保险业金融本科毕业论文
保险业金融本科毕业论文
范文一：商业保险在中小企业的发展前景分析
加快发展中小企业信用保险和贷款保证保险，增强中小企业融资能力成为商业保险发展的重要领域。商业保险在中小企业的发展空间可谓十分广阔，既可以为中小企业的发展注入新的生机，解决中小企业发展难的问题，又可以使商业保险行业自身拓展发展空间，可谓二者相辅相成，起到了共同发展，相互促进的良好作用。由于中小企业受到企业自身规模的影响，在生产、经营、资金周转方面都存在着一定的风险。商业保险在中小企业的合理应用可以为中小企业转嫁风险，降低企业风险系数。下面从几个方面对商业保险在中小企业中的现阶段的应用与未来的发展方向做简要的分析。
一、保险公司需提高自身的风险评估与管控技术
保险公司为中小企业提供风险管理，作为专门的风险管理企业，经营着各种与风险保障相关的产品，在整个服务过程中，要求商业保险经营企业必须要具备完善的风险管控机制和丰富的技术经验，借以可以熟练的为中小企业挑选适合企业发展的保险产品。在商业保险的发展过程中，技术和产品正在趋于成熟。商业保险可以为中小企业制定风险管控系统，有效的降低中小企业生产运营过程中出现的风险，保险公司需根据中小企业行业发展的不同需要，设计出多种风险保障建议，供中小企业参考，中小企业通过商业保险给予的保险服务，可以有效的降低风险，借以保障企业的信用等级的提升，为中小企业的融资提供帮助。在为企业提供风险评估与风险保障的同时，商业保险行业自身也拓展了行业发展的空间，为商业保险成功进驻中小企业打下良好的伏笔。
二、商业保险在中小企业的发展现状
目前，商业保险在对中小企业的服务中有以下几个成熟的险种。首先，中小企业办理融资手续时候的保险，包括抵押物的财产、担保方保障、借款人的意外伤害等几个保险方向。其次，中小企业生产经营保险，包括企业财产、机动车辆、出口信用、货物运输、国内贸易信用、产品质量、建筑安装等多个品种的商业保险。第三，与中小企业生产经营有联系的周边保险，包括雇主责任、团体人身伤害、公众责任、养老等方面的商业保险。第四，特殊商业保险，包括计算机、危险品运输、物流责任、物流保货、雇员忠诚担保等几个方面的商业保险。中小企业可以通过选择，挑选适合自己企业特点的保险品种，管控风险，提高自身的信用等级，提高企业自身与金融机构之间信息对称水平。与此同时，保险公司可以为企业融资提供帮助，帮助企业与银行等金融部门进行合作，达到为小企业融资的目的。
三、保险行业需针对中小企业发展新的险种
保险行业作为商品经济的产物，是一种无形产品，保险行业的发展要与所处社会的经济发展水平相适应。随着科技的进步和时代的发展，中小型企业在新产品、新科技、新材料方面的广泛应用和开发，产生了原有商业保险所不具有的保险需求。随着新的风险的产
生，对保险行业自身也提出了新的要求，为满足中小企业发展带来的新需求，保险产品必
须要开发新的险种。首先，保险产品作为服务行业，必须以满足消费需求作为发展的首要
标准。其次，满足个性消费是未来发展的必经之路和必须方向。因此，要求保险公司必须
要不断创新自身的产品和服务，对老产品进行更新和改革，开发新产品，完善老产品来满
足中小企业发展的新需要。在未来的发展中，需要改革的产品有：产品责任、营业中断、
设备损坏等方面的险种。另外，还可以针对企业特点，摒弃老旧的思维模式，积极开发和
研制新的保险品种。例如，企业技术改革、企业法人责任、企业设备更新、商业信贷履约、产品研发责任、产品研发试制等方面的险种。
四、保险行业要改善自身服务中小企业的态度
由于中小企业自身的特点，相对于其他客户，风险发生的几率较大，由于保险条件的
欠缺，从而遭受到保险公司的拒绝。在商业保险未来的发展过程中，要想打开中小企业这
个发展空间，就必须从提高自身服务做起。为企业提供相关的保险评估，周到的服务，配
合企业排除隐患，提高防损能力，改善中小企业承保条件不足的问题。在中小企业的保险
过程中实行专员管理制度。在保单签订之前尽量做好担保建议、风险评估等一系列的服务。帮助企业与投资公司、银行、担保公司等部门办理相关的手续，对中小企业的保单提供跟
