风险部,工作总结

风险部,工作总结

篇一：XX年风险管理部工作总结

XX年风险管理部工作总结

XX年，我部在总公司及公司领导的正确领导下，严格贯彻公司各项风险管理要求，紧紧围绕公司经营发展思路，以稳健发展为目的，以授信风险控制为手段，全力服务于前台业务增长，坚持做好风险审查、五级分类、数据上报等常规工作，充分发挥风险管理部的职能作用和人才优势作用，较好地履行了各项职责。

现将风险管理部XX年主要工作简要汇报如下：

（一）提高对风险管理工作的重视程度，加强理论学习作为风险管理条线的人员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为业务提供完善快捷的服务，无法发现潜在的风险隐患。为了全面提升综合素质，跟上政策规章制度的变化，在日常的工作中我部重视相关金融政策及规章制度的学习，对现行的政策、制度有一个较为全面的认识，并将学习用于实践，更好地服务于业务部门。

（二）持续加强风险管理部常规工作，努力服务于业务增长

1、完善风控流程，加强风控制度建设

风险管理部成立以来，风控工作一直处于不断探索与改进的过程中，直至目前已经形成较为完整的流程。同时将风

控工作流程融入日常管理制度，使风控工作变得日常化与具体化，在进一步规范公司授信业务风险控制的同时，也完善了公司的风险控制体系。

2、在风险可控的前提下加大对优质成员单位的支持力度

随着公司业务的不断扩大，上半年注册资本增加到五亿，根据总公

司关于适度增加贷款投放的总体思路，结合公司实际，本着积极审慎的原则，明确信贷投放的重点，着力优化信贷结构，重点扶持符合国家产业政策和行业政策的成员单位，把增量贷款的着眼点放在有市场、有效益、有信誉的成员单位上来，XX年新增授信亿元，为公司业务发展提供了有力保障。

3、做好风险管理部统计分析和数据报送工作

财务公司是我们集团成员单位的一个重要融资平台，直接受省银监局的领导与监督，我部严格按照监管部门的要求，及时上报风控月报、季报等相关报表，为总公司、监管部门和公司领导决策提供了依据。

（三）严格执行审查制度，有效防范和减少信贷风险，确保信贷资金的安全性、流动性和效益性

在实际工作中，严格贯彻落实“审贷分离”制度，认真落实授信业务审查的工作职责。一是严格主体资格审查，确

保借款人主体资格合法。对提供资料不齐全的，及时与客户经理沟通，要求补充合法有效的主体资格类文件，确保借款人主体资格合法。二是严格贷款政策性审查，确保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、金融、产业政策进行严格审查，对国家禁止、限制的行业和项目，严禁信贷资金进入。三是严格贷款新规的执行，确保贷款用途的规范。对申请用信用途有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查，对其用途进行分析，审查其是否合理、真实，申请用信理由是否充分，确保用信用途符合规定。四是严格借款人财务及偿债能力审查，确保第一还款来源有保障。并根据相关财务信息，对客户的各项财务指标进行认真的

测算和分析，对其是否处于正常水平予以客观评价，审查其还款来源是否充分。

在严格审查的基础上，坚持审查中的独立性，XX年共对27笔贷款业务、18笔贴现业务、13笔融资担保业务计亿元的授信业务提出了明确的风险审查意见，出具风险审查报告。对公司金融部填制的相关合同、借款凭证及抵、质押登记手续严格审查，防范操作风险；全面做好授信业务的风险监测和控制工作，及时分析授信资产质量变化的原因和趋势，提出加强风险管理的措施，在信贷的审查环节和整体管理中，力争将风险降到最低。

在做好授信业务风险审核的同时，加强贷款五级分类后续管理工作是今年信贷管理中的重点工作之一，我部在五级分类管理工作中主要做了以下工作：

1. 认识到五级分类的必要性与重要性。进一步重点了解贷款风险分类相关文件，认识到贷款风险五级分类的必要性、重要性及重要意义。

2. 注重质量，准确分类，实时调整。认真细致地做好调查工作，全面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的非财务因素，确保分类结果定性的准确，并积极、实时地做好季度的五级分类审核工作。

