中国银行零售贷款产品介绍.
各大银行的贷款产品(三)
银行名称贷款产品名称年龄限制他行房贷、车贷25周岁到55周岁企业无抵押流水贷28周岁到55周岁工资流水贷28周岁到55周岁个人信用经营贷款25到60岁个人信用消费贷款25到60岁华夏银行易达金23到55周岁渣打银行现贷派22到60周岁流水贷30周岁到65周岁以下基金贷30到65岁以下渤海银行经营贷款22到60周岁自信一贷25到60岁生意通25到60周岁花旗银行幸福时贷18到55周岁个人综合消费贷款18到60周岁个人经营贷款18到60周岁以上光大银行个人综合消费贷款18到60周岁工薪贷18到55周岁个人投资经营贷25周岁以上个人经营贷款18到60周岁个人综合消费贷款平安银行招商银行民生银行兴业银行中国银行广发银行工商银行建设银行个人助业贷款18到60周岁个人消费贷款18到60周岁个人经营性贷款20到70周岁个人住房贷款18到70周岁交通银行个人循环贷款25周岁以上中信银行信金宝25周岁以上南京银行信易贷25周岁以上三方联保22周岁以上大基金25周岁以上企业信用贷25周岁以上中企润达投资管理有限公司企业信用贷25周岁以上鼎盛财富个人,企业信用贷22-60周岁宜信个人信用贷款22-60周岁平安银行平安易贷25-55周岁友信无抵押贷款22-60周岁民信集团高端贷22-60周岁阳光易贷薪金贷22-60周岁北京亚联才薪易贷20-60周岁天津亚联才薪易贷20-60周岁鸿海易通(北京)投资管理有限公司浦发银行贷款金额授信年限利率[年]申请条件3到50万1到3年11%-12.6%1，工作在北京，原贷款的抵押房产所在地可本外地。
2，在他行3到50万1到3年11%-12.6%1，在京经营主体注册1年[含]以上，企业法人或者股东占股10%以3到50万1到3年11%-12.6%1，持有二代身份证2，工作必须在北京，3，现工作单位不少于5到50万3年9.6%-10.2%1，在京有房[住宅或写字楼均可]。
2，公司在京成立3年以上，5到50万2年、单笔贷款1年9%-9.6%1，现单位工作满半年以上。
四、中国银行湖北省分行
四、中国银行湖北省分行（一）产品简介产品名称：中银水产通宝产品内容：以水产养殖、加工龙头企业为核心，可满足核心企业上游养殖户或加工企业的鱼苗、饲料等基础物资采购或加工生产的融资需求，以核心企业担保为基本原则，可采取水域滩涂养殖权抵押、订单融资等多种风险缓释手段，授信产品以短期流动资金贷款为主。
产品特色：突破传统抵质押担保方式，有效降低中小企业融资成本；可实现中小企业客户批量化拓展，规模效益显著，有效降低银行授信成本。
资金用途：鱼苗、饲料等基础物资采购或加工生产的融资需求（流动资金贷款）审批要求：企业成立时间在两年以上，在我行信用评级B（含）以上；实际控制人水产养殖或加工从业经验四年以上，拥有固定经营场所（如养殖水域、加工厂等）。
审批时长：从项目受理到审批放款仅需7-10个工作日授信额度：不高于人民币1,500万元授信期限：最长不超过12个月贷款利率：按中国人民银行利率政策结合我行规定执行（二）主要成效截至2014年末，我行“中银水产通宝”创新产品已累计为42户中小企业提供融资服务，累计授信金额达到14,820万元。
（三）案例摘编1.项目背景及业务机会发现融资难，一直是中小企业发展的瓶颈问题，究其原因，根本在于中小企业固有的经营特征与金融行业传统的经营理念之间存在冲突，中小企业个性化的金融需求对金融行业传统的金融模式构成挑战，因此，不管是在发达国家还是发展中国家，中小企业从金融机构获得的贷款与其需求相比总是存在较大的差距，这是它们“规模小，轻资产；经营波动大，抗风险能力弱；公司治理机制不尽完善”的特征构成的，此种经营特征决定了中小企业独特的金融服务需求。
近些年，中国银行湖北省分行不断探索，不断实践，在充分进行市场调研的情况下，结合辖属洪湖支行所处水域面积广阔的地理优势，调查当地的水产养殖状况，因地制宜创新中小企业融资新模式，建立了符合小企业特点的业务服务流程，创造性地开发出以水产行业链中的核心客户担保为依托，为上游水产养殖中小企业及合作社批量授信的“1+N”业务发展模式（即“中银水产通宝”）。
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中国银行零售贷款产品介绍
（三）、汽车消费贷款
汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币 担保贷款。 基本规定： 币种：限定为人民币。 期限：最长为5年（含5年）。其中一般客户不应超过3年（含3年）。 利率：一般客户贷款利率执行基准或以上利率，优质客户最低可执行 基准利率下浮10％。 成数：一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的60％，优质客户或 由优质客户提供担保的原则上不高于汽车价格的70%。所述汽车 价格是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与 汽车生产商公布价格的较低者。
