我国商业银行海外经营的影响因素与政策启示
浅谈我国商业银行国际化发展问题
（ 一）明确经营定位 坚持 “ 全球化” 理念 ， 提高国际化经营 转型的紧迫感 ， 转变传统思维定式，从 “ 全 球 化 ”视 角 组织 战略规 划 、部署 经 营安 排 、 开展经营活动。还应注意，国际化作为一个 与全球金融一体化相匹配的高层次的经营形 态 ，并非一蹴而就 ，需要不断实践、摸索前 行 、“ 渐进式”发展 。结合国内商业银行 国 际化发展阶段特点 ， 当前国际化经营目标和 重 点 可 以是 ：以 “ 本 土银 行 向全球 银行 转 从 变”为 目标 ， 加紧适应国际市场环境 ，加快 国际化 经营 转 型 ，提高 跨境 经 营能 力 ， 极 积 稳 妥 推进 国 际化 进 程 。 （ 二）加快海外市场布局 加 强对 目标 市场 的研 究分 析 ，结 合 自 身经营优势、东道国监管环境 、当地市场资 源等综合因素 ， 选择确定 目标市场；合理选 择扩 张形式 ，学习国外银行的先进管理经 验， 尝试通过海外并购方式实现海外多元化 发展 ，加速 并 完善 海 外机 构 网络布 局 ；注重 发 挥 区位优 势 ， 兼顾 成 熟市 场与 新兴 市场 的 均 衡 发展 ，同 时注 意建 立 有 效的 内外 联 动 、 外 外联 动机 制 ， 力争 实现 全球 范 围 内的信 息 共 享 与最 优 资源 配 置 。 。 （ ）提升 “ 三 全球化”金融服务能力 首先是跟随中资企业 “ 走出去” 。以服 务于这类企业为经营重点， 围绕其 “ 走出去” 过 程 中的全 方 位 、一体 化 需求 特征 ， 创建 以 客户需求为导向的全流程产品体系与服务模 式， 凭借 海 外 经营 网络 资源 ， 现全 球金 融 实 服务平台； 其次是逐步提升对海外市场本土 客户的服务 能力。 （ 四）建立 “ 全球化”风险管理体系 熟 悉 并 遵 循 国 际惯 例 ，尽 快 转 变 风 险 管理 观 念 ，借 鉴 国 际先 进银 行 的成 功做 法 ，
“一带一路”战略下商业银行走出去的风险及管理
“一带一路”战略下商业银行走出去的风险及管理“一带一路”战略使得我国商业银行积极走出国门，开展海外业务。
在这个过程中，商业银行面临着一系列的风险和挑战。
本文将探讨“一带一路”战略下商业银行走出去的风险，并提出相关管理措施。
商业银行在开展海外业务时面临的风险包括政治风险、经济风险和信用风险。
政治风险指的是各国政治环境的不稳定性，包括政权更迭、政策调整等。
经济风险主要表现为海外市场的不确定性和经济周期的波动性。
信用风险指的是海外借款人无法按时偿还贷款的风险。
针对上述风险，商业银行应采取相应的管理措施。
商业银行在选择进入的市场时应充分了解当地政治和经济环境，并与相关政府部门保持密切联系，及时获取最新的政策信息，做好风险预警工作。
商业银行应加大对客户的信用调查力度，选择信用良好、经营状况稳定的客户，降低信用风险。
商业银行可以选择与当地银行合作，共同承担风险，增加自身对当地市场的了解。
商业银行在海外业务中还面临着汇率风险、流动性风险和操作风险。
汇率风险指的是由于汇率波动导致资产负债不匹配的风险。
流动性风险主要表现为资金无法及时调动的风险。
操作风险是指由于人为因素或技术故障导致业务操作出现差错的风险。
为了应对上述风险，商业银行应制定相关管理措施。
商业银行可以采取汇率对冲的方法，通过购买外汇或进行远期外汇交易来锁定汇率，降低汇率风险。
商业银行应加强资金管理，合理配置资金，确保流动性充裕。
在操作风险方面，商业银行应加强内部控制，建立健全的风险管理体系，加强员工培训，提高业务操作的准确性和效率。
