私人银行客户资产配置模版
个人客户资产配置课件
10%
10%
型基 金, 30%
,0
理财/ 债券基
金, 40%
特点： 将完全依赖理财收入及退 休金，前期的保险投入将 获回报，家庭理财以安全 为主要的目标。应着眼于 有固定收入的投资工具， 使老年生活确有保障。 理财目标： 养老、旅游、为子孙遗留 财富 资产组合 ：
股票型 贵金 保险,
/混合 属, 5% 存款,
股票 型/混
贵金 属, 10%
保险, 20%
存款, 理财/ 10%
合型
债券
基…
基金,
, 0 20%
特点： 个人的事业和收入已达到 峰顶，家庭支出开始减 少，没有重大支出项目， 为退休准备积蓄成为重 点。 理财目标： 降低风险性投资比重，规 划退休后的生活蓝图 资产组合 ：
贵金 保险,
股票型 /混合
属, 10% 存款,
择时和选股甚至会减少平均收益，同时增 加收益的波动性。
众多美国大型基金管理公司均认为资产配 置是重要的管理决策。
影响组合波动性（风险）因素分析
1.8% 2.2% 4.5%
91.5%
择时因素 其他因素 选股因素 资产配置
标准普尔家庭资产象限图
要花的钱
占比10%
占比20%
保命的钱
短期消费
意外重疾保障
2%
100 94 89 84 79 74 70 66 62 59 55 50
3%
100 92 84 77 70 64 59 54 49 45 41 36
4%
100 89 79 70 62 56 49 44 39 35 31 25
5% 7.50% 10%
100 86 75 64 56 48 42 36 31 27 23 18
客户资产设置方案
客户资产设置方案概述客户资产设置方案是指金融机构为客户提供的资产管理方案，通过该方案，客户可以将自己的资产进行有效的管理和规划，并根据自身的风险偏好和资产需求进行配置和调整。
客户资产设置方案具有以下特点：•个性化：根据客户风险偏好和资产需求，提供个性化的资产配置方案；•专业化：金融机构提供专业的资产管理服务，例如基金、证券等；•风险控制：通过有效的风险控制措施，保障客户资产安全；•灵活性：客户可以根据自身的情况随时调整资产配置。
客户资产配置客户资产配置是指将客户的资产按照一定的比例分配到不同的资产类别中，包括股票、债券、货币市场工具、房地产、现金等。
通常来说，客户资产配置应该考虑以下因素：•目标：客户的投资目标和风险承受能力；•分散：通过分散投资降低风险；•年龄和投资周期：客户的年龄和投资周期也是资产配置的考虑因素。
客户资产配置通常分为以下几类：保守型保守型客户更加关注资产安全性和稳定性，通常配置比较多的债券和货币市场工具，较少配置股票等高风险资产。
保守型客户常见的投资产品包括国债、银行存款、债券基金等。
稳健型稳健型客户注重资产的稳定性和增值，同时也承担一定的风险。
通常配置债券、股票、房地产等资产。
稳健型客户常见的投资产品包括基金、股票、REITs等。
积极型积极型客户更加注重资产增值，愿意承担相对较高的风险，通常配置股票、债券等高风险资产。
积极型客户常见的投资产品包括股票、期货、期权等。
客户资产管理客户资产管理是指金融机构提供给客户的资产管理服务。
客户资产管理从投资组合管理、风险管理、资产配置等方面为客户提供服务。
通常来说，客户资产管理包括以下几个方面：投资组合管理投资组合管理是指根据客户的需求和风险偏好，为客户配置合适的资产组合，以达到资产增值的目的。
投资组合管理通常需要结合市场状况、经济走势等因素进行分析。
风险管理风险管理是指通过有效的风险控制措施，保障客户的资产安全。
风险管理需要建立科学的风险控制模型，并及时调整资产配置以降低风险。
私人银行客户资产配置模版
精心整理私人银行客户资产配置模版一、客户分析1、客户的基本情况客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子目前正在小学万元，刘总刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报，目前刘总主要希望将自身的财富和企业的财富分离，每年增加对于自身财富的投入，通过理财的收入使自身的财富保值增值，同时在近3年内准备为大儿子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在10年左右的时间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。
