再保险概述综述
再保险系统简介
4、系统功能框架
4、系统功能示例—分保批处理 系统功能示例 分保批处理
4、系统功能示例—分保合同管理 系统功能示例 分保合同管理
4、系统功能示例—分保报表管理 系统功能示例 分保报表管理
4、系统功能示例—临分规则管理 系统功能示例 临分规则管理
4、系统功能示例—临分建议书登记 系统功能示例 临分建议书登记
3、再保业务流程—溢额 再保业务流程 溢额
3、再保业务流程—理赔摊回 再保业务流程 理赔摊回
业务系统发生理赔 时需要登记理赔事 件 理赔摊回数据采集 采用批处理方式
3、再保业务流程—收付费接口 再保业务流程 收付费接口
收付费系统
赔款 手续费 分保保费 手续费 分保保费
再保系统与收付费系 统接口
直接将报表、帐单等导出为文本文件，并传递给外部 直接将报表、帐单等导出为文本文件， 公司
与财务系统接口
再保与财务系统的接口数据主要为帐单信息，数据量小， 再保与财务系统的接口数据主要为帐单信息，数据量小，接口可 以采用直接录入的方式； 以采用直接录入的方式；也可以采取抽取的方式 如果再保与收付费系统之间直接接口， 如果再保与收付费系统之间直接接口，则再保与财务系统的接口 改变为收付费与财务系统的接口
产品规则、再保合 约、客户风险规则 通过再保系统的参 数配置功能定义 业务系统与再保系 统之间接口:
实时交易调用模式 中间表批量数据接口模式
业务事件包括：
新契约保单生效 保全变更生效 续期收费成功 保单失效 保单满期 保单终止 …………
3、再保业务流程—分保合同规则定义 再保业务流程 分保合同规则定义
安全可靠
灵活的权限管理，保证 了系统数据的安全性和 可靠性
完善的报表
再保险系统讲解
再保险基础知识－分保方式
按再保险的责任限制分类
比例再保险
以保额为基础确定自留额和分保额。
非比例再保险
以赔款为基础确定自负责任和分保责任。首先规定
原保险人负担的赔偿限额(自留损失)，超过这一限度的赔款由再 保险人承担责任。
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再保险基础知识－分保方式
再保险合同的主要种类
成数分保合同（比例） 溢额分保合同（比例） 一揽子分保合同（比例） 转分保合同（比例） 超额赔款分保合同（非比例）
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再保险基础知识－保险与再保险
再保险是保险的一种，由保险派生发展而来，保险是 再保险的基础和前提，而再保险是保险的后盾和保障。二 者相辅相成，互相促进。
再保险与保险主要存在以下几方面的不同：
合同当事人 保险标的 合同涉及主客体广度
保险
投保人和保险人
财物等
一家保险公司与某一保
户之间订立
再保险 保险人和再保险人 分出公司的责任 与众多的保险公司发生 联系
3
系统介绍－再保险业务处理系统体系结构
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系统介绍－再保险业务处理系统体系结构
架构设计
系统为C－S模式，并以3层结构（UI、BL、DB） 进行划分
实现方式
VisualBasic＋INFORMIX
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系统介绍－再保险业务处理系统功能结构图
承保处理 批改处理 文件 再 保 险 业 务 处 理 系 统 理赔处理 帐单处理 查询统计 简单查询 详细内容 业务报表 赔案处理 分摊处理 临分账单 单证打印 保单处理 分保处理 临分账单 单证打印
临分业务员31系统介绍再保险业务处理系统体系结构32架构设计系统为cs模式并以3层结构uibldb进行划分实现方式visualbasicinformix系统介绍再保险业务处理系统体系结构33系统介绍再保险业务处理系统功能结构图再保险业务处理系统文件承保处理理赔处理批改处理查询统计代码管理设置合同管理单号管理下级公司服务器定义管理系统设置密码设置数据通讯保单处理分保处理临分账单单证打印批单处理分保处理临分账单单证打印赔案处理分摊处理临分账单单证打印简单查询详细内容业务报表帐单处理34系统演示35结束谢谢各位
再担保业务知识要点
再担保业务知识要点再担保业务是一种金融服务，它为企业和个人提供担保，以增加他们的信用和资金来源。
在这篇文章中，我将介绍再担保业务的基本知识要点。
再担保业务是指再保险公司为其他保险公司提供担保的业务。
再保险公司通过再担保业务，为保险公司转嫁风险，保障保险市场的稳定运行。
再担保业务的主要特点是风险分散和资金回笼。
再担保业务的种类主要有两种：合同再担保和立即再担保。
合同再担保是在保险公司与再保险公司签订合同后，再保险公司为保险公司提供担保。
立即再担保是指保险公司在出售保险产品时，再保险公司立即提供担保。
再担保业务的运作过程通常包括以下几个步骤：首先，保险公司向再保险公司提出再担保申请。
再保险公司会评估保险公司的风险状况和资信状况，决定是否提供担保。
如果再保险公司同意提供担保，双方将签订再担保合同，并约定担保金额和期限。
在保险公司发生赔付时，再保险公司将根据再担保合同的约定，向保险公司支付赔款。
再担保业务的主要目的是保障保险公司的偿付能力和稳定运营。
通过再担保业务，保险公司可以将一部分风险转移给再保险公司，降低了自身的风险承受能力。
同时，再担保业务还可以帮助保险公司扩大业务规模，增加资金来源。
再担保业务的风险主要包括信用风险和操作风险。
信用风险是指再保险公司无法按时支付赔款，导致保险公司无法履行赔付责任。
操作风险是指再保险公司的操作失误或不当管理，导致保险公司遭受损失。
为了降低风险，保险公司在选择再保险公司时需要进行充分的尽职调查，并与再保险公司建立长期稳定的合作关系。
