中国银行分期业务介绍(课件201208)

（七）通过我行分期POS机刷卡付款，客户提车；
（八）解除抵押，客户全部结清款项后致电中国银行，经确认后办理，归还 押品。
业务流程图
客户至我行特约汽车经销商店选车， 申请并提交有关资料进入审批流程 解除抵押，归还押品
我行消贷人员根据资料及资信情况进 行CCAS审批（使用PLJA产品码）， 落实放款前提 通过我行分期POS机刷卡付款， 客户提车
案例分享：豫中银卡便函【2012】64号关于推广郑州高新区支行分期业 务成功经验的通知.doc
2、商铺租金分期

模式 对于开发商自营或出售后统一经营的 商铺、写字楼等商业地产，在对商铺租户 收取租金时，我行为租户批量办理信用卡 ，同时在开发商处安装分期POS，通过刷 卡分期的形式，我行向开发商一次性垫付 租金，而后由租户分期向我行信用卡偿还 。目标客户： 统一管理经营的商铺、写字 楼


多一种选择-----提供一种不同的还款方式。目前消贷有两种还 款方式：等额本金、等额本息。现在增加了分期：一次付费、 只还本金，供客户选择。
商户准入

1、与中国银行建立信用专向分期合作关系且为厂家指定的以“四 位一体”(整车销售、配 件销售、售后服务、信息反馈)即4S店为 核心的特许经销商。 2、商户经营稳健、实力较强、财务状况良好，包括但不限于：注 册资金≥100万 元、法定代表人征信记录良好（人民银行信用信息 库查询近6个月无不良信用记录 ）、公司以往无套现记录等。 3、目前我行可准入的商户包括： （1）4S店 （2）符合上述“2”条件的我行个金消贷准入或有合作关系的汽车 特许经销商或汽车经销商（即根据《关于零售贷款业务相关政策调 整的通知》（豫中银个〔2009〕38号）要求 ，各行应选择当地知 名度高 、信誉好、资金实力强的品牌汽车经销商或4S店合作办理 汽车专项分期业务）
各行消贷经理与客户签订有关合同、 办理并落实抵押
省行放款审核后，EISS系统次日自动 完成持卡人专向分期额度提升，并向 CCAS返回提额结果
三、普通分期创新：五种（项目）
1、无产权房租金分期 2、商铺租金分期 3、经销商分期 4、车位、家装分期
5、消贷产品转分期
1、无产权房租金分期

模式 学校（主要为部队院校和其他高等院校）或 大中型企业为满足本单位员工的住房需求，在校 内或单位园区内土地上建设员工宿舍或公寓，要 求员工交付一定资金（以租金或租赁保证金的形 式）方可居住。由于住房无产权证，传统消贷业 务无法叙做，但员工又存在短期借款需求，因此 可选择信用卡分期付款业务来替代。目标客户： 学校等行政事业单位、大型国有企业等
1、无产权房租金分期

流程
1、筛选有分期付款业务需求的目标客户，重点选择职业 、收入稳定的高等院校或企事业单位员工。
2、以项目发卡的形式为单位员工批量办理信用卡，其信 用卡额度可以满足其缴付首付后的资金需求。 3、为单位安装分期付款POS（费率按照普通商户分期利 率执行），开通普通分期功能。
4、员工到所在单位安装的分期POS上刷卡完成分期支付 ，然后每月定期向我行信用卡还款。
1、无产权房租金分期

风险防范措施
1、单位所建宿舍或公寓应有相关主管单位批文。
2、单位要对申请人的员工身份、宿舍或公寓面积和所付资金金额给 予确定，经我行调查确认的基础上进行叙做，保证交易真实性。 3、单位可向我行缴纳一定比例保证金，或引入我行认可的担保公司 给予担保等形式提供有效的担保。 4、单位需签署承诺书，保证刷卡用于租房分期，不用做他用；如发 生申请人调离等变动情况，须首先办理信用卡结清，方可办理调离等 手续，以保证我行资金的安全性。
3、经销商分期

模式 从核心企业取得其下游经销商的资料 ，根据经销商的销售额和平均利润率测算 其收入，并作为为其发卡核定信用额度的 依据。在核心企业布放分期POS，经销商 向核心企业支付大额货款时刷卡分期支付 。目标客户： 核心企业下游经销商
3、经销商分期

流程 1、为下游经销商批量办理信用卡。如经销商为 个体工商户的，信用卡申请人为营业执照上的经 营者；如经销商为公司的，信用卡申请人为其法 定代表人或经授权的股东。其信用卡额度根据销 售收入等情况综合核定，以满足其正常购货需求 。 2、为核心企业安装分期POS，开通普通分期功 能。 3、下游经销商购货时到核心企业的分期POS上 刷卡完成支付，后每月定期向其信用卡还款。


刷卡扣大额专向分期额度，不影响循环信用额度；
选择正确分期计划进行分期交易；
对合作商家的意义

增加客源—中国银行通过对自有客户进行宣传，商户可将 支付能力不足的潜在客户群纳入销售范围，提高营业额； 商户可通过与银行合作针对目标客户群进行定向宣传； 免费宣传--中国银行通过自有渠道包括网站、网点显示屏 、优惠商户手册、客户账单、短信、宣传单页等形式对合 作商家及分期业务进行宣传；
中国银行信用卡分期付款业务介绍
中国银行洛阳分行
2012.08
发展信用卡分期业务主要原因
一、快速提升我行中间业务收益； 二、减轻持卡人还款压力，刺激消费； 三、利用商户宣传我行。
消费收费方式
以百货为例：1% 刷卡5000元，到商户帐金额为4950元，手 续费为50元，其中收单行为50*2/10=10元 ，银联为50*1/10=5元，发卡行50*7/10=35 元。
2、商铺租金分期

