《商业银行经营管理》期末复习重点
(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案(试卷号：2047)
《(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案（试卷号：2047）》摘要：5．下列风险属国风险表现是( )，8．下列指标不属商业银行产债管理监控性指标是( )，()对商业银行而言产功能主要有①银行产是商业银行获得收入主要(精华版)国开放学电专科《商业银行营管理》期末试题标准题库及答案（试卷07）考试说明人汇总了历年该科所有试题及答案形成了完整标准考试题库对考生复习和考试起着非常重要作用会给节省量容包含单项选择题、判断题、填空题、名词释、简答题、论述题做考题利用档工具(rl+)把考题关键输到工具容框就可迅速到该题答案库还有其他核、机考及教学考体化试题答案敬请看、单项选择题．按照有关规定商业银行年以上（含年）五年以下贷款被称作( )B．期贷款．由金融机构发行期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息债券被称( ) B．累计金融债券 3．下列各项属商业银行债管理是( )B．购买理论．下列各项不属商业银行业风险是( )络故障风险 5．下列风险属国风险表现是( )B．移风险 6．商业银行组织机构不包括( )．审机构 7．金融机构发行不附息票发行折价到期按面额兑付债券是( )．贴现金融债券 8．下列各项反映商业银行产与债关系比例指标是( )B．杠杆比率 9．如银行产品随着市场对它逐步接受销量迅速增加该产品处( )B．成长阶段 0．下列指标用以分析商业银行盈利性指标是( )．产利用率．商业银行作特殊企业其区别般企业重要标志它( )．高债性．以下属上银行系统风险是( )．黑客攻击风险 3．利率敏感性正缺口味着( )B．利率浮动产有部分固定利率债．按人民银行规定商业银行核心不得低( )．% 5．存贷款比例越高说明商业银行流动性越其风险程越( ) ．低； 6．商业银行能够把金从盈余者手里移到短缺者手使闲置金得到充分利用是商业银行( )功能信用介 7．下列哪种风险属上银行业风险( )．市场信誉风险 8．下面几组银行产按流动性从高至低排序其正确是( )B．现金、央银行存款、短期业拆借、短期国债 9．按照人们生活方式、社会阶层或性格特征等划分市场方法叫( )．消费心理细分 0．商业银行流动性产是指( )月可变现产．．商业银行发展模式属全能型模式代表国是( )．瑞士．商业银行主要金是( )B．被动性债 3．下列各项不属上银行业风险是( )．络故障风险 5．如银行产品随着市场对它逐步接受销量迅速增加该产品处( B．成长阶段6．借款人无法足额偿还贷款息即使执行担保也肯定要造成较损失贷款是( )B．可疑贷款 7．银行发行金融债券主要目是筹集____金其利率般____期存款利率( ) ．长期金；高 8．下列指标不属商业银行产债管理监控性指标是( )．产收益率指标 9．如银行产债利率敏感比例等表明该行面临利率风险( )．等零 30．以下属商业银行营活动产生现金流量项目( )．融租赁所收到现金二、判断题．商业银行产是商业银行获得收入唯( ) 错误商业银行产是其收入主要但不是唯因银行收入还有部分银行通提供如汇兑、结算、代收代付等业而获得收入．上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致业风险和基虚拟金融品种形成系统风险( ) 错误上银行风险包括基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险3．如商业银行存贷款比例超了75%只能通严格控制贷款发放方法降低( ) 错误商业银行存贷款比例各项贷款期末余额／各项存款期末余额；因降低存贷款比例途径有两种是通按期收回贷款严格控制贷款发放从而缩减贷款规模；二是积极吸收存款扩存款基数．银行产品定价是银行营销管理诸要素唯收入因素( ) 正确5 衡量银行安全性主要是看营面临风险程贷款风险比率、拆借金比率、存贷款比率都是衡量商业银行安全性重要指标( ) 错误贷款风险比率和拆借金比率确是衡量商业银行安全性指标但存贷款比率是衡量商业银行金流动性状况指标6．就整银行体系说商业银行信用创造可能是无限制( ) 错误商业银行信用创造要受诸多因素制约商业银行信用创造要以存款基础要受央银行存款准备金率、身现金准备率及贷款付现率制约要以有贷款前提7．支付结算是由商业银行存款业派生出( ) 正确8．商业银行所要金数量仅仅取投者对商业银行盈利能力要基不受其他因素制约商业银行所要金数量基上受到两种因素制约是银行监管当局了维护金融体系安全性要商业银行必须持有低要；二是投者对商业银行盈利能力要银行定其所佳量必须至少考虑这两种因素9．信用风险产生既有借款方身营失败主观原因也有济周期客观原因( ) 正确0撇脂定价法是商业银行常用定价方法其目标市场是那些对价格比较敏感客户( ) 错误撇脂定价法是指新产品推向市场将初始价格定得很高其目标市场是那些对价格不太敏感高端客户．我国对商业银行投证券种类有严格限制仅限国库券、金融债券、企业债券等信用可靠、安全性、流动性强债券( ) 错误企业债券不可投围3．商业银行债业规模和结构制约着产业规模和结构( ) 正确．偿还期对称原理要偿还期较短债应和流动性极强产搭配( ) 正确5险价值法缺陷仅能计算单金融工具风险而不能计算投组合风险( ) 错误险价值法不仅能计算单金融工具风险还能计算由多金融工具组成投组合风险6．我国行开办早现代商业银行是85年开设东方银行我国行开办早现代商业银行是896年上海设立国通商银行东方银行是由英国人开设不是我国行开办7．效率效益原则是商业银行设置组织结构必须考虑基原则也是增设、撤并商业银行组织机构重要依据( ) 正确8．商业银行业是其产债业延伸( ) 正确9．由目前我国利率没有市场化所以国际市场利率变化还不足以对我国商业银行产生利率风险( ) 错误尽管我国利率还没有市场化但是国际货币市场和国际汇率变动也会很程上影响我国利率风险这是因我们首先开放是外币利率；二济全球化和国际流动0．