银行卡犯罪常见手法与对策
谨防七种典型银行卡诈骗
谨防七种典型银行卡诈骗作者：黄斌来源：《上海企业》2013年第11期近年，银行卡诈骗案日见增多，不法分子的诈骗手法也在"升级"。
为此，笔者走访了相关专家及行内人士，揭露当前发生在我国的七类典型的银行卡诈骗手段。
伎俩一、ATM机旁张贴通知公告不法分子假冒银行名义，在ATM机旁贴上所谓"通知"或"公告"：本行因系统升级，为保障客户资金安全，请进行安全设定操作，并输入安全号码。
其实，所谓的"安全号码"是不法分子预先在营业网点开设的储蓄卡号。
通过此手法，不法分子误导客户在取款前，先将款项转到其指定账户，得逞后立即到ATM机或银行网点取款或转账。
防范对策：不要相信ATM机旁粘贴的任何类似"通知"、"公告"或"温馨提示"，银行关于设备运行的任何通知，都只会通过ATM机的屏幕显示。
伎俩二、制造ATM机故障发布提示不法分子堵住ATM机出钞口、插卡口，制造交易故障，并在设备上张贴一张所谓"温馨提示"。
其内容大体是：如ATM机出现不出钞或吞卡等现象时，请速与提示中的电话（不法分子的电话）联系。
为增加欺骗性，一些不法分子还会预先购买尾数为95的小灵通电话，在提示上预留的电话为"小灵通电话+各大银行客服电话的后三位"，680578-95533、670624-95588。
这样，客户粗粗一看，还以为就是银行的客服热线。
防范对策：交易前，请观察设备有没有被犯罪分子破坏，发现取款异常情况，请拨打银行统一客服电话。
伎俩三、偷窥密码卡号复制卡片不法分子偷窥客户取款密码和银行卡卡号，并利用高科技手段复制银行卡，再利用复制的银行卡在ATM机上取款，盗取资金。
防范对策：一定要做好银行卡卡号和密码等重要信息的保密工作。
在ATM机、POS机或营业网点柜台输入银行卡密码时，请用手遮住密码键盘，谨防犯罪分子取得银行卡卡号、密码等重要信息。
ATM作案手段分析及防范方法
ＡＴＭ作案手段分析及防范方法银行卡的普及,给消费者带来了快捷、便利的消费方式,但各类银行卡案件也陆续发生。
近日多家商业银行连续发生犯罪嫌疑人利用自助设备窃取客户资金的案件,给银行的资金安全带来极大的风险,也给存款客户带来极大的困扰,严重危害了银行的信誉。
现将犯罪分子作案的手段和如何进行防范的方法进行分析,便于持卡人在用卡过程中加以注意,保护资金安全。
一、常用的作案方法(一)骗取银行卡作案1.利用人们麻痹、轻信的心理,在受害人取款或查询时,设计分散其注意力,同时使用假卡、空卡掉包,窃取银行卡。
2.利用储户随意丢掉的取款凭条,拾到凭条后复制储户的银行卡,并用偷看到的密码取现。
(二)利用ATM出钞口制造故障的方法1.犯罪嫌疑人在ATM的出钞口部位塞入塑料卡片,挡住人民币不能顺利从出钞口吐钞,待受害人离开后,再利用特制的钩子把出钞口处的现金钩出来以获取现金,这种方法最为原始,技术含量较低,目前使用较少。
2.利用预留的“温馨提示”等告示。
人为制造ATM故障,再张贴虚假“温馨提示”预留电话号码,假冒为商业银行客服电话,声称是银行的技术部门,让客户按照要求在ATM上转账操作,转移客户资金。
(三)利用读卡器和摄像装置作案犯罪嫌疑人在自助银行入门处更换接触式磁卡锁,或增加特制设备作读卡器来读取信用卡磁条信息,再在ATM屏幕上方安装一个装饰物,装饰物内藏有MP4,通过MP4内置的摄像功能来读取取款人输入的密码,结合两种方法获取的信用卡信息即可克隆受害人信用卡来窃取资金。