3、客户的风险偏好。
客户的职业、收入、负债情况、工作稳定性、工作与投资的相关性、既往投资经历等，将客户划分为五种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型客户属于平衡型，能够承受一定的损失，希望通过理财达到资产的保值增值。
4、客户对投资的限制，投资期限、流动性需求（购房、子女教育、投资移民等）、监管限制、特殊偏好等（例如：不希望投资于股票市场，黄金不超过整体资产的例应该适中，毕竟储藏、交易对于黄金来说毕竟不如现金容易，因此可将投资比例控制在10%以内。
三、资产配置建议1、主要资产类别根据风险和收益特点，将客户可投资资产分为五大类，A---家庭应急金。
作为家庭的一般应急支出，需要准备3—6个月的资金，以便日常生活使用；B---保险建议。
首先考虑的应该是定期寿险和意外险，特别是对家庭主要收入的获得者，避免因为家庭成员的意外或者疾病导致家庭收入大幅减少的风险；其次要考虑的是通过保险这样的理财方式可以将财产顺利的转移给指定的继承人。
C---养老金。
对于刘总这样的家庭，正处于事业的巅峰状态，随着年龄的增长，应该提前为退休生活布置，更应该每年增加理财资金的投入，通过理财达到储备养老金的目的。
2、资产配置根刘总风险受能属于衡型个特，建她作如下系列产品），财富增值20%(私募基金类产品)，财富保障30%（集合信托类固定收益类产品）。
四、组合的动态管理1、随时关注市场情况（外部资讯和总行发布的研究报告），对未来走势进行判断，在不违反资产配置比例限制的前提下，选择具有趋势性交易机会的产品推荐给客户，通过战术性资产配置的调整，提高资产组合的整体收益水平。
私人银行客户个人金融服务方案
私人银行客户个人金融服务方案随着经济的快速发展，越来越多的人对个人金融保值增值有了更高的要求。
私人银行作为一种高端金融服务，为高净值客户提供量身定制的个人金融服务方案，以满足客户的个性化需求。
本文将介绍一种私人银行客户个人金融服务方案。
一、专属理财顾问服务作为私人银行客户，将享受到专属理财顾问的服务。
理财顾问将根据客户的风险承受能力、财务状况和投资目标，制定个性化的投资计划。
理财顾问将跟踪客户的投资组合，及时推荐适合的投资品种，帮助客户优化资产配置，最大限度地实现资产增值。
二、全方位财富管理服务私人银行将提供全方位的财富管理服务，包括资产保值增值、风险管理、遗产规划等。
客户可以通过私人银行获得专业的投资建议，降低风险，提高财富增长。
1、资产保值增值私人银行将根据客户的风险偏好和财务状况，提供多种投资工具，包括股票、债券、基金等。
私人银行将根据客户的需求，提供定期报告和市场分析，以帮助客户进行投资决策。
同时，私人银行还将提供定制化的投资产品，以满足不同风险偏好和收益预期的客户需求。
2、风险管理私人银行将通过提供多种风险管理工具，帮助客户管理投资风险。
风险管理工具包括投资组合分散、保险产品、对冲基金等。
私人银行将根据客户的需求和风险承受能力，提供相应的风险管理方案，确保客户在投资过程中能够控制风险。
3、遗产规划私人银行将协助客户进行遗产规划，确保客户的财富能够顺利传承。
私人银行将为客户提供遗产规划的专业建议，包括财富分配、税务优化和法律遗嘱等。
私人银行还将提供信托服务，以帮助客户合理安排资产，并确保资产的安全。
三、定制化贷款服务四、不动产投资服务私人银行将提供不动产投资服务，包括房地产投资和地产开发。
私人银行将根据客户的需求，提供房地产市场分析和投资建议，帮助客户进行不动产投资。
私人银行还将提供地产开发的专业服务，包括可行性研究、项目策划和管理等。
五、专属会员服务综上所述，私人银行客户个人金融服务方案是一种高端金融服务，旨在满足高净值客户个性化的金融需求。
个人客户资产配置方案
2.动态调整：根据市场变化和客户需求，适时调整资产配置。
