私人银行客户资产配置模版.doc
私人银行客户资产配置模版
精心整理私人银行客户资产配置模版一、客户分析1、客户的基本情况客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子目前正在小学万元，刘总刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报，目前刘总主要希望将自身的财富和企业的财富分离，每年增加对于自身财富的投入，通过理财的收入使自身的财富保值增值，同时在近3年内准备为大儿子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在10年左右的时间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。
3、客户的风险偏好。
客户的职业、收入、负债情况、工作稳定性、工作与投资的相关性、既往投资经历等，将客户划分为五种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型客户属于平衡型，能够承受一定的损失，希望通过理财达到资产的保值增值。
4、客户对投资的限制，投资期限、流动性需求（购房、子女教育、投资移民等）、监管限制、特殊偏好等（例如：不希望投资于股票市场，黄金不超过整体资产的例应该适中，毕竟储藏、交易对于黄金来说毕竟不如现金容易，因此可将投资比例控制在10%以内。
三、资产配置建议1、主要资产类别根据风险和收益特点，将客户可投资资产分为五大类，A---家庭应急金。
作为家庭的一般应急支出，需要准备3—6个月的资金，以便日常生活使用；B---保险建议。
首先考虑的应该是定期寿险和意外险，特别是对家庭主要收入的获得者，避免因为家庭成员的意外或者疾病导致家庭收入大幅减少的风险；其次要考虑的是通过保险这样的理财方式可以将财产顺利的转移给指定的继承人。
C---养老金。
对于刘总这样的家庭，正处于事业的巅峰状态，随着年龄的增长，应该提前为退休生活布置，更应该每年增加理财资金的投入，通过理财达到储备养老金的目的。
2、资产配置根刘总风险受能属于衡型个特，建她作如下系列产品），财富增值20%(私募基金类产品)，财富保障30%（集合信托类固定收益类产品）。
四、组合的动态管理1、随时关注市场情况（外部资讯和总行发布的研究报告），对未来走势进行判断，在不违反资产配置比例限制的前提下，选择具有趋势性交易机会的产品推荐给客户，通过战术性资产配置的调整，提高资产组合的整体收益水平。
个人客户资产配置方案
2.动态调整：根据市场变化和客户需求，适时调整资产配置。
3.教育培训：加强客户投资知识培训，提升风险意识和决策能力。
4.记录与评估：建立投资日志，记录投资决策过程和结果，定期评估投资效果。
七、风险管理与合规性
3.职业：企业中层管理人员
4.家庭状况：已婚，育有一子，家庭年收入50万元
5.风险承受能力：中等
6.投资经验：具备一定的投资知识，关注金融资讯
三、资产配置目标
1.短期目标（1-3年）：实现资产的稳健增值，为子女教育、家庭旅游等计划储备资金。
2.中期目标（3-5年）：通过投资组合的优化，提高投资收益，实现资产的快速增值。
4.另类投资：根据市场情况，适当参与黄金、房地产投资信托基金（REITs）等另类投资，以实现资产的多元化配置。
五、具体配置建议
1.现金类资产：占比10%，主要用于应对家庭日常支出和紧急情况。
2.固定收益类资产：占比40%，包括国债、企业债、货币基金等，以获取稳定收益。
3.权益类资产：占比40%，包括股票、混合型基金等，以实现资产增值。
三、财务目标
1.短期目标（1-3年）：储备子女教育资金，累积家庭旅游基金。
2.中期目标（3-5年）：资产规模快速扩大，为子女教育及家庭生活质量提升提供资金支持。
3.长期目标（5年以上）：构建稳健的退休基金，确保晚年生活的经济安全。
四、资产配置原则
1.分散投资：降低单一资产类别风险，实现风险的有效分散。