商业银行市场营销对象可以是有形商品也可以是和创( ) 正确．我国然人也可以成股份制商业银行股东( ) 正确通提供而获得收入如银行汇兑、结算业等3．银行贷款承诺作出不客户不可撤销( ) 错误贷款承诺有可撤销承诺和不可撤销承诺两种对可撤销承诺银行承诺期客户如没有履行条款则银行可撤销该项承诺但是对不可撤销承诺客户允许不得随撤销该项承诺．利率敏感性缺口管理是商业银行产债综合管理重要方法商业银行如预测利率上升可以对应采取缺口战略( ) 错误商业银行如预测利率上升应采取正缺口战略5 通利润表可以了商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面情况( ) 错误利润表是反映商业银行定期（月份、年）营成动态报表它反映了商业银行定期收益或亏损6．按照偿还期对称原理要要偿还期保持绝对对称( ) 错误偿还期可以化量较短期债以段考察实际上总是能保留较长期债余额再有产结构比较完善产流动性可以通市场换实现条件下银行可以根据债偿还期长短具体变化通市场换产流动性以适应债偿还期要7．险价值法计算风险可以事前计算风险不像以往风险管理方法都是事衡量风险( ) 正确8．商业银行信用创造要以贷款基础( ) 错误要以存款基础贷款是信用创造前提9．附有条件承兑视拒付( ) 正确30．信用风险只存商业银行贷款项目( ) 错误信用风险不仅存贷款也存其他表和表外业三、填空题．商业银行作金融企业具备信用介功能、支付介功能、信用创造功能和金融功能商业银行高权力机构是股东会3 票据行主要有出票、背、承兑、付款和拒付五种行商业银行对风险进行初步识别必须收集详细充分衡量银行损失发生概率和程终定用什么方法对风险进行管理要做两方面工作是估计风险发生概率二是估计风险可能造成损失5 分支行制下商业银行分支机构管理方式可分三种类型直隶型、区域型、管辖行型6．商业银行对每笔可能发放贷款进行调般要考虑借款人品质、借款人能力、借款人现金流、借款人抵押、济环境和银行对贷款控制能力六方面我们通常叫做贷款调“6”原则7．上银行风险管理程包括风险评估、风险暴露控制和风险监控三步骤8 将商业银行各项产按照风险程不制定不风险系数加权计算得出银行产被称加权风险产9．信用介是商业银行基、能反映其营活动特征功能0 银行有金包括金、公积盈余公积和分配利润等银行产品特有无形性、关性、多变性和易消失性．商业银行法律责任包括商业银行民事责任、行政责任和刑事责任3．商业银行权力机构也就是商业银行策机构它包括股东会和董事会其股东会是商业银行高权力机构．按照金渠道划分商业银行狭义债可以细分存款债、借入债和结算债5．商业银行衡量和分析风险主要方法有比率分析法、概率分布法和外推法6．根据我国金融企业会计制规定》金融机构必须提供财报表有产债表、利润表、现金流量表、利润分配表7．商业银行作金融企业具备信用介功能、支付介功能、信用创造功能和金融功能8 商业银行权力机构也就是商业银行策机构它包括股东会和董事会其股东会是商业银行高权力机构9 从业技术角分析上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险0．银行选择目标市场策略主要有无差异性营销、密集单营销和差异营销．上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险．银行担保类业主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等3．银行债管理主要理论有销售理论和购买理论商业银行财分析容可以分三块包括银行金流动性分析、银行偿债能力分析和获利能力分析四、名词释．存款保险制存款保险制是保护存款人利益稳定金融体系事补救措施他要商业银行将其吸收存款按定保险费率向存款保险机构投保当商业银行营破产不能支付存款由存款保险机构代支付法定数额保险金．支票支票是出票人签发、委托办理支票存款业银行见票无条件支付确定金额给收款人或持票人票据3．产债比例管理产债比例管理是对银行产和债规定系列比例从而实现对银行产控制种方式银行通产债比例管理使银行产实现合理增长达到稳健营、消除和较少风险目．结算债是银行办理结算业形成短期金占用5．商业汇票是出票人签发、委托付款人指定日期支付确定金额给收款人或持票人票据商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票6．核心又称级核心包括永久性股金和公开储备会计帐户上反映实收、公积、盈余公积和分配利润8．关贷款即向所有权、直接或接控制权方面与银行有关人或公司发放贷款可能造成严重问题因对有关借款人信用水平审缺乏客观性0．备用信用证是开证行应借款人要以放款人作信用证收益人而开具种特殊信用证以保证借款人破产或不能及履行义情况下由开证行向收益人及支付利．预期收入理论预期收入理论认商业银行流动性应着眼贷款按期偿还或产顺利变现因银行应根据借款人预期收入安排贷款期限、方式或根据可换产变现能力购买相应产如借款人预期收入明显银行可发放长期贷款；反如项贷款预期收入不可靠即使期限较短也不宜发放．质押贷款是指按《华人民共和国担保法》规定质押方式以借款人或三人不动产或权利作质物发放贷款3．性债券是弥补银行不足而发行是介银行存款债和股票债业它对银行收益和产分配要高优先股和普通股次银行存款人还有到期要归还限制通常被称银行附属．险价值法是商业银行风险管理主要方法它是计算概率给定情况下银行投组合价值下阶段多可能损失多少方法5．骆驼评级体系骆驼评级体系(L)其正式名称是“邦监督管理机构部统银行评级体系”具体容是美国邦储备银行从充足、产质量、管理水平、盈利状况以及产流动性等五方面对商业银行进行检然对商业银行进行综合评级并采取不监管策略综合评级级高级五级低级6．充足性是指银行应保持既能承受坏账损失风险又能正常运营、达到盈利水平7．存款债商业银行通吸收存款方式从社会上筹集金是商业银行主要金又称被动性债8．