商业银行还需要面对法律风险、合规风险和声誉风险。
法律风险主要是指在海外业务中涉及的各类法律纠纷和法律制度的不确定性。
合规风险是指由于未能合规经营而受到的处罚和损失。
声誉风险是指商业银行声誉受损，导致客户流失和业务受阻。
为了规避上述风险，商业银行应注重合规经营，遵守当地法律法规，加强内外部合规审查，确保业务操作符合法律要求。
商业银行发展海外业务风险分析
商业银行发展海外业务风险分析2016年2月17日，西班牙国民警卫队对工行马德里分行进行搜查，怀疑该分行为犯罪组织进行非法洗钱。
梳理相关报道发现，这并非我国商业银行首次在海外涉嫌洗钱。
2015年6月22日，有外媒报道中行米兰分行被控告洗钱和逃税。
2015年7月21日，建行纽约分行被美国监管部门警告反洗钱措施不力。
随着我国银行业国际化进程的持续推进，商业银行在获得更广阔市场空间的同时，也面临着不同于以往的国际经营风险。
中国商业银行要清晰认识发展海外业务过程中的各类风险问题，积极构建全球风险防控体系，持续提升全球一体化服务能力。
商业银行加快海外业务发展是大势所趋顺应人民币国际化趋势，我国银行业精准把握全球经济金融格局变化带来的战略机遇，持续加快海外业务发展步伐，积极探索符合自身特点的国际化道路。
（一）人民币国际化助推我国银行业走向世界舞台2015年12月1日，国际货币基金组织（IMF）宣布，人民币将纳入特别提款权（SDR）货币篮子，这是人民币国际化进程的重要里程碑。
人民币国际化进程的持续加快，促使人民币在海外更大范围内流通和使用，离岸人民币中心相继形成，为我国商业银行在海外建设人民币清算行，提供人民币支付、清算、兑换等服务提供了发展空间。
人民币国际化进程的持续加快，促进国内银行海外分行或代理行人民币贷款通道实现境内企业的海外直投，从而为商业银行海外分支机构开拓新业务、扩大客户基础提供历史新机遇。
（二）企业“走出去”客观要求金融服务全球化随着我国金融对外开放的进一步扩大和国际战略的稳步实施，中国企业“走出去”步伐明显加快。
2015年，我国境内投资者累计实现对外投资7350.8亿元，同比增长14.7%。
这些走出国门的企业迫切需要我国金融机构为其提供全面配套金融服务。
近年来，各家商业银行紧随企业“走出去”的步伐，纷纷加大海外市场布局力度。
《2014年度中国银行业社会责任报告》显示，截至2014年末，总计20家中资银行业金融机构开设了1200多家海外分支机构，覆盖了全球53个国家和地区，总资产达1.5万亿美元，同比增长25%。
跨国公司海外投资问题及其影响因素分析
跨国公司海外投资问题及其影响因素分析随着全球化的不断深入，越来越多的跨国公司开始将目光投向海外市场，以寻求更大的发展空间和更好的利润回报。
然而，在海外投资的过程中，这些企业也面临着许多挑战和问题。
本文将就跨国公司海外投资问题及其影响因素进行深入探讨。
一、跨国公司海外投资的背景和现状为了寻求新的利润增长点和市场机会，越来越多的跨国公司开始将投资目标转向海外市场。
从全球范围来看，跨国公司的海外投资规模已经达到了惊人的数额。
根据外国直接投资监测数据显示，2019年全球跨国公司的海外直接投资总额约为1.49万亿美元，占全球总体外资流入的63.1%。
中国作为全球最大的经济体之一，在过去几十年间也迎来了大量的外资，而其中最重要的一部分则来自跨国公司的海外投资。
2019年，中国外商直接投资总额为1412亿美元，同比增长5.8%。
可以看出，海外投资已经成为许多跨国公司实现成长和发展的重要选择之一。
二、跨国公司海外投资面临的挑战和问题虽然海外投资能够带来巨大的利润增长和市场拓展机会，但是跨国公司在海外投资过程中也会遇到各种各样的挑战和问题。
