《网络支付与结算》课程标准

《网络支付与结算》课程标准 总学时数：46 其中，实践学时：14 学分：3 适用专业：电子商务 一、课程性质与作用 《网络支付与结算》是电子商务专业的骨干课程。完善的电子商务依靠信息流、资金流和物流三足鼎立。资金流是支撑电子商务发展不可或缺的“三足”之一，也是目前制约电子商务发展的瓶颈之一。其主要阐述了电子货币的产生、发展、各种类型电子货币的特点，网上支付的方式、手段、性能特点及业务流程，网上支付工具的使用、网上支付涉及的相关协议等。是一门理论性和实用性很强的课程。其重点让学生理解和掌握网上支付的原理和业务流程、网络支付工具的使用方法及安全事项，为将来从事电子商务的经营与管理奠定较为坚实的基础。

二、课程设计思路 按照“以工作岗位需求为出发点，以能力为本位，以职业实践为主线，以项目课程为主体的模块化专业课程体系”的总体设计要求，依据工作任务完成的需要、高职院校学生的学习特点和职业能力形成的规律来设计、确定课程的知识、技能等内容。依据各学习项目的内容总量以及在该门课程中的地位分配各学习项目的学时数。 学习程度要求主要使用“了解”、“理解”、“能”或“会”等用语来表述。“了解”用于表述事实性知识的学习程度，“理解”用于表述原理性知识的学习程度，“能”或“会”用于表述技能的学习程度。

三、课程目标 （一）知识目标 了解网上支付与结算的起源、掌握基本概念及其特性、理解网上支付与结算基本模型；了解网上支付与结算对现代社会在文化、生产、生活及体制等方面的影响；掌握电子货币的概念、分类、特点及应用；理解银行的电子化过程，了解中国的金融电子化建设状况；掌握网上银行电子支付系统、网上第三方电子支付系统、网上电子支付工具等方面的基本业务与技术的特性、功能和流程；理解网上电子支付与结算的技术标准及其安全协议与管理特点；理解中国金融认证中心的作用；理解网上电子支付存在的安全问题和相关的法律问题。 （二）能力目标 掌握、分析主要第三方电子支付平台的业务流程的能力；掌握、分析各大银行的网络银行业务及流程的能力；熟练使用第三方电子支付工具、各大银行的网上电子支付工具的能力；给定工作任务后，按照其要求学生能够独立寻找解决问题的途径，把学过的知识、技能和经验运用到需要完成的工作任务中等。包括制定工作计划、角色分工、工作过程的自我控制和管理以及工作评价等等。

（三）素质目标 要求学生勤于思考，善于思考，勇于创新；培养学生的团队合作精神，包括如何与他人相处、交流和沟通等；培养学生做人做事的良好心态，具有自我相处的能力；在完成任务、解决问题的过程中，培养学生按时、按质、按量完成工作任务的责任心。

四、课程内容和要求学习情境或项目 子情境或子项目 学习内容或具体工作任务 教学要求 教学方法建议 参考 课时

1. 走进网上支付与结算

网上支付基础 列举日常生活中传统支付的种类、网上支付与结算的例子、图示网上支付的基本流程、讨论网上支付与传统支付的优缺点 了解网上支付与结算的兴起和现状，掌握网上支付的概念、特征、种类、基本流程和基本模式；掌握网上支付与传统支付优缺点的比较；掌握网上支付系统的基本构成和基本功能； 讲授法、举例法、演示法、比较法、分组讨论法 2

电子货币与银行电子化基础 电子货币的概念、分类、功能和特点的理解；银行电子化系统的构成、分类和系统特点的掌握。 理解电子货币的概念、分类、特点和功能；了解电子货币的发展现状和存在的问题；了解电子银行和银行电子化的产生与发展；掌握电子银行的系统构成；掌握银行电子化发展的四个阶段； 讲授法、举例法、演示法、比较法、分组讨论法

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2. 网上支付安全与法律问题 网上支付安全概述 讨论网上支付面临的安全问题及应对方法 理解网上支付的安全需求和面临的安全问题；掌握网上支付的安全策略的主要内容和安全问题的解决办法 讲授法、举例法、讨论法 2 网上支付安全技术 防火墙的安装、设置、使用； 凯撒密码的应用； 讨论私有密钥加密技术和公有密钥加密技术的优缺点 理解防火墙的概念，掌握防火墙的功能、组成、类型和优缺点；理解凯撒密码的原理；理解私有/公有密钥加密技术的定义、应用原理和优缺点，掌握私有/公有密钥加密技术应用过程；掌握私有密钥加密技术和公有密钥加密技术的比较；理解数字信封、数字摘要和数字签名的概念、应用原理、特点和应用过程 讲授法、演示法、比较法、举例法、案例法、体验法

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3. 电子支付工具 信用卡、智能卡 说明银行卡的分类方式及每种分类的类型；描述借记卡、贷记卡和准贷记卡的区别和联系；说明信用卡物理结构的基本内容；信用卡网络支付模式；信用卡网络支付运作流程。 了解银行卡的产生、发展和应用领域；掌握银行卡的分类；掌握借记卡、贷记卡和准贷记卡的概念，掌握这三者的区别；掌握借记卡和贷记卡的物理结构；理解信用卡存在的问题及应对措施；掌握信用卡网络支讲授法、举例法、比较法、演示法、案例法、角色模拟 6 智能卡网上支付模式及运作流程。 付模式和运作流程。 理解智能卡的网上支付模式。