3、实行抽查，及时整改。我部事后多次对五级分类的准确性进行抽查，发现问题及时整改，为数据采集的准确性打下了基础。

同时注重授信资产五级分类的内在质量，并对需上报的分类结果提出审核意见，确保五级分类工作的准确性、真实性。

经过三年多的努力，风险管理部逐步建立并进一步完善了原有部分

的风险管理制度，并以之为基础，构建整个公司的风险管理体系。这个风险管理体系以法律风险控制为辅，结合授信资产五级分类审核，从而形成了事前、事中、事后三个阶段贯穿整个业务流程的风险管理机制，以为公司的稳健发展

作出努力。

（四）做好公司领导交办的其他工作

配合做好修改公司内控制度、完善公司法人治理结构工作（完成年度董事履职评价、董事会年度工作报告、监事会年度工作报告、年度风险评估报告、利率定价风险评估报告制度等），为省银监的风险评价做好准备；协助做好财务公司董事会、股东会会议准备工作，为公司后续发展提供了支持。

回顾XX年，虽然做了一些工作，但也还存在许多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加强对宏观经济、区域经济发展态势的研判，加深对成员单位的了解，提高业务知识的积累，在日常工作中要注意与各业务部门的沟通，及时转变工作思路，更好地服务于业务部门。

（五）XX年工作计划

1、继续加大风险监控力度，将风险理念贯穿于事前、事中、事后全过程，强化管理，防范风险。

2、加强对成员单位的实地走访工作，以获取更多的客户资信资料，全面掌握客户情况，预防风险的发生。

3、不断加强自我建设，注意学习金融行业相关政策，积极参与横向与同行业交流学习活动，以实时掌握新知识，不断提高综合素质，为公司的风险管理工作提供智力支持。

以上是我部XX年工作小结及XX年工作计划，总之，我

部在总结今年风险管理工作的同时，在新的一年里将一如既往地抓好各项工作目标任务的完成，以风险管理为突破口，不断提高加强风险防范的能力，为公司发展再作贡献。

集团财务有限公司

风险管理部

XX年12月5日

篇二：XX年风险部工作总结及XX年计划

XX年风险管理部工作总结

及XX年工作计划

一、XX年的工作简结

XX年我部门工作的指导思想是：全面贯彻落实董事长（总经理）的经营思路，围绕“提高信贷资产质量，提高综合效益”的总目标，坚持全面、协调、可持续的发展观，坚持以清收盘活为重点，以增加收入为核心，以体制创新为动力，加大贷款投放，奋力推进业务发展进入快车道。为此，风险管理部紧紧围绕公司工作重心，以业务发展为主线，以服务“几大市场”为宗旨，以增效为中心，以强化管理、注重投放、不断优化信贷结构、防范风险为重点，加强制度建设，认真、细致的做好每个客户、每笔贷款的审查。每个客户都建立和完善了纸质信贷档案和电子信贷档案，对公司所有的信贷客户建立起余额、形态、期限等内容的管理表。每个客户的信息，在电脑中可随时查阅。对业务部已经到期的

贷款及时发出上报逾期客户情况说明及风险分析的通知书，督促业务部及时催收。从小贷公司的实际出发既要发展业务又要尽可能的降低风险，真抓实干，取得了一定成果。总体情况是：审贷会逐步规范，资料的审查细致、完整，贷款质量不断提高，档案管理、合同制作等逐步走向规范，贷款规模逐渐扩张，盈利水平得以提高。

二、XX年的工作计划

在新的一年里，从“内控防范优先，加强制度落实”的角度加强部门队伍建设。

（一）着重抓好部门人员的培训，计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行学习培训，在较短时间内培养品质优良、业务素质高、能适应公司改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融办下发的有关金融方针政策及董事会的文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。

（二）、加强贷款管理、完善规章制度、规范业务操作、提高信贷资产质量

公司的风险管理高低，主要表现在风险的识别、控制、管理能力上。探索先进的风险管理模式，制定严格的风险管理制度，做到风险控制抓一线，风险鉴别抓真实，风险管理抓制度，努力将新增贷款风险控制在最低限度。