以下就是其中的一些主要问题：1、政策风险。
由于不同国家的法律体系和政策环境存在巨大的差异，企业在海外投资时会面临政策风险。
例如，某国政府可能会突然出台新政策，对外来企业的经营活动产生重大影响，甚至直接导致企业无法正常运营。
2、文化差异。
不同国家和地区之间存在着不同的文化和价值观念，这也可能会给跨国公司的海外投资带来困难。
企业需要适应本地文化和社会习惯，同时也要尊重当地的法律和文化传统，否则就有可能引起当地人民的反感和不满。
3、经营风险。
在海外投资过程中，跨国公司还将面临一些诸如生产成本、市场竞争等方面的风险。
如果企业无法适应当地市场的变化，或者产品和服务无法满足当地消费者的需求，那么企业在海外投资中的收益就会受到影响。
三、影响跨国公司海外投资的因素虽然跨国公司在海外投资过程中会遇到诸多挑战和问题，但是究竟有哪些因素会对跨国公司的海外投资产生影响呢？下面就是一些主要的因素：1、政治稳定程度。
人民币国际化背景下商业银行跨国经营的机遇与挑战
环球市场经济视野/-21-人民币国际化背景下商业银行跨国经营的机遇与挑战闫苏静天津商业大学经济学院摘要：人民币纳入SDR 货币篮子以来，其国际地位不断上升。
人民币国际化进程的加快，给我国商业银行跨国经营带来了机遇，不仅提供了原发性通道，而且有利于商业银行业务结构的国际化调整。
同时商业银行跨国经营面临着复杂的经营环境、经营管理风险增加、业务操作难度加大等挑战。
商业银行只有抓住人民币国际化的机遇，积极应对挑战，才能更好地进行跨国经营。
关键词：人民币国际化；商业银行；跨国经营；人民币国际化在服务实体经济、金融体系活力和增强国际货币等方面发挥着积极作用。
2015年10月，人民币跨境支付系统(CIPS)一期成功上线运行，为国内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务，二期建设也在加快推进中，人民币国际化基础设施不断完善。
结合“一带一路”战略，人民币跨境投融资渠道得到拓宽，人民币作为储备货币规模持续增加。
我国商业银行依靠跨境人民币结算领域的优势，在人民币离岸存贷款和贸易融资等领域占主要份额，发挥人民币国际化主渠道作用，同时为其跨国经营提供了新思路。
一、人民币国际化现状分析2015年 11月IMF 执董会决定将人民币纳入SDR 货币篮子以来，人民币国际地位不断上升。
根据中国人民银行《2016年人民币国际化报告》，有数据显示2015年跨境人民币收付金额为12.1万亿元，同比增长21.7%。
经常项目人民币收付同比增长十个百分点，收付金额达到7.23万亿元。
资本和金融项目人民币收付同比增长43.4%，金额合计4.87万亿元。
人民币在跨境直接投资中使用规模不断上升。
对外直接投资(ODI)人民币收付同比增长2.28倍，金额合计7361.7亿元，外商来华直接投资(FDI)人民币收付同比增长65.2%，金额为1.59万亿元。
截至2015年底，境外央行和货币当局在境内外持有债券、股票和存款等人民币资产约8647亿元，人民币作为储备货币的职能更加突出。
商业银行跨国经营
提高各分支机构的金融研发能力，以满足跨国公司的金融需求。同时积极在原有传统业务的基础上，寻求新的发展空间，形成 新的竞争优势，融入国际银行业潮流。
2、利用区位优势，重点选择跨国经营地区，实行全球区位战略