利率敏感性产利息收入与债利息支出受市场利率变化影响以及它们对市场利率变化调整速称银行产或债利率敏感性9消费贷款商业银行向居民发放用其人或者庭购买额耐用消费品或者支付其他费用贷款0．股权这是银行产净值即银行总产减总债余额它包括实收、公积金、分配利润和盈余公积等项目五、简答题商业银行组织机构设置原则是什么？答()精干合理原则所谓精干是指银行设置各职能部门要与银行营活动要相适应避免机构繁杂、层次重叠；银行职员配备应与承担任相适应要因事设人不要因人设事所谓合理是要着实际要原则该设定要设该撤定要撤()分工协调原则银行各部门必须分工明确、各司其职并重相协调与配合这样才能充分发挥各部门综合功能从而取得营管理整体效应(3)幅层次原则管理幅是指银行各级管理人员直接领导和管理下级单位或人员数量界限管理层次是指银行部行政及业指挥系统梯级管理幅管理层次就少；管理层次多管理幅就因商业银行机构设置要寻二者佳结合()效率效益原则商业银行组织机构设立应该保证银行以少劳动投入实现其营目标商业银行债业作用是什么？答()债业商业银行提供了重要金()定规模债是商业银行生存基础(3)债业规模和结构制约着商业银行产业规模和结构从而限制了商业银行盈利水平并影响其风险结构()债业商业银行流动性管理提供了产业以外基操作手段(5)债业开展有利银行与客户建立稳定业系银行提供更多信息3 商业银行市场营销如何对市场进行细分？答()地理市场细分是指根据地理单位细分市场银行可能根据不地区销售不产品开发出有地方特色银行产品()人口统计细分是指以人口特征划分市场如年龄、性别、职业以及生命周期所处阶段(3)消费心理细分是指按照人们生活方式、社会阶层或性格特征等划分市场()市场容量细分是指营销者将其产品用户划分三类客户对待不规模客户银行组织不销售队伍进行不销售促进(5)利益细分是指按照不群体寻与产品有关利益不划分市场商业银行产类型有哪些？如何认识产功能？答()商业银行产主要包括现金产、证券投、贷款、固定产和其他产等（分） ()对商业银行而言产功能主要有①银行产是商业银行获得收入主要（分）②产规模是衡量商业银行实力和地位重要标志（分）③产质量是银行前景重要预测指标（分）④产管理不善是导致银行倒闭、破产重要原因（分） 5．上银行特征是什么？答()上银行是虚拟化金融机构（分） ()上银行突破空限制实现3即向其客户提供任何、任何地、任何方式（分） (3)从盈利能力比较看上银行不要建立分支机构巨开支电子化交易不仅速快而且成低日常维护成明显低传统商业银行（分） ()从竞争性看上银行推出整金融业竞争空前激烈（分） (5)上银行营理念强调以人充分利用信息客户提供多元从根上传统银行创造出新竞争优势（分） 6 如何对商业银行进行流动性风险管理？答()保证产流动性是通准备金形式实现（分）①级准备又称线储备或现金准备包括商业银行库存现金、央银行存款以及业存款等（分）②二级储备又称二线准备金主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及业短期拆借等；这些产特是能够迅速市场上出售进行贴现或者能够立即收回因而流动性很强（分） ()保持债流动性则是通创造主动债方法进行（分）如从业拆入金、向央银行借款、发行额可让存单、从国际金融市场借人金等（分） 7 上银行特有哪些？答上银行是虚拟化金融机构；突破空限制实现“3”即向其客户提供任何、任何地方、任何方式；开展业、结算、日常维护上运营成降低凸显出定盈利优势；使得整金融业竞争空前激烈；营理念强调以人充分利用信息客户提供多元化8 简述表外业分类答贷款承诺、担保、金融衍生工具、投银行业9 简述银行产品定价方法有哪些？答成加成定价、认知价值法、关系定价法、撇脂定价法、渗透定价法0．简述国际上商业银行不良贷款主要方法答()强化呆账准备金制销坏账优化产()分离不良产交由专门机构处理(3)培育产重组介机构和介专()充分利用金融市场尤其是证券市场将银行产打折出售或部分证券化收缩不良产规模(5)债权全部或部分股权(6)直接入(7)破产清算(8)利用信贷产衍生产品降低风险．影响银行存款变动因素主要有哪几种？答影响银行存款主要因素可分部和外部两类 ()影响银行存款外部因素①济发展水平和济周期②银行业竞争③央银行货币政策⑤人们储蓄习惯和收入、支出预期()影响银行存款部因素①存款计划与实施②存款利率③银行④银行实力和信誉⑤银行社会系．商业银行产债综合管理理论核心思想是什么？答()偿还期对称原理即银行产与债偿还期应定程上保持对称关系偿还期极短债应和流动性极强产搭配偿还期较长债应和流动性较差产相搭配以安排产运用避免流动性风险保证银行正常盈利()目标替代原理即认银行营三性原则存种共东西——效用它们效用和就是银行总效用因可以对盈利性、流动性、安全性这三目标进行比较和相加也可以使它们相替代(3)分散化原理即银行产要种类和客户两方面分散避免信用风险减少坏账损失()结构对称原理即动态产结构和债结构相对称与统平衡长期债用长期产短期债般用短期产其长期稳定部分也可用长期产3．国际上商业银行不良贷款主要方法有哪些？答()强化呆账准备金制销坏账优化产()分离不良产交由专门机构处理(3)培育产重组介机构和介专()充分利用金融市场尤其是证券市场将银行产打折出售或部分证券化收缩不良产规模(5)债权全部或部分股权(6)直接入(8)利用信贷产衍生产品降低风险财顾问业产生条件和主要类型是什么？答()财顾问业产生社会条件①单位、人金积累到相当规模②投渠道多样化投风险加③银行理财能力提高和银行竞争加剧()根据银行财顾问业性质可以分如下几类①企业信用等级评定②固定产投项目评估③产评估④债券评级⑤投咨询业⑥综合咨询企业营管理咨询、济发展战略咨询5．商业银行功能有哪些？答（）信用介功能；（）支付介功能；（3）信用创造功能；（）金融功能6．简述金管理原则答（）金数量必须充足；（）金结构要合理；（3）金要有保障7．简述《华人民共和国商业银行法》所规定法律责任类型答（）民事法律责任；（）刑事法律责任和行政法律责任8．商业银行产债比例管理对银行主要影响有哪些？