2-1银行业监管指引和相关办法
中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展“三个办法一个指引”落实情况检查工作的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展“三个办法一个指引”落实情况检查工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.11.02•【文号】银监办发[2010]325号•【施行日期】2010.11.02•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展“三个办法一个指引”落实情况检查工作的通知（银监办发[2010]325号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为进一步推动《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（以下简称“三个办法一个指引”）的贯彻落实，有效规范银行业金融机构贷款行为，银监会决定对银行业金融机构落实“三个办法一个指引”的情况开展检查。
现将检查和督促整改工作方案印发给你们，请认真贯彻执行。
请各银监局将本通知转发辖内银监分局、城市商业银行、外资银行、农村合作金融机构。
附件：“三个办法一个指引”检查和督促整改工作方案中国银行业监督管理委员会办公厅二0一0年十一月二日附件：“三个办法一个指引”检查和督促整改工作方案一、时间安排2010年11月-12月。
二、检查对象各银行业金融机构（含政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、外资银行、农村合作金融机构）。
三、检查内容“三个办法一个指引”正式施行后，被查机构在制度和操作层面的贯彻落实情况。
主要包括：（一）贯彻落实“三个办法一个指引”的基础性工作，包括贷款人在制度建设、流程改造、组织架构、岗位设置、合同文本、IT系统调整、业务培训等方面所开展的工作及成效。
（二）“三个办法一个指引”实施后固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷款业务（重点是之前未曾检查过的业务）的实际运行情况，主要关注贷款业务流程各环节是否符合、有无违反或者规避“三个办法一个指引”中提出的各项监管要求。
商业银行监管指引
商业银行监管指引1. 简介商业银行是金融体系中的重要组成部分，承担着资金中介、支付结算、信贷投资等多种功能。
为了确保商业银行的稳健经营和金融体系的稳定运行，监管机构制定了一系列的监管指引，以规范商业银行的经营行为。
本文将从以下几个方面对商业银行监管指引进行全面详细的介绍。
2. 监管目标商业银行监管的主要目标是保护金融体系的稳定和客户的利益，防范金融风险，促进金融机构的合规经营。
监管机构通过制定监管指引，规范商业银行的运营行为，确保其风险管理、内部控制和合规管理的有效性。
3. 监管要求商业银行监管指引主要包括以下几个方面的要求：3.1 资本充足率要求监管机构要求商业银行维持一定的资本充足率，以确保其在面对市场风险和信用风险时具备足够的抵御能力。
资本充足率要求包括核心一级资本充足率、风险加权资产比例、杠杆比率等指标。
3.2 资产质量要求商业银行监管指引对商业银行的资产质量提出了严格要求。
商业银行应当建立完善的风险管理制度，包括风险评估、风险控制、不良资产处置等方面，确保资产质量的稳定和可持续性发展。
3.3 流动性风险管理要求商业银行应当具备足够的流动性储备，以应对可能发生的流动性风险。
监管指引要求商业银行建立健全的流动性风险管理制度，包括流动性风险评估、应急流动性储备、流动性风险监测等方面。
3.4 内部控制要求商业银行应当建立健全的内部控制制度，确保风险管理和合规管理的有效性。
监管指引要求商业银行建立独立的风险管理部门，制定内部控制政策和流程，并进行内部控制评估和审计。
3.5 合规管理要求商业银行应当遵守相关法律法规和监管规定，开展合规经营。
监管指引要求商业银行建立健全的合规管理制度，包括反洗钱、反恐怖融资、反不当竞争等方面，确保合规风险的有效管理。
3.6 信息披露要求商业银行应当及时、准确、全面地披露相关信息，以提高透明度，增强市场信心。
监管指引要求商业银行按照一定的披露要求，包括财务报告、风险报告、治理结构等方面，向监管机构和投资者披露相关信息。
银监局三个办法一个指引(全文本式)
《固定资产贷款管理暂行办法》全文中国银行业监督管理委员会令2009年第2号《固定资产贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布。
本办法自发布之日起三个月后施行。
固定资产贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。
第三条本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
第四条贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
第六条贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
第七条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
第八条银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
第二章受理与调查第九条贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件。
银行业监管规定
银行业监管规定银行业监管规定是由监管机构制定并强制实施的规定和标准，旨在监督和管理银行业务运作，保护银行业的稳定和客户的权益。
以下将介绍一些银行业监管的主要规定和要求。
首先，银行业监管规定要求银行具有良好的财务状况和风险管理能力。
银行必须保持足够的资本金，并根据风险情况进行适当的风险分配。
监管机构会定期对银行进行资本充足率的检查，并要求银行根据监管机构的要求建立风险管理框架，包括内部控制和风险管理制度。
其次，银行业监管规定要求银行开展合规的业务活动。
银行必须按照法律法规和监管机构的规定开展各项业务，并保证业务符合合规和道德要求。
监管机构会对银行的业务进行审核和监督，确保银行不涉及非法和风险较高的业务。
第三，银行业监管规定要求银行保障客户权益。
