XX银行授信审查委员会工作制度

XX银行授信审查委员会工作制度

第一章总则

第一条为进一步提高授信决策水平和效率，加强我行授信风险管理，保证授信资产质量，适应我行资产业务新的发展需要，根据《贷款通则》、《股份制商业银行公司治理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行授信工作尽职指引》和《XX银行授信管理基本制度》等要求，特修订授信审查委员会工作制度。

第二条授信审查委员会是XX银行授信审批的最高权力机构，是授信资产质量重要控制机构，是授信新业务开办准入批准机构。

第三条授信审查委员会坚持“集体审议、独立表决、少数服从多数、签字必负责”的原则。

第二章授信审查委员会的组织机构

第四条总行授信审查委员会由主任委员、常任委员及一般委员组成，委员选拔范围：

（一）由总行分管授信工作的行领导担任主任委员；

（二）总行授信审批部总经理（副总经理及总经理助理）、总行风险管理部总经理（副总经理及总经理助理）组成3-4名常任委员；

（三）从各分行分管授信工作的行领导或总行外派风险监控官中选派，每个分行选拔出1名任一般委员；

（四）从总行直属支行（部）主要负责人上年度经营考核结果为杰出员工中选拔出1名任一般委员。

委员人数随着开设分行机构数量的增加相应进行调整。

原则上每次授信审查委员会由主任委员主持，当其请假外出等事项不能参加授信审查委员会时，在常任委员中随机抽选一名出任主任

委员主持，负责组织授信评审。

分行暂不设立授信审查委员会，实行独立授信审批官审批制。

第五条授信审查委员会办事机构设在总行授信审批部，负责处理授信审查委员会的日常事务。

第六条各分、支行（部、中心）、金融市场部等单位负责授信申报事项的初审工作。

第七条总行审计部受行长委托对授信审查委员会工作进行监督，负责一般委员的抽选、会议记录和委员投票统票等事项，发挥监督作用。

第三章授信审查委员会的职责范围

第八条授信审查委员会的职责：

（一）审议需经授信审查委员会审批的贷款、国际贸易融资、对外担保、承兑、保函及其他授信业务，具体要求参照XX银行相关授信审批权限规定执行；

（二）组织对全行授信资产质量的监测和控制，根据特定授权对受托人的授信资产的质量控制状况，提出是否调整对其授信的建议，提供给授权人决策；

（三）审议对分行主要负责人的授信授权管理办法；

（四）审议风险度发生重大变化的授信及采取的补救方案；

（五）批准全行年度授信指引；

（六）推荐、推广新的授信业务品种；

（七）根据《XX银行董事会重大事项报告制度规定》需向董事会备案的大额授信业务；

（八）行长授权的其他工作。

第四章授信审查委员会召集和议事规则

第九条授信审查委员会原则上每周五下午召开一次例会，如有需要可以增加临时会议。

第十条授信审查委员会采取以下二种议事方式行使职权

（一）以会议方式审批；

（二）以非会议方式审批。

每次召开授信审查委员会由5人组成（如有特殊情况不得少于4人参加），由2位常任委员和一般委员中随机抽选3位委员（如常任委员有人请假，可在一般委员中相应补选）组成，随机抽选由审计部总（副总）经理和列席授信审批会的审计专员在星期三上午上班时共同抽签产生，并由审计部及时通知参会委员。

第十一条授信审查委员会的议事方式、地点和评审方式，由审计部提前2天通知参会的授信审查委员会委员。

凡经独立授信审批官评审同意的授信，按审批权限规定提交授信审查委员会审批。

对各分行申报的授信，由总行外派风险监控官列席授信审查委员会进行陈述；对总行直属支行申报的授信，主要由直属支行负责人列席进行陈述，接受授信审查委员会委员的咨询。

有关审批（议）事项主要包括申报材料、调查人意见、第一责任人意见、独立授信审批官评审意见。

外派风险监控官及支行第一责任人陈述的要点：①被授信人经营管理者从业经历和诚信情况；②项目优劣或企业（个人）竞争能力；

③保证或抵（质）押的担保能力；④提请授信审查委员会委员防范该笔业务的最大风险点。

第十二条授信审查委员会委员按照经营管理者从业经历和诚信情况40分、项目优劣或企业（个人）竞争能力30分、保证或抵（质）押担保能力30分的标准对每笔授信进行评分，得分在80分以上（含