中国银行反洗钱工作经验介绍.ppt
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条线识别与评估--赋予条线管理部门相应的 反洗钱管理职责,确保合规风险能够及时识 别、持续监测、有效控制；
评估风险的后果、可能性和风险级别，依据 监管要求和内控政策确定风险是否可以接受， 从而确定是否进一步采取措施。
第二部分 反洗钱风险识别与评估（续）
会议制度--省行和各二级行反洗钱工作委员 会通过每年定期召开反洗钱工作委员会会议， 及时研究反洗钱工作中面临的风险，加强对 反洗钱工作的管理。
三道防线
二道防线
一道防线
反洗钱
第一部分 反洗钱控制环境（续）
第一道防线即职能管理由业务经营机构和业务 职能管理部门组成，负责反洗钱具体制度的执 行、信息收集和上报工作。
第二道防线即合规控制由各级机构的法律与合 规部门和业务部门的合规团队或职位组成。负 责反洗钱工作的政策规划和对一道防线的监督、 指导。
河南省中行反洗钱组织架构图
河南省分行反洗钱工作委员会 河南省分行反洗钱工作委员会秘书处
省行营业机构反洗钱专人
二级分行反洗钱工作委员会 二级分行反洗钱工作委员会秘书处 二级分行所辖营业机构反洗钱专人
第一部分 反洗钱控制环境（续）
2006年底,根据中总行要求,河南省分行 建立内控三道防线,反洗钱作为模块嵌入 三道防线
序言
金融机构与监管部门的根本目标是一致的， 即要保证商业银行的稳健经营。
金融机构是资金流动的枢纽，是反洗钱工 作的前线，应在反洗钱工作中承担起相应 的义务。
第一部分 反洗钱控制环境 第二部分 反洗钱风险识别与评估 第三部分 反洗钱控制措施 第四部分 反洗钱监督评价与纠正 第五部分 反洗钱信息交流与反馈 第六部分 2007年反洗钱工作实践 第七部分 主要工作体会
——摘自《中国银行股份有限公司合规政策》
序言
《中国银行股份有限公司合规政策》确定了 中国银行“合规零容忍”的基调。
中国银行河南省分行自2003年人民银行三个号 令颁布实施，特别是2005、2006年中国银行 股改、上市以来，借鉴COSO理论，从5要素入 手，对全辖反洗钱工作进行了全面、系统的部 署和推进。
第三道防线即内部稽核由稽核部门行使职责， 对一二道防线相关工作进行再监督再评价。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
二、反洗钱工作培训（企业文化） 总体要求：
持续开展不同层次的员工培训
第一部分 反洗钱控制环境（续）
具体要求： 1、全员每年至少参加一次反洗钱培训，操作岗位
人员每年至少参加两次反洗钱培训，新入行员 工应进行反洗钱基础知识培训，以持续提高员 工反洗钱意识和能力。 2、管理层：反洗钱风险识别和合规理念； 一线员工：可疑交易识别与报送工具使用； 反洗钱专人：转培训和报告分析能力。 培训分3个层次：专项培训、条线培训、效果检 验。
条线培训 条线管理部门在业务培训中加入反洗钱工作 内容。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
效果检验 合规测试：2007年开始在全辖全员开展“每月 二十分钟在线合规测试”。
1、试题库：初建工作已完成； 2、测试程序：已完成开发,正在进行试点; 3、功能：每月各机构员工自测分数有记录和基本
统计分析功能； 4、使用：条线和合规检查中，现场随机抽取一定
第一部分 反洗钱控制环境（续）
2002年1月成立中国银行河南Leabharlann Baidu分行反洗钱工作 领导小组；
2005年更名为“中国银行河南省分行反洗钱工 作委员会”；
截止2003年底,中行河南省分行全辖各二级行均 建立了反洗钱组织机构,并设专人负责反洗钱工作；
省分行反洗钱工作委员会秘书处设在法律与合规 部。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
比例人员进行在线再测试，如xx%被测人员达 不到合格分数，视同被查机构当月合规测试不 合格。
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分 第五部分 第六部分 第七部分
反洗钱控制环境 反洗钱风险识别与评估 反洗钱控制措施 反洗钱监督评价与纠正 反洗钱信息交流与反馈 2007年反洗钱工作实践 主要工作体会