3.教育培训：加强客户投资知识培训，提升风险意识和决策能力。
4.记录与评估：建立投资日志，记录投资决策过程和结果，定期评估投资效果。
七、风险管理与合规性
3.职业：企业中层管理人员
4.家庭状况：已婚，育有一子，家庭年收入50万元
5.风险承受能力：中等
6.投资经验：具备一定的投资知识，关注金融资讯
三、资产配置目标
1.短期目标（1-3年）：实现资产的稳健增值，为子女教育、家庭旅游等计划储备资金。
2.中期目标（3-5年）：通过投资组合的优化，提高投资收益，实现资产的快速增值。
4.另类投资：根据市场情况，适当参与黄金、房地产投资信托基金（REITs）等另类投资，以实现资产的多元化配置。
五、具体配置建议
1.现金类资产：占比10%，主要用于应对家庭日常支出和紧急情况。
2.固定收益类资产：占比40%，包括国债、企业债、货币基金等，以获取稳定收益。
3.权益类资产：占比40%，包括股票、混合型基金等，以实现资产增值。
三、财务目标
1.短期目标（1-3年）：储备子女教育资金，累积家庭旅游基金。
2.中期目标（3-5年）：资产规模快速扩大，为子女教育及家庭生活质量提升提供资金支持。
3.长期目标（5年以上）：构建稳健的退休基金，确保晚年生活的经济安全。
四、资产配置原则
1.分散投资：降低单一资产类别风险，实现风险的有效分散。
3.本方案不构成投资建议，客户在投资过程中应充分了解各类资产的风险，并根据自身风险承受能力做出决策。
八、结语
本方案旨在为客户提供科学、合理、个性化的资产配置建议，助力客户实现资产的保值增值。在投资过程中，客户需密切关注市场动态，结合自身情况调整投资策略，以实现投资目标。祝您投资顺利，财富增长！
私人银行客户资产配置模版
私人银行客户资产配置模版一、客户分析1、客户的基本情况客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子目前正在小学读书。
与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的贸易公司，且同时派生出很多关联企业。
同时，该客户也是其他银行的股东，每年享受银行的分红。
该客户个人理财业务主要在中行和招行进行，目前在我行资产1100万元，购买了我行产品600万元，其余资产以活期形式存在；在招行购买了短期理财和私募产品。
刘总平时工作繁忙，周末一般陪伴儿子。
主要需要高收益的固定收益产品或值得信赖的浮动收益产品使自身的资产得到保值增值。
2、主要投资目的。
例如：财富保值、财富增值、财富传承、获取日常收入等。
刘总09年7月在我行购买了以公募基金作为投资管理人的信托产品，但是由于产品触及止损条件，提前终止，使得资产受到损失，因此目前需要通过后续的产品获得稳定高收益来弥补前期的损失。
另外刘总也在选择产品的时候更加谨慎，需要定期提供投资收益回报报告。
刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报，目前刘总主要希望将自身的财富和企业的财富分离，每年增加对于自身财富的投入，通过理财的收入使自身的财富保值增值，同时在近3年内准备为大儿子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在10年左右的时间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。
3、客户的风险偏好。
客户的职业、收入、负债情况、工作稳定性、工作与投资的相关性、既往投资经历等，将客户划分为五种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型客户属于平衡型，能够承受一定的损失，希望通过理财达到资产的保值增值。
4、客户对投资的限制，投资期限、流动性需求（购房、子女教育、投资移民等）、监管限制、特殊偏好等（例如：不希望投资于股票市场，黄金不超过整体资产的30%，特别偏好红酒投资等）。
刘总需要一年期固定收益类产品，在这个产品没有之前，可配置短期高收益的产品作为配置。
中长期浮动收益类产品。
