互联网时代下的金融发展和监管模式探析
互联网金融下的金融创新及金融监管
互联网金融下的金融创新及金融监管在当今数字化时代，互联网金融以其强大的创新能力和广泛的影响力，正深刻地改变着金融行业的格局和生态。
互联网金融的崛起不仅为金融服务带来了更多的便捷和高效，也催生了一系列新的金融创新模式，但同时也给金融监管带来了前所未有的挑战。
金融创新是互联网金融发展的核心动力。
互联网技术的应用打破了传统金融的时间和空间限制，使得金融服务能够以更加便捷、高效和个性化的方式触达广大用户。
例如，移动支付的普及让人们可以随时随地进行交易，无需携带现金或银行卡。
第三方支付平台通过与众多商家和金融机构的合作，实现了线上线下支付的无缝对接，极大地提高了支付效率和用户体验。
网络借贷平台的出现则为个人和中小企业提供了新的融资渠道。
相较于传统银行贷款繁琐的审批流程和严格的信用要求，网络借贷平台利用大数据和人工智能等技术，能够更快速地评估借款人的信用状况，为那些难以从传统金融机构获得贷款的群体提供了资金支持。
此外，众筹模式为创业者和创新项目提供了筹集资金的新途径。
投资者可以通过众筹平台参与到自己感兴趣的项目中，不仅为创业者解决了资金难题，也为投资者提供了更多的投资选择。
然而，互联网金融创新在带来便利和机遇的同时，也伴随着一系列风险和问题。
由于互联网金融的跨地域、虚拟化和高风险性等特点，金融监管面临着诸多困难。
首先，信息安全风险是互联网金融面临的重要挑战之一。
在互联网金融交易中，大量的个人信息和资金数据在网络中传输和存储，如果信息系统存在漏洞，容易导致数据泄露和被黑客攻击，给用户带来巨大的损失。
其次，信用风险不容忽视。
虽然互联网金融利用大数据等技术进行信用评估，但由于数据的真实性和完整性难以保证，以及信用评估模型的不完善，可能导致信用风险的误判。
再者，互联网金融的快速发展也容易引发系统性风险。
一些互联网金融平台规模庞大，业务复杂，如果出现问题，可能会对整个金融体系产生连锁反应。
为了应对互联网金融创新带来的挑战，加强金融监管至关重要。
互联网金融发展趋势与监管
互联网金融发展趋势与监管互联网金融已经成为我们生活中不可或缺的一部分，它改变了金融行业的格局，给人们带来了前所未有的便利。
但是随着互联网金融的蓬勃发展，其监管也成为了一个亟待解决的问题。
本文将从互联网金融的发展趋势和监管两个方面探讨这一问题。
一、互联网金融的发展趋势互联网金融是一种将金融服务与互联网技术整合的新型金融模式，它通过互联网平台，为消费者提供贷款、投资等金融服务。
随着科技的发展，互联网金融在未来的发展中仍有着广阔的空间。
首先，互联网金融将呈现出更加多样化的形态。
现在互联网金融主要有网贷、支付、证券、保险等，未来将会不断有新的业务模式出现，涉及到更多的领域，例如虚拟货币、区块链等。
其次，人们将更加注重互联网金融的安全性和隐私保护。
随着网络安全问题的日益突出，人们对于互联网金融的安全性和隐私保护将会更加关注。
因此，互联网金融公司需要加强安全管理和技术创新，以提高用户的信任度。
第三，互联网金融将促进金融服务的普惠性。
互联网金融平台通过物联网技术，能够跨越地域限制，为更多的人提供金融服务，这对于缩小城乡居民金融服务的差距，推动金融服务的普惠性将会起到重要作用。
二、互联网金融的监管问题互联网金融作为一种新型的金融模式，其监管面临着许多挑战。
自从2015年以来，互联网金融的监管就成为了一个备受关注的话题，互联网金融的发展速度却不断放缓。
首先，互联网金融的‘灰色地带’比较大，监管难度大。
由于行业发展快，监管在跟不上的同时，不良资产、虚假宣传等问题频频发生，互联网金融监管变得愈发复杂和微妙，监管难度较大。