区位优势主要包括东道国的法律环境和金融管理制度、海外金融机构设立的位置是否为国际金融中心、距离总行客户的远近以 及进出口的便利程度等几个方面。我国银行业实施全球区位战略应向以下国家和地区倾斜：（1）国际金融中心，包括纽约、 伦敦、巴黎、东京、巴哈马、巴林等。这些地区不仅金融管制程度低，且能把握国际金融创新的脉搏。（2）与我国有密切经 济贸易往来国家的中心地区和近年来经济发展迅速、贸易和投资潜力增大的地区，如亚太地区。亚太经合组织1994年的《茂 物宣言》和1995年的大阪会议推进了这一地区的发达国家不迟于2010年，发展中国家不迟于2020年实现自由、开放的贸易投 资，这有利我国银行业的市场进入和降低运营成本。（3）经济发展到一定程度，与我国的经济联系有所加强的国家和地区。 如独联体、中东、非洲、南美、东欧等区域。
综上所述，我国商业银行跨国经营应基于“跨国创建为主，跨国并购为辅”的战略，围绕这一战略完善现代银行机制、提升机 构设置层次、推动业务品种和经营货币多样化，这样才能从根本上加快我国国有商业银行跨国经营的进程。
二十世纪末以来，推动经济全球化的直接动力是跨国公司和跨国银行的发展，反过来金融全球化又推动了跨国公司和跨国银 行更大规模的跨国经营。随着我国经济体制改革的深入，金融业对外开放稳步推进，我国银行业国际化进程大大加快，银行业 跨国经营已取得一定成绩。但同欧美银行业相比，我国银行业跨国经营中仍然存在诸多问题，跨国经营尚处于较低水平。
3.金融创新能力弱，金融人才匮乏 跨国经营银行应拥有丰富人力资源，金融创新能力强。如花旗银行可每20天向客户推出一种新金融产品；德意志银行可每60 天向客户推出一种新金融产品。同时，这些西方跨国银行在新技术的推动下，均可以提供3A式服务，使其在全球金融市场上 更具有竞争优势。而我国商业银行金融创新能力弱，在一定程度上讲，我国商业银行金融创新更多是向外国同行学习，推出的 创新金融产品中，不少是国外银行运用相对成熟的金融产品。海外银行存在着电子化程度较低，金融工具品种单一等问题。在 跨国经营以提供传统业务为主，如国际结算、国际保理、福费廷等。而且结算收汇存在环节多、速度慢等问题，国际保理、福 费廷等业务发展缓慢，而创新业务如个人理财、投资咨询业务尚未开展，投资银国商业银行境外业务开拓和深入发展。
“一带一路”战略下商业银行走出去的风险及管理
“一带一路”战略下商业银行走出去的风险及管理随着“一带一路”倡议的深入推进，越来越多的商业银行开始将目光投向境外市场，以期寻求更多的商机和扩大自身的业务范围。
然而，出海也意味着面临着各种风险。
本文将详细探讨商业银行在“一带一路”战略下走出去的风险，并从风险管理的角度提出一些建议。
一、政治风险在外国投资及跨境业务中，商业银行面临着来自政治方面的风险，如当地政治环境不稳定、政局风险、战乱等。
这些因素都可能造成风险的发生，因此，在选择投资地点和开展业务时，商业银行必须考虑政治因素的影响，并做好一定的预防措施。
建议商业银行在选择投资地点前要对当地政治环境进行充分调查和评估，制定相应的应急计划，以及与当地政府和各相关部门保持密切合作，及时获得政治动态信息并有效地应对。
二、市场风险在国际市场中，商业银行面临着由市场波动引起的风险，如外汇风险、利率风险、股市风险等。
商业银行需要建立完善的风险管理体系，挖掘风险规避和管理的有效手段，以应对各种市场风险。
同时，商业银行还需要加强对资产负债表的控制和管理，保持适当的风险水平，确保投资回报能够承受风险带来的影响。
建议商业银行要采用有效的防范措施，如多元化的投资组合，适当调整投资结构、货币政策和汇率风险管理措施，降低市场风险。
三、信用风险商业银行在跨国业务中面临着诸如资信质量、违约风险等信用风险。
为减少信用风险，商业银行可以采取一些措施，如加强对客户信用的评估，建立风险控制机制，增加担保要求等。
同时，商业银行还要建立起专业的信用审查和风险控制机构，进行即时的信用风险监控、识别、评估与管理。