此种方法隐蔽性很强,犯罪嫌疑人团伙作案,在远离受害人的异地支取现金,造成受害人不察觉或得知受害后茫然无措、毫无头绪以至无法追查,因而成功率极高,为目前最常用方法。
二、防范方法(一)涉及银行卡信息的操作凭条和业务回执应及时销毁,不要随意乱扔,以防被犯罪嫌疑人利用。
(二)持卡人应在卡的背面签上姓名,在每次ATM操作后及公共场所消费后收卡时都要认真核对,如果发现不是自己的卡时立刻报警。
浅析利用第三方支付平台进行盗刷银行卡犯罪成因及对策
法制沙龙zhigong falv tiandi-116-2017 年第 1 期职工法律天地浅析利用第三方支付平台进行盗刷银行卡犯罪成因及对策赵 毅（341300 崇义县公安局 江苏 崇义）由于现代网络技术的快速发展，“网络购物”已成为广大市民日常生活购物的一种重要方式，而广大市民在“网络购物”过程中，往往会通过第三方支付平台来进行付款，这也就给犯罪分子提供了机会。
犯罪分子一般会以“淘宝网”、“京东网”、“苏宁易购”等网站为载体，利用支付宝等第三方支付平台的快捷支付漏洞进行犯罪活动，给人民群众的财产造成损失。
一、典型案例2016年5月18日晚，崇义籍受害人罗某手机收到含有木马病毒程序的手机淘宝网址链接，点击后手机被植入木马病毒，受害人身份、银行卡等信息泄露，犯罪分子先后分两次使用受害人银行卡通过第三方支付平台网上消费12400元。
二、第三方支付平台的概念所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
目前中国国内的第三方支付产品主要有支付宝、微信支付、百度钱包、中汇支付、拉卡拉、财付通、融宝、盛付通等。
三、当前第三方支付平台存在的问题（1）由于没有银行卡进入壁垒，部分支付平台代行银行职能，支配调度款项，不受部门监管，越权调用资金。
（2）交易安全得不到保障。
尤其是在线病毒种类繁多，使得网购完全等不到保护。
（3）缺少监管，使得平台中鱼龙混杂，无法保障消费者利益。
（4）资金沉淀，致使第三方有权支配资金，增加风险。
（5）缺乏相关法律的制定，致使违法行为得不到监管。
四、利用第三方支付平台盗刷银行卡的手段近年来，随着第三方支付市场的发展，支付、结算工具推陈出新，第三方支付机构为许多用户带来了便利的同时，犯罪分子也不断利用第三方支付平台进行犯罪。
银行卡风险防范存在的问题与对策
管一
理
一
银行卡风险防范存在 的问题与对策
一 中国人 民银 行东 方市 支行 陈步 宇
在银 行卡业 务迅速扩张的同时， 不法分 子采取各 种非法手段盗取 、 骗客户银行 卡资金 的案件时有发 诈 生， 银行卡业务风险处于多发和高发期 ， 且作案手段 日 趋高科 技、 智能化 ， 防不胜防， 客户的资金安全潜在极 大的安全隐患。 防范银行卡风险， 加大打击银行卡犯罪
术难度。 二是客户密码输入的隐蔽性较 差。 一些商业银
行 营业 网点一般都使 用密码 输入小键盘 ， 而这种密码 输入器一般未设 置遮挡或不能完全 遮挡， 因此客户输 入密码时很容易被窥视 。
群体 、 还款能力、 消费信息、 消费习惯的分析、 动态分析
客户风险状况， 提高信用额度调整的针对性和有效性 。
吧里使 用网上银行时， 完毕后未按 提示 “ 退出系统” ，