其次，互联网金融监管制度体系有待建立和完善。
目前，我国互联网金融监管虽然已经相对成熟，但监管体系的完善程度还有待提高。
在监管中需要厘清人员的责任，界定任务和技术架构，加强科技和监管的融合。
第三，互联网金融的监管还需要多部门协同合作。
在互联网金融监管中，不同部门间的职责和监管层级并不完全一致，各部门之间还存在着协调不足、监管缺位的问题。
解析互联网金融行业的发展趋势与监管政策
解析互联网金融行业的发展趋势与监管政策
一、互联网金融的发展趋势
1、普惠金融的发展
普惠金融是一种以提高普通民众获得金融服务的便利性、减少金融产
品的营销成本、增加服务质量来实现的金融发展模式。
随着互联网的发展，普惠金融已成为拥有潜力的新兴行业，受到各级政府的重视和支持。
普惠
金融将以前仅限于少数人的金融服务普及到一般群体。
2、大数据的发展
大数据作为一项关键技术，已成为目前金融中获取客户信息的主要手
段之一、大数据分析有助于掌握客户的金融行为和需求，提升金融服务品质，提高金融机构的效率，改善改善客户满意度和降低风险，而且还可以
用于构建定制化的金融产品和服务。
3、移动金融的发展
4、新金融的发展
是指基于互联网的金融模式，它利用传统金融的优势，结合信息技术，使客户能够以更有效、便捷、便宜的方式获取金融服务，满足客户的多样
化金融需求。
互联网金融的发展与监管(文献综述)
互联网金融的发展与监管（文献综述）国外研究现状：国外早已出现了各类互联网金融业态，由此也就自然导致了国外很早就对互联网金融监管的讨论。
早在1983年，Hirshleifer(1983)就发表了一篇文章，明确把第三方支付界定为“俱乐部商品”。
他以一个形象的故事说明了这一点：假定有一个处于低地地带的“拓荒地”，经常有海水倒灌风险，所以，每家都需要筑一段堤坝，而整块“拓荒地”的整体安全程度，并不等于每家为筑坝所付出努力之总和，而是取决于堤坝最薄弱那家所付出的努力。
Varian(2004)则进一步把这个模型向前推进了一步，由于每家在拓荒地的身家多少不同，这就会造成每家投入筑坝的努力不一样，比如，一贫如洗的光棍可能就没有动力去认真修堤坝。
那么，这个光棍的行为就构成了整个“拓荒地”安全的威胁，在每家各管一段的无政府状态下，最终这个“拓荒地”就会有灭顶之灾。
这个时候，就需要有人充当监管者，确保这个光棍的堤坝必须达到最低的安全标准。
他们的研究，奠定了对互联网金融有必要进行监管的理论基础。
在互联网金融的现实发展及学者们的理论研究之后不久，互联网金融的监管问题就进入到了美国监管者们的视野之中。
2008年9月，波士顿联储和亚特兰大联储写了一篇名为《理解新型零售支付中的风险》的文章，该文认识到零售支付正在从纸质交易向非现金（noncash）支付转变，由此带来不少新型零售支付业态的出现（PayPal已明确进入了本文的视野），这会带来五类风险，即欺诈风险（Fraud）、操作风险（Operational）、法律风险（Legal）、清算风险（Settlement）、系统性风险（Systemic）。
其中，与其他传统支付相比，移动支付因其匿名性、基于公共网络而使得数据安全（未经授权的修改、损坏和数据泄露）和非法使用（洗钱、资助恐怖主义、购买非法商品和服务）问题显得尤其突出。
虽然截止到2012年，美联储仍认为，移动支付并非全新支付体系，而不过是一些借助新的通讯工具接入传统平台的新方式而已，将现有对ATM、信用卡等的监管规则扩展并覆盖它们即可，暂时尚无需全新立法。
互联网金融的发展趋势与监管
互联网金融的发展趋势与监管随着互联网的普及和金融科技的迅速发展，互联网金融也越来越成为人们生活中不可或缺的一部分。
