生息资本和利息(1)
利息的概念及其本质
利息的概念及其本质第一节利息一、利息的概念及其本质1、利息实际上是租用资金的代价。
一般认为，利息是使用借贷资金的报酬，是货币资金所有者凭借对货币资金的所有权向这部分资金的使用者索取的报酬。
2、高利贷的利息来源。
马克思认为在封建社会和奴隶社会，高利贷资本是生息资本的主要形式，它体现了高利贷者同奴隶主和封建主共同对劳动者的剥削关系。
3、资本主义制度下，利息是借贷资本运动的产物（双重支付和双重回流的分析），本质上是剩余价值的特殊表现形式，是利润的一部分。
利息也体现了借贷资本家和职能资本家共同剥削雇佣工人的关系。
4、社会主义社会，利息是调节经济生活的重要经济杠杆之一，是纯收入再分配的一种方式。
社会主义经济中，利息来源于劳动者为社会所创造的一部分剩余产品价值，它体现了国民收入在社会主义经济内部的分配关系，反映了正确处理国家、集体和个人三者之间的经济关系。
二、利息与收益的一般形态1、在借贷关系中利息是资本所有权的果实的观念被广而化之。
2、利息虽然就其实质来说是利润的一部分，但由于它是个事先极其确定的量，其大小制约着企业主收入，用它来衡量收益，并以之表现收益的观念顺理成章了。
3、在于利息的悠久历史，货币可以提供利息成为传统的认识。
三、收益资本化1.通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额，即是收益的资本化。
B＝P×r P＝B/r2.有些本身不存在一种内在规律可以决定其相当于多大资本的实物，也可取得一定的资本价格，如土地。
3.本来不是资本的东西也因此可以视为资本。
如人力资本（工资）。
4.在有价证券价格形成中更突出的发挥作用。
有价证券的交易价格＝预期收益/市场利率四、关于利息本质理论的几种观点1.利息报酬理论配第、洛克认为利息是因暂时放弃货币的使用权（而给贷方带来不方便）而获得的报酬。
2.资本生产力论萨伊（庸俗经济学家推崇）认为资本具有生产力，利息是资本生产力的产物。
风险利息和纯利息，纯利息是：对借用资本所付的代价。
第4章 利息与利息率
第四章利息与利息率第一节利息和利息率一、利息的来源与本质利息是借贷资本的收益，是由借入方支付给贷出方的报酬。
利息是伴随着信用关系的发展而产生的经济范畴，并构成信用的基础。
考察利息的本质，须结合其来源进行分析。
(一)马克思关于利息来源与本质的理论。
利息就其本质而言，是剩余价值的一种特殊表现形式，是利润的一部分。
(二)西方经济学家关于利息来源与本质的理论，大多脱离经济关系本身，无法揭示资本主义利息的真正来源与本质。
(三)中国学者认为在以公有制为主体的社会主义社会中，利息来源于国民收入或社会财富的增殖部分。
在现实生活中，利息被看作收益的一般形态，导致了收益的资本化。
在一般的贷放中，本金、利息收益和利息率的关系可用公式表示为：B=P·r资本化是商品经济中的规律，只要利息成为收益的一般形态，这个规律就起作用。
二、利率的种类利率是一定时期内利息额同贷出资本额的比率。
利息体现着借贷资本或生息资本增值的程度，是衡量利息量的尺度。
利率有两种计算方法：单利法和复利法。
用公式表示为：I=P.r.n S=P(1+r.n) or I=P[(1+r)-1] S=P(1+r)利率按照不同的标准可分为不同的种类。
(一) 按照利率计息的时间可划分为：年利率％、月利率‰与日利率。
(二) 按照利率的决定方式可划分为：官定利率（又法定利率）、公定利率与市场利率。
(三) 按照借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率与浮动利率。
