常见的几种银行卡犯罪手法及防范
利用银行卡诈骗案例
利用银行卡诈骗案例
银行卡诈骗案例。
银行卡诈骗是一种常见的犯罪行为，通过各种手段，不法分子利用他人的银行卡信息进行非法操作，给受害人造成经济损失和心理困扰。
下面我们就利用一个真实的案例来了解一下银行卡诈骗的手法和预防方法。
某日，小王收到一条陌生电话，对方自称是银行工作人员，称小王的银行卡存在异常情况，需要核实信息。
对方声称需要小王提供银行卡号、密码、验证码等信息进行核实，小王由于缺乏警惕性，便将信息全部告知了对方。
随后，小王的银行卡内的存款被盗刷一空。
这就是一个典型的银行卡诈骗案例。
诈骗分子通常会通过电话、短信、社交平台等渠道，冒充银行工作人员或其他合法机构的工作人员，以“核实信息”、“升级账户”、“领取奖励”等为由，诱骗受害人提供银行卡信息，进而进行盗刷等操作。
为了避免成为银行卡诈骗的受害者，我们需要提高警惕，采取一些措施来防范此类犯罪行为。
首先，我们要保护好个人信息，不轻易将银行卡信息告知他人，尤其是电话、短信等非正规渠道。
银行工作人员不会要求客户提供银行卡密码、验证码等信息，遇到此类情况应及时报警并向银行进行核实。
其次，我们要定期查询银行卡交易记录，一旦发现异常情况，要及时与银行联系，冻结账户或进行挂失，防止损失进一步扩大。
最后，我们要加强对银行卡诈骗的认知，通过媒体、网络等渠道了解最新的诈骗手法和案例，提高自我防范意识，避免上当受骗。
总之，银行卡诈骗是一种严重的犯罪行为，给受害人带来了巨大的经济损失和
心理压力。
我们每个人都要提高警惕，增强防范意识，做到不轻信陌生电话、短信，保护好个人银行卡信息，及时发现异常情况并采取有效措施，共同营造一个安全的网络环境。
【精品推荐】银行卡短信典型欺诈手法有哪些
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本文概述：这个世界充满恶意，骗子的伎俩越来越高明，信用卡被盗刷已经屡见不鲜。
其中短信诈骗居功至伟。
那么银行卡短信典型欺诈手法有哪些呢？今天小编就带大家来了解一下。
短信诈骗的手段有哪些是我们日常生活中药了解的重要知识。
近期，我省频繁出现假冒银联的诈骗短信，不法分子利用银行推出的短信提示消费服务，向广大市民发送虚假消费提示。
从过去的“恭喜中奖”，到如今的银行卡诈骗，短信陷阱在不断升级换代，一次又一次地考验着我们的鉴别能力。
那么银行卡短信典型欺诈手法有哪些呢？下面小编就带大家来了解一下这一电信诈骗安全小知识。
1、张冠李戴型短信。
内容一般为“客户您好，您刚持××银行信用卡在××百货消费了×××元，咨询电话021-510×××××，银联电话021-510×××××”。
犯罪分子为提高诈骗成功率，通常会选择发卡量较大的工、农、中、建四大银行卡作为载体。
2、冒充专业型短信。
内容一般为“您持××银行信用卡在××百货消费×××元成功，客户如有疑问可拨打021-510×××××，或与××银行发卡中心查询”。
客户一旦拨打此510打头的电话，对方自称××银行客户服务中心，要客户报银。
如何预防银行卡被骗卡
如何预防银行卡被骗卡银行卡被骗卡是现代社会中常见的金融安全问题之一。
随着网络技术的发展，诈骗分子也在不断改变其手段和方式。
为了保护自己的财产安全，以下将介绍一些预防银行卡被骗卡的有效方法。