再担保业务在全球范围内都有广泛的应用。
许多国际大型再保险公司通过再担保业务，为全球各地的保险公司提供担保。
再担保业务也为企业和个人提供了更多融资渠道和风险管理工具。
再担保业务是一种重要的金融服务，它为保险公司提供担保，增加他们的信用和资金来源。
通过再担保业务，保险公司可以转嫁风险，保障市场的稳定运行。
再担保业务有利于保险公司降低风险，扩大业务规模，同时也存在一定的风险。
再保险-Reinsurance
再保险-Reinsurance这章主要介绍再保险，从基本的概念到再保险的功能及再保险的种类及如何完成再保险合约，最后简单说了⼀下再保险的监管这个相对还是熟悉些，因此没怎么细看也打了80分，呵呵！先看看再保险的功能（function），如下6个：1.stabilize loss experience2.improve large-line capacity3.provide catastrophe protection4.provide surplus relief5.provide underwriting guidance6.facilitate withdrawal from a territory or type of business这⾥讲到的surplus relief让我想去读书时帮导师翻译⽂章见到的这个词，当时完全不理解。
现在还算有点明⽩了，所谓surplus relief，定义是it is a flow of funds into a primary insurer's policyholders' surplus when policyholders' surplus has been reduced by the insurer's rapid growth in written premiums.这⾥提到的surplus应该是保险公司的净值（net worth，即等于资产-负债）。
另外提到的⼀个概念就是常见的premium-to-surplus ratio，通常是在3：1为正常。
也就是说，为什么新成⽴或业务规模发展（保费规模）增长迅速的公司，⼀般都有潜在偿付能⼒的问题，获得成本（保单的佣⾦等）在签单直接⼀次性扣除，⽽保费收⼊却需要提取UPR。
⽽再保险从某种程度上，可以通过ceding commission来补充获得成本的空缺，我想这个是所谓的surplus relief吧。
再保系统业务流程
分出保额 30w 70w
分出保费 3w 7w
溢额合同分保
分保单保额1000万，保费100万
溢额合同1：自留额20w,线数9,合同限额200万
分出比例
分出保额
分出保费
合同自留
2.00%
20w
2w
合同分出
18.00%
180w
18w
附加自留
80.00%
800w
80w
溢额合同2：自留额200w,线数9,合同限额2000万
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生成分保单
保单数据 FcoPolicy FcoTot FcoSpecial FcoCoins FcoItem
FcoPolicy Flag字段 6 是否分保标志 7 转分保标志 8 分保标志 10 注销标志
分保单数据 FcoRepolicy FcoRetot FcoFac FcoReCoins
FcoRepolicy Flag字段 1 转分保标志 3 是否分保标志 6 分保单复核标志 8 冲销标志 10 注销标志
再保险的形式
临时再保险 固定再保险
再保险的作用
控制承保责任，稳定经营成果 增大承保规模，扩大经营范围 便于业务指导，形成联合保险基金
再保系统与各系统间联系
双核系统
再保系统
保单是否选择 分保
统计系统
Oracle财务系统 7
再保系统总体业务流程
开始
业务数据进入 再保系统
fcorepolicy
分保安排
分保优先级
1. 临分
分出比例、费用比例、确认标志、原币标志
2. 成数合同
自留比例、合同限额
3. 溢额合同
自留额、线数、合同限额
4. 成数溢额关联合同 5. 溢额关联合同
再保险名词中英文对照及再保险介绍
EXPLANATION再保险reinsurance原保险人insurer original分出公司company ceding再保险分出人reinsured再保险人reinsurer分入公司company ceded自留额自负责任) retention (分保额amountceding分保费再保险费)premium ( reinsurance分保手续费再保险佣金) commission( reinsurance转分保retrocession比例再保险：reinsuranceproportional非比例再保险：reinsurance non-proportional超过损失再保险：reinsurance excesslossof成数再保险：reinsurance sharequota溢额再保险：reinsurance surplus线数：lines 分出公司自负责任额起赔点：) retention(priority/underlying最高责任额：figuretoplimit/ceiling险位超赔再保险：basis excessperofriskloss普通超赔保障：coverworking事故超赔再保险：basis excessperofevent/occurrenceloss异常灾害再保险：cover catastrophe分层再保险：layersreinsuringin赔付率超赔再保险：ratioofexcessloss停止损失再保险损失中止再保险：) lossstopreinsurance(同一命运条款共命运条款：)theclause(fortunesfollow（过失或疏忽条款）错误或遗漏条款：orclauseomissionserrors（保护缔约双方权利条款检查条款：断交条款）inspection/clause仲裁条款：clausearbitration直接给付条款：clause