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案防题库吕梁银行业“讲案防、述合规、促发展”主题教育活动案防知识竞赛题库一、必答题（30道，每道20分）1、根据巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》和《巴塞尔新资本协议》，通常将银行面临的风险划分为几类风险，分别是什么？答：八类，即：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险。

2、银行全面风险管理是贯穿于业务发展每一个环节的全过程管理。

主要包括那几部分？答：风险识别、风险评估、风险评价与决策、风险处理、风险学习。

3、2007年2月，中国银行业协会制定并通过了《银行从业人员职业操守》，对银行从业人员明确提出了良好职业操守的要求，主要有：答：诚实信用；守法合规；专业胜任；勤勉尽职；保守秘密；公平竞争；抵制违规。

4、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中要求从业人员应自觉抵制哪些行为？答：从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。

5、银行业案件主要集中的六个领域和两个重要环节是指哪些方面？答：六个领域是指授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假。

两个重要环节是指监控检查和枪支弹药。

6、银行业案件防控“四项”制度的具体内容是什么？答：高管交流制度、轮岗轮调制度、强制休假制度、亲属回避制度。

7、《银行业金融机构内部审计指引》所称内部审计指是什么？答：内部审计是一种独立、客观的监督、评价和咨询活动，是银行业金融机构内部控制的重要组成部分。

8、什么是案件风险信息？答：案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息。

9、《山西银监局银行业金融机构案件防控和责任追究暂行办法》中所指的“案件责任人”包括哪些人？答：案件当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人。

10、《山西银行业内部结案办法（暂行）》中规定，内部结案应按什么原则进行？答：问责任、追资金、查原因、补漏洞。

11、《山西银监局银行业金融机构案件防控和责任追究暂行办法》中规定对案件责任人的追究应建立区别问责机制，按照什么原则，实行鼓励自查，尽职免责政策？答：自查从宽、他查从严、尽职免责、失职重罚。

12、吕梁银行业2022年案防安保工作会议提出了“五个强化”的工作思路，“五个强化”具体是从哪五个方面提出要求？答：案防制度落实、违规问题整改、案防机制建设、案防工作联动、安保能力建设。

13、为提高银行业机构的案件防控能力，有效加强对基层营业网点的监督制约，吕梁银监分局在全市试点推广“整体接管”式检查，“整体接管”式检查是指什么？答：整体接管是指在事前不告知的情况下，派人接管有关基层营业网点，要求被接管网点员工全部离岗，由接管人负责被接管营业网点的日常运营，并对被接管营业网点的业务工作进行全面检查。

14、《山西银监局银行业金融机构案件防控和案件责任追究暂行办法》中，对银行业机构未能有效开展案件防控工作的责任人和案件责任人进行责任追究，具体方式包括哪些内容？答：一是纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除；二是经济处罚：包括扣减绩效收入、赔偿经济损失等；三是其他处理：包括批评教育、组织处理和解除劳动合同。

15、山西银监局提出的案件防控四个相结合具体是指：答：坚持完善机制，“治标”与“治本”相结合；加强重点盯防，“全面”与“重点”相结合；注重基础建设，“人防”和“技防”相结合；坚持强化责任，“事前”严防和“事后”严惩相结合。

16、案件责任追究“一案四问责”中所说的“内部监督检查责任人”是指什么？答：指在内部检查、审计过程中，因故意、过失或不尽职、不履行或不正确履行职责，应及时发现并报告案件情况而未发现报告的检查、审计人员以及检查负责人和内审部门负责人。

17、吕梁银行业2022年案防安保工作会议上提出的“3个100%”要求是指什么？答：柜员轮岗周期不超过一年，柜员轮岗覆盖率应是100%；柜台经理或委派会计（授权经理）轮岗周期为一年，轮岗覆盖率为100%；基层网点负责人交流期限最长不超过三年，交流率为100%。

18、什么是银行的案件风险？答：银行案件风险属于操作风险的范畴，是银行工作人员（内部人）发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫等）案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。

19、银行业案件一般分为哪两类？答：（一）银行业金融机构工作人员独立实施、共同实施、或者与外部人员合伙实施的，以银行业金融机构或者其客户的资金、财产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，应移送司法机关予以追究刑事责任或者已由司法机关立案侦查的案件；（二）银行业金融机构遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害，并经公安机关立案侦查的案件。

20、银监会颁布实施的贷款业务“三个办法一个指引”具体是指什么？答：《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》。

