第九章生息资本和利息通用版XXXX 2
程恩富《现代政治经济学新编习题集》(第9章 生息资本和利息)
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一、概念题1．借贷资本【答案】借贷资本：是为取得利息而暂时贷给职能资本使用的货币资本，它是从产业资本运动中分离出来的特殊资本形式。
2．利息【答案】利息：是资本要素获得的利益回报，是产业部门工人创造的剩余价值或剩余劳动的一部分。
是职能资本家使用借贷资本而让渡给借贷资本家的一部分剩余价值，是剩余价值的特殊转化形式。
3．利息率【答案】利息率：简称利率，是指一定时期内（通常按年计算）利息量与借贷的货币资本量的比率。
计算公式为：利息率一利息量÷借贷资本量×100%。
4．金融工具【答案】金融工具：金融活动中与资金融通的具体形式相联系的载体。
5．系统性风险和非系统性风险【答案】系统性风险：是指某种因素对市场上所有资产都会带来损失的可能性，是不能分散的风险。
非系统性风险：是指某些因素对单个资产造成损失的可能性，它是资产的收益变动中能被分散的部分。
6．金融风险【答案】金融风险：是指经济活动中由资金筹措和运用所产生的风险，即由不确定性引起的在资金筹措中形成损失的可能性。
7．股份制【答案】股份制：是指不同所有者通过认购股票共同出资创建企业的一种财产组织形式和企业组织形式。
8．股票【答案】股票：向股份公司投资入股的凭证，也是取得一定权利的所有权证书。
9．股息【答案】股息：股票持有人凭票定期从企业获得的收入，又称为股利，是股份公司从净利润中分配给股东作为对投资的一种报酬。
10．股票价格【答案】股票价格：股票在市场上交易时形成的价格，等于预期股息除以利息率。
9生息资本和利息课件
18.02.2021
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三 利息与借贷资本的本质
3、利息率及其决定因素： 利息率是一定时期的利息额对贷出货币资
本数额（本金）之比。 由于利息是职能资本从所获得的平均利润
中支付的，因此，利息率小于平均利润率， 而且，利息作为资本所有权在经济上的体 现，利息率不能等于零。
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三 利息与借贷资本的本质
18.02.2021
4
一 借贷资本形成的 基础与原因
3、借贷资本形成的原因：
职能资本在其循环与周转中，一方面会出 现暂时闲置的货币资本，另一方面会出现 对货币资本的需要。闲置货币资本与对货 币资本的需要并存，使暂时闲置的货币资 本以借贷资本的形式转入需要货币资本的 人手中，执行实际职能资本的作用。
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5
一 借贷资本形成的 基础与原因
职能资本在运动中暂时闲置的情况： （1）尚未达到更新时间的固定资本所转移价
值形成的折旧基金； （2）暂时不需要购买生产资料和支付工资的
商品销售款； （3）正在积累过程中的投资基金。
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一 借贷资本形成的基础与原因
职能资本对货币资本的需求： （1）商品销售出以前，购买生产资料和支付
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三 利息与借贷资本的本质
资本概念泛化的举例：
1、在资本主义观念下，一些人把雇佣工人 的工资看作是工人的“人力资本”带来的 利息。这样，工人凭空就持有了一笔可观 数量的“资本”。
2、工商业中各种商誉可以给具有这种商誉 商家带来更多的客户，因而“商誉”也被 看成是资本。
18.02.2021
工资的货币资本需求； （2）提前更新固定资本的货币资本需求； （3）为适应市场扩大而进行投资产生的货币
第九章 生息资本和利息(通用版XXXX)-2
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第九章 生息资本和利息
生活中的辛苦阻挠不了我对生活的热 爱。20.12.29 20.12.29Tue sday, December 29, 2020
