银行业初级资格《公司信贷》知识点第八章
初级银行从业资格之初级公司信贷通关试题库(有答案)
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关试题库(有答案)单选题（共100题）1、根据增值税法律制度的规定，下列属于视同提供应税服务的有（）。
A.为本单位员工无偿提供搬家运输服务B.向客户无偿提供信息咨询服务C.销售货物同时无偿提供运输服务D.为客户无偿提供广告设计服务【答案】 B2、对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是（）。
A.可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续B.对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款C.如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证D.对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行陛、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见【答案】 B3、中期贷款，是指贷款期限在（）的贷款。
A.1年以上5年以下B.1年以上3年以下C.6个月以上3年以下D.10年以下【答案】 A4、（）是借款人自主支付方式下的重要环节。
A.现场检查B.事前核查C.事后核查D.凭证查验【答案】 C5、下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是（）。
A.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B.借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C.贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，与风险因素而异D.银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效【答案】 C6、关于破产重整，下列说法错误的是（）。
A.现代市场经济国家均有比较成熟的破产重整制度B.破产重整主要是为了避免债务人立即破产C.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序无需立即停止D.破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排【答案】 C7、对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是（）。
2022年银行从业资格考试公司信贷
申明：本资料由大家论坛证券从业资格考试专区，转载请注明出自更多证券从业证考试信息，考试真题，模拟题下载大家论坛，全免费公益性证券从业考试论坛，等待您旳光顾！银行从业资格考试《企业信贷》精髓资料：客户财务分析资料一、概述1.客户财务分析旳含义财务分析是以客户财务报表为重要根据，运用一定旳分析措施，对客户旳财务过程和成果进行研究和评价，以分析客户财务状况、盈利能力、资金使用效率和偿债能力，并由此预测客户旳发展变化趋势，从而为贷款决策提供根据。
2.客户财务分析旳内容商业银行对借款人最关怀旳就是其目前和未来旳偿债能力。
盈利能力、营运能力、资本构造和净现金流量四个方面。
财务指标：①盈利比率。
盈利比率重要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用率等。
②效率比率。
效率比率重要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数、资产收益率、所有者权益收益率等。
③杠杆比率。
杠杆比率一般包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。
④流动比率。
流动比率重要包括流动比率、速动比率、现金比率等。
A.盈利比率衡量管理部门旳效率和控制成本获取收益旳能力B.效率比率反应管理部门控制和运用资产旳能力C.杠杆比率反应借款人偿还债务旳能力D.流动比率反应借款人偿还到期债务旳能力3.财务报表分析旳资料银行在进行财务报表分析时要注意搜集丰富旳财务报表资料，以便于对旳地做出贷款决策。
详细包括如下内容。
(1)会计报表(2)会计报表附注和财务状况阐明书(3)注册会计师查账验证汇报(4)其他资料银行必须全面搜集和研究财务报表内外信息，才有也许真正理解借款人旳财务状况和经营状况。
4.财务分析旳措施(1)趋势分析法。
(2)构造分析法。
(3)比率分析法。
(4)比较分析法。
(5)原因分析法。
二、资产负债表分析1.资产负债表旳构成资产负债表是反应借款人在某一特定日期财务状况旳财务报表。
资产、负债和所有者权益是资产负债表旳基本内容。
2022年初级银行从业资格证《公司信贷》试题及答案(新版)
2022年初级银行从业资格证《公司信贷》试题及答案(新版)1、[题干]商业银行可接受的质押财产包括( )。
A.依法可以转让的专利权B.汇票、支票、本票、债券、存款单C.依法可以质押的特许经营权D.依法可以转让的基金份额、股权。
E,出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产【答案】ABCDE【解析】本题考查质押的范围。
商业银行可接受的财产质押：①出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产;②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;③依法可以转让的基金份额、股权;④依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权;⑤依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。
2、[题干]信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为( )。
