中国银行信贷电子版(公司业务部)
中国银行公司业务贷后管理操作手册试行
中国银行公司业务贷后管理操作手册（试行）第一章总则第一节目的为规范中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）公司业务贷后管理工作内容和程序，提高管理质量，防范和控制贷款风险，保证全辖贷后管理的有效实施，为全辖公司业务人员提供层次清晰、简洁实用的操作工作指引，在《中国银行贷后管理办法》和《中国银行贷款三查工作操作指引》等制度办法的基础上，特制定本手册。
第二节定义贷后管理指公司业务人员对银行向借款人实际发放贷款起至贷款结清或清收处置完毕止各环节进行管理的行为（移交至授信执行部门的保全清收工作不属本手册贷后管理规定范畴）。
公司业务部门内从事贷后管理工作的客户经理和贷后管理人员在本手册中统称公司业务人员。
本手册中，公司业务人员、公司业务团队主管、公司业务部门分管总经理构成三级贷后管理人员。
对二级分行及以下机构，公司业务部门主管或主任视同公司业务团队主管，公司业务分管行长视同公司业务部门分管总经理。
第三节范围本手册适用范围为中国银行境内分支机构公司业务部门。
本手册适用品种包括各项公司贷款业务。
对于以存单、国债、保证金、银行承兑汇票等提供全额质押的低风险贷款，各行可另行制定相关细则。
第四节原则一、条线管理原则公司业务系统必须建立自上而下的贷后管理体系，通过设置贷后管理团队（或岗位）负责本级和辖内行贷后管理的监控、检查、监督、指导、培训等组织工作。
各级分行公司业务部门应强化贷后组织管理、建立健全定期报告制度，通过对关注类贷款、大额贷款、C、D类客户贷款、资产质量变动较大机构贷款等内容的定期监控，全面分析掌握辖内贷后管理整体情况。
各级分行公司业务部门应落实对辖内行贷后管理的检查和监督，每半年至少实施一次对辖内行的现场检查，两年内至少完成一次对所有辖内行的现场检查。
贷后管理检查工作要做到有标准、有评价、有反馈、有问责，发现问题后及时采取有效措施。
一级分行要建立对辖内行贷后管理工作的督导制度，明确督导责任人，直接辅导、监督辖内行的贷后管理工作。
信贷的实习报告5篇
信贷的实习报告5篇信贷的实习报告篇1我这次实习所涉及的内容，主要是会计业务（对公业务），其他一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。
对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。
这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。
对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。
对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。
转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。
这里需要说明的是一个入帐时间的问题。
现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的。
而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。
而我们在学校里学习中比较了解的是后者。
还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资；“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。
而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。
一些数额比较大的款项的支取（一般是大于或等于5万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。
“一天之际在于晨”，会计部门也是如此。
信贷业务操作规程
信贷业务操作规程〔暂行〕第一章总那么第一条XX小额贷款有限责任公司〔以下简称公司〕为标准小额贷款业务经营管理和业务操作，提高贷款管理水平，防范贷款风险，为客户提供高效快捷效劳，根据【中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见】〔银监发〔2021〕23号〕〔以下简称【指导意见】〕、【四川省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点工作的通知】〔以下简称【通知】〕等法规的相关规定，以及【xx小额贷款有限责任公司章程】〔以下简称【公司章程】〕，制定本操作规程。
第二条贷款对象。
贷款对象为经工商行政管理机关〔主管机关〕核准登记的具备贷款资格的企〔事〕业法人、个体工商户、自然人等。
第三条贷款金额。
贷款金额最低5万元以上，单笔单户最高不超过公司资本净额的5%。
第四条贷款期限。
贷款期限1年以内〔含〕，最长不超过2年。
第五条贷款利率。
贷款利率由公司自主确定，上限不超过人民银行公布的贷款基准利率的4倍。
第六条公司贷款业务实行审贷部门别离制度。
贷款的受理、调查、审查、审批等全过程信息，应及时、完整、准确通过档案系统保存。
第七条办理贷款业务的操作流程：客户申请→申请受理与调查→贷款审查审议→贷款审批→贷款发放→贷后管理→档案管理→贷款收回不得逆程序操作。
第八条本操作规程是xx小额贷款有限责任公司办理贷款业务必须遵循的操作要求，是标准贷款操作的根本依据。