然而，由于互联网金融的高风险和高收益特性，其监管也成为了当前很多国家和地区重要的课题之一。
本文将深入探讨互联网金融的发展趋势，并对其监管进行分析和评估。
一、互联网金融的发展趋势互联网金融作为一种新兴的金融模式，不断拓展其服务领域。
当前，互联网金融不仅仅是指传统金融业务的线上化，更是呈现出了多元化、专业化、个性化的趋势。
1、多元化互联网金融已经从传统的P2P网络借贷向包括众筹、第三方支付、在线保险、基金销售等多种金融服务的领域扩展。
其中，包括在线教育、医疗健康、电商等领域的金融服务也在不断发展。
2、专业化互联网金融已经从最初的“资源整合+技术创新”逐步走向“专业化经营+区分竞争”。
越来越多的公司开始致力于在特定领域进行深耕，形成互联网金融服务专业化的趋势。
3、个性化互联网金融作为一种服务平台，越来越多的公司开始提供个性化的金融服务，例如，根据用户的偏好、风险承受能力、投资期限等个性化需求，为用户提供更为精准的金融服务。
二、互联网金融监管的现状和趋势随着互联网金融的快速发展，监管的问题日益突出。
目前，互联网金融的监管已经成为了当前许多国家和地区关注的重点。
下面分别从全球范围和中国的现状和趋势进行分析。
1、全球范围全球互联网金融监管呈现出不同的趋势。
一方面，一些国家和地区在加强对互联网金融平台的保护和防范风险方面付出了巨大努力；另一方面，一些国家和地区的监管力度相对较弱。
例如，英国、美国等国家就在互联网金融的合法性和创新性上给予了较大的空间，而中国、加拿大等国家则对互联网金融进行了严格的监管。
2、中国的现状和趋势在中国，互联网金融监管工作已经在不断加强。
自2016年起，多个国家和地区先后出台了“互联网金融风险专项整治工作方案”，加强了对互联网金融平台的监管和整治。
2020年2月，中国银行保险监管会（CBIRC）发布《互联网保险监管规定》，明确了互联网保险监管的基本框架。
互联网+金融的创新与监管
互联网+金融的创新与监管在当今数字化时代，互联网与金融的深度融合已经成为一种不可阻挡的趋势。
“互联网+金融”模式的兴起，为金融行业带来了前所未有的创新活力，但同时也给金融监管带来了严峻的挑战。
互联网+金融的创新，首先体现在服务模式的转变上。
传统金融服务往往受到时间和空间的限制，而互联网金融则打破了这些壁垒，让金融服务变得更加便捷和高效。
通过手机、电脑等终端设备，人们可以随时随地进行投资理财、支付结算、贷款申请等金融操作。
例如，移动支付的普及让人们摆脱了现金和银行卡的束缚，只需一部手机就能完成各种消费支付；P2P 网贷平台为个人和中小企业提供了更加灵活的融资渠道，解决了传统金融机构贷款难的问题。
其次，互联网金融降低了金融服务的成本。
传统金融机构需要大量的人力、物力来运营分支机构和处理业务，而互联网金融依靠数字化技术和自动化流程，大大减少了中间环节和运营成本。
这使得金融机构能够为客户提供更低费用的金融产品和服务，同时也提高了自身的竞争力。
再者，互联网金融创新了金融产品的设计和营销方式。
大数据、人工智能等技术的应用，让金融机构能够更加精准地了解客户的需求和风险偏好，从而为其量身定制个性化的金融产品。
同时，互联网的传播优势也让金融产品的营销更加广泛和高效，降低了营销成本。
然而，互联网+金融的快速发展也带来了一系列风险和问题。
信息安全风险是其中一个重要方面。
在互联网金融环境中，大量的用户信息和交易数据在网络中传输和存储，一旦遭受黑客攻击、数据泄露等安全事件，将给用户和金融机构带来巨大的损失。
信用风险也不容忽视。
由于互联网金融的虚拟性和跨地域特点，金融机构对借款人的信用评估难度加大，容易出现信用违约的情况。
此外，部分互联网金融平台存在违规经营和非法集资等问题。