（ ） 二 发卡金融机构要做 好对客户信息 的保护工 作。 一是改进系统密码输入设 置 ， 一律设置８ 位以上密 码， 且在密码 中可输入 ２ ３ ～ 位英文字母 。 二是提高银行 卡信息防拷贝技术。 金融机构应提高银行 卡信息防复 制、 防克隆技术， 从技术上使犯罪分子无法复制银行卡 信息 ， 从而为确保客户资金安全建好第一道防线 。 三是 要加强对员工的信用卡风险防范教育， 指导他们 向客户 讲解如何保护其银行卡信息不被盗窃的方法。 （ ） 三 改善银 行卡身份认证手段 。目 前我 国的银行 卡， 只提供了密码保护这种 ‘ 面墙” 单 式的身份认证制度， 无须配合信用证使用， 盗取风险很大。 因此 ， 应逐步探索 推广指纹、 印鉴等多种身份认证手段。 当务之急是全面推 广被国际上公认最先进、 最安全的电子签名技术。 （ 完善银行卡风险管理平台和机制 。 四） 发卡金融
当前银行卡犯罪案件的分析及防范
当前银行卡犯罪案件的分析及防范近年来，随着我国银行卡产业的快速发展，克隆卡制作、信用卡欺诈、套现及恶意透支等银行卡犯罪案件也逐步增多。
近日，组织辖内银行业金融机构有关人员进行座谈，收集了近两年来D 县银行卡案件的基本情况，对新形势下银行卡犯罪的特点进行了分析，就金融机构及公安部门应如何采取措施防范银行卡犯罪进行了探讨。
一、D县近两年银行卡犯罪主要特点一是作案呈现区域性。
据公安部门资料显示，在已破案的案件中，抓到的银行卡犯罪分子80%以上都是D县麻岗镇人，包括：抓到信用卡克隆犯罪分子5人，伪造金融票证（卡）犯罪1人。
而且从暂未破案的情况看，线索也大多指向麻岗及附近乡镇。
另外，上述已抓捕的麻岗镇犯罪分子基本上还是同一个管区的，而且同案的犯罪分子之间都具有亲属、亲戚等关系，使犯罪行为呈现出“准家族”特点。
二是作案呈现顽固性。
公安部门和人民银行、银监会以及国家工商总局联合发文，打击银行卡犯罪行为，D县近年来也加大打击力度，并开展多次的专项打击活动，除打击本地银行卡犯罪外，还协助外地公安机关侦察、查处案件120多宗，打击银行卡犯罪取得一定的成效，犯罪行为得到一定遏制。
但近两年，从立案数及涉案金额来看，D县银行卡犯罪出现反弹甚至上升势头，犯罪分子非常顽固。
三是作案呈现流窜性。
犯罪分子虽多为本地人，但作案地点却很分散，省内各地甚至省外都有本地人作案的情况，呈现出流窜性，“打一枪换一地方”的情形居多。
如：事主陈某某的本地工行信用卡，就被犯罪分子克隆后，于2012年11月24日在广东开平市被取款、转账骗走14万元。
类似的信用卡克隆案，基本上犯罪分子都是持克隆卡在异地作案盗走资金，增加公安机关打击难度。
四是作案呈现相关性。
D县是被上级公安机关“戴帽”的“打击整治假币违法犯罪活动重点县”和“打击整治电话诈骗违法犯罪活动重点县”，由于有“一夜暴富”的“羊群效应”，犯罪分子的作案意识比其他地区强烈，不惜以身试法。
另外，由于假币、电话诈骗犯罪行为的基本作案手段是相通的，加上还有前述的“区域性”因素，更加使D县的银行卡犯罪比其他地区猖獗，而且也一如假币、电话诈骗犯罪一样，分工明确，上下线互不接触，反侦查能力强，同样加大公安机关打击难度。
银行卡盗刷案例分析
银行卡盗刷案例分析近年来，随着电子支付的普及和便利性的提升，银行卡盗刷案件逐渐增多，给广大用户带来了巨大的经济损失和个人隐私泄露的风险。
本文将以某银行卡盗刷案例为例，分析该案件中的盗刷手法、受害者损失以及如何防范类似案件的方法。
案例描述：张先生是某银行的银行卡用户，一天他突然发现自己的银行卡在未经其同意的情况下被盗刷了一笔巨额资金。