第二章客户申请第九条客户申请贷款应具备以下根本条件：〔一〕贷款客户应是在成都市依法从事、开展经营活动的法人企业、事业单位、个体工商户，或是有成都市身份证、户口的具有完全民事行为能力的自然人；〔二〕法人企业、事业单位除应持有有权部门颁发的经年检的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证、税务登记证，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；生产经营合法合规，符合营业执照经营范围，原那么上应持续经营1年以上；经营管理、财务制度相对健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力；〔三〕个体工商户应持有有权部门颁发的经年检的营业执照、税务登记证；生产经营合法合规，符合营业执照经营范围，原那么上应持续经营1年以上；〔四〕自然人收入、居所稳定，具有完全民事行为能力，能独立承当民事责任；〔五〕无不良结算和恶意透支记录，无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意造成；〔六〕贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；〔七〕客户申请贷款须提供有效担保，原那么上不办理信用贷款，申请信用贷款应具备以下条件：1.经过银行系统信用评级优良，资产实力及归还能力极强，第一还款来源明确且有保证，贷款期限较短，经营正常并被银行审查确定重点支持的中小企业、个体工商户，或临时、短期、小额需求的大型企业。
中国银行各部门职能
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（七）监察保卫部 1、负责全行纪检监察工作； 2、负责全行安全保卫管理工作； 3、负责全行信访工作； 4、负责全行员工违规违纪处罚工作； 5、负责全行党风廉政建设工作； 6、负责全行的案件专项治理和治理商业贿赂工作。
（八）综合管理部 1、负责各类信息的收集和整理、综合性材料的撰写，负责研究国家经济金融政策，分析本地金融业发展态势，供高级管理层决策参考； 2、负责协调各部门工作，负责本行部署工作、会议决定事项和其他事项的督办工作； 3、负责处理公文审核以及印章、文书档案管理； 4、负责本行各类会议的会务工作，负责接待、车辆、物业等后勤管理工作； 5、负责拟订中长期发展战略、发展规划和年度计划，报董事会批准后组织实施； 6、分解本行发展战略、发展规划和年度计划，并对执行情况进行检查、督促、总结，根据董事会的授权，及时调整全行发展战略、发展规划和年度计划； 7、负责本行企业文化建设； 8、负责全行宣传工作和工青妇团工作； 9、负责本行公共关系的协调处理及全行法律事务工作。
（十）财务会计部 1、负责制定财务会计管理制度，会同有关部门，对财务会计相关制度执行情况进行检查； 2、负责全行结算管理； 3、负责全行现金、有价单证和重要会计空白凭证等管理工作； 4、负责全行财务、固定资产投资计划的实施和管理； 5、负责全行的经济核算和成本管理； 6、负责呆账、坏账准备金的管理 ； 7、负责管理全行基本建设和固定资产； 8、负责全行产权界定、价值评估和产权登记； 9、负责提出全行会计电算化业务需求，配合电子银行部对会计软件进行开发、推广； 10、负责全行会计业务印章及结算、出纳机具的管理； 11、负责本行的财务预算、管理，对支行财务指标完成情况进行考核。 中国银行总行的管理部门： 办公室、人力资源部、资产负债管理部、风险管理部、财会部、海外机构管理部、信息科技部、法律与合规部、战略规划部、董事会秘书部 总行和分行不同
中国银行分行部门
中国银行长治市分行部门设置中国银行分行本部共设11个部门，分别是：综合管理部、人力资源部、监察部、计划财务部、国际结算部、风险管理部、公司业务部、个人金融部、信息科技部、工会办公室、营业部。
本部内设部门的主要职能（一）业务拓展和产品部门1、公司业务部：主要职责:负责辖内对公负债业务的营销、指导、考核和系统管理工作；负责辖内授信业务发起、营销、贷后管理；负责辖内外汇资金业务、人民币资金业务、人民币货币市场代理业务、票据融资业务与黄金业务的营销、指导、考核和系统管理工作；负责辖内企业电子银行业务的渠道管理、运营管理、客户服务、市场营销、指导和考核工作；负责全行与金融机构客户之间的业务合作和市场营销；负责金融机构资产业务、负债业务及中间业务的营销与管理。
2、个人金融部主要职责：负责个人支付业务和产品的管理；负责自助银行、网点各ATM 管理；负责代职管理；负责辖内消费贷款的牵头营销、放款、不良贷款的催收；负责辖内银行卡卡户、商户的营销和管理；负责辖内个人电子银行业务的渠道管理、运营管理、客户服务、市场营销、指导和考核工作；负责金融机构代理业务的前台、中台管理，其中对代理寿险业务员负责全程管理。
3、营业部主要职责：负责对公和对私业务的柜面服务和营销、非授信公司客户的拓展、个人高端客户的金融服务。
4、国际结算部主要职责：负责全行国际结算与贸易融资产品线的管理、监督、开发、推广与营销；负责国际结算特定客户贸易融资与保函授信资料的审核；负责转授权国际结算产品与贸易融资产品的具体操作；牵头负责国家外汇管理法律、法规和政策的贯彻执行与落实以及与外汇管理局的日常联系。
（二）业务支持和运营部门1、风险管理部主要职责：负责权限内授信项目审查；负责辖内授信业务的风险控制；负责客户的评级和清分工作；负责对零售贷款的风险管理；负责授信业务的贷后评价；负责授信档案管理，审核授信发放审批条件的落实，贷中贷后管理的监督，不良资产清收处置，资产损失核销早报等。
银行客户经理考试：中国银行客户经理考试(最新版)