1. 保持银行卡的私密性首先，确保保护银行卡的私密性是预防骗卡的基本原则。
以下是一些保持银行卡私密的方法：•不要将银行卡和密码共享给他人，即使是亲戚、好友、银行员工等也应保持警惕。
•在ATM机或收银台时，要注意周围是否有可疑人员，确保他人无法看到你输入密码的行为。
•不要随意在社交媒体或公共场合展示银行卡信息，如照片、账户号码等。
2. 牢记银行卡安全密码银行卡安全密码是保护个人资金安全的重要工具。
以下是一些建议帮助你更好地管理和记忆密码：•避免使用与个人信息相关的密码，如生日、电话号码等。
•选择一个复杂度较高的密码，包括数字、字母和特殊字符的组合，以增加密码的安全性。
•定期更换密码，避免长时间使用相同的密码。
•不要将密码记录在易被他人获取的地方，如手机备忘录、笔记本等。
3. 留意常见的骗卡手段了解和留意常见的骗卡手段可以帮助你及时发现风险并采取对应的预防措施。
以下是一些常见的骗卡手段：•伪造ATM机：诈骗分子会伪造ATM机，包括外观和操作页面等，以获取银行卡和密码。
使用ATM机时要通过观察是否有异样来避免被骗。
•钓鱼网站和短信：骗子会通过发送伪装成银行的网站链接或短信来诱导你输入银行卡和密码信息。
不要点击这些链接，而是直接在浏览器中输入银行网站的地址进行访问。
•社交工程：诈骗分子可能会通过电话、短信或邮件冒充银行工作人员，向你索取银行卡和密码信息。
银行不会通过电话等方式要求你提供这些信息，当接到这类疑似电话时要保持警惕。
4. 使用安全的支付工具和方法支付工具的安全性也是预防银行卡被骗卡的重要方面。
以下是一些建议：•使用具有安全认证的电子支付工具，如支付宝、微信支付等，它们有更加严格的安全措施。
•在进行网上支付时，选择使用支付平台提供的网银支付，避免直接输入银行卡和密码信息。
6种常见的银行卡诈骗伎俩要提防
6种常见的银行卡诈骗伎俩要提防6种常见的银行卡诈骗伎俩要提防/news/ 本地宝资讯2009年7月21日来源：qq揭秘1ATM机旁张贴通知公告揭秘：不法分子假冒银行名义，在ATM机旁贴上所谓“通知”或“公告”，如本行因系统升级，为保障客户资金安全，请进行安全设定操作，并输入安全号码等。
其实，所谓的“安全号码”是不法分子预先在营业网点开设的储蓄卡号。
通过此手法，不法分子误导客户在取款前，先将款项转到其指定账户，得逞后立即到ATM机或银行网点取款或转账。
警方支招：不要相信ATM机旁粘贴的任何类似“通知”、“公告”或“温馨提示”，银行部门关于设备运行的任何通知，都只会通过ATM机的屏幕显示。
2制造ATM机故障发布提示揭秘：不法分子堵住ATM机出钞口、插卡口，制造交易故障，并在设备上张贴一张所谓“提示”。
其内容大体是：如ATM机出现不出钞或吞卡等现象时，请速与提示中的电话(不法分子的电话)联系。
警方支招：交易前，请观察设备有没有被犯罪分子破坏，发现取款有异常情况，立即拨打银行统一客服电话或报警。
3偷窥密码卡号复制卡片揭秘：不法分子偷窥客户取款密码和银行卡卡号，并利用高科技手段复制银行卡，再利用复制的银行卡在ATM机上取款，盗取资金。
警方支招：一定要做好银行卡卡号和密码等重要信息保密工作。
在ATM机、POS机或营业网点柜台输入银行卡密码时，用手遮住密码键盘，谨防犯罪分子取得银行卡卡号、密码等重要信息。