3.本方案不构成投资建议，客户在投资过程中应充分了解各类资产的风险，并根据自身风险承受能力做出决策。
八、结语
本方案旨在为客户提供科学、合理、个性化的资产配置建议，助力客户实现资产的保值增值。在投资过程中，客户需密切关注市场动态，结合自身情况调整投资策略，以实现投资目标。祝您投资顺利，财富增长！
私人银行客户资产配置模版
私人银行客户资产配置模版一、客户分析1、客户的基本情况客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子目前正在小学读书。
与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的贸易公司，且同时派生出很多关联企业。
同时，该客户也是其他银行的股东，每年享受银行的分红。
该客户个人理财业务主要在中行和招行进行，目前在我行资产1100万元，购买了我行产品600万元，其余资产以活期形式存在；在招行购买了短期理财和私募产品。
刘总平时工作繁忙，周末一般陪伴儿子。
主要需要高收益的固定收益产品或值得信赖的浮动收益产品使自身的资产得到保值增值。
2、主要投资目的。
例如：财富保值、财富增值、财富传承、获取日常收入等。
刘总09年7月在我行购买了以公募基金作为投资管理人的信托产品，但是由于产品触及止损条件，提前终止，使得资产受到损失，因此目前需要通过后续的产品获得稳定高收益来弥补前期的损失。
另外刘总也在选择产品的时候更加谨慎，需要定期提供投资收益回报报告。
刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报，目前刘总主要希望将自身的财富和企业的财富分离，每年增加对于自身财富的投入，通过理财的收入使自身的财富保值增值，同时在近3年内准备为大儿子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在10年左右的时间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。
3、客户的风险偏好。
客户的职业、收入、负债情况、工作稳定性、工作与投资的相关性、既往投资经历等，将客户划分为五种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型客户属于平衡型，能够承受一定的损失，希望通过理财达到资产的保值增值。
4、客户对投资的限制，投资期限、流动性需求（购房、子女教育、投资移民等）、监管限制、特殊偏好等（例如：不希望投资于股票市场，黄金不超过整体资产的30%，特别偏好红酒投资等）。
刘总需要一年期固定收益类产品，在这个产品没有之前，可配置短期高收益的产品作为配置。
中长期浮动收益类产品。
这类产品一定是市场上很有投资价值的产品。
资产配置案例KYC
3.说明约访目的、面谈策略？
四、电话约访话术稿
（1）自我介绍+确认谈话意愿
（2）说明目的+亮点、利益陈述、举证（F.A.B.E.）
（3）完成：假设同意法、二择一约时间
五、资产配置面谈过程（摘录要点）
1.破冰
2.倾听KYC（挖掘客户需求）
六、资产配置面谈反馈
1.客户服务体验反馈
2.客户经理自身感受与反馈
十大职业分群信息
性别
年龄
所属地
现金需求
每月需日常的生活开销（万）
近期特殊安排，如购房、购车、生意周转（万）
配偶状况
配偶姓名
配偶出生年月
配偶的年龄
性别
子女状况
子女出余额（万）
车贷余额（万）
家庭结余
您家庭年结余（万）
三、客群分析
1.您的客户所属客群十六宫格的位置：（请 √ 选）
七、后续提升策略
八、具体配置内容参见《资产配置建议书》
资产配置案例
网点：支行学员姓名：在岗年资：年
一、KYC前
客户KYC地图
过去
总资产
现在
未来（建议）
我行
他行
其他
过去
生涯规划
现在
未来（目标或造梦）
家庭
工作
生活
二、KYC后
客户KYC地图
过去
总资产
现在
未来（建议）