银行客户经理考试：中国银行客户经理考试（最新版）1、判断题贷款人“受托支付”须借款人提交书面支付委托书。
单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
“总投50%”或“50（江南博哥）0万元等值人民币”是指按照"孰低原则”来确定。
O正确答案：错2、多选核心银行系统通过O三种管控方式，分别对柜员操作的物理位置、身份和操作内容加以限定和约束的。
A、身份B、物理C、生物、D、权限正确答案：B,C,D3、多选单位定期存款包括：OA、人民币单位定期存款B、外币单位定期存款C、人民币单位协定存款D、人民币单位协议存款正确答案：A,B,D4、单选印鉴遗失后，无论开户银行是否同意更换印鉴，自挂失当日的O起存款人签发的加盖原印鉴的业务凭证无效，开户银行不得受理。
A、当日B、次日C、第三日D、上日正确答案：B5、单选下列属于《物权法》中所称“物”的是（）。
A、外观设计B、月球C、商品房D、大气层正确答案：C6、单选项目实际投资超过以下哪项金额时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项R资本金比例的投资和相应担保？（）A.约定额度50%以上B.现有偿还能力C.固定资产总额D.原定投资金额正确答案：D7、多选账户已执行有权机关冻结后，还可以进行以下（）原因的账户冻结。
A、账户借方全额解冻B、账户借方部分解冻C、账户贷方解冻D、账户借、贷方解冻正确答案：B,C,D8、多选人民币结构性理财产品”的交易期限包括：OA、7天B、14天C、21天D、4个月正确答案：A,B,C9、判断题企业资金一时周转不开，可以使用流动资金贷款满足项目建设中的临时性资金需求，符合《流动资金贷款管理暂行办法》有关流动资金贷款用于借款人日常生产经营周转目的的要求。
（）正确答案：错10、判断题贷款人必须根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。
银行信贷业务学习笔记
✧银行信贷业务学习笔记5、固定资产贷款✓定义：是银行以企业的固定资产购置、技术改造、技术引进和技术开发等的不同资金需要为对象而发放的贷款。
银行发放固定资产贷款，是通过信用的形式来提供固定资产更新改造过程中的资金需求，充分发挥银行促进经济发展和高科技开发运用的杠杆作用，对推动国民经济发展和加速现代化建设具有重大的作用。
✓种类：固定资产贷款按项目性质、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有下列几种贷款。
（1）. 基本建设贷款基本建设贷款主要指为经济、科技发展而平地起家的新项目，或为扩大生产能力而在新的地点、依靠新建厂房，增加设备和人员的投资项目，即外延扩大再生产的基本建设项目，对这类项目发放的贷款叫基本建设贷款。
基本建设贷款必须严格按照国家基本建设贷款年度计划掌握发放。
（2）．技术改造贷款技术改造贷款主要指用于支持现有企事业法人以内涵扩大再生产为主的固定资产投资项目发放的贷款。
（3）．科技开发贷款科技开发贷款指对科技、教育、医药卫生、农业和工业企业在新产品开发、试制过程中，为进入中小批量生产需增添的固定资产，在自筹资金不足时而发放的贷款。
（4）．商业网点设施贷款商业网点设施贷款指对商业、餐饮业、旅游业及工业石油、烟草行业等扩大网点，改善服务设施、装修等的资金需要而发放的贷款。
✓特点：固定资产贷款与一般短期贷款相比，有如下特点。
（1）．贷款期限长固定资产再生产活动，较一般产品的生产活动，具有体形庞大、生产周期长的特点。
因而，固定资产贷款的贷款期限也比一般短期贷款长。
（2）．双重计划性固定资产贷款项目不仅必须是纳入国家固定资产投资计划，并具备建设条件的项目，而且必须受信贷计划确定的固定资产贷款规模的约束。
（3）．管理连续性一般流动资金贷款的监督管理，只限于生产或流通过程，而固定资产贷款不仅建设过程要管理，而且项目竣工投产后仍需要管理，直到还清全部本息为止。
6、流动资金贷款✓定义：流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
中国银行总行信贷业务部异地直贷操作程序
中国银行总行信贷业务部异地直贷操作程序文章属性•【制定机关】中国银行•【公布日期】1998.11.13•【文号】中银信业[1998]80号•【施行日期】1998.11.13•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行总行信贷业务部异地直贷操作程序（１９９８年１１月１３日中银信业〔１９９８〕８０号）为了规范业务操作，提高工作效率，更好地发挥总行直接贷款（以下简称总行直贷）集中调控和运用信贷资金、实现总分行整体联动、扩大中国银行市场占有率的作用，根据中银信管〔１９９７〕１４５号《关于加强总行异地直接贷款业务管理的通知》制定本操作程序如下：一、总行异地直贷的方式总行异地直贷可有总行单独贷款和总、分行联贷两种方式，以总、分行联贷为主。
（一）总、分行联贷（即贷款额度和资金由总、分行共同承担）贷款资金比例分配原则如下：１．大额短期贷款（即一年期以内的流动资金贷款）：分行所占该笔贷款资金的比重，实行余额存贷比管理模式的分行不得少于４０％；实行新增存贷比管理模式的分行不得少于３０％，分行所占的比重应逐年增加。
２．大额中长期贷款：分行所占比重，实行余额存贷比模式的分行不得少于２０％；实行新增存贷比的分行不得少于１０％，分行所占比重应逐年增加。
３．实行贷款限额管理的分行在联贷项目中的出资比例应不少于该笔贷款总额的１０％。