四、法律风险不同国家有不同的法律法规和司法体系，商业银行在跨境业务中面临着合规和法律风险。
商业银行要遵守本国和当地的法律法规，严格执行反洗钱条例和其它反金融犯罪法规，确保合规经营。
同时，商业银行还需关注当地的各种法律风险，并根据当地的法律法规制定相应的规避措施。
此外，商业银行还应提高员工的法律风险意识，定期进行法律风险培训，加强法律风险管理。
“一带一路”战略下商业银行走出去的风险及管理
“一带一路”战略下商业银行走出去的风险及管理随着中国“一带一路”战略的不断推进，越来越多的商业银行纷纷走出国门，积极参与“一带一路”建设。
随之而来的是各种各样的风险挑战。
商业银行在走出去的过程中需要面临政治、经济、金融、市场等多方面的风险，如何进行有效管理和规避这些风险成为了他们面临的重要问题。
本文将从风险角度分析商业银行走出去的挑战，并提出相应的管理对策。
一、政治风险当商业银行投资或经营海外业务时，首先需要面对的是政治风险。
这其中包括政局不稳定、政策变化、政府干预等问题。
政局不稳定可能会导致投资环境变化，政策变化可能会影响到商业银行的经营策略，政府干预可能会影响到商业银行的经营决策。
商业银行需要在进入新市场之前充分了解当地的政治环境，制定相应的风险管理策略，并及时调整策略以适应变化的政治环境。
商业银行还需要注意政治风险对信贷风险的影响。
在政治环境不稳定的国家或地区，可能导致经济衰退、企业倒闭等问题，从而增加信贷风险。
商业银行需要在授信时对政治风险进行全面评估，并制定相应的信贷政策，保障资产质量。
二、经济风险商业银行走出去还需要面对经济风险。
这包括汇率风险、市场风险、信用风险等。
汇率风险是指由于不同国家的货币汇率波动所导致的风险。
商业银行在跨国经营中需要进行跨境贸易、跨境投资等活动，会面临多种货币的汇率波动，这可能会影响到其资产负债结构和业绩表现。
市场风险是指由于市场波动所导致的风险。
商业银行在不同国家开展业务，面临不同的市场环境和市场需求，需要及时调整自身业务结构以应对市场波动。
信用风险是指由于债务人违约所引起的风险。
在跨国经营中，商业银行需要对跨国客户的信用状况进行全面评估，并建立健全的信用风险管理机制，以保障资产安全。
四、市场风险商业银行走出去还需要面对市场风险。
这包括市场扩张风险、市场竞争风险、市场监管风险等。
市场扩张风险是指由于市场扩张所导致的风险。
商业银行在进入新市场时需要投入大量资源进行市场拓展，但同时也面临市场扩张风险。
人民币国际化对我国商业银行的影响与对策建议
人民币国际化对我国商业银行的影响与对策建议随着人民币国际化的不断推进，我国商业银行面临着新的机遇和挑战。
本文将探讨人民币国际化对我国商业银行的影响，并提出相关的对策建议。
一、人民币国际化对商业银行的影响1. 提高商业银行的国际影响力随着人民币国际化的不断推进，人民币在国际货币体系中的地位不断提高，商业银行将有更多的机会在国际市场上发挥作用，提高其国际影响力。
2. 降低外汇风险人民币国际化将降低我国企业在国际贸易中的外汇风险，商业银行将面临更大的外汇交易量和贸易融资需求。
3. 扩大银行的海外市场随着人民币国际化的不断推进，商业银行将有更多机会扩大其海外市场份额，并推出适合国际市场的金融产品。
4. 加强竞争与创新人民币国际化将加强商业银行之间的竞争，促使商业银行加强创新，提高服务质量和竞争力。
二、对策建议1. 加强人民币业务能力商业银行应加强人民币业务能力，提高结算、贸易融资、境内外资金调拨等方面的业务水平，增强对人民币国际化的适应能力。
2. 推出创新金融产品商业银行应推出更多适合国际化市场的金融产品，如离岸人民币理财产品、人民币债券等，以提高商业银行在国际市场的竞争力。
