有权歧视,社会信用文化、法制、法规,深层次的问题非常不完善的公司治理结构等鉴于此，解决中小企业融资问题刻不容缓。
本课题主要通过对中小企业的运营模式进行分析，找出企业融资的根本原因，同时探讨相关的解决方案。
1.2采用的研究方法及解决的问题对中小企业来讲，要加强自身发展，完善企业内部经营机制，增强其内在融资能力。
在银行贷款方面,银行对中小企业的风险状况缺乏有效的识别方法。
但商业银行出十安全性考虑,即使成立中小企业信贷部,但还是普遍集中在大型客户和不愿意贷款给小企业,导致大超过锦上添花,小型企业急需的。
部分非正规的金融机构有关部门也是中小企业,尤其是民营企业的主要来源和营运资金的启动。
基于私营中小企业无法通过正常的途径来满足现实的需要,在一些民营经济发达的地区,非正式金融活动应运而生。
虽然监管机构严格限制各种形式的民间融资活动,但民间金融活动的客观存在是一个没有争议的事实。
迄今为止,很多企业的主要资金来源仍然是通过自己企业自行融资和非正规的融资来源1.3中小企业融资的理论依据中小企业融资不但要靠自身素质的提升、融资来源方式多元化，也需要创建健全的融资服务体系，但目前融资服务体系无法满足中小企业融资需要。
关于中小企业融资问题研究-毕业论文
---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---摘要在我国90%以上的企业都属于中小型企业，中小企业的经济发展状况，会对我国国民经济产生极大的影响，当下我国绝大部分中小型企业，在生产经营过程中都面临着融资难题。
本文以河北省邯郸市的新尚制衣股份有限公司为研究对象，利用数据分析、调查访问法，从外部因素和内部因素两个方面，探讨了新尚制衣有限公司存在的融资难题。
首先，本文阐述了本论文的选题背景，以及具体研究意义。
然后对企业融资的基础理念进行了分析，接下来根据新尚制衣有限公司近几年来的融资数据，对其融资现状进行了分析。
最后总结出了新尚制衣有限公司存在的融资问题，提出了具体的解决策略。
旨在有效解决新尚制衣有限公司在融资过程中面临的困境，能为我国中小型企业解决融资问题提供一定的借鉴。
关键词：中小企业；融资难；融资策略Research on the financing of small and medium-sized enterprise s——Taking Xinshang Garment Co. LTD. as an exampleAbstractIn China more than 90% of enterprises belong to small and medium-sized enterprises, small and medium-sized enterprises economic development status, will also affect the development of China's socialist market economy.In this paper, the new Shang Garment Co., Ltd. in Hanhan, Hebei province, as the research object, using data analysis, investigation and access method, from the external factors and internal factors two aspects, discussed the financing difficulties existing in the New Garment Co., Ltd. the paper studies the concept of corporate finance, and then analyzes the financing status of Xinshang Garment Co., Ltd. based on the financing data of Xinshang Garment Co., Ltd. in recent years, and finds out the trouble of Xinshang Garment Co., Ltd. The problem is raised and the corresponding development strategy