答()产债比例管理防止了银行无限制扩张己产和债()它改变了银行分依赖向央银行借入金扩信贷规模做法使商业银行寻金上有了紧迫感增加了银行竞争识(3)定程上防止了银行短借长用银行金与金运用挂钩减少商业银行分运用债管理方法、通市场借入短期金长期使用风险有利银行保持稳健营()保证银行流动性处合理水平(5)增强了银行以创造利润心识改变了银行重发展产规模较少考虑这样做是否增加盈利局面(6)产债比例管理增强银行金识9．简述上银行风险有哪些？答上银行风险分系统性风险和业风险两类前者包括有络故障风险、黑客攻击风险以及由技术更新快带系统设备投风险；者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险0．简述商业银行利率风险几种主要表现形式答重新定价风险、收入曲线风险、基风险以及选择权风险．简述产债比例管理对银行影响答()防止了银行无限制地扩张己产和债； ()改变了银行分依赖向央银行借入金扩信贷规模做法使商业银行寻金上有了紧迫感增加了银行竞争识； (3)定程上防止了银行短借长用银行金与金运用挂钩； ()保证银行流动性处合理水平； (5)增强了银行以利润创造心识；(6)增强了银行金识六、论述题试述商业银行充足率及其计算方式以及制定和实施充足率义答()充足率是衡量商业银行是否充足重要指标般以商业银行净额与加权风险产总额比衡量（3分） ()商业银行计算充足率以商业银行法人单位将其全部境外分支机构（不包括参与并表附属机构或者子银行）合并报表填报其外币折合成人民币计算主要有两种充足率①充足率计算充足率（核心十附属扣减项）／加权风险产总额×00%商业银行充足率不能低8%。
商业银行经营管理期末复习大纲
商业银行经营管理期末复习大纲考试题型名词讲明，每小题4分，合计16分，填空题，每空1分，合计20分单项选择题，每小题2分，合计16分判定讲明题，每小题4分，合计12分简答题，每小题6分，合计24分咨询答题，每小题12分，计12分二，考试要点（参考作业题）第一章商业银行概论1、商业银行的定义；2、市场准入原则—垄断依旧开放3、分业治理与综合治理；4、几种不同组织形式；5、不同的产权形式；第二章商业银行的进展战略与打算1、商业银行的进展战略、目标定位；2、经营环境分析、打算编制程序；3、个人决策方式；4、集体决策；5、委员会决策；第三章商业银行的资产1、资产的结构；2、贷款种类与贷款比较分析；3、商业银行的投资；4、什么缘故要限制商业银行的投资第四章商业银行的信贷治理1、对借款人的审查与财务分析；2、贷款程序；3、抵押的治理；4、贷款风险及其处理；5，不良贷款产生的缘故及解决的方法第五章商业银行的负债1、商业银行负债的结构；2、银行存款的分类；3、存款的治理；4、同业拆借；5、中央银行借款和再贴现。
第六章商业银行资本金治理1、资本金对商业银行的重要意义；2、资本充足率标准的演变；3、巴塞尔协议对资本充足率的规定；4、我国制定全面的资本充足率标准；5、资本充足率标准的实施对银行业的阻碍；第七章商业银行的票据业务1、商业票据对市场经济的作用；2、票据的种类及要式；3、票据的流通；4、票据的偿付；5、票据的追索。
第九章商业银行的中间业务1、银行结算的原则；2、差不多存款帐户咨询题；3、银行的结算方式；4、资金划拨；5、银行结算的电子化；6、信用卡；第十章表外业务及其治理l、回购协议；2、贷款额度；3、票据发行便利；4、商业信用证；5、备用信用证；6、贷款销售；7、互换交易（Swap）；8、期货交易（Future）；9、期权交易（Option）；第十一章资产负债治理l、资产治理的理论与方法；2、负债治理的理论、方法与风险；3、利率敏锐性分析；4、“缺口”与“缺口”治理战略；5、资产负债比例治理第十二章财务分析与全面风险治理1、商业银行财务报表；2、财务分析中的动态分析与静态分析；3、产权收益分析；4、银行风险的类型；5、风险区域的测定；6、全面风险治理目标；7、银行如何样才能获得最大收益。
商业银行 期末考试 重点整理
商业银行经营管理第一章商业银行概述（本章整理全为重点）※一、商业银行的内涵商业银行是指主要发放周转性工商业贷款，享有垄断创造活期存款的特权，以赢利最大化为经营目标，提供日趋多样化综合性金融业务的金融企业。
※二、中央银行与商业银行的异同相同点1、都是一国经济、金融的主体；2、都在一国经济、金融发展中起着重要的作用；3、许多中央银行是由商业银行演变而来的；4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务。
商业银行与中央银行的不同点：※三、商业银行是企业，又不是一般的企业商业银行是企业，具有企业的一般特征：（1）、自主经营、自负盈亏、独立核算，拥有一定的资本金；（2）、从事货币信用经营；（3）、有收入，也有支出，照章纳税；（4）、以赢利最大化为目的。
商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业：（1）、商业银行经营对象特殊；（2）、商业银行是高负债的企业；（3）、商业银行关系面广，渗透力强；（4）、商业银行更容易冒风险；（5）、商业银行的社会信誉与社会形象更加重要，是其生存与发展的根基；（6）、商业银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
※四、商业银行的职能1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济※五、商业银行的经营管理原则1、安全性原则2、流动性原则3、盈利性原则三性原则的关系及协调——安全性、流动性和盈利性权衡的原则商业银行经营管理是一个权衡利害、趋利避害的过程，在决策时应该坚持盈利性和安全性权衡的原则。
首先，安全性是商业银行经营的客观要求。
其次，安全性与盈利性是一对矛盾。
商业银行经营管理的原则是保证信贷资金流动性、安全性和盈利性的有效统一。
它是银行管理者决策的依据。