3. 加强风险管理能力商业银行应加强风险管理能力，严格控制外汇风险和信用风险，确保其在国际市场上的信誉和声誉。
4. 建立合作伙伴关系商业银行应加强与国际银行和金融机构的合作伙伴关系，充分发挥其在国际市场上的优势，提高在国际市场上的影响力和地位。
总之，人民币国际化对商业银行带来了巨大的机遇和挑战。
商业银行应当提高人民币业务能力、推出创新金融产品、加强风险管理能力、建立合作伙伴关系等，以适应人民币国际化的发展趋势，提高在国际市场上的竞争力和影响力。
关于商业银行国际化经营的思考
关于商业银行国际化经营的思考封奇◆商业银行实行国际化经营不仅是竞争国际化的客观要求，也是国家发展外向型经济的现实需要和商业银行改革发展的内在需求。
随着国内金融制度日益完善、经济走上可持续发展道路，为商业银行提供了国际化经营保障，需要商业银行清楚国际化经营原则，并思考国际化经营措施，实现国际化发展。
世界金融正进入跨国竞争时期，国际化经营成为银行深入改革和发展的必由之路，商业银行的国际化经营业绩及其在国际金融市场的地位已经是国家重要的经济实力衡量标志。
然而国内商业银行现有的国际竞争力和发达国家相比还有差距，主要原因在于市场定位缺少差异化、业务增长点不足、风险管理滞后等，应有针对性地加快实施国际化经营，才能增强国际竞争力，助力国家提高经济实力。
1.商业银行国际化经营的原则商业银行国际化经营指的是银行根据国际规则，直接或间接在国际金融市场上参与全球性金融服务[1]。
商业银行通过不同的措施实行国际化经营，得到的效果必然不同。
为达到最大化的国际化经营效果，商业银行应遵循几项基本原则：一是符合自身现实状况，涉及到商业银行的规模、组织管理能力和技术能力等。
商业银行的组织与管理技能越强，就越可能进行跨国并购，选择新建投资。
并且商业银行的业务多元性越强，也越倾向于进行跨国并购。
二是符合东道国的现实状况，涉及到东道国政府限制跨国银行进入市场的情况、监管部门采取不同的监管政策与措施、金融业运行、银行市场集中程度等。
东道国监管外资银行的市场准入反映其对外资的基本态度，东道国的金融法制越完善、经济发展水平越高、银行竞争力越强，就越倾向于鼓励外资银行进入市场。
三是符合利益最大化，因为获取最大的利润是商业银行的经营目标，实行国际化经营也要遵循利益最大化的原则，不管是新建投资还是跨国并购，都要注意权衡这两种国际化经营模式的成本、收益。
2.商业银行国际化经营的措施建议2.1建立差异化市场定位中国商业银行在国际市场的开辟中要制定差异化的、有特色的服务，按照各区域特点建立差异化市场定位，从而实现本土化经营、跨越式发展[2]。
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我国商业银行海外经营的影响因素与政策启示 【摘要】 近年来，随着经济金融全球化进程的加速，商业银行海外投资与经营发展迅速，我国的银行海外投资与经营也成为理论界和实务界关注的重点。本文在分析我国银行海外经营的分布及结构的基础上，探讨了商业银行海外经营的因素，提出了若干政策启示。
【关键词】 商业银行 海外经营 影响因素
随着金融全球化进程的加速和世界各国金融管制的放松，发达国家的商业银行国际化经营已日趋成熟，自中国银行1979年在卢森堡设立新中国第一家国有银行境外机构开始，中国已在商业银行国际化的道路上走了三十多年。认真研究影响商业银行海外经营的因素，对于商业银行海外经营的区位选择和竞争力提升极为重要。
