银行职业资格考试：法律法规与综合能力历年真题及参考答案(一)
初级银行从业考试：2022初级法律法规与综合能力真题及答案(1)
初级银行从业考试：2022初级法律法规与综合能力真题及答案(1)共135道题1、下列关于支票使用的表述，正确的有( )。
（多选题）A. 可用于单位结算B. 支票签发金额不受限制C. 转账支票可以支取现金D. 支票付款可以附条件E. 用于个人结算试题答案：A,E2、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（）。
（单选题）A. 1个法人B. 10个法人和10个自然人C. 30个法人D. 60个自然人试题答案：D3、关于个人存款业务，以下说法不正确的是（）。
（单选题）A. 我国个人存款实行实名制B. 按存款期限可分为活期存款与定期存款C. 只有活期存款计算复利D. 活期存款通常10元起存试题答案：D4、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。
（单选题）A. 现金缴存B. 借款相关的业务C. 现金支取D. 转账结算试题答案：C5、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之处是（）。
（单选题）A. 利息都会受到损失B. 利息都不会受到损失C. 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期利率计付利息，并全部计入本金D. 提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的应定期存款利率计息，并全部计入本金试题答案：C6、合同成立需要具备要约和（）方式。
（单选题）A. 执行B. 承诺C. 协商D. 登记试题答案：B7、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。
（单选题）A. 7B. 15C. 20D. 25试题答案：C8、设立质权的合同，一般包括的条款有( )。
（多选题）A. 质押财产的名称、数量、质量、状况B. 被担保债权的种类和数额C. 质押担保的范围D. 质押财产交付的时间E. 债务人履行债务的期限试题答案：A,B,C,D,E9、下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是()。
（单选题）A. 用途B. 付款地C. 出票日期D. 付款日期试题答案：C10、下列关于留置权的表述中，不正确的是（）。
往年银行业法律法规与综合能力及答案
银行业法律法规与综合能力考试时间：【90分钟】总 分：【100分】题号一总分得分得分评卷人一、单项选择题 （共50题，每题2分，共计100分）（ ）1、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（ ）。
A、与商业银行没有区别B、不以营利为目的C、是政府的银行D、是银行的银行（ ）2、关于收益率曲线的说法中，正确的是（ ）。
A、收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B、收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C、驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关D、驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关（ ）3、我国立法上将犯罪分为10类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述，这种分类主要是依据（ ）。
A、主体的不同B、客体的不同C、主观要件的不同D、客观要件的不同（ ）4、根据现行法律规定，目前我国商业银行可以依法开展的业务是（ ）。
A、代理证券资金清算B、信托投资C、非自用不动产投资D、证券经营业务（ ）5、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。
改要求体现了内部控制（ ）。
A、全覆盖原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则（ ）6、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（ ）拆借。
A、质押B、抵押准考证号：姓名：身份证号：专业班级：C、担保D、信用（）7、下列属于非法人的其他组织的是（ ）。
A、某市国有资产管理委员会B、某农村合作银行C、某网络公司D、中国商业银行大连分公司（）8、委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（ ）的权利。
A、管理方法变更权B、知情权C、解任权D、撤销权（）9、当本国利率水平高于外国利率时，会引起（ ）。
A、对本国货币需求增大B、外汇升值，本币贬值C、对外汇需求增大D、资本流出（）10、下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是（ ）。
银行业专业人员职业资格考试《法规与综合能力1》真题解析
银行业专业人员职业资格考试《法规与综合能力1》真题解析一、选择题解析按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。
A．已到期的未承兑票据B．未到期的未承兑票据C．已到期的已承兑票据D．未到期的已承兑票据【答案】D @@@【解析】票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。
向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。
承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
出票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。
付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。
76没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证的是（）。
A．无形变造B．有形变造C．有形伪造D．无形伪造【答案】C @@@【解析】伪造包括有形伪造和无形伪造两种，前者是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。
后者是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。
77某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后携款潜逃。
该行为涉嫌构成（）。
A．盗窃罪B．吸收客户资金不入账罪C．集资诈骗罪D．非法吸收公众存款罪【答案】C @@@【解析】集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
78王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。
王某的这一行为违反了（）。
A．非法吸收公众存款罪B．擅自设立金融机构罪C．违法发放贷款罪D．高利转贷罪【答案】A @@@【解析】非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。
本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第46天)【含答案】(1)
2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第46天）【含答案】一、单选题(20题)1.在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为（）。
A.银团参加行B.银团牵头行C.银团管理行D.银行代理行2.货币的本质决定了货币（）。
A.是固定充当一般等价物的特殊商品B.具有价值和使用价值的普通商品C.是固定充当一般等价物的普通商品D.具有使用价值的普通商品3.下列关于大额可转让定期存单的表述．错误的是（）。
A.有固定面额和固定期限B.可以在市场上转让流通的存款凭证C.不可提前支取D.由大型工商企业发行4.王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。
陈某向王某提议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。
这时王某正确的做法是（）。
A.大家都是朋友，就算帮忙也要答应B.这是一个互利双赢的好办法，可以应允C.给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某D.告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝5.商业银行经济资本是指（）。
A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本6.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。
关于这一目标的表述，正确的是（）。
A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响7.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。
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,. ; .. 一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)