我国商业银行组织结构：组织结构：总分制所有权：股份制业务结构：银行分业制※六、商业银行经营制度1. 分离银行制度2. 全能银行制度第二章商业银行经营管理理论（了解）一、商业银行经营管理环境概述（内部条件、外部条件）※二、商业银行经营管理环境分析与预测(一)原则1.系统性原则2. 连续性原则3. 定性分析与定量分析相结合的原则（二）技术与方法1.定性分析预测法个人经验、德尔菲法、主观概率法2. 定量分析预测法发展趋势法、直线趋势法、线性回归法※三、商业银行经营管理环境优化优化原则1. 竞争与效率相一致原则2. 安全与稳健相一致原则3.金融与经济相统一原则4. 规模与效益相适应原则第三章商业银行资本的规定※一、商业银行资本的功能一般来讲，商业银行的资本具有三大功能:１．保护存款人利益。
商业银行经营管理学复习资料
目录第一章导论 (2)第一节商业银行的起源和发展 (2)第二节商业银行的职能和地位 (3)第三节商业银行的组织结构 (4)第四节商业银行制度 (5)第五节商业银行的经营原则 (6)第六节商业银行的经营环境 (7)第二章商业银行资本 (8)第一节银行资本的含义和构成 (8)第二节银行资本充足性 (10)第三节银行资本管理 (11)第四节银行并购＊ (12)第三章负债业务经营 (13)第一节负债业务经营管理概述 (13)第二节存款业务经营 (15)第三节短期借款的经营管理 (17)第四节长期借款的经营管理 (18)第五节负债业务的创新＊ (19)第四章现金资产业务 (19)第一节现金资产概述 (19)第二节资金头寸的计算与预测 (21)第三节现金资产的管理 (22)第五章贷款业务经营 (23)第一节贷款种类和政策 (23)第二节贷款定价 (25)第三节几种贷款业务的要点 (27)第四节贷款信用风险管理 (30)第五节贷款管理制度 (31)第七章租赁业务经营 (31)第一节租赁业务概述 (31)第二节租赁业务的种类 (33)第三节租赁业务经营管理 (35)第四节信托业务＊ (36)第八章中间业务经营 (37)第一节中间业务概述 (37)第二节主要中间业务及其管理要点 (40)第三节中间业务对银行经营管理的影响 (44)第十一章资产负债管理理论和策略 (46)第一节资产负债管理理论和策略的发展 (46)第二节融资缺口模型 (49)第三节存续期间缺口模型 (50)第一章导论第一节商业银行的起源和发展一、商业银行的定义1、表述商业银行是以追求利润最大化为目标、以经营短期存贷款为基本业务、综合性和多功能的金融企业。
它是社会化大生产和市场经济的产物，也是在社会化大生产和市场经济条件下经营管理资金最有效的形式。
商业银行的基本作用是融通短期资金。
2、理解这一定义突出了商业银行的以下内涵:业务特点—-经营短期存贷款业务范围—-综合性和多功能经营目标——追求利润最大化性质——金融企业二、商业银行的性质商业银行的最基本的性质是企业，具体地可以从三个方面来理解。
《商业银行经营管理》期末复习指导
《商业银行经营管理》期末复习指导第一部份课程考核说明1．考核目的通过这次考试，了解和掌握对下列知识的掌握程度：银行怎样协调内部的人、财、物及责、权、利关系以及怎样营运资金、调度资金，以取得最佳经济效益。
2．考核方式笔试，闭卷。
3．命题依据本课程的命题依据是《商业银行经营管理》的教学大纲、教材、实施意见。
4．考试要求本课程的考试重点包括基本知识和应用能力两个方面，本次考试主要从了解、掌握、重点掌握三个角度来要求。
了解是要求考生对本课程的基本知识和相关知识有所了解；掌握是要求考生对基本理论、基本技能和基本方法，不仅要知道是什么，还要知道为什么；重点掌握是要求考生能综合运用所学的基本方法和基本技能。
5．考题类型及比重填空题（10%）,名词解释（18%）,判断并说明理由（18%）,选择（5%）,简答（36%）,论述（13%）6、适用范围、教材本课程期末复习指导适用范围为成人教育专科金融专业的必选修课程。
考试命题的教材是《商业银行经营管理》为唐旭、成家军编著，中央广播电视大学出版社出版的《现代商业银行经营管理》（2002年7月第一版）。
第二部分期末复习指导第一章商业银行的经营环境一、重点名词商业银行资本充足性流动性存款保险制度二、重点掌握1、商业银行的功能2、政府对商业银行的监管的原则3、商业银行体系的发展三、一般掌握1、商业银行的性质2、政府对商业银行监管的内容第二章商业银行的组织机构一、重点名词分支行制二、重点掌握1、商业银行的组织机构、设立2、银行高级管理人员的任职资格。
三、一般掌握1、商业银行组织机构的构成2、各机构的功能3、分支机构的管理类型。
第三章商业银行的资产业务一、重点名词贷款五级分类信贷资产证券化二、重点掌握1、商业银行的资产业务2、贷款的定价3、不良资产的处理。
三、一般掌握1、商业银行贷款风险分类管理的相关内容2、国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。
3、商业银行的资产类型4、贷款的基本流程5、银行不良资产产生的主要原因；第四章商业银行的负债管理一、重点名词负债金融债券可转让大额存单二、重点掌握1、商业银行的负债业务、存款2、影响银行存款增长的原因。
商业银行经营管理期末重点归纳
第一章导论是指商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
（作用）是商业银行最基本、也是最能反应其经营活动特征的功能，有以下作用：使闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；续短为长，满足社会对长期资本的需要。
P4（定义）指商业银行为商品交易、债权债务的清偿提供一种结算机制。
利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
（作用）是商业银行的传统功能。
使商业银行拥有比较稳定的廉价资金来源；可节约社会流通费用，增加生产资本投入。
（定义）指商业银行通过吸收存款、发放贷款衍生出更多的存款货币，从而增加社会的货币供应量。
（作用）是商业银行的特殊功能。