cutthrough固定佣金率：rate fixedcommission单一佣金率：rateflatcommission累进递增佣金率梯次佣金率：) commissionsliding-scalerate(纯益手续费盈余佣金：) profitcommission(或有佣金：commission contingent结清方式：basisclean-cut自然期满方式：provision run-off一年法：basisyearone三年平均法：system three-yearaverage亏损滚转法：system carrylossesforward消失滚转法：extinction carrytoforwardlosses三年滚转法：years lossescarrythreeforwardfor最后净赔款额：loss ultimatenet净自留责任：linesretainednet事故损失：occurrenceloss以保单签发为基础：basis orattachingpoliciespoliciesissued以损失发生为基础：basis occurringlosses以提出索赔为基础：basis claims-made预存保费：premiumdeposit最低保证保费：premium minimumdepositand毛费率：rate gross附表摘要表：schedule 雇主责任保险：liabilityemployer's再保险人与分出人同一命运：company reinsurerfollowofthethethefortunes拒收风险：riskrejection合同再保险：固定再保险强制再保险reinsurance ,obligatory,净自留额：retention net额外期限：timeodd出险通知：loss theofoccurrenceadviceaof续保：renew续保通知书：notice renewal减保：return退保费：premium return变更：alteration修正：amendment退保取消：cancellation/收回提取撤销：withdrawal //报表：bordereaux遗漏：错误延迟omission/errordelay/文件：记录报表账目document /record/account/book期满：termination无效：、invalidation annulment经纪人佣金：brokerage代理人手续费和津贴：allowance commissionandagency转分手续费：commission overriding 未满期保费：premium unearned未决赔款：loss outstanding已决赔款：loss paid理赔费用：expenseloss初步出险报告：advice losspreliminary通融赔付：paymentgratiaex未决赔款清单：claim ofaunsettledstatement保费准备金：deposit premiumreserve 起期：commencement终止：termination互惠交换分保：reciprocation现金摊赔：paymentcash现有分保业务：cession current批单：addendum/endorsement保费和赔款的支付：recovery claimpremiumsettlementand现金赔款：losscash临时再保险：reinsurance facultative合同再保险：reinsurance treaty除外责任：exclusion 支付和摊回：recovery paymentand总原始保费：premium grossoriginal赔款准备金：reserve claim/loss最高分保累积责任限额：cession aggregate一次事故最高责任限额：limits event自负责任：priority超额赔款限制：limit excessloss仲裁：arbitration再保险习惯：custom reinsurance再保险份额：share reinsurer's转分保：retrocession转分保分出人：retrocedant转分保接收人：retrocessionaire保险金额：insured amount分保额：reinsured amount转分保额：retroceded amount协议全损：loss totalarranged绝对全损：loss totalabsolute超额赔款成本：cost burning承保能力：capacity专业自营保险公司：company insurancecaptive分出人：cedant共同保险：co-insurance免赔额：deductible违约：default附加险：risk extraneous固定保费：premiumfixed固定手续费：单一佣金premium/flat前卫公司：出面公司出单公司company //fronting/issuing最大可能损失：loss maximumpossible预约分保：coveropen临时固定分包：reinsurance obligatoryfacultative预约保单：policyopen分出再保险：reinsurance outward分保摘要单：particulars reinsurance定值保险单：policy valued定期保险单：policy time承保保费：premium written业务量：business ofvolume规定费率：ratetariff选择性风险转移产品：transfer riskalternative特殊交易媒介：vehicle specialpurchase公共机构集团：poolsentitypublic再保险：也称分保，是保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的行为再保险佣金：对于原保险的业务费用开支，再保险人要参与分摊，也称分保手续费。