4伪造证件侵入手机银行揭秘：不法分子如已掌握办理了手机银行业务客户的存折号码、银行卡卡号、相关密码信息后，会盗取或伪造客户身份证件，到移动或联通等通讯部门复制客户手机卡，输入客户的账号、密码信息，登录手机银行，再划转、盗取客户资金。
警方支招：不要轻易将重要信息泄露给他人;一定保管好身份证、银行存折、银行卡等重要物品，防止被不法分子盗用。
5发短信谎报“消费信息”揭秘：不法分子发出短信，称你的银行卡在某地商场、酒店等消费场所刷卡消费一定金额，或称已从你的账户中扣除银行卡费多少元，如有疑问，可致电某某号码查询。
当前银行卡犯罪案件的分析及防范
当前银行卡犯罪案件的分析及防范近年来，随着我国银行卡产业的快速发展，克隆卡制作、信用卡欺诈、套现及恶意透支等银行卡犯罪案件也逐步增多。
近日，组织辖内银行业金融机构有关人员进行座谈，收集了近两年来D 县银行卡案件的基本情况，对新形势下银行卡犯罪的特点进行了分析，就金融机构及公安部门应如何采取措施防范银行卡犯罪进行了探讨。
一、D县近两年银行卡犯罪主要特点一是作案呈现区域性。
据公安部门资料显示，在已破案的案件中，抓到的银行卡犯罪分子80%以上都是D县麻岗镇人，包括：抓到信用卡克隆犯罪分子5人，伪造金融票证（卡）犯罪1人。
而且从暂未破案的情况看，线索也大多指向麻岗及附近乡镇。
另外，上述已抓捕的麻岗镇犯罪分子基本上还是同一个管区的，而且同案的犯罪分子之间都具有亲属、亲戚等关系，使犯罪行为呈现出“准家族”特点。
二是作案呈现顽固性。
公安部门和人民银行、银监会以及国家工商总局联合发文，打击银行卡犯罪行为，D县近年来也加大打击力度，并开展多次的专项打击活动，除打击本地银行卡犯罪外，还协助外地公安机关侦察、查处案件120多宗，打击银行卡犯罪取得一定的成效，犯罪行为得到一定遏制。
但近两年，从立案数及涉案金额来看，D县银行卡犯罪出现反弹甚至上升势头，犯罪分子非常顽固。
三是作案呈现流窜性。
犯罪分子虽多为本地人，但作案地点却很分散，省内各地甚至省外都有本地人作案的情况，呈现出流窜性，“打一枪换一地方”的情形居多。
如：事主陈某某的本地工行信用卡，就被犯罪分子克隆后，于2012年11月24日在广东开平市被取款、转账骗走14万元。
类似的信用卡克隆案，基本上犯罪分子都是持克隆卡在异地作案盗走资金，增加公安机关打击难度。
四是作案呈现相关性。
D县是被上级公安机关“戴帽”的“打击整治假币违法犯罪活动重点县”和“打击整治电话诈骗违法犯罪活动重点县”，由于有“一夜暴富”的“羊群效应”，犯罪分子的作案意识比其他地区强烈，不惜以身试法。
另外，由于假币、电话诈骗犯罪行为的基本作案手段是相通的，加上还有前述的“区域性”因素，更加使D县的银行卡犯罪比其他地区猖獗，而且也一如假币、电话诈骗犯罪一样，分工明确，上下线互不接触，反侦查能力强，同样加大公安机关打击难度。
防控“银行卡侧录-盗刷”专题
防控“银行卡侧录－盗刷”专题一、作案手法目前，“银行卡侧录－盗刷”犯罪团伙分工明确，反侦查意识很强，相互间不知晓真实身份，难以“顺藤摸瓜”破获整个犯罪集团。
“银行卡侧录－盗刷”作案手主要分为以下三个步骤：（一）侧录不法分子将一种具有记忆储存功能，可将持卡人的资料以及磁卡的磁条代码全部读出并记录储存下来的设备安装在ATM机具上或者商户收银用的POS机具上，秘密侧录消费者信用卡信息资料，以便制造“克隆卡”进行盗刷。