人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。 01:13:3801:1 3:380 1:1312 /29/2 020 1:13:38 AM
做一枚螺丝钉，那里需要那里上。20.12.29 01:13:3801:13Dec-2029-Dec-20
9.4.1 信用的本质和形式
现代意义的信用：反映市场经济复杂的经济关系和一 定的阶级关系
货币制度是信用制度的基础 银行制度是最精巧和发达的产物，扬弃了资本的个体性，充分
表现的资本的社会性质 流通信用对货币的替代，充分表明货币只是劳动及其产品的社
会性的一种特殊表现 资本主义信用反映特殊的社会关系
资本家内部的借贷关系 整个资产阶级对无产阶级的剥削与被剥削关系
第九章 生息资本和利息
9.4.2 信用的作用
信用的作用
积极作用： 促进市场经 济发展
消极作用： 加剧矛盾、 加深危机
加速利润率平均化 节省流通费用 加速资本积聚和集中
国家调控宏观经济的手段 促进经济全球化
虚假繁荣
引发货币信用危机
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科学，你是国力的灵魂；同时又是社 会发展 的标志 。上午 1时13 分38秒 上午1 时13分 01:13:3820.1 2.29
每天都是美好的一天，新的一天开启 。20.1 2.2920 .12.29 01:13 01:13:3801:13:38Dec-20
相信命运，让自己成长，慢慢的长大 。2020 年12 月29日 星期二 1时13 分38秒 Tuesday, December 29, 2020
资本与利息
利息率 的决定
利息率是由资本的需求与 供给共同决定的，右图就 表示了利息率的决定。横 轴K代表资本量，纵轴i代 表利息率，D为资本的需 求曲线，S为资本的供给 曲线。资本的需求曲线D 和供给曲线S的交点为E， 均衡利息率为i0，它表示 利息率水平为i0时，投资 者对投资的需求恰好等于 储蓄者愿意提供的资本， 两者均为K0。
•
资本分为资本品和货币资本。资本品作为生产要素， 其本身又是产出，即生产过程的产物，包括机器、设备、 原材料等。资本品的供给曲线与一般最终产品的供给曲 线一样，是向右上方倾斜的、它取决于资本品的生产成 本。货币资本不是生产出来的，它的供给主要取决于借 贷资本的供给，也就是取决于一定利息率相关的储蓄的 多少。在利息率一定时，收入越高，储蓄就越多；当收 入一定时，利息率越高，一定收入中用于储蓄的部分也 就越多，储蓄越多就意味着货币资本的供给越多。把借 贷资本的供给量看作利息率的函数，利息率越高，意味 着持有货币的机会成本越高，那么使用货币资本就要向 其所有者支付更高的报酬。
资本的需 求和供给
•
企业是资本的主要需求者（如下面几种），这种需求是由于 企业进行新的投资而引起的。企业的投资将资本财货的更新、生 产规模的扩张和技术进步等方面。企业进行新的投资的最终目的 是要获取最大限度的利润。投资能否发生取决于投资项目是否有 利可图，投资的多少就取决于利润率与利息率之间的差额。如果 利润率与利息率的差额越大，纯利润就越大，企业就越愿意投资， 反之亦然。 家庭需求（借钱）——消费 企业需求（借钱）——投资 政府需求（借钱）——平衡财政，政府投资 所以，在利润率既定的情况下，利息率与投资呈反方向变动，即资 本的需求曲线是一条向右下方倾斜的曲线
• 家庭供给——来源于家庭储蓄（收入、利率） • 企业供给——来源于企业的储蓄、盈利 • 政府供给——来源于政府增、减货币供给量的权利 • 由此可见，货币资本的供给曲线同资本品的供给曲线一样，是向 右上方倾斜的。 • 人们进行储蓄时，放弃现期消费是为了获得利息。利息率越高， 人们就越愿意增加储蓄；利息率越低，人们就越要减少储蓄。这 样，利息率与储蓄成反方向变动，从而资本的供给曲线是一条向 右上方倾斜的曲线
生息资本与利息基本知识
1）固定资本折旧费的积累；
2）暂时闲置的流动资本；
3）用于积累而未马上投资的剩余价值
4）食利者阶层拥有的货币及社会各阶层拥有的货币存款
借贷资本与高利贷资本的关系：
共同点： 都是生息资本，都是为取得利息而暂时贷给他 人使用的货币资本。