我行
他行
其他
过去
生涯规划
现在
未来（目标或造梦）
家庭
工作
生活
风险评级
客户基本情况
客户姓名
核心AUM（万）
银行中高端客户理财规划和资产配置报告书模板
张先生理财规划和资产配置报告书一、客户投资需求分析1.1 客户基本信息在我行OCRM系统中，我名下有一位客户在近期接触过程中，表示想要进行系统的资产配置规划，经过整理以往的互动记录，该客户基本信息如下：（1）基本信息张先生，今年48岁，已婚，为当地某高校的副教授，有一正在读大学的女儿，其配偶信息不知晓，未听其谈论过。
（2）资产状况张先生在我行现有的资产配置比较简单，仅分为活期存款及定期存款，经过前期的交流得知张先生家庭名下有房产两套，无按揭，在他行的资产也皆为活期或定期存款（或类似产品，例如大额存单），具体如下表。
从6个月至5年期不等。
还有一些人际交往中的人情往来。
（3）未来计划张先生计划女儿在大学毕业后出国深造，同时自己和配偶年龄渐长，想要购买一些保险，为以后做准备，万一出现意外或者得重病，可以减少女儿的压力。
1.2 客户资产分析理财重点可以偏向于适当减少支出增加储蓄额，投资重点可偏向于适当扩大金融资产比率，而不是简单局限于存款。
根据张先生以往的投资习惯及风险测评可知，张先生为稳健型甚至是偏保守型的客户。
二、宏观经济与市场分析2.1 宏观经济分析2016年至今，中国股市暴涨暴跌，多少财富灰飞烟灭；2016年至今，一、二线城市与三四线城市的房地产出现史无前例的"大分化"，冰火两重天；2016年至今，我国经济下行明显，中小企业资金紧张，制造业一片萧条，债务违约不断拉响警报；2016年至今，P2P融资平台不断爆发跑路、被查等风险，2016年对于P2P 来说可能是风险爆发的一年；2016年至今，央行5次降息、6次降准，低利率时代已然来临，伴随着货币宽松，"资产荒"来临；2016年至今，人民币突然大幅贬值，货币流出压力大增，资产泡沫面临破灭风险从全球来看，2016年至今，美联储加息周期开启，经济开始复苏，但是否又会爆发新的危机？2016年至今，欧洲，日本继续量化宽松，以提振经济复苏的脚步，但深陷一体化、债务、难民等危机；2016年至今，油价、大宗商品暴跌，传统资源型国家受到较大冲击面临衰退风险；2016年至今，新兴市场货币大幅贬值、危机迭起。
客户资产配置策划书3篇
客户资产配置策划书3篇篇一客户资产配置策划书一、策划背景随着人们收入水平的提高和投资意识的增强，越来越多的人开始关注资产配置。
资产配置是指根据个人的风险承受能力、投资目标和时间等因素，将资金分配到不同的资产类别中，以实现资产的保值增值。
本策划书旨在为客户提供一份个性化的资产配置方案，帮助客户实现资产的长期稳健增长。
二、策划目标1. 根据客户的风险承受能力和投资目标，制定合理的资产配置方案。
2. 分散投资风险，提高投资回报率。
3. 定期对资产配置方案进行评估和调整，确保方案的有效性和适应性。
三、策划内容1. 风险评估对客户的风险承受能力进行评估，包括客户的年龄、财务状况、投资目标、投资经验等因素。
根据评估结果，确定客户的风险承受能力等级。
2. 资产配置根据客户的风险承受能力等级和投资目标，确定资产配置方案。
一般来说，风险承受能力较高的客户可以配置更多的股票等高风险资产，风险承受能力较低的客户可以配置更多的债券等低风险资产。
同时，还可以根据市场情况和客户的需求，调整资产配置比例。
3. 产品选择根据资产配置方案，选择合适的投资产品。
一般来说，股票、基金、债券、房地产等是常见的投资产品。
在选择产品时，需要考虑产品的风险收益特征、流动性、费率等因素。
4. 定期评估和调整定期对资产配置方案进行评估和调整，确保方案的有效性和适应性。
评估的频率可以根据客户的需求和市场情况来确定，一般来说，每年或每季度评估一次比较合适。
在评估过程中，需要关注市场变化、客户的财务状况和投资目标等因素，及时调整资产配置方案。
篇二客户资产配置策划书一、策划书概述本策划书旨在为客户提供专业的资产配置建议，以帮助客户实现其财务目标。