通常，不法分子会通过招募商户收银员、自行应聘至商户做收银员或者在ATM机具安装侧录装置等方式，实施非法侧录。
且不法分子通常是“临时勾结、短期作案”。
典型案例一：2011年9月，江苏无锡警方破获一不法商户侧录案件。
本案中不法商户负责人将POS机键盘固定在吧台上，刷卡器和磁卡采集器置于吧台下，并在POS机键盘上方的吊灯灯罩内安装了摄像头。
一旦客户进行刷卡消费，犯罪分子先将客户银行卡快速在磁卡采集器上刷一遍，再进行正常的POS刷卡。
事后将数据采集器采集的磁卡信息拷贝到电脑里，结合摄像头拍摄到的密码，克隆伪造银行卡进行ATM 取现。
典型案例二：2011年9月，公安机关侦破了一起某分行新型餐饮类商户侧录案件，较之以往在POS机加装侧录设备，收银员趁客户刷卡消费之机盗取银行卡信息，本案作案手段更加隐蔽。
本案中作案人员系商户柜面经理，而非收银人员；作案手法是将小型侧录器放在衣服口袋内，在接到持卡人的银行卡后暗中窃取卡片信息；因未在机具上加装任何侧录设备，故难以在商户机具定期巡检中发现。
（二）制造“克隆卡”、测试卡片目前，“银行卡侧录－盗刷”犯罪团伙集中在我国广东的电白、茂名等地集中利用空白卡、作废的储值卡等结合侧录得来持卡人信用卡的磁条代码信息大量制造“克隆卡”，并流窜至多地查询卡内余额。
（三）盗刷目前，不法分子进行盗刷地点较为分散，多为在当地雇用流散人员乔装后进行，亦有与不法商户相勾结进行盗刷，取得赃款后，盗刷人员会通知侧录人员撤离，而盗刷人员会取得100-200元的佣金，亦有外籍或者我国台湾籍不法分子，进行盗刷的案例典型案例三：2012年3月30日上午，广东江门分行营业部进行ATM清机时发现5张可疑吞卡,疑为不法分子克隆境外银行卡后在我行ATM机取款之用。
防控“银行卡侧录-盗刷”专题（5篇可选）
防控“银行卡侧录-盗刷”专题（5篇可选）第一篇：防控“银行卡侧录-盗刷”专题防控“银行卡侧录－盗刷”专题一、作案手法目前，“银行卡侧录－盗刷”犯罪团伙分工明确，反侦查意识很强，相互间不知晓真实身份，难以“顺藤摸瓜”破获整个犯罪集团。
“银行卡侧录－盗刷”作案手主要分为以下三个步骤：（一）侧录不法分子将一种具有记忆储存功能，可将持卡人的资料以及磁卡的磁条代码全部读出并记录储存下来的设备安装在ATM机具上或者商户收银用的POS机具上，秘密侧录消费者信用卡信息资料，以便制造“克隆卡”进行盗刷。
通常，不法分子会通过招募商户收银员、自行应聘至商户做收银员或者在ATM机具安装侧录装置等方式，实施非法侧录。
且不法分子通常是“临时勾结、短期作案”。
典型案例一：2011年9月，江苏无锡警方破获一不法商户侧录案件。
本案中不法商户负责人将POS机键盘固定在吧台上，刷卡器和磁卡采集器置于吧台下，并在POS机键盘上方的吊灯灯罩内安装了摄像头。
一旦客户进行刷卡消费，犯罪分子先将客户银行卡快速在磁卡采集器上刷一遍，再进行正常的POS刷卡。
事后将数据采集器采集的磁卡信息拷贝到电脑里，结合摄像头拍摄到的密码，克隆伪造银行卡进行ATM取现。
典型案例二：2011年9月，公安机关侦破了一起某分行新型餐饮类商户侧录案件，较之以往在POS机加装侧录设备，收银员趁客户刷卡消费之机盗取银行卡信息，本案作案手段更加隐蔽。
本案中作案人员系商户柜面经理，而非收银人员；作案手法是将小型侧录器放在衣服口袋内，在接到持卡人的银行卡后暗中窃取卡片信息；因未在机具上加装任何侧录设备，故难以在商户机具定期巡检中发现。