浅谈离岸再保险
浅谈离岸再保险摘要：经济的全球化带来了投资的全球化和金融的全球化。
在一些离岸业务发达的地方，离岸保险也得到了长足的发展，并形成了一批的国际离岸保险中心。
然而我国的离岸保险的建设与世界上成熟的离岸中心的还有相当大的差距。
针对我国离岸保险在建立中存在的问题，我们应积极寻求解决的方案，加以改进，以促进我国离岸保险市场的建立。
关键词：离岸保险，原因，建议一、离岸（再）保险概述（一）离岸（再）保险市场概念离岸保险市场作为离岸国际金融市场的一个组成部分，是由传统的国际保险市场发展演变而来的，但在很多方面又有别于传统的国际保险市场。
离岸保险市场的主要特征是①：（1）参与交易的主体是交易所在地的非居民，即对于交易所在地而言，保险人与投保人均为外国居民，这一点使得离岸市场区别与国内市场；（2）交易不受交易所在地的金融法规的限制，也不受交易双方所在国家和地区法规的限制，双方在遵守国际惯例的基础之上进行管理与运营，这一点使得离岸市场区别与传统的国际保险市场。
（二）离岸（再）保险市场的类型离岸保险市场是在传统的国际保险市场的基础上演变而来的，同时又与离岸业务所在地的国内市场有着千丝万缕的联系。
目前，主要的离岸市场有应该的伦敦、瑞士的苏黎世、德国的慕尼黑以及加勒比海地区的百慕大和开曼群岛等。
离岸保险市场可以划分为以下三种类型②：（1）伦敦型，也称混合型。
在伦敦的外国公司既可以开展离岸业务，又可以开展国际业务，而英国的本国公司则既可以开展国内业务，又可以开展国际业务，从而使得伦敦市场成为集国内业务、国际业务以及离岸业务为一体的混合市场。
（2）苏黎世型，也称分离型。
苏黎世市场实际上被分割为国内市场、国际市场及离岸市场三部分，这三个部分自成系统，独立运作，所从事的业务范围以及所受到的法律约束也不一样。
（3）百慕大型，也称单一型。
百慕大市场主要经营离岸业务，在百慕大市场上，离岸业务量（保费收入）占整个市场的交易量的比例超过了95%，这主要是由于百慕大的市场上本地居民少，保险公司的数量有限，外国公司在数量上占有绝对的优势。
再保险名词中英文对照及再保险介绍
EXPLANATION再保险 reinsurance 原保险人 original insurer 分出公司 ceding company 再保险分出人 reinsured 再保险人 reinsurer 分入公司 ceded company 自留额 retention （ 自负责任 ） 分保额 ceding amount 再保险费 reinsurance premium （ 分保费 ） 再保险佣金 reinsurance commission （ 分保手续费 ） 转分保 retrocession比例再保险： proportional reinsurance 非比例再保险： non-proportional reinsurance 超过损失再保险： excess of loss reinsurance成数再保险： quota share reinsurance溢额再保险： surplus reinsurance线数： lines起赔点： priority/underlying retention （ 分出公司自负责任额 ） 最高责任额： toplimit/ceiling figure险位超赔再保险： excess of loss per risk basis 普通超赔保障： working cover事故超赔再保险： excess of loss per event/occurrence basis 异常灾害再保险： catastrophe cover分层再保险： reinsuring in layers 赔付率超赔再保险： excess of loss ratio损失中止再保险： stop loss reinsurance （ 停止损失再保险 ） 共命运条款：follow the fortunes clause （同一命运条款） 错误或遗漏条款： errors or omissions clause （过失或疏忽条款）检查条款：inspection clause （保护缔约双方权利条款 /断交条款）仲裁条款： arbitration clause直接给付条款： cut through clause 固定佣金率： fixed commission rate 单一佣金率： flatcommission rate 梯次佣金率：sliding-scale commission rate （累进递增佣金率）盈余佣金： profit commission （ 纯益手续费 ） 或有佣金： contingent commission 结清方式： clean-cut basis自然期满方式： run-off provision一年法： one year basis净自留责任： net retained lines事故损失： loss occurrence以保单签发为基础： policies issued or policies attaching basis 以损失发生为基础： losses occurring basis以提出索赔为基础： claims-made basis预存保费： deposit premium最低保证保费： minimum and deposit premium 