银行必须确保客户的资金安全，并按照规定提供透明和可靠的服务。
监管机构会对银行的客户投诉进行调查，并要求银行采取相应的纠正措施。
同时，银行也需要对客户的隐私和个人信息进行保护，不得泄露或滥用客户信息。
第四，银行业监管规定要求银行控制和管理风险。
银行必须建立完善的风险管理制度，包括市场风险、信用风险和操作风险的管理。
银行需要根据风险情况定期进行风险评估和压力测试，并采取相应的风险控制和管理措施。
最后，银行业监管规定要求银行开展诚信经营。
银行必须按照法律法规和商业道德原则开展业务，不得从事欺诈、洗钱等违法和不道德行为。
监管机构会对银行的经营行为进行监督和评估，并对违规行为予以处罚。
总之，银行业监管规定是保障银行业信用和稳定的重要手段。
监管规定强调了银行的财务状况和风险管理能力、合规业务开展、客户权益保护、风险控制和诚信经营等方面的要求。
只有银行合规经营，才能确保银行业的发展健康和客户的利益得到维护。
银行业主要监管政策和规定
主要监管政策和规定一览表《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》 (1)《商业银行信息披露办法》 (7)《商业银行稳健薪酬监管指引》 (12)《商业银行董事履职评价办法（试行）》 (16)《商业银行资本充足率管理办法》 (20)《商业银行风险监管核心指标（试行）》 (28)《中国银行业实施新资本协议指导意见》 (31)《商业银行资本计量高级方法验证指引》 (36)《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》 (52)《城市商业银行监管与发展纲要》 (55)《城市商业银行异地分支机构管理办法》 (60)《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》 (64)《节能减排授信工作指导意见》 (65)《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见》 (68)《中国银监会关于银行业金融机构支持服务业加快发展的指导意见》 (70)《银行业金融机构进一步加大支持力度促进农业和粮食生产发展的意见》 (72)银监会发股份制商业银行董事会尽职指引(试行)银监会[2005]61号第一章总则第一条为规范股份制商业银行(以下简称商业银行)董事会的运作，有效发挥董事会的决策和监督功能，维护商业银行安全、稳健运行，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条董事会应当诚信、勤勉地履行职责，确保商业银行遵守法律、法规、规章，切实保护股东的合法权益，并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。
第三条董事会应当充分掌握信息，对商业银行重大事务作出独立的判断和决策，不应以股东或高级管理层的判断取代董事会的独立判断。
第四条董事会应当确保其具有足够合格的人员和完善的治理程序，专业、高效地履行职责。
必要时，可以就商业银行有关事务向专业机构或专业人员进行咨询。
第五条董事会应当推动商业银行建立良好、诚信的企业文化和价值准则。
第二章董事会的职责第六条董事会对股东大会负责，并依据《中华人民共和国公司法》和商业银行章程行使职权。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（预习试题2）
【导语】备考是⼀种经历，也是⼀种体验。
每天进步⼀点点，基础扎实⼀点点，通过考试就会更容易⼀点点。
整理“2019年初级银⾏从业资格考试试题及答案：银⾏管理(预习试题2)”供考⽣参考。
更多银⾏专业资格考试模拟试题请访问银⾏从业资格考试频道。
⼀、单项选择题(共80题，每⼩题0.5分，共45分。
以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
) 1.资产负债表中，资产类项⽬的排列顺序是()。
A.按资产获得的难易程度排列 B.按投资⼈拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列 C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列 D.按各类资产总量的⼤⼩顺序排列 正确答案:C 解析:资产负债表中的资产项⽬应按其流动性⼤⼩顺序排列。
2.商业银⾏()负责制定⾦融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执⾏情况。
A.董事会 B.⾼级管理层 C.银监会 D.银⾏业协会 正确答案:A 解析:《商业银⾏⾦融创新指引》第⼗九条规定，“商业银⾏董事会负责制定⾦融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执⾏情况。
董事会要确保⾼级管理层有⾜够的资⾦和合格的专业⼈才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。
董事会要确保⾦融创新的发展战略和风险管理政策与全⾏整体战略和风险管理政策相⼀致。
” 3.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。
A.要约可以撤销和撤回 B.要约⼈确定了期限的要约不可撤销 C.撤销通知应当在受要约⼈发出之前到达受要约⼈⽅才有效 D.受要约⼈对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回 正确答案:D 解析:要约可以撤回。
撤回要约的通知应当在要约到达受要约⼈之前或者与要约同时到达受要约⼈。
要约可以撤销。
撤销要约的通知应当在受要约⼈发出通知之前到达受要约⼈。
受要约⼈对要约的内容作出实质性变更的，要约失效，⽽不是可撤销。
4.银⾏业监管机构定期与()沟通信息.掌握其对商业银⾏贷款损失准备的调整情况和相关意见。
农行：银监会“三个办法一个指引”解读
关注贷款规则的新变化——银监会“三个办法一个指引”解读为改善商业银行信贷管理，银监会先后发布实施了《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》（简称“三个办法一个指引”）。
“三个办法一个指引”较之于《贷款通则》在内容上有较大的调整。
准确把握并有效贯彻落实“三个办法一个指引”，不仅是依法合规开展信贷业务的需要，也是提升商业银行信贷风险管理水平的内在要求。