不同点： 所处的经济条件不同 来源不同 贷款对象和借款目的不同 利息来源及体现关系不同
利息是资本所有权在经济上的实现，采取货币支付 。 在货币市场上，利息与一般商品价格有相同之处：
1）与一般商品价格决定一样受竞争和供求的调节 2）与一般商品价格一样调节借贷资本的供求
三、利息率
利息率 一定时期内（通常按年计算）利息量与借贷的
：
货币资本量的比例，通常以百分数来表示。
公式：利息率=利息量/借贷资本量
银行是在商业信用和货币经营业发展的基础上产生 的。
银行业最早源于意大利，1272年，意大利的佛罗伦 萨成立了巴尔迪银行，1580年建立的威尼斯银行是 具有近代意义的银行。1694年，英国英格兰银行的 成立，标志着现代银行业的正式诞生。
中国的银行业源于唐代。1845年，中国出现了第一 家新式银行，即英国人开设的丽如银行。1897年5 月成立的中国通商银行是我国的第一家银行，它标 志着中国现代银行业的开始。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、利息与企业利润
利息：职能资本家使用借贷资本而让渡给借贷资本家 的一部分剩余价值。
平均利润=企业利润+利息 利息的实质：是货币资本作为生息资本增殖的表现 ，不是资本商品的价格。也就是说，利息只是剩余 价值的特殊转化形式。
利息的表现特点：表现为资本商品的价格（原因）
联邦咨询 委员会
学术交流委员会 消费顾问委员会
政经-填空、判断题
农经《政治经济学》填空题、判断题第一章绪论1、在西方，经济学说最初产生于古希腊和古罗马。
2、最早使用“经济”一词的是色诺芬。
3、经济学的最初含义：就是家庭管理的意思。
4、古希腊杰出思想家亚里斯多德写了一本《经济学》,认为经济学就是研究家务，即奴隶主的家庭经济问题。
5、重商主义学说的主要代表人物，法国的蒙克莱田，首次使用“政治经济学”一词。
6、蒙克莱田在1615年出版了《献给国王和王太后的政治经济学》的著作，目的是说明经济问题就是“国家管理”。
7、古典政治经济学是历史上最早的政治经济学。
英国的威廉·配第为创始人。
8、物质资料的生产是政治经济学研究的出发点。
9、物质资料的生产不仅是人类社会存在的基础，而且是人类社会发展的基础,物质资料的生产活动是人类最基本的实践活动。
10、劳动过程必须具备三个基本的要素：劳动者、劳动对象、劳动资料。
11、劳动力是蕴藏在人身体中的体力和脑力的总和。
12、在劳动资料中最重要的是劳动工具,特别是机械性生产工具。
13、马克思主义政治经济学研究的对象是社会生产关系及其发展规律。
14、社会生产方式是生产力和生产关系的统一。
15、政治经济学的根本任务是揭示支配社会经济发展和生产关系演变的客观经济规律。
16、政治经济学的基本方法是唯物辩证法。
第二章商品和货币1、自然经济组织的具体表现：原始社会氏族部落的共同体经济、奴隶社会和封建社会的庄园经济以及农民的家庭经济。
2、自然经济是一种自给自足的经济。
自然经济是以简单再生产为特征的经济。
3、商品经济的基本规律是价值规律。
4、商品是用来交换的劳动产品,具有使用价值和价值两个因素。
5、使用价值是商品的自然属性，价值是商品的社会属性。
6、价值是商品的特有属性，也是商品的本质属性。
7、生产商品的劳动二重性，即具体劳动和抽象劳动。
8、抽象劳动形成商品的价值，形成商品价值的惟一源泉。
9、具体劳动创造商品的使用价值，但不是使用价值的惟一源泉。
生息资本和利息
产业资本和商业资本的运动赋予了货币以资本的属性，因此，在资本主义经济中货币除了执行一般货币的五项职能以外，又获得了一种新的用途——为它的所有者带来额外收益的的用途。
正是这种属性，使货币能够作为借贷资本发挥职能。
货币的借贷资本职能是现代银行业及各种金融业的发展基础。
本节有以下内容：
一、借贷资本形成的基础与原因
二、借贷资本的特征与运动形式
三、利息与利息率
四、借贷资本的本质
1、资本主义银行及其活动方式
资本主义银行是借贷资本实现其活动的组织机构，它是通过货币资本的借贷获取利润的资本主义企业。
银行的活动方式是，通过吸收存款，集中社会上暂时闲置的货币资本并贷放给职能资本家或其它需要货币（资本）的人员，收取利息来获取利润。
………………（略）
现代资本主义金融体系是由银行和各种非银行金融机构组成。