（二）制造“克隆卡”、测试卡片目前，“银行卡侧录－盗刷”犯罪团伙集中在我国广东的电白、茂名等地集中利用空白卡、作废的储值卡等结合侧录得来持卡人信用卡的磁条代码信息大量制造“克隆卡”，并流窜至多地查询卡内余额。
（三）盗刷目前，不法分子进行盗刷地点较为分散，多为在当地雇用流散人员乔装后进行，亦有与不法商户相勾结进行盗刷，取得赃款后，盗刷人员会通知侧录人员撤离，而盗刷人员会取得100-200元的佣金，亦有外籍或者我国台湾籍不法分子，进行盗刷的案例典型案例三：2012年3月30日上午，广东江门分行营业部进行ATM清机时发现5张可疑吞卡,疑为不法分子克隆境外银行卡后在我行ATM机取款之用。
小心这些常见的银行卡骗术
98赏心文化驿站
Culture Valley
小心这些常见的银行卡骗术任开兵 文骗术2：骗你登陆钓鱼网站不少网银客户因为收到不法分子关于"网银升级"的短信通知，误登陆钓鱼网站，导致帐户中的巨额资金不翼而飞，损失惨重。其中某股份制银行客户反映，他们收到关于"因系统升级改进为确保账户安全请登录该网站升级"的短信，要求其输入某网址，当其按网上指令操作后，
帐户上的资金瞬间即被转走。
据了解，犯罪分子通过群发网银升级的虚假信息，并注明需要登陆的网站地址，一旦用户登陆钓鱼网站，犯罪分子即可通过后台网站获取其账号、密码、动态口令等信息，并迅速登陆真正网银，将账号内资金转走。
骗术3：超市盗资料制伪卡一些不法分子将目光对准了超市、
酒店等消费场所。今年，四川警方就接到多地银行报警，多个客户银行卡在异地被盗刷。经调查，盗刷银行卡的嫌疑人曾到某大型超市应聘收银员，利用银行卡信息采集器在顾客刷卡消费时盗取银行卡磁条信息，并通过针孔相机记录下银行卡密码，伪造银行卡37张，先后到异地盗刷金额达46万余元。
而许多持卡人在输入密码时安全意识不强，甚至到餐厅等公共场所消费，为图方便，经常将卡片交由餐厅服务员到柜
行卡被盗刷案件层出不穷，犯罪分子的诈骗伎俩也五花八门。如何识破犯罪分子的作案手法，提高用卡风险防范意识，从而减少被盗刷的几率，是每个持卡人所关注的内容。
在此对常见的信用卡盗刷情况一一进行盘点，并为持卡人防止信用卡被盗刷支招。
骗术1：ATM机上做手脚近年来，卡片被伪造的案件屡见不鲜。据银行人士透露，银行卡制造的核心
技术实际上已被犯罪分子掌握，犯罪分子仅需窃取持卡人账号、密码等信息，即可伪造复制一张银行卡，并利用新卡窃取资金。
此前，媒体曾报道过一伙犯罪分子在ATM机上安装读卡器及摄录机，伪造假银行卡盗取金额或消费，其中3名犯罪嫌疑人分工在ATM机上作案，1人挡住银行摄像监控设备，1人在银行卡入口处用万能胶粘贴读卡器，另一人则迅速在键盘上方安装小型摄像机，获取持卡人账号、密码等全套信息。
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常见的几种银行卡犯罪手法及防范
近年来，随着银行卡的普及使用，与之相关的诸如：网上银行卡
欺诈、伪卡欺诈、银行卡帐户信息盗录、调包银行卡、发送虚假信息
骗取客户资金等案件时有发生。以下是民警提醒广大职工群众应当注
意的几种常见银行卡犯罪作案手法和防范方法
利用ATM机等自助银行系统作案。“克隆”受害人银行卡窃取账