具体需重点关注以下几个方面：一是调整了借款人范围。
《固定资产贷款管理暂行办法》（下称“固贷办法”）和《流动资金贷款管理暂行办法》（下称“流贷办法”）规定，借款人应是企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的组织。
《个人贷款管理暂行办法》（下称“个贷办法”）规定，借款人应是符合条件的自然人。
上述规定与《贷款通则》的规定有所不同。
《贷款通则》第十七条规定：“借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
”实践中，应执行“三个办法一个指引”的规定，并可以将《贷款通则》的该条规定纳入固贷办法和流贷办法规定的“国家规定”范畴。
二是确立了贷款全流程管理原则。
“三个办法一个指引”要求将贷款管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。
这些环节主要包括：（一）受理与调查。
对借款人、项目建设、借款用途、担保等方面进行调查，并形成尽职调查报告或者尽职调查评价意见。
个贷办法还明确规定，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。
（二）风险评价与审批。
对贷款进行全面风险评价，按照贷审分离、分级审批的原则，在权限范围内独立进行审批。
（三）合同签订。
涉及合同内容、签订及履约管理等方面。
（四）发放与支付。
要求加强贷款用途管理，通过强化贷款发放审核，增加贷款人受托支付，减少贷款挪用的风险。
关于中国银行业实施新监管标准的指导意见
关于中国银行业实施新监管标准的指导意见
根据中国银行业监督管理委员会颁发的《关于银行业实施新监管标准的指导意见》，银行业要严格遵守监管规定，确保资本金充足率、流动性风险等指标符合监管要求。
具体包括：
1. 加强风险管理，确保资本金充足率符合监管要求。
银行要建立合理的风险管理机制，确保业务风险、市场风险、信用风险等风险得到有效控制，保证资本金充足率符合监管要求。
2. 强化流动性风险管理，确保流动性风险指标符合监管要求。
银行要合理配置资产和负债，保持足够的现金流，并建立应急机制，确保在极端情况下也能够保持流动性。
3. 加强资产质量管理，有效控制不良资产风险。
银行要建立科学的不良资产管理机制，通过风险评估、预警、处置等手段控制风险，确保不良资产比例符合监管要求。
4. 完善内部控制，确保信息披露规范。
银行要建立健全的内部控制机制，确保财务数据的准确性和完整性，在信息披露方面要遵守监管规定，及时披露信息，对外出具真实、准确、完整的财务和业务信息。
5. 提高银行治理水平，强化风险管理意识。
银行要加强治理结构建设，完善风
险管理与内控制度，提高风险管理意识，不断优化业务结构和资产质量，实现可持续发展。
银监局三个办法一个指引
中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知银监发…2009‟71号机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强项目融资业务风险管理，促进项目融资业务健康发展，银监会制定了《项目融资业务指引》，现印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。
二○○九年七月十八日项目融资业务指引第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规，制定本指引。
第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引。
第三条本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。
贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。
第五条贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。
第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。
第七条贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。
2-1银行业监管指引和相关办法
2-1银行业监管指引和相关办法一、单选题 (253道题)1.《固定资产贷款管理暂行办法》第十七条规定：单笔金额超过项目总投资的（B）或超过（B）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A、10%，1000万元B、5%，500万元C、0%， 2000万元D、1%，100万元2.商业银行内部控制评价是指对商业银行（C）体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。
A、风险管理B、经营目标C、内部控制D、案件防控3.商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，（B）。
A、规范管理B、分权制衡C、流程控制D、协调运行4.商业银行应设立（D）、具有充分独立性的内部审计部门。
A、高度集权B、层级分明C、讲求效率D、全行系统垂直管理5.判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的(C)。
A、未来利润B、未来应收账款C、未来现金流量D、融资能力6.小企业授信工作人员应在授信业务活动中声明是否为授信申请人的(D)。
A、亲属B、亲人C、合伙人D、关系人7.商业银行应在风险可控的前提下，建立(C)的小企业授信、授权机制。
A、同质化B、市场化C、差别化D、灵活化8.商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍。
小企业授信业务应实行(B)制，坚持双人进行业务调查。
A、双人负责B、客户经理C、行长负责D、风险可控9.客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的（C），作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。