第二部分 反洗钱风险识别与评估
严格遵从监管规则 切实履行反洗钱义务
——中国银行河南省分行反洗钱工作情况介绍
法律与合规部 闵红
2007年8月30日
序言
序言
C0SO内部控制框架： 控制环境 风险识别与评估 控制措施 监督评价与纠正 信息交流与反馈
序言
商业银行的三目标 业绩目标 信息目标 合规性目标（法律及管理条例的遵守情况）
第一部分 反洗钱控制环境
一、反洗钱工作组织架构 二、反洗钱工作培训（企业文化）
第一部分 反洗钱控制环境(续)
一、反洗钱工作组织架构 我行建立了分工合理、职责明确、报告 路线清晰的组织架构。即在省行反洗钱工 作委员会领导下，由法律与合规部牵头， 各部门、各二级行、分理处、营业部门都 有专人负责反洗钱工作的组织架构 。
第二部分 反洗钱风险识别与评估（续）
文件指引— 2007年5月,河南省分行制订下发 1、《中国银行河南省分行内部控制体系建设和
内部控制运行机制管理暂行办法》 进一步明确部门和三道防线反洗钱的职责、报 告路线
第二部分 反洗钱风险识别与评估（续）
2、《中国银行河南省分行内控评级及重点监 控机构管理暂行办法》
——巴塞尔银行监管委员会《商业银行的内部控 制核心原则》
序言
本公司依法接受国内外监管部门的多角度 监管，并接受股东、债权人和员工等利益 相关人的全方位监督。
确保所有经营管理行为合法合规，保护本 公司的良好声誉并最大限度减小财务损失。
——摘自《中国银行股份有限公司合规政策》
序言
所有员工无论为创造业绩、提高竞争力， 还是应上级命令或客户要求，均应忠实、 诚信并恪守职业道德，不能在遵守本政策 方面存在任何妥协。各级管理者更应主动 承担责任，致力于培育以诚信为基础的企 业合规文化，为健全公司治理机制做出贡 献。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
专项培训--“法规课堂”（诚信、合规、创 新）
省行法律与合规部每年至少举办两次反洗钱 工作培训班，受训人员为各二级行反洗钱工 作专人，并要求各机构要完成对本部及辖内 业务部门的管理人员、操作岗位员工和反洗 钱工作人员的转培训，确保培训覆盖率达 100％。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
评估风险的后果、可能性和风险级别，依据 监管要求和内控政策确定风险是否可以接受， 从而确定是否进一步采取措施。
第二部分 反洗钱风险识别与评估（续）
会议制度--省行和各二级行反洗钱工作委员 会通过每年定期召开反洗钱工作委员会会议， 及时研究反洗钱工作中面临的风险，加强对 反洗钱工作的管理。
三道防线
二道防线
一道防线
反洗钱
第一部分 反洗钱控制环境（续）
第一道防线即职能管理由业务经营机构和业务 职能管理部门组成，负责反洗钱具体制度的执 行、信息收集和上报工作。
第二道防线即合规控制由各级机构的法律与合 规部门和业务部门的合规团队或职位组成。负 责反洗钱工作的政策规划和对一道防线的监督、 指导。
河南省中行反洗钱组织架构图
河南省分行反洗钱工作委员会 河南省分行反洗钱工作委员会秘书处
省行营业机构反洗钱专人
二级分行反洗钱工作委员会 二级分行反洗钱工作委员会秘书处 二级分行所辖营业机构反洗钱专人
第一部分 反洗钱控制环境（续）
2006年底,根据中总行要求,河南省分行 建立内控三道防线,反洗钱作为模块嵌入 三道防线
序言
金融机构与监管部门的根本目标是一致的， 即要保证商业银行的稳健经营。
金融机构是资金流动的枢纽，是反洗钱工 作的前线，应在反洗钱工作中承担起相应 的义务。
第一部分 反洗钱控制环境 第二部分 反洗钱风险识别与评估 第三部分 反洗钱控制措施 第四部分 反洗钱监督评价与纠正 第五部分 反洗钱信息交流与反馈 第六部分 2007年反洗钱工作实践 第七部分 主要工作体会
——摘自《中国银行股份有限公司合规政策》
序言
《中国银行股份有限公司合规政策》确定了 中国银行“合规零容忍”的基调。
中国银行河南省分行自2003年人民银行三个号 令颁布实施，特别是2005、2006年中国银行 股改、上市以来，借鉴COSO理论，从5要素入 手，对全辖反洗钱工作进行了全面、系统的部 署和推进。