A.区域自然条件B.区域市场化程度与法制框架C.区域产业结构D.区域经济发展水平【答案】D【解析】本题考查区域风险分析中外部因素分析的内容。
对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。
一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。
3、[题干]我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有()。
A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低。
E,银行人员的从业素质较差【答案】A,B,C【解析】商业银行中问业务主要是提供服务。
它属于第三产业，受到第三产业发展情况和一二产业的发展方式的影响。
同时，银行服务也受到客户，市场环境等多方面因素影响。
由于这些原因，我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低。
4、[题干]业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的()。
A.收益性B.合理性C.安全性D.可行性【答案】C【解析】实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库附答案(典型题)
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、（2017年真题）（）是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。
A.区域风险B.国别风险C.行业风险D.地域风险【答案】 A2、下列有关实贷实付核心要义的表述，错误的是（）。
A.受托支付是实贷实付的唯一手段B.有利于防范贷款资金被挪用C.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求D.协议承诺是实贷实付的执行依据【答案】 A3、（2018年真题）假设一家公司的总资产为12000万元，销售收入18000万元，总负债3000万元，净利润900万元，则该公司的资本回报率（ROE）为（）。
A.30％B.7.5％C.10％D.5％4、（）原则是应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济及信用环境等，实行有区别的授权。
A.差别授权B.授权适度C.动态调整D.权责一致【答案】 A5、甲欠乙银行贷款10000万元，甲以楼房一幢设定抵押，丙为保证人，现甲不能偿还债务，如楼房拍得8000万元，乙银行放弃对甲的抵押权，丙的保证责任为（）万元。
A.10000B.5000C.8000D.2000【答案】 D6、下列关于固定资产贷款的借款合同中“提前还款”条款的表述，错误的是（）。
A.对已提前偿还的部分不得要求再贷B.银行对于提前偿还的贷款不能收取费用C.借款人应在提前还款日前若干天以书面形式向银行递交提前还款申请D.银行可与借款人在借款合同中约定，未经银行的书面同意，借款人不得提前还款7、（2016年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是我国对（）的定义。
A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】 B8、（2018年真题）贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析。
对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的（）账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。
初级银行从业资格证《公司信贷》试题及答案
2022年初级银行从业资格证《公司信贷》试题及答案(最新)1、［题干］现金流量中的现金主要包括下面选项中的哪些内容？()A.库存现金B.活期存款C.应收票据D.应收账款。
E,三个月以内的证券投资【答案】ABE［解析］此题考查现金流量分析。
现金流量分析是客户财务分析的一项内容，其中所指的现金包括：库存现金、活期存款、其他货币性资金以及三个月以内的证券投资。
另外，现金流量表中的现金必须不受限制,可以自由使用，应收票据和应收账款在使用时是受限制的，因此应该从现金中剔除。
故正确答案应选ABEo2、［题干］()是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。
A.财务报表结构B.成本结构C.经营杠杆D.盈亏平衡点【答案】B°【解析】成本结构是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。
同一行业中的企业资金周转周期非常相似,所以它们的财务报表结构和成本结构也较为相似。
【答案】ABCDE。
【解析】对项目单位概况的分析应从以下几个方面人手：①企业的基础；②企业管理水平;⑧企业财务状况;④企业经营状况;⑤企业信用度。
21、［题干］我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款0。
A.偿还的可能性B.风险程度C.担保程度D.损失程度【答案】A【解析】我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容,即贷款偿还的可能性。
在市场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几乎是唯一重要的因素。
因此,A项为正确选项。
22、［题干］下面关于贷款分类的意义的说法中，正确的选项是()。
A.商业银行要在风险中生存发展就必须坚持风险经营B.贷款分类是银行稳健经营的需要C.贷款分类是金融审慎监管的需要D.贷款分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要。
E,不良资产的处置和银行重组需要贷款分类方法【答案】BCDE【解析】商业银行要在风险中生存发展就必须稳健经营。