固定利率是指按借贷协议在一定时期内相对稳定不变的利率；浮动利率是指按借贷协议在一定时期可以变动的利率。
(四) 按照利率的制定可划分为：基准利率（在西方国家通常是中央银行的再贴现利率，在我国是央行对各金融机构的贷款利率）与差别利率。
(五) 按照信用行为的期限长短可划为：长期利率与短期利率。
(六) 按照利率的真实水平可划分为：1、实际利率，指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率。
2、名义利率，指包含了通货膨胀因素的利率。
论清代商人资本的来源(之二)(一)
论清代商人资本的来源（之二）(一)（五）生息资本。
生息资本是为获取利息而暂时贷放给他人的货币资本。
在前资本主义社会为高利贷资本，资本主义社会产生和发展了借贷资本。
在清代，除原有的高利贷资本外，帐局、钱庄、票号也从事存放借贷业务，虽然它们属于高利贷资本还是借贷资本还有不同看法，但可以肯定具有生息资本的性质，而不仅是货币经营资本。
清代这些生息资本的各种形式都曾成为商人的来源。
１、高利贷资本向商人资本的流动与转化。
高利贷资本通过借贷获得高额利润，清代法定最高利率是月息三分，实际生活中低于三分和高于三分的都有。
但只要商业利润率高于高利贷利率，高利贷资本就会流向商业资本。
高利贷资本流向商业资本的途径之一是商人借贷。
如乾隆五十年（１７８５）巴县农民钟文（仁）举“因本年岁歉”，“外借铜钱十余千，作本营谋”〔①①ｌ〕；道光十三年（１８３３）巴县农民唐大受与亲戚方林合开泰丰棉花行，他借银２０００两入本〔①②ｌ〕；无锡钱琭少时“贷子钱负重贸易为生”〔①ｍ〕；扬州盐商道光时“已资实不过五六百万，其余皆系出利会借”〔②ｍ〕。
印子钱是高利贷资本中最为残酷的一种，也有小商贩借此贸易营运。
北京做小买卖的“贫穷之人原无资本，惟赖印局挪钱，以资生理，……有挪京钱二、三串者，而挪一串者尤多，皆有熟人作保，朝发夕收，按日取利。
而游民或携筐或担担，每日所赚之利，可供每日所食之资。
……在印局虽重于取利，而贫民则便于用钱，群然隐隐，各得其所”〔③ｍ〕；天津，印子钱“虽利钱不菲，然零星归款，子母双清，负贩小民尚觉轻而易举云”〔④ｍ〕。
清代甚至有高利贷者专向商人放贷。
康熙时湖州朱峋“故微贱，以资入贡。
凡商贾经营无不贷其金，冀三倍之息，以此自雄”〔⑤ｍ〕；湖南桂阳何钟衡“卖田亩，谋居积”，专门从事高利贷，“于是出资举贷人，人贷其钱，轻大获，倍偿之，二十年后遂至巨富”〔⑥ｍ〕，借贷者无疑是从事商业经营。
黄冕堂堂先生曾从刑科题本中勾稽清代高利贷概况，其中有一些是为经商而借贷的，现据以列为表２。
利息与利息率
收益的资本化
利息转化为收益的一般形态使收益的资本化成 为可能，即所谓的收益资本化。 任何有收益的事物，都可以通过收益与利率的 对比倒算出它相当于多大的资本金额，使一些本身 无内在规律可以决定其资本金数量的事物，也能算 出资本金额或价格，这就是资本化的概念。 “收益资本化”用公式表示为P＝B/r，其中B代 表收益，r表示利息率。
利率的一般作用
利率在宏观经济活动中的作用主要是： ①调节社会资本供给； ②调节投资； ③调节社会总供求。 利率在微观经济活动中的作用主要是： ①对企业而言，利率能够促进企业加强经济核算，提 高经济效益。 ②对个人而言，利率影响其经济行为。一方面，利率 能够诱发和引导人们的储蓄行为。另一方面，利率 可以引导人们选择金融资产。
若干基本概念的识记
★终值(final value)：未来某一时点上的本利
和，一般是指到期的本利和.