毛费率： gross rate 附表摘要表： schedule雇主责任保险： employer 's liability再保险人与分出人同一命运： the reinsurer follow the fortunes of the company 拒收风险： rejection risk强制再保险净自留额：额外期限：出险通知： ,固定再保险 ,合同再保险： obligatory reinsurance net retention odd time advice of the occurrence of a loss续保： renew 续保通知书： renewal notice 减保： return 退保费： return premium 变更：alteration 修正： amendment 退保 / 取消： cancellation 收回 /提取 / 撤销： withdrawal 报表： three-year average systemlosses carry forwardsystem losses carry forwar d to extinction losses carry forwar d for three years 三年平均法 亏损滚转法 消失滚转法 三年滚转法最后净赔款额： ultimate net lossbordereaux 延迟/错误/ 遗漏：delay error omission 记录/报表/ 账目/文件：record book account document 期满：termination 无效：annulment 、invalidation 经纪人佣金：brokerage 代理人手续费和津贴：agency commission and allowance 转分手续费：overriding commission 未满期保费：unearned premium 未决赔款：outstanding loss 已决赔款：paid loss 理赔费用：loss expense 初步出险报告：preliminary loss advice 通融赔付：ex gratia payment 未决赔款清单：a statement of unsettled claim 保费准备金：premium reserve deposit 起期：commencement终止：termination互惠交换分保：reciprocation 现金摊赔：cash payment 现有分保业务：current cession 批单：addendum/endorsement保费和赔款的支付：premium settlement and claim recovery 现金赔款：cash loss临时再保险：facultative reinsurance 合同再保险：treaty reinsurance 除外责任：exclusion支付和摊回：payment and recovery 总原始保费：gross original premium 赔款准备金：claim/loss reserve 最高分保累积责任限额：aggregate cession 一次事故最高责任限额：event limits 自负责任：priority 超额赔款限制：excess loss limit 仲裁：arbitration再保险习惯：reinsurance custom 再保险份额：reinsurer 's share 转分保：retrocession 转分保分出人：retrocedant 转分保接收人：retrocessionaire 保险金额：amount insured 分保额：amount reinsured 转分保额：amount retroceded 协议全损：arranged total loss 绝对全损：absolute total loss 超额赔款成本：burning cost 承保能力：capacity 专业自营保险公司：captive insurance company 分出人：cedant 共同保险：co-insurance 免赔额：deductible 违约：default 附加险：extraneous risk 固定保费：fixed premium 单一佣金/ 固定手续费：flat premium 出单公司/出面公司/ 前卫公司：fronting/issuing company 最大可能损失：maximum possible loss 预约分保：open cover 临时固定分包：facultative obligatory reinsurance 预约保单：open policy 分出再保险：outward reinsurance 分保摘要单：reinsurance particulars 定值保险单：valued policy 定期保险单：time policy 承保保费：written premium 业务量：volume of business 规定费率：tariff rate 选择性风险转移产品：alternative risk transfer 特殊交易媒介：special purchase vehicle 公共机构集团：public entity pools再保险：也称分保，是保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的行为再保险佣金：对于原保险的业务费用开支，再保险人要参与分摊，也称分保手续费。
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Three (Re)insurance Parties
保险和再保险的当事人的关系
Insurance
Reinsurance
Insured