直属支行本辖区内各储蓄网点所开具的个人定期储蓄 存单（折）。 币种：仅限人民币。 期限：个人存单质押贷款期限最长不超过一年。贷款期限 原则上不应长于存单期限，若为多张存单质押，以存 款期限最短者确定贷款期限；
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中国银行零售贷款产品介绍
（一）存单质押贷款
利率：原则上执行基准利率，确需下浮的最高下浮 比例不得超过10%。
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指贷款人用自有资金向借款人发放的用于在二 级市场购买住房的商业性贷款。
基本规定：
•币种：个人二手住房贷款币种为人民币和外币。 •期限：最长不超过30年，且房龄与贷款期限之和最长不超过30年。 •利率：人民币个人二手住房贷款执行基准贷款利率，最低可下浮15%。 外币个人二手住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。
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商业用房贷款：
还款方式：可选择等额本息还款法和等额本金还款法。 担保：可以为抵押、质押、保证或我行认可的其它方 式，通常采用所购商业用房抵押的担保方式。 特别规定：所购商业用房应为竣工验收的房屋，对借 款人以“商住两用房”名义申请银行贷款的，一律按 照个人商业用房贷款管理规定执行。
中国银行信贷产品
中国银行公司信贷产品手册2011年4月6日信贷产品手册目录1传统贷款融资 (3)1.1固定资产贷款 (3)1.2流动资金贷款 (4)1.3房地产企业贷款 (5)1.4委托贷款 (7)2特色贷款融资 (8)2.1出口买方信贷（Export Buyer's Credit） (8)2.2出口卖方信贷 (10)2.3项目融资（Project Finance） (11)2.4现汇贷款（Foreign Currency Loan） (13)2.5授信额度（Credit Line） (14)2.6企业发债担保 (16)2.7政策性银行委托代理业务 (16)3金融市场融资 (17)3.1财务顾问（Financial Advisory） (17)3.2企业短期融资券（Corporate Commercial Paper Underwriting） (18)3.3企业中期票据（Mid-Term Notes Underwriting） (19)3.4结构性融资（Underwriting of Structured Product Financing） (19)3.5票据贴现 (20)3.6买方付息票据贴现 (21)3.7人民币债券分销 (22)信贷产品手册1传统贷款融资1.1固定资产贷款产品说明固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。
企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。
贷款种类固定资产贷款分为下列各项用途的长期贷款、临时周转性贷款和外汇转贷款：基本建设是指经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和新建或扩建生产性工程等活动。
技术改造是现有企业以扩大再生产为主的技术改造项目。
科技开发是指用于新技术和新产品的研制开发并将开发成果向生产领域转化或应用的活动。
其他固定购置是指不自行建设，直接购置生产、仓储、办公等用房或设施的活动。
中银企e贷大纲
中银企e贷大纲是一个基于中国银行网上银行平台的中小企业信用贷款融资产品。
它以企业的经营状况、信用状况、业务发展情况等为评估依据，旨在为中小企业提供高效、便捷的融资服务。
下面我将从背景介绍、产品特点、申请流程和使用注意事项等方面进行阐述。
一、背景介绍中银企e贷大纲诞生于中国银行业竞争日益激烈的环境下，为了满足中小企业融资需求，提升金融服务水平而推出的产品。
它以互联网为载体，突破了传统融资方式的时间和空间限制，为中小企业提供了更加灵活、便捷的融资渠道。
二、产品特点1. 无需担保和抵押：中银企e贷大纲的特点之一是无需担保和抵押，以企业的信用状况作为主要评估依据，降低了融资门槛，减轻了企业负担。
2. 额度高、期限长：中银企e贷大纲的额度可达500万元以上，期限最长可达3年，能够满足中小企业的大部分融资需求。
3. 申请便捷、审批快：中银企e贷大纲依托中国银行网上银行平台，企业只需在线上提交申请，即可完成贷款的申请、审批、放款等流程，大大缩短了审批时间和提高了效率。
4. 灵活支用、随借随还：中银企e贷大纲支持灵活支用，企业可根据需要随时使用资金，并且可随时还款，节约了企业的成本和时间。