一些平台为了追求短期利益，突破监管红线，从事高风险的金融业务，给金融市场的稳定带来了隐患。
面对互联网+金融带来的挑战，加强监管势在必行。
首先，要完善监管法律法规。
互联网金融下的金融创新及金融监管
互联网金融下的金融创新及金融监管在当今数字化时代，互联网金融犹如一股汹涌的浪潮，席卷了整个金融领域。
它以惊人的速度改变着金融服务的提供方式和消费者的金融行为，带来了前所未有的金融创新，但同时也给金融监管带来了巨大的挑战。
金融创新是互联网金融发展的核心动力。
首先，互联网技术的应用极大地拓展了金融服务的边界。
传统金融机构往往受到时间和空间的限制，而互联网金融则打破了这些束缚，使得金融服务能够随时随地触达用户。
无论是通过手机银行进行转账支付，还是在互联网平台上申请贷款、购买理财产品，用户都能享受到便捷、高效的金融服务。
其次，大数据和人工智能等技术的运用，实现了金融服务的个性化和智能化。
金融机构可以根据用户的消费习惯、信用记录等多维度数据，为其量身定制金融产品和服务。
例如，通过分析用户的购物行为和支付记录，为其推荐合适的消费信贷产品；利用智能投顾系统，根据用户的风险偏好和投资目标，提供个性化的投资组合建议。
再者，互联网金融催生了新的金融业态和商业模式。
以 P2P 网贷为例，它为借款人和出借人搭建了直接的资金融通平台，提高了资金配置效率。
众筹模式则为创业者和创新项目提供了新的融资渠道，促进了创新创业的发展。
此外，数字货币的出现也为金融领域带来了新的可能性，尽管其发展仍面临诸多不确定性，但无疑为金融创新注入了新的活力。
然而，互联网金融的创新并非一帆风顺，也带来了一系列风险和问题。
信息安全风险是其中的首要问题。
在互联网金融环境中，大量的用户个人信息和金融交易数据在网络中传输和存储，一旦这些数据遭到泄露、篡改或滥用，将给用户带来巨大的损失，甚至可能引发系统性金融风险。
信用风险也是不容忽视的。
由于互联网金融的虚拟性和跨地域特点，金融机构对借款人的信用评估难度加大。
一些不良借款人可能利用互联网金融的漏洞进行欺诈借款，导致逾期和坏账率上升。
此外，互联网金融的快速发展还可能导致金融监管的滞后。
一些新兴的互联网金融业务可能处于监管空白地带，部分机构为了追求短期利益，可能会进行违规操作，如非法集资、资金池运作等，严重扰乱了金融市场秩序。
互联网金融的发展与监管趋势
互联网金融的发展与监管趋势互联网金融的发展与监管趋势互联网的快速发展给各行各业带来了创新和变革，其中包括金融领域。
互联网金融作为一种新兴的金融模式，通过借助互联网技术和平台，提供便利、高效、便宜的金融服务，取得了巨大的成功。
然而，随着互联网金融规模的不断扩大和其潜在风险的逐渐暴露，监管亦成为当前互联网金融发展的重要课题。
本文将探讨互联网金融的发展趋势以及相应的监管措施。
一、互联网金融的发展趋势1. 科技驱动：互联网金融的发展离不开科技的支持，尤其是人工智能、大数据和区块链等新兴技术的应用。
这些技术的不断发展将助力互联网金融创新，提升服务的质量和效率。
2. 行业转型：互联网金融将会深刻改变传统金融行业的格局。
随着互联网金融的普及和便捷性，传统金融机构将面临更大的竞争压力，被迫加快转型升级。
3. 金融服务普惠化：互联网金融的发展将使更多的人群能够享受到金融服务。
通过互联网金融平台，不再受地理、时间的限制，即使是偏远地区的人们也可以便捷地获得金融服务。
二、互联网金融的监管趋势1. 加强资本金监管：互联网金融平台通常需要依靠融资支持运营，但过度杠杆可能导致风险积累。
监管机构将加强对互联网金融平台的资本金监管力度，要求平台提供充足的资本金以应对潜在风险。
2. 完善用户信息保护：随着互联网金融的快速发展，大量用户信息被收集和使用，信息安全问题成为亟待解决的难题。