A、资产负债表和利润表B、利润表和现金流量表C、产负债表和现金流量表D、资产负债表、利润表和现金流量表10.商业银行应建立小企业授信工作尽职评价制度及(D)，明确规定各授信部门、岗位的职责和尽职要求，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
A、授信审批流程制度B、授信审批责任制度C、相应的权力与义务D、相应的问责与免责制度11.商业银行（C）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2-1银行业监管指引和相关办法一、单选题 (253道题)1.《固定资产贷款管理暂行办法》第十七条规定：单笔金额超过项目总投资的（B）或超过（B）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A、10%，1000万元B、5%，500万元C、0%， 2000万元D、1%，100万元2.商业银行内部控制评价是指对商业银行（C）体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。
A、风险管理B、经营目标C、内部控制D、案件防控3.商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，（B）。
A、规范管理B、分权制衡C、流程控制D、协调运行4.商业银行应设立（D）、具有充分独立性的内部审计部门。
A、高度集权B、层级分明C、讲求效率D、全行系统垂直管理5.判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的(C)。
A、未来利润B、未来应收账款C、未来现金流量D、融资能力6.小企业授信工作人员应在授信业务活动中声明是否为授信申请人的(D)。
A、亲属B、亲人C、合伙人D、关系人7.商业银行应在风险可控的前提下，建立(C)的小企业授信、授权机制。
A、同质化B、市场化C、差别化D、灵活化8.商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍。
小企业授信业务应实行(B)制，坚持双人进行业务调查。
A、双人负责B、客户经理C、行长负责D、风险可控9.客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的（C），作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。
A、资产负债表和利润表B、利润表和现金流量表C、产负债表和现金流量表D、资产负债表、利润表和现金流量表10.商业银行应建立小企业授信工作尽职评价制度及(D)，明确规定各授信部门、岗位的职责和尽职要求，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
A、授信审批流程制度B、授信审批责任制度C、相应的权力与义务D、相应的问责与免责制度11.商业银行（C）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
A、股东大会B、理事会C、董事会D、监事会#12.商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（D），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。
A、应急预案B、灾难性恢复预案C、恢复业务连续方案D、应急和业务连续方案13.（C）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。
A、银监会B、人民银行C、银行业协会D、金融工会14.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（A）%。
A、20B、30C、40D、5015.银团贷款的日常管理工作主要由（B）负责。
A、牵头行B、代理行C、牵头行指定的银行D、银团内任意成员银行16.银团贷款成员依据银团贷款协议规定转让贷款的，应当提前通知（C）。
A、牵头行和代理行B、借款人和牵头行C、借款人和代理行D、借款人、牵头行和代理行17.银团贷款出现风险时，（B）应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。
A、牵头行B、代理行C、银团贷款成员行D、牵头行或代理行18.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分（C）。
A、认可B、许可C、授权D、授意19.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行(B)或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。
A、主动向无相关交易经验B、不应主动向无相关交易经验C、主动向有相关交易经验D、不应主动向有相关交易经验20.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（C），并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。
A、交易限额B、止损限额C、期限错配限额D、期权限额21.商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合（B）。
A、利益最大化要求B、与客户的事先约定C、客户的投资目标D、银行的利益22.商业银行的董事会或高级管理层应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的（C），建立相应的管理体系。
A、产品计价方法B、利益分配方案C、风险限额管理制度D、产品风险免责条款23.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的(A)体系，实行统一法人管理和法人授权。
A、授权B、授权和授信C、授权和转授权D、授信和转授信24.商业银行应当建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点，对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关，对重要业务实行（D）的制度，对授权、授信的执行情况进行监控。
A、行长负责B、受权人负责C、领导集体负责D、双签有效25.商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。