风险防范措施
1、开发商须提供经其确认后的有关租户信息（包括租户名称、租赁 铺位位置、租赁期限、年租金数额、办卡人等）；租户须提供租赁合 同并经我行调查确认，以保证交易的真实性。
2、一般情况下，信用卡额度不超过租赁合同金额，分期期数不得超 过租赁合同约定的租赁期限。 3、可采取开发商缴纳一定比例风险保证金、开发商为租户担保，或 引入我行认可的担保公司给予担保等形式提供有效的担保。 4、开发商需出具承诺书，承诺如租户出现逾期时，将在20天内向该 租户信用卡内退回所有剩余月份的租金预收款。

分期付款业务种类

支持卡种：总行平台的中银系列信用卡、长城信用卡个人卡（不含公务卡\ 单位卡\附属卡）
支持期数：3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期（大额分期）共7种


手续费收取：卡户分期向持卡人收取，商户分期支持向商户和持卡人一方或 同时收取，持卡人手续费在首期收取（也可分期收取）（以最新公布的手续 率为准）。
分期业务收费方式

持卡人端收费（持卡人出手续费）：以百 货为例
分期刷卡5000元，选择24期，分期费率为 7.25%，手续费为362.50元，到商户帐金额 为5000元。手续费总行以分润的形式 每月下划至我行，入5304科目。
分期业务收费方式

商户端收费（商户出手续费）：百货为例
分期刷卡5000元，选择24期，分期费率为 7.25%，手续费为362.50元，到商户帐金额 为4637.50元。手续费总行在第二个工作日一


信用卡汽车专向分期付款业务简介
业务要点：


签订三个协议（受理协议、分期协议、担保分期协议）
首付款30%； 5万元以上一手家用汽车，所购车辆需办理抵押手续；

原则上中银卡汽车分期额度最高不超过100万元，白金卡 最高不超过200万元；
手续费在第一次账单日扣收（注意提醒客户扣款余额不足会产 生超限手续费） ；
信用卡汽车专向分期付款业务简介

汽车专向分期付款业务是一种特殊形式的商户分期业务，适用于客户 购买中国银行汽车分期合作商户的一手家用汽车，分为信用类和抵押 担保类分期付款两种模式 分期付款：６期、１２期、１８期、２４期、36期5种期数，一期为 一个月；分期费率价格分别为2%、3.5%、5.5%、6.75%、9.75%（ 原来费率2.5％、4％、6.5％、8％、11.5%），分别是商户或持卡人 承担或二者按比例承担 支持中银系列信用卡个人卡、长城信用卡个人卡（不含公务卡、附属 卡）
2、商铺租金分期

流程 1、我行为租户批量办理信用卡。如租户为个体 工商户的，信用卡申请人为营业执照上的经营者 ；如租户为公司的，信用卡申请人为其法定代表 人或经授权的股东。其信用卡额度可以满足租户 支付的租金需要。 2、为开发商安装分期POS，开通普通分期功能 。 3、租户到开发商分期POS上刷卡完成租金缴纳 ，然后每月定期向其信用卡还款。
次性入5304科目，成为我行中间业务收益。
沟通内容
一、中国银行信用卡分期付款业务种类
二、信用卡汽车专向分期付款业务简介
三、普通分期创新：五种
一、中国银行信用卡分期付款业务种类
中国银行信用卡分期付款业务从2009年3月在全国推出， 目前已逐渐形成完整的产品体系，并已设计“分 期通”品牌作 为宣传标识。 信用卡分期付款业务分为“卡户分期”、“商户分期”两 大类，各自细分了多个子产品。


分期付款业务2012年费率
二、信用卡汽车专向分期付款业务简介
产品定义： 指持卡人在我行签约的汽车分期商户购置一手家用汽车时 ，向中国银行各分支机构申请并提供相关资料，各分支机构具有 消贷资格人员通过CCAS审核，报经省行审批并落实相关抵押后， 总行发卡系统自动进行调额，持卡人在指定的POS设备上，以联 机方式进行分期付款交易，我行按照事先约定好的扣率将交易总 金额扣除手续费后一次性支付给商户，再根据交易总金额按分期 期数平均分配、在约定的时间向持卡人收款，并根据情况向持卡 人收取手续费的交易方式。
分期付款业务
卡户分期
商户分期
灵活分期
账单分期
商场分期
MOTO分期
大额分期
电话分期
电视分期
网上分期
汽车分期
家装分期
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分期付款业务种类

卡户（灵活Leabharlann 账单）分期（又叫分期轻松购）灵活分期是指持卡人通过客服中心申请将一笔未入账单的消费 交易（账单日后至还款日2天前，持卡人申请将当期账单中符合条件 的部分普通消费金额转成分期交易）直接转成分期交易，并承担一定 手续费的交易方式。在交易发生日3天之后至最近一期账单日前2天致 电中银信用卡24小时客服热线，即可办理。最低金额1000元。