★现值(present value)：未来本利和的现在价
值.
▲可以从
S P (1 r ) 倒算出
n
p
S (1 r ) n
▲现值的概念可以用于贴现、投资决策等.
需要重点把握和理解的几个问题
若干基本概念的识记
★复利(compound interest ):复利是单利的对 称，是指将按本金计算出来的利息额再加入 本金，一并计算出来的利息.
▲复利的利息计算公式为：
I P[(1 r ) n 1] 或 : I P (1 r ) n P
▲复利法是指按复利计算利息的方法，即在计息 时把按本金计算出来的利息再加入本金，一并计 算利息的方法。其本利和公式为：
若干基本概念的识记
★ 单利(simple
interest):单利是指单纯按 本金计算出来的利息.用公式表示为：
生息资本和利息 (2)
虚拟资本和实际资本的差别，从质和量 两方面考察
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14
创业利润是创办股份公司所发行的股票 价格总额同实际投入企业的资本总额之 间的差额
创业利润的源泉和企业经营者获取创业 利润的途径
股票的溢价发行
证券交易所
投资和投机
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2、财产资本。借贷资本的双重身份使资 本的所有权与使用权相分离
3、特殊运动形式。完整公式 G－G－W…P…W’－G’－G’
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3
二、利息与企业利润
利息是剩余价值的转化形式 平均利润分为利息和企业利润 借贷资本与职能资本分享平均利润 利息的实质和利息表现为资本价格 ——利息是资本所有权在经济上的实现 ——利息决定由供求关系调节 ——利息具有调节借贷资本供求的作用
可业利润，剥削 关系的进一步掩盖
社会主义公有制经济中的利息，以及利 息与企业利润的分割同样是剩余价值的 分配关系，这种分配有利于提高资本利 用效率，还有利于提高企业经营者的经 营积极性。
劳动者的利息收入，合理性与合法性
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5
三、利息率
利息率＝利息量/借贷资本量×100% 决定利息率高低的因素： 1、平均利润率的高低 2、借贷资本的供求与供求双方的竞争 利息率变动的长期趋势
银行利润和银行利润率 银行利润与产业利润、商业利润的均衡
化 银行资本家参与剩余价值的分割 银行资本家剥削银行雇员 公有制条件下的银行利润
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第三节 股份资本与股息
一、股份资本及其性质 股份制和股份公司是的资本积累过程中，
在资本主义信用和竞争的基础上产生的。 发达的商品货币关系和社会化大生产 资本家的联合和资本的联合 公司法人独立于投资者的财产和人格
政治经济学原理 第四章 资本与剩余价值的具体形式
3、部门内部的竞争和超额利润的形成。
（1）超额利润是超过平均利润的利润，是超额剩余价值 的转化形式，由商品的个别生产价格低于社会生产价 格的差额构成。 （2）超额利润反映的是同一部门内部不同企业之间的关 系。生产价格形成后，利润率趋于平均化并没有排除 各个部门投资者和同一部门内部各企业之间利润率的 差别，生产率较高的企业由于商品的个别成本低于社 会平均成本，仍然可以得到超额利润。
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二、商业利润 （一）商业利润 1、商业利润是商业资本从产业资本那里瓜分到的一部分剩余 价值，体现的是商业资本和产业资本共同瓜分剩余价值和 剥削雇佣劳动者的关系。 2、商业利润的真正来源是产业工人创造的一部分剩余价值。