我们将根据客户的风险承受能力、投资目标和时间跨度等因素，制定个性化的资产配置方案。
二、客户信息1. 姓名：[客户姓名]2. 年龄：[客户年龄]3. 投资目标：[长期投资目标、短期投资目标等]4. 风险承受能力：[客户的风险承受能力评估结果]5. 投资期限：[投资的时间范围]6. 现有资产状况：[客户的现有资产规模、投资组合等]三、市场分析1. 宏观经济环境：分析当前的经济形势、政策环境、利率水平等对投资市场的影响。
客户资产管理模板
客户资产管理模板一、引言客户资产管理是指根据客户的需求和目标，通过科学有效的方法和策略，管理和增值客户的资产，以达到保值和增值的目的。
本篇文章将介绍一个客户资产管理模板，旨在提供一个可行的框架，帮助客户管理其资产。
二、资产调查与目标制定资产调查是客户资产管理的起点。
通过对客户现有资产的全面了解，包括金融资产、不动产、股权等方面，可以制定客户的资产管理目标。
在资产调查的基础上，客户和资产管理机构共同制定长期和短期的目标，确保资产管理策略与客户的需求保持一致。
三、风险承受能力评估客户资产管理需要考虑客户的风险承受能力。
通过评估客户的风险承受能力，可以确定适合客户的投资组合。
这其中包括客户的风险偏好、投资时间、收入状况等因素。
风险承受能力评估可以帮助客户和资产管理机构确定最为适宜的投资策略。
四、资产配置策略资产配置是客户资产管理中最重要的环节之一。
通过合理分配不同资产类别的比例，可以实现风险分散和收益最大化。
资产配置可以根据不同客户的需求和风险承受能力来制定相应的策略。
灵活的资产配置策略能够帮助客户在不同市场环境下实现稳定的投资回报。
五、具体投资指导客户资产管理模板的另一个关键部分是具体的投资指导。
根据客户的资产配置策略，为客户提供相应的投资建议和指导。
这包括选择具体金融产品、管理投资组合等方面。
投资指导应当根据客户的风险偏好和投资目标来制定，以帮助客户实现资产增值。
六、定期报告和风险管理客户资产管理过程中，定期报告和风险管理是必不可少的环节。
定期报告可以帮助客户了解资产管理的进展情况，监测投资回报率和风险控制情况。
风险管理则是指定期评估和调整客户投资组合，确保客户的风险承受能力和目标保持一致。
七、税务规划与继承计划客户资产管理模板还应考虑税务规划和继承计划。
通过合理的税务规划，可以在合法的范围内最大限度地减少客户的税费负担。
继承计划则是为客户制定合理的财产继承方案，确保资产顺利过渡，并避免潜在的纠纷。
工行私人银行实施方案
工行私人银行实施方案一、背景介绍。
随着我国经济的快速发展，个人财富管理需求不断增加，私人银行业务逐渐成为银行业的重要组成部分。
作为国内领先的商业银行之一，工商银行一直致力于为高净值客户提供专业、全面的财富管理服务。
因此，制定一套科学合理的工行私人银行实施方案显得尤为重要。
二、目标定位。
工行私人银行实施方案的目标是建立一套完善的私人银行服务体系，提供全方位、个性化的财富管理服务，满足高净值客户的多样化需求，提升客户满意度和忠诚度，实现银行与客户的共赢。
三、服务内容。
1. 资产配置。
根据客户的风险偏好、财务状况和投资目标，私人银行将为客户提供一揽子的资产配置方案，包括股票、债券、基金、房地产等多元化投资产品，帮助客户实现资产保值增值。
2. 税务规划。
私人银行将为客户提供全面的税务规划服务，帮助客户合法避税、降低税负，最大限度地保护客户的财富。
3. 财富传承。
私人银行将协助客户规划财富传承计划，包括遗嘱、信托、保险等方面，帮助客户实现财富的长期传承和保值增值。
4. 专属理财顾问。
每位高净值客户将配备专属的理财顾问团队，为客户提供个性化的财富管理服务，包括财务规划、投资建议、风险管理等方面的咨询。
5. 专享服务。
私人银行将为客户提供一系列的专享服务，包括私人订制的金融产品、高端的理财活动、私人定制的金融教育等，提升客户的金融体验和满意度。
四、实施步骤。
1. 客户需求调研。