监管机构将加强对互联网金融平台的用户信息保护要求，促进合规运营。
3. 强化风险管理：互联网金融平台面临的风险更加复杂多样化，监管机构需要加强对平台风险管理的监管。
建立完善的风险评估和风险应对机制，加强与平台的沟通合作，共同应对风险挑战。
4. 加大创新引导：互联网金融平台不断推出创新产品和业务，这对金融监管提出了新的挑战。
监管机构应积极引导和支持互联网金融创新，建立相应的审慎监管框架，既保护创新的动力又防范金融风险。
5. 促进行业协作：互联网金融涉及多个相关主体，监管机构需要加强与其他监管机构的合作，形成跨地区、跨领域的监管协作机制。
互联网金融发展趋势及监管政策分析
互联网金融发展趋势及监管政策分析互联网金融——这是一个饱受争议的行业，虽然它的出现给传统金融行业带来了巨大冲击，但是它也促进了金融创新和发展，提高了金融服务的效率，让更多的人享受到了金融服务。
互联网金融的飞速发展互联网金融是指利用互联网技术与金融业务深度融合的产物，它的发展可以追溯到20世纪90年代互联网的兴起，但是真正开始崛起的时间是在2010年的一次风暴式发展。
此后，互联网金融不断迭代升级，催生出一系列新的业态，如P2P网络借贷、众筹、第三方支付等。
在互联网金融的发展中，有一些值得注意的趋势。
首先，互联网金融不断拓展服务领域。
最初只提供线上借贷服务，后来逐渐扩大到证券、保险、基金等多个领域。
其次，互联网金融呈现“互联网+金融”的趋势，将互联网技术应用于金融业务全流程，形成一站式综合金融服务。
最后，互联网金融与实体经济的融合不断加深。
互联网金融通过创新金融产品和服务，助力实体经济的发展，从而推动了社会和经济的进步。
监管政策的转型尽管互联网金融的发展给人们带来了便利，但是由于互联网金融的监管体系不够健全，也造成了一些风险。
为了避免这些风险并保护投资者的利益，监管部门不断升级政策。
首先，监管部门强化互联网金融机构的准入门槛和监管力度。
在准入门槛方面，监管部门要求互联网金融机构的注册资本达到一定的要求，拥有强大的资金实力和风控能力。
在监管方面，监管部门要求互联网金融机构实行审慎经营，进行资金池管理，并公开业务数据和涉及投资者的信息。
其次，监管部门加强对互联网金融领域的信息披露和知识产权保护。
在信息披露方面，监管部门要求互联网金融机构在宣传营销中要遵守真实、准确、完整的原则，向投资者进行全面披露风险，并提示投资者要谨慎选择。
在知识产权保护方面，监管部门要求互联网金融机构遵守知识产权法律法规，严禁侵犯知识产权。
还有，监管部门加强了对互联网金融行业跨境监管。
因为互联网金融具有全球化的特性，可以跨越地域和边界，所以需要加强跨境监管，防止洗钱、资金流转等问题。
互联网金融行业互联网金融的发展与监管
互联网金融行业互联网金融的发展与监管互联网金融行业是指利用互联网技术和平台模式进行金融活动的产业。
它以其高效、方便、便捷的特点，改变了传统金融行业的经营模式，成为金融创新的重要方向。
然而，互联网金融行业的迅猛发展也伴随着一系列风险和挑战，对其监管与风险控制提出了新的要求。
一、互联网金融的发展互联网金融的发展可以追溯到20世纪90年代末，随着互联网的兴起，人们开始意识到互联网技术在金融领域的应用潜力。
互联网金融业务涵盖了互联网支付、互联网贷款、互联网理财、众筹等多个领域，这些业务的出现为人们提供了更加便捷的金融服务。
互联网金融的快速发展离不开以下几个因素的推动：1. 技术进步：互联网技术的不断进步为互联网金融提供了先决条件。
互联网金融依靠互联网技术实现了信息的快速传递和交易的便捷性。
2. 政策支持：政府在金融创新方面给予了一定的政策支持，推动了互联网金融的快速发展。