（1）单纯的商品买卖不会创造价值和剩余价值。商业利润的 真正来源是产业资本转让给商业资本的产业工人创造的一 部分剩余价值 。 （2）流通领域的贱买贵卖，是商业资本取得商业利润的途径。 由于商业资本投资于商业，帮助产业资本完成商品的销售 任务，实现商品的价值和剩余价值，因此，产业资本不能 像自产自销那样独占产业工人创造的全部剩余价值，必须 把其中一部分以商业利润的方式转让给商业资本。
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（四）部门内部的竞争与超额利润
1、部门内部的竞争，是同一生产部门生产同类商品的不 同企业之间，为获得超额利润而展开的竞争。 2、部门内部的竞争“使商品的各种不同的个别价值形成 一个相同的市场价值和市场价格”。 （1）市场价值是由部门内部竞争而形成的商品的社会价 值，是把价值同市场供求和竞争关系联系起来的范畴， 离开部门内部竞争，社会必要劳动时间决定商品的社会 价值就是一句空话。 （2）市场价格是市场价值的货币表现，是商品在市场进 行交换的价格。市场价格由市场价值决定，并受市场供 求关系的影响。平均利润率形成后，市场价格就表现为 社会生产价格的货币表现。 15
马克思的金融资本理论
马克思的金融资本理论马克思在《资本论》第三卷中系统地阐述了生息资本理论、信用与信用制度理论和虚拟资本理论，构成其金融资本理论的核心。
马克思指出金融资本是以商品资本和产业资本为基础发展起来的，本质上是一种社会制度，具有资源配置、资本积累、经济反映和经济调节等社会功能，集信用、杠杆和风险于一身。
1.马克思的生息资本理论在经典的马克思主义生息资本理论中，生息资本就是能带来利息的资本。
马克思在《资本论》中明确指出：“生息资本的形成，它和产业资本的分离，是产业资本本身的发展、资本主义生产方式本身的发展的必然产物。
”“把货币放出即贷出一定时期，然后把它连同利息（剩余价值）一起收回，是生息资本本身所具有的运动的全部形式”。
“利息最初表现为、最初是、并且实际上始终不外是利润即剩余价值的一部分”。
生息资本的运动形式被简化，可以说是“在生息资本的场合，资本的运动被简化了，中介过程被省略了”。
正如马克思所说：“生息资本是作为所有权的资本与作为职能的资本相对立的。
”“第一次支出，使资本由贷出者手中转到借入者手中，这是一个法律上的交易，它与资本的现实的再生产过程无关，只是为这个再生产过程作了准备。
资本的偿还，使流回的资本再由借入者手中转到贷出者手中，这是第二个法律上的交易，是第一个交易的补充。
一个是为现实过程作了准备，另一个则是发生在现实过程之后的补充行为。
因此，借贷资本的出发点和复归点，它的放出和收回，都表现为任意的、以法律上的交易为媒介的运动，它们发生在资本现实运动的前面和后面”。
2.马克思的信用与信用制度理论生息资本的发展必然产生信用，生息资本是信用制度的基础。
首先，“随着商品流通的发展，使商品的让渡同商品价格的实现在时间上分离开来的关系也发展起来。
货币成了支付手段”。
接着，由劳动分工产生了货币资本家，开展货币经营业务，主要是为产业资本家和商业资本家保管和兑换货币，提供记账和出纳之类的服务，体现了货币的贮藏和支付手段职能。
生息资本名词解释
生息资本名词解释
生息资本是指用于投资和创造收益的资金，通常是指存放在银行、投资基金或
其他金融机构的资金。它可以是个人储蓄、企业盈余、政府基金或其他机构的资金。
生息资本可以通过投资于股票、债券、房地产、企业或其他资产来获得收益。
生息资本的主要特点是它可以带来收益。与其他资本相比，生息资本可以通过