而稳健经营的前提,不仅是要化解已经发生的风险,而且还要及时识别和弥补那些已经发生但尚未实现的风险，即内在风险其余选项均表达企业财务状况风险；其余选项均正确。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关题库(附带答案)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关题库(附带答案)单选题（共30题）1、下列指标中，（）通过净利息收入与生息资产比值，反映目标区域信贷资产盈利能力。
A.利息实收率B.净息差C.贷存比D.经济资本回报率【答案】 B2、贷款合同条款中的必备条款不包括（）。
A.贷款种类B.贷款用途C.贷款利率D.担保方式【答案】 D3、（2018年真题）销售利润率的计算公式为（）。
A.利润总额／销售收入净额×100％B.净利润／销售收入净额×100％C.营业利润／销售收入净额×100％D.利润总额／净利润×100％【答案】 A4、决定贷款能否偿还的最主要因素是()。
A.贷款人的信用等级B.贷款人的现金流情况C.贷款人的还款能力D.担保人的资金实力【答案】 C5、根据消费税法律制度的规定，下列车辆属于应税小汽车征税范围的是（）。
A.电动汽车B.高尔夫车C.用中轻型商用客车底盘改装的中轻型商用客车D.雪地车【答案】 C6、（2021年真题）按理《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人委托支付方式。
A.5%，500B.10%，1000C.5%，1000D.10%，500【答案】 A7、甲公司是增值税一般纳税人，其 2019年发生的下列进项税额中，准予全部从销项税额中抵扣的有（）。
A.购进生产用液晶面板，取得增值税专用发票注明税额250000元B.购进劳保用品，取得增值税普通发票注明税额200元C.购进一辆销售部门和职工食堂混用的货车，取得税控机动车销售统一发票注明税额78000元D.组织职工夏季旅游，支付住宿费，取得增值税专用发票注明税额1500元【答案】 A8、（2018年真题）某农产品收购企业8月初开始收购农产品，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完。
则对该企业应当发放（），贷款期限为（）较为适当。
2015年银行业初级资格考试专业实务《公司信贷》重要术语总结
2015年银行业初级资格考试《公司信贷》重要术语本人觉得自己在笔记本上整理出知识点很重要，甚至比做题都重要，因为这个考试就是考知识点，只要你把知识点记住了，考试就没问题了，当你整理好了笔记后，基本上就可以甩开厚厚的书本了，只看笔记，反复记忆。
以下就是整理重要术语的供大家参考。
1.信贷。
信贷是最常见的融资活动。
广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。
狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。
2.银行信贷就是指银行作为借贷主体进行的信贷活动。
广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。
狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金等活动。
3.公司信贷，是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
4.贷款，是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
5.承兑，是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
6.担保，是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
7.信用证，是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
信用证包括国际信用证和国内信用证。
8.信贷承诺，是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺。
9.直接融资和间接融资。
融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。
不通过金融机构，资金盈余单位与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资;通过金融机构进行的融资为间接融资。
10.信贷产品，是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。
11.信贷金额，是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷考试题库
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷考试题库单选题（共30题）1、经营杠杆是()相对于销售量变化敏感度的指示剂。
A.存货B.营业利润C.销售费用D.营运资本【答案】 B2、银行业务人员在进行贷前调查时，对需股东（大）会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定股东（大）会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。
这是对其（）的调查。
A.效益性B.合规性C.安全性D.流动性【答案】 B3、扩展产品是指在()的基础上，为客户提供的系列化服务。
A.核心产品B.利益产品C.基础产品D.附加产品【答案】 C4、电子商业汇票最长期限为（），使企业融资期限安排更加灵活。
A.六个月B.三个月C.一年D.九个月【答案】 C5、项目总投资的组成中不包括（）。
A.建设投资B.流动资金C.投资风向调节税D.建设期利息【答案】 C6、某公司2017年初拥有总资产10839万元，总负债5973万元，所有者权益4866万元，实现销售额14981万元，销售净利润786万元，计划将其中304万元发放红利，则公司的可持续增长率为（）。
A.0.07B.0.11C.0.15D.0.23【答案】 B7、根据《贷款风险分类指引》，下列关于贷款分类的说法，不正确的是（）。