在一定程度上，政策的支持也为互联网金融的监管提供了基础。
3. 用户需求：用户对金融服务的需求不断增长，追求效率和便捷性成为互联网金融兴起的动力。
互联网金融通过线上化、数字化的方式满足了用户的需求。
二、互联网金融的监管现状互联网金融的发展给金融监管带来了新的挑战。
互联网金融的特点决定了传统监管方式难以适应其发展需求，因此，互联网金融的监管面临着制度、技术等多方面的挑战。
目前，互联网金融行业的监管体系已逐步完善，主要包括以下几个方面的监管：1. 政策法规的制定：政府出台了一系列法规和政策文件，规范互联网金融行业的运营和发展。
这些法规主要包括《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《支付服务管理办法》等。
2. 监管机构的设立：政府成立了专门的监管机构，负责互联网金融行业的监管工作。
这些机构包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等。
3. 风险评估与防控：互联网金融行业的监管注重风险评估与防控。
监管部门要求互联网金融机构建立健全的风险评估机制和风险防控体系，以保障用户的资金安全。
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2016年29期总第836期
财经论坛随着我国经济水平的飞速发展，云支付、P2P等多种技术形式逐渐融入到金融行业，和互联网技术有关的金融产品以及所使用的工具日益增加，同时也逐渐走进人们的生活中。总而言之，互联网金融是属于互联网和传统金融之间所形成的结合体，具有传统金融无法实现的功能，但是也同样存在新的安全隐患。在最近几年里，有关人员在金融论坛中提出希望尽快出台相应的金融制度，从而增大网络金融的监管工作力度。一、互联网金融发展模式互联网金融作为发展初期的新事物，在其发展过程中逐步演化成三种主要的发展形式，分别是第三方互联网支付、P2P网络信贷、众筹融资。1.第三方互联网支付模式第三方支付是以非金融机构作为第三方服务平台，客户进行网购时先将资金付给中介，由中介收到款项后通知卖家发货，客户收到货物后通过确认，第三方才将资金付给卖家。具有以下特点：第一，第三方支付平台提供了中介平台，通过此平台将卖家和买家联系起来，保证了双方的信用，使网购更加安全；第二，利用先进的网络支付系统，操作流程简单易于接受，节省了客户传统交易过程中的各种成本；2.P2P网络信贷模式P2P信贷是第三方为资金借贷双方搭建平台，通过第三方进行供求匹配，需要资金方通过该平台提出申请，愿意借贷方借助此平台寻找合适对象加以匹配，从而完成资金的借贷。其有两种运营模式，一是纯线上模式，即资金的借贷活动是通过线上进行，不结合线下的审批。二是线上线下结合的模式，借款人通过线上提出借款申请后，平台安排线下人员进行家庭财产调查，评估借款人的资信和还款能力。3.众筹融资模式目前众筹融资因为具有很强的灵活性和市场性日渐被人们所认可。众筹的含义就是利用现代网络技术的便捷和传播范围广的特点，将具有一定可行性的创意项目投放在公共平台上向人们展示，在获得人们的认同后，向人们筹集项目运行资金，最终达到网络融资的目的。众筹目前作为使用做广泛的融资方式，主要原因是其对融资的发起者的要求较低，只需要具有符合市场特性、可行性的创意就要，并得到大众认可便可以进行融资。这样新型的融资方式在一定程度上打破了传统融资的模式，只有有能力又想法的人都能得到资金上的支持，不仅使融资不在局限于专业机构中，还有效的促进了社会的发展。通过以上互联网金融目前的发展模式可以看出，互联网金融具有以下特点：首先是有效性。其次是互联网金融的覆盖面广。