投资和利息的累积来增加本金。它可以为个人、企业或其他机构提供额外的收入来
源。生息资本的收益可以以固定利率、股息、租金或其他形式发放。
生息资本在金融市场中扮演着重要的角色。它为企业提供了资金来源，可以用
于扩大业务、投资新项目或支付债务。生息资本也为个人提供了投资和储蓄的机会，
帮助他们实现财务目标，如退休储蓄、教育基金或房屋购买。
生息资本的运作方式可以有多种形式。最常见的是存款利息，当个人或企业将
资金存入银行时，银行会支付一定的利息作为回报。此外，生息资本还可以通过购
买债券或股票来获得回报。债券投资者会从债券发行人那里获得利息，股票投资者
则可以通过股息或股价上涨获得回报。
生息资本的风险和回报之间存在着一定的关系。一般来说，风险较低的投资通
常收益较低，而风险较高的投资则可能获得更高的回报。投资者需要根据自己的风
险承受能力和投资目标来选择适合自己的生息资本投资方式。
总的来说，生息资本是一种用于投资和创造收益的资金。它为个人、企业和其
他机构提供了投资和储蓄的机会，帮助他们实现财务目标。生息资本的运作方式多
样，包括存款利息、债券投资和股票投资等。投资者应根据自身情况和投资目标选
择适合自己的投资方式。
借贷资本和资本主义信用(ppt 35页)
• 第三，借贷资本是最具有拜物教性质的资本。
• 产业资本运动公式：
GW Pm P WG A
• 商业资本运动公式：
GWG
• 第四，贷款目的不同
• 借高利贷作为普通货币使用，借贷资本作为资本使用。
• 第五，利息的水平大不同。
• 高利贷资本就是因它的利息水平高达惊人的程度而得名， 年息一般为20%到40%，甚至达200%以上。而借贷资本 的利息水平较低，只是平均利润的一部分，其来源是雇佣 工人创造的一部分剩余价值。
• 第六，体现的经济关系不不同。
• 一、商业信用
• 商业信用是职能资本家之间用赊账方式买 卖商品（或提供服务）时彼此提供的信用。
• 第一，商业信用是产业资本循环和周转的 需要。
• 第二，商业信用的存在是商业资本存在和 发展的需要。
商业信用具有以下特点：
第一，商业信用的对象是处在产业资本循环一 定阶段上待实现的商品资本。贷者提供信用的过程， 同时就是商品价值实现即出售商品的过程；
– 期票贴现 – 抵押贷款 – 信用贷款 – 长期投资
• 中间业务：结算
• 银行资本是指指商业银行自身拥有的或能永久支 配、使用的资金，是银行从事经营活动必须注入 的资金。从所有权看由两部分构成：一部分是银 行资本家投资办银行的自有资本；另一部分是吸 收存款的借入资本。
• 银行利润来源于放款利息和存款利息之间的差额。 银行要向存款者支付利息，也要向借款者收取放 款利息，但放款利息大于存款利息，两者之间的 差额扣除银行的各项费用开支后余额，就是银行 利润。既然借贷利息也是剩余价值的一种转化形 式，是剩余价值的一部分，所以，银行利润也是 雇佣劳动者创造的剩余价值的一部分。
资本主义社会经济关系的概念和内容
试描述和说明资本主义社会经济关系的概念和内容，并加以评价。
资本主义社会经济关系是人与人之间的利益关系，体现为劳动雇佣关系，包括生产、交换、分配、消费各经济关系的总和，各经济关系之间存在辩证统一的关系。
资本主义社会经济关系包括相互制约、相互影响的三个方面。
一、生产资料的所有制形式以私有制为基础的资本主义生产资料所有制形式，在自由竞争阶段的初期和中期主要是独资企业和合伙企业，在后期相当一部分企业迅速转化为公司企业（法人企业），即股份公司。
自此，独资企业、合伙企业和法人企业成了资本主义各国生产资料私有制的主要形式；进入垄断阶段后，主要是在股份公司中，又是垄断企业与非垄断企业并存。
还有国有垄断，出现了国有垄断资本。
促使资本主义私有制形式发生变化的原因有二：根本原因是资本主义的基本矛盾。