踪式服务，增加对信用好的老客户的优惠政策，适当放宽条件。商业保险在中小企业的发展，可以帮助中小企业增加抵御风险，防灾防损的能力，使中小企的顺利运营，起到提高
效率，减少损失，稳定社会发展的积极作用，提高中小企业的信用水平，为其改善融资条件，提高融资能力。同时，作为商业保险行业自身也可以从中获得效益，得到发展，拓宽
企业前行的道路。
五、结束语
综合以上，商业保险在中小企业的发展是一个长期性的问题，要求商业保险企业在原
有险种改善的基础上，根据中小企业自身的特点，为中小企业制定和研制与之发展相吻合
相适应的新的保险品种，在促进中小企业发展的同时，扩宽商业保险企业发展的道路，达
到共赢的目的。
范文二：社会保险与商业保险的有效融合
一、社会保险与商业保险的融合
19世纪70至80年代，世界经济大萧条，失业问题严重，工人的游行示威最后发展成为危及资本统治集团的工人运动，在此特殊的时代背景下，社会保险于19世纪下半叶诞
生在欧洲，学界普遍以1883年德国的《疾病保险法》为社会保险制度的形成标志，而后，随着劳动者阶层的日益壮大，至第二次世界大战后，社会保险制度在西方国家普遍建立。
但此时，社会保险与传统商业保险处于竞争状态。社会保险与商业保险在保障范围、保障
水平和实施方式等方面一直有着一定程度的互补性，这些互补性为二者的融合提供了良好
的条件。例如在保障范围方面，社会保险保障工薪劳动者不可回避的风险，主要有生、老、病、死、伤、残、失业七种，主要项目有养老保险、医疗保险、失业保险、和生育保险。
商业保险在可保风险要求内均可设立险种，对于已投保了社会保险的高收入者，可再保商
业保险，满足多层次的需要，实现更充分的保障。二者的融合有利于社会合理配置资源，
提高社保资金的运营效率，消费者能获得更优质的保险服务，拥有更健全的风险保障水平，政府则能提高社保基金的运营效率，节约服务成本，缓解财政紧张，对于商业保险公司来说，则增强了公司的盈利水平，拓展了业务资源，可以说，二者的融合是消费者、政府与
商业保险公司的三方共赢。
二、社会保险与商业保险融合的制约因素
社会各界已经逐渐意识到实现社会保险与商业保险融合的重要性，并通过种种措施逐
步促进二者的融合发展，然而在融合过程中，依然存在着许多阻碍二者高效率融合的因素。寻找并发现这些社会保险与商业保险有效融合的制约因素，是实现二者高效融合的重要条件。
一经营目的上的跟本差异
经营目的的不同是是社会保险与商业保险差异的基础。社会保险是国家的一项具有非
盈利性质的社会基本政策，且通过立法由国家强制力保证实施，是一种政府行为，注重保
障社会公民的基本生活需要，而商业保险是市场经济的组成部分，其经营以营利为目的的
企业组织，强调利润最大化。在社会保险与商业保险的融合过程中，为实现社会保险保障
大多数人利益的特点，商业保险公司势必要在一定程度上忽视利润，转而以较低廉的价格
提供一些保险产品，这不符合一个现代公司制企业的经营目标，甚至影响到公司利润率与
良性运行。这是社会保险向商业保险融合的阻碍之一。
二经济发展水平和国民收入制约
在经济发展水平较低的历史时期，保险资源空间一定，社会保险和商业保险存在着一
些矛盾，社会保险制度的建立使私营寿险业务受到较大冲击，发展速度明显减缓，形成了
社会保险对商业保险的挤出效应;另一方面，随着制度的建立完善与国家对保险福利事业
的逐渐重视，国民的基本保障程度会提高，客观上弱化了人们的保险意识，降低他们对商
业保险需求。
三保险公司自身产品缺陷
商业保险在向社会保险的融合过程中，曾多次出台具有社会保险性质的产品，力求实
现社会保险所具有的种种保障功能，但一些产品自身有较大缺陷，难以切实保障投保人权益。例如，一些寿险公司推出了企业补充养老保险，但这些保险条例缺乏应用的灵活性，
未能解决职工养老金权益归属和通货膨胀导致的贬值等问题，在实际操作中应用性较差。
三、如何实现社会保险与商业保险的有效融合
一促进保险业向竞争型市场转变，形成商业保险主动融合社会保险的内在推动力