is proposed. Aiming to improve the financing ability of Xinshang Garment Co., Ltd., and to provide some suggestion for the other SMEs.Keywords: s mall and medium-sized enterprises financing difficulties financing strategies目录摘要 (I)Abstract .................................................................................................................................. I I 前言 (1)第1章融资问题对企业影响的研究背景与价值 (2)第1.1节融资问题的研究背景及价值 (2)第1.2节文献回顾与综述 (2)第1.3节融资问题对企业影响的研究意义与目的 (4)第1.4节研究的范围与内容 (4)第1.5节研究目的与研究方法 (5)第2章企业的融资概念及基础理论 (5)第2.1节企业融资概念 (5)第2.2节中小企业常见的融资方式 (5)第2.3节中小企业融资方法总结 (6)第3章河北邯郸新尚制衣有限公司的融资情况分析 (7)第3.1节河北邯郸新尚制衣有限公司的简介 (7)第3.2节新尚制衣有限公司融资现状分析 (7)第3.3节新尚制衣股份有限公司融资难的原因分析 (11)第4章新尚制衣有限公司融资困境的解决措施 (13)第4.1节企业内部策略 (13)第4.2节金融机构要加大支持力度 (14)结论 (15)附录 (16)访谈一 (17)参考文献 (19)前言对于中小型企业来说，企业在长期经营中，难免会出现资金不足的问题，企业的融资现状可以很好地反映出企业的资金拥有现状，以及企业的运营现状。
徐文燕中国中小企业融资现状及对策分析-毕业论文
形势与政策论文论文题目：中国中小企业融资障碍及对策分析班级：2019秋季会计专科1班作者: 徐文燕2020年形式与政策论文——中国中小企业融资障碍及对策分析作者：徐文燕无论发达国家还是发展家，中小企业都是发展和稳定的重要支柱。
中小企业是我国国民经济的重要组成部分。
改革开放以来，我国中小企业实现总产值和利税分别占全国的60%和40%，中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。
我国经济增长离不开中小企业的发展，同时，中小企业的融资难成为其进一步发展的“瓶颈”。
然而，由于我国银行金融机构针对中小企业融资存在着观念陈旧、专门机构缺失、融资品种单一、金融营销动力不足、过度夸大风险等，再加上我国中小企业自身存在企业信用过低等先天不足，使得中小企业相对于国有大型企业在信贷融资上更加困难。
一、中小企业融资现状（一）中小企业融资状况有所改善。
1998年中央正式提出要“增加向中小企业贷款”。
2000年国务院发布《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》后，中小企业信用担保体系进入制度和体系建设阶段，特别是我国制定的《中小企业促进法》，以法律的形式为广大中小企业的发展及融资提供了有力的保护和支持，中小企业融资状况得到了一定程度的缓解。
截至2003年6月末，中小企业贷款余额6.1万亿元，占全部企业贷款余额的51.7%，同比提高了0.7个百分点。
中小企业新增贷款6 558亿元，占全部企业新增贷款的56.8%，比同期大型企业新增贷款占比高出28.2个百分点。
（二）中小企业融资方式呈现多元化趋势，但银行信贷仍然是主要渠道随着我国中小企业不断发展壮大，其融资需求日益增大，与此相适应，我国中小企业融资方式逐渐呈现多样化趋势。