户资金。此类犯罪多为团伙作案，一般先由团伙成员踩点，选择在合
适的ATM机上安装针孔摄像头和读卡器，并在ATM机附近等待，在受
害人使用取款机后将所安装的非法装臵拆卸，随后用窃取的银行卡信
息复制伪卡，结合摄像装臵拍摄的用户密码，最终窃取受害人账户资
金。此外，犯罪分子还可能在插卡口、出钞口设臵障碍，制造“吞卡”、
“卡钱”等假象迷惑持卡人，伺机窃取卡内资金。
民警提示：刷卡进入自助银行门禁时先检查刷卡槽,确认没有多余
设臵后再刷卡；操作前检查ATM是否有多余的装臵,密码键盘、插卡
口、出钞口等是否有异常,如机器上有无摄像头，密码键盘有没有改
装痕迹或被贴上薄膜等；操作输入密码时要注意快速操作并用身体遮
挡手势；遭遇“吞卡”、“卡钞”时不要离开现场，用手机或请他人
帮助拨打银行客服电话的方式求助，牢记银行客服电话，银行工作人
员绝不会要求持卡人转账或说出银行卡密码。
利用调包方式作案，偷梁换柱窃取账户资金。此类犯罪多为团伙
作案，在受害人使用ＡＴＭ取款机时由一名犯罪嫌疑人以“丢包”等
方式转移受害人注意力，其他团伙成员相互掩护，伺机用事先准备好
2
的银行卡将受害人银行卡调包，在受害人认为交易已完成并离开现场
后，再用受害人的银行卡窃取账户资金。
民警提示：ATM机上取款前要注意观察周围环境，对过于靠近机器的
人，可礼貌地请他站在安全视线外，绝不要被周围的人分散注意力。
利用虚假信息诈骗作案。通过手机短信诈骗受害人银行账户资金，
如编造“将款汇入某银行某账户”或“银行卡因某次消费发生资金交
易，请立即付款”或“银行卡密码被盗”，或“某卡已在商场消费XXX
钱，这笔钱已从卡上扣除，如有疑问请拨打XXX电话”，或“某卡中
奖，详情咨询XXX电话”等虚假短信发送至受害人手机。如果受害人
防范意识较差，根据短信要求将资金转入指定账户，或泄露银行卡信
息和密码，或拨打咨询电话中被引入预先设好的诈骗圈套等造成账户
资金损失。
民警提示：不要轻信有关信息，政府、银行、公共事业等单位不
会通过电话向持卡人索要银行卡信息、密码，更不会要求持卡人转帐；
对可疑电话不回应，确有需要时，可直接致电相关单位询问；牢记银
行客服电话，收到银行消费提示短信时，应先核实电话号码，或直接
到银行柜台查询卡内信息。
利用互联网实施犯罪作案。犯罪分子通过互联网设立虚假网站，
然后向持卡人发送虚假电子邮件，诱骗登录与真银行网站相似的假银
行网站，并要求填写个人资料、银行卡号和密码等内容来骗取信息，
然后通过转账方式将卡内资金盗走。此外，犯罪分子还利用黑客软件、
网络病毒盗取持卡人银行卡号和密码，或窃取持卡人信息，制造伪卡，
3
窃取卡内资金。
民警提示：网上交易时，核实银行网站的准确域名，确保进入真
实的银行网站；通过正规渠道开立网上银行，任何情况下都不泄露密
码；使用网上银行时，检查使用的电脑是否有木马程序；推荐使用U
盾等硬盘加密工具，加强网上银行的安全性。
此外，持卡人还应注意以下几点：认真阅读发卡银行提供的有关
使用说明和安全防范要求，树立最基本的安全防范意识；领卡时,当
场检查密码信封,如信封被打开过则立即调换;修改密码,不可用电话
号码、生日等易于破译的号码作密码;密码和卡号不要轻易示人; ATM
机的回单不可随意丢掉;不要轻信“紧急通知”和“公告”;在公共场
所消费要仔细验收卡,以防掉包等。
2010年4月8日