他立即联系银行进行冻结卡片并报案。
经过调查，他发现自己的银行卡信息被人利用在网络上购买了贵重商品，并将货物转运至其他地方。
银行迅速采取措施，关闭了盗刷者的账户，但是张先生仍然遭受到了一定的经济损失。
案例分析：根据这一案例，我们可以看到盗刷者利用了以下几个手法来实施盗刷行为：1. 钓鱼网站欺诈：盗刷者通过伪造银行官方网站或发送虚假短信的方式，诱导用户点击并输入银行卡信息，从而获取用户的卡号、密码等敏感信息。
2. 交易异常：盗刷者通过购买贵重商品或转账等方式，迅速将被盗银行卡内的资金转移到其他账户，以加快盗刷后的逃离过程。
3. 地理欺诈：盗刷者往往将货物转运至其他地方，增加追踪的复杂度，使受害者更加困惑和无助。
受害者损失方面，张先生在该案件中遭受了一定的经济损失。
盗刷者利用他的银行卡信息，购买了数额巨大的贵重商品，导致他的银行卡资金被大量消耗，并且他需要承担货物丢失以及追回资金的相关成本。
如何防范类似案件：1. 提高安全意识：用户应该通过正规渠道了解银行卡风险防范知识，提高对盗刷手法的识别能力。
要时刻保持警惕，不轻易相信来路不明的链接和短信。
2. 避免使用公共网络：尽量避免在公共场合或不安全的Wi-Fi网络下进行银行卡操作，以免个人信息被窃取。
3. 设置强密码：选择一个强密码来保护个人银行卡账户。
密码应该包含大小写字母、数字以及特殊字符，并定期更换密码。
4. 及时注意账户流水：定期查看银行卡流水账单，关注异常交易，如发现任何异常，应立即与银行联系并进行冻结卡片处理。
5. 使用双重认证技术：选择支持双重认证的银行卡，可以增加安全性。
金融犯罪的技术手段与反制措施
金融犯罪的技术手段与反制措施金融犯罪是指利用金融机构、金融市场等金融领域的制度漏洞和弱点，通过欺诈、贿赂、洗钱、操纵市场等手段违法获利的行为。
随着科技的发展，金融犯罪的技术手段也变得越来越复杂和隐蔽。
本文将探讨金融犯罪常用的技术手段以及防范金融犯罪的反制措施。
一、金融犯罪的技术手段1. 网络诈骗网络诈骗是目前金融犯罪中最常见的一种手段。
犯罪分子通过网络平台，利用虚假招聘、虚假投资、虚假购物等手段，诱骗受害人提供个人信息或财产，并非法获取利益。
网络诈骗手段多样，如网络贷款诈骗、虚假投资理财诈骗等，给广大民众利益带来巨大损失。
2. 信用卡盗刷信用卡盗刷是一种通过非法手段获取他人信用卡信息，然后使用该信用卡进行消费的犯罪行为。
犯罪分子通常通过黑客攻击、恶意软件等手段获取信用卡信息，然后在网上或线下使用信用卡进行非法消费。
信用卡盗刷给信用卡持卡人带来财产损失和信用风险。
3. 电信诈骗电信诈骗是一种利用电话、短信、网络电话等通讯工具进行的诈骗手段。
犯罪分子通常冒充银行客服、公检法机关、快递公司等身份，通过编造虚假消息、虚构事实等手段，诱骗受害人转账汇款或提供个人信息，骗取财产。
电信诈骗屡禁不止，给老年人、学生等群体带来严重损失。
4. 股市操纵股市操纵是指一些非法分子通过操纵股市价格、传播虚假信息等手段，控制市场信息，获取非法利益。
股市操纵犯罪行为对股市秩序和投资者利益造成严重威胁，破坏市场公平竞争。
二、反制金融犯罪的措施1. 完善监管体系加强金融监管是打击金融犯罪的重要手段。
建立健全金融监管体系和制度，加强对金融机构和金融市场的监督管理，及时发现和打击各类金融违法行为，维护金融秩序和市场稳定。
2. 提升科技防范能力利用科技手段提升金融犯罪的防范能力。