建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。
主要作用在于：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
金融服务：商业银行利用其声誉、信息、技术、网络等方面优势为社会提供多样化的服务。
（信息指信用中介、支付中介中所获得的信息）货币政策传导者：商业银行是宏观调控的对象。
在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资与消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。
（调节经济的职能）（风险管理的职能）：商业银行通过介入高风险资金而向存款人发型低风险的间接证券，实际上承担了金融市场上的风险套利职能。
商业银行经营原则（3性）P24商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利，简称为：“三性”，即安全性、流动性、盈利性。
（定义）是指商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金安全和稳健经营。
（做法）合理安排资产规模和结构，注重资产质量（存贷比、不良贷款率、资本净值与资产的比率）；提高自有资本在全部负债中的比重；必须遵纪守法，合法经营。
商业银行经营学期末复习提纲
商业银行经营学期末复习提纲一、商业银行的定义和职能1.商业银行的定义：商业银行是指以提供贷款、接受存款和经营其他金融业务为主要业务的金融机构。
2.商业银行的职能：财富管理、支付结算、融资信贷、国际业务、风险管理等。
二、商业银行的组织结构和业务功能1.商业银行的组织结构：总行、分行、支行等。
2.商业银行的业务功能：吸收储蓄、优先融资、信贷担保、证券投资、国际结算等。
三、商业银行业务模式1.存款业务：储蓄存款、活期存款、定期存款等。
2.贷款业务：个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
3.投资业务：资本市场投资、债券投资、金融衍生产品等。
4.国际业务：贸易融资、对外汇款、国际结算等。
5.金融衍生产品：期权、期货、掉期等。
四、商业银行的风险管理1.信用风险：借款人违约、担保不足等。
2.市场风险：利率风险、汇率风险、商品价格风险等。
3.流动性风险：资金流入不足、债务违约等。
4.操作风险：人为失误、系统故障等。
五、商业银行监管与合规1.监管机构：央行、银监会等。
2.监管要求：资本充足率、风险管理、合规要求等。
3.合规管理：反洗钱、反恐怖融资等。
六、商业银行的营销策略1.客户定位：个人客户、企业客户等。
2.产品定位：储蓄、投资、贷款等。
3.市场推广：广告、宣传、促销等。
七、商业银行的创新与发展1.科技创新：移动银行、电子支付等。
2.金融科技合作：银行与科技公司的合作模式。
3.融资创新：创业板、债券市场等。
八、商业银行的社会责任1.金融包容性：普惠金融、精准扶贫等。
2.社会公益：慈善捐赠、环境保护等。
九、商业银行面临的挑战与前景1.利率市场化：对商业银行盈利能力带来的影响。
2.金融科技：对传统商业银行业务模式的冲击。
3.金融监管：对商业银行合规管理的加强。
总结：商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济发展、服务实体经济的重要职责。
商业银行通过吸收储蓄、提供融资、进行金融投资等活动，为社会经济发展提供了重要支持。
商业银行经营管理期末重点归纳
第一章导论是指商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
（作用）是商业银行最基本、也是最能反应其经营活动特征的功能，有以下作用：使闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；续短为长，满足社会对长期资本的需要。
P4（定义）指商业银行为商品交易、债权债务的清偿提供一种结算机制。
利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
（作用）是商业银行的传统功能。
使商业银行拥有比较稳定的廉价资金来源；可节约社会流通费用，增加生产资本投入。
（定义）指商业银行通过吸收存款、发放贷款衍生出更多的存款货币，从而增加社会的货币供应量。
（作用）是商业银行的特殊功能。
建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。
主要作用在于：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
金融服务：商业银行利用其声誉、信息、技术、网络等方面优势为社会提供多样化的服务。
（信息指信用中介、支付中介中所获得的信息）货币政策传导者：商业银行是宏观调控的对象。
在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资与消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。
（调节经济的职能）（风险管理的职能）：商业银行通过介入高风险资金而向存款人发型低风险的间接证券，实际上承担了金融市场上的风险套利职能。
商业银行经营原则（3性）P24商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利，简称为：“三性”，即安全性、流动性、盈利性。
（定义）是指商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金安全和稳健经营。
（做法）合理安排资产规模和结构，注重资产质量（存贷比、不良贷款率、资本净值与资产的比率）；提高自有资本在全部负债中的比重；必须遵纪守法，合法经营。
商业银行管理复习重点概要