一是加强对业务部提交的客户资料，严格按照公司的管理制度针对每一笔新业务，对业务部送上来的书面材料，都要做到认真、仔细、全面的审查，对有问题的地方，要求业务部提供书面说明，并对每一次发现的问题都进行登记。对达不到上会标准但业务部坚持要求上审贷会的业务，要求业务部提供审贷会副主任委员以上成员签字的同意书，做到责任到人，做好贷前的风险审查，使贷款手续合规、合法，严把

贷时审查关，严禁发放超权限贷款；二是在开审贷会时，严格按照公司要求，保证每笔业务都有足够的审贷会成员参加，并在审待会上提出风险部意见，认真做好审贷会记录，及时出具审贷会会议纪要；三是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的监督力度；四是认真开展监督业务部贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回；五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、担保物是否真实、合法，保证人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高；六是全面进行信贷档案统一模式化、规范化、标准化管理，实行归档专人保管，并建立调用档案登记制度，保证档案的完整性；七是合同的制作，严格按照《合同签订审批表》中的信息，准确、快速的制作合同，并辅助业务员校对合同中客户信息、相关

数据，确认无误后，由业务员在合同背面签字；八是客户已签订合同、资料齐全后，贷款档案应办理移交手续，由移交人、接交人共同在移交清单上签字；九是贷款结束后，由业务员引领客户到我部门领取抵（质）押物原件，并办理领取手续。如领取人不是借款人本人，应由业务员签字确认由领取人代为领取相关资料原件；十是部内人员调整或换人，所保管的资料应办理移交手续，由移交人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，正在办理中的工作由接交人继续办理。

（三）、加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实“三查”制度，对部内员工素质加以培训，使每

个员工在公司制度规定的基础上按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，我部门除督促业务部门做好贷前调查、贷时审查、贷后检查外。从七月份开始对20万元以上的客户尽可能做到跟踪回访一次，检查贷款客户贷款的使用情况、经营情况、还本付息情况，并填写“三查”记录簿，严格考核。审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和贷审会记录、纪要。

（四）、明确信贷投放重点，不断优化信贷结构

XX年我部门将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。建议：一是提高抵押和质押贷款比重，降低风

险资产。在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款、保证担保、除公司领导和董事长对借款人的人品、为人了解、确有把握外尽可能少发放信用贷款；为优化信贷结构，降低风险资产，尽可能多发放房地产抵押贷款，提高抵、质押贷款比重。要合理调整贷款担保方式，对新增个体户贷款，要最大限度地办理商业用房抵押贷款、个人住房抵押贷款，除公司认可的几大市场客户外，其它客户暂不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款；二是要按照“小额、分散、流动”的原则，积极支持中小微企业发展，特别是对产权明晰、

信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看

好的中小微企业和个体工商户，要给予重点支持。

（五）推进贷款五级分类管理，提升分类水平和技能

加强贷款五级分类管理工作是今年信贷管理中的重要工作之一，今年在五级分类管理工作中主要采取了以下措施：

1.组织学习，加强对部内人员的培训，重点学习贷款风险分类相关知识，使部内人员认识到贷款风险五级分类的必要性、重要性及重要意义；

2.注重质量，准确分类，按季调整；

3.部内人员认真细致地做好外调工作，全面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的非财务因素，确保分类结

果定性的准确。积极、实时地做好季度的分类调整工作。

（六）利用科技手段，对信贷资产进行管理

1. 组织培训，全员参与，扎实做好公司信贷系统上线工作；

2.为充分利用科技手段，有效控制信贷风险，提高信贷管理水平。统一思想、提高认识，组织部内员工，认真学习，强化岗位练兵等手段，提高信贷管理水平。开展对不良信贷客户信息的广泛采集工作，“信贷风险堤坝”和规范XX年信贷管理工作的顺利开展奠定基础。