Insurer Reinsured Ceding company Cedant
Parties agree to a formula for calculating profit, an allowance for the reinsurer’s expenses, and the cedant’s share of such profit after expenses
Formula：公式 Allowance：津贴、定量供应、允许，补助
概述---Summarize
Definitions-定义 History-历史 Nature-属性 Function-作用
Definitions：定义
What Do These Words Mean?这些名词的意思是什么
Reinsurance : 再保险
A form of insurance whereby one insurer (the reinsurer) indemnifies another insurer (the reinsured) for losses under insurance policies issued by the reinsured to the public.
history
The origins of insurance
The origins of insurance are lost in the mists of antiquity but from very early times various attempts were made, initially in connection with ships and cargoes, to achieve a spreading of risk, which is the simple purpose of both insurance and reinsurance.
Retention:自留额
▪ Retention：自留额
-----The amount of risk not being reinsured ▪ Cession：分出额 -----The poded to a reinsurer by the Cedant.
The amount of such allowance frequently determines profit or loss to the reinsurer.
Reimburse：补偿；overhead：经营管理费用
Profit Commission 盈余佣金，纯益手续费
- A provision found in some reinsurance agreements which provides for profit sharing.
Commission：佣金
- In reinsurance, the primary insurance company usually pays the reinsurer its proportion of the gross premium it receives on a risk.
The reinsurer then allows the company a ceding or direct commission allowance on such gross premium received, large enough to reimburse the company for the commission paid to its agents, plus taxes and its overhead.
Reinsurer
Retrocede:转分保
▪ Retrocession: Reinsurance of Reinsurance
----转分保，分保的再次分保 ▪ Retrocessionaire and Retrocedent:
The parties to a Retrocession ▪ Retrocessionaire：转分接受人； ▪ Retrocedent:转分保分出人
再保险又称分保，指原保险人将自己承担的 部分或全部保险合同责任分给再保险人。
Ceding Company:分出人
▪ A Primary Company:原保险人 ▪ Direct Company:直接保险公司 ▪ cedant , cedent , ---- all known as the
“Reinsured” ----再保险分出人 ▪ Cede: ▪ When a company reinsures its liability
mists of antiquity：历史的迷雾 Initially：最初 Spread：分散，分布
MERCHANT UNDERWRITERS：
商人保险商
It is clear from all the early policies that the insurers were individuals, and it seems probable that for a very long time insurance business was carried on not as a separate profession or business but as an adjunct of the operations of merchants.
with another, it “cedes” business ----再 保，分保，；割让；让与；放弃
Ceded company:分入公司
▪ -----the Company to whom the risk is transferred
Reinsurer: 再保险人，再保险接受人 ----An insurer or reinsurer assuming the risk