加强网络安全建设，部署先进的网络安全技术，提高金融信息系统的安全性和稳定性，有效防范网络诈骗、恶意软件攻击等金融犯罪手段。
3. 完善法律法规加强金融犯罪的法律法规建设，健全法律体系，明确金融犯罪行为的界定和处罚标准，提高打击金融犯罪的力度和效果。
当前我国银行卡诈骗的手段及防范措施
消费型， 宣称持卡人的银行卡在某商场消费若 干元 ， 如
有疑问请 回电咨询， 通过 电话获取持 卡人卡号及密码 ，
然后将 持卡人的现金转走； 第三种是转账 型， 通过疑问
的方式询问持卡人是 否尚未转账 ， 提示新 的银行账 并 户， 请持卡人将现金汇人 。
伪卡欺诈 也称克隆卡欺诈 ， 指不法分 子利用偷 是 窥、 录像 、 测录磁卡信息 、 安装 假刷卡设备 等各种手段 窃取卡号和密码 ， 后仿制出伪卡， 然 再利 用伪卡消费或
取现 。
（ ） Ｔ 五 在Ａ Ｍ机上做手脚
如在Ａ Ｍ Ｔ 机上张贴 紧急通知、 公告 （ 如温馨提示、 银行系统升级、 银行程序调试等 ） 要求持卡人将银行 ，
取密码。 当客户离开后， 犯罪嫌疑人迅速 上前将被 “ 吞
没” 的银行卡从Ａ Ｍ机中拉出， Ｔ 将资金盗取 。
卡资金 通过Ａ Ｍ机转 到指定账户上， Ｔ 从而实现 盗取 持 卡人资金的 目的。 再如在 自 助银行门禁系统 、 Ｔ Ａ Ｍ机或
给持卡人发放 《 安全用卡须知 》 提醒持 卡人安 全使 用 ， 银行卡， 在银行卡章程中或 申请表 中列明 “ 用卡须知”
的条款 。 有关媒体上也曝光了很多银行卡诈骗的案例，
２ １ 年 ・ １ 期 投稿 邮箱 ｈ ｆ＠２ ｅ ．ｅ ６ ０ １ 第 Ｏ ｎｃ ｌｎｎ ｔｌ ９
真， 主动按照诈 骗分 子的指引， 到银行柜 员机实施转账 操作 。 一些诈骗分子为迷惑事主 ， 还会诱导事主将柜员
机操作 界面切换为英文界面， 后再进行转账 ， 最终达到 诈骗 目的。 （ 伪卡欺诈 四）
随着银行 卡 的普及 ， 关于银行 卡的各类犯罪现象也伴
[信用卡诈骗的两种常见方法及防范措施]常见的风险防范措施包括
[信用卡诈骗的两种常见方法及防范措施]常见的风险防范措施包括最近，笔者对信用卡诈骗的相关案例和研究信用卡诈骗犯罪的文章进行了调研，感受颇深，现将总结的两种信用卡诈骗主要手法和大家进行交流，并提出解决措施，以期能减少此类经济犯罪的发生。
信用卡诈骗共有四种方法：1、使用伪造的信用卡的；2、使用作废的信用卡的；3、冒用他人信用卡的；4、恶意透支的。
在该书中，主要涉及伪造和冒用两种方法，在此，我们也看看利用这两种方法的五花八门的手段。
一、使用伪造的信用卡的。
其手段有：信用卡诈骗团伙跨境实施的；伪造国际信用卡，入境刷卡的；利用伪造的国际信用卡，在骗领的POS终端虚假消费刷卡的；利用工作便利窃取储户资料，内外勾结的；在ATM上添加程序截取客户信息，制作伪卡异地取款的。
二、冒用他人信用卡的。
其手段有：拾得遗失卡，冒名刷卡消费的；借代他人办卡之名，冒用消费并恶意透支的；非法购买身份信息，冒充他人转账提现的；利用信用卡网络银行功能，冒用他人名义注册消费的；通过网上、电话银行查询，试猜他人账户密码后实施诈骗的；虚构网上交易骗取境外资金，利用信用卡结算服务套现的；利用“带卡存折”实施调包诈骗的；ATM旁虚假“热心”行信用卡调包诈骗之实；银行员工故意误输存款额，内外勾结异地支取现金的；通过安装吞卡装置，张贴虚假提示骗取信用卡及密码的。