目前，全国有100多个城市建立了中小企业信用担保机构，在国家政策和有关部门的扶植下，信用担保贷款将成为中小企业一种有效的融资方式；起源于美国的风险投资，以资金与公司股权相交换方式尤其适合于含量高、具有广阔市场前景的中小型高科技企业，目前风险投资在我国得到了迅速的发展，风险投资机构已有２００多家；金融租赁是一种新型的融资方式，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式，采用金融租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，从而缓解了固定投资的资金压力；典当融资以其特有的优势重新拥有了市场，典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式，可以帮助中小企业利用闲置资产筹措到流动资金，从而盘活企业存量资产；票据融资方式适应中小企业资金需求金额小、周期短、频率高的特点，近几年发展很快；合伙投资、互助基金、民间信用等各种非正规金融也是我国现有中小企业融资的一条渠道；2004年深交所中小企业板正式启动，为中小企业专设了一个新的融资平台。
小微企业融资难问题研究毕业论文
引言小微企业是我国国民经济发展中的一支活跃的力量。
有数据表明，目前各种所有制和组织形式的小微企业及个体经营户已经成为我国国民经济的重要组成部分。
总体来看，我国小微企业约占国民经济30%左右。
促进小微企业发展对我国的经济增长、劳动就业以及全面构建和谐社会具有重大而深远的战略意义。
随着我国经济总量的快速增长和经济格局的深入调整，小微企业的重要性日益凸显，然而小微企业融资困难的问题依然不同程度地存在着，进而制约着各地经济的发展，特别是对欠发达地区的发展。
目前，关于小微企业融资分析多包含在中小企业融资问题的研究中。
本文试图摆脱中小企业研究的传统模式，明确小微企业概念，理清小微企业与中小企业的区别，从而单独进行论述，找出解决小微企业资金短缺问题，破解融资困境。
1我国小微企业融资概述1.1我国小微企业界定小微企业对经济增长贡献越来越大，已成为扩大就业的主要渠道，并成为基础创新的主力军，是经济增长的主要源泉之一。
但是小微企业一直都是一个比较模糊不完整的概念。
根据工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业[2011]300号）确定本文的划分依据。
表1-1我国小微企业划分标准综合上表，我们不难得出小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，目前主要指那些产权和经营权高度统一，产品（服务）种类单一，规模和产值较小，从业人员较少的经济组织。
1.2 我国小微企业特征1.2.1投资主体和组织形式多元化投资人既可以是大中专毕业生、退伍复员军人、返乡农民工、下岗失业人员、征地拆迁失地农民，又可以是其他城乡无业居民；在创建小微型企业时，既可以申办成个体工商户、独资企业，又可以是合伙企业、农民专业合作社、有限责任公司。
1.2.2出资来源和形式多元化小微型企业融资渠道主要是自有资金、亲戚朋友借款，很少有正式的融资渠道。
投入的资金既可以是实物资产、知识产权，也可以是货币资金。
毕业论文(中小企业融资困境及对策分析)
毕业论文（中小企业融资困境及对策分析）线订装毕业论文（设计）所在系会计系专业会计班级姓名学号论文题目中小企业融资困境及对策分析指导教师2021年4月论文提纲论文题目中小企业融资困境及对策分析提纲（三级标题）：一、引言二、我国中小企业发展现状（一）中小企业在我国经济发展中的作用（二）中小企业获得的成绩（三）中小企业在发展过程中的困境三、我国中小企业融资现状（一）获得信贷支持（二）中小企业融资渠道窄（三）自有资金缺乏四、我国中小企业融资困难的主要原因（一）中小企业内部的原因（二）外部环境的原因五、解决我国中小企业融资难的对策（一）加强中小企业内部管理（内部）（二）政府拓宽中小企业融资渠道（外部）内容摘要（关键词）：中小企业；融资；现状；原因；对策中小企业融资困难及对策分析一、引言中小企业在解决社会就业、发展地方经济和聚拢一些特色优势产业等方面发挥着重要的作用，但融资问题却成为了制约这些中小企业发展的“瓶颈”。
融资活动是企业资金管理中的重要一环，企业融资决策决定着企业的资本结构，而融资决策往往受制于其当时的金融环境。
如今中小企业融资难已成为当前我国理论界和实践领域所共同关注的一个重大问题。
只有抓住问题从理论上正确认识造成中小企业融资问题的原因，才能从根本上解决我国现阶段存在的中小企业融资难这一制约经济持续增长的关键问题。
中小企业由于负债较多，经营业绩恶化，大多数中小企业信用急剧下降，往往形成：“资金缺乏-----业绩恶化-----信用差-----资金缺乏”的恶性循环。
因此我们对中小企业融资问题和对策的研究就显得尤为重要。