４．如有关分行在存贷比范围内无贷款能力，分行应先向总行资产负债管理部报告全面的本年度存贷款业务发展计划，在该部确认分行无资金放贷，而确有有效需求（即重点项目或保优质大客户所需）的情况下，根据分行的报告以及信贷业务部针对具体项目的申请，调整该行的存贷比。
（二）总行直接受理并提供全部贷款的借款人，主要是跨省际的企业集团和联营企业的总部，贷款金额原则上不得少于５亿元。
二、总行异地直贷的受理和计划安排（一）借款人向总行信贷业务部或有关分行提出贷款申请。
分行在收到借款人申请书后进行初审，了解借款人的经营和财务状况，通过管辖行或计划单列行向总行信贷业务部书面推荐符合总行直贷条件的项目。
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目录第一部分总则 .....................................错误！未定义书签。
第二部分可行性研究报告编制内容和深度 ................错误！未定义书签。
1 总论.................................................错误！未定义书签。
1.1 概述................................................................................................错误！未定义书签。
1.1.1 项目的提出 .........................................................................错误！未定义书签。
1.1.2 建设单位基本情况 ...............................................................错误！未定义书签。
1.1.3 编写依据及原则 .............................................................错误！未定义书签。
1.1.4 项目建设必要性 .................................................................错误！未定义书签。
1.1.5 项目建设条件 .......................................................................错误！未定义书签。
1.1.6 设计范围及内容 ...................................................................错误！未定义书签。
1.1.7 建设方案必选 .......................................................................错误！未定义书签。
1.1.8 HSE情况 ...............................................................................错误！未定义书签。
1.1.9 进度安排...............................................................................错误！未定义书签。
1.2 研究结论........................................................................................错误！未定义书签。
1.2.1 研究综合结论 .....................................................................错误！未定义书签。
1.2.2主要技术经济指标 ................................................................错误！未定义书签。
1.2.3 主要结论及建议 ...................................................................错误！未定义书签。
2 市场预测分析.........................................错误！未定义书签。
2.1 产品市场分析................................................................................错误！未定义书签。
2.1.1 产品用途.............................................................................错误！未定义书签。
2.1.2 国外市场预测分析 .............................................................错误！未定义书签。
2.1.3 国内市场预测分析 .............................................................错误！未定义书签。
2.2 产品的竞争力分析 ........................................................................错误！未定义书签。
2.2.1 目标市场分析 .....................................................................错误！未定义书签。