以上所说的还不是信用卡诈骗的全部手段，随着科技的进步还会有其他手段不断涌现。
虽然我们无法预防新生事物，但我们要知道，信用卡诈骗是针对钱的犯罪。
诈骗分子会在诈骗成功之后，在商场、酒店、宾馆和娱乐场所频繁刷卡，单笔消费金额过大，且购买对象多为数码摄像机、数码相机、手机、香烟和酒等大宗易销商品；或者是直接在ATM上提现和通过网上转账。
针对信用卡诈骗的以上手段和特点，我们需从以下五方面着手解决：一、银行方面。
1、加强银行内部风险控制，堵塞银行内部漏洞，完善审核机制；2、加强对银行工作人员的自身素质建设，并加大监督力度，增强其责任心和职业道德；3、发卡单位的领导、职员应实行职、权、责挂钩，实行谁审批，谁负责制度；4、改进完善“自动汇款”程序，改进银行“添加注册”系统，加强对开办个人网上银行证书的监控，封堵网上银行的漏洞；5、定期派专人检查ATM柜员机，看有无安装吞卡装置、有无张贴查询电话、有无修改内部程序等反常情况；6、派专人对信用卡的消费情况进行实时监控，发现异常情况，如频繁刷卡、单笔消费金额过大等，要及时冻结其资金并与公安机关联系。
银行卡违法犯罪分析论文
银行卡违法犯罪分析论文
一、整治银行卡违法犯罪存在的困难
1、犯罪分子利用假身份证申领银行卡，给侦查真实犯罪嫌疑人带来
困难。
由于一些银行经办人员不重视客户的身份识别工作，只要客户提供
身份证就给予办理银行卡开户，而不通过公民身份联网核查系统对客户身
份进行识别，给犯罪分子造成可乘之机。
案发后，经公安部门侦查发现持
卡人留存的信息普遍是假的，这样就给侦查真实犯罪嫌疑人带来较大的难度。
3、犯罪分子团伙流窜作案，且时间、地点不固定，给侦破和抓捕工
作带来难度。
犯罪分子一般都采取团伙作案，而且分工明确，只要时间、
地点符合作案条件，他们便到ATM机上快速设下圈套，等待受骗者上钩。
作案时间往往选择在凌晨一点至六点之间。
作案得手后立即逃往异地，并
且在短时间内通过本地或异地的ATM机把现金取完或转入其它账户。
二、整治银行卡违法犯罪的建议
2、加强公民身份联网核查，严格执行账户实名制制度。
金融机构在
开立个人银行结算账户环节应加强客户身份识别，通过公民身份联网核查
系统进行联网核查，核查结果不存在或不匹配的，应要求客户出示派出所“户籍证明”或其他相关佐证证明材料，如户口簿、护照等，禁止向匿名、假名或提供虚假身份证件的客户核发银行卡，确保此环节无纰漏、无差错，确保账户实名制落到实处。
摘要：银行卡作为一种支付结算工具，在给客户带来方便的同时，也
给客户带来意想不到的麻烦，原因是犯罪分子利用银行卡实施诈骗的犯罪
活动越来越频繁，针对当前银行卡诈骗犯罪的特点，笔者提出一些防范措施。
关键词：银行卡；整治；建议。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行卡犯罪常见手法与对策
提要随着银行卡的普及，相关的犯罪活动也日益猖獗，给银行卡的客户带来巨大的损失，也给银行和公安部门带来麻烦。
本文在研究银行卡犯罪各类手法的基础上，提出有针对性的应对策略，为银行卡客户、银行和公安部门加强防范预防犯罪提供参考。
关键词：银行卡；犯罪
银行卡的功能很多：它既可以取现，又可以转账；既可以到银行柜台办理业务，也可以从柜员机取款，还可以到银行特约商家消费；不仅可以在开户行本地使用，也可以到外地使用。