下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由（B）负责。
A、监事会B、董事会C、股东大会D、董事会或监事会26.商业银行在办理代客资金业务时，应当了解客户（B、），向客户充分揭示有关风险，获取必要的履约保证，明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施。
A、风险承受能力B、从事资金交易的权限和能力C、认可的资金损失底线D、诚信度27.商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对（C）的鉴别能力，防止犯罪分子进行洗钱活动。
A、可疑资金B、不法交易C、可疑交易D、异常资金往来28.商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理原则下，建立（D），对申请人相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。
A、客户资信评定标准和授信额度B、客户资信评定标准和方法C、客户信用评价标准和授信额度D、客户信用评价标准和方法29.商业银行发行借记卡，应当按照（A）规定开立账户。
A、实名制B、个人结算账户开立C、个人账户开立D、储蓄管理30.商业银行开办保管箱业务，应当在场地、设备和处理软件等方面符合（C），对用户身份进行核验确认。
A、商业银行标准B、公安机关标准C、国家安全标准D、国家安检标准31.商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（B）制度。
A、带薪休假B、强制休假C、岗位交流D、轮岗32.集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注集团客户（A）。
A、内部关联方之间的关联交易B、内部关联方之间的资产转移C、内部关联方之间的攻守同盟D、内部关联方共同逃废债行为33.商业银行通过信贷管理信息系统应能够有效识别集团客户的各关联方，能够使商业银行（C）共享集团客户的信息，能够支持商业银行全系统的集团客户贷款风险预警。
A、总行B、总行和一级分行C、各个机构D、总行职能部门和一级分行职能部门34.商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信息及其他合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项，防止对集团客户(B)。
A、多头授信B、过度授信C、不适当分配授信额度D、授信逆程序操作35.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（C）。
A、实地调查为主B、间接调查为主C、实地调查为主、间接调查为辅D、间接调查为主、实地调查为辅36.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件（A），不得实施授信。
A、未落实或条件发生变更未重新决策的B、部分落实或条件发生变更未重新决策的C、未落实的D、条件发生变更未重新决策的37.商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员（A）履行职责。
A、独立B、按经营目标C、按上级要求D、按客户需要38.商业银行应（A）授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。
A、设立独立的B、按工作需要设立C、按本行实际设立D、按照工作重要性和复杂程度设立39.商业银行授信管理工作中，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（B），进一步核实后在档案中重新记载。
A、提供法律依据B、提供书面报告C、提前归还贷款D、取消授信额度40.银行业金融机构的董事会负责建立和维护健全有效的内部审计体系，董事会应下设审计委员会，审计委员会主席应由（D）担任。
A、副董事长B、董事会成员C、副监事长D、独立董事41.内部审计部门对每一营业机构的评估、审计频率为（A）。
A、风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次B、风险评估每年至少二次，审计每年至少一次C、风险评估每年至少一次，审计每年至少一次D、风险评估每年至少二次，审计每年至少二次42.银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（A）%配备，并建立内部岗位轮换制。
A、1B、2C、3D、543.银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以（C、）为导向，确保客观公正。
A、效益B、效率C、风险D、内控44.贷款进行分类时，要以评估借款人的（A）为核心。
A、还款能力B、还款意愿C、盈利能力D、担保抵押有效性45.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还的贷款，应至少划分为（B）类。
A、正常B、关注C、次级D、可疑46.改变贷款用途的贷款，至少应划分为（B）类。
A、正常B、关注C、次级D、可疑47.违反国家有关法律和法规发放的贷款，至少应划分为（B）类。
A、正常B、关注C、次级D、可疑48.重组后的贷款如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（D）类。
A、正常B、关注C、次级D、可疑49.重组贷款的分类档次在至少（C）个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。
A、1B、3C、6D、1250.商业银行应至少每（B）对全部贷款进行一次分类。
A、月B、季度C、半年D、年51.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款，应至少归为（C）类。
A、正常B、关注C、次级D、可疑52.经济适用住房开发贷款期限一般为（B）。
A、2年B、3年C、4年D、5年53.经济适用住房开发贷款期限最长不超过（D）。
A、2年B、3年C、4年D、5年54.经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过（B）。