A.是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程B.同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类C.其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性D.不良贷款中包括次级类贷款【答案】 B8、甲化妆品公司为增值税一般纳税人，2019 年 12 月销售高档化妆品元旦套装 400套，每套含增值税售价 678 元，将同款元旦套装 30 套用于对外赞助，已知增值税税率为 13%，消费税税率为 15%，计算甲化妆品公司当月元旦套装应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。
A.400×678÷（1＋13%）×15%＝36000（元）B.400×678×15%＝40680（元）C.（400＋30）×678÷（1＋13%）×15%＝38700（元）D.（400＋30）×678×15%＝43731（元）【答案】 C9、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关试题库(有答案)
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、押品应由外部评估机构进行估值的情形不包括（）。
A.法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的押品B.监管部门要求由外部评估机构估值的押品C.因估值技术性要求较高，本行不具备评估专业能力的押品D.因估值技术性要求较低，本行不想自行评估的押品【答案】 D2、质押与抵押最重要的区别为（）。
A.抵押权可重复设置，质权不可B.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利C.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有D.抵押权人无保管标的物的义务，质权人负有善良管理人的注意义务【答案】 C3、（2020年真题）在商业银行信贷授权形式中，（）比较规范、正式，也较为常用。
A.授权书B.岗位职责C.部门职责D.规章制度【答案】 A4、（）主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分（或主要）因素比较好的方案。
A.比率比较法B.总量比较法C.结构比较法D.多因素评比法【答案】 D5、对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是()。
A.生产效率B.年度增长率C.成本节约率D.可持续增长率【答案】 D6、下列不属于贷款审查事项的是（）。
A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查B.借款人主体资格及基本情况审查C.信贷业务政策符合性审查D.逾期贷款催收措施的制定【答案】 D7、下列各种利率中，( )可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。
A.浮动利率B.固定利率C.基准利率D.行业公定利率【答案】 A8、（2016年真题）下列关于流动比率的说法，正确的是（）。
A.流动比率也称“酸性测验比率”B.流动比率=流动资产/（流动资产+流动负债）C.流动比率反映了企业用来偿还负债的能力D.企业的流动比率越高越好【答案】 C9、中期贷款是指贷款期限在（）的贷款。
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库附答案(典型题)
2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、（2017年真题）下列说法中错误的是（）。
A.如果公司的发展速度已经无法满足现有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求B.公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求C.如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求D.由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求【答案】 D2、以下不属于信贷业务岗的职责的是( )。
A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查B.审查授信资料是否完整，包括授信客户贷款卡等信息资料C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性等进行调查D.办理核保、抵(质)押登记【答案】 B3、下列各选项中，能够反映银行客户信誉状况的是（）。
A.借款客户的财务报表B.借款客户的主营业务C.借款客户的还款记录D.借款客户的市场占有率【答案】 C4、下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是（）。
A.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B.借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C.贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，与风险因素而异D.银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效【答案】 C5、下列关于贷款档案管理期限的说法，错误的是（）。
A.贷款档案的保管期限自贷款结清(核销）当年起计算B.一般短期贷款结清后原则上再保管5年C.一般中长期贷款结清后原则上再保管20年D.经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存【答案】 A6、不良贷款剪刀差通过逾期（）天以上贷款与不良贷款比值，反映目标区域贷款质量分类准确性和不良贷款真实水平情况。
A.30B.60C.90D.120【答案】 C7、下列反映借款客户盈利能力的指标中，分析错误的是（）。