（七）加强新发放贷款管理，提高资产质量。

继续实行到期贷款收回月报制度。为保证到期贷款及时收回，由部门主管带头并督促业务员到期收回，按月如实上报当月到期和收回的情况月报，对增量贷款到期未收回的个篇三：XX年风险合规部工作总结

XX村镇银行风险合规部

XX年工作总结

XX年，风险合规部在行领导的正确带领下，全面贯彻年初全行工作会议的讲话精神，自觉践行依法合规经营理念，提高员工合规意识。由于我行成立时间短，业务基础相对薄弱，如何在保障业务发展的同时，推动我行合规文化建设，确保全行合规、稳健经营，不出现重大违规事情，将是风险合规部下一步的工作要点。

一、XX年工作总结

1、按照“急用先行”原则，完善内控制度建设。整章建制一直是我行持续重视的工作。今年以来，在行领导的指导和帮助下，我部门制定了《XX村镇银行房地产抵押自行协商估价管理办法》、《XX村镇银行信贷业务档案管理实施细则》等制度，这些制度的制定与出台，有利于提升我行房地产抵押与信贷业务档案的管理；同时，我行结合业务部门在经营活动中的实际情况，先后修订了《XX村镇银行股份有限公司信贷操作规程》、《XX村镇银行股份有限公司贷款管理委员会工作规则》等规章制度，起草了《》、《》等制度的讨论稿，进一步完善了内控制度建设。

2、严格贷款审核，提升审批效率。XX年，我部门以《XX 村镇银行股份有限公司信贷操作规程》等信贷制度为理论依据，严格贷款发放、授信用信等各项信贷业务的审查审批工作。截至

XX年12月，我部共审各类业务笔，组织召开信贷管理委员会次，累计审核贷款万元。为提高信贷审批效率，我部设立了贷款审批登记薄，对各营业点上报审批的贷款进行登记与管理；同时，我部门加强与各营业点的联系与沟通，在确保贷款风险可控的前提下，简化客户签字频率，优化审批流程。

3、强化合规检查，有效防范风险。XX年，我部门按季

度组织人员对各营业点进行合规检查，通过现场检查、查看监控录像、查阅信贷档案、谈话了解等办法，及时发现和纠正了一些违规行为。同时，针对客户经理对风险点的认识未能有效提高，对贷款贷前、贷后调查不够深入等情况，我部门结合实际情况，制定了《贷前调查表》、《风险预警表》等，引导员工深入开展贷前调查，按月对存量贷款进行风险排查与预警，有效防范了信贷风险。

4、强化员工风险培训与学习，增强风险防范意识。XX 年，风险合规部在培训与学习方面一是组织全行客户经理开展了多次不同形式的合规培训与教育。培训的主要内容包括贷款调查的方式、步骤以及注意事项、贷款风险案例的讲解与分析、贷款发放过程中应注意的法律风险等。二是通过OA 下发各类合规风险文件、法律风险文件以及信贷操作过程中的注意事项等，有效帮助客户经理提升对风险点的认识，增强风险防范意识。

5、加强不良贷款清收处臵工作。XX年以来，我部门一方面加强法院等部门的沟通联系，积极利用司法部门进行信贷逾期

客户的催收。另一方面加强对客户经理的引导，要求客户经理在贷款调查过重加强对客户资产的调查了解，为贷款逾期后的资产保全工作提供线索。在银行内部，风险合规部加大了贷款风险的排查力度，要求客户经理每月对存量贷款

进行风险排查，建立风险预警机制，对发现风险隐患的贷款要及时书面上报，提前化解。

二、存在的问题

1、风险合规部在宏观上对全行信贷政策的把控与分析还不够，尚未结合我行经营情况、市场份额以及行业分析等因素，提出应对策略，作为制定、修改我行信贷政策的基本依据。

2、由于受到人力资源因素的影响，目前风险合规部包括事后监督人员仅有3人，导致风险合规部的岗位职责在落实过程中存在不够深入等问题。

3、检查制度虽已建立，但频率仍然较低，特别是未开展风险针对性较强的专项检查，如对贷款用途的跟踪调查、贷后检查的落实情况等，客户经理对风险点的认识未能有效提高，对贷款贷后调查仍流于形式。

