私人银行客户资产配置模版2

金的

话，可选择有实力的私募基金，在资金上比例配置以摊低风险，但投资仍需谨慎。今年，客户应该更为主动去理财，在追求收益稳健的同时，构筑自己的投资组合。此外，私行客户还可以持有黄金、艺术收藏品等抗通胀类型理财产品，以防止资产快速缩水。但是，将黄金作为投资品种的比例应该适中，毕竟储藏、交易对于黄金来说毕竟不如现金容易，因此可将投资比例控制在 10%以内。

三、资产配置建议 1、主要资产类别根据风险和收益特点，将客户可投资资产分为五大类，

投资需求

收益类投资（流动性需求强）增值类投资（流动性需求弱）

投资类型

投资目标

投资特点

代表性产品

通知存款、货币市场基金、中银日积月累、中银安稳回报（短期）周末理财、、汇聚宝、“多宝格” 中银信富、中银集富、中银智富、中银稳富、中银创富、中银安稳回报（中长期）债券基金、、国债、实物黄金

现金管理（1.1）

方便变现，满足客户中短期资金需求，取得高收益低，保证本金，于存款利率的收益水流动性高平

财富保值（2.1）

以财产保值和稳健增值为目的，承担较低的投资风险（固定收益类为主）

预期收益略高于同期通货膨胀率，基本无本金损失，1 年内无流动性要求

财富增值（2.2）

追求较高收益，投资以财富增值为目的，同期限一般不少于 1 年时承受较大风险时间，可以承受部分（股权投资类为主）本金损失

财富创造（2.3）

以获取高收益为目的，有较强的风险投资意识，愿意承担较大的收益波动（另类投资为主）

追求高收益，可承受较大的本金损失，投资期限一般不少于 2 年，期间无流动性需求，愿意尝试新投资品种

中银进取、股票型基金、混合型基金、QDII 基金、信托计划、券商集合理财、纸黄金、黄金“双向宝” PE 和 PE 基金、红酒投资黄金期权和黄金递延交易、艺术品投资

保障类投资

财富保障（3.1）

追求人身和财产的安以人身和财产保障为全性，重点考虑财富主要目的，在保证投资的传承和转移，获取资产安全性的同时，兼平稳收益的同时，承顾资产盈利性担较小本金损失风险

健康险、分红型保险、万能型保险、投资连接险

A---家庭应急金。作为家庭的一般应急支出，需要准备 3—6 个月的资金，以便日常生活使用； B---保险建议。首先考虑的应该是定期寿险和意外险，特别是对家庭主要收入的获得者，避免因为家庭成员的意外或者疾病导致家庭收入大幅减少的风险；其次要考虑的是通过保险这样的理财方式可以