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银行业初级资格《公司信贷》知识点第八章1
第一节 贷款担保概述
一、担保的概念(★)
贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求
借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。银行与借 款人及其他第三人签订担保协议
后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过执行担保来收回贷
款本息。担保为银行提供了一个可以 影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的
可能性。因此，在发放贷款时，银行应要求借款人为贷款提供相应的担保，这样银行资金更具安
全性。
二、贷款担保的作用(★★★)
贷款担保对于有效防范银行信贷风险、促进借款人改善经营管理、巩固发展信用关系和健全
市场经济秩序等都具有非常重要的作用，具体来说，主要有以下四方面的作用。
(一)协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行
随着社会的进步和科学技术的发展，我国经济市场化、商品化、货币化的程度已迅速提高。
与此相适应，市场机制和竞争机制在商品经济发展中的作用也越来越大。这一方面改善了社会资
源分配，提高了社会经济运行效率;另一方面也造成了部分经济失衡状态的加剧恶化。
为避免这种情况发生，客观上要求建立一种债权债务关系的履行机制和保障制度。贷款担保
就是这样一种机制，它是对借款企业和贷款银行之间特定债权 债务关系的担保。它避免或减少
了因借款企业不能归还贷款本息而对银行和其他经济活动产生的不良影响，从而促进商品流转秩
序的协调稳定和国民经济的健康运 行。
(二)降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率
银行为避免借款企业无力还本付息可能造成的危害，除了在发放贷款时，通过认真征信、预
测和分析以规避风险外，另一种有效途径就是建立风险经营管 理机制，通过转移风险，共同承
担和约束风险来减少和消除损失。贷款担保是信贷资产风险管理的一种方法，它可以减少银行对
借款企业违约的担心，使贷款的偿还 有了双重保证，把借款企业不还贷的风险转移给了第三者。
银行贷款的顺利收回有利于银入场扩大贷款投放，充分发挥信贷资金的利用效果。所以，开办担
保贷款有 利于降低银行贷款风险，提高银行信贷资金使用效益。
(三)促进借款企业加强管理，改善经营管理状况
在担保贷款中，担保企业作为第三者摹以其信誉或财产对借款企业的还贷责任予以担保，因
此，当借款企业不能按期偿还贷款本息时，担保企业就必须代 为清偿。担保企业为了保证自身
财产的案例，必然关心借款企业的经营状况和履约能力的变化。为防止借款企业因经营不善而失
去还贷能力，担保企业不仅会督促借 款企业按期还本付息，而且积极帮助借款企业提高管理、
改善经营、克服经营中出现的困难。所以，担保企业的行为有利于促进借款企业加强管理、改善
经营管理状 况。
(四)巩固和发展信用关系
首先，信用关系的健康存在和发展要求有良好的信用制度和偿债还贷秩序。银行开展担保贷
款业务，就能通过担保形式的约束建立银行与借款企业之间， 借款企业与担保企业之间以及担
保企业和银行之间规范正常的信用关系。当某一方违约时，可通过法律手段进行调整，从而维护
金融秩序的稳定。
其次，利用担保贷款有利于银行信用的实现。由第三者对借款企业的还贷能力进行担保，弥
补了借款企业信用能力的不足，方便了银行信用的实现。
三、贷款担保的分类(★★★)
按照不同的标准，贷款担保有不同的分类。按照担保责任承载体的不同，贷款担保可以分为
人的担保和财产担保两种。人的担保主要指由作为第三人的自 然人或法人向银行提供的，许诺
借款人按期偿还贷款的保证。若债务人未按期还款，担保人将承担还款责任。财产担保又分为不
动产、动产和权利财产担保，这类担 保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给银行。
(一)抵押
抵押担保是指借款人或者第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银
行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、
变卖该财产的价款优先受偿。
(二)质押
质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或
者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款
优先受偿。
(三)保证
保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时。保证人按照约定履行债务或者承担
责任的行为。
(四)留置
留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务
的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
(五)定金
定金是指当事人约定一方向对方给付定金作为债权的担保。
四、担保范围(★)
担保范围分为法定范围和约定范围。《担保法》规定的法定范围为：
①主债权，即由借款合同、银行承兑协议、出具保函协议书等各种信贷主合同所确定的独立
存在的债权。
②利息，由主债权所派生的利息。
③违约金，指由法律规定或合同约定的债务人不履行或不完全履行债务时，应付给银行的金
额。
④损害赔偿金，是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的
补偿费。
⑤实现债权的费用，是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现
债权而支出的合理费用。一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费
用。
⑥质物保管费用，是指在质押期间，因保管质物所发生的费用。
如需另行约定担保责任范围，可在担保合同中予以约定。
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