民间借贷现状分析论文-毕设论文

题目民间借贷现状分析

学生姓名张鹏远

专业金融学

学号 1215001262045

民间借贷现状分析

【摘要】在中国经济保持高速增长的今天，中国的非公有经济已经成为中国社会主义市场经济的重要组成部分，是促进中国社会生产力发展的重要力量。中国非公有经济的发展所需的资本支持有很重要一部分是来源于民间借贷，民间借贷对中国非公有制经济的发展给予了极大的支持。很多专家和学者都意识到了规范发展民间借贷的重要性，在不同场合以不同形式提出过应该给予民间借贷应有的地位。

【关键词】民间借贷；包头

包头市改革开放以来，依托资源优势，民营经济发展迅速，民间借贷为其发展提供了必要的资金需求。特别是最近几年，房地产市场的发展，以及煤炭、钢贸企业的发展，使得更多的资金进入到房地产市场、煤炭行业以及钢贸行业。2011年以来，国家对房地产市场进行有史以来最为严厉的调控，使得房地产企业严重缺乏资金，促使民间借贷利率上升，大量的民间资金进入。但是销售的不畅，使得资金难以回笼，造成资金链断裂，产生连锁反应。使得上游的水泥、钢贸、煤炭行业，以及下游的装修、家具等行业都造成了不同程度的影响。目前，已经出现了魏刚事件，以及之前的金立斌事件。对包头社会发展造成了一定的影响。

基于此，本文认为：认识民间借贷积极效应，在深刻分析包头民间借贷现状及存在问题的基础上，找到解决包头民间借贷发展的办法，建立良好的机制，规范民间借贷的发展，调整产业结构，将其引上一个健康的发展轨道；充分发挥其有利一面，促进包头经济的健康发展。

目录

一、包头民间借贷现状分析 (4)

(一)中国民间借贷的积极性和消极性分析 (4)

(二) 中国民间借贷现状分析 (5)

（三）包头民间借贷分析 (6)

二、包头民间借贷存在的问题 (9)

（一）包头民间借贷行业问题 (9)

（二）包头民间借贷带来的社会问题 (11)

三、包头民间借贷问题产生的原因分析 (12)

（一）个人因素 (12)

（二）国际、国内社会因素 (12)

四、解决包头民间借贷问题的对策研究 (15)

（一）积极引导民间金融组织 (15)

（二）加强对民间借贷的规范疏导 (15)

（三）进一步改革国有银行经营机制、增强其融资活力（16）（四）建立起多元化的中小企业融资服务体系 (16)

（五）建立中小企业信用及担保体系 (17)

民间借贷

一、包头民间借贷现状分析

近十年，是中国经济发展最快速的十年。随着市场经济的发展，尤其是在一些经济较发达、市场化程度较高的地区，这些地区经济活跃，资金流动性强，个人和企业对资金的需求量大，民间借贷有很大市场需求，与其他融资方式相比，民间借贷手续简便，时效性强，能够满足中小企业在生产经营中对资金的临时需求，因此，受到中小企业认可。但民间借贷目前还没有正式进入合理渠道，民间融资由于不规范引起的矛盾及背后的巨大风险不容忽视。所以，应趋利避害，发挥民间借贷的积极作用，促进企业的健康快速可持续发展。

包头市的经济发展，同样经历了一个快速发展期。民间借贷也同样活跃在包头市经济、金融等各个领域，为包头市的经济发展提供了重要的资金保障。但同时，也带来了较为深刻的社会问题。

（一）中国民间借贷的积极性和消极性分析

1、民间借贷的积极作用

1) 民间借贷是弥补银行信贷不足的重要途径。中小企业的快速发展，对资金需求旺盛，但金融机构为了规避金融风险，大都严格管理贷款的发放，使许多中小企业难以取得充足、及时的贷款。在金融机构融资无法满足这些中小企业发展的需求时，他们自然转而向民间筹措资金。所以小额贷款公司、担保公司、典当行和个人之间放贷，成为民间借贷流通的主要途径，民间融资在银行类金融机

构力所不及的领域和范围起到拾遗补缺作用。

2) 民间借贷有力地支持了中小企业经济投资。民间借贷市场发挥了集中节余资金进行社会化配置、延续消费与再生产链条的职能。资金使用效率较高，即借即还，适合中小企业使用资金的特点。从这个意义上说，民间借贷解决了中小企业在创业起步、生产经营中的资金急需，它在中国经济转型发展中的存在，不仅是不可或缺的，在一定程度上更是不可替代的。

3) 民间借贷手续便捷、形式灵活，风险收益对称的特点正好适应了市场需求。民间借贷操作简单，期限比较灵活，能够较好地满足中小企业融资时不同期限的要求，在风险收益方面，民间融资的收益和风险之间基本是正比关系，收益能够更好地体现风险，这些特点适应了市场需求，促进了中小企业的迅速发展。

2、民间借贷的消极作用

近几年，可以说民间放贷进入了“高铁时代”，飞速发展的背后酝酿着巨大的风险。著名经济学家茅于轼认为，中国由于民间融资带来的案子层出不穷，是源于国家垄断资金。政府不许搞民间借贷，导致市场上僧多粥少，资金紧张，所以民间利率才会这么高，利率高，自然容易出事。

1) 民间借贷容易造成企业持续发展的恶性循环。人力成本上涨、市场需求下滑各种因素导致的中小企业负担加重，许多中小企业现在连正常经营都很难。员工工资、福利要持续上升，原材料价格涨幅越来越高，而不断紧缩的货币政策，导致资金的使用成本大幅提高，这对利润微薄的中小企业的打击，几乎相当于压垮骆驼的最后一根稻草。

当民间融资年利率越来越高的时候，长期借高利贷成了实体经济不可承受之重，中小企业主便可能难以支付如此高的利息，只有缩小规模，或半停工，或停产，资金链一旦断裂，最终导致“跑路”，公司解体，这对中小企业的稳定健康发展造成极大的破坏和冲击。

2) 民间借贷可导致产业空心化。有些原始积累之后的企业，都将钱投向了来钱快的行业，向银行贷款之后转而投资房地产等其他行业，导致产业空心化。另有，在银根收紧之后，贷款变得艰难，很多中小企业又急需资金，一些不缺钱的中小企业开始将钱拿出来做起了高回报的担保、放贷等业务。这又加剧了中小企业的生存风险，一旦与其有担保关联的一家企业出问题，另一家企业也会受牵