这类产品一定是市场上很有投资价值的产品。
资产配置案例KYC
3.说明约访目的、面谈策略？
四、电话约访话术稿
（1）自我介绍+确认谈话意愿
（2）说明目的+亮点、利益陈述、举证（F.A.B.E.）
（3）完成：假设同意法、二择一约时间
五、资产配置面谈过程（摘录要点）
1.破冰
2.倾听KYC（挖掘客户需求）
六、资产配置面谈反馈
1.客户服务体验反馈
2.客户经理自身感受与反馈
十大职业分群信息
性别
年龄
所属地
现金需求
每月需日常的生活开销（万）
近期特殊安排，如购房、购车、生意周转（万）
配偶状况
配偶姓名
配偶出生年月
配偶的年龄
性别
子女状况
子女出余额（万）
车贷余额（万）
家庭结余
您家庭年结余（万）
三、客群分析
1.您的客户所属客群十六宫格的位置：（请 √ 选）
七、后续提升策略
八、具体配置内容参见《资产配置建议书》
资产配置案例
网点：支行学员姓名：在岗年资：年
一、KYC前
客户KYC地图
过去
总资产
现在
未来（建议）
我行
他行
其他
过去
生涯规划
现在
未来（目标或造梦）
家庭
工作
生活
二、KYC后
客户KYC地图
过去
总资产
现在
未来（建议）
我行
他行
其他
过去
生涯规划
现在
未来（目标或造梦）
家庭
工作
生活
风险评级
客户基本情况
客户姓名
核心AUM（万）
银行中高端客户理财规划和资产配置报告书模板
张先生理财规划和资产配置报告书一、客户投资需求分析1.1 客户基本信息在我行OCRM系统中，我名下有一位客户在近期接触过程中，表示想要进行系统的资产配置规划，经过整理以往的互动记录，该客户基本信息如下：（1）基本信息张先生，今年48岁，已婚，为当地某高校的副教授，有一正在读大学的女儿，其配偶信息不知晓，未听其谈论过。
（2）资产状况张先生在我行现有的资产配置比较简单，仅分为活期存款及定期存款，经过前期的交流得知张先生家庭名下有房产两套，无按揭，在他行的资产也皆为活期或定期存款（或类似产品，例如大额存单），具体如下表。
从6个月至5年期不等。
还有一些人际交往中的人情往来。
（3）未来计划张先生计划女儿在大学毕业后出国深造，同时自己和配偶年龄渐长，想要购买一些保险，为以后做准备，万一出现意外或者得重病，可以减少女儿的压力。
1.2 客户资产分析理财重点可以偏向于适当减少支出增加储蓄额，投资重点可偏向于适当扩大金融资产比率，而不是简单局限于存款。
根据张先生以往的投资习惯及风险测评可知，张先生为稳健型甚至是偏保守型的客户。
二、宏观经济与市场分析2.1 宏观经济分析2016年至今，中国股市暴涨暴跌，多少财富灰飞烟灭；2016年至今，一、二线城市与三四线城市的房地产出现史无前例的"大分化"，冰火两重天；2016年至今，我国经济下行明显，中小企业资金紧张，制造业一片萧条，债务违约不断拉响警报；2016年至今，P2P融资平台不断爆发跑路、被查等风险，2016年对于P2P 来说可能是风险爆发的一年；2016年至今，央行5次降息、6次降准，低利率时代已然来临，伴随着货币宽松，"资产荒"来临；2016年至今，人民币突然大幅贬值，货币流出压力大增，资产泡沫面临破灭风险从全球来看，2016年至今，美联储加息周期开启，经济开始复苏，但是否又会爆发新的危机？2016年至今，欧洲，日本继续量化宽松，以提振经济复苏的脚步，但深陷一体化、债务、难民等危机；2016年至今，油价、大宗商品暴跌，传统资源型国家受到较大冲击面临衰退风险；2016年至今，新兴市场货币大幅贬值、危机迭起。
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私人银行客户资产配置模版
一、客户分析
1、客户的基本情况
客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子目前正在小学读书。
与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的贸易公司，且同时派生出很多关联企业。
同时，该客户也是其他银行的股东，每年享受银行的分红。