��二、我国中小企业发展现状��（一）中小企业在我国经济发展中的作用中小企业即使在当今世界上最发达的市场经济国家,也始终占有重要地位。
以美国为例:在美国企业总数中,小型企业约占98%,所提供的产品和劳务的价值约占美国国民生产总值的45%,小企业的就业人数也占全国就业总数的50%以上。
1997年,美国有2000多万个中小企业,占企业数量的95%,他们创造的增加值占GDP的50%以上,GNP的39%以上,提供的就业机会占新创造就业机会的2/3,技术创新占全部技术创新的50%以上。
中小企业融资问题研究-毕业论文
中小企业融资问题研究—毕业论文论文摘要：融资难是阻碍中小企业发展的主要障碍之一，该问题引起了各界人士的高度重视，目前为止问题仍未得到根本解决，所以探索中小企业融资难的根源并找到解决问题的对策仍具有重要的现实意义.一、我国中小企业融资现状(一）直接融资渠道狭窄对于直接融资来说，根据我国现行的法律，企业发行股票和债券融资要求达到的条件很高，首先企业发行股票上市必须根据《公司法》和《证券法》的规定和通过规范的公司制改造。
其次我国公司上市必须达到相当大的规模而且发展前景较好.同时，发行商业票据和债券，需要企业有较高的信用评级，在我国证券市场不发达和尚无信用评级的情况下，这种融资方式显然也不具备实际可操作性.（二）间接融资困难我国中小企业的融资渠道狭窄，所需资金大部分来源于自筹，其中属于间接融资资（贷款）比重小.我国银行对中小企业发放的抵押贷款通常选择不动产抵押,显然中小企业从银行获得的抵押贷款十分有限。
另外,按银行贷款惯例，一笔贷款发放需要经过贷款审查、抵押物评估、保险、公证等环节，从申请到发放最快也要十余天.另外，目前担保贷款收费偏高、不合理，也是限制中小企业采用担保贷款方式的主要原因之一。
(三)商业性融资为主目前，除了四大国有商业银行外，一些地方性股份制商业银行就是中小企业最主要的资金来源,这些中小型金融机构体制灵活、管理层级简化,能够较好地为中小企业服务，但从银行自己的收益角度考虑，它们并不可能自发地将中小企业融资放在首位.商业性融资中小企业面临着重重困难。
二、我国中小企业融资困难的成因分析(一)企业管理水平较低由于中小企业管理者水平低，缺乏战略经营思想,企业财务决策带有短期行为的倾向，所提的折旧不能满足设备的维修保养和更新改造的需要，分配利润较多，留用利润较少，造成自我积累不足，无法满足企业资金需要。
同时中小企业大多规模小，经营者采取家族式管理，使得内部控制不力.而企业又缺乏良好的财务管理，会计机构也不健全,造成财务分析能力差，缺乏科学有效的成本费用核算。
科技型中小企业融资问题研究 毕业论文
科技型中小企业融资问题研究毕业论文一、研究背景及意义科技型中小企业的发展是推动国家科技创新能力持续提升的重要力量。
以我国为例，科技型中小企业模式的引进和实践不仅能够提高我国自主创新能力，还可以带动技术创新和产业结构调整，加速科技和经济的紧密结合，实现经济转型和可持续发展。
然而，科技型中小企业在创新和成长过程中，面临着资金周转缺口严重、融资难度大等多方面困境。
为此，探讨科技型中小企业融资问题的解决方案，对加速我国科技中小企业研发能力、促进技术创新、推动产业发展具有重要的实践意义。
二、研究现状科技型中小企业的融资问题普遍存在。
目前，国内外有不少研究关注科技型中小企业融资问题，其中主要从融资渠道、融资需求、融资方式等多个维度展开探讨。
在融资渠道方面，科技型中小企业面临的融资难题主要是銀行贷款利率高，融资渠道单一、融资周期长等问题。
同时，科技型中小企业还存在较大的信用风险、信息不对称等问题，进一步加大了融资难度。
在融资需求方面，科技型中小企业往往需要更多的资金投入用于技术研发、人才招聘、宣传推广等方面，但由于缺乏传统企业的资产抵押品，往往难以获得银行贷款，使得科技型中小企业的融资需求得不到满足。
在融资方式方面，除了依靠传统的银行贷款外，科技型中小企业还可以通过创业投资、风险投资、科技创业板、股权众筹等方式获得融资。
但与此同时，这些融资方式对于科技型中小企业的发展也存在着一些产生阻碍的不利因素，如融资成本过高、投资人的回报要求高、股权分配问题等。
三、融资问题的解决方案针对科技型中小企业融资问题，需要综合考虑创新创业的特点，在融资渠道、融资需求、融资方式等方面提供多维分散的多元化支持。
1.多元化融资渠道。