私人银行将通过深入了解客户的财务状况、投资偏好和风险承受能力，为客户量身定制财富管理方案。
2. 专业团队建设。
私人银行将建设一支专业化、高效率的私人银行团队，包括财富管理师、投资顾问、税务规划师等，为客户提供专业化的服务。
3. 产品创新。
私人银行将不断创新金融产品，满足客户多样化的投资需求，提升产品的专业性和个性化。
4. 客户关系维护。
私人银行将建立健全的客户关系管理体系，通过定期的客户沟通和服务跟踪，保持与客户的密切联系，提升客户满意度和忠诚度。
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私人银行客户资产配置模版
一、客户分析
1、客户的基本情况
客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子
目前正在小学读书。
与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的贸易公
司，且同时派生出很多关联企业。
同时，该客户也是其他银行的股
东，每年享受银行的分红。
该客户个人理财业务主要在中行和招行进行，目前在我行资产 1100 万元，购买了我行产品 600 万元，其余资产以活期形式存在；在招行购买了短期理财和私募产品。
刘总平时工作繁忙，周末一般陪伴儿子。
主要需要高收益的固定收益产品或值得信
赖的浮动收益产品使自身的资产得到保值增值。
2 、主要投资目的。
例如：财富保值、财富增值、财富传承、获取日常收入等。
刘总 09 年 7 月在我行购买了以公募基金作为投资管理人的信托产
品，但是由于产品触及止损条件，提前终止，使得资产受到损失，因
此目前需要通过后续的产品获得稳定高收益来弥补前期的损失。
另外刘总也在选择产品的时候更加谨慎，需要定期提供投资收益回报报
告。
刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报，目前刘总主要希望将自身的财富和企业的财富分离，每年增加对于自身财富的投
入，通过理财的收入使自身的财富保值增值，同时在近 3 年内准备为大儿子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在10 年左右的时
间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。
3、客户的风险偏好。
客户的职业、收入、负债情况、工作稳定性、工作与投资的相关性、既往投资经历等，将客户划分为五种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型
客户属于平衡型，能够承受一定的损失，希望通过理财达到资产的保值增值。
4、客户对投资的限制，投资期限、流动性需求（购房、子女教育、投资移民等）、监管限制、特殊偏好等（例如：不希望投资于股票市场，黄金不超过整体资产的 30% ，特别偏好红酒投资等）。
刘总需要一年期固定收益类产品，在这个产品没有之前，可配
置短期高收益的产品作为配置。
中长期浮动收益类产品。
这类产品一定是市场上很有投资价值
的产品。
另，由于刘总的大儿子在英国，因此在 5 年后，小儿子也会有出国留学打算，希望准备大儿子的移民及小儿子的留学资金。
资产的转移也是需要考虑的问题。
二、市场的分析
在加息预期下，不论是存款、股市、外汇还是其他的理财方式，都应该注重短期：存款应选短期，单笔金额不宜过大； 5 万以上资金可用
短期理财；长期不用的资金买银行信托类理财产品也划算；买基金的话，可选择有实力的私募基金，在资金上比例配置以摊低风险，但投资仍需谨慎。
今年，客户应该更为主动去理财，在追求收益稳健的同时，构筑自己的投资组合。
此外，私行客户还可以持有黄金、艺术收藏品等抗通胀类型理财产品，以防止资产快速缩水。
但是，将黄金作为投资品种的比例应该适中，毕竟储藏、交易对于黄金来说毕竟不如现金容易，因此可将投资比例控制在 10% 以内。