该客户个人理财业务主要在中行和招行进行，目前在我行资产1100万元，购买了我行产品600万元，其余资产以活期形式存在；在招行购买了短期理财和私募产品。
刘总平时工作繁忙，周末一般陪伴儿子。
主要需要高收益的固定收益产品或值得信赖的浮动收益产品使自身的资产得到保值增值。
2、主要投资目的。
例如：财富保值、财富增值、财富传承、获取日常收入等。
刘总09年7月在我行购买了以公募基金作为投资管理人的信托产品，但是由于产品触及止损条件，提前终止，使得资产受到损失，因此目前需要通过后续的产品获得稳定高收益来弥补前期的损失。
另外刘总也在选择产品的时候更加谨慎，需要定期提供投资收益回报报告。
刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报，目前刘总主要希望将自身的财富和企业的财富分离，每年增加对于自身财富的投入，通过理财的收入使自身的财富保值增值，同时在近3年内准备为大儿子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在10年左右的时间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。
3、客户的风险偏好。
客户的职业、收入、负债情况、工作稳定性、工作与投资的相关性、既往投资经历等，将客户划分为五种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型
客户属于平衡型，能够承受一定的损失，希望通过理财达到资产的保值增值。
4、客户对投资的限制，投资期限、流动性需求（购房、子女教育、投资移民等）、监管限制、特殊偏好等（例如：不希望投资于股票市场，黄金不超过整体资产的30%，特别偏好红酒投资等）。
刘总需要一年期固定收益类产品，在这个产品没有之前，可配置短期高收益的产品作为配置。
中长期浮动收益类产品。
这类产品一定是市场上很有投资价值的产品。
另，由于刘总的大儿子在英国，因此在5年后，小儿子也会有出国留学打算，希望准备大儿子的移民及小儿子的留学资金。
资产的转移也是需要考虑的问题。
二、市场的分析
在加息预期下，不论是存款、股市、外汇还是其他的理财方式，都应该注重短期：存款应选短期，单笔金额不宜过大；5万以上资金可用短期理财；长期不用的资金买银行信托类理财产品也划算；买基金的
话，可选择有实力的私募基金，在资金上比例配置以摊低风险，但投资仍需谨慎。
今年，客户应该更为主动去理财，在追求收益稳健的同时，构筑自己的投资组合。
此外，私行客户还可以持有黄金、艺术收藏品等抗通胀类型理财产品，以防止资产快速缩水。
但是，将黄金作为投资品种的比例应该适中，毕竟储藏、交易对于黄金来说毕竟不如现金容易，因此可将投资比例控制在10%以内。
三、资产配置建议
1、主要资产类别
根据风险和收益特点，将客户可投资资产分为五大类，
A---家庭应急金。
作为家庭的一般应急支出，需要准备3—6个月的资金，以便日常生活使用；
B---保险建议。
首先考虑的应该是定期寿险和意外险，特别是对家庭主要收入的获得者，避免因为家庭成员的意外或者疾病导致家庭收入大幅减少的风险；其次要考虑的是通过保险这样的理财方式可以将财产顺利的转移给指定的继承人。
C---养老金。
对于刘总这样的家庭，正处于事业的巅峰状态，随着年龄的增长，应该提前为退休生活布置，更应该每年增加理财资金的投入，通过理财达到储备养老金的目的。
2、资产配置
根据客户对未来现金流的需求进行预留或提供融资类产品，根据客户的保障需求，判断保险类产品的需求，扣除流动性和保障需
求，确定可投资资产规模。
根据刘总的风险承受能力属于平衡型这个特性，建议她作出如下的资产配置：现金管理10%（短期流动性强的理财产品），财富保值40%（中银创富系列产品），财富增值20%(私募基金类产品)，财富保障30%（集合信托类固定收益类产品）。
四、组合的动态管理
1、随时关注市场情况（外部资讯和总行发布的研究报告），对未来走势进行判断，在不违反资产配置比例限制的前提下，选择具有趋势性交易机会的产品推荐给客户，通过战术性资产配置的调整，提高资产组合的整体收益水平。
2、根据客户情况的变化，对组合内大类资产的配比进行战略性。