科技型中小企业应通过符合自身发展需求特点的渠道融资，融资渠道的多元化能够降低对于单一融资来源的依赖，减小企业面临的融资风险。
例如，建立科技创业板、发展股权众筹等新型融资方式。
2.建立多样化的技术储备。
科技型中小企业应该将技术团队打造成为企业的核心竞争力，供应侧改善对于技术成果的市场需求能够提供可靠的资金来源。
关于中小企业的毕业论文
关于中小企业的毕业论文中小企业是一个国家经济发展中不可或缺的组成部分。
它们在就业、创新和经济增长方面发挥着重要作用。
然而，中小企业面临着许多挑战，如融资困难、市场竞争激烈和人才流失等。
本文将探讨中小企业面临的问题，并提出一些解决方案。
首先，中小企业在融资方面面临着巨大的困难。
相比大型企业，它们往往缺乏足够的资金来支持业务的发展。
银行贷款利率高、审批流程繁琐，使得中小企业很难获得融资。
此外，投资者对中小企业的信任度较低，很少愿意投资于这些风险较高的企业。
因此，中小企业需要寻找其他融资途径，如天使投资、风险投资和众筹等。
其次，市场竞争激烈也是中小企业面临的挑战之一。
大型企业通常具有更强的市场影响力和资源优势，使得它们能够在市场上占据主导地位。
而中小企业则面临着更多的竞争，需要通过创新和差异化来获取竞争优势。
中小企业可以利用自身的灵活性和创新能力，开发独特的产品或服务，满足消费者的需求。
此外，与其他中小企业建立合作关系，共享资源和市场渠道也是一种有效的竞争策略。
另外，人才流失也是中小企业面临的问题。
许多有才华的员工往往更愿意在大型企业工作，因为它们通常提供更好的薪酬和福利待遇。
中小企业需要采取措施来留住人才，如提供具有竞争力的薪酬、培训和发展机会，以及良好的工作环境和企业文化。
此外，与高校合作，吸引年轻人才加入中小企业，也是一种有效的人才引进方式。
为解决中小企业面临的问题，政府可以采取一系列的支持措施。
首先，降低融资门槛，简化贷款审批流程，提供低息贷款和担保服务，以帮助中小企业获得融资。
其次，加强知识产权保护，打击侵权行为，为中小企业提供公平竞争的环境。
此外，政府还可以提供培训和咨询服务，帮助中小企业提升管理和创新能力。
最后，建立中小企业与大型企业合作的平台，促进资源共享和合作发展。
总之，中小企业在经济发展中具有重要地位，但也面临着许多挑战。
解决中小企业面临的问题需要政府、企业和社会各方共同努力。
政府应加大对中小企业的支持力度，提供融资、保护知识产权和培训等方面的支持。
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中小企业融资策略探讨毕业论文目录第一章概述 (4)1.1中小企业的界定 (4)1.2融资的概念 (5)1.3融资方式的概念及分类 (5)第二章我国中小型企业的融资现状及困难分析 (7)2.1我国中小企业融资困难基本情况 (7)2.2中小企业融资困难得具体表现 (8)2.3导致中小企业融资难问题的主要因素 (8)第三章我国目前可供中小企业融资的渠道 (10)3.1银行借款融资 (10)3.2民间融资 (10)3.3商业信用融资方式 (10)3.4融资租赁 (11)3.5贷款担保融资方式 (11)3.6风险资本融资方式 (11)第四章易盛玖商贸公司的融资策略分析 (12)4.1公司简介 (12)4.2该公司的融资策略分析 (12)第五章中小企业融资的策略探讨 (16)5.1企业自身方面改进 (16)5.2融资渠道的拓宽 (17)5.3政府政策的支持 (18)结语 (20)参考文献 (21)致谢 (22)第一章概述1.1中小企业的界定何谓中小企业，至今国际上还没有统一的标准，其主要有三个原因：首先是世界各国或地区的经济发展水平不一样，中小企业所处的经济发展环境也有差异，因此在中小企业的界定标准上不可能达成一致；第二是在同一国家或地区，有关中小企业的界定和划分标准也会因经济发展状况的变化而发生相应的改变，不同发展阶段的标准不可能一成不变；第三是因为企业本身的发展是动态的、复杂的，其中包括多方面的因素和条件，很难找到完整、统一的标准或者指标来涵盖这些因素。
虽然中小企业的划分由于国别差别、经济差别和行业差别的存在，对中小企业的界定无论从哪方面看都没有一个固定的、一成不变的标准，但无论怎么变动，划分标准都离不开质的规定和量的规定这两个方面，其变动就体现在质和量的规定指标的变动上。
目前世界各国对中小企业的界定标准主要依据从业人数、实收资本数额、一定时期的销售额三个指标，只是有的采用其中一项或两项。