一、我国商业银行海外经营现状 根据四大银行官方网站数据，截至2009年底，中国四大国有商业银行共在海外拥有1150家分支机构，遍布世界29个国家和地区，业务涵盖多种金融服务领域。国内众多进行跨国经营的银行可分为三个梯队：第一梯队是在我国银行业海外扩张历程中独挑大梁的中国银行，截至2009年底，我国四大国有商业银行共在海外拥有1150家分支机构，其中中国银行占有973家；第二梯队由中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行与交通银行组成，这四家银行在海外均拥有10家以上的分行、子行、代理处等；第三梯队由招商银行、中信银行、广东发展银行、上海浦发银行等组成。目前，我国商业银行海外机构主要集中在港澳地区与亚太地区，比例分别达到24.03%与42.64%，其次为欧洲地区，达到23.26%，美洲与非洲地区则较少（见表1）。
就海外机构的组织形式来看，中国商业银行在港澳地区设立的子行/子公司较多，而在亚太、欧洲、美洲地区则侧重于设立分行/支行。子行与子公司具有独立法人地位、自负盈亏、受东道国法律管辖；分行不具有独立法人地位、能灵活开展各项业务，因此我国商业银行通常会在港澳地区设立子行与子公司，开展全面的金融服务，而在风险较大的亚太、欧洲地区设立易于管理的分行。从表1可以看出，代表处的总量远远少于分行与子行，这是由于我国商业银行多以代表处的形式进行试点经营，如盈利达到预期则会参照政策将代表处升级为分行。
二、商业银行跨国经营影响因素 我国银行进行海外经营，必然要涉及区域的选择。大体上看，银行海外经营区位选择的影响因素可以归纳为以下几种。 1、引导效应因素 引导效应理论认为，银行跨国经营与国际贸易和国际直接投资有关，它又可细分为“贸易引导型”和“投资引导型”。
（1）贸易引导效应。银行跨国经营的主要动机是为了配合国际贸易的顺利进行。如果一国的银行在其主要的贸易伙伴国设立了分支机构，就可使两国的贸易支付与结算更加便利，从而减少贸易成本、提升本国出口商品的竞争力、增加本国银行的中间业务收入。双边贸易可以带动由贸易引起的信贷、支付结算等业务，银行在东道国的分支机构能够得到可观的中间业务收入。
（2）投资引导效应。Grubel H.等学者认为，随着国际贸易的恢复与发展，银行为了维持原有的客户会开始跨国经营，银行国际化的目的在于为国内企业的直接对外投资继续提供服务，而从西方银行业的跨国经营来看，基本上也都是跨国公司的发展在先，银行国际化紧随其后。跨国公司在境外从母国筹措资金常常受到政府的限制，便转而向跨国银行境外分行借款。据统计，跨国公司境外实际投资总额的25%以上来自跨国银行的中长期贷款，同时跨国公司还需要银行提供全球资金调拨、现金管理、代收代付、咨询等服务。由于文化、语言、法律、习俗等方面的差异，跨国公司更愿意与本国商业银行或其境外分支机构发生业务往来。因此，商业银行往往跟随跨国公司在境外设立分支机构，进行跨国经营，这样不仅可以维持甚至提高国内市场占有率，而且还能在境外市场占有一席之地。
2、区位优势因素 区位优势型的理论可分为三类，分别是东道国市场机会、东道国政策管制、地理与文化距离。首先，跨国银行在投资区位的选择上，会注重考虑东道国软环境因素形成的相对优势。东道国的经济发达、市场容量大、资本流动性大，往往预示着跨国银行能得到更多的利润。对于我国商业银行来说，为了寻求以知识、技术为主要内容的高新战略资源，会选择那些经济发展水平高、市场容量大的国家与地区进行海外布局。其次，银行在决定海外布局前会考虑东道国的政策管制因素，如东道国银行业的开放程度、银行市场准入机制、针对跨国公司的税率等。东道国银行业开放程度越高、市场准入的限制越少，越便于外资银行扩大经营范围。这也是我国商业银行喜欢在金融市场条件比较好的地区经营的原因。一旦我国银行在相关地区设立分支机构，等于是享受了当地国民待遇，使跨国银行有更大的发展机遇。