最后是互联网金融的先进技术。二、互联网金融发展中产生的问题在我国社会经济的不断发展下，互联网金融还处于发展阶段，即使能够完善以往金融业务所产生的局限性，但是在我国金融市场中依然还没有对该领域出台合理的制度，在互联网发展中依然会存在较多的不足。1.创新的挑战互联网交易通常情况下都是在网上进行操作的，随着金融行业的不断发展、市场经济下的金融行业倘若想要一直保持高利润的状态，相关单位应当对金融发展过程中产生的服务项目进行重视。目前金融参与者逐渐对金融业务产生更多的要求，如果互联网金融想要在现在的金融业站稳脚跟，首要任务就是在原有的基础上进行创新，紧跟时代发展的脚步，进而对服务创新提出更严格的要求。2.信用问题互联网金融是在网络平台的基础上进行的，因为不是实体进行，所以为了保证借贷与交易时的稳定性，相比实体金融来说互联网金融更重视借贷双方的信用问题，以P2P模式为例，因为其中经受的资金规模较小流量较小，所以许多银行在进行利益方面的考虑后往往不会与网贷公司达成最终协议，在这样的情况下，就很容易产生道德风险。3.监管问题因为互联网金融的发展时间还不算长，所以针对互联网金融的法律条款和相关条例还不算完善。并且在已经存在的法律当中也因为互联网发展过快而存在漏洞。直接影响了以此为管理标准的相关监管单位和部门的监管力度。所以想要制止互联网金融的业内乱象发生，就需要政府尽快出台相关新政策针对现在所存在的监管漏洞进行补救，加大各项金融项目的风险防范措施。4.资金的安全问题许多消费者在使用网络支付体系进行交易的过程中，资金是放在第三方系统中暂时保存的，例如使用淘宝软件，其资金来回的周转较为复杂，并且业务量也相对比较大，这样就会使资金出现流动性强的情况，倘若没有对这些交易资金做好监管工作，
互联网时代下的金融发展和监管模式探析■王博韬大连理工大学摘要：随着我国国民经济的不断发展，互联网金融引起了社会各界的关注。P2P、众筹等多种金融理财形式大量涌出，有效解决了融资时间和空间限制所存在的问题，同时也符合不同客户对金融产品的选择需要。然而，互联网金融在为人们提供方便的基础上，也存在较多的安全隐患。对此，本文站在当前互联网发展的背景下，对金融行业的发展中存在的安全隐患进行分析，从而提出相应的监管模式，确保金融行业能够稳定的发展。关键词：互联网金融；发展；监管模式
200财经论坛那么极有可能就会在资金方面产生不必要的麻烦。三、对互联网金融监管模式的建议目前互联网深入人们生活中，互联网金融在这样的形势下也不断发展，而传统的金融行业也在这样的冲击下在不断的进步改革，我国金融市场朝着更远的目标发展，金融工具也存在很多形式，然而在金融发展的过程中也会存在一些不足之处。对此，相关部门应当加大监管力度。在此本文提出几点合理化的建议，供以借鉴。1.完善投资者的权益保护机制倘若想要将投资人员的权益保护有效的融入到消费者保障的范围中，相关单位就应当将投诉机制做好完善工作，使投诉渠道能够畅通无阻。然后建立信息保护机制，加大对投资人员的保护力度，从而保护消费者的基本权益。最后，应当成立相应的咨询平台，为参与者提供更多的优质服务。2.统一金融行业的业务标准因为当前互联网金融系统还存在一些不足之处，相应的法律规不完善，和传统银行有关的业务标准还处于不一致的状态，致使互联网金融产品出现融资现象时缺乏参照，尤其是在办理相应业务过程中，有可能会和传统金融业务所制定的制度相背离。3.构建有效的监管体系第一，要意识到监管工作对金融行业的发展起着重要的作用，应有效解决监管工作和创新工作之间所产生的矛盾。相关单位对金融进行创新是必要的，但是没有完善的监管系统，其创新也会变得没有任何意义。