1．银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ）。 A．获得较高收益 B．赚取价差 C．为客户炒作 D．风险管理 2．根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（ ）。 A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。 B．票据都有三方基本当事人 C．票据是一种有价证券 D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证 3．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。
A．中国银行业监督管理委员会 B．所有商业银行 C．中国银行业协会 D．中国反洗钱监测分析中心 4．刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（ ）元。
A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10 5．下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）。 A．通过支付回扣方式获取业务 B．在工作时间上网浏览娱乐信息 ,. ; .. C．对所在机构恪守诚实守信原则 D．将客户信息告知第三人 6．下列行为不构成违法行为的是（ ）。 A．以自制人民币换取真币 B．出售自制人民币 C．在不知是假币的情况下使用了假币 D．帮助朋友运输了假币，但数额较小 7．支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（ ）。
A．现金支票 B．转账支票 C．普通支票 D．旅行支票 8．下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（ ）。 A．股票 B．公司债券 C．商业承兑汇票 D．期权、期货 9．备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（ ）对借款人的一种担保行为。
A．证券机构 B．银行 C．中国保监会 D．中国银监会 10．单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。 A．一般存款账户 B．基本存款账户 ,. ; .. C．专用存款账户 D．临时存款账户 11．客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。
A．定期存款 B．协定存款 C．活期存款 D．通知存款 12．中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（ ）。 A．多于5人 B．少于5人 C．多于4人 D．少于2人 13．以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（ ）。
A．规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％ B．规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％ C．正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％ D．要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％ 14．下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。 ①普通破产债权 ②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用 ③破产人欠缴的税款 ④破产费用和共益债务 A．①—②—③—④ B．④—②—③—① C．②—①—③—④ ,. ; .. D．②—③—①—④ 15．单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。
A．商业承兑汇票保证金 B．信用证保证金 C．黄金交易保证金 D．远期结售汇保证金 16．下列属于中国银行业协会专业委员会的是（ ）。 A．秘书处 B．理事会 C．中小企业贷款工作委员会 D．银团贷款与交易专业委员会 17．不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。 A．定额批量清算 B．全额清算 C．净额批量清算 D．大额资金转账系统清算 18．以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（ ）。 A．国际清算银行 B．中国银行业协会 C．美国银行家协会 D．香港银行公会 19．下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。 A．都要求行为人以非法占有为目的 B．只有自然人可以构成本罪 C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 ,. ; .. D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
20．商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）。 A．商誉 B．无形资产 C．商业银行对未并表金融机构的资本投资 D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 21．（ ）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A．私人银行业务 B．财务顾问业务 C．企业信息咨询业务 D．资产管理顾问业务 22．下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）。 A．普通股票 B．企业债券 C．金融债券 D．现金 23．下列说法不正确的是（ ）。 A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础
B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密 D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法 24．银行本票提示付款期限为（ ）。 A．1周 B．2个月 ,. ; .. C．6个月 D．1年 25．下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（ ）。 A．中国银行 B．招商银行 C．中国工商银行 D．中国建设银行 26．银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。
A．尊重同事 B．公平对待 C．授信尽职 D．礼貌服务 27．2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（ ）。
A．1．5倍 B．1倍 C．2倍 D．3倍 28．下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。 A．现金管理服务 B．企业咨询服务 C．财务顾问服务 D．私人银行服务 29．银行出具汇票的有效签章是（ ）。 A．该银行财务专用章 B．该银行法定代表人的签章 ,. ; .. C．该银行汇票专用章及法定代表人的签章 D．该银行结算专用章及法定代表人的签章 30．下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。 A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资 31．与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ ）。 A．商业银行资产规模 B．商业银行会计资本 C．商业银行监管资本 D．商业银行经济资本 32．《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门 33．根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）年以上。
A．2 B．3 C．5 D．6 34．银行的个人贷款的客户年龄应当在（ ）。 A．16～65周岁之间 ,. ; .. B．16～60周岁之间 C．18～65周岁之间 D．18～60周岁之间 35．商业银行的代理业务不包括（ ）。 A．代发工资 B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金 36．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。 A．资本市场 B．场内市场 C．一级市场 D．直接融资市场 37．商业银行不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。 A．向非银行金融机构和企业投资 B．买卖金融债券 C．发行金融债券 D．买卖政府债券 38．中国银行业协会的会员单位不包括（ ）。 A．国家开发银行 B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行 D．中国银联股份有限公司 39．存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）。
A．风险准备金