2.2.2 产品竞争力分析 .................................................................错误！未定义书签。
2.2.3 营销策略.............................................................................错误！未定义书签。
2.3 主要原辅材料市场分析 ................................................................错误！未定义书签。
2.3.1 供需状况分析 .....................................................................错误！未定义书签。
2.3.2 供应可靠性分析 .................................................................错误！未定义书签。
2.4 价格预测........................................................................................错误！未定义书签。
2.4.1 产品价格现状及预测 .........................................................错误！未定义书签。
2.4.2 主要原辅材料、燃料、动力价格现状及预测 .................错误！未定义书签。
2.5 市场风险分析................................................................................错误！未定义书签。
2.5.1 风险因素的识别 .................................................................错误！未定义书签。
2.5.2 风险程度估计 .....................................................................错误！未定义书签。
2.5.3 风险对策与反馈 .................................................................错误！未定义书签。
3 建设规模和产品方案 ...................................错误！未定义书签。
3.1 建设规模和产品方案 ....................................................................错误！未定义书签。
3.2 技术改造项目特点 ........................................................................错误！未定义书签。
4 工艺技术方案.........................................错误！未定义书签。
4.1 工艺技术方案的选择 ....................................................................错误！未定义书签。
4.1.1 原料路线确定的原则和依据 .............................................错误！未定义书签。
4.1.2 国内、外工艺技术概况 .....................................................错误！未定义书签。
4.1.3 工艺技术方案的比较和选择 .............................................错误！未定义书签。
4.1.4 工艺技术描述 .....................................................................错误！未定义书签。
4.2 工艺流程和消耗定额 ....................................................................错误！未定义书签。
4.2.1 工艺流程概述 .....................................................................错误！未定义书签。
4.2.2 物料平衡说明 .....................................................................错误！未定义书签。
4.2.3工艺消耗定额 .....................................................................错误！未定义书签。
4.3 主要设备选择................................................................................错误！未定义书签。
4.3.1 设备方案比选 .....................................................................错误！未定义书签。
4.3.2 主要设备表 .........................................................................错误！未定义书签。