在生产的社会化发展进程中，社会生产的各个环节之间以及不同分工的各行业、各部门间的联系和相互依存关系日益加强，但生产资料的私人占有制却阻碍着这一发展进程：一方面独资经营和合伙经营一般来说限制着企业规模的迅速扩大，另一方面个别资本的有限性也防碍了生产和资本的进一步集中。
于是，股份公司应运而生，并日益成为占统治地位的经营形式。
另一重要原因是，战后资本主义国家对经济的大规模干预有了迅速发展。
它使资本主义生产关系发生了某些变化，在所有制形式上便出现（或扩大）了国营经济、半国营经济和政府与私人共同经营的各种合营经济等，它们同股份公司互相渗透、交织发展。
生产资料的所有制形式变化体现了生产的社会化。
二、社会各阶级、阶层、社会集团在生产中的地位以及相互关系，包括相互交换及产品和劳务的关系资本家阶级作为人格化的资本，是资本主义经济运行中居于支配地位的社会集团、利益主体和生产经营的组织者。
垄断资本家阶级包括以下几个阶层：食利者阶层、股票持有者阶层、经营者阶层、领导阶层。
雇佣劳动者阶级，又称无产阶级，是指没有自己的生产资料，因而不得不靠出卖劳动力来维持生活的现代雇佣工人阶级。
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10
辨析？
既然借贷资本是资本商品，所以， 利息就是这一资本商品价值的货币 表现——价格。
一方面，作为借贷资本的货币资本具有双重价值：
首先是货币本身的价值，其次又有和这个价值不同的 价格（利息）；
另一方面，价格和价值本来与使用价值无关，但在
这里，资本价格（利息）又是资本的使用价值（平均 利润）的一部分。
第九章
生息资本和利息
可编辑ppt
1
第一节 第二节
Contents
借贷资本和利息
银行资本和银行利润
第三节
股份资本和股息
第四节
信用
可编辑ppt
2
1
掌握借贷资本、银行资本及其对m的分割
2 认识借贷资本的特点、职能以及借贷利息的来源和本质
3 了解金融体系、金融风险及其监管的重要性
4
搞清股份公司及其信用的相关问题
联系：
作为生息资本的两种形式，它们都是为了取得 利息而暂时贷给他人使用的货币资本，具有共
同的性质。
区别：
可编辑ppt
5
区别 类别
产生
主要来源
剥削对象 借款目的
高利贷资本 借贷资本
原始社会 末期随私 有 制 的 产 储藏的货币 生和商品 货币关系 的发展而 产生
直接剥削对象： 小生产者
间 接 剥 削 对 象 ：弥 补 开 支 ，
另一方面：出现需 要补充的货币资本
固定资本的更新；
暂时闲置的流动资本；
用于积累而未马上投资
的剩余价值；
购买原材料、支付工资
或扩大再生产；
需要追加资本积累但自
有资本不足；
食利者阶层拥有的货币
以及社会各阶层拥有的货
保证再生产顺利
预付货款或扩大经营规
模而资金暂缺。
币存款。
资本的本性使这两方面结合起来，可编形辑成pp货t 币资本的借贷关系，当这些闲 7 置的货币资本从职能资本的运动中独立出来后，就转化为借贷资本。
可编辑ppt
3
第一节 借贷资本与利息
影响因素
可编辑ppt
4
一、借贷资本及其特点
（一）含义及属性：
借贷资本是从产业资本运动中分离出来的特殊资本形式。 在资本主义社会是借贷资本家为取得利息而暂时贷给职 能资本家使用的货币资本。
借贷资本属于生息资本
借贷资本和高利贷资本的关系
结算业务
中间业务
内 容
内 容
代 替 职 能 资 本 经 营 存 款 、 支 款 代收代付、结售
和非现金结算； 汇和结算等劳务
为 客 户 兑 换 现 金，买卖贵金属、 外币，保存贵重
型业务； 咨询、评估、理
物品等；
财等具有避险功
能的业务
为消费者进行
可编辑ppt非现金结算
14
二、银行利润及其来源
（一）银行利润的来源（总量）