4、风险合规部与各营业点的沟通交流还有待加强。

篇四：风险部XX年工作总结

XX年工作总结

XX年，风险管理部在支行党委和班子的正确领导下，认真贯彻执行总省行的各项政策及相关的规章制度，紧紧围绕分支行工作的重点开展各项工作。较好地完成了总省行交办的各项风险管理工作任务、按时完成信贷审批、内控合规、法律事务等各项工作。在工作中，我部认真做好风险预警与

提示，做好贷后平行作业，强化信贷基础管理工作；加强了信贷、非信贷风险管理工作的日常监督与管理；结合信贷风险防控年工作安排，牵头组织支行该项工作的落实；及时上报重大风险事项并按月进行跟踪反馈；加强操作风险和市场风险的管理，认真做好监督检查和督促整改工作；认真做好法律合规的各项工作；按照省行转授权书规定的内容完成支行转授权各项工作。下面将风险管理部上半年工作进行简要总结。

一、风险管理工作完成情况

1、及时传导风险管理相关政策，努力提高全员对风险管理工作的重视程度。

风险管理部作为总省行风险相关政策、信贷政策的传导部门，为使全体员工及时掌握最新的风险管理政策，建立全员参与的风险管控体系，我部对总省行下发的风险管理政策及时进行梳理提炼，及时转发各相关部门学习贯彻。召开4次风险管理例会进行相关风险管理政策的学习并利用风险例会对发现的风险问题及时进行提示。在日常工作中，对相关的风险管理、信贷审批、法律规章等及时进行传达落实，保证了规章制度传达和宣贯的及时性和有效性，为提高全员对风险管理工作的认知程度，提高对风险管理的重视程度起到了推动作用。

2、认真开展风险预警和提示工作，努力控制资产质量。

我部非常重视风险的预警和提示工作，每月月初下发后两个月到期贷款清单和客户评级到期名单，督促各经营部门提前做好到期贷款回收和客评重新发起工作，以风险提示函的形式对有关问题进行提示，共下发风险提示函40期，对信贷业务、个人业务、审计发现问题等有关内容及时进行提示。

3、对于押品管理工作，我部按月下发工作提示，督促相关人员及时做好系统录入，押品重估、押品管理等各项工作，发现问题督促整改。经过努力，我行押品管理工作逐步走上了正轨，保证了我行押品管理工作的规范化，使发现的问题逐步得到了解决。

4、认真组织资产风险分类工作，不断提高风险分类工作质量。我部认真做好风险暴露分类和资产分类工作，对新发生业务及时进行分类，对存量业务按照季度全覆盖频率进行分类认定与审批。上半年共完成两次全覆盖的资产分类工作，及时组织资产分类会议，认真研究经营部门的初分意见，进行审批讨论，提出审批意见，并及时录入系统，保证了分类的及时性和分类结果的准确性。

对于非信贷资产风险分类工作，我部认真组织，及时安排。对发现的问题及时与各经营部门进行沟通，使非信贷资产的分类工作逐步规范化正规化。

5、做好各业务系统的日常管理，加强对公征信系统和

个人征信

系统的管理工作，及时完成常规性的各类报表报告工作。

对于系统管理工作，部门人员根据自身所负责的内容进行日常的管理与维护，保证各个系统的正常运营，认真作好每旬、月、季数据录入的组织和数据核对工作。及时与省行信息中心进行沟通，发现问题及时解决。

对于月度、季度各项工作及时进行系统录入，登录台账，编制各类报表，及时撰写各种分析报告，及时上报省行，做到了信息反馈及时，各项工作及时完成。

二、信贷审批工作完成情况

1、认真贯彻执行总省行的各项信贷政策，严格遵守转授权书的授权事项，严守信贷政策底线，做到不越权，不撞红线。

我部信贷审批工作人员能够认真学习各项审批规定，在实际工作中贯彻执行。严格遵守省行再转授权的有关规定，保证在权限内开展工作。按照支行审批例会制度，对权限内信贷业务及时上会审批，牢固树立全行一盘棋的思想，以防范风险为核心，严格按照国家产业政策、上级行制定的信贷政策及信贷审批的相关文件要求认真审查项目，严格履行信贷审查和审批程序，保证了我行贷款审批工作规范操作，有效防范了信贷风险。