1.1.1国外中小企业的界定世界各国对中小企业的具体确认标准和办法各不相同，有的国家以法律形式规定中小企业确认标准，有的国家没有统一的确认标准只是在制订相关政策时加以规定，但一般都是选用雇员人数、营业额、资产总额、资本总额中的一项或几项指标来确认中小企业。
采用营业额和雇员人数两项指标确认中小企业的国家有美国、英国、德国、加拿大等国家；采用资产额和雇员人数两项指标确认中小企业的国家有韩国、新加坡等国家；采用资本额和雇员人数两项指标确认中小企业的国家有日本等国家。
欧盟规定雇员在500人以下、固定净资产在7500万欧元以下的企业为中小企业。
1.1.2我国中小企业的界定我国的中小企业是伴随着国民经济的发展而发展的，随着经济发展环境的变化，我国中小企业划分标准也数度变更。
我国中小企业最新的标准划分依据是国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》(国经贸中小企[2003] 143号)，具体划分见表1-1。
资料来源:根据国经贸中小企【2003】 143号文件编制（注:中型企业三项指标只要有一项未能达到下限标准的，为小型企业)1.2融资的概念“融资”,即资金融通，有广义和狭义之分。
广义“融资”指资金在持有者之间流动，以余补缺的一种经济行为，它是资金双向互动的过程，不仅包括资金融入，还包括资金的融出，即不仅包括资金的来源，还包括资金的运用。
狭义“融资”指资金的融入，即资金的来源，具体指企业从自身生产经营特点及资金运用情况出发，根据企业未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的渠道和方式，利用企业部积累或向企业投资者及债权人筹集资金，保证企业经营发展需要的一种经济行为。
本文主要讨论的是狭义的融资。
1.3融资方式的概念及分类融资方式是指金融市场上资金供应者与资金需求者之间实现资金融通所运用的具体方法，也就是取得资金的具体形式。
从企业的角度分析，融资方式可以分为源融资和外源融资。
1.3.1源融资源融资是企业不断将自己经营活动创造的利润扣除股利后的剩余部分以及经营活动中提取的折旧转化为投资的过程，源融资对企业资本的形成具有原始性、自主性、低成本性和抗风险性的特点。
一般来说，源融资是企业生存、发展、壮大的基本源泉，是企业取得外源融资的基本保证，外源融资的规模与风险必须以部融资的能力来衡量。
1.3.2外源融资外源融资是企业吸收其他经济主体的储蓄，使之转化为自己的投资的过程，它对企业的资金获得具有高效性、灵活性、大量性和集中性的特点，是企业获取资金的主要方式。
而外源融资又可分为直接融资和间接融资两种方式。
(1)直接融资是指资金使用者与资金提供者直接交易的融资方式，包括股票融资，债券融资及证券融资基金等，已是由最终借款者发行股票债券吸收闲散资金或储蓄并将其用于投资。
(2)间接融资是由金融机构充当信用媒介，企业通过商业银行或其他金融中介筹措资金，来实现资金在盈余部门和短缺部门之间的流动。
间接融资方式有很多种，如信贷融资、自然人贷款等。
第二章我国中小型企业的融资现状及困难分析2.1我国中小企业融资困难基本情况我国中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用极不相称的，中小企业在发展过程中仍面临着较多问题，尤其是“融资难”问题成为制约我国中小企业发展的瓶颈。
下面通过对比大、中小企业申请贷款成功或失败的概率，来反映中小企业融资的困难。
表2-1按企业规模分类的贷款申请及其结果资料来源:ICF的企业调查，2000年。
资料来源:7个市商业银行及其分支机构的抽样调查。
转引自:扬、思群:中小企业融资与银行，上海财经大学，2001年版，第80页。
表2-2是世界银行国际金融公司在我国的调查数据。
这些数据表明，我国中小企业很难获得银行贷款。
小企业贷款申请失败的概率是24%，中型企业申请失败的概率是22%而大型企业失败的概率仅为12%，从数字上看，贷款成功的概率不是很低，但是，考虑到中小企业申请银行贷款的比率很低(参见表2-2)，以及占比重很大一部分的知难而退的情况，我们可以确定地认为，我国中小企业在取得银行贷款方面面临着严重的困难。
2.2中小企业融资困难的具体表现2.2.1融资渠道单一企业发展到一定规模后，源融资渠道变得越来越不重要。