可编辑ppt
9
二、利息与企业利润
（一）含义
利息就是资本要素获得的利益回报，是产业工人创造的 剩余价值或剩余劳动的一部分。
在资本主义社会，利息是职能资本家使用借贷资本而让渡给借贷资 本家的一部分剩余价值，是剩余价值的特殊转化形式。
（二）平均利润的分割
平均利润= 利息 + 企业利润
归
归
属
属
借贷资可本编辑家ppt 职能资本家
社会主义社会：银行利润是产业部门劳动者创造的剩余劳动的一部
其 价 值 不 仅 会 买方支付利息—— 被 保 存 而 且 还 借贷资本的报酬
会增殖
买卖形式
使 用 价 值 和 价 费而 可消编失辑ppt
8
（三）借贷资本的特点
借贷资本是一种作为商品的资本，即资本商品——让渡的
实际上是资本生产利润的能力。但它与一般商品又有区别：
广大劳动者的 应付意外
剩余劳动
之需
资本主义 生产关系 基础上产 生和发展 起来的
职能资本运 产业资本家和
动中游离出 借贷资本家共
来的闲置货 币资本转化
同剥削产业工 人
取得利润
而来的
可编辑ppt
6
（二）借贷资本的形成
一方面存在
一方面：存在大量 暂时闲置的货币资 本
固定资本折旧费的积累； 寻求增殖机会
银行资本
来源：自有资本+借入资本
商业票据
物质构成：现金
+
有价证券
公 国
债 库
券 券
黄金
股票
可编辑ppt 银行券
不动产抵押
13
（二）银行的职能
1
负债业务 吸收存款
来 源
职能资本家暂时 闲置的货币资本 食利者阶层的大 量货币资本
一般居民的小额 余款和待消费的收入
2
3
4
资产业务 发放贷款
方 式
期票贴现 抵押贷款 信用贷款 承购债券 长期投资
可编辑ppt
11
三、利息率
（一）含义
利息率是指一定时期内（年）利息量与借贷 资本的比例，通常以百分数来表示。即：
利息 率 借利 贷息 资量 本 10量 % 0
（二）利息率的界限 零 < 利息率 <平均利润率
（三）影响利息率的因素
1.平均利润率的高低——相同方向
2.借贷资本的供求状况和借贷双方的竞争
（三）借贷资本的特点
借贷资本是一种作为商品的资本，即资本商品——
就像让渡商品一样，实际上让渡的是资本生产利润的 能力。它具有双重使用价值：一是充当一般等价物及 货币的使用价值；二是作为资本的使用价值即生产利 润。但资本商品与一般商品又有区别：
区 别
转让方式
消费结果
支付的内容
类别
借贷方式 资本商品 没有收回等价物
1.存贷款利息的差额 -（银行雇员的工资+其他经营管理费用）（主要来源）
2. 中间业务的手续费+股票的红利+证券交易的收益
（二）银行利润率
1.量的规定：相当于产业、商业利润率
2.质的规定：
银行利润率 银银 行行 自利 有润 资总 本量 总量
资本主义社会：银行利润归根到底也是产业工人所创造的剩余价值
的一部分。银行资本家不仅与借贷资本家、职能资本家共同参与剥削 产业雇用工人，而且还剥削银行雇员。
借贷资本是一种所有权资本，即财产资本；同一资本具
有双重存在，对于借贷资本家，是所有权资本；对于职能 资本家，是使用权资本。
借贷资本具有特殊的运动形式:G — G′，进一步掩盖了
经济关系的实质，使资本拜物教达到了顶点。 借贷资本的全部运动过程应该是：
G — G —W…P…W′— G′— G′
借贷资本家： 职能资本家：生产 职能资本家： 贷出货币 和实现剩余价值 还本付息
3.习惯和法律传统。
平均利润率的降低
（四）利息率的变动趋势——下降 借贷资本的供过于求
调节借贷资本的供求
（五）利息率的作用 调节储蓄、消费和投资
有可编助辑p于pt 抑制通货膨胀
12
第二节 银行资本和银行利润
一、银行资本和银行职能
（一）含义及构成：
银行是专门经营货币业务的企业； 银行资本是指银行资本所有者经营银行所使用的全部资本。