【商业银行业务（4个）】 1、银行业务 •负债业务 •资产业务 •中间业务 2、证券业务 •一般划分为代理类业务和委托类业务。 •代理类业务中，银行充当代理人，带客户进行买卖交易。风险较低， 收入来源是手续费。 •委托类业务中，银行充当委托人，为自己账户进行交易。风险较大， 银行要通过以更高的价格来销售从发行企业哪里购买的证券。 3、信托业务 •信托业务是指商业银行信托部门接受客户的委托 ，代替委托单位或 个人经营、管理或处理货币资金或其他财产，并从中收取手续费的业 务。 4、保险业务 •财产保险包括财产损失保险（有形损失）、责任保险、信用保险等 •人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等
【银行经营管理理论（3个阶段）】 一、资产管理理论(3个发展阶段) 在存贷业务中居于主导性位置的是资产业务，尤其是贷款资产。通过 建立以资产业务为核心的管理方法与管理体系，能实现银行经营三性 的有机统一。 1、商业贷款理论（又称真实票据理论）认为银行的业务应集中于短 期自偿性贷款。具体说就是发放短期流动资金贷款，因为这类贷款能 随着商品周转和产销过程完成，从销售收入中得到偿还。 （1）资金集中法-评价：这种方法联接资产和负债很粗略，只解决了 资金分配顺序的问题。忽略了不同资金来源具有不同流动性的要求。 （2）资金分配法-评价：通过资金来源的划分，可以减少现金资产的 数量，增加盈利。在一定程度上实现了流动性和盈利性之间的平衡。 比资金集中法前进了一步。但是只考虑存款的流动性，不考虑客户借 款的需求，在贷款增长速度超过存款增长速度时就可能会出现流动性 问题。
商业银行经营管理-大连理工2022年春期末考试复习题
机密★启用前大连理工大学网络教育学院2022年春《商业银行经营管理》期末考试复习题☆注意事项：本复习题满分共：200分。
一、单选题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）1、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A.交通银行B.浙江兴业银行C.中国通商银行D.北洋银行【答案】C2、（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.调节经济的功能【答案】A3、附属资本不包括（）。
A.未公开储备B.股本C.重估储备D.普通准备金【答案】B4、某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。
问存款利率为（）时，银行可获最大利润。
A.5%B.6%C.6.5%D.7%【答案】C5、商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。
A.一般性债券B.资本性债券C.国际债券D.政府债券【答案】B6、一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。
计算该行的税前收益率（）。
A.11.5%B.12%C.11%D.9%【答案】A7、我国银行资产中比例最大的一项是（）。
A.现金B.贷款C.证券投资D.固定资产【答案】B8、反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（）。
A.普通股收益率B.资产收益率C.销售利润率D.股权收益率【答案】B9、外汇互换交易主要包括货币互换和（）。
A.利率互换B.期限互换C.金额互换D.产品互换【答案】A10、根据商业贷款理论，具有自动清偿性质的贷款是（）。
A.短期流动资金贷款B.固定资金贷款C.消费贷款D.助学贷款【答案】A二、多项选择题（本大题共5小题，每小题4分，共20分）1、商业银行的职能有（）。
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1商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象综合性多功能的金融企业。
2信用中介：商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行再通过商业银行
的资产业务投向社会经济各部门，实现资金盈余和短缺之间的调剂。
3负债业务：银行组织资金来源的业务，包括存款负债、借款负债以及其他负债。
4交易账户：个人和企业为交易目的而开立的支票账户，客户可以用于结算支付。
5次级贷款：缺陷已很明显的贷款，正常经营收入已不足以还款，需通过出售变卖资产或对
外融资，乃至执行抵押担保来还款。
6浮动利率：金融机构在央行规定的浮动幅度内以法定利率为基础自行确定的存贷款利率。
7短期贷款：银行对企业发放的一年以内的贷款。
通常指企业临时性、季节性贷款，也称流
动资金贷款。
8资产负债表：也称财务状况表。
反映银行在一定时期全部资产负债和所有者权益的财务报
表。
1694 年，英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
商业银行的经营原则“三性”指安全性、流动性、盈利性。
商业银行的经济职能主要包括信用中介职能、支付中介职能、货币创造职能、金融服务职能、调节经济职能。
《巴塞尔协议》中将银行资本分成两级：核心资本和附属资本。
商业银行负债的目的主要有两个：维持资产增长率和保持银行流动性。
我国商业银行的存款构成以个人存款为主。
广义的现金资产包括存款和库存现金。
商业银行在中央银行的存款由法定存款准备金和超额存款准备金组成。
银行贷款按贷款期限可以分为短期贷款和中长期贷款。
按国际惯例（风险度）对贷款的质量可划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷
款和损失贷款五个等级。
个人贷款包括利率、到期日和偿还方式等要素，这三个要素的有机组合被称为贷款定价。