电子现金、电子支票、电子钱包 描述并图示电子现金、电子支票、电子钱包的网上支付流程

理解电子现金的定义、属性、种类和特点、制作过程和网上支付模式并掌握其网上支付流程；理解电子支票的产生、定义、属性、优点及支付特点；掌握电子支票网上支付的两种模式；掌握电子钱包的定义和组成体系、网上支付的特点、支付模式，支付流程。 讲授法、演示法、比较法、举例法 4

第三方支付 列举现实生活中第三方支付的例子； 描述并图示第三方支付的基本支付流程 注册支付、财付通、快钱账户，熟悉其功能并能熟练操作各种业务处理流程； 注册PayPal账户，熟悉其功能并熟练操作各种业务处理流程 掌握第三方支付的概念、特点、模式和支付流程；了解第三方支付工具的发展现状和发展领域；理解我国第三方支付的发展现状和趋势 掌握支付宝、财付通和快钱的功能及其具体操作流程、注册步骤；了解网银在线、首信易支付、环讯、云网支付、银联电子支付平台、汇付天下等国内第三方支付网关的功能和特点；掌握国外支付网关PayPal的功能和操作流程 讲授法、演示法、举例法、案例法、体验法 6 4. 电子支付系统 ATM系统、POS系统和电子汇兑系统 说明支付系统概念、功能和分类； 使用ATM系统，掌握其交易处理流程； 使用POS系统，掌握其交易处理流程 掌握电子支付系统的一般模型、支付模式、分类；理解电子支付系统的功能目标；掌握ATM系统和POS系统的概念、网络结构、交易处理流程和安全保密措施；理解电子汇兑系统的概念、特点和类型，掌握电子汇兑系统的运作模式 讲授法、举例法、比较法、体验法 4

国际电子支付系统 介绍国际支付系统SWIFT和CHIPS 了解国际支付系统的主要处理流程 讲授法、举例法 2 中国现代化支付系统 介绍中国电子支付系统的演进 介绍中国现代化支付系统CNAPS 了解中国电子支付系统演进过程，掌握中国现代化支付系统的架构和主要处理流程 讲授法、举例法 4 5. 体验工商银行网上银行系统 网上银行 分组讨论上银行和传统银行的区别和联系；体验个人网上银行 了解网上银行的产生、发展和现状；理解网上银行的概念、特点、分类和优势；掌握网上银行和传统银行的区别和联系，掌握网上银行对传统银行的影响；掌握网上银行的系统结构。 讲授法、举例法、演示法、比较法、分组讨论法、情景法 2 体验个人网上银行 工商银行个人网上银行静态密码的申请使用；个人网上银行的申办、电子口令卡或U盾的申请及正确安全使用； 安装个人网上银行安全控件，登录并查看个人网上银行的各项功能，并进行相关功能的实际操作。 理解个人网上银行的概念；理解静态密码、电子口令卡、U盾的概念和特点并掌握三者的比较、申请程序和安全使用；熟练掌握个人网上银行的业务申办条件、申办程序和相关注意事项；熟练掌握个人网上银行的功能、交易规则和各项业务操作流程； 讲授法、举例法、演示法、比较法、分组讨论法、体验法 4

体验企业网上银行 对企业网上银行的业务申办条件、申办程序和相关注意事项的掌握；工商银行企业网上银行的各项功能并进行相关功能的实际操作；对比个人网上银行和企业网上银行的功能差别 理解企业网上银行的概念；熟练掌握企业网上银行的业务申办条件、申办程序和相关注意事项；熟练掌握企业网上银行的功能、交易规则和各项业务操作流程；掌握客户数字证书的安装与使用 讲授法、举例法、比较法、情景法、体验法 4 课时合计 46学时 五、教学实施建议 （一）师资条件建议 在课程讲授和项目实施过程中，教师起着至关重要的作用，是保证教学质量的重要因素。教师要对课程内容不断优化，就需要加大课程建设与改革力度，首先教师本身要加强自己的业务能力，研究教育教学方法，研究授课对象的学习基础与心理特点，这样教师才能设计出符合学生特点和兴趣的教学项目，并且要具备较好的项目实施与控制能力。 学院要多组织教师的培训与进修，加强与兄弟院校相关课程建设的沟通和交流，组织教师到与课程内容相关性强的企业去学习和锻炼，进而从实践能力、产学研结合的服务与咨询能力等方面提升教师的综合能力。另外，教学组要注重对年轻后备力量的培养，使该课程在年龄、学历、职称等方面具有一支合理的师资团队，对该课程的建设提供有力的保障。

（二）校内外实训环境建议 为了达到较好的教学效果，需要创建良好的校内外教学条件。在校内配备完善的网上支付与结算实验系统，另外充分利用国内外各大银行及第三方支付企业提供的资源进行学习和练习。此外应立足于学院自身教育资源的特点，密切加强同中国邮政集团公司电子商务局、邮政储蓄银行和社会电子商务企业的合作关系，形成校企共同发展的优质教育资源，为课程建设创造良好的教学条件。

（三）教材选用编写建议 教材选择与编写要体现项目课程的特色与设计思想，教材内容应体现先进性、实用性，典型案例的选取要科学，具有可操作性。教材呈现方式要图文并茂，文字表述要规范、正确、科学。

（四）评价考核建议 教学评价须采取阶段评价和目标评价相结合，理论考核与实践考核相结合，学生实验操作的评价与知识点考核相结合的方式进行，体现综合、科学的考核标准。