第三道防线即内部稽核由稽核部门行使职责， 对一二道防线相关工作进行再监督再评价。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
二、反洗钱工作培训（企业文化） 总体要求：
持续开展不同层次的员工培训
第一部分 反洗钱控制环境（续）
具体要求： 1、全员每年至少参加一次反洗钱培训，操作岗位
人员每年至少参加两次反洗钱培训，新入行员 工应进行反洗钱基础知识培训，以持续提高员 工反洗钱意识和能力。 2、管理层：反洗钱风险识别和合规理念； 一线员工：可疑交易识别与报送工具使用； 反洗钱专人：转培训和报告分析能力。 培训分3个层次：专项培训、条线培训、效果检 验。
条线培训 条线管理部门在业务培训中加入反洗钱工作 内容。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
效果检验 合规测试：2007年开始在全辖全员开展“每月 二十分钟在线合规测试”。
1、试题库：初建工作已完成； 2、测试程序：已完成开发,正在进行试点; 3、功能：每月各机构员工自测分数有记录和基本
统计分析功能； 4、使用：条线和合规检查中，现场随机抽取一定
第一部分 反洗钱控制环境（续）
2002年1月成立中国银行河南Leabharlann Baidu分行反洗钱工作 领导小组；
2005年更名为“中国银行河南省分行反洗钱工 作委员会”；
截止2003年底,中行河南省分行全辖各二级行均 建立了反洗钱组织机构,并设专人负责反洗钱工作；
省分行反洗钱工作委员会秘书处设在法律与合规 部。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
比例人员进行在线再测试，如xx%被测人员达 不到合格分数，视同被查机构当月合规测试不 合格。
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分 第五部分 第六部分 第七部分
反洗钱控制环境 反洗钱风险识别与评估 反洗钱控制措施 反洗钱监督评价与纠正 反洗钱信息交流与反馈 2007年反洗钱工作实践 主要工作体会
第二部分 反洗钱风险识别与评估
严格遵从监管规则 切实履行反洗钱义务
——中国银行河南省分行反洗钱工作情况介绍
法律与合规部 闵红
2007年8月30日
序言
序言
C0SO内部控制框架： 控制环境 风险识别与评估 控制措施 监督评价与纠正 信息交流与反馈
序言
商业银行的三目标 业绩目标 信息目标 合规性目标（法律及管理条例的遵守情况）
第一部分 反洗钱控制环境
一、反洗钱工作组织架构 二、反洗钱工作培训（企业文化）
第一部分 反洗钱控制环境(续)
一、反洗钱工作组织架构 我行建立了分工合理、职责明确、报告 路线清晰的组织架构。即在省行反洗钱工 作委员会领导下，由法律与合规部牵头， 各部门、各二级行、分理处、营业部门都 有专人负责反洗钱工作的组织架构 。
第二部分 反洗钱风险识别与评估（续）
文件指引— 2007年5月,河南省分行制订下发 1、《中国银行河南省分行内部控制体系建设和
内部控制运行机制管理暂行办法》 进一步明确部门和三道防线反洗钱的职责、报 告路线
第二部分 反洗钱风险识别与评估（续）
2、《中国银行河南省分行内控评级及重点监 控机构管理暂行办法》
——巴塞尔银行监管委员会《商业银行的内部控 制核心原则》
序言
本公司依法接受国内外监管部门的多角度 监管，并接受股东、债权人和员工等利益 相关人的全方位监督。
确保所有经营管理行为合法合规，保护本 公司的良好声誉并最大限度减小财务损失。
——摘自《中国银行股份有限公司合规政策》
序言
所有员工无论为创造业绩、提高竞争力， 还是应上级命令或客户要求，均应忠实、 诚信并恪守职业道德，不能在遵守本政策 方面存在任何妥协。各级管理者更应主动 承担责任，致力于培育以诚信为基础的企 业合规文化，为健全公司治理机制做出贡 献。
第一部分 反洗钱控制环境（续）
专项培训--“法规课堂”（诚信、合规、创 新）
省行法律与合规部每年至少举办两次反洗钱 工作培训班，受训人员为各二级行反洗钱工 作专人，并要求各机构要完成对本部及辖内 业务部门的管理人员、操作岗位员工和反洗 钱工作人员的转培训，确保培训覆盖率达 100％。
第一部分 反洗钱控制环境（续）