银行卡作为一种电子支付工具，在安全性上还有很多问题，伴随而来的形形色色的犯罪活动，不仅给储户带来巨大损失，也给银行带来信誉上的不良影响，甚至卷入官司。
本文总结了一些常见的与银行卡相关的犯罪手法，并分析其对策。
一、银行卡犯罪的常见手法
（一）利用硬件方式犯罪。
利用在正常的银行支付设备上附加的装置，盗窃储户的银行账号和密码。
2007年7月某日，一周性男子到某自助银行，将携带的读卡器安装在自助银行门禁系统上，并在自动柜员机上安装有摄像功能的MP4，先后窃取到两个客户银行卡的磁条信息及密码，准备利用窃取的这些信息资料伪造银行卡到银行提款。
同月稍晚几天，该人在另一自助银行重复同样犯罪时，当场被公安人员抓获。
（二）利用银行软件漏洞犯罪。
据报道，某一中专电脑专业的辍学生利用自己的电脑技术，侵入某银行的网络信息系统，掌握了大量的使用“123456”、“666666”等简单支付密码的银行账户的账号和密码信息，据此伪造银行卡，大量提款用于挥霍，给客户造成数百万的经济损失。
他还研制了一算法，可以很快破解客户的复杂密码。
经办案人员称，幸亏及时破案，不然该犯利用此算法实施新的犯罪，后果不堪设想。
（三）利用客户心理弱点采用诈骗方式犯罪。
这类犯罪以利用客户心理弱点实施诈骗为主要特征，具体表现形式：
1、以银行名义打电话给银行卡客户，声称对方巨额透支，给对方造成心理压力，接着给对方分析说是账号被盗用了，并提供虚假的报警电话，该电话上的人再引导对方到柜员机操作，名为挂失，实则是指示对方为犯罪分子指定的账号
转账。
2、犯罪分子以为商家供货为名，声称要有一批价值较大且很便宜的货物可供，让商家先被生意丰厚的利润所吸引，放松警惕。
然后，以审核商家购货实力为名，要老板到指定银行开一银行卡，并存入大额的保证金。
此前，犯罪分子已经在该行利用与商家老板同名的假身份证开了银行卡，在商家老板开卡后尚未存钱时，犯罪分子说拿过来看看，乘老板不注意用先开的卡换掉老板的卡，于是老板在不知情的情况下，把资金存入了对方的卡中。
犯罪分子乘机溜走后，用伪造的卡和已掌握的密码把资金转走。
（四）利用客户疏忽大意进行犯罪。
主要是客户丢失的银行卡被人捡到后恶意提款。
2008年2月，北京王先生报案称：几天以前自己在ATM机取款时将银行卡遗忘在ATM机中，通过查询发现有人使用自己的银行卡在商场消费了人民币1万余元。
接到报案，侦察员迅速调取了ATM机的监控录像，发现一名戴眼镜的男子曾经在取款机前进行过操作并拿走了事主遗落的银行卡。
随后又从银行调出了该银行卡消费的账单明细，显示某日下午嫌疑人用这张银行卡在望京某商场购买了两台电视机及一台DVD机。
侦察员找到商场销售人员辨认，并根据嫌疑人留在商场送货单上的地址将其抓获。
还有一个案例，某出纳员把企业一张银行卡遗失后，造成20多万元的资金损失。
开始判断是内部作案，公安部门开展了大量调查工作。
后来破获了一起盗窃案，小偷交代出是此案的作案人。
原来他是从公交车上从出纳员的包中窃得一皮夹，内有银行卡。
令人啼笑皆非的是该出纳员竟把写有银行卡密码的字条也装在皮夹中，小偷不费力就提走巨款了。
（五）利用银行管理漏洞犯罪。
银行内部人员往往对管理漏洞了如指掌，这就容易被别有用心的人利用来犯罪。
如，银行内部人员与外部人员勾结，利用虚假客户资料办理信用卡，大肆透支不还款。
还有某银行在客户向银行专门的咨询电话要求开通银行卡电话查询时，银行咨询人员要求客户在电话中提供支付密码，方给予开通。
如果银行咨询人员恶意利用这一信息，是有可能伪造假卡到该客户的账户提款的。