第二，相关部门在对监管系统进行建立过程中，应当将金融行业所具有的特点结合在一起，依据相应的经营方式采取恰当的措施，从而使监管模式能够达到有效目的；第三，相关人员对不同资源进行整理，能够使互联网金融和资源分布的情况实现统一，进而可以使互联网金融监管系统达到统一的目的，对预防安全隐患有着重要意义。第四，相关单位倘若想要互联网金融能够朝着正规的方向发展，那么就应当依据我国的基本国情，对监管系统的相关制度进行完善。四、结语通过以上内容的论述，可以得知：随着我国经济水平的日益进步，使互联网金融发生了质的飞跃，但同时也对其提出了更高的要求。在互联网金融的不断发展下，也存在一些不足之处。对此可以采取合理的措施预防互联网金融在发展中所存在的安全隐患，使互联网金融能够在未来的道路上实现统一、规范化的目标，推动我国社会经济的繁荣发展。
参考文献：[1]严谷军.网络金融监管:内容与措施[J].科技进步与对策，2003年15期.[2]唐平,郭巍.中国网络金融发展中的问题分析[J].重庆工商大学学报(社会科学版)，2004年02期.[3]楚蓓，王伟，楚翔.刍议我国网络金融的发展与监管[J].商场现代化，2006年30期.
关于中国农村金融可持续发展问题研究
■刘思梦安徽财经大学摘要：相对于城市而言，中国农村的金融发展状况较差。农村地区金融的可持续发展面临着较多问题，对此，有必要通过合理措施的应用，提升农村地区的金融发展质量。本文从金融服务工具问题入手，对中国农村金融可持续发展问题进行分析和研究。关键词：中国农村；金融；可持续发展问题
中国农村与城市之间的差距较大，二者均衡发展目的需要通过生产力向农村地区的迁移来实现。这种迁移工作建立在农村经济发展水平提升的基础上。作为农村经济的组成要素，农村金融的发展会对农村经济发展水平产生相应的影响。从这个角度来讲，实现农村金融的可持续发展具有一定的现实意义。一、当前中国农村金融可持续发展问题1.金融服务工具问题目前中国农村地区的金融服务工具较为单一，各大金融机构所推行的主要金融工具为信贷，农业类证券以及相关保险业务等金融工具都没有得到有效应用。对于农村地区居民而言，他们在金融方面的资产收益最大化秒以及按照自身偏好选择投资项目的目的难以实现。2.金融体系构建问题中国农村的金融体系构建工作存在一定的问题。在这种不完善的金融体系结构中，农村信用合作社成为整个体系中的关键要素，并且农村地区正规金融机构与非正规金融机构的比例较为不协调。在这种金融体系中，农村地区居民的金融需求通常无法得到合理满足，相关金融机构的服务存在较为明显的问题。3.金融市场问题相对于城市而言，中国农村金融市场的问题主要是金融利率弹性较差，再加之农村地区经济主要以小农经济模式为特征，整体市场化水平达不到预期，最终导致其金融市场的发展水平相对滞后，其突出表现在以下几方面：（1）金融体系不完善。当前我国大部分农村地区存在农村信用合作社“一家独大”的现象，农业银行、农业发展银行等处于补充地位，整体服务水平较低，金融需求满足能力差，这将会严重降低银行资金使用效率。（2）金融服务工具单一。目前农村地区主要以信贷为主要的金融工具，在这种背景下，农业保险业务所占的比例不断降低，农业信托举步维艰，农业金融始终无法得到快速的发展。这种现象长期存在，导致有关农业的投资与资产收益最大化无法实现。4.金融发展制度问题就农村金融发展制度而言，其中存在的问题主要包含以下几种：（1）政府干预问题从本质角度来讲，中国农村金融发展应该以农村本身为市场经济制度的变迁主体，但从中国农村以往的金融发展情况来看，政府在发展过程中占据了主导地位，其对农村金融发展的干预使得农村金融发展制度存在一些不合理性问题。
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