再次，地理与文化距离对于银行海外经营也起着重要作用。外资银行设立分支机构时，东道国与母国之间距离越远，成本就越高，设立分支机构的意愿就越小。这是由于在海外经营的初期，商业银行会更倾向于那些与自己拥有相似文化、相似政治氛围的东道国，这就是所谓“较近的心理距离”，两国之间文化差异越小，设立分支机构的可能性就越大。发展中国家银行跨国经营的路径选择会遵循“周边国家—同大陆发展中国家—发达国家”的轨迹，我国银行在海外的银行分布主要集中在港澳地区和亚洲地区就是明证，地理距离和相同的语言在银行跨国海外经营中起到了重要的作用。当然，待经验与技术得到深厚积累，就不再囿于周边国家市场。目前比较公认的看法是，银行在跨国经营的不同阶段，受地理距离因素的影响是不一样的。 3、风险因素 风险因素指的是商业银行在海外经营中，会遇到各种风险。除了商业风险外，很重要的就是国家风险。对于我国商业银行来说，海外金融市场、经营业务等变化属于商业风险，固然需要认真防范，但这主要与银行自身的管理能力和市场竞争力有关，在国内从事金融业务时也同样会遇到这类风险。而对于一国或地区由于政府、法规、经济金融政策等变化而导致商业银行经营损失的政治风险更要高度警惕，突然爆发的经济或政治危机往往能使优秀的跨国银行血本无归。
三、三类因素的政策启示 通过上述分析并结合我国商业银行海外经营的实践，我们认为，在影响商业银行海外投资与经营的各因素中，“引导效应”因素有一定影响，我国商业银行会侧重考虑同我国双边贸易额较大或与我国对外直接投资额较大的国家与地区，如香港、东盟、欧盟、美国等；“区位优势”因素也有一定作用，我国商业银行会优先考虑经济规模较大或经济增速较快的国家，如韩国、日本等，较少或根本不考虑金融业开放程度不高的地区，如非洲地区，优先选择周边国家；“风险型”因素由于涉及面广，我们尤其要重视，并且要制定有效的措施。
目前，我国银行业跨国经营已经取得了一定的成效。银行应根据自己的实力、业务特长等具体情况和可行性来寻求合理的投资目标，进行理性扩张。在地域选择上应与跨国公司海外经营区域战略选择相协调，要对发达国家与地区、新兴工业化国家与地区、发展中国家与地区的优势和劣势综合分析比较后进行抉择。由于亚洲良好的经济发展前景，国内银行应该重点以香港地区为窗口，辐射亚太。国内银行业可以充分利用邻邦的关系参与到这些地区和国家的经济发展中去，抓住这些国家和地区推行金融自由化的有利时机，通过并购或者设立分支机构进入这些国家和地区的金融服务市场，以先发优势获取竞争优势。
从世界范围看，我国和亚太地区的经济增长引人关注，主要原因是这些地区主要为新兴经济国家，金融业在这些地区也愈发重要。这些地区的国家与我国接壤或相邻，为我国银行拓展海外业务提供了较大的市场空间。与亚洲以外的区域相比，东南亚国家的人更容易接受中国的文化，能够在一定程度上为我国银行的海外业务奠定文化基础。
此外，我国银行可以考虑在纽约、伦敦、东京、法兰克福及香港等国际金融中心拓展海外业务，一方面可以广泛地同其他国家金融机构进行业务往来，拓展业务范围，学习更多的国际金融业务知识和管理经验；另一方面，国际金融中心通常是国际经济中心，需要银行提供国际化服务的业务较多，可以为银行提供更稳定的利润来源，同时提供一定的市场空间。 【参考文献】 [1] Dario Focarelli，Alberto Franco Pozzolo. Where Do Banks Expand Abroad？An Empirical Analysis[J]. Journal of Business，2005，78（6）.
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