二、应对银行卡犯罪的策略
（一）储户的应对策略
1、在柜员机用卡要提高警惕性。
（1）防硬件锁卡、窃读。
检查柜员机周围环境和柜员机本身状况，尤其是对入卡口、出钞口进行检查，有可疑情况就不要用；（2）防调包。
注意周围有无可疑人员在活动，尽量在无人在周围的情况下或者在人虽多但都有序排队取款的情况下取款；（3）防远程窥视。
输入密码时用头
和另一只手遮盖住密码键盘，可以防止来自上方或远方的摄像头、望远镜及身后人的窥视；（4）收款后确认取回了自己的卡。
2、银行卡上只放零用资金可有效控制风险。
随身携带的常用卡只存放小额现金，大额资金最好存放在存折上，或者放在不常用的卡上。
3、网上银行账户要使用U盾支付，并且不存放大额资金。
大额资金要放在非网银账户上，现用现转。
如此可避免网络漏洞带来的损失。
4、密码的编排要独特，不用生日、身份证号等容易猜到的数字组合。
不把密码提供给任何外人，不把密码记录到容易丢失的地方，更不能与卡放在一起。
5、不要把身份证与银行卡放在一起，以免丢卡后难以办理挂失手续。
（二）银行的应对策略
1、加强电子支付系统对储户支付时的身份审核，研究银行卡支付是否在卡号、密码之外采用第三种认证方法。
目前，对于犯罪分子来说，只要掌握储户在某一银行的卡号就能复制银行卡，获得支付密码就得到了取款的权限。
如果银行能够在柜员机的研制上采用某种加密技术，在使用的银行卡上除去账户信息外，还放置一种数字证书，而这证书是该卡唯一的。
柜员机读卡时识别该证书，没有有效证书的卡就拒付。
这样，只要储户不丢失银行卡，犯罪分子就无从下手伪造。
2、加强网络银行安全建设。
各家银行应对本身的网上银行安全性经常进行评估，不断加强防火墙的防范能力。
对开通电话银行、网络银行的银行卡客户开展相关的安全教育培训，对安全性差的用户（如密码比较简单、未使用数字证书及U盾的用户）经常提示其潜在的风险。
检查各种咨询和服务环节，不允许工作人员以声讯的方式或以不加密的明码获取客户的支付密码。
3、加快储户实名制进程。
现在很多犯罪分子快速窃取储户资金的主要手段是把储户资金转账到以伪造的身份开的账户中去，并迅速提款。
如果银行能通过与公安部门联网审核储户真实身份，保证每一账户都是以真实身份开的，犯罪分子就无所遁形了。
4、加强银行应急值班，对报失能及时止付。
曾有案例表明，某些银行的报警电话长时间无人接听，有的接通后又要求储户到网点去才能挂失，还有的为审核储户身份耽误很长时间，造成挂失失败。
这里有管理的问题也有系统的问题，如果银行真的把储户看成“上帝”，就一定有办法解决这些问题，让客户放心使用银行卡。
5、银行要有专门的信息监察岗位，对信息系统的安全运行进行监控，遇有异常（如发现黑客、客户报警等），要迅速反应，并采取果断措施。
（三）公安部门的应对策略
1、设立预防银行卡犯罪专用电话。
就像110报警电话一样，专门接待银行卡账户有关的报警和咨询。
这对诈骗类银行卡犯罪非常有效，那些盗用公安部门名义进行银行卡诈骗的犯罪分子就没有市场了。
2、支持银行进行储户实名制工作的开展，协助银行做好储户身份核实工作，保证储户身份的真实性。
3、针对银行卡犯罪这类高科技、高智商犯罪，进行有针对性的演练，采用高科技侦破手段；同时，认真分析总结已有案例，提高破案能力。
参考文献：
[1]杨坚争.电子商务安全与电子支付.机械工业出版社，2006.
[2]中国人民银行网站.。