三、申请流程1. 访问中国银行官网或手机银行，进入中银企e贷页面；2. 注册并登录账户，填写企业信息和经营状况；3. 提交贷款申请，等待审核；4. 审核通过后，在线签订借款合同；5. 等待放款，资金将通过企业账户转入。
四、使用注意事项1. 企业应确保提供信息的真实性，以保证贷款审批通过；2. 企业应合理使用贷款资金，不得用于禁止领域；3. 企业应按时还款，避免产生逾期等不良记录；4. 企业应关注贷款利率和还款方式，以节约成本和时间。
总之，中银企e贷大纲是一款值得推荐的中小企业融资产品。
它以信用贷款为主，无需担保和抵押，额度高、期限长，申请便捷、审批快，支持灵活支用、随借随还。
企业只需在线上提交申请即可完成贷款的申请、审批、放款等流程，大大提高了融资效率。
中银消费贷款有哪些优势？
中银消费贷款有哪些优势？中银消费贷款全称是中国银行消费贷款，是提供给用户小额度贷款的业务，中银消费贷款贷款一般是需要抵押的，可以贷款的额度为30万到2000万，贷款的利率为0.65%，具体的办理时间为7天，中银消费贷款一般是分期还款。
还贷的时间为12月为120月。
但是这种服务是有局限性的，因为目前仅仅是在苏州地区进行推广的，是有抵押的贷款，但是这种服务的优点也很多，比如速度款，申请手续方便，而且流程简单，相比较于传统的申请贷款方式，这种贷款方式更加的简明。
中银消费贷款对抵押物的具体要求押的物资可以是房子，对房产有以下几点要求，一是要求房龄不超过20年，房子的买诺记为85平方米，要求房产坐落地位苏州。
中银消费贷款的申请资料申请中银消费贷款需要用户携带身份证，户口本，结婚证，或者其他有效证件，同时携带复印件去银行办理。
还要带在职证明和收入证明，比如银行存单，信用卡对账单，纳税证明等。
还要携带房屋产权证，土地使用权证，房屋权人同意抵押的声明，抵押物评估报告。
最后要带的就是钱款用途证明材料，确保银行了解用户的钱款去向。
中银消费贷款的注意事项携带办理贷款的所需证件必须是有效的，要求贷款人有一定的经济实力，收入稳定，还要符合规定的合同意向书中的要求，要求贷款人无不良记录和信誉问题。
同时在中国银行开立存款户，存款余额占消费总数的比例不低于30%，还要求借款人对抵押物有所有权，保证借款人主观同意借贷。
一般还会要求借款人申请的贷款不超过借款人家庭年收入的5倍，每个月归还本金和利息不超过家庭月收入的40%，这样能够有效保证借款的生活质量。
最重要的一点就是借款人向银行提交的各种证件和文件都是真实有效的，否则银行有权利追究借款人法律责任。
中银消费贷款不失为贷款的一种方式，简单便捷，而且十分的安全，相比于银行的其他贷款业务，中银消费贷款的贷款额度更高，而且还款期限还长，满足想要贷款的人们的基本要求，最主要的安全问题，能够保证及时放款，不会产生不良后果，也不会出现其他贷款问题。
中国银行金融类知识点大全
中国银行金融类知识点大全中国银行是中国大陆最早成立的银行之一，也是中国四大国有商业银行之一、下面是关于中国银行金融类知识点的详细介绍。
一、中国银行简介二、中国银行的主要业务1.存款业务：包括活期存款、定期存款、零存整取等各类存款产品。
2.贷款业务：包括个人贷款和企业贷款，个人贷款主要包括汽车贷款、房屋贷款等，企业贷款主要包括流动资金贷款、项目贷款等。
3.外汇业务：包括外币存款、外币贷款、外汇汇款等业务。
4.理财业务：包括各类理财产品的发行和销售，如短期理财、中长期理财等。
5.信用卡业务：包括信用卡的发行和管理，提供信用卡消费、分期付款等服务。
6.结算业务：包括跨行转账、汇款、结售汇等业务。
7.网上银行业务：提供网上转账、电子支付、查询交易明细等服务。
8.私人银行业务：为富裕客户提供个性化的金融服务，包括财富管理、资产配置等。
三、中国银行的特点和优势1.人民币业务领先：中国银行是国内首家发行人民币的银行，具有丰富的人民币业务经验和领先的技术水平。
2.国际化运营：中国银行是中国首家进入国际市场的银行，拥有广泛的国际机构和全球网络，具有全球一体化运营能力。
3.拥有强大的客户基础：中国银行拥有庞大的客户群体，包括个人客户、企业客户、政府机构等，是中国最具有实力和规模的银行之一4.稳健的财务实力：中国银行是中国四大国有商业银行之一，具有稳健的财务实力和良好的资本充足率。
5.全面的金融服务：中国银行提供全面的金融服务，涵盖存款、贷款、理财、外汇、结算等各个领域。
6.强大的科技支持：中国银行拥有先进的信息技术和自主研发的系统，能够提供高效、安全的金融服务。
四、中国银行的发展战略1.加强风险管理：中国银行将加强对各类风险的管理和控制，提高风险防范能力和风险管理水平。
2.拓展境外业务：中国银行将继续加大对境外市场的拓展力度，进一步提升国际竞争力。
3.推进转型升级：中国银行将加强金融科技应用，推动数字化转型，提升智能化水平。
《个人消费贷款》长沙中国银行-房屋抵押贷款-申请条件、材料、流程、利率
长沙中国银行贷款申请条件、流程
个人消费贷款
产品说明
银行名称