2.做好支行再转授权工作

根据支行领导人员分工变化情况，及时制定支行的再转授权书，安排专人负责再转授权工作，对于历年的转授权书和再转授权书专夹进行保管，为支行领导和各相关部门提供转授权方面的政策支持，对信贷审批转授权变更内容进行认真研究，并及时制定支行变更授权

书，下发执行，保证了我行审批工作严格按照省行的转授权开展工作。

三、操作风险和市场风险管理情况

1、加强操作风险管理，不断推进合规文化建设

操作风险管理工作涉及到全行的各个部门，为开展好此项工作，风险管理部充分利用员工大会、各类调度会、风险例会、专项会议等各种沟通平台对全行员工进行合规理念的培养和教育，通过学习各类文件、典型案例的警示教育，努力使合规成为员工的自觉行为。通过建立和完善有关制度和业务流程，不断增强全行员工遵章守纪、依法合规经营意识，合规经营管理水平和风险控制能力明显提高，有力促进了各项业务的健康、有序发展。

2、加强基层点关键风险点检查工作，督促对发现问题的整改落实。

我部风险经理和各部门人员组成的检查小组每个月对支行点进行一次抽查，发现问题及时指出，并督促整改，对抽查的情况予以通报，下发整改通知书，与有关部门研究解

决的办法等，以期引起各被检查部门的高度重视，及时解决问题，严格控制操作风险。

3、加强市场风险管理工作

对市场风险涉及的内容，我部认真对待，及时了解市场风险的控制情况，在外汇业务、利率和汇率的变化、理财产品等方面加强管理，注意风险防范，努力做好我行市场风险管理工作。

四、法律合规和审计整改工作。

1、认真做好关联交易、反洗钱等工作，保证相关工作的按时完

成。

今年上半年我行认真梳理了反洗钱工作的各项要求，制定了支行反洗钱工作实施细则，对反洗钱系统数据及时进行监控，开展了反洗钱工作开展情况自评估工作，各条线出台了一些考核办法，贯彻落实反洗钱工作，按月上报反洗钱工作动态，全辖反洗钱相关工作人员更加准确理解并掌握了反洗钱工作要点和技巧，提高了工作的实战能力。认真做好关联交易核查工作，及时录入关联交易相关数据，充分利用相关的系统，按时完成关联交易的各项工作。

2.认真开展内部控制自我评价工作

我行开展了全行范围内的内部控制自我评价工作，由于该项工作涉及全行所有的管理部门和经营部门及各储蓄点，

工作量很大。我部认真组织，落实各项具体的工作，负责同志经常深入点进行现场指导，认真检查对于发现的问题，及时予以纠正，经过多次的修改完善，保证了我行内部控制自我评价工作的及时完成。

3、认真做好内外部审计的材料准备和接待工作，督促审计发现问题整改工作的完成。

我部接待了沈阳审计分部审计4次，包括固定资产审计调查、国内信用证审计、主管任期经济责任审计、物价局检查等，配合非现场审计调查5次，我部能够认真对待审计接待和审计发现问题整改工

篇五：风险管理部个人工作总结

风险管理部个人工作总结

刚刚走出大学校园的我们是幸运的，被领导选中来到**公司，正好赶上公司开业筹备，我们三月份就步入了期待已久的职业生涯。时光如梭，转眼间一年就要结束，历数这一年做的工作、得到的肯定、犯过的错误，我看到了自己由稚嫩的学生渐渐变成职业人。在这个过程感谢领导和同事给予的信任、包容！

1、总结

报表方面

1、协助经理梳理人行、银监会（局）报表，与其他**公司、监管机构反复沟通、核对，重点关注表样是否完整、