对借款人的资信评估包括两个方面：财务分析和非财务分析，前者是定量分析，后者是定性分析。
商业银行进行证券投资的主要目的是获取利益、分散风险和增强流动性。
美国著名的四大评级公司是指标准普尔、穆迪、费奇和金融世界评级公司。
中间业务的收入常常被称为非利息收入，即是来自于银行存贷款利息差之外的收入。
新资本协议的“三大支柱”是最低资本要求、外部监管和市场要求。
商业银行证券投资的主要策略有分散化投资法、期限分离法、灵活调整法和证券调换法。
我国成立的三大政策性银行是中国农业发展银行中国进出口银行和国家开发银行。
商业银行创造信用，受到（ABD）因素的制约。
A ．原始存款 B.法定存款准备金 C.现金漏出 D. 贷款需求
商业银行的速动资产主要包括（ABD ）
A. 现金资产
B.存放央行准备金
C.短期证券资产
D. 存放同业款项
股份制商业银行的最高权力机构是（B）
A. 董事会
B.股东大会
C.监事会
D.行长或总经理
按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（C）
A.6%
B.7%
C.8%
D.10%
我国商业银行的核心资本包括（BCD ）
A. 实收资本
B.资本公积
C.盈余公积
D. 未分配利润
西方商业银行非交易账户主要包括（BCD ）
A. 活期存款
B.定期存款
C.储蓄存款
D. 货币市场存款
银行对不同存款支付不同利率，与存款利率有关的是(ABC)
A. 存款的期限
B.银行经营实力
C.银行经营目标
D. 储户心理
以下属于我国商业银行拆入资金用途的是（ A ）
A 解决临时资金困难
B 发放贷款
C 固定资产投资
D 长期占用
（ B）是指被提取的可能性很小的那部分资金。
A 游动性货币负债
B 稳定性货币负债
C 脆弱性货币负债
D 敏感性货币负债
现金资产管理的首要目标是（ B ）
A 保持足量的现金资产
B 将现金存量控制在适度的规模上
C 适时地调节现金资产流量
D 提高法定准备金的存量
现金资产管理的原则是（BCD ）
A 保证盈利性原则
B 适度存量控制原则
C 适时流量调节原则
D 安全性原则
引起银行流动性需求增加的因素有（ＡＢＣ）
Ａ偿还非存款借款Ｂ向股东派发现金股利Ｃ客户提取存款本金Ｄ发行新股
影响预测期存款变化的主要因素是（ＡＢＣＤ）
Ａ个人收入预期增长率Ｂ社会商品零售额的预期增长率Ｃ货币供应量预期增长率Ｄ货币市场存款预期增长率
银行发放房地产贷款时，（Ａ）是最主要的担保形式。
Ａ抵押Ｂ质押Ｃ保证Ｄ附属合同
按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（ＢＣＤ）
Ａ关注贷款Ｂ次级贷款Ｃ可疑贷款Ｄ损失贷款
影响流动比率的因素是（ＢＣ）
Ａ税前净利Ｂ流动资产Ｃ流动负债Ｄ利息费用
个人贷款中的收入分析认为（Ａ）是第一还款来源。
Ａ工资Ｂ利息Ｃ股息Ｄ其他经营收入
商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（Ａ）
Ａ国家债券Ｂ政府机构债券Ｃ地方政府债券Ｄ公司债券
杠铃投资法对（Ｂ）基本不投资。
Ａ短期证券Ｂ中期证券Ｃ长期证券Ｄ中长期证券
银行购买票面利率为１０％的债券，如果持有该证券期间的通货膨胀率为１
２％，那么银行实际收益率为（Ｂ）
Ａ２％Ｂ—２％Ｃ１０％Ｄ－１０％
以下属于商业银行证券投资对象的是（ＡＢＣＤＥ）
Ａ国库券Ｂ金边债券Ｃ公司债券Ｄ商业票据Ｅ银行承兑票据
银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（Ｄ）
Ａ支票结算Ｂ代理保险Ｃ代理融通Ｄ担保
无风险的服务活动主要以（Ｂ）为目的。
Ａ提供金融服务Ｂ收取手续费Ｃ分散风险Ｄ获取差额利润
中间业务的性质包括（ＡＢＣＤ）
Ａ居间的地位Ｂ“或有资产”“或有负债”性质Ｃ收取手续费Ｄ具有综合效益
衡量银行盈利性的指标主要是资本收益率和（Ｂ）
Ａ资产使用率Ｂ财务杠杆比率Ｃ资产收益率Ｄ利率风险比率
银行的税后净利润是利润总额和（Ｂ）的差额。
Ａ营业税金及附加Ｂ所得税Ｃ增值税Ｄ车船使用税
银行业务营运的起点和前提条件是（Ｂ）Ａ自有资本Ｂ负债业务Ｃ资产业务Ｄ贷
款业务
中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于（Ｃ）
Ａ１９９６年Ｂ１９９７年Ｃ１９９８年Ｄ１９９９年
通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为（Ｂ）
Ａ可用头寸Ｂ基础头寸Ｃ可贷头寸Ｄ超额头寸
下列属于商业银行非存款性的资金来源主要有（ＢＣＤ）
Ａ拆除资金Ｂ再贷款Ｃ再贴现Ｄ发行债券
商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有（ＢＣＤ）Ａ
成本最低原则Ｂ安全性原则Ｃ适时流量调节原则Ｄ适时存量控制原则
商业银行分行制的特点有（ＢＣＤ）
Ａ银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中
Ｂ分支机构多，分布广，业务分散
Ｃ银行规模较大，易于采用现代化设备
Ｄ银行内部层次＼机构较多，管理困难
在商业银行资产负债表上，通常资产是按其（Ｂ）程度进行排列。
Ａ安全性Ｂ流动性Ｃ盈利性Ｄ收益性
由持卡人先消费，银行定期收回所垫付款项的信用卡是（Ｂ）
Ａ借记卡Ｂ贷记卡Ｃ转账卡Ｄ储蓄卡
单一银行制商业银行（Ａ）分支机构。
Ａ不设Ｂ限设ＣＡ或ＢＤ以上都不对
资本主义商业银行产生的基本途径有（ＡＣ）
Ａ新兴资产阶级建立股份制银行Ｂ货币兑换业的演变Ｃ高利贷银行转化Ｄ政府建立
关于贷款展期的正确描述是（ＡＣ）
Ａ每笔贷款只能展期一次
Ｂ每笔贷款最多只能展期两次
Ｃ中长期贷款展期期限不超过原贷款期限
Ｄ短期贷款展期可超过原贷款期限
商业银行负债按照其被提取的可能性可分为（ＡＢＣ）Ａ
游动性货币负债Ｂ脆弱性货币负债Ｃ稳定性货币负债Ｄ流动性货币负债
下列担保品中（ＡＢＣ）为质押品
Ａ存单Ｂ股票Ｃ提货单Ｄ房屋。