中国银行办理城市长沙产品名称
个人消费贷款抵押类型
抵押贷款额度范围15～30 万元期限范围
12～120 个月还款方式分期还款
放款时间
30个工作日（审批为20个工作日）产品特点
可信用空白、 可提前还款在线申请地址
/zH6mAIs 申请条件
房龄要求：最长不超过20年（商用房最长不超过10年）；
面积要求：最少90平米以上；
抵押物坐落区域：长沙；
抵押物类型：普通住宅、别墅、商铺、办公楼。
工资要求：税后收入月平均在7000以上，要求有公司财务出具证明
工作年限：现工作单位连续工作6个月以上；
行业限制：暂不接受私营业主和个体工商户等自雇人士申请所需材料
1.借款人和配偶的身份证， 户口簿 结婚证，
2.抵押物房产证，房产证所列权利人及共有人（包括配偶）的身份证， 户口簿 结婚证。
3.近半年个人银行流水
费用说明
贷款金额
15万元贷款期限12个月总费用
0.64万元月供13034元在线申请地址/zH6mAIs。
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个人金融部资产团队
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（四）、个人投资经营贷款
个人投资经营贷款是我行经营类贷款的主力品种，是 指贷款人向借款人发放的用于解决其投资经营过程中 所需资金周转等用途的贷款。
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（六）、抵质押循环贷款额度 ：
个人抵（质）押循环贷款额度是我行根据个人客户的信用状况和 客户提供的我行认可的抵押、质押物情况，为其提供的一种融资 便利产品，借款人在我行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。 基本规定： 币种：一般为人民币，如果申请单笔外币贷款须符合国家有关政策和 我行相关规定，并按用款当日外汇牌价折合人民币占用抵（质） 押循环贷款额度。 用途：可用于一切合法个人消费支出和正常生产经营活动，不得用于 国家法律和金融法规明确禁止经营的项目，如股票、证券投资等， 不得用于无指定用途的个人支出。
（一）存单质押贷款
基本规定： 质押的存单（折）：中国银行境内各一级分行及地市分行、 直属支行本辖区内各储蓄网点所开具的个人定期储蓄 存单（折）。 币种：仅限人民币。 期限：个人存单质押贷款期限最长不超过一年。贷款期限 原则上不应长于存单期限，若为多张存单质押，以存 款期限最短者确定贷款期限；
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（五）、信用循环贷款额度
个人信用循环贷款额度是我行根据个人客户的信用状况，为其提 供的一种短期融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额内可 循环周转使用贷款。 基本规定： 客户准入：目前分为三类，分别可申请最高10万元、20万元及30万元 额度。 币种：额度项下贷款币种为人民币，申请外币用款须符合国家政策法 规和我行规章制度相关规定，并按用款当日外汇牌价折合人民币 占用个人信用循环贷款额度。
币种：个人二手住房贷款币种为人民币和外币。 期限：最长不超过30年，且房龄与贷款期限之和最长不超过30年。 利率：人民币个人二手住房贷款执行基准贷款利率，最低可下浮15%。 外币个人二手住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。
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信用循环贷款额度 ：
用途：可用于合法个人消费支出，不得用于投资经营，不得用于无指 定用途的个人支出。 期限：额度有效期最长为一年。额度项下单笔贷款的期限一般不超过 一年，如果用于购买汽车，单笔贷款期限最长为三年。 利率：额度项下单笔贷款原则上执行基准利率，最低可下浮10%。 还款方式：可采用按月等额本金（或等额本息）还款方式，特别优质 客户可按月付息，到期还本。
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（一）存单质押贷款
利率：原则上执行基准利率，确需下浮的最高下浮 比例不得超过10%。 成数：对于人民币定期存单，贷款质押率最高不超 过存单面额的 90％；对于美元存单，贷款质押率 最高不超过存单面额的 90%；对于其它币种的存 单质押率最高不超过存单面额的 85%，外币存款 按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算。 还款方式：到期一次性还本付息。
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（二）购房贷款
分类： 一手住房贷款 二手住房贷款 商业用房贷款