它是一个以中央银行为中心，由商业银行、专业银行、非银行金融机构为内容的货币资本运动体系。
………………（略）
借贷资本运动的基础上，资本主义信用活动和信用关系得到了进一步的发展。
所谓信用关系，就是以偿还为基本条件的价值在不同人之间的转移。
它构成了资本主义市场经济条件下不同于一般商品买卖的一类特殊的关系。
信用活动不断出现新的形式，成为现代经济中最复杂的部分。
………………（略）。
上海财经大学《现代政治经济学》学习资料 笔记+习题
上海财经大学《现代政治经济学》学习资料注：1.教材：《现代政治经济学新编》通用版·第五版陈恩富冯金华马艳主编上海财经大学出版社。
2.课程学习的内容是：导论政治经济学述要、第一章商品、第二章货币、第三章资本和剩余价值、第四章资本积累、第五章资本循环和周转、第六章社会总资本再生产和流通、第八章职能资本与平均利润、第九章生息资本和利息3.资料共包括复习笔记、解答题、习题集、样卷五部分。
整理时间2019年12月《现代政治经济学》复习笔记导论政治经济学述要第一节、政治经济学的产生与发展政治经济学的形成与演变1.重商主义：法国蒙克莱田，最早使用“政治经济学”一词，以流通为对象。
2.重农主义：法国布阿吉尔贝尔和魁奈，首先把研究对象从流通领域转向生产领域，但局限于农业领域。
资产阶级古典政治经济学。
3.政治经济学：英国亚当斯密，对资本主义生产方式首次进行全面考察，把经济研究扩展到整个生产领域，并建立完整的理论体系，使政治经济学成为一门独立学科。
《国富论》。
4.理论巅峰：英国大卫李嘉图，以劳动价值论为研究的基础和出发点。
5.庸俗经济学：为资本主义制度做辩护。
第二节、政治经济学的研究对象与范围社会生产是生产力和生产关系的统一物质资料的生产是人类社会生存和发展的基础。
物质资料的生产是政治经济学研究的起点。
生产力由三个实体性要素：劳动者、劳动对象、劳动资料。
劳动对象和劳动资料合称为生产资料。
科学技术虽非生产力独立的实体性要素，但三个实体性要素作用的发挥受科学技术水平高低的制约。
生产力：人们运用生产资料，创造社会的物质和精神财富的能力。
是推动社会发展的决定性因素。
生产关系：人们在生产总过程中结成的各种经济关系。
三个方面：生产资料所有制，产品分配关系，人们在直接生产过程和交换过程中所处地位和关系。
生产资料所有制是整个生产关系的基础，它决定着生产关系中的其他方面。
物质资料的生产方式：生产力和生产关系的统一，构成物质资料的生产方式。
生息资本与利息
[单选][ C]下列各项中在量上不等于平均利润的是（）[A] 商业利润[B] 产业利润[C] 利息[D] 银行利润[单选][ B]利息率的高低是有一定界限的，最高界限是（）[A] 零[B] 平均利润率[C] 利息量[D] 资本金[单选][ B]在平均利润率既定的条件下，利息率的高低取决于（）[A] 职能资本经营的状况[B] 借贷资本的供求状况[C] 商品市场价格的高低[D] 劳动力市场的供求状况[单选][ A B C D]借贷资本的来源有（）[A] 固定资本折旧费的积累[B] 用于积累而未马上投资的剩余价值[C] 暂时闲置的流动资本[D] 食利者阶层拥有的货币以及社会各阶层拥有的货币存款[单选][ B]银行资本是（）[A] 银行吸收的存款[B] 银行资本家的自有资本加吸收存款所构成的借入资本[C] 银行资本家预付的自有资本[D] 借贷资本家投入的货币资本[单选][B]借贷资本家贷出货币资本时（）[A] 既让渡其使用权，又放弃其所有权[B] 只让渡其使用权，没有放弃其所有权[C] 只让渡其所用权，没有放弃其使用权[D] 既不让渡其使用权，又不放弃其所有权[单选][A]银行利润的量（）[A] 相当于平均利润[B] 低于平均利润[C] 与利息相等[D] 与利息率成反比[多选][ A C D E]决定利息率高低的因素是[A] 平均利润率的高低[B] 企业利润的高低[C] 借贷资本的竞争[D] 借贷资本的供求状况[E] 习惯和法律传统[多选][ A B C E]信用[A] 是商品买卖中延期付款或货币借贷活动的总称[B] 是以偿还为条件的价值运动的特殊形式[C] 是经济关系即商品货币关系的一种特殊运动形式[D] 基本形式为银行信用和消费信用[E] 具有节约交易成本、促进商品流通和融资功能。