三、资产配置建议
1、主要资产类别
根据风险和收益特点，将客户可投资资产分为五大类，
投
资
投资类型投资目标投资特点代表性产品
需
求
收益通知存款、货币类投方便变现，满足客户中市场基金、中银资现金管理短期资金需求，取得高收益低，保证本金，日积月累、中银（流（1.1）于存款利率的收益水流动性高安稳回报（短
动性平期）、周末理财、需求汇聚宝、“多宝
强）格”
中银信富、中银
集富、中银智
以财产保值和稳健增预期收益略高于同期
富、中银稳富、财富保值值为目的，承担较低的通货膨胀率，基本无
中银创富、中银（2.1）投资风险本金损失， 1 年内无
安稳回报（中长
（固定收益类为主）流动性要求
期）、债券基金、增值
国债、实物黄金类投
中银进取、股票
资
型基金、混合型追求较高收益，投资
（流以财富增值为目的，同
基金、 QDII 基
期限一般不少于 1 年
财富增值
动性
时承受较大风险金、信托计划、
时间，可以承受部分
（2.2）
需求（股权投资类为主）券商集合理财、
本金损失
弱）
纸黄金、黄金
“双向宝”
以获取高收益为目的，
PE 和 PE 基金、追求高收益，可承受
有较强的风险投资意
红酒投资较大的本金损失，投
财富创造
黄金期权和黄识，愿意承担较大的收资期限一般不少于 2
（2.3）
金递延交易、艺益波动年，期间无流动性需
（另类投资为主）
术品投资求，愿意尝试新投资
品种
追求人身和财产的安
以人身和财产保障为
保障全性，重点考虑财富健康险、分红型财富保障主要目的，在保证投资
类投的传承和转移，获取保险、万能型保（ 3.1 ）资产安全性的同时，兼
资平稳收益的同时，承险、投资连接险
顾资产盈利性
担较小本金损失风险
A--- 家庭应急金。
作为家庭的一般应急支出，需要准备 3 — 6 个月的资金，以便日常生活使用；
B--- 保险建议。
首先考虑的应该是定期寿险和意外险，特别是对家庭主要收入的获得者，避免因为家庭成员的意外或者疾病导致
家庭收入大幅减少的风险；其次要考虑的是通过保险这样的理财方式
可以将财产顺利的转移给指定的继承人。
C--- 养老金。
对于刘总这样的家庭，正处于事业的巅峰状态，随着年龄的增长，应该提前为退休生活布置，更应该每年增加理财资金的投入，通过理财达到储备养老金的目的。
2、资产配置
根据客户对未来现金流的需求进行预留或提供融资类产品，
根据客户的保障需求，判断保险类产品的需求，扣除流动性和保障需求，确定可投资资产规模。
-
投资类
保守型稳健型平衡型成长型进取型型
根据客户需现金管根据客户需求，根据客户需求，根据客户需求，根据客户需求，
求，不设固理（1.1 ）不设固定比例不设固定比例不设固定比例不设固定比例
定比例
财富保
80%-100%60%-80%40%-60%20%-40%0-%20% 值（2.1 ）
财富增
0%-20%20%-40%40%-60%60%-80%80%-100% 值（2.2 ）
财富创不超过0%0%0%不超过10%
造（2.3 ）20%
财富保根据客户需根据客户需求，根据客户需求，根据客户需求，根据客户需求，障求，不设固不设固定比例不设固定比例不设固定比例不设固定比例
（3.1 ）定比例
根据刘总的风险承受能力属于平衡型这个特性，建议她作出如下的
资产配置：现金管理10% （短期流动性强的理财产品），财富保值
40% （中银创富系列产品），财富增值20%( 私募基金类产品)，财富
保障 30% （集合信托类固定收益类产品）。
四、组合的动态管理
1 、随时关注市场情况（外部资讯和总行发布的研究报告），对未
-
来走势进行判断，在不违反资产配置比例限制的前提下，选择具有趋势性交易机会的产品推荐给客户，通过战术性资产配置的调整，提高资产组合的整体收益水平。
2、根据客户情况的变化，对组合内大类资产的配比进行战略性调
整。
战略性调整与市场的关联性不大，主要是考虑客户自身投资目
的、预期收益、风险承受能力和意愿的变化，确保投资组合与客户情
况的动态匹配。