从我国的情况来看，由于我国的资本市场发育不完善，对企业发行股票、债券有严格的程序和限制条件，一般而言，大部分中小企业不可能满足发行股票、债券所需要的条件。
而针对中小企业的二板市场由于种种原因尚未正式设立，这就堵死了中小企业直接融资的渠道。
而间接融资也存在诸多困难:首先，与大中企业相比，中小企业很难从银行取得贷款，即使拥有较好的项目也是如此。
据统计，上海中小企业的长期资金主要来自于上级部门，占43%；其次为自筹资金，为27%；银行贷款仅为6%。
其次，中小企业自身保证能力较差，不满足银行贷款的条件。
2.2.2融资成本较高中小企业所需的贷款金额较少，融资信用度又低，使中小企业的贷款成本较高。
而且由于我国拍卖市场不健全等原因，银行所取得的抵押资产变现困难，因此银行规定的抵押率较低。
从而使中小企业的贷款利率一般较大中型企业高。
如果中小企业使用担保形式贷款，除了担保费用以外，一般会被要求以其资产进行反担保。
2.2.3银行提供的金融服务和金融工具品种单一目前，各商业银行在多年计划经济的影响下，对中小企业提供的金融服务主要为存贷款业务，其他服务几乎没有。
而中小企业由于自身条件限制，需要从外部获得财务管理、经营咨询等服务。
目前，这种社会化服务远远不能满足中小企业的需要。
此外，商业银行对中小企业的贷款以短期为主，无法满足中小企业对中长期资金的需求。
2.2.4中小企业信用担保体系落后建立中小企业信用担保体系是解决中小企业融资难的有效办法，很多地区也成立了相关机构，但从现在的情况来看并未取得明显的成效。
在各地对中小企业贷款信用担保管理规定中，均对中小企业取得信用担保规定了过高的条件或繁琐的程序，使中小企业的实际需求无法得到满足。
2.3导致中小企业融资难问题的主要因素2.3.1从中小企业自身缺陷分析(1)企业规模小，资金少，抗风险能力差，贷款潜在风险大。
目前，我国中小企业经营规模较小,产品科技含量低，人员素质差，受市场、环境的影响程度很大。
中小企业尽管其贷款额较小，但是一旦市场、经济环境发生变化，它很难适应变化了的环境，无形中增大了贷款的投放风险。
加之企业的信用观念淡薄，造成银行对中小企业贷款的信心下降，在一定程度上影晌了中小企业的整体信用形象。
(2)企业部管理体系不规，帐目混乱。
由于中小企业竞争激烈，生存艰难，绝大多数都有偷税漏税的动力。
报表不真实，财务不透明，银行难于甄别企业风险。
有的中小企业的经营管理人员没有经过正规的学习，凭经验办事，部组织结构等方面管理比较混乱，从而导致了银行对中小企业的不信任。
(3)抵押担保能力较弱。
中小企业自由资金较少，但受在逐利性的驱使往往超越自身能力经营，导致抵押担保能力较弱，获得贷款的可能性自然就较小。
大部分城镇乡村集体企业占用的土地、房产无产权证，土地属于集体划拨。
甚至有的企业厂区占地属非法占地，无法提供资产质押。
而大多数个体私营企业缺乏充足的资产抵押，加之目前企业间提供担保十分慎重，致使无法落实抵押担保，影响了贷款投放。
2.3.2从外部环境分析(1)国有大银行对中小企业无暇顾及。
因为我国经济发展正处于高峰期，基础设施大项目很多，大型企业、跨国公司以及以政府为代表的企业资金需求非常旺盛。
而客观上中小企业的贷款资金需求面广，额度小，次数频繁，操作成本比大型企业高很多，这就降低了国有商业银行对中小企业信贷投放的积极性。
(2)地方金融对中小企业支持不足。
一是由于国家对地方中小金融机构的发展鼓励不够，其机构数量和信贷规模远远不能适应中小企业的发展要求；二是地方中小金融机构市场定位发生偏离，本应立足于支持地方经济发展，服务于中小企业的地方金融机构也一味追逐大行业、大企业，三是地方金融机构的筹资能力和资金来源均受到很大制约，尤其是部分地方金融机构发生支付危机甚至倒闭事件，进一步弱化了地方金融机构的筹资能力。
(3)信用担保体系建设滞后进一步约束了中小企业的融资。
目前，我国尚未正式出台相应法律，担保机构法律和商誉地位难以确立；信用保证保险制度和担保基金尚未建立；现有的信用担保机构业务围狭隘，业务运作水平低，风险度高。
为中小企业服务的贷款担保机制尚未建立，金融机构向中小企业贷款承担的更大风险在目前的利率限制政策下无法通过提高利率来得到补偿，这进一步加剧了中小企业贷款难度。
(4)直接融资受到制度性歧视和门槛过高的限制，如受到现行《公司法》制约，使中小企业难以通过发行股票和债券筹资，企业债券、股票的发行很大一部分是服务于国有企业改革的。