人身保险实务流程实训指导书

人身保险实务流程实训指导书

适用于金融保险及保险实务专业

黄素编写

一、实训目的和基本要求

通过本实训，使学生在学习理论课的同时，增强对实务工作的了解。使学生熟悉寿险公司各业务管理部门的基本流程及主要职能，基本掌握各个环节涉及到的相关操作性技术，培养学生具有相应水平的寿险公司实务工作适应能力，达到将相关核保核赔理论与实践相结合的境界。通过本实训教学环节，将理论学习与公司实务有效地加以结合，加强学生分析问题和解决问题的训练，培养学生的实际动手能力和操作能力，增强其日后的就业竞争力。本实训要求学生了解寿险公司业务管理工作基本流程，以及客户服务业务的主要内容和基本流程，掌握其业务要求。

二、实训的原理与方法

（一）实训原理

寿险公司各部门运营的基本职能和实务工作流程。

（二）实训方法

1、教师对寿险公司各部门的基本流程进行讲解。

2、采用模拟案例，组织学生进行讨论。

3、请实务专家介绍承保、理赔等具体实务事项。

4、组织学生到寿险公司或相关代理公司及经纪公司参观学习。

5、组织学生到相关实训基地进行实践或模拟操作。

6、学生自已动手填具相关承保及理赔单证

三、实训场地

教室、院内实训基地（含实训机房）、院外寿险公司、其他院外相关实训基地。

四、实训设备及软件

院内实训机房，软件为保险业务模拟系统。

五、实训材料

人身保险各类险种的投保单、保险单、调查问卷、出险通知书、赔款计算书、现场查勘记录、现场查勘报告、拒赔通知书、赔款收据等单证，病人病历资料、体检基本设备、校内外实训标本等

六、实训课时分配

教师讲解10节

参观学习6节

动手操作12节

实训一

实训内容：

介绍寿险公司业务管理部门的主要工作职责。

步骤与方法（含注意事项）：

寿险公司的业务管理是整个公司运营的重要组成部分，业务管理部门的工作职责通常包括以下方面：

1、规范新契约承保和客户服务各项管理流程、操作细则；

2、规范核保、理赔人员的管理及培训，规范核保理赔业务流程；

3、初审收银、保单录入；

4、根据核保部室要求，对客户进行身体检查服务；

5、个险保全、团险保全的受理及操作、批单打印；

6、疑难案件的勘查与确认；

7、对客户的任何疑问，提供解答和转接相关部门；

8、承保、核保、保全、理赔业务的统计和分析，并报送相关业务和财务部门；

9、计算机、网络设备的管理维护；

10、负责与分公司相关部门联络和沟通；

11、公司领导交办的其他工作。

实训二

实训内容：寿险公司承保流程

步骤与方法：通过对教师的课堂讲授或到寿险公司实习等途径，让学生全面掌握寿险公司承保各相关岗位的主要职能及承保工作流程。

新契约流程图

2、录入作业

确认

核对

划盘

制盘

初审

收银

展业

5、发单作业

收档

配送

1、预收作业

收单

投保资料录入

预收收据录入

统计

3、核保作业

电脑自动核保

核保员核保评估

4、出单作业

正式保单

正式收据

实训三

实训内容：

（1）介绍寿险公司业管工作中核保环节的作业流程；

（2）寿险公司各种核保问卷及资料。

步骤与方法（含注意事项）：

首先简单介绍寿险公司核保作业的意义、主要内容和基本流程，其次重点讲授核保环节所用到的各种问卷，以及每种问卷可能用到的情况等。

这些可能用到的问卷包括各种疾病问卷、财务问卷、体育运动爱好问卷、生存调查报告、体检报告等，这些资料连同投保单和业务员报告书一起，都是核保人员在对要保体做风险选择时的重要依据，在核保环节中具有重大意义。

此处列举一些常见的问卷及资料的格式和基本框架，注意了解它们在实务中的应用。

疾病问卷（1）

（癫痫）

被保险人姓名：____________ 核保流水号：____________

业务员姓名及编号：____________ 营业区、营业部：____________

1. 我声明上述情况完整而真实，我知道本表格是保险合同的一部分，我授权XX人寿保险股份有限公司，如果需要，可向医院或医生索取有关我病情的任何资料。

2. 请填写后十五天之内交还核保部门。

被保险人签名：____________ 投保人签名：___________

陈述日期：_______年___月___日

疾病问卷（2）

（糖尿病）

被保险人姓名：____________ 核保流水号：____________

业务员姓名及编号：____________ 营业区、营业部：____________

1. 我声明上述情况完整而真实，我知道本表格是保险合同的一部分，我授权XX人寿保险股份有限公司，如果需要，可向任何医院或医生索取有关我病情的任何资料。

2. 请填写后十五天之内交还核保部门。

被保险人签名：____________ 投保人签名：____________

陈述日期：_______年___月___日

疾病问卷（3）

（肝炎）

被保险人姓名：____________ 核保流水号：____________

业务员姓名及编号：____________ 营业区、营业部：____________