21、内部结案申请采取一案一申请。

案发机构按属地监管原则向监管部门提交结案申请报告，报告要包括哪些内容？答：内容至少包括：基本案情、案发环节、案件特点、作案手段、发案原因、涉案资金去向、资金追缴情况、责任人处理情况、汲取的教训和已采取措施所取得的效果。

22、如何理解“贷款人受托支付”与“借款人自主支付”？答：“贷款人受托支付”是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

“借款人自主支付”是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

23、《固定资产贷款管理暂行办法》对开展固定资产贷款的贷款人内控机制建设有什么原则性要求？答：贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

24、贷款人尽职调查的主要内容是什么？答：（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；（二）贷款项目的情况；（三）贷款担保的情况；（四）需要调查的其他内容。

25、《固定资产贷款管理暂行办法》对相关合同签订规定了哪些注意事项？答：贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。

合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。

26、《固定资产贷款管理暂行办法》对提款条件做了哪些规定？答：提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等。

27、《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款人风险限额管理有什么原则性要求？答：贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。

28、《项目融资业务指引》规定，在贷款发放前，贷款人应当注意什么？答：贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

29、银监会通过采取更加严格的监管措施以遏止银行业机构案件高发势头,实施的“四个挂钩”包括具体包括：？答：准入挂钩、资本挂钩、薪酬挂钩、信息披露挂钩。

30、内外部对账要求达到的“六相符”包括：？答：账账、账款、账据、账实、账表、内外账务全部相符。

二、风险题（10分值,共20道）1、2007年，中国银监会正式颁布了《商业银行操作风险管理指引》，将操作风险定义为：答：由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

2、银行业金融机构如何构建案件防控工作组织架构？答：构建“一把手”负总责，分管领导具体抓，承办部门协调组织，各职能部门分工落实的案件防控工作组织架构。

3、银行业金融机构对新录用人员应采取什么措施？答：要进行严格政审、岗前培训和合规教育，要求持证上岗。

4、银行业金融机构应如何科学合理设臵岗位和配备人员？答：按照岗位制约要求设臵岗位、配备人员，严禁不相容岗位兼岗、混岗。

5、银行业金融机构应如何加强对关键岗位的管理？答：应明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。

6、银行业金融机构会计岗位应如何设臵？答：应实行责任分离、相互制约的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。

7、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中要求从业人员应遵循什么原则？答：应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。

自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。

8、商业银行内部控制应当包括哪些要素？答：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。

9、银监会印发的《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》中要求检查应当遵循什么原则？答：遵循“三优先”原则，即大额存款优先检查的原则；存款异常变动的原则；重点账户存款变动优先的原则。

10、银行业金融机构发放贷款应坚持什么原则？答：坚持“谁借款、谁使用、谁归还”的原则，严禁发放借（冒）名、假按揭等贷款，堵截骗贷行为。

11、《商业银行内部控制指引》中规定，银行业实施有条件授信时应当遵循什么原则？答：先落实条件、后实施授信。

12、银行业金融机构授信审查委员会审议表决应当遵循什么原则？答：集体审议、明确发表意见、多数同意通过。

13、银行业金融机构案件处臵工作规程分为哪几个阶段？答：包括案件信息报送及登记、案件调查、案件审结、案件后续处臵等。

14、《山西银监局银行业金融机构案件防控和责任追究暂行办法》中对被动发现案件以及反复发生同质同类案件的，必须严格按照什么要求落实责任追究？答：要严格按照“一案四问责”和“上追两级”要求落实责任追究。

15、银行营业场所风险等级分为几个级别？答：银行营业场所风险等级分为三个级别，由低到高为：三级风险，二级风险，一级风险。

16、现金出纳业务柜台上方安装防弹玻璃的大小要求是什么？答：现金出纳柜台上方应安装防弹玻璃，其宽度应≤1、8m，高度应≥1、5，单块面积不大于4平方米。

17、防弹玻璃以上未及顶部分安全要求是什么？答：防弹玻璃以上未及顶部分应封至顶部或封至离地3、5m处。

18、安全评估的周期是如何规定的？答：安全评估以两年为一个周期，每偶数年作为开展评估工作的起始年。

19、“整体接管”式检查应遵循哪些原则？答：突击整体接管、全面深入检查、接管程序严密、业务正常有序。

20、吕梁银行业2022年案防考核评价工作主要从哪五个方面进行考评？答：案件防控工作组织、案件防控工作质量、内审稽核工作力度、内控执行力建设、案件责任追究与整改、（20分值，共20道）1、山西银行业案件内部结案四条标准是指什么？答：对相关责任人已严格问责；涉案资金已按损失最小化处理；案防原因已进行深入剖析；相关制度已建立完善。