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汽车消费贷款
还款方式：贷款期限在1年以内（含1年）的，采用按月（季）偿 还贷款本息。对优质客户可采用到期一次性偿还贷款本息的方式， 但此时贷款限额不高于汽车价格的 60 ％。贷款期限在 1年以上的 应按月（季）偿还贷款本息，具体还款方式可采取等额本息还款 法和等额本金还款法。 担保：一般客户必须提供下列任两种担保方式，优质客户可以提 供下列任一种担保方式。 所购车辆抵押、第三方（自然人或法人）不可撤销的连带责任担 保、除所购车辆外的财产抵/质押、总行认可的其他担K OF CHINA Personal Finance Dept. 2007 BANK OF CHINA Personal Finance Dept. 2007
二手住房贷款
个人二手住房抵押贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于在二 级市场购买住房的商业性贷款。
基本规定：
二手住房贷款
成数：不得超过所购住房评估价值或二手房交易价格的 80 ％ (两项选其中较低一项 ), 单笔贷款的成数需根据借款人 的还款能力和信用记录逐笔确定。 还款方式：一次性还本付息法、等额本息还款法、等额本 金还款法和递减（增）还款法，借款人也可与贷款人协商 选择其它相对灵活的还款方式。 担保：原则上只限于抵押担保、质押或当地经贷款人认 可的置业担保公司担保的方式，一般为所购房抵押。
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一手住房贷款
成数：一手个人住房贷款的最高成数不得超过所购住房价值或评估价值 的 80％，单笔贷款的成数需根据借款人的还款能力和信用记录逐笔确定。 还款方式：可选择一次性还本付息法、等额本息还款法和等额本金还款 法。 担保：可采用抵押担保、质押担保、保证担保等多种担保方式，但一般 首先由所购房抵押。
中国银行零售贷款产品介绍
中国银行德城支行 2008年12月
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一、零售贷款的主要产品
（一）存单质押贷款 （二）购房贷款 （三）汽车贷款 （四）个人投资经营贷款 （五）两个循环贷款额度
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个人投资经营贷款
贷款用途：必须为借款人的主营业务，不得用于国家法律、法规明 确规定不得经营的项目。 统一授信：对单一借款人及其配偶（以及纳入统一管理的关系密切 方）的个投贷款总额不超过1000万元（含），以公司财产作为抵 押物的，必须注意与公司业务及风险管理部门保持信息沟通，避 免出现多头授信。
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商业用房贷款：
个人商业用房贷款是指贷款人向借款人（自然人）发 放的用于定向购买商业用房所需资金的贷款。 基本规定： 期限：最长不超过10年。 利率：执行基准或上浮利率。 成数：一般为所购商业用房价值的 50％，最高不超过 60％。如销售价格高于周边同类房产平均价格的 20%， 则贷款成数必须降低1成。
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（三）、汽车消费贷款
汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币 担保贷款。 基本规定： 币种：限定为人民币。 期限：最长为5年（含5年）。其中一般客户不应超过3年（含3年）。 利率：一般客户贷款利率执行基准或以上利率，优质客户最低可执行 基准利率下浮10％。 成数：一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的 60％，优质客户或 由优质客户提供担保的原则上不高于汽车价格的70%。所述汽车 价格是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与 汽车生产商公布价格的较低者。
一手住房贷款
基本规定：
个人一手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买 一手住房的商业性贷款。 币种：个人住房贷款币种为人民币和外币。申请外币的借款人应具 有外汇还款来源。 期限：人民币个人住房贷款最长期限不得超过 30年，外币个人住房 贷款最长期限不超过8年。 利率：人民币个人住房贷款执行中国人民银行规定的同档次商业贷 款利率，最低下浮30%。外币个人住房贷款执行中国银行规定的同档 次外汇贷款利率。
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